Đang tải... (xem toàn văn)
Đề tài nghiên cứu những lý luận chung nhất về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng, đặc điểm và vai trò của các hình thức huy động vốn, phân tích, đánh giá, phát huy những mặt tích cực và tìm hiểu những tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh. Từ đó đưa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường khả năng huy động vốn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT VÀ NGOẠI NGỮ BỘ MƠN KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.S NGUYỄN HỒNG HÀ LÂM THỊ DỆ Mssv:111907120 Lớp:DA07KTC Khóa: 2007 - 2011 Trà Vinh – 2011 LỜI CẢM TẠ Trước hết em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Bộ môn Kinh Tế, Khoa Kinh tế, Luật Ngoại Ngữ Trường Đại học Trà Vinh tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình học tập bốn năm Trường, suốt thời gian thực khóa luận tốt nghiệp Để luận văn đạt kết tốt đẹp, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Thầy Nguyễn Hồng Hà - quan tâm giúp đỡ, vạch kế hoạch hướng dẫn cho em hoàn thành cách tốt luận văn tốt nghiệp thời gian qua Đồng thời, khơng thể khơng nhắc tới giúp đỡ nhiệt tình quý Anh (Chị) cán Phòng kinh doanh, Phòng nguồn vốn Phịng kế tốn, từ Ban lãnh đạo Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh tạo điều kiện thuận lợi suốt thời gian thực tập Ngân hàng Với điều kiện thời gian có hạn kinh nghiệm hạn chế sinh viên thực tập nên khóa luận em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến q Thầy Cơ, Anh Chị Ngân hàng để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức mình, hồn thiện tốt báo cáo quan trọng giúp cho em phục vụ tốt công tác thực tế sau Ngày 15 tháng 08 năm 2011 Sinh viên thực Lâm Thị Dệ LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày 15 tháng 08 năm 2011 Sinh viên thực Lâm Thị Dệ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày 15 tháng 08 năm 2011 Giáo Viên hướng dẫn Nguyễn Hồng Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày 15 tháng 08 năm 2011 Giáo Viên phản biện DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐBSCL: Đồng Bằng Sông Cửu Long HĐTD: Hoạt động tín dụng MHB: Ngân hàng phát triển nhà MHB Trà Vinh: Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTW: Ngân hàng Trung Ương QĐ: Quyết định TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dụng TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TPHCM: Thành phố Hồ Chí Minh TP Trà Vinh: Thành phố Trà Vinh USD: Đô la Mỹ ( Đơn vị tiền tệ ) WTO: Tổ chức thương mại Quốc tế Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà PHẦN MỞ ĐẦU ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong chế thị trường ngày phát triển, đặc biệt xu hội nhập kinh tế quốc tế nay, đặt mục tiêu rút ngắn khoảng cách phát triển kinh tế xã hội với nước khu vực giới, phấn đấu đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp Nhà nước thực cam kết mở cửa theo lộ trình gia nhập WTO, khiến cho tổ chức kinh tế dù nhỏ hay lớn đứng trước cạnh tranh ngày khốc liệt, hội nhiều thách thức không nhỏ Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh, Doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi vậy, nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thương mại kênh huy động cung cấp vốn nhanh hiệu Với phương châm “chớp thời loại bỏ khó khăn”, Ngân hàng thương mại Việt Nam đa dạng hoá dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Trong đó, Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long thành lập năm 1997 Là Ngân hàng thương mại Nhà nước thành lập với mục tiêu ban đầu hỗ trợ phát triển nhà cho nhân dân khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long Riêng MHB Trà Vinh thành lập vào năm 2002, hoạt động chủ yếu lĩnh vực: Huy động vốn, cho vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng Hơn nữa, để thực tốt nghiệp vụ cho vay kinh tế địi hỏi Ngân hàng phải có nguồn vốn lớn, khơng phải lúc Ngân hàng có nguồn vốn tự có vay, hoạt động huy động vốn với quy mô lớn chất lượng cao cần thiết MHB Trà Vinh cố gắng tìm hình thức, biện pháp nhằm khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư Vì nguồn vốn ổn định phong phú phù hợp với nhu cầu đầu tư Ngân hàng SVTH: Lâm Thị Dệ Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà Xuất phát từ nhu cầu cấp thiết nên em chọn đề tài: “Phân tích tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh” làm khố luận tốt nghiệp mục đích đề tài nghiên cứu, phân tích đưa giải pháp nhằm góp phần vào phát triển Ngân hàng việc huy động vốn đáp ứng cho kinh tế tỉnh Trà Vinh góp phần cho phát triển Đất nước MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung Đề tài nghiên cứu lý luận chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đặc điểm vai trò hình thức huy động vốn, phân tích, đánh giá, phát huy mặt tích cực tìm hiểu tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường khả huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh 2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Phân tích cấu nguồn vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh qua năm 2008 - 2010 Mục tiêu 2: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh qua năm 2008 - 2010 Mục tiêu 3: Nhận biết thuận lợi khó khăn việc huy động vốn, từ đề xuất giải pháp kiến nghị cụ thể để nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh thời gian tới ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài chủ yếu tình hình huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhành Trà Vinh Trên sở đề giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng tương lai SVTH: Lâm Thị Dệ Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà 3.2.Phạm vi nghiên cứu 3.2.1 Phạm vi không gian Đề tài thực Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Trà vinh Địa chỉ: Số 57 Phạm Hồng Thái, phường 3, thành phố Trà Vinh, tỉnh Trà Vinh Các số liệu dùng để thực phân tích đề tài cung cấp từ Phịng kế tốn, Phịng nguồn vốn Phịng kinh doanh Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh 3.2.2 Phạm vi thời gian Đề tài thực thời gian thực tập từ ngày 04/04/2011 đến hết ngày 08/05/2011 Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh Sử dụng thông tin số liệu tình hình huy động vốn Ngân hàng qua năm 2008, 2009, 2010 chiến lược hoạt động đến năm 2011 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh nằm nội TP Trà Vinh Vì vậy, đề tài tập trung nghiên cứu tình hình huy động vốn Ngân hàng phạm vi toàn tỉnh Trà Vinh 4.2 Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh - Trao đổi thơng tin có liên quan đến tình hình huy động vốn với cán Ngân hàng - Tham khảo giáo trình, internet tạp chí có liên quan đến tình hình huy động vốn - Tham khảo ý kiến Giáo viên hướng dẫn nhằm hoàn thiện đề tài nghiên cứu 4.3 Phương pháp xử lý số liệu Phương pháp so sánh số liệu qua năm: 2008 - 2010 Từ sâu vào phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng 4.4 Phương pháp phân tích số liệu - Phương pháp đồ thị: Sử dụng đồ thị để miêu tả khái quát tiêu phân tích SVTH: Lâm Thị Dệ Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà - Phương pháp so sánh số tuyệt đối: Là kết phép trừ trị số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế ∆y = y1 – y0 Trong đó: y0: Chỉ tiêu năm trước y1: Chỉ tiêu năm sau ∆y: Phần chênh lệch tăng giảm tiêu kinh tế - Phương pháp so sánh số tương đối: Là kết phép chia trị số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế y1 – y0 ∆y = x 100 y0 Trong đó: y0: Chỉ tiêu năm trước y1: Chỉ tiêu năm sau ∆y: Biểu tốc độ tăng trưởng tiêu kinh tế - Phương pháp sử dụng để làm rõ mức độ biến động tiêu phân tích thời gian nhằm so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu năm so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu, tìm nguyên nhân biến động từ đề biện pháp khắc phục Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Đánh giá ưu, nhược điểm hoạt động huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao khả huy động vốn MHB Trà Vinh Trà Vinh Tỉnh duyên hải Đồng Bằng Sông Cửu Long, Trà Vinh tiếp giáp với tỉnh Bến Tre, Vĩnh Long, Sóc Trăng biển Đông Tỉnh Trà Vinh nằm vùng nhiệt đới có khí hậu mát mẻ quanh năm, bị ảnh hưởng lũ Vì vậy, nói