1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NHĐT&PT VIỆT NAM 3.1. Mục tiêu nâng cao năng lực tài chính của BIDV 3.1.1. Cơ hội và thách thức đối với BIDV trong xu thế hội nhập 3.1.1.1. Cơ hội - Hội nhập quốc tế với việc gia nhập WTO sẽ thúc đẩy cạnh tranh và kỷ luật thị trường trong hoạt động NH. Mở cửa thị trường tài chính trong nước dẫn đến quá trình sắp xếp lại thị trường và hoạt động NH theo hướng chuyên môn hóa (bán lẻ, đầu tư hoặc bán buôn) tùy theo thế mạnh cạnh tranh của mỗi NH. Quá trình hội nhập sẽ tạo ra những NH có qui mô lớn, tài chính lành mạnh và kinh doanh hiệu quả. BIDV cũng không nằm ngoài xu thế đó. - Hội nhập quốc tế sẽ tạo điều kiện thuận lợi để BIDV thực hiện liên kết, hợp tác kinh doanh, học hỏi và hỗ trợ kỹ thuật của các NH nước ngoài. Sự tham gia điều hành, quản trị của các nhà đầu tư nước ngoài là yếu tố quan trọng để cải thiện trình độ quản trị kinh doanh của BIDV. - Các NH trong nước cũng như BIDV có nhiều cơ hội nhận được sự hỗ trợ về tư vấn, đào tạo, bồi dưỡng kiến thức mới của các NH nước ngoài và các tổ chức tài chính quốc tế; hỗ trợ xây dựng năng lực quản trị NH tiên tiến từ đó sẽ được tăng cường khả năng phòng ngừa và xử lý rủi ro nhờ áp dụng công nghệ NH, kỹ năng quản trị, phát triển sản phẩm mới. - Nguồn vốn trên thị trường tài chính trong nước trở nên sẵn có hơn và được phân bổ có hiệu quả không chỉ do nguồn vốn quốc tế mà còn do tăng khả năng huy động các nguồn tiết kiệm nội địa nhờ tác động của tự do hóa tài chính và đầu tư. - Quan hệ đại lý của NH trong nước có điều kiện phát triển rộng rãi để tạo điều kiện cho các hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại phát triển, kèm theo đó quan hệ hợp tác đầu tư và trao đổi công nghệ được phát triển. - Chương trình cổ phần hoá BIDV đã được chuẩn bị hoàn tất, hướng tới sự đổi mới cơ bản trong hoạt động kinh doanh, trong quản trị điều hành, sự cải thiện về năng lực tài chính, sức cạnh tranh, thương hiệu. 2 - Hội nhập quốc tế là động lực thúc đẩy BIDV tự cải cách, tăng cường năng lực cạnh tranh để tạo thế phát triển bền vững 3.1.1.2.Thách thức - Trong quá trình cơ cấu lại, cổ phần hóa và hội nhập, áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng từ phía các NH nước ngoài với năng lực tài chính tốt hơn, công nghệ, trình độ quản lý và hệ thống sản phẩm đa dạng với chất lượng cao hơn, có thể đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng - Nguy cơ tụt hậu từ trình độ công nghệ, nguồn nhân lực, đào tạo nguồn nhân lực, trình độ quản lý, quản trị doanh nghiệp không đáp ứng, thiếu tính chuyên nghiệp đang là nguy cơ và cũng là thách thức lớn nhất. Các NHTMVN, đặc biệt là các NHTMCP đang không ngừng tăng cường năng lực tài chính, thu hút đội ngũ cán bộ có trình độ, trang bị cơ sở vật chất hiện đại, và liên tục đổi mới để giành lợi thế khi hội nhập. - Yêu cầu chặt chẽ của NHNN và nội tại BIDV trong việc đáp ứng các chuẩn mực về an toàn theo thông lệ quốc tế như tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, trích lập DPRR, phân loại nợ theo chuẩn mực kế toán quốc tế. - Hội nhập quốc tế có thể mang đến rủi ro về khách hàng cho các NHTMNN nói chung và bản thân BIDV nói riêng. Do đặc thù hoạt động, khách hàng chủ yếu của BIDV là các DNNN mà phần lớn trong số đó vẫn còn tồn tại những yếu kém. Việc mở cửa thị trường hơn