Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm
LỜI NĨI ĐẦU Trong điều kiện tồn cầu hố, quốc tế hoá kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt đựơc vị trí thuận lợi phân công lao động quốc tế trao đổi thương mại quốc tế Điều có nghĩa quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại tất yếu khách quan nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, qúa trình tiến hành nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Chỉ có thơng qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nước, tận dụng nguồn vốn cơng nghệ nước ngồi để đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố - đại hố đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế đất nước bước hội nhập với kinh tế khu vực giới Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trị quan trong, xem cơng cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Hoạt động toán quốc tế mặt hoạt động quan trọng Ngân hàng, có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác Ngân hàng Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm tham gia hoạt động toán đạt số thành định Tuy nhiên, hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm với quy mơ nhỏ cịn gặp nhiều khó khăn Việc tìm giải pháp để phát triển cần thiết cấp bách, khơng tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực đường lối đổi Đảng Nhà nước mà tất yếu quan trọng định tồn phát triển Ngân hàng chế thị trường, giúp cho Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng nước giới Thanh toán quốc tế thực phức tập nhiều tồn chế nghiệp vụ công tác tổ chức thực Chính vậy, cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm biện pháp khắc phục Xuất phát từ vấn đề trên, em nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm” Bố cục chun đề gồm có ba chương: Chương I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Do cịn có hạn chế kiến thức chuyên môn thời gian thực tập nên đề tài khơng thể khơng có hạn chế thiếu sót Em mong nhận giúp đỡ thầy để đề tài hồn thiện Hà Nội tháng năm 2003 Sinh viên Hoàng Đức Vinh CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I- Sự cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng Khái niệm toán quốc tế “ Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hãng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng” Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại Khi đề cập đến hoạt động ngoại thương đề cập đến quan hệ bn bán trao đổi hàng hố nước Về toán quốc tế phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế khâu cuối trình sản xuất lưu thơng hàng hố Vì vậy, cơng tác tốn quốc tế tổ chức tốt giá trị hàng hoá xuất thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển Thanh toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại Nhưng hoạt động mua bán gắn liền với lợi ích bên tham gia Cơng tác tốn nội địa nước khó khăn phức tạp tốn quốc tế khó khăn phức tạp nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhiều lĩnh vực: Chế độ trị, kinh tế, xã hội, …) Trong mối quan hệ bên tham gia việc chấp hành luật pháp nước phải tuân thủ hiệp định, hiệp ước tập quán thương mại khác Trong mua bán quyền lợi bên tham gia thường mâu thuẫn với nhau, bên muốn dành phần thuận lợi Để giải mâu thuẫn cần có tham gia Ngân hàng, lúc Ngân hàng đóng vai trị trung gian, tạo tin tưởng, thuận lợi cho hai bên Sự đời phát triển Ngân hàng thương mại đại góp phần thúc đẩy hoạt động toán quốc tế nước diễn nhanh chóng, thuận lợi xác đảm bảo quyền lợi bên tham gia toán quốc tế Ngân hàng tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời Ngân hàng có mạng lưới quan hệ đại lý với Ngân hàng khác rộng Ngoài ra, Ngân hàng tổ chức tiếp cận ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nên sử dụng vào hoạt dộng tốn cách nhanh chóng, xác Chính điều mà hầu hết hoạt động tốn quốc tế diễn cần có tham gia Ngân hàng 3.Vai trò hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Thanh toán quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế khơng có hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh tốn quốc tế cầu nối liền quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thương mại với nước điều kiện quan trọng khơng thể thiếu đựơc phải thiết lập quan hệ toán quốc tế Thanh toan quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức tốn quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất nhập mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro qúa trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả tốn người mua, nợ, đồng thời điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, chế thị trường tình trạng lừa đảo ngày nhiều rủi việc thực hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày lớn Nếu tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp cho nhà kinh doanh xuất nhập hạn chế rủi ro q trình thực hợp đồng, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển - Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Việc hoàn thiện để phát triển hoạt động toán quốc tế có ý nghĩa thiết thực, hoạt động toán quốc tế dịch vụ tuý làm tăng khả cạnh tranh Ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động khác Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, sở Ngân hàng tăng quy mơ hoạt động mình, giúp cho Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở tạo niền tin cho khách hàng nâng cao uy tín Từ mà khai thác nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ khác Nếu hoạt động tốn quốc tế đẩy mạnh đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn quốc tế qua Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng tăng thu nhập tăng cường khả cạnh tranh Ngân hàng chế thị trường, đồng thời giúp cho hoạt động Ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với hệ thống Ngân hàng giới II- Các phương thức toán quốc tế Phương thức chuyển tiền “ Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu” Phương thức mơ tả khái qt theo sơ đồ sau: Người tiền Người nhận chuyển tiền chuyển (1) Ngân hàng nước người chuyển tiền (3) Ngân hàng nước nhận chuyển tiền (2) (1) Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước chuyển số tiền định cho người hưởng nước (2) Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền nhận thực yêu cầu người chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền nứơc (3) Ngân hàng nước nhận đựơc chuyển tiền sau nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho người nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) Chuyển tiền điện tốc độ nhanh, chi phí cao Ngày tham gia mạng SWITF hầu hết chuyển tiền thực mạng SWITF - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) Chuyển tiền thư chi phí thấp chuyển tiền điện, song tốc độ lại chậm Chuyển tiền điện người chuyển tiền khơng bị động vốn lâu ngày, tỷ giá ngoại tệ áp dụng điện hối cao tỷ giá ngoại tệ thư hối Chuyển tiền phương thức toán trực tiếp hai bên Phương thức đơn giản, Ngân hàng người trung gian thực việc toán theo uỷ nhiệm hưởng hoa hồng, khơng bị ràng buộc tránh nhiệm Khi áp dụng phương thức hai bên mua bán phải có tín nhiệm cao, việc tốn phụ thuộc vào thiện chí người mua Vì chuyển tiền sử dụng thánh toán hàng hoá ngoại thương mà thường sử dụng quan hệ trả nợ, tiền đặt cọc, tiền ứng trước, trả tiền thừa, tốn khoản chi phí phi mậu dịch hay tiền bồi thường Phương thức ghi sổ (Open account) “ Là phương thức toán mà người bán mở tài khoản (hoặc sổ) để ghi nợ người mua sau người bán hồn thành giao hàng hố hay dịch vụ, đến định kỳ (tháng, quý, nửa năm) người mua trả tiền cho người bán” Đặc điểm phương thức phương thức tốn khơng có tham gia Ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi toán Chỉ mở tài khoản đặc biệt, không mở tài khoản song biên Nếu người mua mở tài khoản để ghi tài khoản tài khoản theo dõi, khơng có giá trị tốn hai bên, có hai bên tham gia tốn: người bán người mua Trình tự tiến hành: (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán Ngân hàng bên bán (3) Ngân hàng bên mua (3) Người bán (3) Người mua (2) (1) Phương thức thường dùng cho toán nội địa, hai bên mua bán phải thực tin cậy lẫn Dùng cho tốn tiền gửi bán hàng nước ngồi, hay dùng tốn phi mậu dịch như: tiền cước phí vận tải, tiền phí bảo hiểm, tiền hoa hồng nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay đầu tư Dùng cho phương thức hàng đổi hàng, nhiều lần thường xuyên thời kỳ định Phương thức có lợi cho người mua Phương thức toán nhờ thu( Collection of payment) “ Phương thức toán nhờ thu phương thức tốn quốc tế người xuất (người bán) sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, cung ứng dịch vụ cho người nhập (người mua), uỷ thác cho Ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập nước ngoài, sở hối phiếu người xuất ký phát” Trong toán quốc tế, sử dụng phương thức nước thường vận dụng “ Bản quy tắc thông nhờ thu chứng từ thương mại – ICC 522” phòng thương mại quốc tế Paris ban