Mục lục Trang Lời mở đầu 2 Phần 1: Giới thiệu sơ lược về chi nhánh ngân hàng công thương 3 tỉnh Hà Tây 1.1. Lịch sử hình thành 3 1.2. Chức năng và nhiệm vụ 3 1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu 3 1.3.1. Huy động vốn 4 1.3.2. Cho vay, đầu tư 4 1.3.3. Bảo lãnh 4 1.3.4. Thanh toán và tài trợ thương mại 4 1.3.5. Ngân quỹ 5 1.3.6. Thẻ và ngân hàng điện tử 5 1.3.7. Hoạt động khác 5 Phần 2: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây 6 2.1. Các phòng nghiệp vụ tại hội sở chính 6 2.1.1. Phòng kế toán giao dịch 6 2.1.2. Phòng tài trợ thương mại 7 2.1.3. Phòng khách hàng doanh nghiệp 7 2.1.4. Phòng khách hàng cá nhân 8 2.1.5. Phòng thông tin điện toán 9 2.1.6. Phòng tổng hợp tiếp thị 10 1 2.1.7. Phòng tiền tệ kho quỹ 10 2.1.8. Phòng tổ chức hành chính 11 2.2. Điểm giao dịch số 1 12 Phần 3: Tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng công thương 13 Hà Tây qua các năm 3.1. Hoạt động huy động vốn 13 3.2. Tình hình sử dụng vốn 14 2 Lời mở đầu Sau một thời gian thực tập tại chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây qua việc tìm hiểu tình hình chung của ngân hàng thông qua lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban và các báo cáo thường niên, em đã nắm bắt được những hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng và tình hình hoạt động của ngân hàng thời gian qua. Trên cơ sở quan sát và so sánh giữa chức năng nhiệm vụ được giao và hoạt động thực tiễn của ngân hàng, em đã có những nhận xét sơ bộ về ngân hàng để có định hướng cho chuyên đề thực tập của mình. Với mục đích bước đầu làm quen và tìm hiểu về đơn vị thực tập, em xin trình bày những hiểu biết của mình về chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây qua báo cáo tổng hợp. Nội dung báo cáo gồm 3 phần: 1. Giới thiệu sơ lược về chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây 2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây 3. Tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây qua các năm Em mong nhận được sự đóng góp của thầy, cô giáo cho báo cáo tổng hợp của em để em có thể hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp của mình. 3 Phần 1 Giới thiệu sơ lược về chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây 1.1. Lịch sử hình thành: Chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây là đơn vị thành viên hạch toán thuộc trong hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam, được thành lập theo nghị định số 53 NĐ-HĐBT (nay là chính phủ). Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động từ tháng 7 năm 1988 gọi là chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Sơn Bình, có trụ sở chính tại thị xã Hà Đông và một chi nhánh ngân hàng công thương trực thuộc tại thị xã Hòa Bình. Ngày 09/10/1991, tỉnh Hà Sơn Bình được Quốc hội quyết định tách ra thành hai tỉnh Hà Tây và Hòa Bình. Vì vậy, thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam có quyết định số 127 QĐ-NHNNVN về việc giải thể chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Sơn Bình và thành lập chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây ngày 30/08/1991 và chi nhánh ngân hàng công thương tại thị xã Hòa Bình chuyển sang thuộc ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Quyết định chuyển giao có hiệu lực từ ngày 01/10/1991. 1.2. Chức năng và nhiệm vụ: Chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây hoạt động kinh doanh đối với các thành phần kinh tế và dân cư trên địa bàn tỉnh Hà Tây và một số quận, huyện của Hà Nội như: Quận Thanh Xuân, Đống Đa, Huyện Thanh Trì, Từ Liêm . Ban đầu ngân hàng có 7 phòng nghiệp vụ tại hội sở chính, các phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Cùng với sự phát triển kinh tế của đất nước nói chung và tỉnh Hà Tây nói riêng ngân hàng cũng được chuyển đổi cho phù hợp với quy định của ngân hàng công thương Việt Nam. Vì vậy, tháng 12/2001 HĐQT ngân hàng công thương Việt Nam quyết định sát nhập 2 phòng giao dịch số 2 và số 3, nâng cấp chi nhánh cấp II là chi nhánh ngân hàng công thương sông Nhuệ. Như vậy, chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây có 7 phòng nghiệp vụ tại hội sở chính , 1 chi nhánh trực thuộc, 4 phòng giao dịch và 16 quỹ tiết kiệm. Tháng 12/2004, HĐQTNHCT Việt Nam quyết định sát nhập 2 phòng giao dịch số 1 và số 4, nâng cấp thành ngân hàng chi nhánh cấp II Quang Trung. Đồng thời nâng cấp phòng giao dịch số 5 thành ngân hàng chi nhánh cấp II Nguyễn Trãi. Đến ngày 30/10/2006, các chi nhánh ngân hàng công thương cấp II trực thuộc đã tách thành ngân hàng hoạt động độc lập với chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây và trực thuộc ngân hàng công thương Việt Nam. Như vậy, tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây lúc này chỉ gồm 8 phòng nghiệp vụ tại hội sở chính và điểm giao dịch số 1. 1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu: 4 17 năm hình thành và phát triển, chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây là một trong những ngân hàng thương mại quốc doanh trẻ, năng động và kinh doanh có hiệu quả. Ngân hàng cung cấp cho khách hàng đa dạng các dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ kèm theo. Cụ thể: 1.3.1. Huy động vốn: - Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư; - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy . - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu . 1.3.2. Cho vay, đầu tư: - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế và dân cư; - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất; - Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài; - Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình của các tổ chức quốc tế, tổ chức phi chính phủ và các hiệp định tín dụng chung; - Thấu chi, cho vay tiêu dùng; - Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế; - Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế . 1.3. Bảo lãnh: * Các hình thức bảo lãnh: - Phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh (theo yêu cầu của khách hàng có thể thông qua mạng truyền dữ liệu có ký hiệu mật); - Ký xác nhận bảo lãnh đối với các hối phiếu, lệnh phiếu; - Các hình thức khác theo quy định của pháp luật; * Các loại bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn trong và ngoài nước; bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh thanh toán; bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm; bảo lãnh hoàn thanh toán . 1.3.4. Thanh toán và tài trợ thương mại: - Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; - Nhờ thu xuất, nhập khẩu; nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A); - Chuyển tiền trong nước và quốc tế; - Chuyển tiền nhanh Western Union; - Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc; - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản; - Chi trả kiều hối . 5 1.3.5. Ngân quỹ: - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap .) - Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc Nhà nước, thương phiếu .) - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế . 1.3.6. Thẻ và ngân hàng điện tử: Tháng 8/2005, chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây chính thức tham gia hệ thống thanh toán trực tiếp liên ngân hàng; - Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA CARD, MASTER CARD); - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card); - Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking . 1.3.1. Hoạt động khác: - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ; - Tư vấn đầu tư và tài chính; - Cho thuê tài chính ; - Môi giới tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán; - Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản . Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, phù hợp với hoàn cảnh kinh tế - xã hội tỉnh Hà Tây và thực hiện hiện đại hóa ngân hàng. Chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây luôn có tầm nhìn chiến lược trong đầu tư và phát triển theo định hướng từ phía Ngân hàng Nhà nuớc và Ngân hàng công thưong Việt Nam. Tập trung ở 3 lĩnh vực: + Đào tạo lại tay nghề cho đội ngũ cán bộ, nhân viên; + Đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ; + Phát triển kênh phân phối. 6 Phần 2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây gồm có 8 phòng nghiệp vụ và một điểm giao dịch. Tổng số cán bộ công nhân viên trong hệ thống chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây trước ngày 30/10/2006 là trên 200 người, trong đó: - Ban giám đốc chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh là: 4 người - Ban giám đốc các chi nhánh ngân hàng công thương cấp II là: 3 người - Trưởng, phó phòng chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh: 12 người - Trưởng, phó phòng chi nhánh ngân hàng công thương cấp II: 5 người - Trình độ học vấn như sau: Tiến sĩ kinh tế: 1 người; thạc sĩ kinh tế: 4 người; trình độ Đại học: 163 người; số còn lại có trình độ trung cấp và cao đẳng. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Hà Tây: 2.1.1. Phòng kế toán giao dịch: Giám đốc Phó giám đốc Phòng kế toán giao dịch Phòng tài trợ thương mại Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân Phòng thông tin điện toán Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng tổ chức hành chính Điểm giao dịch số 1 7 a) Chức năng: Phòng kế toán giao dịch là bộ phận nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và ngân hàng công thương Việt Nam. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực tiễn tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng. b) Nhiệm vụ: 1. Phối hợp với phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy. Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày. Nhận các dữ liệu tham số mới nhất của ngân hàng công thương Việt Nam. Thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch. 2. Thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng. Mở đóng các tài khoản (ngoại tệ và VNĐ); thực hiện các giao dịch gửi, rút tiền từ tài khoản; bán séc, ấn chỉ thường .cho khách hàng theo quy định; thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ tiền mặt, thanh toán và chuyển tiền VNĐ . 3. Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê trong ngày; đỗi chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên; làm các báo cáo, đóng nhật ký theo quy định; 4. Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định của ngân hàng 5. Làm công tác khác khi được giám đốc giao. 6. Chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh về nhiệm vụ được giao trong phạm vi được ủy quyền. 