Bảng viết tắt PVI Petrovietnam Insurance BHDK Bảo hiểm dầu khí TCT DKVN Tổng công ty Dầu khí Việt Nam KTKH Kinh tế kế hoạch BHNL Bảo hiểm lợng BhHH Bảo hiểm hàng hải BHKT Bảo hiểm kỹ thuật HĐ Hợp đồng KD Kinh doanh CN Chi nhánh Phòng KD Các phòng trực tiếp kinh doanh bảo hiểm Phòng KH Phòng kế hoạch Phòng TBH Phòng tái bảo hiểm Phòng KT Phòng kế toán Phòng NVKD Phòng nghiệp vụ kinh doanh PCCC Phòng cháy chữa cháy GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm NBH Ngời bảo hiểm GĐV Giám định viên Lời nói đầu Theo số liệu thống kê, hàng năm giới có khoảng triệu vụ cháy lớn nhỏ xảy tất nớc, gây thiệt hại hàng trăm tỷ USD, hàng trăm nghìn ngời bị chết, hàng triệu ngời bị thơng, hàng triệu gia đình phải sống cảnh trời chiếu đất, việc làm, thu nhập Hậu hoả hoạn lờng trớc đợc Ngời dân nớc Anh khó quên đám cháy lớn cha thấy xảy vào ngày tháng năm 1666, kéo dài ngày đêm phá huỷ nhiều phố lớn thành phố Luân Đôn nớc Anh Sức phá huỷ khốc liệt vụ hoả hoạn đà làm giới phải kinh hoàng Khoá luận tốt nghiệp Chỉ với mồi lửa đà thiêu rụi nửa thành phố Luân Đôn, thiêu hủy hoàn toàn 13200 nhà, 87 nhà thờ, có nhà thờ Saint Paul trơ së cđa h·ng Loyds ë ViƯt Nam, tr×nh độ nhận thức sử dụng quản lý nguồn lửa hạn chế, thêm vào phơng tiện phòng cháy lạc hậu, số lợng nhà lá, nhà tạm bợ nhiều thờng tập trung, ngõ ngách lại nhỏ, nguy hoả hoạn cao, biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro cha đầy đủ đại Trong năm gần đây, xà hội Việt Nam phát triển tình hình hoả hoạn ngày nghiêm trọng tác động to lớn đến nhiều mặt đời sống kinh tế xà hội, ví dụ nh : vụ hoả hoạn chợ Đồng Xuân năm 1994, vụ hoả hoạn Trung tâm thơng mại quốc tế năm 2002 Hoả hoạn với tàn phá khốc liệt đà thật nỗi kinh hoàng nhân dân ta từ xa tới Cha ông ta coi giặc lửa nguy hiểm không so với loại giặc khác Thuỷ, hoả, đạo tặc giặc phá không nhà cháy Trong kinh tế thị trờng nay, với quy mô kinh tế ngày tăng, công tác phòng cháy chữa cháy cần đợc cấp ngành từ trung ơng đến địa phơng quan tâm Công tác phòng cháy chữa cháy cần phải đợc phối kết hợp quan cảnh sát phòng cháy chữa cháy với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh ngời dân Chỉ có phối kết hợp thờng xuyên chặt chẽ công tác đạt hiệu cao Có thể nói, hoả hoạn mối đe doạ thờng trực lớn tác động sâu sắc đến hoạt động sản xuất nói chung Chính tính chất đặc biệt nghiêm trọng mà bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt có vai trò tác dụng sâu sắc Bảo hiểm hoả hoạn thực nguyên tắc số đông bù số ít, gây dựng quỹ bồi thờng để bù đắp kịp thời thiệt hại hoả hoạn gây ra, ổn định tài cho ngời đợc bảo hiểm ổn định xà hội Mặt khác, tính chất kết hợp đà nêu trên, bảo hiểm hoả hoạn có khả thúc đẩy đơn vị tham gia bảo hiểm thực công tác phòng cháy chữa cháy, tăng cờng tính tự chủ đơn vị việc phục hồi khả sản xuất kinh doanh sau hoả hoạn tạo ổn định lớn kinh tế Tại Việt Nam, kể từ sau Nghị định 100/CP ngày 18 tháng 12 năm 1993 phủ việc kinh doanh bảo hiểm, hoạt động bảo hiểm bắt đầu sôi động phát triển, có nhiều nghiệp vụ bắt đầu đợc triển khai có nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Đây nghiệp vụ có