hành, sửa đổi năm 1995 * Quy trình toán uỷ thác thu: Khi việc chi trả tiến hành theo phương thức uỷ thác thu, mơ tả khái qt quy trình sau: (1) Căn vào hợp đông mua bán ngoại thương, người xuất tiến hành gửi hàng cho người nhập (2) Ngay sau gửi hàng nước ngoài, người xuất lập chứng từ, phát hành hối phiếu gửi cho Ngân hàng phục vụ để nhờ Ngân hàng thu hộ tiền (3) Nhận đựơc chứng từ hàng hoá, hối phiếu người xuất gửi tới, Ngân hàng xuất tiến hành kiểm tra chứng từ lập thư uỷ nhiệm, gửi chứng từ cho Ngân hàng nước người nhập (4) Nhận chứng từ từ Ngân hàng xuất khẩu, Ngân hàng nhập phải kiểm tra nội dung chứng từ đó, thơng báo cho người nhập biết (5) Sau đựơc thông báo chứng từ người xuất gửi tới Nếu trí, người nhập phải chấp nhận trả tiền hối phiếu trả tiền chứng từ 10 vay thời gian mà nhà nhập bán hàng hoá nhập thu tiền bán hàng Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro Ngân hàng Ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thường bao gồm: - Rủi ro không đảm bảo khả tốn ngoại tệ Ngân hàng: Có nghĩa Ngân hàng không cân đối nguồn vốn sử dụng ngoại tệ dẫn đến không đủ số dư ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nước hạn, làm ảnh hưởng uy tín Ngân hàng trường quốc tế - Rủi ro toán: Bao gồm rủi ro giao hàng khơng địi tiền tốn, toán chưa nhận hàng hàng nhận không đủ tư cách phẩm chất Loại rủi ro nhiều nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía nước ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả tốn tun bố phá sản, rủi ro đạo đức đối tác nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo - Rủi ro tỷ giá: thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: 58 - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn - Thơng qua hệ thống đại lý Ngân hàng công thương mà điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế đối ngoại - Tư vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi - Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thơng tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước - Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: Mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kỳ hạn, bán số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kỳ hạn hay mua lượng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán có kỳ hạn Giải pháp khác Để hoạt động toán quốc tế phát triển hồn thiện bên cạnh giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phòng ban để giải công việc nhanh, thuận tiện trình tốn, việc phối hợp phịng tốn quốc tế phịng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, phát triển hoạt động toán quốc tế Hơn nữa, muốn tạo uy tín tốt khơng hoạt động 59 toán quốc tế phát triển mà tất mặt hoạt động Ngân hàng phải phát triển Cần tổ chức tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với lĩnh vực toán quốc tế với Ngân hàng hương mại Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước Việt Nam Không ngừng phấn đấu, vươn lên khẳng định vị trí thị trường nước quốc tế, xứng đáng Ngân hàng Chi nhánh dẫn đầu hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam III Kiến nghị Đối với Ngân hàng công thương Việt Nam Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng cơng thương Việt Nam quan hệ tốn quốc tế, Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm phải thực thông qua Ngân hàng công thương Việt Nam Chi nhánh chưa có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp với Ngân hàng đại lý Chính để tạo điều kiện cho hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm phát triển trước mắt Ngân hàng công thương Việt Nam cần: 1.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước Trong quan hệ tốn quốc tế, Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm phải thực thông qua Ngân hàng công thương Việt Nam Để phục vụ tốt q trình tốn quốc tế cho nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, Ngân hàng cơng thương cần khắc phục tình trạng chuyển tiền tốn vịng qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại tốn quốc tế trực tiếp với nước ngồi bắt buộc Ngân hàng cơng thương Việt Nam phải có hệ thống Ngân hàng đại lý nước 60 Hiện Ngân hàng cơng thương Việt Nam có quan hệ với 400 Ngân hàng đại lý 40 nước vùng lãnh thổ Tuy nhiên để phát triển Ngân hàng đại lý Ngân hàng công thương Việt Nam phải tiếp tục phát triển Ngân hàng đại lý đặc biệt nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam nước có quan hệ thương mại lớn Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản Ngân hàng 1.