đặt các doanh nghiệp này trước nguy cơ bị cạnh tranh, có thể dẫn tới mất thị phần, kinh doanh thua lỗ và phá sản. Điều này có thể làm tăng rủi ro cho BIDV cũng như hệ thống NH. - Áp lực tăng trưởng kinh tế cao tác động lớn đến thị trường tiền tệ và BIDV trong việc xác định quy mô, hiệu quả đầu tư, đòi hỏi BIDV phải nâng cao khả năng quản trị kinh doanh, đảm bảo an toàn, kiểm soát rủi ro. - Bên cạnh những kết quả đạt được về nâng cao năng lực tài chính, BIDV vẫn còn những hạn chế khi đối chiếu với tiêu chuẩn quốc tế như: Vốn chủ sở hữu thấp, chất lượng tài sản chưa cao, khả năng sinh lời còn hạn chế, các chỉ số tài chính CAR, ROA chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế. Điều này sẽ là thách thức cho BIDV ngay cả khi 3 cạch tranh với các đối thủ trong nước. Bên cạnh đó, Moody’s xếp hạng năng lực tài chính độc lập của BIDV chỉ đạt E là thứ hạng thấp trong hệ thống xếp hạng. Trên cơ sở nhận thức được cơ hội, thách thức trong xu thế hội nhập quốc tế, từ thực trạng năng lực tài chính, BIDV đã xây dựng cho mình mục tiêu nâng cao năng lực tài chính từ nay đến năm 2010 để có thể chủ động và hội nhập thành công. 3.1.2. Mục tiêu nâng cao năng lực tài chính của BIDV 3.1.2.1. Mục đích -Tôn chỉ hoạt động Về cơ bản đến thời điểm này, hệ thống BIDV đã và đang hội đủ các điều kiện cần thiết để sẵn sàng hội nhập, tiếp tục đổi mới căn bản về chất hướng đến một NH hiện đại. Trên cơ sở phân tích cơ hội, thách thức, BIDV đã xác định tầm nhìn đến năm 2015 là: “trở thành NH đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực có quy mô và hiệu quả hoạt động hàng đầu Việt Nam, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm các NH tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á” Với quan điểm chiến lược chung “Chủ động nắm bắt các cơ hội thị trường và cơ hội hợp tác kinh doanh, xác định các lĩnh vực nhiều tiềm năng mà BIDV có thế mạnh để đầu tư và khai thác tối đa lợi thế của người đi trước; đồng thời, tăng cường quản lý rủi ro và đảm bảo tài chính lành mạnh; tăng trưởng gắn liền với hiệu quả và bền vững” 3.1.2.2. Mục tiêu lớn cần ưu tiên - Thực hiện kế hoạch “Cổ phần hóa” một cách tích cực và chủ động để xây dựng BIDV dần trở thành tập đoàn Tài chính – NH từng bước hội nhập sâu – rộng với nền kinh tế quốc tế. - Chuyển nhanh mô hình hoạt động sang mô hình tập đoàn, trong đó NH là trụ cột, xây dựng mô hình quản trị doanh nghiệp, cơ chế chính sách và phân cấp quản trị kinh doanh cần theo hướng mô hình tập đoàn công ty mẹ (NH) – công ty con (các công ty trực thuộc: bảo hiểm - chứng khoán, quản lý quỹ, đầu tư tài chính – thuê mua, mua bán nợ v.v…) 4 - Đẩy mạnh tái cơ cấu NH và các công ty trực thuộc, phát triển nhanh mạnh – nâng cao hiệu quả hoạt động cả về quy mô và tốc độ tập trung tích tụ phù hợp với quy mô của một tập đoàn. - Đáp ứng các chỉ tiêu hoạt động đạt chuẩn quốc tế. - Cải thiện nâng cấp - ứng dụng - phát triển hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng các nhu cầu hoạt động. - Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu đã lựa chọn; phát triển mạng lưới hoạt động, mạng lưới kênh phân phối sản phẩm - dịch vụ. - Xây dựng phát triển thương hiệu - văn hóa BIDV. 3.1.2.3. Các mục tiêu cơ bản của BIDV đến năm 2010  Tốc độ tăng trưởng bình quân:  Tổng tài sản: 20%/năm  Nguồn vốn: 21%/năm  Tín dụng: 