nhiều tiềm phát triển nghiệp vụ quan trọng nhiều công ty Bảo hiểm, đặc biệt Công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam Nhận thức đợc tầm quan trọng bảo hiểm hoả hoạn giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cđa nghiƯp vơ, sau mét thêi gian thùc tËp t¹i phòng Bảo hiểm kỹ thuật Công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI), đợc giúp đỡ tạo điều kiện công ty hớng dẫn nhiệt tình cô giáo Phạm Thanh Hà, em đà chọn đề tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công ty Bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI) Trên sở nghiên cứu lí luận dựa vào tình hình thực tế công ty Bảo hiểm dầu khí Việt Nam, kết hợp với phơng pháp phân tích- tổng hợp, phơng pháp đối Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp chiếu- so sánh, phơng pháp mô tả khái quát hoá đối tợng nghiên cứu, em đà hoàn thành luận văn gồm chơng: Chơng I: Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn Chơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt PVI Luận văn hệ thống hoá lý luận nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt điều kiện thực tiễn công ty Bảo hiểm dầu khí Việt Nam Từ đó, luận văn đa số giải pháp bản, phù hợp với đặc tính công ty giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm Em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn tận tình thiết thực Cô giáo Phạm Thanh Hà giúp đỡ nhiệt tình anh chị phòng bảo hiểm kỹ thuật PVI đà giúp em hoàn thiện luận văn Chơng I: Khái quát chung Bảo hiểm hoả hoạn I Quá trình hình thành phát triển Bảo hiểm hoả hoạn Tác động hoả hoạn tới đời sống sản xuất kinh doanh Hoả hoạn ảnh hởng trực tiếp đến đời sống sinh hoạt nhân dân Hoả hoạn thiêu huỷ nhà, công trình kiến trúc, khối lợng tài sản định Ngoài ra, hoả hoạn ảnh hởng trực tiếp đến đời sống ngời bị hại Nếu không may gặp hoả hoạn gia đình hay khu vực dân c gặp nhiều khó khăn chỗ ở, điều kiện sinh hoạt Sau vụ hoả hoạn, sống dân c bị đảo lộn hoàn toàn phải khoảng thời gian dài ổn định sống Cũng cần phải tính đến tác động gây ô nhiễm tới môi trờng sống, ảnh hởng đến sức khoẻ dân c nói chung Hoả hoạn gây bất ổn xà hội Việc giữ gìn an ninh trị ổn định xà hội mục tiêu quốc gia toàn giới Khi xà hội phận xà hội không ổn định phủ tốn nhiều công sức tìm biện pháp khắc phục Cho dù hoả hoạn xảy đâu có nhiều tác động xấu đến an ninh xà hội Hoả hoạn xảy nhà máy, xí nghiệp làm đình trệ sản xuất kinh doanh Khi sản xuất bị đình trệ, kinh doanh bị gián đoạn kéo theo công nhân nhà máy bị thất nghiệp Nếu hoả hoạn xảy khu vực dân c làm cho sống số ngời trở nên khó khăn Chính ngời việc hay cải gánh nặng xà hội Chính ngời dân, tổ chức, doanh nghiệp nên thực công tác đề phòng hạn chế cháy nổ, hạn chế thiệt hại xảy hoả hoạn Trong thực tế Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp phòng tránh hoả hoạn thực theo nhiều phơng pháp khác nhau, nhiên có ba biện pháp sau bản: Lo¹i bá rđi ro ChÊp nhËn rđi ro Chun giao rủi ro - Loại bỏ rủi ro: Đây biện pháp lâu đời với việc sử dụng biện pháp phòng cháy chữa cháy kết hợp với trình sơ tán cứu chữa tài sản, ngời Trong trình phát triển mình, biện pháp