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh Vì Ngân hàng cơng thương Việt Nam trung gian toán Chi nhánh với bên nước mà tổ chức thực nghiệp vụ tốn có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo thông tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước ngồi làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng toán Nên Ngân hàng công thương Việt Nam cho phép Chi nhánh giao dịch toán trực tiếp với bên nước ngồi mà khơng thơng qua Ngân hàng cơng thương Việt Nam Hiện khả Chi nhánh khó khăn Nhưng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lượng toán quốc tế Chi nhánh cần bước phát triển để thực toán trực tiếp vơí bên nước ngồi Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị Ngân hàng công thương Việt Nam cần: * Hồn thiện quy trình tổ chức tốn quốc tế Chi nhánh - Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ tốn quốc tế hội sở Ngân hàng cơng thương Việt Nam với Chi nhánh: Mơ 61 hình truyền tin giao dịch với bên nước từ nước ngồi chuyển đến Chi nhánh phải thơng qua Ngân hàng cơng thương Việt Nam Ngay q trình truyền tin từ Chi nhánh lên Ngân hàng công thương Việt Nam ngược lại phải thơng qua hai phịng thơng tin điện toán Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý Thay phải qua hai phịng thơng tin điện tốn thực truyền tin trực tiếp từ phịng tốn quốc tế Ngân hàng công thương Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm chi phí - Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng công thương Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lượng hiệu tốn, đảm bảo nhanh chóng xác, Ngân hàng cơng thương Việt nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng công thương Việt nam đưa phải đảm bảo yêu cầu toán quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời Ngồi Ngân hàng cơng thương Việt Nam cần nới lỏng sách sau: + Ngân hàng cơng thương Việt Nam nên cho phép Chi nhánh thực toán đáp ứng nhu cầu khách hàng với khoản tốn có giá trị lớn thay qui định hạn mức định 400000 USD + Tạo điều kiện, trao quyền tự chủ cho Chi nhánh việc mua bán ngoại tệ 62 1.3 Hiện đại hố cơng nghệ tốn qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam có vai trị quan trọng, Ngân hàng khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại, đặc biệt giai đoạn hện kinh tế đất nước đường hội nhập với kinh tế khu vực giới Thời gian qua Ngân hàng cơng thương Việt Nam có nhiều cố gắng nhằm đại hố cơng nghệ tốn trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội Ngân hàng thương mại, nối mạng tốn với hệ thống viễn thơng quốc tế Tuy nhiên, cơng nghệ tốn Ngân hàng cơng thương Việt Nam manh mún, chưa đồng bộ, mức độ tự động hoá chưa cao, chưa cập nhật tức thời Vì vậy, chưa đáp ứng yêu cầu kinh tế giới với khối lượng tốn gia tăng nhanh chóng kinh tế thương mại, công nghệ dân cư, chưa đáp ứng nhu cầu giao lưu với thị trường tài quốc tế Hiện đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng cơng thương Viêt Nam địi hỏi cấp bách Tuy nhiện đại hoá hệ thống toán Ngân hàng phụ thuộc vào phát triển ngành bưu viễn thơng, đồng thời cần phải có đầu tư lớn Vì vậy, riêng ngành Ngân hàng thực mà có đầu tư hỗ trợ nhà nước Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin để toán hệ thống Ngân hàng phải sở tận dụng triệt để mà ta có, đồng thời việc thiết kế hệ thống toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải tạo, kế thừa phát triển khơng gây lãng phí Hệ thống toán phải tạo khả dễ dàng cho việc mở rộng hồ mạng quốc gia Để có hệ thống toán đại nay, nước trước phải tự nghiên cứu phát triển hàng chục năm, nước ta nước 63 sau việc học hỏi kinh nghiệm tận dụng giúp đỡ ngân hàng trước việc làm cần thiết nhằm nhanh chóng đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.4 Soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nước Trên phương diện đơn vị quản lý Chi nhánh, Ngân hàng công thương Việt Nam cần soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế cho phù hợp với thông lệ quốc tế luật Việt Nam để từ làm cho Chi nhánh thực hiện, từ đảm bảo yêu cầu lợi ích bên tham gia tốn quốc tế Xét lâu dài, Ngân hàng công thương Việt Nam nên tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh, cho phép Chi nhánh có tính độc lập tương đối quan hệ toán quốc tế Đối với Nhà nước 2.1 Tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn quốc tế Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có