2.1.2. Phòng tài trợ thương mại: a) Chức năng: Phòng tài trợ thương mại là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại tại chi nhánh theo quy định của ngân hàng công thương Việt Nam. b) Nhiệm vụ: 1. Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp: - Thực hiện các nghiệp vụ phát sinh, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu, thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu; - Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất khẩu (nhờ thu kèm bộ chứng từ, nhờ thu không kèm bộ chứng từ, nhờ thu séc thương mại) - Thực hiện nhiệm vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối - Phát hành, thông báo (bao gồm cả sửa đổi bảo lãnh) bảo lãnh trong nước và nước ngoài trong phạm vi được ủy quyền - Theo dõi các khoản cho vay bắt buộc. 2. Thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: - Xây dựng mua, bán ngoại tệ hàng ngày trình ban lãnh đạo duyệt theo thẩm quyền để thực hiện trong toàn chi nhánh 8 - Hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc chi nhánh quản lý. 3. Phối hợp với phòng kế toán giao dịch và điểm giao dịch số 1 thực hiện chuyển tiền nước ngoài 4. Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh 5. Tư vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại . 6. Làm công tác khác khi được giao 7. Chị trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh về nhiệm vụ được giao trong phạm vi được ủy quyền. 2.1.3. Phòng khách hàng doanh nghiệp: a) Chức năng: Phòng khách hàng doanh nghiệp là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng công thương Việt Nam và của ngân hàng Nhà nuớc. b) Nhiệm vụ: 1. Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ. 2. Hỗ trợ, tiếp thị khách hàng, phối hợp với phòng tổng hợp tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến các khách hàng 3. Thẩm định và xác định các hạn mức tín dụng (bao gồm: cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi) cho khách hàng trong phạm vi được ủy quyền của chi nhánh; quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng 4. Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, và xử lý các giao dịch: - Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh - Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn bảo lãnh theo quy định - Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cơ sở hồ sơ và việc thẩm định - Kiểm tra giám sát chặt chẽ các khoản cho vay trong và sau khi cho vay - Theo dõi các khoản nợ có vấn đề, các khoản quá hạn (gốc, lãi). 5. Nắm, cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định 6. Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản đảm bảo 7. Theo dõi, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh 8. Theo dõi việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định 9. Làm công tác khác khi được giao 10. Chịu trách nhiệm trước giám đốc ngân hàng công thương tỉnh về nhiệm vụ được giao trong phạm vi được ủy quyền. 2.1.4. Phòng khách hàng cá nhân: a) Chức năng: Phòng khách hàng cá nhân là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm 9 cho vay phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành của ngân hàng nhà nước (NHNN) và hướng dẫn của ngân hàng công thương Việt Nam (NHCTVN). b) Nhiệm vụ: 1. Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng cá nhân 2. Tổ chức huy động vốn của dân cư (bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ) theo quy định của NHNN và NHCTVN. 3. Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng, phối hợp với phòng tổng hợp và tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các dịch vụ của ngân hàng đến các khách hàng. 4. Thẩm định và xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng trong phạm vi được ủy quyền. Quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng 5. Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý giao dịch 6. Cập nhật, phân tích toàn diện thông tin về khách hàng theo quy định 7. Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản đảm bảo 8. Theo dõi, phân tích, quản lý thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả 9. Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 10. Là đầu mối hướng dẫn, quản lý nghiệp vụ và kiểm tra, giám sát các hoạt động của quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch 11. Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn của NHCTVN 12. Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết 13. Làm báo cáo theo chức năng, nhiệm vụ của phòng, lưu trữ hồ sơ, số liệu theo quy định. 14. Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vu cho cán bộ của phòng. 15. Làm công tác khác khi được giao 16. Chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh về nhiệm vụ được giao trong phạm vi được ủy quyền. 2.1.5. Phòng thông tin điện toán: a) Chức năng: Phòng thông tin điên toán thực hiện công tác quản lý duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh, bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của toàn chi nhánh. b) Nhiệm vụ: 1. Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống công nghệ thông tin của chi nhánh theo thẩm định quyền được giao. 2. Quản lý hệ thống giao dịch trên máy thực hiện mở/đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; nhận chuyển giao ứng dụng các dữ liệu/tham số mới nhận từ NHCTVN; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch phối hợp với các phòng liên quan để đảm bảo thông suốt các hoạt động của chi nhánh. 10