Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới tại công ty bảo hiểm Petrolimex - Sài Gòn
Khoá luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM: 1.1.1 Sự cần thiết Bảo hiểm đời sống kinh tế xã hội Sau nhận định Henry Ford (nhân vật tiếng giới) vai trò cần thiết Bảo hiểm đời sống kinh tế xã hội: “New York nơi khai sinh lồi người, sản sinh nhà bảo hiểm … Khơng có bảo hiểm, khơng có tịa nhà chọc trời khơng có cơng nhân chấp nhận làm việc độ cao mà họ rơi xuống chết người để lại gia đình khốn khổ Khơng có bảo hiểm, khơng có nhà tư dám đầu tư hàng triệu la để xây dựng tịa nhà lớn điếu thuốc thiêu hủy thành đám tro tàn Khơng có bảo hiểm, không dám lái xe qua phố Một người lái xe giỏi có ý thức đâm vào người lúc nào” Thật sống, người bị rủi ro rình rập là: Đau ốm, tai nạn, động đất, khủng bố…… Mà khơng dám nói khơng gặp phải Bên cạnh sống đại người ta phải đối phó với rủi ro lớn người vật chất điển hình vụ thiệt hại gây chấn động giới: Sự kiện khủng bố 11/09 Mỹ, khủng bố tàu điện ngầm Tây Ban Nha, vụ độâng đất Iran, vụ cháy ITC Việt Nam…vv… Tổn thất phát sinh thiệt hại lớn người của, cịn làm gián đoạn q trình sản xuất, làm tê liệt kinh tế, gây hậu nghiêm trọng kéo dài gian khơi phục ngưng vĩnh viễn Những rủi ro nói nguồn gốc phát sinh hoạt động dự trữ bảo hiểm Những biện pháp thơng thường để xử lý rủi ro nói trên: - Biện pháp phòng tránh, hạn chế tổn thất gồm: Né tránh rủi ro, phịng tránh rủi ro SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Biện pháp khắc phục hậu rủi ro gồm: Chấp nhận tự gánh chịu (bằng cách tiết kiệm, lập qũy dự trữ, dự phòng), chuyển nhượng rủi ro (chuyển nhượng đơn thuần, chuyển nhượng nguyên tắc tương hỗ, phân tán rủi ro cách cứu trợ, lập quỹ chung) Có nhiều loại quỹ dự trữ, bảo hiểm hoạt động theo chế đó: Quỹ dự trữ quốc gia; bảo hiểm xã hội; bảo hiểm y tế; bảo hiểm thương mại… 1.1.2 Lịch sử đời phát triển bảo hiểm 1.1.2.1 Lịch sử đời phát triển bảo hiểm giới Như ta thấy, bảo hiểm xuất phương thức xử lý rủi ro, tổn thất mà người phải đối phó hàng ngày đời sống sinh hoạt sản xuất Cách xử lý dựa ý niệm “cộng đồng hóa rủi ro, hiểm họa” - Vào 4500 năm trước công nguyên, Ai Cập người thợ đẽo đá biết thành lập “quỹ tương trợ” để giúp nạn nhân vụ tai nạn đẽo đá - Trung Quốc 4000 năm trước công nguyên Người ta cho thời kỳ nhà lái buôn Trung Quốc biết hợp tác tổ chức chuyên chở tài sản người phân tán nhiều thuyền khác Cách làm vậy, giúp cho người tránh việc phải gánh chịu tổn thất tồn số hàng Đây “phân tán rủi ro” - Ơû Babylon 1700 năm trước công nguyên Athenes 500 năm trước công nguyên, người vay mượn với lãi suất cao, khơng phải trả có rủi ro - Hội bảo hiểm đời vào năm 1424 Ý cho vận chuyển đường biển đường - Anh quốc năm 1600, nữ Hồng Anh quốc cho phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực thời gian 90 năm Năm 1720, doanh nghiệp bảo hiểm Lloyd’s đời sau 60 năm, họ nắm giữ 90% rủi ro hàng hóa giới SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Năm 1667 sáu công ty bảo hiểm đời sau đám cháy lớn thiêu hủy 13000 tòa nhà Luân Đôn, bảo hiểm hỏa hoạn lan sang nước châu Âu khác - Công ty bảo hiểm nhân thọ đời Anh vào năm 1762 Cuối kỷ 19 đầu kỷ 20, bảo hiểm phát triển đảm bảo cho nhiều rủi ro như: Mô tô, máy bay, bảo hiểm trách nhiệm dân Ngày bảo hiểm trở thành lĩnh vực hoạt động quan trọng kinh tế, đóng góp lớn phát triển kinh tế động lực thúc đẩy cho ngành lại Lịch sử đời phát triển bảo hiểm Việt Nam 1.1.2.2 Giai đọan trước 1975 Ở miền Nam lúc có 52 Cơng ty bảo hiểm nước hoạt động Sài Gịn Các cơng ty thực đa dạng nghiệp vụ thành lập hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm nhằm thực chức thông tin, tư vấn, đào tạo…… Ở miền Bắc: Ngày 17/12/1964 Công ty bảo hiểm Bảo Việt đời hoạt động 15/01/1965 nằm vùng chiến tranh hoạt động Bảo Việt chưa phát triển mạnh, nghiệp vụ chủ yếu: Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm thân tàu tái bảo hiểm Giai đoạn sau 1975 đến trước ngày 18/12/1993 Sau giải phóng, việc quốc hữu hóa cơng ty bảo hiểm cũ miền Nam dẫn đến thành lập công ty bảo hiểm tái bảo hiểm Việt Nam (BAVINA), sở quốc hữu hóa cơng ty bảo hiểm trước giải phóng, BIVINA mặt thực hợp đồng cũ với khách hàng công ty bảo hiểm trước thực ký kết tiếp tục nhận hợp đồng Ngày 01/03/1976 Bộ Tài Chính định chuyển cơng ty BIVINA thành chi nhánh công ty bảo hiểm Việt Nam thành phố Hồ Chí Minh (gọi tắt Bảo SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Việt / TPHCM) Bảo Việt lúc công ty bảo hiểm nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam theo chế độ hạch tóan kinh tế thống tồn ngành vào 01/01/1980 Bảo Việt đơn vị trực thuộc Bộ Tài Chính