Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh Ngân hàng ngân hàng nông nghiệp và phát triêng nông thôn Thủ Đô
LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế đường tất yếu bắt buộc Việt Nam đường phát triển Chúng ta tham gia vào tổ chức Hiệp hội Kinh tế giới :APEC, ASEAN, Hiệp định thương mại Việt –Mỹ WTO Hội nhập mở cho khơng hội đầy cam go thách thức ngành ngân hàng nói chung NHNo&PNTN Việt Nam nói riêng khơng thóat khỏi xu Truớc tình hình đó, NHNo&PTNT Thủ Đô –nằm hệ thống chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam đặt mục tiêu phải đầu tư nhằm nâng cao lực cạnh tranh thị trường Trong thời gian thực tập Ngân hàng, việc trực tiếp với anh chị cán Ngân hàng, giúp em hiểu rõ tình hình họat động khó khăn, hạn chế cịn vướng mắc trình đầu tư nâng cao lựuc cạnh tranh Ngân hàng Với kiến thức trang bị xin góp vài ý kiến trình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng, em lựa chọn đề tài:”Một số giải pháp đầu tư nhằm nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô” Kết cấu chuyên đề bao gồm chương: Chương I: Lý luận đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM Chương II: Thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô Chương III:Giải pháp đầu tư nhằm nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô CHƯƠNG I:LÝ LUẬN VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp nói chung Ngân hàng nói riêng 1.1.1.Khái niệm cạnh tranh: Trong kỷ XX, nhiều lý thuyết cạnh tranh đại đời lý thuyết Micheal Porter,J.B.Barney,… Trong phải kể đến lý thuyết “lợi cạnh tranh”của Micheal Porter, ơng giải thích tượng doanh nghiệp tham gia cạnh tranh thương mại quốc tế cần phải có “lợi cạnh tranh “và “lợi so sánh” Ơng phân tích lợi cạnh tranh tức sức mạnh nội sinh doanh nghiệp, quốc gia, lợi so sánh điều kiện tài nguyên thiên nhiên, sức lao động, môi trường tạo cho doanh nghiệp, quốc gia thuận lợi sản xuất thương mại Ông cho lợi cạnh tranh lợi so sánh có quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ nhau, lợi cạnh tranh phát triển dựa lợi so sánh, lợi so sánh phát huy nhờ lợi cạnh tranh Qua quan điểm lý thuyết cạnh tranh cho thấy, cạnh tranh triệt tiêu chủ thể tham gia mà cạnh tranh động lực phát triển doanh nghiệp Cạnh tranh góp phần cho tiến khoa học, cạnh tranh giúp cho chủ thể tham gia biết quý trọng hội lợi mà có được, cạnh tranh mang lại phồn thịnh cho đất nước,…thông qua cạnh tranh chủ thể xác định cho điểm mạnh, điểm yếu với hội thách thức trước mắt tương lai, để từ có hướng có lợi cho tham gia trình cạnh tranh Vậy cạnh tranh ganh đua cá nhân, tập thể, đơn vị kinh tế có chức thông qua hành động, nỗ lực biện pháp để giành phần thắng đua để thỏa mãn mục tiêu Các mục tiêu thị phần, lợi nhuận, hiệu quả, an tồn,… Tuy nhiên, khơng phải tất hành vi cạnh tranh lành mạnh, hồn hảo giúp chủ thể tham gia đạt tất mong muốn Thực tế để có lợi kinh doanh chủ thể tham gia sử dụng hành vi cạnh tranh không lành mạnh để làm tổn hại đến đối thủ Cạnh tranh không mang ý nghĩa triệt tiêu lẫn kết cạnh tranh mang lại hoàn toàn trái ngược 1.1.2.Các loại hình cạnh tranh: • Căn vào tính chất cạnh tranh: Cạnh tranh chia thành loại: -Cạnh tranh khơng hồn hảo: hình thức cạnh tranh người bán có sản phẩm khơng đồng với Mỗi sản phẩm mang hình ảnh hay uy tín khác để giành ưu cạnh tranh, người bán phải sử dụng công cụ hỗ trợ bán :Quảng cáo, khuyến mại, cung cấp dịch vụ, ưu đãi giá bán, loại hình cạnh tranh phổ biến giai đoạn -Cạnh tranh hồn hảo: hình thức cạnh tranh nhiều người bán thị trường khơng người có đủ ưu khống chế giá thị trường Các sản phẩm bán người mua xem đồng thức, tức không khác quy cách, phẩm chất mẫu mã Để chiến thắng cạnh tranh doanh nghiệp buộc phải tìm cách giảm chi phí, hạ giá thành làm khác biệt sản phẩm so với đối thủ cạnh tranh -Cạnh tranh độc quyền: thị trường có người bán sản phẩm dịch vụ thị trường họ định không phụ thuộc vào quan hệ cung cầu • Căn vào phạm vi ngành kinh tế: Cạnh tranh phân thành hai loại: -Cạnh tranh nội ngành: cạnh tranh doanh nghiệp ngành, sản