SO SÁNH NGÂN HÀNG VIETCOMBANK & VIETINBANK DANH SÁCH LÀM BÀI TẬP: NHÓM 3 NHÓM 4 1. Lê Văn Bình 1. Phạm Quốc Tuấn 2. Nguyễn Thị Kim Hân 2. Đỗ Hoàng Hữu Cảnh 3. Bùi Thị Kim Oanh 3. Lê Nguyên Vũ 4. Nguyễn Ngọc Xuân Ngân 4. Trần Thế Anh 5. Trương Thị Hồng Thắm 5. Lê Thị Kim Trọng 6. Nguyễn Thị Thanh Nhã 6. Lê Thị Đào Nguyên 7. Ngô Hoàng Nhân 7. Võ Phi Tiễn 8. Võ Ngọc Quý 8. Lê Anh Triệu 9. Đồng Nguyên Khang 9. Nguyễn Quốc Tuấn 10. Châu Hoàng Duy 10. Phan Thanh Dương 11. Trần Tuấn Kiệt 11. Dương Phúc Thuận 12. Hồ Ngọc Minh Triết 12. Sỳ Tú Linh 13. Nguyễn Thị Thu Thủy 13. Nguyễn Phước Nguyệt Minh 14. Nguyễn Thị Thanh Thảo 14. Lê Phương Thảo 15. Huỳnh Thị Kim Thư 15. Võ Lê Hoàng Phương Linh 16. Nguyễn Thị Hoài Hương NỘI DUNG: I. Sơ lược lịch sử hình thành Ngân Hàng  Tổng quan về VietinBank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của Ngân hàng Việt Nam. Là Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 Là Ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh. Với triết lý kinh doanh: - An toàn, hiệu quả, bền vững và chuẩn mực quốc tế. - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội, - Sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của VietinBank.  Tổng quan về Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chính thức hoạt động với tư cách là một Ngân hàng TMCP vào ngày 02/6/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Với bề dày hoạt động và đội ngũ cán bộ có chuyên môn vững vàng, nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao…Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn, các doanh nghiệp lớn và của đông đảo khách hàng cá nhân. Bằng trí tuệ và tâm huyết, các thế hệ cán bộ nhân viên Vietcombank đã, đang và sẽ luôn nỗ lực để xây dựng Vietcombank xứng đáng với vị thế là ngân hàng hàng đầu Việt Nam. II. Sự khác biệt giữa 2 Ngân hàng VietinBank và VietcomBank: Thông qua tình hình hoạt động của 2 Ngân hàng, ta phân biệt dựa trên các tiêu chí sau: 1. Vốn điều lệ: VIETCOMBANK VIETINBANK Vốn điều lệ của Vietcombank tại thời điểm Thủ Tướng chính phủ phê duyệt quyết định về phương án cổ phần hoá Vietcombank,ký ngày 26/9/2007 là 15.000 tỷ đồng, trong đó cổ đông nhà nước chiếm 90,72%. Ngày 22/3/2012: Vốn điều lệ mới của Vietcombank là 23.174 tỷ đồng. Vietcombank là ngân hàng thứ 3 sau Agribank và BIDV, chính thức có mức vốn điều lệ vượt 1 tỷ USD. Hiện tại, cổ đông lớn nhất của VCB là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (đại diện phần vốn Nhà nước tại VCB), nắm giữ 77,11% vốn điều lệ. Cổ đông chiến lược Mizuho Corporate Bank. Ltd nắm giữ 15% vốn điều lệ. Các cổ đông khác (bao gồm tổ chức và cá nhân trong nước, tổ chức và cá nhân nước ngoài) nắm giữ 7,89% vốn điều lệ của VCB. Năm 2008,Vietinbank tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần. Năm 2009,chính thức chuyển đổi thành Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Vốn điều lệ tại thời điểm 6/7/2009 của Vietinbank là 11.252 tỷ đồng, cổ đông lớn nhất của Vietinbank là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (đại diện phần vốn Nhà nước tại Vietinbank), nắm giữ 89,23% vốn điều lệ. Ngày 9/4/2012, Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã hoàn thành việc tăng vốn điều lệ năm 2012. Theo đó VietinBank có vốn điều lệ mới là 26.217 tỷ đồng, chính thức trở thành Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam. Trong đó, cổ đông Nhà nước chiếm 67.4% Hình 1: Cơ cấu cổ đông Ngân hàng VietcomBank - 2012 Hình 2: Cơ cấu cổ đông Ngân hàng VietinBank- 2012 Nhận xét: Cổ đông Nhà nước luôn nắm giữ tỷ lệ cổ phần lớn nhất trong cơ cấu vốn điều lệ của cả 2 ngân hàng. Tuy nhiên tỷ lệ cổ phần của cổ đông nhà nước trong cơ cấu vốn điều lệ của Vietinbank luôn thấp hơn so với Vietcombank.Mặc dù Vietcombank cổ phần hóa trước Viettinbank, nhưng tỷ lệ sở hữu cổ phần của cổ đông Nhà nước trong cơ cấu vốn điều lệ của Vietinbank giảm nhanh hơn so với Vietcombank . Cụ thể Vietinbank cổ phần hoá từ năm 2009.Sau 3 năm,tỷ lệ nắm giữ cổ phần của cổ đông Nhà nước giảm từ 89,23% xuống 67.4% => trung bình 1 năm giảm 6,99%. Trong khi đó,Vietcombank cổ phần hoá từ năm 2007. Sau 5 năm,tỷ lệ nắm giữ cổ phần của cổ đông Nhà nước giảm từ 90,72% xuống 77,11% => trung bình 1 năm giảm 2,72%.Điều này phản ánh tốc độ cổ phần hoá của Vietinbank vượt trội hơn so với Vietcombank. Bên cạnh đó,vốn điều lệ của Vietinbank cũng tăng rất nhanh. 2. Đội ngũ quản trị và Ban điều hành:  Đại Hội đồng cổ đông: là cơ quan quyết định cao nhất ở Ngân hàng và có quyền quyết định các vấn đề quan trọng nhất của Ngân hàng.  Hội đồng quản trị: là cơ quan quản lý Ngân hàng, có quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định thực hiện các quyền và nghĩa vụ của Ngân hàng không thuộc thầm quyền của Đại hội đồng cổ đông.  Ban kiểm soát: là cơ quan thay mặt các cổ đông để giám sát hoạt động và việc tuân thủ theo qui định của Pháp luật và điều lệ Ngân hàng đối với Hội đồng quản trị, Ban điều hành, người quản lý Ngân hàng trong việc quản lý và điều hành Ngân hàng; chịu trách nhiệm trước Pháp luật, Đại hội đồng cổ đông trong việc thực hiện quyền và nghĩa vụ được giao.  Ban điều hành: có nhiệm vụ quản lý, điều hành trực tiếp hoạt động kinh doanh của Ngân hàng theo chính sách, định hướng được Đại hội đồng cố đông và Hội đồng quản trị đề ra trong từng thời kì, chịu trách nhiệm về việc thực hiện nhiệm vụ được giao.  Các cấp quản lý Ngân hàng: có nhiệm vụ quản lý, điều hành các hoạt động của bộ phận/đơn vị do mình phụ trách theo sự phân công, ủy quyền của Tổng Giám Đốc và có trách nhiệm tổ chức thực hiện các nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị và quyết định, chỉ đạo của Tổng Giám Đốc. Hình 3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng VietinBank Hình 4: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng VietcomBank Nhận xét chung: Nhìn chung cơ cấu tổ chức cốt lõi của 2 Ngân hàng là giống nhau từ cấp cao đến cấp thấp. VIETCOMBANK VIETINBANK Ban kiểm soát Làm việc trực tiếp với Hội Đồng Quản Trị (HĐQT). Thay mặt Hội Đồng Cố Đông (HĐCĐ) giám sát hoạt động của HĐQT. Làm việc trực tiếp với HĐQT và thay mặt HĐCĐ kiểm soát hoạt động của HĐQT lẫn Ban Giám Đốc. Do đó, mô hình hoạt động có tính chất độc lập cao. Do đó, mô hình có tính ràng buộc cao. Hội Đồng Quản Trị Các công ty con và công ty liên kết làm việc trực tiếp với Tổng