loại bỏ rủi ro biện pháp tối u loại bỏ tổn thất Thực chất biện pháp đề phòng hạn chế tỉn thÊt cã thĨ vµ vËy tỉn thÊt đà xảy ra, có thiệt hại (trong trờng hợp khả phòng cháy chữa cháy không đạt hiệu cao) Ngày nay, loại bỏ rủi ro đà có bớc tiến đáng kể công tác đề phòng hạn chế tổn thất xảy đợc nhiều nớc giới coi biện pháp bắt buộc đơn vị kinh tế m×nh - ChÊp nhËn rđi ro: chÊp nhËn rđi ro biện pháp tài đơn vị tự trích lập quỹ dự phòng chung để bồi thờng tổn thất xảy Việc trích lập quỹ có nhiều hạn chế khả tài nh số đơn vị tham gia góp quỹ chung có hạn quỹ bồi thờng không lớn nên có khả bù đắp rủi ro tổn thất tơng đối nhỏ - Chuyển giao rủi ro: hình thức phổ biến nay, chuyển giao rủi ro có nghĩa đơn vị có tài sản có nguy gặp rủi ro đợc số đơn vị khác đảm bảo phần an toàn cho tài sản Chuyển giao rủi ro thực chất tham gia bảo hiểm hoả hoạn Đây biện pháp toàn diện có khả khôi phục lại tài đơn vị sau tổn thất xảy ra, tổn thất lớn hay nhỏ Bảo hiểm hoả hoạn thực chất biện pháp kết hợp với tham gia hai biện pháp + Thứ nhất: việc đề phòng hạn chế tổn thất hoả hoạn bắt buộc đơn vị kinh tế qua công tác phòng cháy chữa cháy + Thứ hai: công ty bảo hiĨm cã thĨ ®Ị møc miƠn thêng (cã khÊu trừ không khấu trừ) để giảm mức phí, đồng thời buộc đơn vị tham gia phải chịu phần trách nhiệm tổn thất trích lập quỹ dự phòng tổn thất nhỏ Cho dù cách hay cách khác phối hợp công ty bảo hiểm với ngời đợc bảo hiểm cần thiết Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn Bảo hiểm hoả hoạn biện pháp chuyển giao rủi ro hoả hoạn tối u Nó có vai trò đặc biệt quan trọng việc giữ ổn định hoạt động kinh tế, tăng cờng hạn chế tổn thất tạo nguồn vốn đầu t lớn nh đóng góp vào nguồn ngân sách quốc gia Không phủ nhận vai trò bảo hiểm hoả hoạn, với đặc tính u việt mình, bảo hiểm hoả hoạn ngày chiếm u trở thành nghiệp vụ b¶o hiĨm quan träng nhÊt hƯ thèng b¶o hiĨm nói chung Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp Ngày nay, khoa học kĩ thuật phát triển, ý thức phòng cháy chữa cháy (PCCC) tơng đối tốt, nhiên bảo đảm chắn có hệ thống PCCC ngăn ngừa hoàn toàn yếu tố rủi ro nh sét đánh, sơ suất ngời, thời tiết khô hạn Tại nớc chậm phát triển, công nghệ lạc hậu, đặc biệt ý thức PCCC ngời dân nên cháy thờng xuyên xảy nhiều Bảo hiểm cháy hình thức chuyển giao, tài trợ rủi ro, ngời bảo hiểm chấp nhận gánh vác phần tổn thất tài rủi ro xảy Thông qua việc bồi thờng cách hợp lý, kịp thời, xác, trung thực đà giúp cho tổ chức, cá nhân nhanh chóng khắc phục đợc thiệt hại Đặc biệt tất công ty phải hạch toán kinh doanh độc lập kinh tế thị trờng bảo hiểm chắn kinh tế cuối tạo ổn định sản xuất kinh doanh Đồng thời bảo hiểm thể tính cộng đồng tơng trợ nhân văn sâu sắc Nhờ có bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm đóng góp số phí xây dựng nên quỹ tiền tệ tập trung Quỹ bồi thờng tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm phần phí bảo hiểm đợc công ty bảo hiểm đầu t vào lĩnh vực theo quy định pháp luật, nhằm thu hút đợc lợi nhuận để phát triển tăng trởng quỹ, góp phần vào tăng trởng kinh tế quốc dân Ngoài ra, tham gia bảo hiểm, chủ thể kinh tế đợc đền bù thiệt hại