xuất loại hàng hóa dịch vụ Kết cạnh tranh làm cho kỹ thuật phát triển -Cạnh tranh ngành: cạnh tranh doanh nghiệp ngành kinh tế với nhằm thu lợi nhuận cao Trong trình có phân bổ vốn đầu tư cách tự nhiên ngành, kết hình thành tỷ suất lợi nhuận bình qn • Căn vào chủ thể tham gia thị trường: Cạnh tranh chia làm loại: - Cạnh tranh người mua người bán: người bán muốn bán hàng hóa với giá cao nhất, cịn người mua muốn mua với giá thấp Giá cuối hình thành sau trình thương lượng hai bên -Cạnh tranh người mua với nhau: mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào quan hệ cung cầu thị trường Khi cung nhỏ cầu cạnh tranh trở nên gay gắt, giá hàng hóa dịch vụ tăng lên, người mua phải chấp nhận giá cao để mua hàng hóa mà họ cần -Cạnh tranh người bán với nhau: cạnh tranh nhằm giành giật khách hàng thị trường, kết qủa giá giảm xuống có lợi cho người mua Trong cạnh tranh này, doanh nghiệp tỏ yếu đuối, không chịu sức ép phải rút lui khỏi thị trường, nhường thị phần cho đối thủ mạnh 1.1.3.Năng lực cạnh tranh NHTM: 1.1.3.1.Khái niệm NHTM: Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế.Ví dụ, Luật tổ chức tín dụng kỳ họp thứ Quốc hội khóa X thơng qua ngày 12/12/1997 khơng nêu riêng khái niệm NHTM, “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác” (Điều20, mục2), khái niệm Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng kỳ họp thứ Quốc hội khóa XI thơng qua ngày 15/06/2004 khẳng định lại Điều Nghị định 48/2000/ND-CP ngày 12/09/2000 Thủ tướng Chính phủ ban hàng định nghĩa rõ hơn:”Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước” Tuy nhiên vấn đề chỗ không chức ngân hàng thay đổi mà chức đối thủ cạnh tranh ngân hàng khơng ngừng thay đổi Thực tế nhiều tổ chức tài chính, bao gồm cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm hàng đầu… cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài phi ngân hàng) cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ, hướng lĩnh vực bất động sản mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực nhiều dịch vụ khác Như vậy, cách tiếp cận thận trọng xem xét khái niệm ngân hàng phương diện lọai hình dịch vụ mà chúng cung cấp : Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm , dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế (Quản trị NHTM-Peter Rose) 1.1.3.2.Khái niệm lực cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng : Cho đến nay, tất nghiên cứu thống khó đưa định nghĩa chuẩn khái niệm lực cạnh tranh cho trường hợp Tuy nhiên, đối tượng nghiên cứu, cần đưa định nghĩa lực cạnh tranh quốc gia, ngành hay doanh nghiệp cách xác làm khoa học cho việc đưa sách, giải pháp hợp lý hiệu Như vậy, lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại định nghĩa sau :”Năng lực cạnh tranh NHTM khả ngân hàng tạo ra, trì phát triển lợi nhằm trì mở rộng thị phần, đạt mức lợi nhuận cao mức trung bình ngành liên tục tăng đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn lành mạnh, có khả chống đỡ vượt qua nhữg biến cố, bất lợi môi trường kinh doanh “ (PGS.TS.Nguyễn Thị Quy-Năng lực cạnh tranh NHTM xu hội nhập) 1.1.3.3.Đặc điểm cạnh tranh Ngân hàng: Như doanh nghiệp khác kinh tế thị truờng, NHTM phải đối mặt với cạnh tranh từ đối thủ để tranh giành thị phần lẫn Nhưng so với loại hình kinh tế khác, cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng có đặc thù riêng: • Do hoạt động Ngân hàng mang tính hệ thống cao, lực cạnh tranh Ngân hàng yếu dẫn đến khó khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến thị truờng tiền tệ, có ảnh hưởng xấu đến kinh tế Vì vậy, hoạt động Ngân hàng phải tuân thủ theo pháp luật • Hoạt động Ngân hàng có liên quan đến nhiều tổ chức kinh tế, trị, xã hội cá nhân Nếu Ngân hàng đổ vỡ ảnh hưởng đến Ngân hàng khác Vì hoạt động Ngân hàng, liền với cạnh tranh lẫn hợp tác với nhau, nhằm huớng đến môi trường cạnh tranh lành mạnh Từ hai đặc điểm trên, để tránh nguy đổ vỡ cho hệ thống, Ngân hàng Trung ương phải có giám sát chặt chẽ thị trường tiền tệ, nhằm có giải pháp can thiệp kịp thời tránh yếu tố làm suy