17%/năm  Đầu tư: 31%/năm  Hệ số an toàn vốn tối thiểu: CAR tối thiểu 10%  Cơ cấu dư nợ/Tài sản có ≤ 62%  Nợ trung dài hạn/Tổng dư nợ ≤ 40%  Nợ dài hạn/Tổng dư nợ ≤ 27%  Nợ NQD/Tổng dư nợ ≥ 80%  Cơ cấu đầu tư/Tài sản có ≥ 24%  Cơ cấu thu dịch vụ ròng/LNTT ≥ 40%/năm  Nợ xấu < 3% tổng dư nợ  Tăng trưởng LNtt bình quân: 40%/năm  Khả năng sinh lời: ROA ≥1%; ROE ≥12-15% Để đạt được những mục tiêu theo lộ trình nâng cao năng lực tài chính của BIDV cần phải có những biện pháp đồng bộ. Những giải pháp đề xuất cho BIDV sẽ được trình bày dưới đây là những giải pháp chủ yếu: 5 3.2. Giải pháp nâng cao năng lực tài chính của NHĐT&PT Việt Nam. 3.2.1. Giải pháp tăng vốn chủ sở hữu Để trở thành một NH vững mạnh, có quy mô lớn và hệ số an toàn đạt chuẩn quốc tế thì BIDV cần có giải pháp mạnh mẽ trong việc tăng vốn tự có. Đây là điều kiện sống còn để BIDV có chi phí đầu tư cho cơ sở hạ tầng công nghệ, nhằm phát triển mạng lưới và tranh thủ bảo toàn thị phần trong cuộc đua tăng vốn của các NHTMCP nhằm nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh trên sân chơi tự do. 3.2.1.1. Tăng vốn thông qua việc Bộ tài chính, NHNN cấp bổ sung vốn điều lệ: - Một là: Trong giai đoạn hiện nay, để nâng vốn điều lệ lên ngang tầm mức của NH khu vực và quốc tế, nâng cao năng lực và lành mạnh hóa tài chính, không thể thiếu sự hỗ trợ của Nhà nước. BIDV có thể đề nghị Bộ tài chính, NHNN cấp bổ sung vốn điều lệ. Điều này sẽ cho phép hệ số CAR của BIDV đạt 8% vào thời điểm trước cổ phần hoá. - Hai là, BIDV có thể đề nghị Bộ tài chính tiếp tục cấp bổ sung vốn điều lệ cho BIDV theo cam kết với WB khi thực hiện dự án Tài chính nông thôn III. - Ba là, Với mức thuế suất cao như hiện nay, mỗi năm BIDV phải nộp thuế gần 500 tỷ đồng. Nếu được Chính phủ cho phép hoãn thu thuế hoặc chuyển gán thành cấp vốn (trong 5 năm) thì cũng có thể bổ sung hàng nghìn tỷ đồng. - Bốn là, đề nghị NHNN kiến nghị Chính phủ, Bộ tài chính thay thế 1.350 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt theo một trong các hướng sau nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR: (i) Điều chỉnh lãi suất trái phiếu đặc biệt theo lãi suất thị trường; (ii) Đánh giá lại giá trị của trái phiếu theo lãi suất đang qui định là 3,3%; (iii) Thay thế 1.350 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt bằng tiền mặt cho BIDV. 3.2.1.2. Tăng vốn chủ sở hữu bằng tự bổ sung từ lợi nhuận: Nếu như lợi nhuận để lại của NH có thể đáp ứng được nhu cầu gia tăng vốn chủ sở hữu của mình thì đây chính là nguồn bổ sung vốn tốt nhất. Theo thông lệ quốc tế thì tỷ lệ tài sản tăng lên tương ứng với tỷ lệ vốn chủ sở hữu tăng lên do phần lợi nhuận để lại được coi là tỷ lệ tăng trưởng bền vững của NH. Điều này có thể đạt được thông qua: Tăng mức độ chênh lệch giữa giá đầu vào và giá đầu ra, tăng thu dịch vụ, nâng cao chất lượng tài sản có, tiết kiệm chi phí. 6 3.2.1.3. Cổ phần hoá BIDV Để bổ sung vốn chủ sở hữu, nâng cao năng lực tài chính của NH thời kỳ hội nhập quốc tế, giải pháp tối ưu là tiến hành cổ phần hoá NH. Trên thế giới, Chính phủ Trung Quốc chi ra 45 tỷ USD từ quĩ dự trữ ngoại hối quốc gia để hiện đại hoá hai NH quốc doanh là Bank of China và NH xây dựng với mục đích chính là tăng cường các chỉ số phản ánh năng lực cân đối về vốn, cũng như chuyển đổi từ hình thức quốc doanh sang cổ phần và kết quả