Đang tải... (xem toàn văn)
Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank Việt Nam
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ----------- LƢƠNG THỊ QUỲNH NGA NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – Năm 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ----------- LƢƠNG THỊ QUỲNH NGA NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. NGUYỄN VĂN SĨ TP. HỒ CHÍ MINH – Năm 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi là Lƣơng Thị Quỳnh Nga, xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế này là do chính tôi nghiên cứu và thực hiện. Các thông tin, số liệu đƣợc sử dụng trong luận văn là trung thực và chính xác. Học viên Lƣơng Thị Quỳnh Nga MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt Danh mục các bảng biểu LỜI MỞ ĐẦU . 1 Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3 1.1. Nguồn vốn tiền gửi và vai trò của nguồn vốn tiền gửi 3 1.1.1. Khái niệm nguồn vốn tiền gửi . 3 1.1.2. Các loại hình tiền gửi . 3 1.1.2.1. Tiền gửi không kỳ hạn . 3 1.1.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn 3 1.1.3. Vai trò của nguồn vốn tiền gửi 4 1.2. Các nhân tố tác động đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi 4 1.2.1. Nhân tố chủ quan 4 1.2.1.1. Lãi suất . 5 1.2.1.2. Chất lƣợng, tiện ích và mức độ đa dạng của sản phẩm dịch vụ . 5 1.2.1.3. Thời gian giao dịch 5 1.2.1.4. Chính sách khách hàng . 6 1.2.1.5. Uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng . 6 1.2.1.6. Cơ sở vật chất và mạng lƣới hoạt động 6 1.2.1.7. Đội ngũ nhân sự của ngân hàng . 7 1.2.2. Nhân tố khách quan . 7 1.2.2.1. Năng lực tài chính, thu nhập và thói quen sử dụng tiền mặt của ngƣời dân 7 1.2.2.2. Tính cạnh tranh của các ngân hàng 7 1.2.2.3. Chính sách tiền tệ của NHTW . 7 1.3. Các chỉ tiêu đo lƣờng hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 8 1.3.1. Quy mô tiển gửi 8 1.3.2. Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn tiền gửi . 8 1.3.3. Cơ cấu tiền gửi 9 1.3.4. Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi 9 1.3.4.1. Chi phí lãi . 9 1.3.4.2. Chi phí phi lãi . 12 1.3.5. Cân đối giữa nguồn vốn tiền gửi huy động và cho vay 12 1.4. Bài học kinh nghiệm từ các nƣớc khác trên thế giới 14 1.4.1. Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản . 14 1.4.2. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Australia ( ANZ Bank) . 16 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 19 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI EXIMBANK 20 2.1. Giới thiệu sơ lƣợc về Eximbank 20 2.1.1. Sự hình thành phát triển của Eximbank 20 2.1.2. Các sản phẩm dịch vụ Eximbank cung cấp . 20 2.1.2.1. Dịch vụ tiền gửi 20 2.1.2.2. Dịch vụ tín dụng . 21 2.1.2.3. Dịch vụ thanh toán . 22 2.1.2.4. Các dịch vụ khác 22 2.2. Hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank . 22 2.2.1. Quy mô tiền gửi 22 2.2.2. Cơ cấu tiền gửi 29 2.2.2.1. Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế 30 2.2.2.2. Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền. 33 2.2.2.3. Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn. 35 2.2.3. Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi 38 2.2.4. Tƣơng quan giữa tiền gửi huy động và cho vay . 46 2.2.4.1. Tƣơng quan về kỳ hạn 46 2.2.4.2. Hiệu quả công tác huy động tiền gửi và cho vay . 48 2.3. Khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động huy động vốn tiền gửi của Eximbank . 49 2.4. Đánh giá về công tác huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank 57 2.4.1. Đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi (mô hình SWOT) . 57 2.4.1.1. Điểm mạnh (Strength) 57 2.4.1.2. Điểm yếu (Weaknesses) . 58 2.4.1.3. Cơ hội (Opportunity) 59 2.4.1.4. Thách thức (Threat) 60 2.4.2. Những kết quả khả quan . 61 2.4.3. Những mặt tồn tại và nguyên nhân . 62 2.4.3.1. Chiến lƣợc huy động nguồn vốn tiền gửi và chính sách khách hàng 62 2.4.3.2. Sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các chi nhánh Eximbank 63 2.4.3.3. Chất lƣợng nguồn nhân lực 63 2.4.3.4. Chất lƣợng sản phẩm và các tiện ích đi kèm . 64 2.4.3.5.Tính chủ động trong công tác huy động nguồn vốn tiền gửi 65 2.4.3.6. Sự thiếu liên kết giữa các bộ phận, phòng ban 65 2.4.3.7. Cơ chế đánh giá hiệu quả làm việc của nhân viên . 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 67 Chƣơng 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI EXIMBANK 68 3.1. Định hƣớng phát triển của Eximbank 68 3.2. Một số giải pháp đối với Eximbank . 70 3.2.1. Giải pháp về phía Hội sở Eximbank . 70 3.2.1.1. Đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng các sản phẩm huy động tiền gửi . 