yếu thơn tính lẫn hoạt động NHTM Mặt khác, hoạt động Ngân hàng không giới hạn phạm vi nuớc mà liên quan đến nước khác hoạt động kinh tế đối ngoại Do vậy, hoạt động Ngân hàng chịu chi phối yếu tố nước ngồi Vì thế, cạnh tranh NHTM đòi hỏi chuẩn mực cao địi hỏi nghiêm • Kinh doanh lĩnh vực tiền tệ lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm, chịu tác động nhiều nhân tố kinh tế, trị, xã hội, tâm lý, truyền thống văn hố… nhân tố có thay đổi dù nhỏ tác động nhanh chóng mạnh mẽ đến mơi trường kinh doanh chung Chẳng hạn: Chỉ cần tin đồn thổi dù thất thiệt gây nên chấn động lớn, chí đe dọa tồn vong hệ thống tổ chức tín dụng Một NHTM hoạt động yếu kém, khả khoản thấp trở thành gánh nặng cho nhiều tổ chức kinh tế dân chúng địa bàn… Chính vậy, kinh doanh, NHTM vừa phải cạnh tranh để bước mở rộng khách hàng, mở rộng thị phần, cạnh tranh giá, sử dụng thủ đoạn, bất chấp pháp luật để thơn tính đối thủ mình, vì, đối thủ NHTM khác bị suy yếu dẫn đến sụp đổ, hậu đem lại thường to lớn, chí dẫn đến đổ vỡ ln NHTM tác động dây chuyền • Hoạt động kinh doanh NHTM có liên quan đến tất tổ chức kinh tế, trị – xã hội, đến cá nhân thông qua hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, cho vay loại hình dịch vụ tài khác; đồng thời, hoạt động kinh doanh mình, NHTM mở tài khoản cho để phục vụ đối tượng khách hàng chung Chính vậy, NHTM bị khó khăn kinh doanh, có nguy đổ vỡ, tất yếu tác động dây chuyền đến gần tất NHTM khác, khơng thế, tổ chức tài phi NH bị “vạ lây” Đây điều mà NHTM không mong muốn Chính vậy, NHTM kinh doanh ln vừa phải cạnh tranh lẫn để dành giật thị phần, phải hợp tác với nhau, nhằm hướng tới môi trường lành mạnh để tránh rủi ro hệ thống • Do hoạt động NHTM có liên quan đến tất chủ thể, đến mặt hoạt động kinh tế – xã hội, cho nên, để tránh hoạt động NHTM mạo hiểm nguy đổ vỡ hệ thống, tất Ngân hàng Trung ương (NHTW) nước có giám sát chặt chẽ thị trường đưa hệ thống cảnh báo sớm để phòng ngừa rủi ro Thực tiễn học đắt giá, mà NHTW thờ trước diễn biến bất lợi thị trường dẫn đến hậu đổ vỡ thị trường tài – tiền tệ làm suy sụp tồn kinh tế quốc dân Chính vậy, nên cạnh tranh hệ thống NHTM khơng thể dẫn đến làm suy yếu thơn tính lẫn loại hình kinh doanh khác kinh tế • Hoạt động NHTM liên quan đến lưu chuyển tiền tệ, không phạm vi nước, mà có liên quan đến nhiều nước để hỗ trợ cho hoạt động kinh tế đối ngoại; vậy, kinh doanh hệ thống NHTM chịu chi phối nhiều yếu tố nước quốc tế, như: Môi trường pháp luật, tập quán kinh doanh nước, thông lệ quốc tế… đặc biệt là, chịu chi phối mạnh mẽ điều kiện hạ tầng sở tài chính, cơng nghệ thơng tin đóng vai trị quan trọng, có tính chất định hoạt động kinh doanh Ngân hàng Điều có nghĩa là, cạnh tranh hệ thống NHTM trước hết phải chịu điều chỉnh nhiều thông lệ, tập quán kinh doanh tiền tệ nước, cạnh tranh trước hết phải dựa tảng kỹ thuật công nghệ đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh tối thiểu; vì, NHTM mở loại hình dịch vụ cung ứng cho khách hàng phải chấp nhận cạnh tranh với NHTM khác hoạt động lĩnh vực Tuy nhiên, muốn lĩnh vực dịch vụ thực địi hỏi phải đáp ứng tối thiểu điều kiện hạ tầng sở tài mà thiếu khơng thể hoạt động Rõ ràng là, cạnh tranh NHTM loại hình cạnh tranh bậc cao, đòi hỏi chuẩn mực khắt khe loại hình kinh doanh khác 1.1.3.4.Các công cụ cạnh tranh ngân hàng thương mại: • Cạnh tranh công cụ lãi suất: Trong hoạt động ngân hàng, lãi suất công cụ quan trọng để cạnh tranh hai mảng nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ tín dụng ngân hàng -Đối với nghiệp vụ huy động vốn, lãi suất cao thu hút nhiều khách hàng gửi tiền mua chứng từ có giá ngân hàng phát hành Thơng thường, lãi suất chia làm nhiều mức tương ứng với kỳ hạn tiền gửi để khách hàng lựa chọn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền Những khoản tiền gửi có kỳ hạn dài thường có lãi suất cao khoản tiền gửi ngắn hạn Mức chênh lệch lãi suất khoản tiền gửi dài hạn ngắn hạn tác động tới tâm lý lựa chọn kỳ hạn tiền gửi khách hàng -Đối với nghiệp vụ tín dụng ngân hàng lãi suất cho