có chức giúp Bộ Tài Chính thống quản lý bảo hiểm nước trực tiếp tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm nước Năm 1986 nâng cấp lên thành Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam có chi nhánh tất tỉnh thành nước Giai đoạn sau 18/12/1993 Ngày 18/12/1993 Nghị định 100/CP Chính Phủ chấm dứt độc quyền Bảo Việt, Từ Nghị định Có nhiều cơng ty bảo hiểm thuộc thành phần kinh tế khác thành lập: - Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) - Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) - Công ty cổ phần bảo hiểm nhà rồng (Bảo Long) - Công ty bảo hiểm dầu khí (PVIC) - Cơng ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE) Các công liên doanh bảo hiểm, môi giới bảo hiểm đời Nhà nước mở cửa cho công ty bảo hiểm nước ngồi mở chi nhánh, đặt văn phòng đại diện để đầu tư trực tiếp vào Việt Nam Với dự xuất công ty bảo hiểm ngồi nước, tạo sư cạnh tranh nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, làm sôi động thị trường bảo hiểm mà lâu ngủ yên, giúp cho khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ tốt 1.1.3 Vai trò, chức năng, tác dụng bảo hiểm Xét khía cạnh kinh tế xã hội: Là hành lang bảo vệ an tồn cho cá nhân tổ chức trước rủi ro cố bất ngờ dẫn đến tổn thất làm ngưng trệ hoạt động diễn bình thường Quỹ bảo hiểm được tạo lập cách có tổ chức khoa học nhằm đáp ứng kịp SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng thời bù đắp tổn thất phát sinh, từ tái lập đảm bảo cho tính thường xuyên liên tục trình xã hội Như phạm vi rộng tồn kinh tế xã hội, bảo hiểm đóng vai trị cơng cụ an tồn dự phòng đảm bảo khả hoạt động lâu dài chủ thể dân cư kinh tế Với vai trị bảo hiểm thâm nhập sâu vào lĩnh vực đời sống phát huy tác dụng vốn có mình: Thúc đẩy ý thức đề phòng – hạn chế tổn thất cho thành viên xã hội Xét khía cạnh tài chính: Bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc thu phí trước bồi thường sau nên vào thời điểm định, tổ chức hoạt động bảo hiểm nắm giữ quỹ tiền tệ lớn tạm thời nhàn rỗi vậy, tổ chức hoạt động bảo hiểm hiển nhiên trở thành nhà đầu tư lớn, quan trọng kinh tế quốc dân Như vậy, bảo hiểm khơng đóng vai trị cơng cụ an tồn mà cịn có vai trị trung gian tài nắm giữ phần quan trọng kinh tế Với vai trị bảo hiểm phát huy tác dụng quan trọng, đặc biệt, kinh tế thị trường, tập trung, tích tụ vốn đảm bảo cho q trình tái sản xuất thường xuyên liên tục 1.1.4 1.1.4.1 Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm Nguyên tắc số đơng Hoạt động bảo hiểm nói chung hoạt động bảo hiểm thương mại nói riêng tạo “sự đóng góp số đơng vào rủi ro số ít” sở quy tụ nhiều người có rủi ro thành cộng đồng nhằm phân tán hậu tài vụ tổn thất Số người tham gia đông, tổn thất phân tán mỏng, rủi ro giảm thiểu mức độ thấp nhất, thể mức phí phải đóng nhỏ đủ để chủ tham gia không bị ảnh hưởng nhiều đến hoạt động sản xuất 1.1.4.2 Nguyên tắc trung thực SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Khi hợp đồng bảo hiểm dược ký kết, xem rủi ro người bảo hiểm chuyển sang cho nhà bảo hiểm người đóng phí đầy đủ, nhà bảo hiểm cam kết bồi thường có tổn thất xảy Lúc có nghi ngờ hai bên sau: - Đối với nhà bảo hiểm: Khơng biết người bảo hiểm có khai báo xác rủi ro hay không rủi ro xảy nguyên nhân khách quan hay cố ý - Đối với người bảo hiểm: Khi họ đóng phí bảo hiểm cho nhà bảo hiểm, họ tự hỏi có rủi ro nhà bảo hiểm có bồi thường hay khơng có đủ khả bồi thường khơng Như để có tin tưởng hai bên hợp đồng bảo hiểm phải gắn liền với tin tưởng lẫn điều đòi hỏi phải thực nguyên tắc trung thực tuyệt đối Ngồi bảo hiểm nhân thọ thêm ba nguyên tắc: Nguên tắc lợi ích bảo hiểm Nguyên tắc bồi thường Nguyên tắc quyền 1.1.5 Phân loại bảo hiểm thương mại Có nhiều cách phân loại bảo hiểm: Phân loại theo đối tượng bảo hiểm, phân loại theo kỹ thuật bảo hiểm, phân loại theo phương thức quản lý, phân loaị theo quy định hành Ơû ta nói đến phân loại theo phương thức quản lý Phân loại theo phương thức quản lý: a) Bảo hiểm tự nguyện: Là loại bảo hiểm mà hợp đồng kết lập dựa hồn tồn cân nhắc nhận thức người bảo hiểm Đây tính chất vốn có bảo hiểm thương mại có vai trị hoạt động dịch vụ cho sản xuất sinh hoạt người SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng b) Bảo hiểm bắt buộc: Được hình thành sở luật định nhằm bảo vệ lợi ích nạn nhân vụ tổn thất bảo vệ lợi ích tồn kinh tế – xã hội Các hoạt hoạt nguy hiểm dẫn đến tổn thất người tài trầm trọng gắn liền với trách nhiệm dân nghề nghiệp thường đối tượng bắt buộc Thông thường, loại bảo hiểm bắt buộc gần hầu hết nội dung hợp đồng nhà nước quy định: Người bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, rủi ro đảm bảo, phí