Trà Vinh số Tỉnh Việt Nam có điều kiện khí hậu thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh du lịch quanh năm Được bao bọc sông Tiền, sông Hậu - nhánh sông Cửu Long nên giao thông đường thủy Trà Vinh phát triển Cùng với việc Trung Ương khởi công SVTH: Lâm Thị Dệ Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà Năm 2008 Ngân hàng đặt mục tiêu kế hoạch huy động 386,100 triệu đồng thực tế huy động 312,071 triệu đồng Đến năm 2009 kế hoạch huy động 345,797 triệu đồng thực tế huy động tăng lên đến 365,154 triệu đồng Tuy tỷ lệ tăng khơng nhiều thể tình hình huy động vốn chi nhánh tăng lên đáng kể Năm 2010, Ngân hàng đặt mục tiêu huy động 495,000 triệu đồng thực tế huy động 505,254 triệu đồng Kết khơng phải ngẫu nhiên mà nỗ lực phấn đấu, vượt qua muôn ngàn khó khăn chi nhánh Hình thức huy động vốn Ngân hàng ngày đa dạng, phù hợp với nhu cầu, thị hiếu khách hàng Điều tạo thuận lợi cho khách hàng có nhiều vốn mà chu kỳ sử dụng vốn ngắn hạn sử dụng với hình thức khác Ngồi linh hoạt kỳ hạn, Ngân hàng mở rộng loại tiền gửi ngoại tệ (USD chủ yếu) qua năm tăng lên đáng kể từ 1,747.6 triệu đồng vào năm 2008 tăng lên 2,301 triệu đồng năm 2009 đến năm 2010 tăng 1,970.49 triệu đồng Khách hàng MHB Trà Vinh đa dạng Ngoài khách hàng lớn truyền thống như: Các Công ty xây lắp, Doanh nghiệp tư nhân, Công ty TNHH,…trong địa bàn tỉnh Trà Vinh Hơn số lượng khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ ngày gia tăng Ngân hàng đề hẳn chiến lược thu hút lượng khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ Điều giúp cho Ngân hàng bị phụ thuộc vào khách hàng lớn Khách hàng nhiều, đa dạng, Ngân hàng chủ động đề mức lãi suất, chi phí đầu vào từ chủ động lãi suất đầu Những năm gần đây, chi nhánh đẩy mạnh việc huy động nguồn vốn trung dài hạn Đây sở tạo nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng, từ Ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn nhiều với lãi suất cao Tóm lại, thời gian qua Ngân hàng nỗ lực đáng kể công tác huy động vốn, mở rộng phát triển sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng kịp thời nhu cầu tiền gửi khách hàng Từ cơng tác huy động vốn Ngân hàng đạt kết định SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà 3.1.4.2 Khó khăn a Những mặt hạn chế: Hiện vấn đề huy động vốn, chi nhánh phải chịu ràng buộc quy định NHNN Đặc biệt vấn đề lãi suất, MHB Trà Vinh không tự đưa lãi suất mà phải phụ thuộc vào NHNN, làm giảm tính cạnh tranh Vấn đề đặt phải tăng tính tự chủ, có nghĩa Giám đốc chi nhánh quyền định phần lãi suất huy động Tuy tăng cường hình thức huy động song cón có số bất cập, chưa đạt hiệu mong muốn Các khoản tiền gửi Ngân hàng huy động từ thành phần kinh tế việc phát công cụ nợ Hiện nay, Ngân hàng có kỳ phiếu Việt Nam đồng trở nên thơng dụng cịn kỳ phiếu USD nhiều yếu tố, chưa khách hàng hoan nghênh, họ e ngại mua kỳ phiếu ngoại tệ Tại MHB Trà Vinh cơng tác marketing Ngân hàng chưa thật mạnh mẽ, điều ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn đơn vị Trong nhiều Ngân hàng khác địa bàn Tỉnh có nhiều chương trình marketing hấp dẫn thu hút lượng lớn khách hàng đến gửi tiền Nên MHB Trà Vinh cần chiến lược cụ thể cho giai đoạn theo thời kì việc marketing Ngân hàng chiến lược kinh doanh giai đoạn nhằm giữ chân khách hàng truyền thống thu hút nhiều khách hàng Một khó khăn chung hệ thống Ngân hàng nước ta (khơng riêng MHB Trà Vinh) việc tốn khơng dùng tiền mặt cịn Các dịch vụ toán như: Thẻ toán, thẻ rút tiền (ATM),… chưa trở nên phổ biến làm giảm nguồn tiền ký gửi vào Ngân hàng Không dịch vụ Ngân hàng dù ngày mở rộng nâng cao chất lượng song phí thu từ dịch vụ Ngân hàng cịn thấp, chưa xứng với tiềm Ngân hàng Ngân hàng cần nghiên cứu hồn thiện thêm Hơn cơng tác huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động Ngân hàng, sở để Ngân hàng có nguồn vốn ổn định tạo chủ động cho Ngân hàng trình hoạt động Nguồn vốn huy động qua năm 2008 2010 có tăng lên rõ rệt, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà nguồn vốn điều chuyển từ Trung Ương cịn chiếm tỷ trọng cao Chi phí sử dụng vốn