vay thấp, thu hút khách hàng vay tiền Khoản tiền cho vay có kỳ hạn dài, lãi suất cao khoản cho vay ngắn hạn Lãi suất cho vay ngân hàng dự án đầu tư vay cịn tùy thuộc vào độ rủi ro Nếu độ rủi ro cao lãi suất cho vay cao ngược lại Do tính đặc thù hoạt động kinh doanh ngân hàng nên lãi suất có vai trị quan trọng cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần Việc tăng, giảm lãi suất không phụ thuộc vào yếu tố chi phí kinh doanh, tổng doanh số mà phụ thuộc vào cân đối huy động vốn sử dụng vốn Điều chỉnh lãi suất ảnh hưởng lớn tới khách hàng ngân hàng Sự điều chỉnh không hợp lý lãi suất huy động vốn lãi suất cho vay gây hậu khôn lường công tác chiếm lĩnh thị trường khách hàng ln nhạy cảm với dao động lãi suất thị trường liên ngân hàng Nếu lãi suất cho vay cao chấp nhận khách hàng ngân hàng tăng lãi suất huy động vốn để tăng lượng vốn thu hút khách hàng Ngược lại, ngân hàng huy động nguồn vốn có lãi suất thấp giảm lãi suất cho vay khách hàng để cạnh tranh thu hút khách hàng ngân hàng khác Tùy theo mục tiêu điều chỉnh cân đối theo kỳ hạn đảm bảo tính khoản cho khách hàng mà ngân hàng điều chỉnh lãi suất huy động cho vay phù hợp theo thời kỳ định Trên thực tế, lãi suất ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác lãi suất thị trường quốc tế hay sách tái chiết khấu, sách tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW ban hành Vì vậy, trình điều chỉnh lãi suất cạnh tranh, nhà quản trị ngân hàng phải tính đến dự báo biến động để đưa định lãi suất cho hợp lý có tính cạnh tranh Thông thường, lãi suất ngân hàng chênh lệch không nhiều bị ảnh hưởng ngân hàng lớn Việc điều hành lãi suất phải mang tính ổn định để tạo tâm lý an tâm cho khác hàng thay đổi đột ngột thời gian ngắn, dễ gây hoang mang cho khách hàng Lãi suất lên, xuống khoảng thời gian dài • Cạnh tranh phí dịch vụ ngân hàng: Phí dịch vụ ngân hàng khách hàng phải trả cho dịch vụ mở tài khoản, nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền, phát hành séc thẻ tín dụng Để cạnh tranh với ngân hàng khác dịch vụ phải đảm bảo an tồn, nhanh chóng có mức phí chấp nhận Khả hạ phí dịch vụ phụ thuộc vào yếu tố: chi phí kinh doanh, doanh số dịch vụ, Phí dịch vụ ngân hàng nhìn chung tương đối ổn định Tùy thời điểm, ngân hàng giảm tăng phí dịch vụ để tìm kiếm lợi nhuận hay thu hút khách hàng Các ngân hàng lớn tăng hay giảm phí dịch vụ thường kèm biến đổi ngân hàng khác Họ tăng phí dịch vụ ngân hàng nhu cầu dịch vụ tăng cao nhằm tạo lợi nhuận khách hàng quen sử dụng dịch vụ ngân hàng họ chưa có đủ thời gian để chuyển hướng, khách hàng sẵn sàng chấp nhận mức giá để thuận lợi cơng việc Ngân hàng giảm phí dịch vụ “trái mùa”nhằm thu hút khách hàng • Cạnh tranh dịch vụ: Dịch vụ chia thành: -Dich vụ cốt lõi bao gồm cơng dụng dịch vụ, ví dụ tài khoản tiết kiệm hình thức tiền gửi có lãi suất hấp dẫn Dịch vụ cốt lõi thường dùng vũ khí cạnh tranh: -Dịch vụ phụ trợ đặc tính tính tin cậy, tiện dụng, có nhiều tiện ích phù hợp,…Các ngân hàng thường cạnh tranh thông qua dịch vụ Một ngân hàng tạo sổ tiết kiệm khách hàng với tiện ích gửi ngoại tệ, cho phép ủy quyền rút tiền Hệ thống chứng từ chuẩn hóa, dễ hiểu, xác, quy trình làm việc với khách hàng phải đảm bảo quản lý chặt chẽ phía ngân hàng phải giảm phiền phức khách hàng Điều quan trọng khách hàng đảm bảo an toàn sinh lợi, thuận tiện nhanh chóng -Các dịch vụ kèm theo, dịch vụ sau bán khách hàng rút tiền yêu cầu ngân hàng giao tiền nhà cho khác hàng hay cung cấp kê tài khoản định kỳ Tính độc đáo dịch vụ ngân hàng yêu cầu nảy sinh trình cạnh tranh.Các ngân hàng muốn giữ khách hàng thu hút thêm khách hàng phải tạo tính độc đáo riêng ngành ngân hàng khó lĩnh vực dịch vụ nên đối thủ dễ làm theo Đặc điểm ngân hàng có cấu dịch vụ đa dạng từ nghiệp vụ huy động vốn, chu chuyển chi trả, tài khoản cá nhân dịch vụ trung gian, tư vấn nên việc kết hợp đưa đến cho khách hàng nhiều dịch vụ tạo nên lợi cạnh tranh quan trọng Khách hàng sử dụng dịch vụ dễ dàng sử dụng dịch vụ khác • Cạnh tranh mạng lưới chi nhánh, quan hệ ngân hàng đại