bảo hiểm,… Ví dụ: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Tuy nhiên, bắt buộc bắt buộc người có đối tượng mua bảo hiểm khơng bắt buộc mua bảo hiểm đâu Tính chất tương thuận hợp đồng bảo hiểm ký kết cịn ngun người bảo hiểm tự lựa chọn nhà bảo hiểm cho Hơn nữa, quy định nhà nước liên quan đến điều kiện bảo hiểm mức tối thiểu, khách hàng bảo hiểm thỏa thuận với nhà bảo hiểm để đảm bảo cao hơn, tốt hơn, phù hợp với nhu cầu đảm bảo cho rủi ro có khả Ơû nước giới, đặc biệt nước phát triển, số lượng loại bảo hiểm bắt buộc nhiều liên quan đến nhiều ngành nghề khác có xu hướng không ngừng tăng lên kinh tế xã hội ngày phát triển cách có tổ chức Ơû Việt Nam nay, ý nghĩa mục đích tốt đẹp thể qua loại hình bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba hành khách xe TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ 1.2 GIỚI 1.2.1 Nhu cầu phát triển bảo hiểm xe giới Sự tồn phát triển ngành bảo hiểm xe giới không tách rời tồn phát triển tất yếu ngành bảo hiểm nói chung hệ thống kinh tế xã hội, SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng giai đoạn tăng trưởng kinh tế mức độ cao, ổn định Tuy nhiên cần thấy nhân tố trực tiếp, cụ thể khẳng định cần thiết loại hình này, đặc biệt Việt Nam: Kinh tế ngày phát triển, kéo theo gia tăng số lượng xe giới nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển Do sở hạ tầng giao thông chật hẹp không đáp ứng kịp phát triển phương tiện lại Người dân điều khiển phương tiện khơng có ý thức chấp hành luật lệ giao thông nên số lượng xe giới tăng đồng nghĩa với việc gia tăng tai nạn giao thông Một tai nạn xảy khơng phải có khả bồi thường cho người thứ ba để khôi phục lai lại tài sản bị thiệt hại Để đáp ứng nhu cầu bảo vệ chủ xe, để bảo vệ quyền lợi cho nạn nhân, loại hình bảo hiểm xe giới đời Bảo hiểm xe giới nhà bảo hiểm triển khai miền Nam trước 1975, chủ yếu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Sau 1975, loại hình tiếp tục trì thành phố Hồ Chí Minh sau lan tồn miền Nam (1979) nước (1980) Năm 1988, nghị định số 30/HDBT hội đồng Bộ Trưởng tiếp sau NĐ 115/1997/NĐ-CP ban hành đưa chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân tất chủ xe giới Việt Nam, bảo hiểm xe giới thông thường gồm ba loại sau: - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới - Bảo hiểm vật chất xe - Bảo hiểm người việc sử dụng xe 1.2.2 Trách nhiệm dân chủ xe giới Pháp luật quốc gia thừa nhận bảo vệ quyền lợi bất khả xâm phạm tài sản, sức khỏe, tính mạng, danh dự, nhân phẩm uy tín cơng dân Vì pháp luật buộc người phải có trách nhiệm chung khơng làm hại tinh thần vật chất người khác Nếu có hành vi vi phạm người bị SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng thiệt hại pháp luật bảo vệ khiếu nại địi bồi thường từ phía người gây thiệt hại Xe giới xếp vào nguồn gây nguy hiểm cao độ mà pháp luật qui định, chủ xe khó tránh khỏi sai sót làm ảnh hưởng đến tính mạng, sức khỏe, tài sản người khác Dĩ nhiên, lúc họ phải chịu trách nhiệm bồi thường sai sót mà họ khơng có lỗi Vậy hiểu trách nhiệm dân chủ xe giới phần trách nhiệm mà theo qui định pháp luật người hay nhiều người chủ xe giới phải bồi thường hậu gây cho hay nhiều người đối tượng họ đảm nhận chuyên chở Tuy nhiên cần lưu ý rằng, hậu trách nhiệm hành chính, trách nhiệm hình việc sử dụng xe giới gây bảo hiểm Trong thực tế, trách nhiệm dân chủ xe giới biểu hai dạng là: TNDSCXCG hợp đồng TNDSCXCG ngồi hợp đồng a) Trách nhiệm dân chủ xe giới ngồi hợp đồng Như trình bày, TNDS trách nhiệm bối thường thiệt hại Trách nhiệm phải phát sinh từ hành vi vi phạm pháp luật gây thiệt hại đến tính mạng, sức khỏe, tài sản người khác Vậy trách nhiệm dân chủ xe giới ngồi hợp đồng trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba vụ tai nạn xe giới gây Tuy nhiên, thực tế, nạn xe giới gây có nhiều nguyên nhân cần phải điều tra thật đầy đủ để xác minh rõ trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngồi hợp đồng Do đó, xem xét trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngồi hợp đồng cần ý số trường hợp sau: - Người lái xe gây tai nạn sử dụng vào việc riêng: Chủ xe phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại đòi hỏi trách nhiệm người lái xe SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Tai nạn xảy xe giao cho người khác mượn: Người mượn phải bồi thường Nếu chủ xe cho mượn lái xe chủ xe chịu trách nhiệm bồi thường - Tai nạn xảy xe lưu hành đồng ý chủ xe: Người sử dụng không phép chủ xe phải bồi thường - Tai nạn người vị thành niên gây ra: Họ khơng chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại khơng có lực hành vi dân Nếu người vị thành niên điều khiển xe gây