Đang tải... (xem toàn văn)
Công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng NN và PTNT thành phố Hà Tĩnh.doc
LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng Thương mại ( NHTM ) trung gian tài kinh tế thực hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng cung ứng dịch vụ ngân hàng ( NH ) cho kinh tế Bởi hoạt động kinh doanh NH đứng trước nguy rủi ro xảy Trong hoạt động kinh doanh tín dụng hoạt động chủ yếu quan trọng thường có quy mô lớn nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất, mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho NH Đồng thời hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro dễ xảy rủi ro nhất.Vấn đề đảm bảo an toàn cho khoản vay chất lượng công tác thẩm định trước cho vay cho vay dự án đầu tư ( DAĐT ) có ý nghĩa vơ quan trọng cần thiết Trong thời gian thực tập Ngân hàng nông nghệp phát triển nông thôn hà tĩnh, nhận thấy tầm quan trọng việc thẩm định DAĐT, với quan tâm giúp đỡ tập thể cán Phòng khách hàng thẩm định ; em xin thực chuyên đề với đề tài: “ Công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng NN PTNT thành phố Hà Tĩnh“ Chuyên đề em, ngồi Lời mở đầu Kết luận,gồm có chương: Chương I: Tổng quan hình thành phát triển ngân hàng NN&PTNT tĩnh Hà Tĩnh Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Agribank Hà Tĩnh Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu thẩm định dự án đầu tư Agribank Hà Tĩnh Chương I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI AGRIBANK HÀ TĨNH I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NN&PTNT TĨNH HÀ TĨNH 1.quá trình hình thành phát triển ngân hàng NN&PTNT Hà Tĩnh Mấy năm trở lại Đảng nhân dân Hà Tĩnh tiếp tục đẩy mạnh thực mục tiêu, nhiệm vụ Nghị Đại hội Đảng tồn quốc đề Trong điều kiện có nhiều thuận lợi: sở vật chất, đặc biệt sở hạ tầng, sở sản xuất đầu tư xây dựng năm trước đưa vào khai thác, sử dung, tăng thêm lực mới, trị xã hội ổn định, đời sống nhân dân bước nâng lên, tạo niềm tin, khơi dậy nguồn lực để đầu tư, phát triễn đội ngủ cán cốt cán nghành, cấp tích luỹ thêm kinh nghiệm lãnh đạo, đạo, quản lý, điều hành tổ chức thực nhiệm vụ trị, quan tâm, giúp đỡ, hộ trợ kịp thời có hiệu Trung ương, đặc biệt việc khắc phục hậu lũ lụt Bên cạnh có khơng khó khăn, thách thức: Hà Tĩnh tĩnh nghèo, điều kiện địa lý môi trường đầu tư phát triễn không thuận lợi, sở vật chất kỹ thuật thấp, cấu kinh rế cân đối, chủ yếu nông, hướng phát triễn sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp lung tung, sản xuất hàng hố chậm phát triễn, tích luỹ từ nội kinh tế dân nhỏ bé nên hạn chế việc huy động nguồn lực đầu tư phát triễn, tỷ lệ đói nghèo cịn cao, nhu cầu người lao động lớn, tỷ lệ tệ nạn xảy phức tạp Về mặt chủ quan cần thẳng thắn nhìn nhận tư tưởng bảo thủ, ỷ lại sớm thoả mãn, chậm tiếp thu mới, ý chí vươn lên làm giàu phận khơng cán bộ, dảng viên nhân dân nặng, lực lãnh đạo,quản lý, điều hành, lĩnh vực kinh tế xã hội có mặt cịn bất cập, có lúc, có nơi chua tập trung, chưa kiên chưa quán Phát huy thuận lợi, khắc phục khó khăn vượt qua thách thức, đảng nhân dân tĩnh ta phấn đấu dành kết toàn diện đồng lĩnh vực địa bàn : kinh tế tăng trưởng khá, văn hố xã hội có chuyển biến tiến bộ, quốc phịng an ninh, trật tự an tồn xã hội vững, trị ổn định, đời sống nhân dân cải thiện bước, vùng sâu vùng xa, sở vật chất sở hạ tầng tiếp tục tăng cường, tạo thêm lực sản xuất mới, công tác xây dựng Đảng, hệ thống trị phong trào quần chúng có chuyển biến tích cực, việc vận động xây dựng, chỉnh đốn Đảng, cải cách hành chính, phát huy dân chủ, giải khiếu nại, tố cáo công dân Với điều kiện kinh tế xã hội tĩnh nhà bước phát triễn đổi cho hệ thống NHNo&PTNT tĩnh mở thêm chi nhánh nhỏ Các chi nhánh có quyền tham gia