lý: Mạng lưới chi nhánh, văn phòng đại diện phòng giao dịch giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động Số lượng chi nhánh ngân hàng lớn tiền đề ngân hàng thu hút khách hàng, thu hút vốn, cịn giúp cho khách hàng thuận lợi việc sử dụng dịch vụ ngân hàng chuyển tiền, nhận tiền Ngân hàng thiết lập mối quan hệ rộng rãi với ngân hàng quốc tế nhằm tạo nên lợi cho ngân hàng lĩnh vực chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế,…Một số ngân hàng có hoạt động bn bán, nghĩa họ thực cho vay, nhận tiền gửi, nhận làm trung gian chuyển tiền ngân hàng với Các ngân hàng mở tài khoản ngân hàng đầu mối nước hưởng lợi phí từ dịch vụ vận chuyển tiền quốc tế hay kinh doanh ngoại tệ,… Phương thức phục vụ tốn cơng cụ tạo nên tiện lợi cho khách hàng Phương thức thể giai đoạn trình giao dịch : trước giao dịch, trình giao dịch, sau giao dịch -Trước giao dịch, ngân hàng thu hút khác hàng đến với tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thông qua công tác quảng cáo, điểm giao dịch bố trí biển dẫn cho khách hàng… -Trong trình giao dịch, cán ngân hàng phải thật tôn trọng khách hàng , ân cần, lịch sự, chu đáo, đặt lợi ích khách hàng lên Nhân viên giao dịch nên tìm hiểu nhu cầu khách hàng có trách nhiệm tư vấn cho họ để tạo tin cậy nơi khách hàng …Một hệ thống tốn tốt cịn đảm bảo công tác quản lý ngân hàng -Sau giao dịch, ngân hàng thực dịch vụ kèm theo giao tiền đến tận nhà người mua, hỏi thăm khách hàng quan trọng triển khai cung -Tùy thuộc vào tính chất cơng việc thiết kế mẫu biểu đánh giá nhân viên công việc cụ thể -Bản thân nhân viên thiết kế mẫu riêng để tự theo dõi tiến sở khung điểm tiêu chí cụ thể -Tổ chức thảo luận, đánh giá, bình xét nhân viên định kỳ sở đánh giá công việc năm Thứ hai, xây dựng chế độ đãi ngộ minh bạch có tác dụng khuyến khích nhân tài giảm thiểu rủi ro Việc thực chế trả lương sở lợi nhuận hoạt động cần có điều chỉnh nhằm đảm bảo hạn chế rủi ro cho ngân hàng Để đạt điều đó, chi nhánh cần thiết kế chế trả lương theo mức lợi nhuận sở phải điều chỉnh tiêu rủi ro Lợi nhuận mà nhân viên hay nhà quản lý tạo phải phân tích tương quan với mức nợ không sinh lời rủi ro tiềm ẩn khác Ngồi ra, chi nhánh xây dựng sách trả lương thưởng khơng sở lợi nhuận mà sở tiến mặt kiến thức, kỹ năng, khả ứng dụng công nghệ,… nhân viên nhằm tạo động lực khuyến khích nhân viên khơng ngừng học tập nâng cao trình độ Thứ ba, xây dựng chiến lược đào tạo đào tạo lại nhân viên thường xuyên liên tục cập nhật Định kỳ, chi nhánh tổ chức lớp học nhằm nâng cao bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên nhiên hiệu đạt chưa cao Trong thời gian tới, chi nhánh cần thực công tác này, tổ chức lớp học phù hợp với nhu cầu thực tiễn công việc sở yêu cầu công việc tài tuơng lai Kết thúc lớp học cần phải có kiểm tra khả tiếp nhận thơng tin nhân viên Thứ tư, giải pháp khác nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên chi nhánh: -Nâng cao chất lượng tuyển dụng: Trên sở chiến lược kinh doanh, chi nhánh cần cân đối, xem xét nhu cầu tuyển dụng yêu cầu tuyển dụng cụ thể dối với vị trí cơng việc phịng ban khơng mà nhu cầu tương lai Các yêu cầu kiến thức, kỹ phẩm chất khác nhân viên cho vị trí xây dựng sở khung lực toàn diện Tùy thuộc vào số lượng yêu cầu vị trí, ngân hàng thiết kế quy trình tuyển chọn với hình thức thi nội dung thi phù hợp -Xây dựng mơi trường văn hóa ngân hàng thân thiện, hiệu quả: Môi trường làm việc, đặc biệt môi trường văn hóa cơng ty ngày trở thành điều kiện quan trọng định lựa chọn nghề nghiệp người lao động bên cạnh yếu tố tiền lương, hội thăng tiến Một môi trường văn hóa cơng ty thân thiện hiệu mơi trường người lao động ln cảm thấy vui vẻ, tự hào công việc công ty mình, sẵn sàng cống hiến gắn bó lâu dài Để xây dựng môi trường làm việc đòi hỏi nỗ lực lớn ban lãnh đạo tập thể nhân viên ngân hàng Xác định giá trị văn hóa cốt lõi ngân hàng mình, tạo phong cách hồn tồn khác biệt cho nhân viên ngân hàng cách để tạo niềm tự hào riêng cho nhân viên trước ngân hàng khác Chi nhánh cần trọng công tác tuyên truyền vể truyền thống, thành tích bật ngân hàng mình, để giá trị thấm sâu vào tư tưởng nhân viên trở thành niềm tự hào họ Bên cạnh đó, chi nhánh tổ chức hoạt động sinh họat tập thể văn hóa, văn nghệ, thể thao, thi kỹ năng, mặt đem lại dịp vui chơi, thư giãn cho nhân viên, quan trọng hoạt động góp phần tăng cường hiểu biết lẫn nhau, củng cố đoàn kết nội chi nhánh Nâng cao lực quản trị: Để nâng cao lực quản lý ngân hàng vấn đề cốt yếu phải nâng cao chất luợng đội ngũ nhân quản lý Điểm yếu đội ngũ ban lãnh đạo chi nhánh kinh nghiệm quản lý nghiệp vụ ngân hàng đại cxung kinh nghiệm sử dụng công cụ đại, đặc biệt kinh nghiệm công tác quản trị rủi ro Để khắc phục điểm yếu này, bên cạnh việc tích lũy kinh nghiệm theo thời gian, thân nhà lãnh đạo chi nhánh phải tích cực học hỏi, tự nghiên cứu để trang bị thêm cho kiến thức kỹ cần thiết, bên cạnh tổ chức khóa đào tạo riêng biệt dành cho cán quản lý tham gia khóa tham quan, tập huấn nước ngòai cho cán quản lý 3.4.6.N âng cao hiệu đầu tư vào hoạt động marketing:: 3.4.6.1 Đầu tư phát triển kênh truyền thông cá nhân Kênh thực cá nhân chuyển tải thông điệp, bao gồm đội ngũ nhân viên NH giao dịch trực tiếp phục vụ khác hàng chí sử dụng người gia đình, bạn bè,…Rõ ràng, kênh thực với chi phí thấp mà hiệu qủa lại cao tạo tin tưởng khách hàng từ đầu Quảng cáo một phương thức truyền thống có tính chất lâu dài Vì vậy, NH cần nâng cao chất lượng chuyên môn thiết kế truyền tải thông điệp quảng cáo, lựa chọn phương tiện truyền thơng Thơng điệp quảng cáo cần phải xúc tích hơn, đảm bảo cung cấp thông tin độc đáo, tiện dụng, khác biệt so với ẩn phẩm đối thủ cạnh tranh, điều làm khách hàng mong đợi từ phía NH Lựa chọn phương tiện phù hợp tờ rơi, tạp chí, quảng cáo báo chí, tạp chí-một kênh quảng cáo mang tính giới thiệu quan trọng Bỏ chi phí định để quảng cáo số báo có số lượng độc giả lớn đa dạng có hiệu quảng cáo báo tạp chí độc giả mang tính chất chuyên ngành Tiến hành hoạt động khuyến song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy tính hiệu tổng hợp Các hoạt động khuyến là: tiếp tục thực ưu đãi tín dụng cho đối tượng học sinh, sinh viên, qùa tặng, gảim giá miễn phí khách hàng đến giao dịch nhiều lần hay có mối quan hệ lâu dài NH tham gia hội nghị hội chợ triển lãm tổ chức thi Với sản phẩm dịch vụ biện pháp khuyến có hiệu Tham gia họat động xã hội tổ chức hội thảo theo chuyên đề, tham gia họat động từ thiện, viết đăng báo, tạp chí cách thức tuyên truyền nhằm tạo dựng trì hiểu biết rộng rãi địa bàn Thủ đô NH Tuyên truyền hình ảnh hạot động NH phải đưọc thực nghiêm túc phải phù hợp với cảm nhận khách hàng NH, có nghĩa NH phải đồng thời phát triển yếu tố thái độ, danh tiếng, chất lượng, dịch vụ cung ứng chiến lược kinh doanh, cấu tổ chức, kỹ thuật công nghệ, văn hóa kinh doanh kèm Nhằm tăng tin tưởng, gây dựng hình ảnh tạo hiểu biết sâu rộng tâm trí khách hàng, NH tăng cường hoạt động tài trợ tài trợ cho giải thi đấu thể thao, 3.4.6.2.Xác định khách hàng tiềm năng: Phân đoạn thị trường xác định khách hàng xem vấn đề điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ Ban lãnh đạo NH phải hiểu việc làm giúp NH xác định rõ nhu cầu khác khách hàng thị trường Trên sở phân đoạn thị trường, NH có điều kiện xây dựng chương trình Marketing theo cách thức tối ưu đối thủ kiểm sóat cách hiệu kết qủa hoạt động đoạn thị trường Sau phân chia khách hàng theo mảng dịch vụ khác nhau, NH tiến hành nghiên cứu Marketing nhóm khách hàng cụ thể Kết nghiên cứu giúp nhà quản trị NH phát triển nhu cầu khách hàng mà NH chưa thõa mãn, khiếm khuyết quy trình dịch vụ NH quan trọng phát nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, sản phẩm dịch vụ NH thường khó phân biệt cách rõ ràng phân đoạn thị trường giúp NH xác định mạnh mình, xác định khách hàng mục tiêu chủ yếu cho loại hình dịch vụ, từ nên khác biệt hóa nhằm dành ưu cạnh tranh 3.4.6.3 Chính sách người: NH cần thực triệt để văn hóa doanh nghiệp nhát văn hóa giao tiếp với khách hàng cán nhân viên Nhất thiết văn hóa NH phái có tác dụng