LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài : Hoàn thiện chính sách huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Sv Nông Văn Thực Trang 1 Lớp Ngân hàng 42A LI M U Bc sang nhng nm u ca th k XXI, nờn kinh t Vit Nam cú nhiu chuyn bin theo hng tớch cc theo hng cụng nghip hoỏ- hin i hoỏ nhm a t nc ta c bn tr thnh mt nc cụng nghhip vo nm 2020 trong ú phỏt huy ni lc trong nc l chớnh ng thi tranh th s h tr t bờn ngoi. Nh vy nn kinh t ũi hi phi cn mt lng vn rt ln bi vn l yu t quan trng gúp phn vo thnh qu chung ca cụng cuc xõy dng v phỏt trin t nc, dn a nc ta thoỏt khi tỡnh trng nghốo nn, tt hu, t ú tin nhanh, tin chc ngang vi cỏc nc trong khu vc v th gii. iu ny c th hin trong vn kin i hi ng IX Chỳng ta khụng th thc hin cụng nghip hoỏ- hin i hoỏ nu khụng huy ng c nhiu ngun vn, nht l ngun vn trung v di hn trong nc m nũng ct thc hin c nhim v quan trng ny phi l cỏc ngõn hng thng mi, cỏc cụng ty ti chớnh . Ngõn hng thng mi vi vai trũ l trung gian ti chớnh trong vic huy ng vn tỏi cp vn cho nn kinh t l quan trng nht. Tuy nhiờn ngõn hng l mt loi hỡnh doanh ngip c bit kinh doanh ch yu trờn lnh vc tin t cho nờn bt buc phi hot ng cú hiu qu va m bo mc tiờu an ton trong hot ng va cú th ng vng trong nờn kinh t th trng v qua ú thc hin cú hiu qu vai trũ dn vn ca mỡnh. Chi nhỏnh Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Lỏng H l mt chi nhỏnh thnh viờn ca Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam. Vi hot ng ch yu trờn lnh vc Nụng nghip Nụng thụn. Cng ging nh cỏc NHTM khỏc Chi nhỏnh rt quan tõm ti ngun vn huy ng t nn kinh t cú th tin hnh hot ng kinh doanh. Thy ch tm quan trng ca ngun vn huy ng i vi hot ng ca Chi nhỏnh, trong quỏ trỡnh thc v nghiờn cu hot ng ca Chi nhỏnh em chn ti Hon thin chớnh sỏch huy ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Lỏng H Ngoi phn m u v kt lun chuyờn gm cú 3 chng: Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh Sv N«ng V¨n Thùc Trang 2 Líp Ng©n hµng 42A Chương 1- Chính sách huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2-Thực trạng chính sách huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Chi nhánh Láng Hạ Chương 3. Hoàn thiện chính sách huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ Do thời gian nghiên cứu và kinh nghiệm bản thân còn hạn chế nên những vấn đề mà Em nêu ra không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo, các cô chú, anh chị cán bộ thực tế tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ để đề tài được hoàn thiện hơn, có ý nghĩa thực tiễn hơn, góp phần hoàn thiện chính sách huy động vốn của Chi nhánh. Em xin chân thành cảm ơn sự tận tình hướng dẫn chỉ bảo của thầy giáo. Tiến sỹ Trần Đăng Khâm và toang thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh Láng Hạ đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành đề tài này. Hà nội, tháng 05 năm 2004 Sinh viên: Nông Văn Thực Chương 1. CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Sv