LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu và quý thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng cùng toàn thể quý thầy cô trường Đại học Lạc Hồng đã tận tình truyền đạt kiến thức và giúp đỡ em trong quá trình học tập. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn, tri ân chân thành nhất tới Ths. Trần Thị Hoàng Mai, người đã tận tình chỉ dẫn cho em trong suốt quá trình học tập cũng như trong quá trình nghiên cứu để hoàn thiện đề tài nghiên cứu khoa học của mình. Em xin trân trọng cảm ơn tới Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ, công nhân viên tại NHNo&PTNT chi nhánh Long Thành – Đồng Nai đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại ngân hàng. Đồng thời, cháu xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới các cô chú phòng tín dụng đã tận tình giúp đỡ, chỉ bảo, truyền đạt những kiến thức, kinh nghiệm thực tế và những ý kiến đóng góp cho đề tài của cháu, giúp cháu hoàn thành tốt trong đợt thực tập vừa qua. Và cuối cùng em xin gửi những lời chúc sức khỏe và lời chúc tốt đẹp nhất tới toàn thể quý thầy cô trường Đại học Lạc Hồng và toàn thể cán bộ, công nhân viên tại NHNo&PTNT chi nhánh Long Thành. Mặc dù đã có nhiều cố gắng, nhưng do thời gian có hạn và kiến thức của em còn hạn chế nên bài báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong quý thầy cô và quý độc giả góp ý để bài báo cáo được hoàn thiện hơn. Xin trân trọng cảm ơn! Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Mai MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cảm ơn Mục lục Danh mục viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục sơ đồ CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN . 1 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1 1.2 Lý do chọn đề tài . 2 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 3 1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . 3 1.5 Những điểm mới của đề tài 3 1.6 Kết cấu đề tài . 4 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 4 CHƢƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN . 5 2.1 Tín dụng hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trường 5 2.1.1 Khái niệm chung về hộ sản xuất . 5 2.1.2 Đặc điểm của hộ sản xuất 5 2.1.3 Vai trò của hộ sản xuất với nền kinh tế . 6 2.2 Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất . 7 2.2.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 7 2.2.2 Các hình thức cho vay . 8 2.2.3 Quy trình cho vay hộ sản xuất . 10 2.2.4 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất . 12 2.3 Chất lượng cho vay của Ngân hàng đối với hộ sản xuất. 13 2.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất 13 2.3.2 Sự cần thiết của việc nâng cao chất chất lượng cho vay đối với HSX . 14 2.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay đối với hộ sản xuất . 15 2.3.4 Một số yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ sản xuất . 19 2.3.4.1 Từ phía ngân hàng . 19 2.3.4.2 Từ phía hộ sản xuất . 20 2.3.4.3 Các yếu tố từ bên ngoài . 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 22 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 3.1 Phương pháp nghiên cứu . 23 3.1.1 Nghiên cứu định tính . 23 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 24 3.2 Quy trình nghiên cứu . 25 3.3 Thu thập dữ liệu . 25 3.4 Thiết lập mô hình . 26 3.5 Quá trình kiểm định các giả thiết . 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 29 CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LONG THÀNH . 30 4.1 Giới thiệu sơ bộ về huyện Long Thành . 30 4.1.1 Vị trí địa lý [5] 30 4.1.2 Đặc điểm về tình hình kinh tế xã hội huyện Long Thành trong năm 2011 [6] 30 4.1.3 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội của huyện Long Thành trong năm 2012 [6] . 31 4.1.4 Đặc điểm HSX trên địa bàn huyện Long Thành . 31 4.2 Tổng quan về NHNo&PTNT chi nhánh Long Thành . 33 4.2.1 Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Long Thành 33 4.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động của NHNo&PTNT Long Thành 34 4.3 Thực trạng hoạt động cho vay HSX tại NHNo&PTNT Long Thành 35 4.3.1 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay đối với HSX trên địa bàn huyện 35 4.3.1.1 Doanh số cho vay HSX . 35 4.3.1.2 Doanh số thu nợ HSX . 37 4.3.1.3 Dư nợ HSX . 39 4.3.1.4 Vòng quay tín dụng HSX 42 4.3.1.5 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay HSX 43 4.4 Đánh giá hoạt động cho vay HSX tại NHNo&PTNT Long Thành thông qua khảo sát thực tế 43 4.4.1 Phân tích đánh giá sơ bộ kết quả khảo sát thực tế . 