tổn thất xảy mà nộp quỹ dự phòng đề phòng tổn thất Do khả tài ngời tham gia bảo hiểm tăng lên, quy mô sản xuất mở rộng giá thành sản phẩm giảm dẫn đến giá giảm, đem lại lợi ích cho ngời tiêu dùng Mặt khác, để giảm thiểu đợc thiệt hại mà cháy gây ngời ta thờng sử dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Khi tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm với ngời tham gia bảo hiểm thực biện pháp để phòng ngừa rủi ro xảy ra, cố vấn cách PCCC, tuyên truyền ý thức PCCC, xây dựng sở thiết bị PCCC.v v nhằm giảm bớt hạn chế hậu thiệt hại Việc đề phòng hạn chế tổn thất làm yên tâm cho chủ hợp đồng ngời dân sống xung quanh vùng trớc thờng hay có cháy xảy ra, đảm bảo an ninh trật tự cho xà hội Tóm lại, kinh tế thị trờng nay, bảo hiểm hoả hoạn có vai trò đặc biệt quan trọng tham gia bảo hiểm hoả hoạn, chủ hợp đồng dễ dàng nhận đợc trợ giúp vốn chủ đầu t, ngân hàng thơng mại, bạn hàng họ biết họ thu hồi đợc vốn khách hàng họ bị rủi ro, tổn thất đợc bồi thờng công ty bảo hiểm Điều làm cho hệ thống lÃi suất bên ngân hàng ổn định, tiền tệ lu thông bình thờng có nhiều vụ cháy lớn xảy liên tiếp Lịch sử đời phát triển Bảo hiểm hoả hoạn 3.1 Trên giới Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiƯp Tõ ph¸t hiƯn lưa cc sèng cđa ngời đà thay đổi hoàn toàn, từ chỗ ăn tơi nuốt sống ngời chuyển sang ăn chín, từ chỗ phải sống khổ sở mùa đông lạnh giá ngời đà biết dùng lửa để sởi ấm Nhng có lửa mà ngời biết đến tàn phá khốc liệt hoả hoạn, hoả hoạn đà gây cho ngời kinh hoàng Khi xà hội ngày phát triển, cải vật chất sản xuất nhiều hơn, thiệt hại xảy hoả hoạn ngày lớn đà làm phát sinh nhu cầu bảo hiểm hoả hoạn Bảo hiểm hoả hoạn biện pháp tối u để hạn chế tác động hoả hoạn Năm 1591, hiệp hội Bảo hiểm cháy đời Đức mang tên Feuercasse Một thời gian ngắn sau đà xuất thêm số công ty nữa, nhng nhu cầu bảo hiểm hoả hoạn cha thật lớn nên tính chất quy mô hoạt động công ty mang nặng tính tự phát đà không tạo đợc bớc phát triển quan trọng Phải đợi đến gần kỷ sau bảo hiểm hoả hoạn thức đời Anh Giữa kỷ XVII (năm 1666) đà xảy vụ cháy khủng khiếp thành phố Luân Đôn, thủ đô nớc Anh Vụ cháy kéo dài ngày đêm thiêu huỷ gần nh toàn thành phố Ngoài thiệt hại ngời vô to lớn thống kê hết Những thiệt hại ảnh hởng đến phận lớn dân chúng Đám cháy nỗi kinh hoàng cha thấy ngời dân Luân Đôn, đà làm xuất nhu cầu bảo hiểm hoả hoạn ý thức đợc tầm quan trọng bảo hiểm cháy từ năm 1667, nhà chức trách thành phố Luân Đôn đà mở văn phòng bảo hiểm cháy Sau năm 1681, công ty bảo hiểm cháy đời lấy tên Friendly Society Fire Office Công ty hoạt động nguyên tắc tơng hỗ với hệ thống phí ổn định quy định ngời đợc bảo hiểm phải chịu phần tổn thất hoả hoạn gây Sau có số công ty bảo hiểm ®êi ë Anh nh Amicable (1696), West Minster (1717) Phần lớn công ty trì hoạt động Các công ty bảo hiểm cháy nớc Anh hoạt động hiệu bảo hiểm cháy đà phát triển rộng sang Châu Âu Bắc Mỹ Công ty bảo hiểm cháy thành công đất Mỹ công ty bảo hiểm tơng hỗ, Benjamin Franklin số thành viên khác sáng lập năm 1752 mang tên Philadelphia Contribution Ship- công ty chuyên bảo hiểm cháy cho nhà cửa Sau vào năm 1792 