Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển sản phẩm bao thanh toán tại Ngân hàng Công thương Việt Nam.pdf
-1- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2007 -2- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số : : KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2007 -3- MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục đồ thị Mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN 1.1 Giới thiệu nghiệp vụ BTT 1.1.1 Khái niệm BTT 1.1.1.1 Khái niệm BTT theo công ước BTT quốc tế UNIDROIT 1988.1 1.1.1.2 Khái niệm BTT theo tổ chức BTT quốc tế FCI (Factors Chain International) 1.1.1.3 Khái niệm BTT theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 Ngân hàng nhà nước Việt Nam .1 1.1.2 Phân loại BTT .2 1.1.2.1 Phân loại theo phạm vi thực 1.1.2.1.1 BTT nước 1.1.2.1.2 BTT quốc tế .2 1.1.2.2 Phân loại theo tính chất hồn trả khoản tài trợ 1.1.2.2.1 BTT có truy địi 1.1.2.2.2 BTT miễn truy đòi 1.1.2.3 Phân loại theo phương thức BTT 1.1.2.3.1 BTT lần 1.1.2.3.2 BTT theo hạn mức .3 1.1.2.3.3 Đồng BTT -4- 1.1.2.4 Phân loại theo thời gian 1.1.2.4.1 BTT ứng trước 1.1.2.4.2 BTT đến hạn 1.1.3 Phí BTT .4 1.1.4 Quy trình hoat động BTT 1.1.4.1 Quy trình BTT nước .5 1.1.4.2 Quy trình BTT quốc tế 1.1.4.3 Sự giống khác BTT nội địa BTT quốc tế .8 1.1.5 Lợi BTT so với loại hình tốn khác .10 1.1.6 Sự khác BTT cho vay chiết khấu 13 1.1.7 Lợi ích hạn chế bên tham gia vào dịch BTT 15 1.1.7.1 Lợi ích 15 1.1.7.1.1 Đối với người mua 15 1.1.7.1.2 Đối với người bán 15 1.1.7.1.3 Đối với đơn vị bao toán 16 1.1.7.2 Hạn chế 16 1.1.7.2.1 Đối với người mua 16 1.1.7.2.2 Đối với người bán 16 1.1.7.2.3 Đối với đơn vị bao toán 17 1.2 Hoạt động BTT giới 19 1.3 Kinh nghiệm BTT số nước giới Việt Nam 23 1.3.1 Kinh nghiệm từ nước giới 23 1.3.1.1 Kinh nghiệm Bulgaria 23 1.3.1.2 Kinh nghiệm Bồ Đào Nha 24 -5- 1.3.1.3 Kinh nghiệm Hungary 24 1.3.1.4 Kinh nghiệm Ấn Độ 24 1.3.1.5 Kinh nghiệm Thái Lan 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm BTT Việt Nam 25 1.4 Kết luận 27 CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BAO THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM 28 2.1 Các quy định BTT Việt Nam 28 2.1.1 Các văn pháp lý 28 2.1.2 Các điều kiện để hoạt động BTT 28 2.1.3 Loại hình BTT .29 2.1.3.1 BTT có quyền truy địi 29 2.1.3.2 BTT khơng có quyền truy địi 29 2.1.3.3 BTT nước .29 2.1.3.4 BTT xuất-nhập 29 2.1.4 Phương thức BTT 29 2.1.4.1 BTT lần 30 2.1.4.2 BTT theo hạn mức 30 2.1.4.3 Đồng BTT 30 2.2 Thực trạng hoạt động BTT ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam (VN) 30 2.2.1 Tình hình hoạt động BTT NHTM VN 30 2.2.2 Giới thiệu sản phẩm BTT NHTM VN 31 2.2.2.1 Giới thiệu sản phẩm BTT NHTM Á Châu (ACB) 31 2.2.2.1.1 Loại hình sản phẩm BTT ACB cung cấp .31 -6- 2.2.2.1.2 Điều kiện BTT bên bán hàng .31 2.2.2.1.3 Điều kiện BTT bên mua hàng .32 2.2.2.1.4 Các khoản phải thu không BTT 32 2.2.2.1.5 Đối tượng khách hàng ACB BTT 33 2.2.2.1.6 Thời hạn BTT 34 2.2.2.1.7 Lãi phí hoạt động BTT 34 2.2.2.1.8 Phương thức BTT 34 2.2.2.1.9 Hạn mức BTT bên bán hàng .34 2.2.2.1.10.Giá mua bán, khoản phải thu, số tiền ứng trước 35 2.2.2.1.11.Bảo đảm cho hoạt động BTT 36 2.2.2.1.12.Quy trình hoạt động BTT .36 2.2.2.1.13.Kết thực hoạt động BTT ACB 39 2.2.2.2 Giới thiệu sản phẩm BTT Ngân hàng thương mại cồ phần Sài Gịn Thương Tín (STB) 40 2.2.2.2.1 Loại hình sản phẩm BTT dược STB cung cấp 40 2.2.2.2.2 Điều kiện BTT bên bán hàng 40 2.2.2.2.3 Điều kiện BTT bên mua hàng 41 2.2.2.2.4 Thời hạn BTT 41 