điều chuyển làm giảm lợi nhuận Ngân hàng b Nguyên nhân tồn Nguồn vốn huy động Ngân hàng chủ yếu từ TGTK cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh nhỏ nên vốn huy động chưa nhiều, chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng ngày tăng Sản phẩm vốn huy động đơn giản, tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu Phương thức huy động chưa phong phú, chưa có sản phẩm đặc thù, chưa tạo lợi cạnh tranh riêng nên chưa huy động hết vốn nhàn rỗi dân cư MHB Trà Vinh thành lập không lâu nên sức cạnh tranh Ngân hàng chưa số Ngân hàng khác địa bàn như: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển, Ngân hàng Cơng thương, thành lập sớm có quan hệ giao dịch truyền thống với hầu hết khách hàng kinh doanh lớn, đồng thời có kinh nghiệm biết áp dụng biện pháp cạnh tranh để lơi kéo giữ khách hàng Chưa tận dụng khai thác nguồn vốn toán việc chi lương qua thẻ cán công chức hay khu công nghiệp Hơn biến động giá vàng nên hộ giả không gửi tiền vào Ngân hàng mà đầu tư vào bất động sản mua vàng vào cất trữ 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI MHB TRÀ VINH Mặc dù huy động vốn MHB Trà Vinh năm có tăng trưởng, xét tỷ trọng vốn huy động chiếm tỷ trọng thấp cấu nguồn vốn Ngân hàng Muốn nâng cao lợi nhuận, chủ động cấp tín dụng Ngân hàng cần tăng cường cơng tác huy động vốn cách có hiệu phù hợp tình hình kinh tế đầy khó khăn Qua báo cáo “phân tích tình hình huy động vốn MHB Trà Vinh thời gian 2008 - 2010” em thấy Ngân hàng nhiều mặt hạn chế công tác huy động vốn phân tích mục 3.1.4.2 Sau em xin đề nghị số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế mà Ngân hàng gặp phải Em hy vọng SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà giải pháp góp phần giúp cho Ngân hàng nâng cao khả huy động tương lai 3.2.1 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt Với nhiều hình thức huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn (không kỳ hạn có kỳ hạn) huy động theo loại tiền (nội tệ ngoại tệ), từ mà Ngân hàng phải có cấu lãi suất cho thích hợp với hình thức huy động để thu hút khách hàng đến gửi tiền Ngân hàng phải ổn định lãi suất huy động mình, trường hợp phải sụt giảm lãi suất, Ngân hàng cần có giải thích với khách hàng cách hợp lí thuyết phục để khách hàng khơng lịng tin nơi Ngân hàng 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đây coi giải pháp trung tâm để tăng cường vốn huy động Trên sở quy định Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Việt Nam, MHB Trà Vinh tiến hành huy động vốn Tuy nhiên, trình huy động, MHB Trà Vinh phải có sáng tạo, huy động vốn với chất lượng tốt, số lượng đủ cho nhu cầu Ngân hàng cần có chiến lược huy động vốn đa dạng bao gồm việc mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền, đa dạng hóa hình thức tiền gửi mở rộng quy mô đến tầng lớp dân cư, đối tượng kinh tế xã hội 3.2.2.1 Đối với huy động vốn từ khu dân cư - Huy động tiền gửi từ khu vực dân cư cách huy động vốn cách " chủ động" Ngân hàng + Ngân hàng nên mở rộng hình thức huy động vốn từ khu dân cư cách áp dụng hình thức huy động mới: Lãi suất bậc thang, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm bảo hiểm,… + Phát triển dịch vụ trọn gói như: Thu, chi hộ tiền mặt, dịch vụ nhà, dịch vụ internet - Ngoài ra, Ngân hàng nên mở rộng hình thức huy động khác sử dụng séc cá nhân thẻ toán Ngân hàng nên tuyên truyền, nâng cao ý thức cho người dân, tăng cường việc sử dụng phương tiện Ngân hàng cần phải có sách ưu đãi cho khách hàng truyền thống có mối quan hệ lâu dài với SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà - Đối với thẻ toán: Ngân hàng phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu tư trang thiết bị, kỹ thuật in ấn phát hành thẻ phù hợp với khả khách hàng Ngân hàng Đồng thời phải xây dựng hệ thống đồng bao gồm máy tính, máy rút tiền tự động (ATM), Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Ngân hàng nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu Ngân hàng nước vào - Hơn nữa, Ngân hàng cần có phân cơng, giao nhiệm vụ đến Phịng ban, Phịng giao dịch hay