43 4.4.1.1 Mục đích sử dụng vốn . 43 4.4.1.2 Lãi suất cho vay của ngân hàng thấp 45 4.5.1.3 Vốn tự có khách hàng tham gia vào dự án 46 4.5.1.4 Quy trình cho vay chặt chẽ . 47 4.5.1.5 Cổng thông tin khách hàng biết đến ngân hàng 48 4.6 Kết quả kiểm định các nguyên nhân tác động tới việc sử dụng vốn vay có hiệu quả tại NHNo&PTNT Long Thành . 49 4.6.1 Các mô hình . 49 4.6.2 Kiểm định ý nghĩa và kết quả phù hợp của mô hình . 51 4.6.2.1 Đánh giá độ phù hợp của mô hình 51 4.6.2.2 Kiểm định về sự phù hợp của mô hình . 52 4.6.2.3 Kiểm định giả thuyết về các hệ số trong mô hình hồi quy mẫu . 52 4.6.3 Ý nghĩa của hệ số hồi quy trong mô hình . 55 4.4.3 Đánh giá chung về tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Long Thành . 59 4.4.3.1 Những kết quả đạt được 59 4.4.3.2 Những mặt hạn chế và nguyên nhân tồn tại 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4 62 CHƢƠNG 5: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY HSX TẠI NHNo&PTNT LONG THÀNH 63 5.1 Phương hướng hoạt động của NHNo&PTNT Long Thành năm 2012 [4] 63 5.1.1 Chỉ tiêu phấn đấu trong năm 2011 63 5.1.2 Biện pháp thực hiện . 63 5.1.2.1 Về công tác huy động vốn và phát triển dịch vụ 63 5.1.2.2 Về công tác tín dụng . 64 5.2 Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay HSX tại NHNo&PTNT Long Thành . 65 5.2.1 Giải pháp cốt yếu . 65 5.2.1.1 Cải tiến quy trình và thủ tục vay vốn 65 5.2.1.2 Trích lập dự phòng cho những HSX bị ảnh hưởng bởi môi trường tự nhiên 67 5.2.1.3 Kết hợp với phòng công chứng, phòng tài nguyên trong công tác kiểm tra, kiểm soát, thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng. 67 5.2.1.4 Nâng cao trình độ và đạo đức của CBTD . 68 5.2.2 Giải pháp bổ sung 69 5.2.2.1 Tăng dư nợ tín dụng đối với hộ sản xuất bằng đa dạng hóa phương thức cho vay 69 5.2.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng, tăng cường chăm sóc khách hàng 70 5.2.2.3 Phối hợp với UBND huyện trong công cuộc phát triển kinh tế hộ trên địa bàn . 71 5.2.2.4 Tách bộ phận tiếp nhận hồ sơ của khách hàng với bộ phận thẩm định dự án 71 5.4 Kết luận và đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo . 72 5.4.1 Kết luận . 72 5.4.2 Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo . 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG 5 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CBTD : Cán bộ tín dụng CMND : Chứng minh nhân dân CNH –HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa DN : Doanh nghiệp HSX : Hộ sản xuất KCN : Khu công nghiệp NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TG : Tiền gửi DANH MỤC BẢNG BIỂU  Bảng 3.1: Bảng diễn giải các biến độc lập trong mô hình . -26- Bảng 3.2: Bảng diễn giải các dấu của  trong mô hình -26- Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn nhân lực NHNo&PTNT Long Thành -34- Bảng 4.2 Doanh số cho vay HSX . -35- Bảng 4.3: Doanh số thu nợ HSX -37- Bảng 4.4: Hệ số thu nợ HSX -38- Bảng 4.5: Cơ cấu dư nợ theo thời gian -39- Bảng 4.6: Cơ cấu dư nợ theo ngành nghề -40- Bảng 4.7: Dư nợ quá hạn HSX -41- Bảng 4.8: Vòng quay tín dụng HSX -42- Bảng 4.9: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay HSX . -43- Bảng 4.10: Mục đích sử dụng vốn của khách hành HSX -43- Bảng 4.11 Đánh giá về lãi suất cho vay của ngân hàng thấp -45- Bảng 4.12: Vốn tự có khách hàng tham gia vào quá trình sản xuất -46- Bảng 4.13: Đánh giá của khách hàng về quy trình cho vay chặt chẽ -47- Bảng 4.14: Cổng thông tin khách hàng biết đến ngân hàng -48- Bảng 4.15: Tóm tắt mô hình -51- Bảng 4.16: Bảng ANOVA a -52- Bảng 3.17: Bảng hệ số . -53- DANH MỤC BIỂU ĐỒ  Biểu đồ 4.1 Doanh số cho vay HSX tại NHNo&PTNT Long Thành -36- Biểu đồ 4.2 Doanh số thu nợ HSX . -37- Biểu đồ 4.3: Dư nợ HSX theo thời gian . -39- Biểu đồ 4.4: Dư nợ HSX theo ngành nghề -40- Biểu đồ 4.5: Tình hình nợ quá hạn HSX -41- Biểu đồ 4.6: Mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng HSX . -44- Biểu đồ 4.7: Đánh giá về lãi suất cho vay của ngân hàng thấp -45- Biểu đồ 4.8: Vốn tự có khách hàng tham gia vào quá trình sản xuất -46- Biểu đồ 4.9: Đánh giá của khách hàng về quy trình cho vay chặt chẽ -47- Biểu đồ 4.10:Cổng thông tin khách hàng biết đến ngân hàng . -48- DANH MỤC SƠ ĐỒ  Sơ đồ 3.1: Các nguyên nhân tác động đến việc sử dụng vốn vay có hiệu quả tại NHNo&PTNT Long Thành . -24- Sơ đồ 3.2: Quy trình nghiên cứu . .-25- Sơ đồ 4.1:Cơ cấu tổ chức hoạt động của NHNo & PTNT Long Thành -35- Sơ đồ 4.2: Các nguyên nhân tác động đến việc sử dụng vốn vay có hiệu quả của HSX tại NHNo&PTNT Long Thành -55-