công ty cổ phần bảo hiểm cháy đợc thành lập dới tên The Insurance Company of North America Đến đà đánh dấu thời kỳ cho phát triển toàn diện bảo hiểm hoả hoạn giới, đặc biệt Châu Âu Bắc Mỹ Nh vậy, bảo hiểm hoả hoạn nghiệp vụ bảo hiểm đời tơng đối sớm giới Sau nhiều năm bảo hiểm hoả hoạn đà khẳng định đợc vai trò hệ thống bảo hiểm nói chung Ngày nay, bảo hiểm hoả hoạn có mặt khắp châu lục hầu hết công ty Bảo hiểm phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ Rất nhiều công ty bảo hiểm hoả hoạn làm ăn có hiệu cao víi doanh thu phÝ kh¸ cao, chiÕm mét tû träng lín tỉng phÝ thu b¶o hiĨm nãi chung 3.2 Tại Việt Nam Tại Việt Nam nghiệp vụ thức đợc tiến hành từ năm 1989 sau có định số 06/TCQĐ Bộ tài Ngay sau tức năm 1990 đà có 16 công Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp ty thành viên Bảo Việt triển khai nghiệp vụ với giá trị tài sản 6000 tỷ VNĐ tham gia bảo hiểm đến năm 1994 tổng tài sản đợc bảo hiểm lên tới gần 27000 tỷ VNĐ Sau có thông t, thị cđa héi ®ång bé trëng (thđ tíng chÝnh phđ) cịng nh Bộ tài đời góp phần thúc đẩy nghiệp vụ phát triển mạnh mẽ, toàn diện Đặc biệt sau vụ hoả hoạn công ty liên doanh sản xuất giầy Hiệp Hng TPHCM ngày 22/7/1993 với mức thiệt hại lên đến 14 tỷ VND, đà khẳng định vai trò Bảo hiểm việc bảo toàn vốn doanh nghiệp Chính kể từ năm 1994, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu tiến hành triển khai khắp tỉnh, thành nớc Nghiệp vụ có doanh thu phí cao vµ ngµy cµng chiÕm tû träng lín so víi nghiệp vụ bảo hiểm khác Mặc dù triển khai nhng nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn có tốc độ phát triển nhanh, nghiệp vụ có doanh thu cao đạt hiệu kinh doanh rÊt tèt Mét c¸c u tè thóc đẩy nghiệp vụ bảo hiểm cháy phát triển Nghị định 42/CP ngày 16/07/1996 buộc doanh nghiệp có vốn đầu t nớc phải mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Đây điều có ý nghĩa to lớn với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam non trẻ Nó đà mở khu vực khách hàng có tiềm lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm khai thác Đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn đợc quy định bắt buộc, với tổng giá trị tham gia bảo hiểm lên tới 20 tỷ USD Nói tóm lại, bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ có nhu cầu lớn thị trờng nguồn doanh thu công ty bảo hiểm Việt Nam giai đoạn Trong tơng lai không xa nhận thức ngời dân vai trò, tầm quan trọng bảo hiểm cháy đợc nâng cao bảo hiểm cháy phát triển mạnh mẽ có nhiều đóng góp cho phát triển thị trờng bảo hiểm kinh tế Việt Nam II Nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.Khái niệm Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tơng tự hay rủi ro đặc biệt nh: động đất, bÃo lụt, núi lửa, sét đánh.v v gây cho đối tợng bảo hiểm Chúng ta cần nắm bắt số thuật ngữ: - Hoả hoạn: cháy xảy không kiểm soát đợc nguồn lửa chuyên dùng, gây thiệt hại cho tài sản ngời - Đơn vị rủi ro: nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác, với khoảng cách không cho phép từ nhóm lan sang nhóm khác Khoảng cách gần không dới 12m, mục đích để quy vùng trách nhiệm bồi thờng - Tài sản: bao gồm tất loại tài sản trừ loại tài sản bị thiệt hại rủi ro loại trừ Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp Tài sản phải tài sản thc qun sư dơng hay qun qu¶n lý cđa ngêi đợc bảo hiểm ghi giấy bảo hiểm Đồng thời tài sản phải nằm phạm vi bảo hiểm - Tỉn thÊt toµn bé, gåm: + Tỉn thÊt toµn thực tế: tài sản bảo hiểm bị phá huỷ hoàn toàn h hỏng nghiêm trọng đến mức phục hồi đợc nh trạng thái ban đầu + Tổn thất toàn ớc tính: tài sản đợc bảo hiểm bị phá huỷ h hỏng đến mức sửa chữa phục hồi số tiền phải bỏ lớn số tiền bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm có hành động từ bỏ đối tợng bảo hiểm - Mức miễn bồi thờng Là số tiền tổn thất mà ngời đợc bảo hiểm tự gánh chịu cho vụ tổn thất Đối tợng phạm vi bảo hiểm 2.1 Đối tợng Đối tợng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt tài sản, kho tàng, vật kiến trúc, công trình xây dựng, nhà máy, xí nghiệp hàng hoá để kho, lu kho, nguyên vật liệu, thành phẩm, bán thành phẩm, tài sản thuộc quyền sở hữu quản lý hợp pháp đơn vị sản xuất kinh doanh, cá nhân, tổ chức thành phần kinh tế xà hội 2.2 Phạm vi Trong bảo hiểm, quan hệ bảo hiểm đợc xác lập sở đồng ý ngời tham gia nhà bảo hiểm Ngời tham gia bảo hiểm đồng ý đóng phí cho nhà bảo hiểm, bù lại nhà bảo hiểm bồi thờng cho ngêi tham gia cã tỉn thÊt nh ®· thoả thuận hợp đồng Do tính pháp lý hợp đồng nên thuật ngữ hợp đồng cần đợc hiểu rõ ràng theo nghĩa nhằm tránh tranh chấp pháp lý sau Trong bảo hiểm hoả hoạn vậy, đơn bảo hiểm hoả hoạn sở pháp lý cho quan hệ bảo hiểm hoả hoạn, khái niệm thuật ngữ sử dụng đơn thống - Phạm vi bảo hiểm: thuật ngữ nêu rõ trờng hợp mà tổn thất xảy trờng hợp đợc nhà bảo hiểm bồi thờng, bao gồm: + Những thiệt hại rủi ro đợc bảo hiểm gây cho tài sản đợc bảo hiểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm (hoặc danh mơc kÌm theo GiÊy chøng nhËn b¶o hiĨm) nÕu ngời đợc bảo hiểm đà nộp phí bảo hiểm thiệt hại xảy trớc 16 ngày cuối thời hạn bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm + Chi phí cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn thất tài sản đợc bảo hiểm sau cháy Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp + Ngoài nhà bảo hiểm bồi thờng cho ngêi tham gia c¶ chi phÝ thu dän hiƯn trêng sau cháy chi phí đợc ghi rõ giấy chứng nhận bảo hiểm đợc bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm nộp thêm phí theo tỷ lệ quy định Tuy nhiên, trờng hợp, trách nhiệm nhà bảo hiểm không vợt số tiền bảo hiểm hạng mục tài sản ghi danh mục gộp lại không vợt tỉng sè tiỊn b¶o hiĨm ghi giÊy chøng nhËn bảo hiểm a Các rủi ro đợc bảo hiểm Rủi ro bảo hiểm cố không chắn xảy ra, xảy vào ngày nào, rủi ro xảy vào lúc nào, mang tính khách quan bất ngờ, gây h hỏng thiệt hại cho đối tợng đợc bảo hiểm Trong bảo hiểm hoả hoạn, c¸c rđi ro bao gåm: + Rđi ro chÝnh (rđi ro nhóm A): hoả hoạn + Rủi ro phụ: nổ, sét, loạn, bạo lực dân sự, máy bay rơi rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Các rủi ro đợc bảo hiểm - Rủi ro (rủi ro nhóm A) Cháy: theo định nghĩa cháy phản ứng hoá học có toả nhiệt phát ánh sáng Nh cháy tợng bao gồm yếu tố: + Phản ứng hoá học + Toả nhiệt + Phát sáng đợc gọi cháy Ví dụ, bóng đèn điện có toả nhiệt, phát sáng nhng phản ứng hoá học nên không đợc gọi cháy Không phải đám cháy hoả hoạn, hoả hoạn phải bao gồm yếu tố: + Cháy phải thực có phát lửa + Lửa lửa chuyên dùng + Lửa phải bất ngờ hay ngẫu nhiên phát Khi có đủ điều kiện thiệt hại vật chất hoả hoạn gây đợc bồi thờng cho dù thiệt hại vật chất ảnh hởng khói nhiệt gây Trờng hợp hoả hoạn xảy bất cẩn ngời tham gia thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thờng Sét: ngời đợc bảo hiểm đợc bồi thờng tài sản bị phá huỷ trực tiếp sét sét đánh gây cháy Khi sét đánh mà không gây cháy không phá huỷ trực tiếp tài sản không thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thờng Cao Lê Thu Trang A12 K38 ĐHNT Khoá luận tốt nghiệp Nổ: tợng cháy cực nhanh tạo giải phóng áp lực lớn kèm theo tiếng động mạnh phát sinh từ giÃn nở nhanh, mạnh chất lỏng, chất rắn chất khí Các rủi ro đợc bảo hiểm nổ xảy bao gồm: + Nổ nồi phục vụ sinh hoạt + Nổ đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng, sởi ấm nhà xởng thợ làm công việc sử dụng đốt, nhng loại trừ thiệt hại nổ mà nguyên nhân gây nổ động đất lửa ngầm dới đất gây - Rủi ro phụ: bên cạnh rủi ro hay rủi ro khách hàng tham gia bảo hiểm rủi ro phụ dựa sở ký kết hợp đồng trả thêm phí bảo hiểm cho nhà bảo hiĨm  Rđi ro B: nỉ Khi mua rđi ro B, ngời đợc bảo hiểm đợc bảo hiểm cho rủi ro nổ gây tổn thất nổ không gây cháy Trong trờng hợp nổ mà gây cháy đơng nhiên đợc bảo hiểm (rủi ro chính) Các điều kiện loại trừ riêng rủi ro B: + Tài sản đợc bảo hiểm bị phá huỷ hay h hại nồi hơi, thùng đun nớc đốt, bình chứa, máy móc thiết bị mà áp suất bên hoàn toàn nớc tạo bị nổ (chứ cháy bắt nguồn từ nổ) nồi máy móc thiết bị ®ã thc qun së h÷u hay ®iỊu khiĨn cđa ngêi đợc bảo hiểm Chúng bị loại trừ rủi ro thuộc bảo hiểm kỹ thuật + Bình chứa, máy móc thiết bị chất liệu bên dụng cụ bị h hại hay bị phá huỷ nổ chất liệu (loại trừ không áp dụng trờng hợp cháy nổ xăng dầu) Các rủi ro bị loại trừ để tránh bảo hiểm trùng với đơn bảo hiểm kỹ thuật áp suất sóng gây máy bay phơng tiện hàng không khác bay với tốc độ hay vợt tốc độ âm không đợc coi nổ Rủi ro C: Máy bay phơng tiện hàng không khác hay thiết bị phơng tiện rớt trúng, nhng loại trừ tài sản bị phá huỷ hay h hại áp suất sóng máy bay, phơng tiện hàng không khác bay với tốc độ ngang vợt tiếng động âm gây Rủi ro E: Nổi loạn, bạo động dân sự, đình công, bế xởng, hành động ngời tham gia gây rối, bạo động hay hành vi ác ý nhng không mang tính chất trị Loại trừ tài sản bị: - Mất mát h hại bị tịch thu, phá huỷ trng dụng theo lệnh phủ nhà cầm quyền - Mất mát h hại ngừng công việc Cao Lê Thu Trang 10 A12– K38 §HNT ... tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công ty Bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVI) Trên sở nghiên cứu lí luận dựa vào tình hình thực tế công ty Bảo hiểm dầu. .. chung bảo hiểm hoả hoạn Chơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh... trờng bảo hiểm kinh tế Việt Nam II Nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.Khái niệm Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tơng tự hay rủi ro đặc biệt nh: động