cán nhân viên Ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với hộ gia đình nằm sách đền bù Chính phủ dọc theo quốc lộ 53 (theo chương trình bồi hồn Chính phủ việc mở rộng giao thông đường bộ), nhằm huy động nguồn vốn lớn nhàn rỗi 3.2.2.2 Đối với huy động vốn từ tổ chức kinh tế - Phát triển đa dạng hình thức tiền gửi toán như: Thanh toán liên Ngân hàng, toán bù trừ, toán chuyển tiền,…Bên cạnh thực nghiệp vụ Ngân hàng như: Thực nghiệp vụ ủy thác ủy thác cho vay TCKT nhằm thu khoản phí từ phía khách hàng thơng qua việc ủy thác cho họ - Đa dạng hóa loại tiền huy động đặc biệt ngoại tệ (chủ yếu USD) Nhằm thu hút Công ty Doanh nghiệp xuất địa bàn Tỉnh - Đa dạng hóa mở rộng hình thức tín dụng tạo điều kiện cho Doanh nghiệp nhỏ vừa dễ dàng tiếp cận với Ngân hàng, thơng qua Ngân hàng tạo mối quan hệ với nhiều khách hàng trình kinh doanh kênh huy động vốn hiệu - Hơn nữa, Ngân hàng cần đề kế hoạch huy động sử dụng vốn cho vừa sử dụng vào mục đích vừa phải ln sẵn sàng đáp ứng nhu cầu toán hay chuyển tiền khách hàng họ cần vốn cấp bách 3.2.2.3 Đối với huy động vốn việc phát hành kỳ phiếu - Ngân hàng cần phải xúc tiến việc giới thiệu, quảng bá loại kỳ phiếu đến với khách hàng, giúp khách hàng hiểu lợi ích tham gia vào việc mua kỳ phiếu Ngân hàng SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà - Ngân hàng cần đa dạng hóa mở rộng hình thức huy động vốn việc phát hành kỳ phiếu, cụ thể đa dạng kỳ hạn huy động, điều giúp cho khách hàng dễ dàng việc chọn kỳ hạn phù hợp với khả đầu tư - Bên cạnh đó, trước đợt phát hành kỳ phiếu Ngân hàng cần phải thông báo trước cho khách hàng (kể khách hàng truyền thống khách hàng mới) Qua giúp Ngân hàng huy động nguồn vốn tối đa từ kỳ phiếu cách nhanh chống sau kỳ phiếu phát hành 3.2.2.4 Đối với huy động vốn từ Ngân hàng TCTD khác MHB Trà Vinh nên mở rộng nhiều mối quan hệ hợp tác với nhiều Ngân hàng, TCTD khác địa bàn Ngân hàng hệ thống Ngân hàng vay từ NHNN cách: Chiết khấu kỳ phiếu vay theo hạn mức cho vay tái cấp vốn Ngân hàng phải có kế hoạch quản lý ngân quỹ, phân tích tính khoản nguồn vốn cách hợp lý để nâng cao hiệu trình hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn phát triển 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ công nghệ Phải đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, Ngân hàng phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “Home banking”, dịch vụ Ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không người, Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược Ngân hàng MHB Trà Vinh: “phát triển - an toàn - hiệu quả" Để chất lượng dịch vụ huy động vốn đáp ứng u cầu, chuẩn mực quốc tế, địi hỏi cơng nghệ phải không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên Ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh TCTD có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà 3.2.4 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm Phòng giao dịch Hiện với Phòng giao dịch địa bàn tỉnh Trà Vinh cho thấy hoạt động Ngân hàng mạnh Ngân hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm nơi đông dân cư nên mở thêm thời gian giao dịch ngồi hành thêm ca từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ ngày lễ Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với Ngân hàng vào ngày tuần hành 3.2.5 Xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn Mỗi giai đoạn Ngân hàng cần có kế hoạch cho việc huy động vốn kế hoạch phải phù hợp Vì đầu thời kỳ MHB Trà Vinh phải lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trước mắt tương lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng Hàng tháng Ngân hàng nên có chiến lược xuống Phịng ban cơng tác huy động vốn Qua nhằm đạt kết thật tốt huy động vốn Kế hoạch định hướng cho loạt bước mà MHB Trà Vinh phải thực như: Đề mức lãi suất huy động xác định hình thức huy động vốn thích hợp 3.2.6 Xây dựng chương trình marketing hiệu Ngân hàng muốn tồn phát triển môi trường có sức cạnh tranh sơi gay gắt TCTD khác nay, việc ứng dụng marketing vào Ngân hàng cần thiết hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phải