Giám Đốc (TGĐ). Tổng Giám Đốc làm việc trực tiếp với HĐQT Vì thế, TGĐ có trách nhiệm và nhiệm vụ cao. Mô hình quản lý và điều hành tập trung vào TGĐ Có Ủy Ban trực tiếp giám sát các hoạt động của công ty con và công ty liên kết. Vì thế, một phần công việc quản lý tâp trung vào HĐQT III. Tôn chỉ hoạt động: VIETCOMBANK VIETINBANK Sologan Vietcombank thay đổi slogan: “Chung niềm tin vững tương lai” – Together for the future. Vietinbank – “Nâng giá trị cuộc sống.” Ý nghĩa Thông điệp truyền thông của thương hiệu khẳng định cam kết của Vietcombank luôn sẵn sàng đồng hành cùng khách hàng trên con đường hướng tới tương lai, khẳng định quyết tâm của Vietcombank tiếp tục đổi mới và phát triển bền vững, giữ vững vị thế trong nước và từng bước vươn xa trên trường quốc tế. Nhấn mạnh tính hiệu qủa, là mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Công thương Việt Nam thể hiện sự tận tâm của VietinBank trong việc hỗ trợ và đảm bảo thành công cho khách hàng cũng như nỗ lực góp phần tạo dựng một cuộc sống tươi đẹp giàu ý nghĩa. Mục tiêu hoạt động Trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng để cung cấp dịch vụ đa dạng với chất lượng và hiệu quả cao tại khu vực Là Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống. Chiến lược hoạt động Xác định chiến lược phát triển tập trung vào các nội dung: - - Tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa toàn diện mọi mặt hoạt động – bắt kịp với trình độ khu vực và thể giới. - - Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi thế sẵn có của Ngân hàng Ngoại Thương cũng như của các cổ đông mới – phát triển, mở rộng, lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả theo cả chiều rộng và chiều sâu. Tầm nhìn và mục tiêu chiến lược tiếp tục phát triển kinh doanh theo chiều dọc và chiều ngang để chiếm thị phần: - Nâng cao chất lượng dịch vụ, bảo đảm kinh doanh an toàn hiệu quả; - Nâng cao năng lực và lành mạnh hóa tài chính; - Tăng cường quản trị doanh nghiệp, quản lý rủi ro, tiệm cận với thông lệ quốc tế; - Đẩy nhanh quá trình hiện đại hóa ngân hàng; - Phát triển thành tập đoàn tài chính ngân hàng mạnh, chủ lực, là nhà tạo lập thị trường VN. IV. CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ DO VIETCOMBANK (VCB) VÀ VIETINBANK (CTG) CUNG CẤP : 1. Các sản phẩm & dịch vụ cung cấp cho cá nhân : Cả hai ngân hàng Vietinbank (CTG) và Vietcombank (VCB) đều cung cấp các sản phẩm & dịch vụ cơ bản giành cho đối tượng khách hàng như bao ngân hàng khác tuy nhiên giữa chất lượng SP&DV giữa chúng vẫn có sự khác biệt. 1.1.Giống nhau : a. Dịch vụ huy động tiền gửi : Hình thức huy động tiền gửi như : tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm tích lũy với mức lãi suất huy động tương đương. b. Dịch vụ cho vay: Cung cấp dịch vụ cho vay nhằm mục đích tiêu dùng (mua nhà, mua xe, ), cho vay phục vụ giáo dục ( học phí, du học,…) Tuy nhiên, khả năng huy động vốn và cho vay của CTG nhanh hơn do lắp đặt và xây dựng nhiều chi nhánh và phòng giao dịch. 1.2. Khác nhau : Tiêu chí VCB CTG Dịch vụ thẻ Tăng trưởng mạnh số lượng trụ ATM Phát triển mạnh số lượng PGD Các đơn vị chấp nhận thẻ Chiếm ưu