xóa bỏ quan diểm lạc hậu Dich vụ NH hình kinh doanh chịu sức ép từ phía mơi trường kinh doanh Chỉ nhân viên NH nhận người đem lại việc làm thu nhập cho khơng khác khách hàng họ góp phần nâng cao vị cạnh tranh NHNo&PTNT Thủ Đô cách hiệu qủa Như vậy, NH cần thường xuyên phổ cập nâng cao kiến thức Marketing cho cán nhân viên Để cơng tác cung cấp dịch vụ đạt đượcc mục tiêu thời gian, nâng cao chất lượng NH phải đầu tư nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán nhân viên dặc biệt cán nhân viên có tiếp xúc trực tiếp với NH, đội ngũ yếu tố định tạo không ổn định, khó xác định chất lượng sản phẩm dịch vụ NH NH phải thường xuyên cập nhật kiến thức, quy định , quy trình sản phẩm dịch vụ cho nhân viên xúc tác với khách hàng Bản thân cán nhân viên NH phải người am hiểu dịch vụ NH đảm bảo phục vụ tốt khách hàng NH cần trọng thu hút nhân viên vào việc hình thành dich vụ Nội dung địi hỏi NH cần khuyến khích cán bộ, nhân viên tham gia góp ý, thiết kế cho sản phẩm Trong đó, ý kiến nhân viên làm việc trực tiếp với khách hàng rấtquan trọng hết NH, họ người nắm rõ yêu cầu mong nuốn khách hàng Do vậy, NH nên khuyến khích nhân viên thu thập thơng tin ý kiến sản phẩm dịch vụ 3.5.Một số kiến nghị nhằm nâng cao nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đơ: 3.5.1.Kiến nghị Chính phủ NHNN: -Về tiếp tục hoàn chỉnh hệ thống pháp luật: Đây nhiệm vj trọng tâm mà ngành ngân hàng đề kế hoạch chương trình hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hoàn thiện hệ thống quy phạm, pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng điều kiện cốt yếu bảo đảm cho ngân hàng họat động an tồn có hiệu -Tăng cường quyền lực cho NHNN việc điều chỉnh sách tài tiền tệ hoạt động ngân hàng, nhằm đảm bảo quyền lực thực sách tài chính, tiền tệ hoạt động giám sát ngân hàng cách có hiệu Vai trò quản lý, điều tiết Ngân hàng Nhà nước có ý nghĩa vơ quan trọng để tạo cân cho phát triển lớn mạnh hệ thống ngân ahfng nước song song với trình tham gia thị trường ngành tăng ngân hàng nước -Tăng cường công cụ phương pháp giám sát ngân hàng hiệu hơn.:Hoạt động hệ thống ngân hàng tiềm ẩn rủi ro, việc phát sớm rủi ro tiềm ẩn điều kiện quan trọng để dảm, bảo thực thi biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn hạn chế rủi ro Để tăng cường khả phát rủi ro, NHNN nghiên cứu tiến tới việc áp dụng biện pháp công cụ giám sát tiên tiến giới sở tuân thủ nguyên tắc giám sát ngân hàng Ủy ban Basel -Tăng cường tính tự chủ cho ngân hàng: Mặc dù đối tượng hưởng nhiều ưu đãi nhất, song NHTMQD đối tượng phải chịu nhiều quy định mang tính hành khối NHTM, làm linh hoạt chủ động việc thực định kinh doanh Điều thể trước hết hoạt động cho vay theo định, cho vay sách (dù đối tượng chuyển giao cho Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng phát triển, thực tế, NHTMQD trì số dư tiền gửi theo tỷ lệ định tài tổ chức với mức lãi suất thấp mức lãi suất thị trường) Bên cạnh đó, tính tự chủ ngân hàng bị hạn chế thể chế giấy phép biện pháp điều hành tỷ giá, lãi suất hay phí suất cịn mang tính can thiệp hành 3.5.2.Kiến nghị Ngân hàng No&PTNT Việt Nam: • Nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ: -Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hệ thống ATM đa chức năng, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử Thực rộng rãi hình thức ngân hàng nhà thông qua Internet để phát lệnh giao dịch, đưa chữ ký điện tử váo sử dụng; -Thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trọn gói với tính năng, đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhóm khác hàng riêng lẻ; -Đầu tư lắp đặt thiết bị với khách hàng doanh nghiệp lớn để tiến hàng giao dịch trục tiếp qua ngân hàng -Mở rộng hình thức cấp tín dụng mua bán, cầm cố giấy tờ có giá trị, tài trợ theo dự án, tham gia tích cực vào thị trường tài chính; -Ngồi ra, nên đưa thêm số sản phẩm, dịch vụ có nhiều tiện ích cho khách hàng như: thu hộ thuế, dich vụ bảo quản ký gửi, dịch vụ môi giới, dịch vụ m,ua bán nợ, dich vụ cho th tài chính, • Nâng cao lực cơng nghệ: Chuẩn