có chiến lược kinh doanh lâu dài cụ thể cho giai đoạn Marketing phải tạo khác biệt hình ảnh Ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương - giao tiếp Thực tốt công tác tiếp thị phương tiện thông tin đại chúng công tác truyền thanh, truyền hình cơng tác huy động vốn Khuyến mại hấp dẫn, đẩy mạnh tiếp thị, đổi phong cách giao dịch SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà - Đẩy mạnh hoạt động marketing, tiếp thị, quảng cáo, khuyến mại huy động vốn, tạo thông tin minh bạch, công bố thông tin rộng rãi cho người dân chủ động lựa chọn hình thức gửi tiền với lãi suất, kỳ hạn khác Ví dụ như: Tiếp thị khách hàng hình thức sinh động, lồng ghép vào dịch vụ rao bán bất động sản, huy động vốn vàng, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, phát hành kỳ phiếu trái phiếu, đại lý chứng khốn - Những chương trình khuyến mại kèm theo phải đa dạng lãi suất bậc thang, lãi suất trả ngay, phiếu dự thưởng trúng thưởng xe máy, ô tô, tủ lạnh, máy giặt, ti vi, tặng quà gửi tiền vật áo mưa, mũ bảo hiểm, đồng hồ, quạt bàn, - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,… để đông đảo người dân biết dịch vụ Tại số điểm giao dịch, nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm thu hút tiền gửi, sản phẩm huy động vốn NHTM chưa biết hết tiện ích sản phẩm Vì vậy, nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch Cụ thể như: + Quảng cáo hình thức tờ bướm: Đây hình thức tiết kiệm hiệu quả, tờ bướm giới thiệu ngắn gọn, đặc biệt trọng tin tưởng khách hàng Ngân hàng như: Giới thiệu vốn điều lệ, thời gian hoạt động phát triển, giới thiệu hình thức huy động tiện ích Ngân hàng + Gửi phiếu trưng bày ý kiến dân, thơng qua hình thức thống kê trắc nghiệm thu nhập, phương thức phục vụ nhu cầu phục vụ Nếu phương thức thuận tiện có lợi cho người gửi chọn, từ định hình thức huy động phù hợp với nhận thức người dân thời kì, khu vực đơn vị 3.2.7 Xây dựng sách khách hàng Phải tạo lịng tin với khách hàng: Bởi lòng tin vấn đề sống Ngân hàng Ngân hàng có huy động hay khơng phần nhờ vào lịng tin dân chúng, để tạo lòng tin nơi khách hàng biện pháp tổng hợp nhiều khía cạnh, lịng tin tạo hình ảnh bên NHTM, là: Số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửivà tiền vay Hơn nữa, hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng tài sản vô hình NHTM sau số biện pháp điển hình: - Cơ sở vật chất: Là sở vững vàng để tạo niềm tin cho khách hàng, vấn đề tiền gửi Trước hết, Ngân hàng cần đầu tư vào sở vật chất cho trụ sở làm việc thêm tiện nghi, trang trí thẩm mỹ, xếp cách khoa học Như tạo ấn tượng tốt cho khách hàng, họ n tâm ký thác nguồn vốn - An toàn: Đây yếu tố khách hàng quan tâm họ gửi tiền vào Ngân hàng, ngồi lãi suất khách hàng cịn ý đến độ an tồn nguồn vốn Để khách hàng thấy độ an tồn Ngân hàng cịn phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, biện pháp để lôi kéo khách hàng đặc biệt khách hàng gửi tiền để toán Bởi Ngân hàng làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài dồi dào, có uy tín khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, khách hàng tin dù tình khẩn cấp họ cần vốn Ngân hàng đáp ứng 3.2.8 Đổi tổ chức quản lý cho phù hợp Ngân hàng phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt tất Phịng ban, phận Hoạt động cần trì thường xuyên, liên tục, bảo đảm an toàn, hiệu mặt hoạt động Ngân hàng Đối chiếu số dư tài khoản với thẻ, kiểm tra chặt chẽ việc huy động tiền gửi với chứng từ Vấn đề chống tham ô, tham nhũng, chống kết bè kết phái phải coi trọng Việc xét tuyển, đề bạt cán công chức phải dựa sở thực tài Những người đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm trình kiểm tra phải cơng khai, cơng Nói chung, Ngân hàng đại tương lai phải có máy quản lý gọn, nhẹ, xếp có tính khoa học cao Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh nên lấy tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Phong cách phục vụ yếu tố quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách hàng Họ cầu nối khách hàng Ngân hàng Do nhân viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cần