cơng tác toán quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng như: Luật Ngân hàng nhà nước luật tổ chức tín dụng quốc hội khố 10, kỳ họp thứ thơng qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định Ngân hàng nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, 64 văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật cịn thiếu sót, ban hành từ lâu khơng cịn phù hợp với điều kiện Để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung tốn quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hoàn thiện cần: a Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối Công tác quản lý sách ngoại hối có vai trị quan trọng, coi cơng cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thơng qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu tư nước ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn nước nước ngoài, đến hoạt động sản xuất nhập kinh tế, đến hoạt động Ngân hàng mối quan tâm chung cấp, ngành doanh nghiệp Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn Do nhiều cấp, nhiều ngành quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót buông lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà nước, công cụ điều hành kinh tế Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối việc làm cần thiết, có tạo lập mơi trường pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Ngân hàng, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp vấn đề thu hút vốn đầu tư nước Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng la hố 65 Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đoái vấn đề nhiều người quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể mối quan hệ cung cầu có can thiệp nhà nước động lực khuyến khích nhà xuất nhập thực nhập hay xuất b Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế Trong hoạt động tốn quốc tế thơng thường áp dụng loại văn pháp ký thơng lệ quốc tế tập quán quốc tế - Hiện văn mang tính chất thơng lệ quốc tế nhiều như: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phịng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500), luật thống hối phiếu theo công ước Giơ-ne-vơ năm 1930, công ước Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kỳ phiếu, luật séc quốc tế uỷ ban thương mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế áp dụng mang tính chất tuỳ ý, áp dụng dẫn chiếu UCP 500 - Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tập quán quốc gia Thời gian vừa qua nước ta ban hành số luật như: Bộ luật dân sự, luật thương mại Tuy nhiên chưa có luật hối phiếu, luật séc Nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, đồng thời để tránh tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại hoạt động toán quốc tế cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, văn pháp luật hoạt động toán quốc tế 66 2.2 Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân tốn quốc tế cơng cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thể hoạt động xuất, nhập hàng hoá, dịch vụ, hoạt động đầu tư vay nợ, viện trợ nước ngồi Tình trạng cán cân tốn quốc tế liên quan đến khả toán đất nước, Ngân hàng tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Vì vậy, việc cải thiện cán cân tốn quốc tế có vai trị quan trọng Để cải thiện cán cân toán quốc tế cần: a Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế Trong giai đoạn vừa qua cán cân thương mại quốc tế Việt Nam ln tình trạng thâm hụt Tuy nhiên, cán cân thương mại thâm hụt lớn vấn đề báo động Việc cải thiện cán cân toán quốc tế cán cân thương mại vấn đề quan trọng cấp bách Để cải thiện cán cân thương mại quốc tế phải cần thiết đẩy mạnh hoạt động xuất đồng thời quản lý chặt chẽ nhập Hiện nay, hàng hố Việt Nam có mặt nhiều nước giới, quan hệ thương mại nước ta nước mở rộng có bước phát triển đáng kể Tuy nhiên, sản phẩm xuất nghèo nàn, sản phẩm xuất chưa qua chế biến chiếm tỉ trọng lớn, định hướng phát triển kinh tế nước ta nhiều thiên thay hàng nhập Đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải có biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế thương mại Thái Bình Dương tổ chức thương mại giới Cần khai thác hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động, đất đai Cần đầu tư thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có ưu như: gạo, cao su, hàng thuỷ sản lâm sản, Hướng xuất phấn đấu từ xuất sản phẩm thô sang xuất sản phẩm qua chế biến Nhà nước phải có khuyến khích sản xuất