nạn thơng thường cha mẹ người dám hộ người chịu trách nhiệm bồi thường b) Trách nhiệm dân chủ xe giới theo hợp đồng Trách nhiệm dân chủ xe giới theo hợp đồng xác định sở thỏa thuận dân bên chủ xe với bên đối tượng cần vận chuyển (hành khách, hàng hóa) Trách nhiệm đưa sở quy định chung pháp luật thỏa thuận riêng Trách nhiệm dân chủ xe giới theo hợp đồng thường trách nhiệm hành khách xe trách nhiệm hàng hóa xe 1.2.3 Nội dung loại hình bảo hiểm TNDS chủ xe giới Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba loại hình bảo hiểm bắt buộc, thực theo nghị định số 115/1997/NĐ-CP ngày 17/12/1997 Chính Phủ chế độ bắt buộc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới định 23/2003/QĐ-BTC (25/2/2003) Bộ Tài Chính việc ban hành quy tắc, biểu phí, mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân xe giới 1.2.3.1 Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba 1.2.3.1.1 Khái niệm Trong vụ tai nạn giao thông đường bộ, trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phần trách nhiệm bắt buộc theo quy định luật 10 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Biên hòa giải (trường hợp hòa giải) Quyết định tòa án (nếu có) 10 Các chứng từ liên quan đến trách nhiệm người thứ ba (nếu có) 11 Các giấy tờ giải thiệt hại: dự tóan, hợp đồng sửa chữa thay xe sau tai nạn Các chứng từ liên quan khác 12 2.1.442 Chú ý xét bồi thường vật chất xe: phận thay mới, bồi thường tòan giá trị xe phải thu hồi lại phận bị hư hỏng đối trừ tính bồi thường 2.1.443 Cách tính bồi thường theo hướng dẫn 1873/PHH năm 4997 1274/QLNV 2000 công ty ban hành III Bảo hiểm tai nạn nguời ngồi xe lái phụ xe: hồ sơ gồm: Tờ khai tai nạn chủ xe Bản giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy tờ liên quan đến xe (giấy phép lưu hành, giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe) Biên giám định Biên khám nghiệm trường, sơ đồ trường Biên khám nghiệm xe Biên kết luận điều tra tai nạn Các giấy tờ liên quan đến người thứ ba (nếu có) Giấy tờ để giải thiệt hại người: Hóa đơn chứng từ viện phí, mai táng phí 10 Thơng báo tai nạn giao thơng (nếu cần tạm ứng ban đầu) 2.1.444 Cách tính bồi thường theo hướng dẫn 1873/PHH năm 4997 1274/QLNV 2000 công ty ban hành IV Bảo hiểm TNDS chủ XCG hàng hóa vận chuyển xe: Tờ khai tai nạn chủ xe 53 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 53 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Bản giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy tờ liên quan đến xe (giấy phép lưu hành, giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe) Biên giám định, ảnh chụp thiệt hại (chi tiết) Biên khám nghiệm trường, sơ đồ trường Biên khám nghiệm xe Biên kết luận điều tra tai nạn Biên hòa giải (trường hợp hòa giải) Quyết định tịa án (nếu có) Các chứng từ liên quan đến trách nhiệm người thứ ba (nếu có) 10 11 Giấy đăng ký kinh doanh vận chuyển hành hóa 12 Các giấy tờ để giải thiệt hại 13 Hợp đồng vận chuyển hàng hóa chủ xe với chủ hàng Các hóa đơn chứng từ, hóa đơn liên quan đến giá trị hàng hóa, sửa chữa, chi 14 phí hợp lý nhằm ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa, bảo quản xếp dỡ, lưu kho bãi, giám định tổn thất 15 Biên thống kê thiệt hại xe 16 Các chứng từ có liên quan khác 2.1.445 Cách tính bồi thường theo hướng dẫn 1873/PHH năm 4997 1274/QLNV 2000 công ty ban hành 2.1.446 2.3.3.2.2 Tiến hành bồi thường Có hai phương án: 2.1.447 2.1.448 Phương án 1: Bồi thường theo chi phí thực tế giới hạn mức trách nhiệm bảo hiểm bao gồm chi phí sau: Chi phí hợp lý cứu chữa nạn nhân: Chi phí cấp cứu bao gồm : chi phí cấp cứu ban đầu, chi phí lưu chuyển bệnh viện, chi phí lại khám chữa thương tích nạn nhân, chi phí lại người chăm sóc (nếu phải có) 54 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 54 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Các chi phí y tế khác liên quan đến việc điều trị tai nạn : tiền thuốc, máu, dịch truyền, chụp phim, chi phí phẫu thuật, làm chân tay giả, mắt giả, viện phí… - Tiền bồi dưỡng, tiền cơng chăm sóc nạn nhân: • Tiền bồi dưỡng(TBD): 2.1.449 TBD = 0.1% * MTN/ngày * số ngày điều 2.1.450 trị Số ngày điều trị : tính từ ngày bị tai nạn vết thương điều trị ổn định tối đa không 180 ngày Chi phí mai táng : khoản chi cho việc đưa tang, chôn cất người chết, tìm kiếm xác (nếu có), khoản chi giải theo chi phí thực tế tối đa không vượt 50% mức trách nhiệm bảo hiểm Mất giảm thu nhập: Thu nhập làm sở tính giảm thu nhập thu nhập thực tế ổn định tháng liền thân nạn nhân trước xảy tai nạn Sau xảy tai nạn, nạn nhân thu nhập mức chênh lệch thu nhập trước xảy tai nạn sau xảy tai nạn thu nhập bị giảm Trường hợp không xác định mức giảm