hoạt động NHTM Nhận thức sâu sắc, sát thực vai trò chi nhánh nhỏ - NHNo&PTNT thành phố Hà Tĩnh dược thành lập NHNo&PTNT chi nhánh chịu quản lý điều hành trực tiếp NHNo&PTNT Tĩnh Hà Tĩnh NHNo&PTNT thành phố Hà Tĩnh thành lập theo Quyết Định số 539/NHNo-02 1/9/1998 tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam ; có trụ sở số 69 đường Đặng Dung, phường Tân Giang thành phố Hà Tĩnh, hoạt đông theo luật tổ chúc tín dụng điều lệ NHNo&PTNT Việt Nam Với vững trị, đời sống người dân tĩnh ngày nâng cao, nên việc diễn giao dịch diễn ngân hàng với nhiều khách hàng ngày nhiều Vì mà ngân hàng năm cần tuyển thêm cán để phân tán công việc, tạo thuận lợi cho khách hàng Với số lượng cán phân công việc rõ ràng giao trách nhiệm cho cán cụ thể Hiện mơ hình tổ ngân hàng thành phố Hà tĩnh co 50 người biên chế, có cán cơng nhân có trình độ đại học, trình độ cao đẳng trình độ trung học chiếm phần nhiều, đặc biệt có cán thạc sỹ Mấy năm đầu hoạt động chủ yếu chi nhánh kinh doanh tiền tệ, tín dụng cho hộ nơng dân sản xuất chủ yếu Mấy năm gần sản xuất nơng lâm ngư nghiệp có bước tăng trưởng chuyển biến tích cực Vì mà ngân hàng cần phải thực hiên nhiều công việc Việc phân loại tiền vay, cho vay, đầu tư loại khách hàng khác Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ da dạng Khách hàng chủ yếu thuộc phường xã địa bàn thành phố Hà tĩnh ngồi cịn mở rộng vùng lân cận Đến chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Hà tĩnh vượt khó khăn ban đầu ngày khẳng định vị trí vai trị kinh tế thị trường, đứng vững phát triễn chế mới, chủ động mạng lưới giao dịch, đa dang hoá dịch vụ kinh doanh tiền tệ Mấy năm trở lại chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Hà tĩnh thu nhiều kết kinh doanh bước khẳng định kinh doanh mang đầy tính cạnh tranh góp phần phá triễn theo định hướng nghành nhà nước Chức Với chất hoạt động ngân hàng thương mại có chức sau: 2.1chức trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng cầu nối người có vốn người vay vốn: Cá nhân, Doanh nghiệp Gửi tiền Uỷ thác Ngân hàng Cho vay Đầu tư Cá nhân, Doanh nghiệp đầu tư Thông qua việc huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế Ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay đem cho vay kinh tế, bao gồm cho vay ngắn hạn cho vay dài hạn Với chức Ngân hàng vừa đóng vai trị người vay người cho vay Thông qua việc thu hút tiền gửi với khối lượng lớn, ngân hàng giải mối quan hệ cung cầu khối lượng vốn cho vay thời gian cho vay Với chức trung gian tín dụng Ngân hàng góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ người gửi tiền, ngân hàng người vay đảm bảo lợi ích kinh tế -Đối với người gửi tiền: họ thu lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi ngân hàng trả lãi tiền gửi cho họ Hơn ngân hàng đảm bảo cho họ an toàn cung cấp phương tiền toán -Đối với người vay: thoả mãn nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu, tốn mà khơng phí nhiều sức lực thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung ứng vốn tiện lợi chắn hợp pháp -Đối với ngân hàng thương mại: họ tìm kiếm lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng mơi giới Lợi nhuận sở để tồn phát triển ngân hàng thương mại -Đối với kinh tế: chức có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu câù vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Đây chức quan trọng ngân hàng thương mại, phản ánh chất ngân hàng thương mại vay vay, định trì phát triển ngân hàng Đồng thời sở để thực chức sau Chức có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Với chức này, Ngân hàng biến nguồn vốn nhàn rỗi, khơng hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích qúa trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh 2.2 Chức trung gian