2.2.2.2.5 Lãi suất phí hoạt động BTT 41 2.2.2.2.6 Mức BTT (tỷ lệ ứng trước) .42 2.2.2.2.7 Phương thức BTT 42 2.2.2.2.8 Quy trình hoạt động BTT nội địa STB 42 2.2.2.3 Những điểm giống khác sản phẩm BTT ACB STB 45 -7- 2.2.2.4 Kinh nghiệm xây dựng quy trình sản phẩm BTT Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam 46 2.2.2.5 Những khó khăn NHTM Việt Nam triển khai nghiệp vụ BTT 47 2.3 Phát triển sản phẩm BTT NHCT Việt Nam .49 2.3.1 Giới thiệu sơ lược NHCT Việt Nam (NHCTVN) 49 2.3.2 Sự cần thiết phải phát triển sản phẩm BTT NHCTVN 51 2.3.3 Điều kiện tiền đề để phát triển sản phẩm BTT NHCTVN 52 2.3.4 Quy trình BTT .54 2.3.4.1 Quy trình BTT nội địa 54 2.3.4.1.1 Lựa chọn thẩm định bên mua hàng 54 2.3.4.1.2 Lựa chọn thẩm định bên bán hàng .56 2.3.4.1.3 Quy trình thực 57 2.3.4.2 Quy trình BTT quốc tế 58 2.3.4.2.1 Lựa chọn đơn vị BTT NK .59 2.3.4.2.2 Lựa chọn thẩm định nhà xuất 60 2.3.4.2.3 Thị trường thực BTT xuất 60 2.3.4.2.4 Quy trình 60 2.3.5 Chiến lược phát triển sản phẩm BTT 64 2.3.5.1 Công tác xây dựng quy trình, quy chế 64 2.3.5.2 Loại hình sản phẩm BTT NHCTVN cung cấp 65 2.3.5.3 Đối tượng NHCTVN cung cấp sản phẩm BTT .65 2.3.5.4 Mặt hàng BTT 65 2.3.5.5 Thẩm định khoản phải thu .66 2.3.5.6 Xác định hạn mức BTT 67 -8- 2.3.5.7 Thời hạn BTT 68 2.3.6 Những thuận lợi khó khăn triển khai sản phẩm BTT NHCTVN 68 2.3.6.1 Thuận lợi 68 2.3.6.2 Khó khăn 69 2.3.6.3 Những ngun nhân khó khăn việc phát triển sản phẩm BTT NHCTVN .72 2.4 Kết luận chương 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BTT TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 74 3.1 Giải pháp vĩ mô 74 3.1.1 Hoàn thiện sở pháp lý 74 3.1.2 Thiết lập hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng .76 3.2 Giải pháp vi mô 78 3.2.1 Giới thiệu, tiếp thị sản phẩm .78 3.2.2 Chính sách giá .80 3.2.3 Điều kiện mạng lưới NH 81 3.2.4 Đào tạo bồi dưỡng cán thực nghiệp vụ 82 3.2.5 Tuyển chuyên gia nước ngồi có kinh nghiệm BTTXK 84 3.2.6 Quản lý rủi ro .84 3.3 Kết luận .87 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục -9- DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BTT: Bao toán BTTNK: Bao toán xuất BTTXK: Bao toán nhập D/A: Document against Acceptance D/P: Document against Payment FCI: Factors Chain International – Tổ chức bao toán quốc tế L/C: Letter of Credit NHCTVN: Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHNNVN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NK: nhập STB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín T/T: Telegraphic Transfer VN: Việt Nam XK: xuất -10- DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 1.1: Bảng so sánh doanh số bao toán qua năm từ năm 1999 đến năm 2005 Bảng 1.2: Doanh số tỷ lệ bao toán nội địa bao toán quốc tế từ năm 2001 đến 2005 Bảng 1.3: Doanh số bao toán châu lục năm 2005 Bảng 2.1: Bảng doanh số bao toán ACB (năm 2005-2006) ... 1: Tổng quan nghiệp vụ bao toán Chương 2: Phát triển sản phẩm bao tốn Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm bao toán Ngân hàng Công thương Việt Nam Xin chân thành... nghiệp vụ bao toán ngân hàng thương mại Việt Nam, từ xây dựng quy trình thực bao tốn Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Qua đó, luận văn đưa giải pháp để phát triển nghiệp vụ Ngân hàng Công thương Việt. .. International – Tổ chức bao toán quốc tế L/C: Letter of Credit NHCTVN: Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHNNVN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NK: nhập STB: Ngân hàng thương mại cổ