có tác phong phong cách tốt Mục tiêu cho họ hồn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích cho khách hàng cách tận tường xác vấn đề mà họ quan tâm Các nhân viên Ngân hàng phải: Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên NHTM nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập tồn cầu Đặc biệt với phong cách ân cần, niềm nở, lịch sự, thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở phải có trình độ nhằm tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 70 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Công tác huy động vốn để đầu tư khai thác, phát triển kinh tế xã hội nhiệm vụ người, nhà riêng Nhà nước Việc huy động vốn nhằm phục vụ mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa Đất nước giai đoạn coi nhiệm vụ hàng đầu Tuy nhiên, vấn đề thật khó khăn, phức tạp Nó có liên quan đến nhiều khía cạnh mơi trường, nguồn nhân lực, vần đề pháp lý, yếu tố tâm lý chủ thể kinh tế, người dân vốn nhàn rỗi phân tích tình hình huy động vốn MHB Trà Vinh Nhìn chung, năm qua quan tâm đạo sâu sắc kịp thời Ngân hàng cấp trên, giúp đỡ cấp Uỷ Đảng, quyền địa phương, ban ngành đoàn thể nỗ lực cấp lãnh đạo toàn thể nhân viên Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh nên hoạt động kinh doanh Ngân hàng đạt kết tốt - Nguồn vốn huy động có chuyển biến tích cực, tiền gửi dân cư tăng nhanh qua năm Bên cạnh việc trọng khai thác sản phẩm dịch vụ có đa dạng hố hình thức huy động vốn góp phần ổn định thị trường vốn - Công tác kiểm tra, kiểm soát thực theo lãnh đạo Ngân hàng cấp - Cơng tác an ninh, an tồn quan đảm bảo - Thị trường, thị phần đầu tư thiếu ổn định, việc phân loại thị trường, phân loại khách hàng chưa quan tâm mức Cùng với chi nhánh NHTM TCTD khác địa bàn, MHB Trà Vinh góp phần quan trọng việc đầu tư phát triển kinh tế Tỉnh thông qua công tác huy động vốn vay thành phần kinh tế dự án trọng điểm Tỉnh góp phần thực thắng lợi nhiệm vụ trị Tỉnh đề Để việc huy động vốn nhiều nhằm phục vụ ngày tốt cho nhu cầu phát triển kinh tế địa phương, MHB Trà Vinh phải tiếp tục làm nhiều Song giúp đỡ, hỗ trợ tạo điều kiện cấp lãnh đạo Trung Ương, địa nhánh NHNN tỉnh Trà Vinh ban ngành, quan, hữu quan cần thiết nói đóng vai trò quan trọng định SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà Qua báo cáo này, em hy vọng góp phần vào kết nghiên cứu đánh giá tình hình huy động vốn đưa giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh KIẾN NGHỊ 2.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC * Đối với Chính Phủ quyền địa phương Hồn thiện mơi trường kinh tế vĩ mơ, tạo mơi trường đầu tư thơng thống, tiếp tục xếp đổi khu vực kinh tế Nhà nước, đẩy nhanh tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa Đất nước Thiết lập môi trường pháp lý ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói riêng Doanh nghiệp nói chung, giúp Doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, bảo đảm ổn định nguồn tiền gửi cho Ngân hàng Có sách khuyến khích, hỗ trợ Ngân hàng đại hóa cơng nghệ Ngân hàng nhằm nâng cao lực cạnh tranh đáp ứng yêu cầu hội nhập đổi kinh tế Chính phủ quan chức phải dự báo tình hình kinh tế ngồi nước tránh cho kinh tế cú sốc lớn * Đối với Ngân hàng Nhà nước Tập trung xây dựng hồn thiện sách tiền tệ, tín dụng thúc đẩy phát triển nghiệp vụ Ngân hàng Do khai thác vốn NHTM phụ thuộc vào sách tiền tệ sách tiền tệ phải linh hoạt, phù hợp để đẩy vốn cho kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển, góp phần vào cơng tác huy động vốn Cơ cấu lại hệ thống tra, giám sát TCTD để đảm bảo tuân thủ pháp luật nghiệp vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn, tạo điều kiện cho Ngân hàng hoạt động ổn định, lành mạnh Phát triển thị trường liên Ngân hàng: NHNN có giải pháp cần thiết để tạo điều kiện cho thị trường liên Ngân hàng hoạt động có hiệu quả, với việc làm Ngân hàng huy động vốn thị trường liên Ngân hàng cách dễ dàng cần thiết SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà 2.2 KIẾN NGHỊ VỚI HỘI SỞ Quan tâm tạo điều kiện việc đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên thông qua lớp tập huấn để đưa hoạt động Ngân hàng ngày hiệu Xử lý văn kiến nghị chi nhánh nhanh chóng, kịp thời Đầu tư thích đáng nâng cao sở vật chất, trang thiết bị Đặc biệt hệ thống vi tính, hệ thống máy móc, thiết bị toán đại, kho tiền phương tiện vận chuyển tiền phải đảm bảo an toàn nhằm chống cháy, chống trộm Bên cạnh cần tiếp thu ý kiến đóng góp chi nhánh, rà soát lại văn hành để sửa đổi bổ sung cho phù hợp sát với thực tế 2.