toán: Với việc giữ tiền khách hàng, Ngân hàng thực tốn theo u cầu khách hàng thơng qua tài khoản như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng khoản thu theo lệnh họ Ngân hàng thực chức toán dựa sở thực chức trung gian tín dụng Chức làm lưu thơng hàng hố, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn góp phần tăng trưởng kinh tế, chủ thể tiết kiệm nhiều chi phí lao động, thời gian nhanh đảm bảo tốn an tồn Với chức ngân hàng thương mại coi thủ quỹ doanh nghiệp quản lý tài khoản tiền gửi doanh nghiệp 2.3 Chức tạo tiền Trên sở chức trung gian tín dụng trung tâm toán, chức tạo tiền Ngân hàng hình thành Đó việc làm tăng hiệu sử dụng đồng tiền, vòng quay tiền tăng lên đưa vào kinh tế Các chức ngân hàng thương mại có mối quan hệ chặt chẽ, bổ xung, hỗ trợ cho Trong chức trung gian tín dụng chức nhất, tạo sở cho việc thực chức sau Đồng thời ngân hàng thực tốt chức trung gian toán trung gian tín dụng góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng, mở rộng hoạt động tín dụng Như vậy, ngân hàng nguồn vốn cần khai thác quản lý chặt chẽ, khơng cầu nối người cần tiền người có tiền nhàn dỗi kinh tế mà làm tăng khả hoạt động tiền làm tăng nguồn vốn cho hoạt động đầu tư kinh tế 3.Vai trò ngân hàng hoạt động kinh tế Một kinh tế lành mạnh sôi động cần đến hệ thống tài để chuyển vốn từ người có vốn tới người thiếu vốn Thực tế cho thấy, phần lớn nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp khoản vay ngân hàng Tới ngân hàng doanh nghiệp không tốn thời gian chi phí để tìm khoản vốn nhàn rỗi xã hội mà vay vốn cách nhanh với chi phí hiệu Ngân hàng đầu mối bên vay bên cho vay Khi kinh tế phát triển nhu cầu vốn doanh nghiệp cho đầu tư lớn Ngân hàng với chức chun mơn hố hoạt động kinh doanh tiền tệ huy động lượng lớn vốn nhàn rỗi kinh tế để đáp ứng cho nhu cầu ngày tăng xã hôị - Ngân hàng góp phần quan trọng tạo chuyển biến lớn kinh tế Về vĩ mô, thực mục tiêu sách tiền tệ, kinh tế tăng trưởng bình quân 8%-9%/năm Về cụ thể , tạo thay đổi lớn quan hệ cung cầu nhiều mặt hàng thị trường xã hội, kim ngạch xuất nhập không ngừng tăng lên thúc đẩy hoạt động cạnh tranh sản xuất kinh doanh tiêu thụ hàng hoá thúc đẩy phân cơng lao động xã hội nhờ có vốn đầu tư kịp thời 4.CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ HÀ TĨNH 4.1 Sơ đồ máy tổ chức Ban Giám Đốc Phòng kinh doanh Agribank thành phố Phòng kế tốn ngân quỹ Phịng khách hàng thẩm định Phịng kiểm sốt Phịng tổ chức hành Bộ phận bảo vệ Bộ phận tạp vụ PHÒNG PHÒNG GIAO GIAO DỊCH DỊCH PHƯỜNG THẠCH ĐẠI NÀI TRẦN TRUNG PHÚ 4.2 Cơ cấu máy tổ chức Bộ máy tổ chức ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố Hà Tĩnh gồm phòng phòng giao dịch đóng phường, xã - Phường Bắc Hà - Phường Trần Phú - Xã Thạch Trung - Xã Đại Nài - Phòng kinh doanh - Phòng kế tốn ngân hàng - Phịng kiểm tra nội - Phịng Hành Với biên chế 50 người cán nhân viên ( Nam 10 người, nữ 40 người ) chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chịu quản lý điều hành trực tiếp NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh Là chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Hà Tĩnh chịu quản lý điều hành trực tiếp NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh đồng thời chịu quản lý mặt Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thực chức năng, nhiệm vụ, hoạt động quy định chung cho tổ chức tín dụng luật tổ chức tín dụng ban hành ngày 26/3/1997 Các chức năng, nhiệm vụ thể hoạt động cụ thể phòng ban ngân hàng 5-CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA BAN GIÁM ĐỐC VÀ CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG THÀNH PHỐ HÀ TĨNH 5.1 Ban giám đốc a)Giám đốc Là người nắm quyền hành, quản lý toàn ngân hàng, người định chủ yếu sản xuất kinh doanh Ngoài việc quán xuyến chung hoạt động ngân hàng, giám đốc trực tiếp đạo cơng tác phịng ban b)Các phó giám đốc Là người giúp việc cho giám đốc, phân công phụ trách theo mảng công việc khác tuỳ theo lực người 5.2Phòng khách hàng thẩm định: - Tham gia xây dựng, hoạch định tiêu, kế hoạch hoạt động Trung tâm - Tìm kiếm khách hàng, thu thập thơng tin khách hàng hồ sơ khách hàng - Thẩm định tư cách, tình hình tài chính, tài sản đảm bảo khách hàng - Lập tờ trình thẩm định khách hàng - Phối hợp với Phịng hỗ trợ hạch tốn tín dụng tiến hành thủ tục nhận tài sản đảm bảo giải ngân chi khách hàng - Quản lý khách hàng sau giải ngân, nhắc nợ ghi thu hồi gốc, lãi đến hạn 5.3Phòng kinh doanh a)chức Phòng kinh doanh phòng nghiệp vụ máy tổ chức chi nhánh, có chức tham mưu cho giám đốc thực công tác huy động vốn (tiền gửi tổ chức kinh tế) sử dụng vốn (cho thành phần kinh tế vay) sở thể lệ, chế độ hành, đảm bảo kinh doanh có hiệu an tồn vốn, hạn chế rủi ro Tổng hợp phân tích thơng tin giúp giám đốc điều hành hoạt động kinh doanh có hiệu sở quy chế điều hành vốn NHNo&PTNT thành phố Hà Tĩnh b)Nhiệm vụ - Lập kế hoạch kinh doanh quý, năm, phối hợp với phịng có liên quan để làm tốt cơng tác xây dựng thực kế hoạch đạt hiệu - Nghiên cứu nắm bắt kịp thời đường lối chủ trương phát triển kinh tế địa bàn giai đoạn để tham mưu cho giám đốc đối tượng cấu đầu tư , lãi suất … đảm bảo kinh doanh có hiệu - Điều tra thẩm định dự án cho vay ngắn hạn, trung dài hạn thuộc mức phán chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn khu vực trình giám đốc duyệt - đảm bảo thời hạn, chế độ quy định Làm tờ trình giám đốc doanh nghiệp vượt mức phán giám đốc, không để khách hàng lại nhiều lần - Định kỳ hàng tháng, quý, năm, tổng hợp báo cáo kết hoạt động kinh doanh cua chi nhánh phản ánh, gửi ngân hàng cấp thời hạn quy định Riêng hai thời điểm tháng, năm tiến hành phân tích hoạt động kinh doanh chi nhánh, qua kiến nghị đề xuất chủ trương biện pháp nhằm bước nâng cao chất lượng công tác kinh doanh - Thực số cơng việc khác giám đốc giao 5.4Phịng kế tốn – ngân quỹ a)Chức Phịng kế tốn trực thuộc chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Hà Tĩnh có chức tham mưu cho giám đốc việc quản lý thực nghiệp vụ tốn tài theo chế độ pháp luật, tổ chức công tác hoạch tốn kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng quản lý an toàn ngân quỹ toàn chi nhánh b)Nhiệm vụ - Làm tham mưu cho giám đốc việc chấp hành chế độ thể lệ, sách Nhà nước, ngành, đảm bảo hạch tốn nhanh chóng, xác, kịp thời, an tồn tài sản - Phối hợp với phòng giao dịch, phịng kinh doanh việc tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt - Lập kế hoạch thu chi hàng quý, năm phù hợp với yêu cầu kinh doanh chi nhánh, bám sát kế hoạch giao, tham mưu cho giám đốc việc chấp hành tiêu kế hoạch duyệt - Phối hợp với phòng tổ chức hành lập kế hoạch xây dựng (nếu có), mua sắm trang thiết bị… - Thực đầy đủ, kịp thời nghĩa vụ Nhà nước khoản phải nộp ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn theo chế độ quy định, trích lập quỹ theo chế độ quy định ...Chương I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI AGRIBANK HÀ TĨNH I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NN& PTNT TĨNH HÀ TĨNH 1.quá trình hình thành phát triển ngân hàng NN& PTNT Hà Tĩnh Mấy năm trở... mà ngân hàng năm cần tuyển thêm cán để phân tán công việc, tạo thuận lợi cho khách hàng Với số lượng cán phân công việc rõ ràng giao trách nhiệm cho cán cụ thể Hiện mơ hình tổ ngân hàng thành phố. .. CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ HÀ TĨNH 4.1 Sơ đồ máy tổ chức Ban Giám Đốc Phòng kinh doanh Agribank thành phố Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng khách hàng thẩm định Phịng