Nông Văn Thực Trang 3 Lớp Ngân hàng 42A 1.1. CC HOT NG HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.1.1. Khỏi nim v Ngõn hng thng mi 1.1.1.1. Khỏi nim Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca ngõn hng gn lin vi lch s phỏt trin ca nn sn xut hng hoỏ. S phỏt trin ca kinh t l iu kin v ũi hi s phỏt trin ca ngõn hng, n lt mỡnh s phỏt trin ca h thng ngõn hng tr thnh ng lc thỳc y phỏt trin kinh t. Sn xut phỏt trin dn n lu thụng hng hoỏ ngy cng c m rng, khi lng lu thụng ngy cng ln, khụng ch trong mi a phng, trong mi quc gia m cũn c lu thụng gia cỏc Quc gia trong khu vc, gia cỏc khu vc trờn ton th gii. Tuy nhiờn mi Quc gia li s dng nhng ng tin khỏc nhau, vi giỏ tr khỏc nhau, iu ny ó gõy rt nhiu khú khn trong quỏ trỡnh lu thụng, trao i hng hoỏ. Trc thc t ú mt s Thng gia ó chuyn sang kinh doanh hng hoỏ c bit (t b kinh doanh hng hoỏ thụng thng), ú l i tin v kinh doanh tin t. Cụng vic ca cỏc thng gia ny ó gúp phn quan trng trong vic thu hp khong cỏch gia cỏc ng tin khỏc nhau, giỳp quỏ trỡnh lu thụng hng hoỏ thun tin, tit kim thi gian cho cỏc nh buụn, cỏc thng gia. Mt khỏc ỏp ng nhu cu thanh toỏn ngy cng ln ca cỏc thng gia, nhng ngi ny kiờm luụn vic gi h v thanh toỏn h tin, v trong trng hp cn thit h cũn tin hng cho cỏc nh buụn vay tin ỏp ng nhu cu thanh toỏn (vi chi phớ tho thun- hay cũn gi l lói sut). Ngy nay, h thng ngõn hng (bao gm ngõn hng Nh nc v h thng cỏc Ngõn hng Thng mi) phỏt trin hin i hn, cú nhiu loi hỡnh dch v hn rt nhiu so vi tha s khai, tuy nhiờn thỡ mt s nghip v ca nú thỡ vn khụng thay i v bn cht, m nú ch thun tin hn, tin li hn hỡnh thc phc v a dng hn. Hot ng ca h thng ngõn hng ngay t khi ra i ó gi vai trũ quan trng l huyt mch v cũn thc o s hng thnh, suy thoỏi, hay trỡ tr ca mt nn kinh t. Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Sv Nông Văn Thực Trang 4 Lớp Ngân hàng 42A Túm li, cú th thy rng s ra i ca h thng ngõn hng l kt qu ca s phỏt trin kinh t núi chung v lnh vc lu thụng hng hoỏ núi riờng. S ra i ú cú th vớ nh mt trong nhng phỏt kin v i ca nhõn loi loi ngi. Khỏi nim Ngõn hng thng mi Mc dự tri qua lch s phỏt trin lõu di nhng cho n nay, vic a ra mt khỏi nim c th v Ngõn hng thng mi thỡ vn cũn l iu gõy nhiu tranh cói ca cỏc nh Kinh t, bi ti mi mt thi im khỏc nhau thỡ khỏi nim li cú nhng thay i, õy li cng l mt c thự ca lnh vc ngõn hng ti chớnh. Theo cỏc nh Kinh t hc th gii thỡ Ngõn hng Thng mi l mt loi hỡnh doanh nghip hot ng v kinh doanh trờn lnh vc tin t v tớn dng. Theo cỏch tip cn trờn phng din nhng loi hỡnh dch v m ngõn hng cung cp thỡ Ngõn hng thng mi l mt loi hỡnh t chc t chc ti chớnh, cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht, c bit l tit kim, dch v thanh toỏn v thc hin nhiu chc nng ti chớnh nht so vi bt k mt t chc no trong nn kinh t. Theo lut cỏc t chc tớn dng ca Nc Cng ho xó hi ch ngha Vit Nam c Quc hi khoỏ X (k hp t hai, t ngy 21 thỏng 11 n ngy 12 thỏng 12 nm1997) thụng qua thỡ Hot ng ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t, v cỏc dch v ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn. Qua õy chỳng ta cú th thy rng trờn mi phng din khỏc nhau, ti mi quc gia khỏc nhau li cú nhng quan nim, nhin nhn khỏc nhau, tuy nhiờn tt c iu ú u cho chỳng ta nhng cỏch hiu sõu hn v khỏi nim ngõn hng núi chung v Ngõn hng Thng mi núi riờng ng thi qua ú giỳp chỳng ta cú hiu rừ hn v cỏc hot ngv nhng loi hỡnh dch v m ngõn hng cung cp. 1.1.1.2. Cỏc loi hỡnh Ngõn hng thng mi Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh Sv N«ng V¨n Thùc Trang 5 Líp Ng©n hµng 42A Bất kì một nền kinh tế nào cũng cần phải có các tổ chức đứng ra làm trung gian trong việc điều tiết các nguồn tiền để đáp ứng các nhu cầu liên quan đến tài chính tiền tệ. Ngày nay không chỉ có các ngân hàng thương mại đảm nhận việc đó, mà còn có các tổ chức trung gian tài chính khác, với khả năng tài chính mạnh mẽ cũng tiến hành tham gia cung cấp vốn và các dịch vụ khác liên quan tới lĩnh vực tài chính tiền tệ. a- Ngân hàng thương mại chia theo hình thức sở hữu Ngân hàng thương mại Quốc doanh, là loại hình ngân hàng mà sở hữu thuộc về Nhà nước, do Nhà Nước cấp ngân sách thành lậpvà trực tiếp quản lý, điều hành. Nhà nước sẽ chịu toàn bộ trách nhiệm liên quan tới nợ và các nghĩa vụ về tài sản khác liên quan đến hoạt động của Ngân hàng Thương mại. Thông thường nhà nước (Trung ương, hoặc Tỉnh) sẽ hỗ trợ về tài chính và bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá cho nên ít khi các ngân hàng này bị phá sản. Tuy nhiên trong một số trường hợp do hoạt động theo sự chỉ đạo từ Nhà Nước cho nên sẽ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng thương mại cổ phần, đây là loại hình ngân hàng được thành lập trên cơ sở góp vốn của các cổ đông, sự góp vốn có thể bằng hoặc không bằng nhau giữa các Cổ đông tuỳ theo thoả thuận và khả năng của các cổ đông. Theo quy định thì các cổ đông chỉ phải chịu trách nhiệm hữu hạn về nghĩa vụ nợ và trách nhiệm tài sản khác tuỳ theo mức tỷ lệ cổ phần mà mình sở hữu. Do vốn hình thành theo hình thức tập trung cho nên các ngân hàng thương mại cổ phần có khả năng mở rộng quy mô và tăng nguồn vốn nhanh, do vậy đây thường là các ngân hàng lớn. Phạm vi hoạt động rất rộng, hình thức hoạt động đa năng, có nhiều Chi nhánh hoặc công ty con. Nhưng nó thường chịu mức rủi ro cao từ cơ chế quản lý phân quyền. (Giữa Tổng giám đốc và các giám đốc; giữa công ty mẹ và công ty con .). Ngân hàng Thương mại Liên doanh, là loại hình ngân hàng thành lập trên cơ sở sự hợp tác hoặc góp vốn của bên hoặc các bên của ngân hàng nước này với bên hoặc các bên của ngân hàng quốc gia (có thể một hoặc Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh Sv N«ng V¨n Thùc Trang 6 Líp Ng©n hµng 42A nhiều Quốc gia cùng góp vốn) khác, để tận dụng ưu thế của nhau. Tuỳ theo thoả thuận và hiệp định ký kết giữa các bên. Ngân hàng sở hữu tư nhân, là ngân hàng do cá nhân