ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH HỌ VÀ TÊN SINH VIÊN: LÊ THỊ THÙY LIÊN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long xuyên, tháng 4 năm 2006 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thùy Liên Lớp: DH 3 TC. Mã số SV: DTC021675 Giáo viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Trí Tâm Long xuyên, tháng 4 năm 2006 LỜI CẢM ƠN  Sau 4 năm học dưới giảng đường đại học, được sự chỉ dạy tận tình của các thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học An Giang, em đã học hỏi được rất nhiều điều cả về lý thuyết và thực tiễn; qua đó, có thể trang bị cho mình những kiến thức cơ bản làm hành trang để bước vào cuộc sống. Và qua quá trình thực tập tại chi nhánh NHNo An Giang, được sự giúp đỡ, hướng dẫn nhiệt tình của các cô chú, anh chị, em đã hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp đại học của mình. Em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám đốc chi nhánh NHNo An Giang đã tạo điều kiện tốt cho em có cơ hội để tiếp xúc với thực tế; và gửi lời cám ơn đặc biệt đến các cô chú, anh chị Phòng Tín dụng, Phòng Thẩm định, Phòng Tổ chức cán bộ và đào tạo cùng các phòng ban khác. Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc đến quý thầy cô, nhất là thầy TS. Nguyễn Trí Tâm đã tận tình giúp đỡ em trong thời gian qua. Do thời gian thực tập cùng với kiến thức có hạn nên không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong các thầy cô và cô chú, anh chị trong ngân hàng bỏ qua và có những ý kiến đóng góp để chuyên đề được hoàn chỉnh và sát với thực tế hơn. Một lần nữa em xin cảm ơn và chúc sức khỏe đến quý thầy cô cùng các cô chú, anh chị ở chi nhánh NHNo An Giang. Trân trọng kính chào ! NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------- NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------- MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1 1.1 Lý do chọn đề tài 1 1.2 Mục đích nghiên cứu 1 1.3 Phạm vi và đối tượng nghiên cứu 2 1.4 Phương pháp nghiên cứu . 2 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .3 2.1 Khái niệm, bản chất và vai trò của tín dụng trong nền kinh tế 3 2.1.1 Khái niệm . 3 2.1.2 Bản chất tín dụng 3 2.1.3 Vai trò tín dụng 3 2.2 Hình thức cho vay 4 2.3 Nguyên tắc và điều kiện cho vay . 4 2.3.1 Nguyên tắc 4 2.3.2 Điều kiện cho vay .5 2.4 Phương thức cho vay . 6 2.4.1 Cho vay từng lần 6 2.4.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng 6 2.4.3 Cho vay theo dự án đầu tư 7 2.4.4 Cho vay hợp vốn 7 2.4.5 Cho vay trả góp 7 2.4.6 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng . 7 2.4.7 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng . 8 2.4.8 Cho vay theo hạn mức thấu chi 8 2.5 Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh ………………. 8 2.5.1 Hệ số thu nợ . 8 2.5.2 Vòng quay vốn tín dụng .9 2.5.3 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ . 9 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo AN GIANG 10 3.1 Quá trình hình thành và hoạt động .10 3.1.1 Khái quát về NHNo Việt Nam . 10 3.1.2 Chi nhánh NHNo An Giang .10 3.2 Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh NHNo An Giang 11 3.2.1 Chức năng .11 3.2.2 Nhiệm vụ 11 3.3 Tổ chức quản trị . 12 3.3.1 Mối quan hệ bên ngoài .12 3.3.2 Cơ cấu tổ chức 13 3.3.3 Quản trị nhân sự . 16 3.4 Các thông tin về chi nhánh ngân hàng . 16 3.4.1 Mạng lưới hoạt động 16 3.4.2 Khách hàng và phân loại khách hàng doanh nghiệp 16 3.5 Quy trình cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh 19 3.6 Đánh giá kết quả hoạt động của chi nhánh trong năm qua 22 3.6.1 Những thành tích đạt được .22 3.6.2 Bài học kinh nghiệm 23 3.7 Thuận lợi, khó khăn, định hướng và mục tiêu năm 2006 23 3.7.1 Thuận lợi, khó khăn 23 3.7.2 Định hướng, mục tiêu và chỉ tiêu năm 2006 24 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NHNo AN GIANG………………………. 25 4.1 Phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh 25 4.1.1 Phân tích thực trạng cho vay phân theo thể loại .26 4.1.2 Phân tích thực trạng cho vay phân theo ngành kinh tế .28 4.2 Phân tích thực trạng thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh 33 4.2.1 Phân tích thực trạng thu nợ phân theo thể loại .34 4.2.2 Phân tích thực trạng cho vay phân theo ngành kinh tế .35 4.3 Phân tích thực trạng dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh .39 4.3.1 Phân tích thực trạng dư nợ phân theo thể loại 40 4.3.2 Phân tích thực trạng dư nợ phân theo ngành kinh tế 42 4.4 Phân tích thực trạng nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh 46 4.4.1 Phân tích thực trạng nợ quá hạn phân theo thể loại . 48 4.4.2 Phân tích thực trạng nợ quá hạn phân theo ngành kinh tế 49 4.5 Đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh 51 4.5.1 Hệ số thu nợ . 52 4.5.2 Vòng quay vốn tín dụng .53 4.5.3 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ . 54 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NHNo AN GIANG……………………………………………………………… 55 5.1 Về công tác huy động vốn . 56 5.2 Về hoạt động cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh 56 5.3 Giải pháp hạn chế rủi ro trong tín dụng . 58 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .60 Kết luận …………… .60 Kiến nghị ………… .61 DANH MỤC CÁC BẢNG  Trang Bảng 4.1: Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến 2005 . 25 Bảng 4.2: Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm 2003 đến 2005 26 Bảng 4.3: Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế từ năm 2003 đến 2005 .29 Bảng 4.4: Doanh số thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến 2005 . 33 Bảng 4.5: Doanh số thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm 2003 đến 2005 34 Bảng 4.6: Doanh số thu nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế từ năm 2003 đến 2005 .36 Bảng 4.7: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến 2005 . 39 Bảng 4.8: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm 2003 đến 2005 . 40 Bảng 4.9: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế từ năm 2003 đến 2005 43 Bảng 4.10: Nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh từ năm 2003 đến 2005 . 46 Bảng 4.11: Nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo thể loại từ năm 2003 đến 2005 . 48 Bảng 4.12: Nợ quá hạn doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân theo ngành kinh tế từ năm 2003 đến 2005 50 Bảng 4.13: Hệ số thu nợ từ năm 2003 đến 2005 52 Bảng 4.14: Vòng quay vốn tín dụng từ năm 2003 đến 2005 53 Bảng 4.15: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ từ năm 2003 đến 2005 54 . là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, chi nhánh NHNo An Giang chỉ áp dụng 5 phương thức cho vay: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng , cho vay. để phân loại các hình thức cho vay: - Căn cứ vào thời hạn cho vay: Có thể chia làm 2 loại: + Cho vay ngắn hạn: Là hình thức cho vay có thời hạn dưới 12 tháng