bồi thường theo tỷ lệ giảm sút sức khỏe nhân với mức thu nhập thực tế trước xảy tai nạn Tỷ lệ giảm sút sức khỏe vào biên giám định y khoa vào quy định tỷ lệ thương tật bốn hạng ban hành kèm theo thông tư số 32/TT/LB ngày 27/11/1985 Y tế – thương binh xã hội - Sau xảy tai nạn nạn nhân khơng cịn thu nhập thu nhập bị thu nhập trước xảy tai nạn, trường hợp thường xảy với nạn nhân bị thương nặng, tàn phế phục hồi - Trong thời gian điều trị thương tích, nạn nhân bị giảm thu nhập giải bồi thường cho thời gian - Thu nhập bị gia đình nạn nhân thu nhập nạn nhân trừ phần chi tiêu nạn nhân sống tạm thời quy định mức chi tiêu cho nạn nhân 60%, phần cịn lại chi tiêu ni dưỡng gia đình 40% 55 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 55 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Trường hợp cịn sống nạn nhân khơng có trách nhiệm nuôi dưỡng hay trợ ● cấp cho người khác khơng phải bồi thường thu nhập cho gia đình nạn nhân 2.1.451 Thời gian tính bồi thường giảm thu nhập thơng thường tính năm Trong trường hợp nạn nhân lao động phải nuôi dưỡng hay trợ cấp cho nhiều người, gia đình thực khó khăn thời gian tính đến năm 2.1.452 STBT = chi phí * mức độ lỗi chủ xe tham gia bảo hiểm giới hạn mức trách nhiệm 2.1.454 Phương án : Bồi thường theo định mức khốn: 2.1.453 Trong thực tế nhiều trường hợp chủ xe khó khăn việc thu thập 2.1.455 chứng từ chi phí khơng có điều kiện thu thập đầy đủ áp dụng cách trả tiền bảo hiểm theo định mức 2.1.456 STBT = ( Tỷ Lệ Trả Tiền Bảo Hiểm * MTN * Mức Độ Lỗi Của Chủ Xe Tham Gia Bả Hiểm) 2.1.457 (Tỷ lệ trả tiền BH * MTN * Mức độ lỗi chủ xe tham gia bảo hiểm )> Số tiền chủ xe bồi thường cho nạn nhân STBT = Số tiền bồi thường Chủ xe cho nạn nhân Số tiền bồi thường chủ xe cho nạn nhân phải quan chức có 2.1.458 thẩm quyền giải tai nạn giao thông xác nhận 2.1.459 Trường hợp chết : 2.1.460 Căn vào chi phí thực tế mà chủ xe lái xe phải bồi thường cho gia đình nạn nhân( chi phí quan chức có thẩm quyền xác nhận ) so sánh mức trách nhiệm bảo hiểm để tính tốn bồi thường 2.1.461 ( Chi phí thực tế x Mức độ lỗi chủ xe) mà nhỏ MTN STBT = Chi phí thực tế ( Chi phí thực tê(* Mức độ lỗi chủ xe ) mà lớn MTN STBT = 2.1.462 MTN 56 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng 2.1.463 Chú ý : Đối với hành khách sở hợp đồng vận chuyển tính bồi thường theo mục 2.1.464 2.3.3.3 Đánh giá tình hình bồi thường 2.1.465 2.3.3.3.1 Tình hình bồi thường : Bảng 6: Tình hình bồi thường Pjico qua năm 2.1.466 2.1.469 T 2.1.468 NĂM 2.1.467 DANH MỤC Ỷ L Ệ 2.1.474 2.1.471 2.1.472 2.1.473 0 0 0 2.1.476 2.1.477 2.1.478 5 6 2.1.481 2.1.482 2.1.483 5 2.1.486 2.1.487 2.1.488 3 2.1.491 2.1.492 2.1.495 b Đối với hành khách xe 2.1.496 2.1.500 c Đối với hàng hóa vận chuyển 2.1.501 2.1.497 2.1.502 2.1.475 Chi bồi thường bảo hiểm TNDSCXCG 2.1.480 a Đối với người thứ ba 2.1.485 Ơ tơ 2.1.490 Gắn máy xe 57 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải 2.1.493 2.1.498 2.1.503 1 0 3/ 0 2.1.479 0, 7 % 2.1.484 , % 2.1.489 , % 2.1.494 , % 2.1.499 % 2.1.504 6 Trang: 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng 2.1.506 2.1.510 Ơ tơ 2.1.515 Gắn máy 2.1.520 Chi bồi thường bảo hiểm tai nạn 2.1.525 Hành khách 1 2.1.512 2.1.513 2.1.516 XCG 2.1.508 2.1.511 2.1.505 Chi bồi thường bảo hiểm vật chất 2.1.507 2.1.517 1 2.1.518 2.1.522 2.1.523 2.1.527 2.1.528 2.1.532 2.1.533 2.1.521 2.1.526 2.1.530 Con người theo chỗ ngồi xe tài 2.1.531 2.1.536 phụ xe 2.1.535 TỔNG 2.1.540 Tỷ lệ chi thường(TNDSXCG/XCG) bồi 2.1.545 Tỷ lệ chi bồi thường(TNDSXCG/BH gốc) 2.1.537 2.1.541 5 , 2 % 2.1.546 , % 2.1.542 , % 2.1.538 2.1.543 % , % 2.1.509 8, % 2.1.514 , % 2.1.519 2.1.524 3, % 2.1.529 % 2.1.534 , % 2.1.539 2, % 2.1.544 2.1.547 , % 2.1.548 % 2.1.549 2.1.550 Nguồn : tổng hợp báo cáo Pjico 2.1.551 2.3.3.3.2 Đánh giá : 58 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Năm 2003, bồithường tồn cơng ty tăng 42,93%, riêng hàng hóa 2.1.552 vận chuyển xe chi bồi thường tăng đến 646.67% số cao Còn hành khách xe xe gắn máy bồi thường tăng cao từ 150% đến 248,72% Tình hình bồi thường tăng cao có mặt lợi mặt hại : mặt lợi tăng cao chất lượng uy tín sản phẩm bảo hiểm, làm cho khách hàng có nhìn tốt bảo hiểm từ có ý thức việc mua bảo hiểm, khơng cịn nghĩ bị lừa gạt Cịn mặt hại làm cho tình hình kinh doanh khơng có hiệu dẫn đến thua lỗ Còn so tỷ trọng bồi thường chiếm tồn ngành : Trong năm 2002 tổng 2.1.553 chi bồi thường bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 4.045 triệu đồng chiếm 47,8% tổng chi bồi thường xe giới chiếm 28,87% tổng chi bồi thường Sang năm 2003 tổng chi bồi thường bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 5.694 