thành lập bằng vốn của mình. Loại ngân hàng này thường có quy mô nhỏ, phạm vi hoạt động trong từng địa phương. Các ngân hàng này thường gắn liền với hoạt động của các doanh nghiệp và cá nhân địa phương. Chủ ngân hàng thường rất am hiểu khách hàng, vì vậy hạn chế được rủi ro. Tuy nhiên vì quy mô và phạm vi nhỏ nên nó thường không đa dạng trong hoạt động, nên dễ dàng gặp tổn thất khi mà địa phương đó gặp rủi ro. b. Ngân hàng thương mại theo tính chất hoạt động Ngân hàng chuyên doanh và đa năng, ngân hàng hoạt động theo hướng chuyên doanh là ngân hàng chỉ cung cấp một số dịch vụ hạn chế tuỳ thuộc vào thế mạnh, cũng như điều kiện mà ngân hàng có thể hoạt động Tính chuyên môn hoá cao cho phép các ngân hàng có được đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm, tinh thông nghiệp vụ. Tuy nhiên loại hình ngân hàng này thường gặp rủi ro lớn, khi mà ngành hoặc lĩnh vực mà mình hoạt động bị xa sút. Ngân hàng chuyên doanh thường là ngân hàng có quy mô nhỏ, phạm vi hoạt động hẹp, trình độ cán bộ do tập trung chuyên sâu nên không đa dạng; hoặc là ngân hàng sở hữu của công ty. Thứ hai, ngân hàng hoạt động theo hướng đa năng là ngân hàng cung cấp mọi dịch vụ ngân hàng cho mọi đối tượng. Đây là xu hướng chủ yếu hiện nay của các ngân hàng thương mại, nhất là ngân hàng thương mại lớn. Các ngân hàng này thường là ngân hàng lớn (hoặc chủ sử hữu công ty lớn). Tính đa dạng sẽ giúp ngân hàng trong việc tăng thu nhập và hạn chế rủi ro. Ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán lẻ, ngân hàng bán buôn là ngân hàng cung cấp các dịch vụ cho các ngân hàng khác, các công ty tài chính, cho nhà nước, cho các doanh nghiệp quy mô lớn. Ngân hàng bán buôn thường là ngân hàng lớn hoạt động tại các trung tâm tài chính quốc tế, cung cấp các khoản tín dụng lớn. Ngân hàng bán lẻ thường là các ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tiếp cho các doanh nghiệp, hộ gia đình và các Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Sv Nông Văn Thực Trang 7 Lớp Ngân hàng 42A cỏ nhõn, vi cỏc khon tớn dng nh l. Ngy nay xu hng ca cỏc ngõn hng thng mi ớt ngõn hng ch bỏn l hay ch bỏn buụn. Cỏc ngõn hng nh thng bỏn l, cũn ngõn hng ln va bỏn buụn, va bỏn l. Túm li, cú th thy cỏc Ngõn hng Thng mi ngoi hot ng chớnh l nhn tin gi, phõn phi li ngun vn phc v nhu cu ca nn kinh t. Thỡ nú cũn cú chc nng quan trng l chc nng to tin v cung cp cỏc dch v nht liờn quan ti lnh vc tin t m cỏc trung gian ti chớnh khỏc khụng th thc hin c. ng thi nú cng trc tip thc hin sỏch tin t quc gia, theo quy nh ca Ngõn hng nh nc. c. Cỏc trung gian ti chớnh Mc dự khụng phi l ngõn hng thng mi nhng cỏc trung gian ti chớnh ny vi tim lc ti chớnh ln mnh trong tay, h cung cp nhiu loi hỡnh dch v, v hot ng tng t ngõn hng thng mi. Mt s trung gian ti chớnh ch yu hin nay gm; Cụng ty Ti chớnh, Cú th l cỏc cụng ty quc doanh, cụng ty c phn, vi hot ng ch yu cho vay mua bỏn hng hoỏ, dch v bng ngun vn ca mỡnh. Nhn tin gi, phỏt hng trỏi phiu, tớn phiu, hoc vay ca cỏc t chc tớn dng trong v ngoi nc. Cụng ty Cho thuờ Ti chớnh (Cho thuờ ti sn), l cụng ty cung cp tớn dng trung v di hn, thụng qua cỏc hp ng cho thuờ ti sn vi khỏch hng thuờ. Khi kt thỳc thi hp ng thuờ, khỏch hng c mua li vi giỏ u ói (theo hp ng thuờ mua), hoc cng cú th tip tc thuờ ti sn ú theo iu kin ó tho thun v iu kin gia hn (nu cn thit). Cụng ty Bo him, vi tim lc v ti chớnh trong tay, ngy nay cỏc cụng ty Bo Him cng hot ng nh mt trung gian ti chớnh (mt t chc tớn dng) ng ra huy ng tin ca nhng ngi mua bo him (tin úng phớ ca khỏch hng) trờn mi lnh vc khỏc nhau, vi li ha s bự p thit hi cho nhng ngi tham gia khi h gp ri ro, tu thuc vo mc thit hi, v loi hỡnh bo him m khỏch hng tham gia. Nh vy Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Sv Nông Văn Thực Trang 8 Lớp Ngân hàng 42A cụng ty Bo him s cú lng tin tm thi nhn ri rt ln cú th tin hnh hot ng nh mt trung gian ti chớnh. So vi cỏc ngõn hng thng mi thỡ cỏc trung gian ti chớnh ngoi nhng nghip v m nú hot ng ging nh mt ngõn hng thng mi, thỡ nú cú im khỏc bit ch, nú khụng cú chc nng to tin cho nn kinh t, khụng nhn tin gi khụng k hn, khụng cung cp dch v thanh toỏn v nhỡn chung nú ớt chu s nh hng hay phi thc hin chớnh sỏch tin t quc gia theo quy nh ca Ngõn hng Nh Nc, hay ca Chớnh ph. ú chớnh l s khỏc bit c bn ca cỏc ti chớnh trung gian ti chớnh so vi cỏc ngõn hng thng mi. 1.1.2. Cỏc hot ng ca ngõn hng thng mi Cựng vi chiu di lch s hỡnh thnh ngõn hng thng mi ngy nay khỏc xa so vi ngõn hng thng mi tha s khai, do nhu cu kinh doanh v s cnh tranh quyt lit m h thng ngõn hng thng mi ó m rng rt nhiu loi hỡnh dch v tin ớch cung cp cho khỏch hng, mc dự m s nghip v truyn thng vn khụng th tỏch ri so vi hot ng ca ngõn hng, sau õy chỳng ta cựng tỡm hiu mt s loi hỡnh dch v m ngõn hng cung cp cho nn kinh t. 1.1.2.1. Hot ng c bn ca ngõn hng thng mi Mua bỏn trao i ngoi t Lch s cho thy mt trong nhng dch v u tiờn ca ngõn hng l dch v c thc hin l trao i ngoi t, theo ú ngõn hng s ng ra mua mt loi tin t ny i ly mt loi tin t khỏc, hng phớ dch v v hn chờnh lch giỏ. iu ny rt quan trng i vi khỏch du lch quc t khi di du lch ti nc s ti, ng thi hin nay cỏc ngõn hng thng mi cũn thc hin vic huy ng vn, cho vay bng ngoi t v quan trng hn na l vic thanh toỏn cho lnh vc Xut, nhp khu hng hoỏ cựng cỏc hot ng khỏc liờn quan n hot ng thng mi Quc t. Nhn tin gi Chuyªn ®Ò Thùc tËp Tèt nghiÖp Khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh Sv N«ng V¨n Thùc Trang 9 Líp Ng©n hµng 42A Như phần trên đã trình bày, để có vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh thì các ngân hàng thương mại phải tiến hành huy động từ các thành phần trong nền kinh tế. Ngân hàng sẽ tiếp nhận tất cả các nguồn tiền gửi của dân cư, của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp với mức lãi suất phù hợp được công bố. Hiện nay khi khách hàng tới gửi tiền thì Ngân hàng sẻ mở một tài khoản giúp khách hàng