70 3.2.1.2. Chính sách lãi suất . 74 3.2.1.3. Phát triển mạng lƣới hoạt động 75 3.2.1.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 76 3.2.1.5. Phát triển thƣơng hiệu 77 3.2.1.6 Gia tăng thời gian huy động vốn. 78 3.2.1.7. Công tác nhân sự 78 3.2.1.8. Giải pháp về công tác điều hành của ban lãnh đạo Eximbank . 80 3.2.2. Giải pháp về phía các chi nhánh Eximbank . 81 3.2.2.1. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng 81 3.2.2.2. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý . 83 3.2.2.3. Nâng cao tính chủ động trong công tác huy động vốn . 86 3.2.2.4. Giải pháp đối với ban lãnh đạo các chi nhánh Eximbank . 87 3.2.3. Giải pháp chung 87 3.2.3.1. Giải pháp về cơ cấu tiền gửi . 87 3.2.3.2. Giải pháp cân đối giữa tiền gửi huy động và cho vay 89 3.3. Các giải pháp hỗ trợ . 91 3.3.1. Đối với Chính phủ . 91 3.3.1.1. Ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát . 91 3.3.1.2. Tái cơ cấu ngân hàng thƣơng mại và các tổ chức tín dụng 91 3.3.1.3. Hoạt động bảo hiểm tiền gửi . 92 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc . 93 3.3.2.1. Về chính sách tiền tệ 93 3.3.2.2. Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt . 93 3.3.2.3. Hỗ trợ các ngân hàng thƣơng mại nâng cao năng lực quản trị rủi ro . 94 KẾT LUẬN . 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Eximbank : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam EIB: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam VCB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam ACB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Sacombank : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín Việt Nam NH : Ngân hàng NHTW: Ngân hàng Trung ƣơng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TMCP: Thƣơng mại cổ phần ALCO: Ủy ban quản lý tài sản có – tài sản nợ TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế KKH: Không kỳ hạn DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Quy mô nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cƣ của Eximbank 23 Bảng 2.2: Tình hình thực hiện chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn của Eximbank đến 30/06/2011 . 26 Bảng 2.3: So sánh quy mô nguồn vốn huy động của Eximbank so với VCB 27 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế của Eximbank . 30 Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tại Eximbank . 33 Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của Eximbank 35 Bảng 2.7: Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ bằng VND của một số ngân hàng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh cập nhật ngày 14/10/2011 . 38 Bảng 2.8: Bảng lãi suất tiết kiệm hạn trả lãi cuối kỳ bằng USD của một số ngân hàng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh cập nhật ngày 14/10/2011 . 39 Bảng 2.9: Chi phí trả lãi tiền gửi của Eximbank . 42 Bảng 2.10: Tƣơng quan giữa tiền gửi huy động và cho vay theo kỳ hạn của Eximbank 46 Bảng 2.11: Bảng tổng hợp chi phí và thu nhập của Eximbank . 47 Bảng 2.12: Kết quả phát phiếu khảo sát 52 Bảng 2.13: Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về công tác huy động tiền gửi của Eximbank 53 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Các ngân hàng hiện nay đang trong một cuộc chạy đua khốc liệt- cạnh tranh về vốn, nguồn nhân lực, chất lƣợng dịch vụ và công nghệ, nhằm gia tăng hiệu quả hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận. Để duy trì hoạt động và phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần một lƣợng vốn rất lớn. Nguồn vốn các ngân hàng huy động đƣợc xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nhƣng nguồn vốn chủ yếu vẫn là nguồn tiền gửi của tổ chức và dân cƣ. Vấn đề huy động vốn tiền gửi này sao cho hiệu quả luôn là vấn đề khiến các nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, nhất là trong tình hình chính trị và kinh tế thế giới có nhiều bất ổn nhƣ hiện nay đã tác động đến tâm lý ngƣời gửi tiền và gây những ảnh hƣởng xấu đến công tác huy động vốn của ngân hàng. Do đó việc nghiên cứu về công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam là một yêu cầu cấp thiết để giúp cho nhà quản trị ngân hàng nói chung và các nhà quản trị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam nói riêng có những giải pháp góp phần nâng cao chất lƣợng công tác huy động nguồn vốn tiền gửi nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung của ngân hàng. Đó là lý do tôi chọn đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là tìm hiểu về hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng và các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng. Đồng thời, thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế công tác huy động nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cƣ của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, đƣa ra những giải pháp cụ thể nhằm gia tăng chất lƣợng công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam [...]