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH Tăng cường công tác huy động vốn với phương châm “huy động vốn nhiệm vụ then chốt’’ tương lai Tăng cường công tác kiểm tra hoạt động huy động vốn - Thứ nhất, tổ chức giám sát chặt chẽ tình hình thị trường tiền tệ, kịp thời phát hành động bất thường gây ổn định thị trường - Thứ hai, chủ động tiến hành kiểm tra tình hình khoản, hoạt động huy động sử dụng vốn chi nhánh Phòng giao dịch đóng địa bàn có hoạt động bất thường Tăng cường huy động vốn TGTK có kỳ hạn để linh động huy động vốn Phát hành loại thẻ phục vụ trình hoạt động kinh doanh nhằm phục vụ khách hàng việc tốn hóa đơn khoản chi phí hàng ngày như: Dịch vụ tiền điện, nước cước phí điện thoại Tăng cường kết hợp với ban ngành, đoàn thể quan hữu quan để hỗ trợ cho Ngân hàng công tác huy động vốn Khơng ngừng tạo dựng lịng tin khách hàng, nâng cao hoạt động dịch vụ chi nhánh Liên kết với trường Đại học, Cao đẳng, Trung cấp việc nhận thu học phí sinh viên thông qua tài khoản nhà trường mở Ngân hàng SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà Đào tạo nguồn nhân lực phù hợp với tốc độ phát triển hoạt động theo hướng giỏi nghiệp vụ công tác huy động vốn, am hiểu công nghệ thông tin, hiểu biết số ngành đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán lãnh đạo để nâng cao lực quản trị điều hành Phát triển hệ thống máy rút tiền tự động ATM địa bàn Tỉnh khu cơng nghiệp giúp cơng nhân có thói quen giao dịch với Ngân hàng Đưa khung lãi suất cụ thể Ngân hàng, nơi khách hàng dễ quan sát để họ thuận tiện trình lựa chọn hình thức thích hợp q trình gửi tiền Ngân hàng mở thêm tổ tư vấn dành cho khách hàng, đồng thời giúp cho Ngân hàng quảng bá thương hiệu, hình ảnh chi nhánh đến với người SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Hồng Hà TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Cúc (2009) Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, TP HCM Th.S Thái Văn Đại (2010) Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại, Trường đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại (2007) Bài giảng tiền tệ Ngân hàng, Trường đại học Cần Thơ TS Trương Thị Hồng (2007) Kế toán Ngân hàng ( lý thuyết,bài tập giải)sửa đổi, bổ sung toàn diện theo Quyết định 29/2006/QĐ – NHNN ban hành ngày 10/7/2006) TS Nguyễn Quốc Khánh – Đặng Thị Ngọc Lan : giáo trình nghiệp vụ thương mại, trường Đại Học Cửu Long, Vĩnh Long Website Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Chi nhánh tỉnh Trà Vinh: WWW.mhbtravinh.com.vn http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/de-tai-phân tích tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng ABC Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng -.280392.html http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/luan-van-tot-nghiep-giai-phap-nang-cao-chat-luongsu-dung-von-tai-ngan-hang-ĐBSCL-chi-nhanh-An-Giang-nhctii-hbt-.33547.html http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/luan-van-tot-nghiep-giai-phap-nang-cao- hieu- quanang-cao-kha-nang-huy-dong-von-he-thong-ngan-hang-thuong-mai.337 SVTH: Lâm Thị Dệ Trang 75 ... hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh Chương 3: Giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng phát. .. chọn đề tài: ? ?Phân tích tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh? ?? làm khố luận tốt nghiệp mục đích đề tài nghiên cứu, phân tích. .. nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài chủ yếu tình hình huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhành Trà Vinh Trên sở đề giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng tương