thế, là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán cả 6 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới mang thương hiệu Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club và China UnionPay. thẻ được chấp nhận tại tất cả các điểm thanh toán có biểu tượng của Tổ chức thẻ quốc tế Chỉ được chấp nhật tại các điểm thanh toán có biểu tượng Visa, Master. Thời gian giao dịch Thứ 2-6 , buổi sáng bắt đầu từ 8h đến 12h; buổi chiều từ 13h đến 15h Thứ 7 : buổi sáng từ 7h30 đến 11h30 Kết thúc giờ hoạt động trễ hơn 30phút thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch. Nhận và chuyển tiền Chuyển và nhận tiền ở khắp 190 nước trong thời gian cam kết là 10 phút Chuyển và nhận nhanh nhất có thể. Ngân hàng đại lý(*) Có cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý, số lượng các nước có quan hệ theo khai báo là hơn 120 nước nên các hoạt động thanh toán, bảo lãnh cung cấp dịch vụ quốc tế hiệu quả, nhanh chóng hơn Các ngân hàng nước ngoài có quan hệ tài khoản với CTG là hơn 25 quốc gia theo khai báo. (*) Ngân hàng đại lý: Theo quy định tại Thông tư 41/2011/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về Hướng dẫn nhận biết và cập nhật thông tin khách hàng trên cơ sở rủi ro phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền: “Hoạt động ngân hàng đại lý là việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, thanh toán và các dịch vụ khác của một ngân hàng tại một quốc gia, vùng lãnh thổ cụ thể (sau đây gọi là Ngân hàng đại lý) cho một ngân hàng khác tại một quốc gia, vùng lãnh thổ khác (sau đây gọi là Ngân hàng đối tác)”. Từ định nghĩa trên có thể hiểu một cách khái quát ngân hàng đại lý có thể được xem là chi nhánh của ngân hàng đối tác. Vietcombank có cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý còn Vietinbank thì không có dịch vụ này.Vietcombank hiện đang có tài khoản tại các ngân hàng đại lý sau: [...]... gia tăng tài sản cao ở năm 2012 so với VTB  Cơ cấu nợ xấu của VTB là 1,17%, thấp hơn của VCB , tuy nhiên với sự tăng mạnh tỉ lệ nợ xấu của VTB qua các năm cùng với tỉ lệ an toàn vốn(vốn CSH/ tổng tài sản) của VTB lại thấp hơn VCB, thì VTB sẽ phải đối mặt với nguy cơ phá sản cao  Cuối cùng, chúng ta cần phải so sánh các chỉ tiêu tài chính của hai ngân nêu trên với tỷ số bình quân toàn ngành và các... khoản dự phòng rủi ro cho vay khách hàng từ 3.036 (tỉ đồng) năm 2011 lên 3.673 ( tỉ đồng ) ở năm 2012 3/ Đánh giá chung:  Tình hình kinh doanh của cả 2 ngân hàng có chiều hướng xấu hơn do khả năng sinh lời giảm và tỉ lệ nợ xấu gia tăng Đây cũng chính là tình hình chung của nền kinh tế Tỉ lệ tăng trưởng lợi nhuận của VTB giảm do chi phí hoạt động của năm 2012 tăng 39,4% so với năm 2011  Tình hình kinh... trưởng tổng TS & vốn CSH Cả 2 đều có sự gia tăng tài sản từ 2011 -> 2012 Tuy nhiên, vốn CSH của VCB tăng 45.09% so với 18.02% của VTB, nguyên nhân do sự tăng mạnh thặng dư vốn cổ phần của VCB từ 995 (tỷ đồng) của 2011 lên 9.201 ( tỷ đồng) của 2012 Ngược lại, thặng dư vốn cổ phần của VTB giảm từ 1.944 (tỷ đồng) của 2011 xuống còn 2 (tỷ đồng) Vietcombank (VCB) 2011 1/ TỔNG TÀI SẢN 2/ DƯ NỢ CHO VAY 3/ TỈ... tục thanh toán qua hệ thống ngân hàng của bên