HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - Luận Văn Tốt Nghiệp QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN BẰNG THẺ TRONG HỆ THỐNG SIÊU THỊ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á Ngành Quản Trị Kinh Doanh GVHD: ThS.Phạm Hải Nam SVTH:Bạch Thanh Tung MSSV: 506401117 TP.HCM, 2010 MỤC LỤC Lời Mở Đầu Đối tƣợng, mục đích phƣơng pháp nghiên cứu Lời cảm ơn Nhận xét giàng viên hƣớng dẫn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1.TỔNG QUAN V THẺ THANH TOÁN Khái niệm thẻ toán 1.1.1 Khái niệm Phân loại thẻ toán 1.1.1.1 Khái niệm thẻ toán 1.1.1.2 Phân loại thẻ toán 1.1.1.3 M tả thuật thẻ toán 10 1.2 Cấu tạo số loại thẻ th ng dụng 12 1.2.1 Cấu tạo thẻ từ 13 1.2.2 Cấu tạo thẻ th ng minh 13 1.3 Khái quát hoạt động phát hành toán thẻ 13 1.3.1 Khách hàng tham gia toán 13 1.3.2 Thủ tục phát hành toán thẻ 15 1.3.3 Thiết bị máy POS toán thẻ siêu thị 17 1.4 Lợi ích rủi ro hi toán qua thẻ 19 1.4.1 Lợi ích hi toán qua thẻ 22 1.4.2 Rủi ro hi toán qua thẻ 22 TÓM TẮT CHƢƠNG 23 ii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ ĐƠNG Á TRONG CÁC SIÊU THỊ Ở THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 2.1Những nét sơ lƣợc NHTMCP Đ ng Á: 25 2.1.1 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.2 Một số nét tình hình hoạt động inh doanh 25 2.1.3 Giới thiệu trung tâm thẻ NHTMCP Đ ng Á 26 2.2 Tình hình thị trƣờng thẻ toán 28 2.2.1 Về phía nhà cung cấp dịch vụ thẻ toán 28 2.2.2 Về sản phẩm, dịch vụ cung ứng từ thẻ 28 2.2.3 Về sở hạ tầng toán thẻ 29 2.2.4 Về tình hình hách hàng sử dụng thẻ toán 30 2.2.5 Về tình hình liên minh thẻ ngân hàng thƣơng mại 32 2.2.6 Về tình hình thẻ tốn thành phồ Hồ Chí Minh năm 2008-2010 34 2.3 Thực trạng tốn thẻ ĐƠNG Á siêu thị thành phố Hồ Chí Minh 34 2.3.1 Thực trạng hệ thống siêu thị 34 2.3.2 Về phía hách hàng 42 2.3.2.1 Lợi ích tốn thẻ Đ ng Á siêu thị 48 2.3.2.2 Rủi ro toán qua thẻ 48 2.3.3 Về phía ngân hàng 49 2.3.3.1 Về tình hình thẻ 49 2.3.3.2 Về việc lắp đặt máy POS …………………………………………… 50 TÓM TẮT CHƢƠNG 54 iii CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN THẺ ĐÔNG Á TẠI SIÊU THỊ Ở THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 55 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 55 3.1.1 Cơ sở pháp lý cho toán thẻ 55 3.1.2 Định hƣớng phát triển thẻ toán Việt Nam 57 3.1.3 Mở cửa thị trƣờng bán lẻ 58 3.1.4 Định hƣớng xây dựng phát triển hệ thống siêu thị TP.HCM 59 3.2 Các giải pháp phát triển toán thẻ siêu thị 61 3.2.1 Giải pháp ngân hàng thƣơng mại 61 3.2.1.1 Chính sách quảng bá dịch vụ toán thẻ 61 3.2.1.2 Phát triển nguồn nhân lực theo ịp đại hóa ngân hàng 63 3.2.1.3 Áp dụng sách ƣu đãi hách hàng 64 3.2.1.4 Nghiên cứu áp dụng c ng nghệ thẻ 65 3.2.1.5 Phát triển dịch vụ èm theo thẻ 66 3.2.1.6 Tăng cƣờng hiệu hệ thống máy POS 66 3.2.2 Giải pháp hệ thống siêu thị 67 3.2.3 Giải pháp Ngân hàng Nhà nƣớc 69 3.2.4 Quản lý rủi ro xẩy khách hàng 70 TÓM TẮT CHƢƠNG 71 iv CHƯƠNG 4: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 72 4.1 Nhận xét tình hình phát hành, toán thẻ toán NH Đ ng Á 72 4.2 Những đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động phát hành, toán thẻ toán ngân hàng Đ ng Á 74 4.3 Những iến nghị với quan quản lý 75 4.3.1 Kiến nghị phủ 75 4.3.2 Thay đối thói quen khách hàng 75 Tài liệu tham khảo 76 v GVHD: Th.s Phạm Hải Nam LỜI MỞ ĐẦU  Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 WTO vào ngày 7/11/2006 đứng trước nhiều thách thức bối cảnh hội nhập, vấn đề phải hồn thiện hệ thống tốn Ngày 29/12/2006, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam Đề án sở pháp lý quan trọng cho hoạt động toán đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, đặc biệt bối cảnh hội nhập khu vực giới Việt Nam Đề án nêu rõ, khu vực dân cư thực khuyến khích, tạo điều kiện cho tổ chức cung ứng dịch vụ toán tập trung vào đầu tư sở hạ tầng, máy móc thiết bị phục vụ cho giao dịch toán đại, tập trung chủ yếu cho dịch vụ thẻ Bên cạnh đó, xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, kết nối hệ thống máy ATM POS liên minh thẻ hành thành hệ thống thống nhất, nhằm tăng tính thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, đảm bảo thẻ ngân hàng phát hành sử dụng nhiều máy ATM POS ngân hàng khác Như vậy, bên cạnh khu vực công khu vực doanh nghiệp khu vực dân cư phận quan trọng mục tiêu đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Trong giao dịch toán khu vực dân cư chi tiêu cho hàng tiêu dùng phát sinh kinh tế mang tính chất thường xuyên, ổn định, phổ biến Phát triển hệ thống toán không dùng tiền mặt thẻ điểm bán lẻ góp phần lớn đưa phương tiện tốn không dùng tiền mặt vào sống người dân Thị trường bán lẻ Việt Nam nhiều năm qua phát triển mạnh mẽ Với mức sống ngày nâng cao xu hướng hội nhập quốc tế kinh tế văn hóa, kênh phân phối truyền thống thị trường chợ, cửa hàng bán lẻ dần bị thay siêu thị, trung tâm thương mại Siêu thị trở thành kênh phân phối phù hợp với lối sống văn minh, đại có vai trị quan trọng SVTH: Bạch Thanh Tùng GVHD: Th.s Phạm Hải Nam đến phát triển sản xuất, kích thích tiêu dùng, văn minh thương nghiệp, thói quen mua sắm, mỹ quan thị, an toàn vệ sinh thực phẩm Như vậy, việc phát triển mạng lưới tốn qua thẻ cho mục đích mua sắm, tiêu dùng đại đa số người dân cần thiết, xu hướng phát triển tất yếu khách quan Đồng thời, nói siêu thị điểm mấu chốt đề thay đổi thói quen dùng tiền mặt đa số người tiêu dùng Việt Nam Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu góp phần hồn thiện dịch vụ thẻ tốn siêu thị, nhóm nghiên cứu chọn đề tài “Giải pháp phát triển toán thẻ siêu thị thành phố Hồ Chí Minh” ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Nghiên cứu trình hình thành, phát triển hệ thống toán thẻ hệ thống siêu thị thực trạng toán thẻ hệ thống siêu thị TP.HCM Trong đề tài này, tiến hành nghiên cứu, khảo sát siêu thị bán lẻ với hình thức kinh doanh tổng hợp Với đa dạng chủng loại giá hàng hóa, đáp ứng hầu hết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng người dân, siêu thị thu hút lượng khách hàng đông đảo với nhiều tầng lớp dân cư có thu nhập khác Như việc tìm hiểu hoạt động tốn khách hàng siêu thị có góc nhìn bao qt thơng qua nghiên cứu loại siêu thị Do đó, đối tượng nghiên cứu đề tài tập trung vào siêu thị bán lẻ với hình thức kinh doanh tổng hợp MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Trên sở phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tốn qua thẻ siêu thị địa bàn TP.HCM, xác định tồn hạn chế từ đưa giải pháp khắc phục, góp phần phát triển hệ thống toán thẻ siêu thị địa bàn TP.HCM, phận hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Việt Nam SVTH: Bạch Thanh Tùng GVHD: Th.s Phạm Hải Nam PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Các phương pháp cụ thể sử dụng: - Phương pháp chọn mẫu, thống kê mơ tả để đưa nhìn bao qt tình hình tốn thẻ siêu thị TP.HCM Phương pháp vấn chuyên gia, khảo sát, lấy ý kiến khách hàng đề nắm thực trạng tốn thẻ siêu thị đứng góc độ ngân hàng, siêu thị khách hàng SVTH: Bạch Thanh Tùng GVHD: Th.s Phạm Hải Nam LỜI CẢM ƠN  Qua thời gian học tập bốn năm tháng thực tập nghiên cứu TRUNG TÂM THẺ NHTMCP Đông Á , rút nhiều kinh nghiệm thực tế mà ngồi ghế nhà trường tơi chưa biết hồn thành luận văn tốt nghiệp Để có kiến thức kết thực tế ngày hôm nay, trước hết xin cảm ơn thầy cô khoa QTKD trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM giảng dạy trang bị cho kiến thức làm tảng, đặc biệt cô giáo: ThS Phạm Hải Nam tạo điều kiện tận tình dẫn, giúp đỡ cho tơi q trình làm viết khố luận Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban giám đốc anh chị Trung Tâm Thẻ NH TMCP Đông Á giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để tơi vận dụng kiến thức học ứng dụng vào thực tiễn Nhờ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Trong trình thực tập làm luận văn , thiếu nhiều kinh nghiệm thực tế nên ko tránh khỏi sai sót Một lần xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM BGD anh chị Trung Tâm Thẻ NHTMCP Đơng Á Kính chúc người sức khỏe thành công công việc SVTH: Bạch Thanh Tùng GVHD: Th.s Phạm Hải Nam NHẬN XÉT ( Của giảng viên hƣớng dẫn ) TP Hồ Chí Minh Ngày Tháng Năm 20 GVHD ThS PHẠM HẢI NAM SVTH: Bạch Thanh Tùng ... lý việc phát hành thẻ Bên thứ ba ký kết hợp đồng đại lý với ngân hàng phát hành gọi ngân hàng đại lý phát hành - Ngân hàng toán (ngân hàng đại lý) Ngân hàng toán ngân hàng chấp nhận loại thẻ phương... thuộc vào ngân hàng vào mối quan hệ chiến lược ngân hàng với ĐVCNT Trên thực tế có nhiều ngân hàng vừa ngân hàng phát hành vừa ngân hàng toán thẻ Với tư cách ngân hàng phát hành, khách hàng họ... theo chủ thể phát hành Thẻ ngân hàng phát hành: Là loại thẻ ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng số tiền ngân hàng cấp tín dụng Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành: Là loại thẻ du lịch