chế 67 biến hàng xuẩt khẩu, sử dụng công cụ quản lý vĩ mô thuế, lãi xuất cho vay mặt hàng xuất nhập khẩu, Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp quản lý nhập Có sách bảo hộ sản xuất nước, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế nhập mặt hàng nước sản xuất Tăng cường công tác chống buôn lậu,… Thực tỷ giá hối đối thích hợp, tỷ giá ln đảm bảo có lợi cho nhà xuất b Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vốn đầu tư nước ngồi có vai trị quan trọng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Để thu hút ngày nhiều vốn đầu tư nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt đầu tư trực tiếp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải hoàn thiện, phải đáp ứng hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đươc mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Phải có chiến lược vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ, viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ vay nợ phủ, Ngân hàng thương mại doanh nghiệp, phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viện trợ 68 LỜI KẾT Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua có bước phát triển đáng kể Bước sang kỷ 21, hoà nhập với kinh tế khu vực giới cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, bước nhằm phục vụ nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Trước yêu cầu đổi này, đòi hỏi Ngân hàng nói chung Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm nói riêng phải đổi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng công tác tốn quốc tế nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm tham gia hoạt động toán quốc tế từ năm 1996 cịn non trẻ gặp nhiều khó khăn Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động tốn quốc tế yêu cầu thiết không Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm mà cịn Ngân hàng thương mại Việt Nam để đứng vững thị trường Những giải pháp nêu chuyên đề có ý nghĩa thiết thực Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm để phát triển hoạt động toán quốc tế tương lai Trong trình thực tập, em cán phòng Kinh doanh đối ngoại Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm tận tình giúp đỡ, em xin chân thành cảm ơn Em xin gửi tới thầy giáo Tiến sỹ Đàm Văn Huệ, người hướng dẫn, giúp đỡ em nhiều để thực chuyên đề lòng biết ơn sâu sắc Hà Nội tháng năm 2003 69 70 Mục Lục Lời nói đầu Chương I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thương mại I- Sự cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng Khái niệm toán quốc tế Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại 3.Vai trò hoạt động toán quốc tế Ngân hàng II- Các phương thức toán quốc tế III- Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc Ngân hàng thương mại 17 Nhân tố chủ quan 17 Nhân tố khách quan 18 Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm 20 I- Khái quát chung chi nhánh Ngân Hàng Công thương Hoàn Kiếm 20 Giới thiệu khái quát Chi nhánh 20 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm gần 21 II- Thực trạng hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hoàn Kiếm 27 Sự đời phát triển 27 Quy trình số nghiệp vụ tốn quốc tế chủ yếu Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm 29 Khối lượng toán quốc tế Ngân hàng thời gian qua 38 71 III- Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm 39 Kết đạt 39 Hạn chế nguyên nhân 40 Chương III: giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm 43 I- Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh 43 II- Một số giải pháp 45 Hiện đại hố cơng nghệ tốn Ngân hàng 46 Nâng cao lực thực toán đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế 48 Tăng cường huy động vốn ngoại tệ 49 Giải pháp thu hút khách hàng 50 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế 54 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 56 Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế 58 Giải pháp khác 59 III Kiến nghị 60 Đối với Ngân hàng công thương Việt Nam 60 Đối với Nhà nước 64 LỜI KẾT 69 72 ... Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Do cịn có hạn... ngoại tệ Ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động toán quốc tế 42 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒN KIẾM... đẩy hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng hơn, xác 18 19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒN KIẾM I- Khái quát chung chi nhánh Ngân Hàng Công thương