thuận tiện trong giao dịch và kiểm tra. Cho vay Cho vay là hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu đối với các Nước đang phát triển (còn ở các Nước phát triển thì thu nhập chủ yếu lại là thu từ phí hoạt động dịch vụ), hiện nay có một số loại hình cho vay như sau: - Cho vay Thương mại và chiết khấu thương phiếu Nghiệp vụ này suất hiện ngay từ thời kỳ đầu thành lập ngân hàng, các ngân hàng sẽ chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với các doanh nghiệp địa phương, những người bán các khoản nợ (khoản phải thu) của các khách hàng cho ngân hàng để lấy tiền mặt. Đó là bước chuyển tiếp từ chiết khấu sang cho vay trực tiếp đối với khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng hoá dự trữ hoặc xây dựng văn phòng và mua sắm trang thiết bị sản xuất. - Cho vay tiêu dùng Trong lịch sử hình thành và phát triển thì hầu hết các ngân hàng thương mại không tích cực cho vay đối với cá nhân và hộ gia đình bởi vì họ tin rằng các khoản cho vay tiêu dùng nói chung có quy mô rất nhỏ song lại có độ rủi ro vỡ nợ tương đối cao và do đó chúng trở nên có mức sinh lời thấp. Đầu thế kỷ XX, các ngân hàng bắt đầu dựa nhiều hơn vào tiền gửi khách hàng để tài trợ cho những món vay thương mại lớn. Và rồi sự cạnh tranh gay gắt trong việc giành giật tiền gửi và cho vay đã buộc các ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng như là một khách hàng trung thành và tiềm năng. Nhiều ngân hàng thương mại lớn trên thế giới đã thành lập hẳn phòng tín dụng tiêu dùng lớn mạnh. Sau chiến tranh thế giới lần thứ hai cho [...]... hng thng mi thng ỏp dng l; Sv Nông Văn Thực Trang 13 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính a Theo i tng huy ng Huy ng t dõn c Trờn c c hot ng ca mỡnh ngõn hng thng mi tin hnh huy ng cỏc ngun tin nh ri trong dõn c, thụng qua cỏc hỡnh thc tit kim, gi thanh toỏn, y thỏc cho ngõn hng u t Tuy nhiờn thỡ ngun tin gi trong dõn c bao gi cng chim mt t l ỏng k (nu khụng núi... phiu, k phiu, cỏc lhon nhn ri tm thi cha s dng 1.2 HOT NG HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.2.1 Khỏi nim chớnh sỏch huy ng vn ca ngõn hng thng mi 1.2.1.1 Khỏi nim chớnh sỏch huy ng vn Sv Nông Văn Thực Trang 15 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Ngõn hng thng mi hot ng v phỏt trin c ch yu nh vo lng tin m nú huy ng c t nn kinh t Trong bi cnh cnh tranh quyt lit trong... l nhu cu bo ton vn Nhm thu hỳt ngy Sv Nông Văn Thực Trang 18 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính cng nhiu cỏc khon tin tit kim, cỏc ngõn hng u cú gng khuyn khớch dõn c thay i thúi quen gi vng v tin mt trong nh thay vỡ gi vo ngõn hng, bng cỏch m rng mng li cỏc Chi nhỏnh, cỏc phũng giao dch ỏp ng nhu cu huy ng a ra hỡnh thc huy ng a dng v lói sut cnh tranh hp dn... trong quỏ trỡnh chi tr, tin kớ qu s m L/C, ) Nhng Sv Nông Văn Thực Trang 21 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính ngõn hng l ngõn hng u mi trong ng ti tr cú kt s d tin t ca cỏc ngõn hng thnh viờn chuyn v thc hin cho vay - Ngun khỏc, cỏc khon n khỏc nh thu cha np, lng cha tr, Tin khu hao ti sn nhng cha dựng, 1.2.2.2 Ni dung chớnh sỏch huy ng vn Chớnh sỏch huy ng vn ca... - Chớnh sỏch m rng mng li Chi nhỏnh Bờn cnh 2 chớnh sỏch trờn v cỏc yu t khỏc thỡ chớnh sỏch m rng mng li Chi nhỏnh, cỏc Phũng giao dch ca ngõn hng cng l iu Sv Nông Văn Thực Trang 23 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính kin khụng th thiu trong chớnh sỏch huy ng vn m ngõn hng ỏp dng M rng mng li khụng ch giỳp ngõn hng nõng cao kh nng huy ng vn, m cũn ỏp ng nhiu... i nú s cú tỏc ng ngay ti chớnh sỏch huy ng vn ca ngõn hng v nh vy, nú s nh hng ti quy mụ vn ca ngõn hng 1.3.2.2 Ni dung chớnh sỏch huy ng vn m ngõn hng ỏp dng Sv Nông Văn Thực Trang 28 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Nh ó phõn tớch ni dung ca chớnh sỏch huy ng vn thng xuyờn c thay i theo mc tiờu m ngõn hng theo ui, cng nh chin lc kinh doanh ca ngõn hng Khi cú... nhng u tiờn hp lý khuyn khớch vi tng thnh phn khỏch hng Trang 24 Sv Nông Văn Thực Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính - Chớnh sỏch Marketing Marketing c hiu, ú l h thng cỏc chin lc, bin phỏp chng trỡnh, k hoch hot ng, nhm tỏc ng vo ton b quỏ trỡnh t chc cung ng dch v ca ngõn hng nhm s dng mt cỏch tt nht trong vic lm tho món khch hng mc tiờu V mt lý thuyt, hot ng marketing... gia ngõn hng v khỏch hng Mt ngõn hng mun thnh cụng thỡ cn phi bit, kt hp tng th Sv Nông Văn Thực Trang 25 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính mi chớnh sỏch, v quan trng hn c chớnh l quan tõm v chm súc khỏch hng 1.3 CC NHN T NH HNG TI CHNH SCH HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI Huy ng huy ng vn l mt trong nhng ni dung hot ng quan trng ca ngõn hng thng mi Tuy nhiờn thỡ... thờm ỏp ng nhu cu chi tr khi kh nng huy ng b hn ch Cỏc ngun m ngõn hng thng mi cú th vay ú l: - Vay t Ngõn hng Nh nc õy l khon vay nhm gii quyt cụng vic cp bỏch trong chi tr ca cỏc ngõn hng thng mi Trong trng hp thiu ht d tr (thiu d tr bt buc, d tr thanh toỏn) cỏc ngõn hng thng mi thng vay Sv Nông Văn Thực Trang 19 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Ngõn hng Nh... 03, 36 Doón K Thin 06 ngi; Trung Kớnh (Trung Ho Cu Giy) 06 ngi; 06 Hng Mó 06 ngi; 07 o Tn 06 ngi; Chi nhỏnh Bỏch Khoa 28 ngi (trong ú 07 ngi ca Phũng giao dch ph Lũ ỳc) Sv Nông Văn Thực Trang 31 Lớp Ngân hàng 42A Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp Khoa Ngân hàng- Tài chính Bng 1: Trỡnh chuyờn mụn ca CBCNV trong Chi nhỏnh Trỡnh S CBCNV (ngi) Trờn i hc T l (%) 03 1,60% 139 75,90% Trung, S cp 18 9,80% Cha qua . chính sách huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Chi nhánh Láng Hạ Chương 3. Hoàn thiện chính sách huy động vốn của Chi nhánh Ngân. TỐT NGHIỆP Đề tài : Hoàn thiện chính sách huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ Chuyên đề Thực tập Tốt nghiệp