triệu đồng chiếm 47% tổng chi bồi thường xe giới chiếm 26% tổng chi bồi thường năm Như sang năm 2003 việc chi bồi thường BHTNDSCXCG tăng năm trước xét tỷ trọng lại giảm 2.1.554 2.1.555 2.1.556 2.1.557 2.1.558 2.1.559 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 2.1.560 Pjico Sài Gòn chi nhánh có doanh thu cao Pjico Với sách mở cửa, hội nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều cơng ty bảo hiểm hoạt động, cạnh tranh ngày liệt thị trường bảo hiểm phía nam liệt đặc biệt Thành Phố Hồ Chí Minh, nghiệp vụ bảo hiểm xe giới loại hình bảo hiểm cạnh tranh diễn gay gắt Với chi nhánh Pjico Sài Gòn thành lập cịn non trẻ doanh thu phí khơng ngừng tăng lên qua năm bảo hiểm xe giới có doanh thu cao nghiệp vụ bảo hiểm chi nhánh, kết không ngừng nỗ lực đội ngũ cán công nhân viên chi nhánh Trong thời gian tới Việt Nam gia nhập 59 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng WTO mở cửa hồn tồn thị trường bảo hiểm tạo nhiều hội thách thức cơng ty Pjico nói chung chi nhánh Pjico Sài Gịn nói riêng cần nỗ lực việc khai thác, giám định, bồi thường, chăm sóc khách hàng chu đáo tận tình nhằm thu hút khách hàng 2.1.561 2.1.562 2.1.563 2.1.564 2.1.565 2.1.566 2.1.567 2.1.568 2.1.569 2.1.570 2.1.571 2.1.572 2.1.573 2.1.574 CHƯƠNG III 2.1.575 MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN NÂNG CAO HIÊU QỦA HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX – SÀI GÒN TRONG THỜI GIAN TỚI 2.1.576 3.1 VỀ PHÍA NHÀ NƯỚC 2.1.577 3.1.1 Hồn thiện khung pháp lý cho hoạt động nghiệp vụ BHTNDSCXCG nói chung chế độ BHBBTNDSCXCG nói riêng 2.1.578 Ơû nước ta hệ thống pháp luật có nhiều đặc điểm riêng, văn luật thường ban hành trước văn luật, làm cho hệ thống pháp luật cón nhiều bất cập, chồng chéo đơi cịn trái ngược Nghị định 30 - HĐBT đời 1988 quy định bắt buộc mua BHTNDSCXCG, luật dân đời năm 1995 quy định thành luật Chính vậy, Nhà nước cần phải hạn chế ban hành văn luật trước ban hành văn luật cần phải tránh việc mâu thuẫn lẫn văn luật 60 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng 2.1.579 Theo khoản 4, điều 542 luật dân có quy định quyền nghĩa vụ bên vận chuyển : “ Mua BH TNDS tài sản theo quy định pháp luật” Nhưng nay, Nhà nước chưa có văn hướng dẫn việc thực chúng, việc tham gia BH cho hàng hố phụ thuộc vào ý thức chủ xe Nghị định 115 chế độ BHBB, tất chủ xe phải tham gia BH kể 2.1.580 người nước ngồi sử dụng xe lãnh thổ Việt Nam Do đó, việc chủ xe khơng tham gia BH đầy đủ dẫn đến việc không bảo vệ quyền lợi người bị thiệt hại lỗi quan kiểm sốt nhà nước Nghị định 115 đầu đọc thấy mở rộng phân tích thấy thu hẹp Nghị định 30 Hơn nữa, trái với mục đích việc bắt buộc, trái với luật dân bảo vệ quyền lợi người bị hại xe giới nguồn nguy hiểm cao độ gây Ở Pháp, bồi thường BHTNDSCXCG gồm khoản thiệt hại gia sản 2.1.581 ngồi gia sản Trong thiệt hại ngồi gia sản bồi thường tinh thần Chính vậy, để luật dân có tính thực thi phù hợp với tập quán quốc tế, Nhà nước cần phải nghiên cứu để đưa vào điều khoản bồi thường thiệt hại tinh thần Ơû nước ta, theo định 229 Quyết định 23/2003/QD (BTC có giới hạn mức trách nhiệm Hơn nữa, người lại có trách nhiệm ngang với hàng hố (30 triệu đồng/ người / vụ) Mặt khác, mức trách nhiệm cho vụ tai nạn thấp so với tình hình Vì vậy, Bộ Tài Chính cần phải nâng mức trách nhiệm tối thiểu lên cao 2.1.582 3.1.2 Kiểm tra, xử phạt cách thường xuyên liên tục: 2.1.583 Trong năm vừa qua việc kiểm tra, xử phạt vi phạm chế độ BHBBTNDSCXCG Tp.HCM nói riêng nước nói chung tiến hành cách nghiêm túc, điều làm người dân mua BHBBTNDSCXCG nhiều Chính vậy, cơng tác kiểm tra, xử phạt phải tiến hành cách thường xuyên liên tục đồng nước, để tạo cho người có thói quen mua BHTNDSCXCG Do doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp chặt chẽ với Bộ Công An Các doanh nghiệp bảo hiểm cần trích tỷ lệ phần trăm phí thích hợp nhằm chuyển giao cho cảnh sát giao thơng để có 61 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng kinh phí bồi dưỡng cán bộ, chi phí điều hành kiểm tra xử phạt cách thuận lợi 2.1.584 3.1.3 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền: Việc tuyên truyền, phổ biến cho người dân hiểu rõ chế độ 2.1.585 BHBBTNDSCXCG quy định điều 12 NĐ 115 Bộ Văn Hố Thông Tin chịu trách nhiệm Nhưng nhiệm vụ Bộ Văn Hố Thông Tin chưa làm tốt, điều thể qua hiểu biết người dân mập mờ, có nhiều người khơng biết đối tượng bị bắt buộc, loại không bắt buộc chí, có người khơng biết có việc bắt buộc chủ xe phải mua BH Mục đích BHBBTNDSCXCG tốt đẹp mang tính xã hội sâu sắc, làm để người dân hiểu cần thiết loại hình BHBB tự nguyện mua BH để bảo vêï quyền lợi hợp pháp đáng Đó mục tiêu