... về hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại các ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chƣơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 3 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn tiền. .. đoái, dịch vụ quản lý tiền gửi tập trung, chi hộ lƣơng, Internet Banking và các dịch vụ khác 2.2 Hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank 2.2.1 Quy mô nguồn vốn tiền gửi Quy mô nguồn vốn tiền gửi là chỉ tiêu quan trọng đầu tiên để đánh giá khả năng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng Quy mô nguồn vốn tiền gửi càng lớn, càng thể hiện ngân hàng có uy tín cao và hoạt động hiệu quả, thông qua... xây dựng cơ cấu nguồn vốn tiền gửi tƣơng ứng Ngoài ra, cơ cấu tiền gửi còn chịu tác động bởi mục đích gửi tiền của khách hàng, tình hình kinh tế, khả năng chống đỡ rủi ro của ngân hàng,… 1.3.4 Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi là những khoản chi phi ngân hàng phải bỏ ra để thực hiện việc huy động vốn tiền gửi của ngân hàng Chi phí huy động vốn tiền gửi bao gồm chi... Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, đã đƣa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Do đó, luận văn không chỉ có ý nghĩa thực tiễn đối với hoạt động huy động vốn và hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nói riêng mà còn có thể đƣợc ứng dụng để góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn và hoạt động kinh doanh của... hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 5 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Huy động vốn hiệu quả là một trong những vấn đề đƣợc các nhà quản trị ngân hàng quan tâm hàng đầu hiện nay Luận văn từ việc nghiên cứu trên cơ sở lý thuyết về hoạt động huy động vốn tiền gửi cho đến việc ứng dụng vào thực tế hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt. .. huy động nguồn vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam ở chƣơng 3 20 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI EXIMBANK 2.1 Giới thiệu sơ lƣợc về Eximbank 2.1.1 Sự hình thành phát triển của Eximbank Eximbank đƣợc thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Vietnam... công tác huy động vốn tiền gửi Bên cạnh đó, chƣơng 1 cũng trình bày về kinh nghiệm hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng của các ngân hàng nƣớc ngoài Từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho Việt Nam và ứng dụng vào tình hình huy động nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam đƣợc phân tích ở chƣơng 2 để đƣa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công... 1.1 Nguồn vốn tiền gửi và vai trò của nguồn vốn tiền gửi 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn tiền gửi Tiền gửi là tiền mà các doanh nghiệp và cá nhân gửi vào ngân hàng thƣơng mại nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm và một số mục đích khác 1.1.2 Các loại hình tiền gửi Các loại hình tiền gửi ngân hàng huy động rất đa dạng Ở Việt Nam, các loại hình tiền gửi có thể xếp thành... tăng quy mô nguồn vốn tiền gửi, giải pháp từ phía ngân hàng là cần phải tăng thị phần ƣớc tính của mình thông qua phát triển thƣơng hiệu, nâng cao uy tín và sức cạnh tranh với các ngân hàng khác và các định chế tài chính khác 1.3.2 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn tiền gửi Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn tiền gửi = năm N Quy mô nguồn vốn tiền gửi năm N 1.3.3 Cơ cấu tiền gửi - Quy mô nguồn vốn tiền gửi năm N-1... rộng huy động loại tiền gửi này vì chi phí huy động cao Nếu quy định của ngân hàng về lãi suất hợp lý, phù hợp với diễn biến thị trƣờng sẽ góp phần ổn định thị trƣờng, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn và cho vay của ngân hàng cạnh tranh một cách lành mạnh 1.3 Các chỉ tiêu đo lƣờng hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Quy mô tiền gửi Việc ƣớc lƣợng quy mô nguồn vốn . hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, đã đƣa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tiền gửi. Tổng quan về hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại các ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân
