LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi dưới sự hướng dẫn của TS.Tạ Thị Kiều An. Các thông tin, số liệu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Hồng Nhung LỜI CẢM ƠN Đề tài luận văn tốt nghiệp “ Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động của các Quỹ tín dụng Nhân dân trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đến năm 2015” là kết quả của quá trình nỗ lực, học tập và rèn luyện trong suốt thời gian theo học chương trình đào tạo sau đại học tại Trường Đại học Lạc Hồng. Để được thành quả này: Tôi xin chân thành cảm ơn Phòng Nghiên cứu khoa học – sau Đại học thuộc trường Đại học Lạc Hồng và các quý Thầy Cô giảng dạy lớp Cao học Quản trị Khóa 1 Trường Đại học Lạc Hồng đã truyền đạt cho Tôi những kiến thức vô cùng quý báu trong quá trình học tập giúp Tôi nắm vững và tiếp cận kiến thức làm nền tảng cho quá trình nghiên cứu khóa luận. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô TS.Tạ Thị Kiều An, người đã hết lòng hướng dẫn, động viên và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện và hoàn thành luận văn này . Tôi xin trân trọng cám ơn Ban giám đốc và các Anh, Chị thuộc các phòng ban của Quỹ Tín dụng Trung ương tỉnh Đồng Nai, các bạn đồng nghiệp, gia đình, bạn bè đã hỗ trợ, động viên tạo điều kiện, giúp đỡ Tôi suốt quá trình thực hiện luận văn này. Tôi xin gửi lời tri ân đến ban giám đốc của các Quỹ Tín dụng Nhân dân trên địa bàn tỉnh Đồng Nai và Bình Dương đã giành thời gian trả lời các câu hỏi khảo sát, giúp tôi có những dữ liệu khảo sát cần thiết, để hoàn thành nghiên cứu này. Trân trọng cảm ơn ! Đồng Nai, ngày 20 tháng 10 năm 2011 Lê Thị Hồng Nhung MỤC LỤC MỞ ĐẦU . 1 1. SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI . 1 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI . 2 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI . 2 4. PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN ĐỀ TÀI . 3 5. NHNG ĐÓNG GÓP CHỦ YẾU CỦA LUẬN VĂN . 3 6. KẾT CU CỦA LUẬN VĂN . 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 4 1.1. TNG QUAN VỀ T CHỨC TÀI CHNH NÔNG THÔN 4 1.1.1. Khái niệm, đc điểm và vai trò của t chức tài chính nông thôn . 4 1.1.2. Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) . 7 1.2. NHNG ĐC ĐIM HOẠT ĐNG CỦA CÁC QTDND . 9 1.3. CÁC YẾU TỐ TÁC ĐNG ĐẾN HOẠT ĐNG CỦA QTDND . 11 1.3.1. Môi trường bên ngoài . 11 1.3.2. Môi trường bên trong (môi trường nội bộ) 16 1.4 BÀI HC KINH NGHIỆM T MÔ HÌNH QTD VÀ NGÂN HÀNG HTX TẠI TNH VÂN NAM (TRUNG QUỐC) 21 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI . 25 2.1. GII THIỆU VỀ QU TN DỤNG NHÂN DÂN . 25 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển . 25 2.1.2. Đc điểm hoạt động và vai trò của Quỹ Tín dụng Nhân dân . 27 2.2. PHÂN TÍCH MÔI TRƯNG HOẠT ĐNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐA BÀN TNH ĐNG NAI 29 2.2.1. Phân tích các yếu tố của môi trường vĩ mô 29 2.2.2. Phân tích các yếu tố của môi trường vi mô 35 2.3. PHÂN TCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐNG CỦA CÁC QU TN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐA BÀN TNH ĐNG NAI 44 2.3.1. Phân tích các nguồn lực . 44 2.3.2. Phân tích chuỗi giá trị và năng lực lõi của các QTDND 53 2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐA BÀN TNH ĐNG NAI 64 2.4.1. Các cơ hội . 64 2.4.2. Các thách thức 65 2.4.3. Các điểm mạnh . 65 2.4.4. Các điểm yếu 65 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI ĐN NĂM 2015 66 3.1 MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯNG PHÁT TRIN SP TI CỦA HỆ THỐNG QTDND ĐẾN NĂM 2015 67 3.1.1. Mục tiêu phát triển chiến lược . 67 3.1.2. Định hướng phát triển chiến lược hệ thống QTDND 67 3.1.3. Định hướng phát triển QTDTW . 68 3.2. ĐNH HƯNG PHÁT TRIN CHO CÁC QTDND TNH ĐNG NAI ĐẾN NĂM 2015 . 68 3.2.1. Phân tích SWOT 68 3.2.2. Các phương hướng phát triển của QTDND tỉnh Đồng Nai đến năm 2015 . 70 3.3. CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐNG CÁC QTDND TRÊN ĐA BÀN TNH ĐNG NAI 72 3.3.1. Giải pháp tăng cường năng lực tài chính . 72 3.3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực . 75 3.3.3. Giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu quả, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ truyền thống và phát triển các dịch vụ tài chính mới 76 3.3.4. Tăng cường tính liên kết trong hệ thống QTDND . 78 3.3.5. Giải pháp tăng cường năng lực quản lý rủi ro 79 3.4. KIẾN NGH 81 3.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước . 81 3.4.2. Kiến nghị đối với Hiệp hội QTDND 82 3.4.3. Kiến nghị đối với Quỹ Tín dụng Trung ương 82 3.4.4. Kiến nghị đối với chính quyền địa phương 82 KT LUẬN . 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 85 DANH MỤC PHỤ LỤC . 87 DANH MỤC TỪ VIT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt Cụm từ tiếng Anh AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thônViệt Nam CEP Quỹ hỗ trợ phát triển vốn Capital Aid Fund for Employment of the Poor DID Cơ quan phát triển quốc tế Canada Desjadin International Development GDP Tng sản phẩm quốc nội Gross domestic product NGO T chức phi chính phủ Non-governmental Organization NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước QTDCS Quỹ Tín dụng cơ sở QTDND Quỹ Tín dụng nhân dân QTDNDTW Quỹ Tín dụng nhân dân trung ương TCTC T chức tài chính TCTCNT T chức tài chính nông thôn TCTD T chức tín dụng TYM Quỹ Tình thương I love you fund DANH MỤC BẢNG BIỀU Bảng 1.1: Ma trận hình ảnh cạnh tranh 15 Bảng 1.2: Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài doanh nghiệp . 15 Bảng 1.3: Ma trận đánh giá các yếu tố bên trong doanh nghiệp 21 Bảng 2.1: Các nhà cung cấp TCNT tại VN hiện nay . 35 Bảng 2.2: Thông tin về cung ứng tín dụng vi mô ở tỉnh Đồng Nai . 39 Bảng 2.3: Ma trận hình ảnh cạnh tranh của các QTDND ở tỉnh ĐN . 42 Bảng 2.4: Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài của QTDND ở ĐN 43 Bảng 2.5: Phân bố các QCS trên địa bàn Đồng Nai 45 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn QTDND cơ sở . 46 Bảng 2.7: Nguồn nhân sự của QTDCS theo độ tui 49 Bảng 2.8: Ma trận đánh giá các yếu tố nội bộ của QTDCS 62 Bảng 3.1: Ma trận SWOT 68 DANH MỤC HNH Hình 1.1: Năm yếu tố ảnh hưởng đến môi trường vi mô của DN 13 Hình 1.2: Chuỗi giá trị doanh nghiệp theo Michael Porter 19 Hình 2.1: Tăng trưởng GDP của Việt Nam . 29 Hình 2.2: Tỷ lệ lạm phát của Việt Nam . 30 Hình 2.3: Tỷ lệ hộ nghèo phân theo vùng tại Đồng Nai 32 Hình 2.4: Phân đoạn thị trường cung cấp TCNT hiện nay 37 Hình 2.5: Cơ cấu dư nợ theo chương trình của NHCSXH . 38 Hình 2.6: Số lượng QTDCS tại Đồng Nai qua các năm 44 Hình 2.7: Vốn tự có của các QTDND tại Đồng Nai 46 Hình 2.8: Nguồn vốn vay QTDTW Đồng Nai . 47 Hình 2.9: Nguồn vốn hoạt động của các QTDND tại Đồng Nai . 48 Hình 2.10: Trình độ chuyên môn của giám đốc các QTDND tại ĐN . 49 Hình 2.11: Tui của giám đốc các QTDND tại Đồng Nai 50 Hình 2.12: Tui của giám đốc các QTDND tại Đồng Nai 50 Hình 2.13: Dư nợ cho vay của các QTDND tại Đồng Nai 54 Hình 2.14; Mục đích vay của khách hàng tại QTDND Đồng Nai . 55 Hình 2.15: Tỷ lệ nợ quá hạn của các QTDND ở Đồng Nai . 56 1 MỞ ĐẦU 1. SỰ CẦN THIT CỦA ĐỀ TÀI Việt Nam là nước đi lên từ nền tảng nông nghiệp và có dân số sống ở khu vực nông thôn chiếm đa số, nên sự phát triển kinh tế xã hội ở nông thôn có một tầm quan trọng đt biệt, đóng góp vào sự phát triển này, phải kể đến vai trò rất quan trọng của các định chế tài chính hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, một trong những định chế này đó là Hệ thống Quỹ Tín dụng Nhân dân. Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) là một loại hình t chức tín dụng (TCTD) hợp tác, được Chính phủ cho phép thành lập theo quyết định số 190/TTg ngày 27/07/1993 của Thủ tướng Chính phủ. Mục đích nhằm góp phần đa dạng hóa loại hình TCTD hoạt động trên địa bàn nông thôn, tạo lập một mô hình kinh tế hợp tác xã kiểu mới hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và ngân hàng, có sự liên kết cht chẽ vì lợi ích của thành viên QTDND, góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao mức sống, hạn chế tình trạng cho vay nng lãi ở nông thôn… Đây thể hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước về phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn nông nghiệp nông thôn. Trong quá trình hoạt động các QTDND bị tác động bởi các yếu tố của môi trường, cng như các công ty hoạt động trong nền kinh tế thị trường nó phải hoạt động trong bối cảnh cạnh tranh. Hơn nữa, hoạt động trong ngành tài chính, đây là một ngành cạnh tranh cao và khả năng thích ứng của các QTDND là yếu tố quyết định đến sự thành công. Trong hoạt động tài chính, các QTDND phải chịu áp lực của người mua, nhà cung cấp, đối thủ cạnh tranh, sản phẩm thay thế, các đơn vị mới gia nhập thị trường, chính sách của Chính phủ có liên quan. Những áp lực này cng mang đến những cơ hội và mối đe dọa lớn đối với các QTDND. Nhu cầu ngày càng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tài chính của khách hàng, thị trường hoạt động chính của QTDND đang dần thu hẹp bởi có sự cạnh tranh của các Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn, Ngân hàng Chính sách xã hội và sự nghi 2 ngờ của cộng đồng đối với những tiếng xấu từ sự đ vỡ của các Hợp tác xã Tín dụng trước đây là những thách thức lớn mà các QTDND phải vượt qua. Trong thời gian qua, những biến động của nền kinh tế đã tạo cho ngành ngân hàng nói chung và hệ thống QTDND nói riêng những khó khăn, thách thức rất lớn. Đt biệt do các QTDCS hoạt động với quy mô nhỏ lại rất nhạy cảm trước sự thay đi của chính sách, khả năng tự chủ và cân đối nguồn vốn còn hạn chế. Có thể nói còn rất nhiều việc phải làm để Hệ thống QTDND phát triển một cách bền vững và hoàn thành nhiệm vụ của mình. Là người có thời gian dài làm việc trong hệ thống QTDND, thấy được sự thay đi qua từng thời kỳ của t chức, sự cố gắng của ban lãnh đạo và cán bộ công nhân viên trong hệ thống để duy trì và ngày càng hoàn thiện hệ thống, thấy được hiệu quả mà các QTDND đã mang lại cho các hộ gia đình nghèo ở khu vực nông thôn. Tôi thiết nghỉ, việc sử dụng kiến thức có được từ khóa học này để nghiên cứu về hoạt động của các QTDND tìm ra các giải pháp góp phần vào sự phát triển của hệ thống là một việc rất cần thiết. Vì vậy tôi chọn đề tài nghiên cứu của mình là : Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đến năm 2015 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI Đề tài này được thực hiện nhằm đạt mục tiêu: - Đánh giá được thực trạng hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. - Đề ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đến năm 2015. 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Hoạt động của các QTDND trên địa bàn tỉnh Đồng Nai trong thời gian qua và định hướng phát triển đến năm 2015.