trông chờ vào áp lực việc xử phạt CSGT Vì vậy, Bộ VHTT cần phải có kế hoạch cụ thể việc tuyên truyền BHBBTNDSCXCG đến với người dân, chẳng hạn liên hệ với đài truyền hình trung ương địa phương phương tiện thông tin BHBBTNDSCXCG sau chương trình vào có nhiều người theo dõi chương trình truyền hình 2.1.586 3.1.4 Hạn chế tai nạn giao thông đường - Kiểm tra, xử phạt người điều khiển phương tiện lưu thơng khơng có giấy phép - Tun truyền luật lệ an tồn giao thông, cần đưa môn luật giao thông thành môn học bắt buộc cấp học Mơn học phải coi mơn học khóa trường môn thi bắt buộc môn khác - Xây dựng sở hạ tầng, mở rộng đường - Cấm lưu hành loại xe cũ, hư hỏng Tiến hành kiểm tra chất lượng kỹ thuật định kỳ 62 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: 62 Khóa luận tốt nghiệp 2.1.587 3.2 - GVHD: Nguyễn Tiến Hùng VỀ PHÍA HIỆP HỘI BẢO HIỂM VIỆT NAM: Tăng cường lực hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để đủ sức đảm trách vai trò “ trọng tài” công ty hội viên Về điểm này, muốn thực đòi hỏi chế tài hiệp hội phải hội viên tán thành, khuyến khích thu hút nhân tài làm cho hiệp hội Chúng ta cần có đội ngũ chuyên trách, giỏi chun mơn ngoại ngữ Cần có sách tài thích hợp đủ lơi kéo người có lực làm việc cho hiệp hội Hiệp hội cần có quyền hạn đủ mạnh để xử phạt hội viên vi phạm thỏa thuận hợp tác Muốn vậy, cần quy định rõ ràng mức phạt cho truờng hợp vi phạm Mặt khác, công ty hội viên hiệp hội phải hưởng số ưu đãi từ sách quản lý nhà nước nhằm khuyến khích cơng ty tham gia vào hiệp hội Khi hiệp hội thực tốt vai trị trọng tài, đẩy lùi tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh, cơng việc quan nhà nước giảm nhẹ - Đưa hoạt động kinh doanh bảo hiểm thành hoạt động có tổ chức thống nhất, phối hợp có hiệu cao với tổ chức nghề nghiệp khác kinh tế hợp tác với tổ chức bảo hiểm khác giới - Thúc đẩy công tác tuyên truyền tới rộng rãi quần chúng có mặt hội viên hoạt động hội viên - Có hệ thống cảnh báo sớm đánh giá phân loại lực công ty bảo hiểm hoạt động thị trường giúp khách hàng yên tâm định lựa chọn công ty bảo hiểm - Các doanh nghiệp cạnh tranh không lành mạnh (chủ yếu hạ phí, hoa hồng cao khơng vào nâng cao chất lượng phục vụ) Ví dụ cá nhân tham gia bảo hiểm lúc hai công ty loại hình bảo hiểm Khi có tai nạn xảy cá nhân đòi bồi thường hai công ty để tiến hành trục lợi, hai công ty không thông tin cho mà lúc bồi thường đủ cho người số tiền bồi thường người nhận gấp đôi Do thông qua hiệp hội bảo hiểm công ty bảo hiểm cần phải thông tin với để tránh trường hợp khách hàng trục lợi bất 63 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 63 Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: Nguyễn Tiến Hùng Khi có tranh chấp khách hàng công ty bảo hiểm việc bồi thường cần có hồ giải bên có uy tín nhằm đảm bảo quyền lợi cho đơi bên Do hiệp hội cần thành lập ban với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm lành nghiệp vụ để làm trung gian hồ giải cách khách quan đem lại lòng tin cho khách hàng để họ mua bảo hiểm 3.3 Về phía cơng ty Pjico: 3.3.1 Về mặt nghiệp vụ khai thác: - Song song với việc trao dồi kiến thức chuyên môn, khai thác viên cần phải rèn luyện đạo đức nghề nghiệp thái độ phục vụ khách hàng Khai thác viên không am hiểu sản phẩm cơng ty mà cịn nắm vững thơng tin đối thủ cạnh tranh, không giải đáp thắc mắc loại hình bảo hiểm mà khai thác mà cịn biết giải thích cho khách hàng thắc mắc loại bảo hiểm mà họ quan tâm họ chưa có ý định mua - Khi bán bảo hiểm vật chất xe khai thác viên cần kiêm tra, chụp hình lưu giữ lại hồ sơ hợp đồng - Cần thống kê tình hình khai thác mình, tìm mặt mạnh để tập trung khai thác triệt để đồng thời cố gắng tìm thị trường cịn bỏ ngỏ Để trì gia tăng số lượng xe gắn máy tham gia BH, Pjico cần phải: 2.1.588 + Tổ chức thêm điểm bán bảo hiểm khu vực dân cư, trường học, quan, doanh nghiệp để tạo điều kiện cho việc tiếp nhận thông tin tham gia bảo hiểm người dân dễ dàng Hiện nay, nhiều cơng ty có hình thức chọn gia đình đại lý vị trí thuận tiện làm điểm giao dịch, vừa nơi tập trung nhóm đại lý, vừa làm điểm bán BH trực tiếp 2.1.589 + Tổ chức thuyết trình, giới thiệu BH địa bàn Xây dựng mối quan hệ Pjico với lãnh đạo đơn vị người có vai trị ảnh hưởng tới người khác 64 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng + Các phịng quản lý cơng ty có trách nhiệm thống kê theo dõi 2.1.590 đối tượng xe có giá trị cao, xảy tai nạn xe nước ngồi, xe liên doanh, xe khối hành để đề mức phí phù hợp áp dụng cho đối tượng - Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo hoạt động kinh doanh bảo hiểm BHTNDSCXCG việc làm đặc biệt cần thiết nước ta, bảo hiểm xa lạ người dân Vì vậy, Pjico phải để tên tuổi có vị thị trường, đẩy mạnh công tác quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng như: tivi, radio, pano, áp phích quảng cáo tuyến đường giao thông nơi công cộng nơi có nhiều người qua lại, in tờ bướm cho người tìm hiểu, in decal dán lên xe họ tham gia bảo hiểm 3.3.2 Về công tác giám định, bồi thường Như biết, mục đích việc tham gia bảo hiểm người dân thấy tác dụng lớn lao bảo hiểm mang lại an tồn tài sản tính mạng họ Khi giám định viên nhận thông tin tai nạn phải kiểm tra kỹ giấy tờ cần thiết, thấy không hợp lệ cần phải giải thích rõ ràng cho khách hàng hiểu, tránh trường hợp kiểm tra giấy tờ không kỹ càng, đến khách hàng thu thập thêm chứng từ phát lúc từ chối làm cho khách hàng thiện cảm, chí tẩy chay không tái tục hợp đồng bảo hiểm ảnh hưởng lớn đến công tác khai thác Ngồi giám định viên cần phải quan tâm, hướng dẫn khách hàng thu thập đầy đủ giấy tờ cần có cảm thơng chia sẻ nhằm khắc phục tinh thần khách hàng Chi nhánh nên triển khai công tác trực giải tai nạn 24/24, có nâng cao dịch vụ nhằm cạnh tranh với cơng ty bảo hiểm khác Bồi thường phải nhanh chóng, hữu hiệu phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo với thái độ cởi mở xu cạnh tranh với công ty bảo hiểm khác Trong trường hợp từ chối bồi thường nhân viên bồi thường phải giải thích thật rõ ràng cụ thể cho khách hàng hiểu rõ để họ khỏi phải có nhiều khúc mắc thỏa mãn vấn đề mà tai nạn họ không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm phải bồi thường Trong trường hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường cần phải hướng 65 SVTH: Hồng Trọng Minh Hải Trang: 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng dẫn khách hàng thu thập đủ hồ sơ chứng từ cách tận tình chu đáo thể nhiệt tình nhân viên cơng ty Để hồn thiện công tác khai thác, giám định bồi thường địi hỏi cơng ty phải ln nâng cao trình độ, bồi dưỡng kiến thức cho nhân viên; bên cạnh cần phải có chế độ khen thưởng cho nhận viên làm việc tốt Chi nhánh cần quan tâm đến việc bồi thường trường 2.1.591 (giám định & bồi thường chỗ) trường hợp tai nạn nhỏ (ví dụ: triệu đồng), nhằm làm tăng tính hấp dẫn sản phẩm bảo hiểm xe giới 3.3.3 Về cơng tác phịng hạn chế tổn thất: Xây dựng đường lánh nạn đèo nguy hiểm, lắp gương cầu cho - khúc cua ngoặc, xây dựng hệ thống lan can đề phòng tai nạn nơi gần vực thẳm, sông biển… Phối hợp với công ty bảo hiểm khác có khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe - giới để tìm biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất hiệu Kết hợp với quan hữu quan tuyên truyền, giáo dục luật giao thông, - truyền đạt kinh nghiệm đề phịng hạn chế tổn thất hiệu Tóm lại, rủi ro tồn khách quan nằm ngồi ý thức người, - để hạn chế tổn thất mát điều có ý nghĩa công ty bảo hiểm, xã hội người tham gia bảo hiểm không mua bảo hiểm mà lại muốn tổn thất xảy để nhận tiền bảo hiểm… 2.1.592 2.1.593 2.1.594 2.1.595 2.1.596 2.1.597 2.1.598 2.1.599 2.1.600 66 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Tiến Hùng 2.1.601 2.1.602 2.1.603 2.1.604 2.1.605 2.1.606 2.1.607 2.1.608 2.1.609 2.1.610 2.1.611 2.1.612 2.1.613 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 2.1.614 Để thực tốt nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, đặc biệt bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà nước cần phải hồn thiện khung pháp lý; tăng cường kiểm tra xử phạt; tuyên truyền hạn chế tai nạn giao thông đường bộ… 2.1.615 Hiệp hội bảo hiểm cần nâng cao vai trò quan trọng làm trọng tài góp phần đẩy lùi tình trạng cạnh tranh không lành mạnh nay, nâng cao tiền lương cho cán hiệp hội để họ có trách nhiệm cao hiệp hội 2.1.616 Pjico Sài Gịn cần rà sốt lại quy trình giám định, bồi thường bỏ thủ tục không cần thiết, nhằm giúp cho việc bồi thường nhanh chóng xác, giúp khắc phục hậu tai nạn cách nhanh chóng, mang lại niềm tin cao độ khách hàng công ty 2.1.617 2.1.618 2.1.619 2.1.620 67 SVTH: Hoàng Trọng Minh Hải Trang: 67 ... nhiệm dân chủ tàu - Bảo hiểm nhà thầu đóng tàu .- - Bảo hiểm tàu sông 2.1.7 Nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải - Bảo hiểm xe giới - Bảo hiểm kết hợp người - Bảo hiểm học sinh, giáo viên - Bảo hiểm. .. vi bảo hiểm – loại trừ bảo hiểm : Phạm vi bảo hiểm : NBH nhận bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe hàng hố vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển chủ xe chủ hàng Trách nhiệm dân chủ xe ởù số tiền chủ xe. .. loại hình bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba hành khách xe TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ 1.2 GIỚI 1.2.1 Nhu cầu phát triển bảo hiểm xe giới Sự tồn phát