hóa hệ thống thơng tin, phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ có tính tiêu chuẩn cao, hệ thống ngân hàng bán buôn vàp phát triển tài trợ thương mại Trong hệ thống ngân hàng máy móc thiết bị truyền tin cần tiếp tục dại hóa công nghệ yêu cầu cấp thiết KẾT LUẬN Cạnh tranh xem tất yếu, sống còn, động lực phát triển tổ chức thành phần kinh tế Có cạnh tranh phát mạnh để phát huy, yếu để khắc phục, hội để tận dụng thách thức cần vượt qua Đặc biệt , xu hội nhập, cạnh tranh trở nên khốc liệt Ngành Ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Thủ Đơ nói riêng khơng ngồi xu Chi nhánh cần phải thực có nhiều nỗ lực việc đầu tư để củng cố nâng cao cao lực tài chính, nâng cao trình độ quản lý chất lượng nhân lực, đầu tư mua sắm ứng dụng công nghệ phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh xây dựng thương hiệu thị trường Tài liệu tham khảo 1.Giáo trình Kinh tế Đầu tư –PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt-NXB thống kêĐại học kinh tế Quốc dân 2.Các trang web NHTM 3.Giáo trình Ngân hàng Thuơng Mại-PGS.TS Phan thị thu Hà-NXB Thống Kê-Đại học Kinh tế Quốc dân 4.Thời báo Kinh tế 5.Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ Đô Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1:Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2008-2009: 35 Bảng2 :Dư nợ cho vay DN phân theo ngành ,lĩnh vực kinh tế: .39 Bảng3:Các yếu tố NHTM sử dụng xu cạnh tranh .42 STT 42 I 42 yếu tố bên 42 .42 .42 .42 .42 .42 .42 .42 .42 .42 10 .42 11 .42 12 .42 13 .42 14 .42 II 42 .42 .42 .42 .42 .42 Bảng 4:Vốn đầu tư cho sở vật chất công nghệ chi nhánh giai đoạn 2007-2009: 43 Bảng 6:Vốn đầu tư phát triển nguồn nhân lực giai đoạn 2007-2009 NHNo&PTNT Thủ đô 47 Bảng7: Số liệu vốn đầu tư vào hoạt động Marketing .50 giai đoạn 2007-2009: 50 Bảng7:Lợi nhuận sau thuế, vốn chủ sở hữu NHNo&PTNT Thủ Đô(31/12/2009) 53 Bảng 8: vốn chủ sở hữu số ngân hàng Việt nam tính đến 15/1/2009 .54 Bảng 9:Mục tiêu tăng vốn số NHTM: (30/1/2009) 54 Bảng 10:Hệ số tài Ngân hàng No&PTNT Thủ đô năm 2009: 55 Bảng11 :Cơ cấu thu nhập số NHTM năm 2009: 55 Bảng 12:Tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2008-2009: .56 Bảng13:Tình hình dư nợ theo tỷ trọng loại tiền 2008-2009: 57 Bảng 14:Cơ cấu trình độ nguồn nhân lực NHNo&PTNT Thủ Đô năm 2009 57 Biểu đồ 1: Vốn đầu tư cho sở hạ tầng công nghệ, NHNN&PTNT Thủ Đô giai đoạn 2007-2009: 44 Biểu đồ 2: Vốn đầu tư vào tài sản hữu hình .45 Chuyên đề tốt nghiệp NHNo&PTNT Thủ Đô năm 2009: 45 Biểu đồ 3: Vốn đầu tư vào phát triển nguồn nhân lực, giai đoạn 2007-2009 .48 Biểu đồ 4: Vốn đầu tư cho hoạt động Marketing, giai đoạn 2007-2009 NHNo&PTNT Thủ Đô 50 Biểu đồ 5: Cơ cấu trình độ nguồn nhân lực NHNo&PTNT Thủ Đô năm2009 .57 Hình1:Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô 29 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NTTW: Ngân hàng Trung ương NH: Ngân hàng KH: khách hàng NHTMCP:Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD:Ngân hàng thương mại quốc doanh DN: Doanh nghiệp WB:(WorldBank):Ngân hàng Thế giới WTO:(World Trade Organization): Tổ chức Thương mại Thế giới ODA (Official Development Asistance): Viện trợ phát triển khơng thức APEC:( Asia-Pacific Economic Cổperation):Diễn đàn Hợp tác Kinh tế Châu Á-Thái Bình Dương ASEAN: (Association oF Southeast Asian Nations) Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ... độ cạnh tranh gia tăng 1.2 .Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM: 1.2.1 .Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp kinh tế: Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bao gồm nội dung sau: • Đầu. .. trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh : 2.2.1.Sự cần thiết nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Trong xu hội nhập nay, có thuận lợi khó khăn riêng tất Ngân hàng cố gắng nâng cao lực cạnh tranh. .. hoạt động ngân hàng với hoạt động khách hàng, thẩm định đầu tư kịp thời dự án có hiệu rõ ràng, CHƯƠNGII: THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT THỦ ĐÔ NĂM