mua hoặc bên bán bằng hình thức thanh toán thư tín dụng (L/C) Không có dịch vụ này 6 Kỳ hạn gốc Ngắn: 1 tuần – 12 tuần sản phẩm tiền gởi đặc biệt Dài hơn: từ 1 tháng đến 12 tháng 7 Dịch vụ tiền tệ Không phát triển dịch vụ tiền tệ kho quỹ kho quỹ Có các dịch vụ như cho thuê tủ sắt và gửi giữ tài sản V CÁC CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CHỈ TIÊU VIETCOMBANK (VCB) VIETINBANK... liên Ngân hàng: Phục vụ nhu cầu vay gửi của Quý khách; - Giao dịch giấy tờ có giá trên thị trường tiền tệ; - Uỷ thác đầu tư trong và ngoài nước; - Cho vay VNĐ theo lãi suất USD e Dịch vụ chứng khoáng - Phát hành trái phiếu để huy động vốn - Tư vấn đầu tư chứng khoán… f Ngân hàng điện tử - Internet Banking - SMS Banking… 2.2 Khác nhau: Ngoài những sản phẩm & dịch vụ thông dụng trên, giữa hai ngân hàng. .. NĂNG MẤT 2.536 3.000 VỐN 3/ TỈ LỆ NỢ XẤU 1,21 1,24 CHỈ TIÊU Vietinbank ( VTB) 2011 2012 293.434 333.356 1.132 3.894 0,39 1,17 2.4/ Rủi ro tín dụng Tỷ lệ nợ xấu của VTB thấp hơn VCB nhưng nếu xét về sự biến động qua 2 năm thì tình hình nợ xấu của VTB cao hơn VCB, bởi vì VCB chỉ tăng từ 1,21% đến 1,24%, ngược lại VTB có biến động lớn, tăng từ 0,39% của năm 2011 lên đến 1,17% ở năm 2012 Đây là lý do mà... sinh lời Cả hai đều có tỉ lệ lợi nhuận giảm cho năm 2012 so với năm 2011 Nhìn về số tuyệt đối thì CTG có lợi nhuận sau thuế cao hơn VCB, nhưng với số tương đối, VTB có LN sau thuế giảm 1.47% so với năm 2012, nguyên nhân do hoạt động cho vay chiếm tỉ trọng lớn (66,20%), con số này cao hơn 2011 nhưng lãi từ hoạt động này lại giảm từ 20.048 (tỷ đồng) của 2011 còn 18.420 (tỷ đồng) cho năm 2012 2.2/ Về tăng... DỤNG ( nợ xấu/ dư nợ cho vay) % 1,24 1,17 8/ RỦI RO THANH TOÁN( Nợ phải trả/ tổng TS) % 0,90 0,93 9/ RỦI RO PHÁ SẢN (vốn CSH/tổng TS) 0,1 0,07 10/ HIỆU SUẤT SỬ DỤNG VỐN 2,64 3,66 1/ Một số chỉ tiêu tài chính năm 2012 2/ So sánh năm 2011 & 2012 1/ TỔNG TÀI SẢN 2/ VỐN CSH 3/LN SAU THUẾ 4/ ROA (%) 5/ ROE (%) Vietcombank (VCB) CL 2011 2012 TƯƠNG ĐỐI 366.722 414.475 13,02 28.639 41.553 45,09 4.197 4.404 4,93... TƯƠNG ĐỐI (%) 9,30 39,92 2 3/ 3,66 Hiệu quả sử dụng vốn Tỉ lệ cho vay của cả 2 chiếm tỉ trọng lớn cho thấy hoạt động cho vay của 2 ngân hàng vẫn là hoạt đông chính, tăng qua các năm Hiệu suất sử dụng tài sản giảm, lý do chính phủ giảm lãi suất cho vay nhằm kiềm chế lạm phát cho dù dư nợ cho vay tăng, đặc biệt là VTB tăng 39,92% so với 2011 Vietcombank (VCB) 2011 2012 1/ TỔNG DƯ NỢ CHO VAY 209.418 241.163... 2.1 Giống nhau: Cả hai đều có các sản phẩm & dịch vụ thông dụng giành cho doanh nghiệp như bao ngân hàng khác như sau: a Dịch vụ tài khoản - Tài khoản tiền gửi thanh toán - Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, và các sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi,… b Dịch vụ thanh toán - Chuyển tiền - Thanh toán xuất khẩu - Thanh toán nhập khẩu . Nam. Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của Ngân hàng Việt Nam. Là Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. của Ngân hàng.  Hội đồng quản trị: là cơ quan quản lý Ngân hàng, có quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định thực hiện các quyền và nghĩa vụ của Ngân hàng