là 2 NH này ngày càng hoạt động tốt và trở thành một trong những NH lớn trên thế giới. Đối với Việt Nam, việc cổ phần hoá NHTMNN gần như là con đường tất yếu. Cổ phần hoá trên cơ sở giữ nguyên phần vốn hiện có của Nhà nước tại thời điểm cổ phần hoá, đồng thời huy động thêm vốn từ việc bán cổ phần cho cán bộ nhân viên của NH, cho các cổ đông chiến lược là các NH, các TCTD và nhất là các TCTD nước ngoài có uy tín, tiềm năng về tài chính, công nghệ và quản lý NH. Tháng 1/2007, BIDV đã được Chính phủ phê duyệt Đề án cổ phần hoá BIDV. Tháng 7/2007, BIDV ký kết hợp đồng tư vấn tài chính với nhà thầu tư vấn cổ phần hoá Morgan Stanley. Sau hơn 8 tháng phối hợp thực hiện, đến nay các cấu phần của dự án cổ phần hoá BIDV đã được triển khai như: Đánh giá khảo sát thực trạng, xác định giá trị doanh nghiệp BIDV theo phương pháp định giá thông lệ quốc tế, rà soát thống nhất bản công bố thông tin và danh sách nhà đầu tư chiến lược tiềm năng, rà soát báo cáo tư vấn về phương án cổ phần hoá và hiện nay đang triển khai các công việc chuẩn bị cần thiết, đảm bảo IPO vào thời điểm thích hợp theo đúng chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ. Tuy nhiên, để thực hiện được giải pháp này thì yếu tố mang tính quyết định cho sự thành công là sự phát triển khởi sắc của thị trường chứng khoán. 3.2.1.4. Thôn tính, mua lại, sáp nhập ngân hàng Giải pháp tăng vốn chủ sở hữu của các NH bằng cách thôn tính, mua lại, sáp nhập các NH khác diễn ra khá phổ biến trên thế giới như: Deusche Bank của Đức mua lại Banker Trust của Mỹ; NH SMFG- NH lớn thứ hai của Nhật cũng đã ký thoả thuận hợp tác với Bank of China của Trung Quốc và Korea Exchange Bank của Hàn Quốc. Ở Malaysia, Thái Lan thực hiện sáp nhập nhằm loại bỏ những NH yếu 7 kém không đủ khả năng cạnh tranh, xây dựng các NH có đủ sức cạnh tranh khi hội nhập. Theo đánh giá của các nhà kinh tế, xu hướng sáp nhập làm thay đổi sâu sắc quan niệm về sức mạnh kinh tế và thực tế đã đem lại lợi ích to lớn đối với những NH sáp nhập. Việc sáp nhập đã tạo ra những thể chế NH với tổng số vốn hàng trăm tỷ USD, có khả năng huy động vốn cũng như đầu tư vào các công trình có qui mô lớn, lợi nhuận lớn hơn nhiều. Các cuộc sáp nhập làm tăng khả năng hỗ trợ giữa các bên, loại bỏ được nguy cơ đối đầu cạnh tranh, tạo ra những cơ hội mới đối với các tập đoàn, NH thành viên về khả năng mở rộng thị trường, giảm chi phí, tận dụng những lợi thế về khoa học công nghệ để đánh bại những NH có năng lực yếu hơn. Ở nước ta, trước mắt có thể nghiên cứu các phương pháp hợp nhất một số NHTMCP làm ăn có hiệu quả, hoặc NHTMNN lớn mua lại NHTM cổ phần nhỏ dưới hình thức thôn tính. Để tăng năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh trong tương lai, BIDV mạnh dạn đề xuất giải pháp đó là thực hiện mua lại ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín (Sacombank). Hiện nay NH Sacombank có vốn chủ sở hữu đạt 7.181 tỷ, có hiệu quả kinh doanh cao, đang được các nhà đầu tư nước ngoài quan tâm. Phương thức này cũng được áp dụng khá phổ biến trên thế giới với việc NH lớn thôn tính ngân hàng nhỏ, bộ máy quản trị điều hành của NH mới cũng không phức tạp lắm vì tuân theo nguyên tắc cổ phần, cổ đông góp vốn. Đối với NHTMNN việc mua lại NHTMCP nhỏ có thể coi là bước đầu cổ phần hóa đồng thời làm tăng khả năng tài chính của NHTMNN, đương nhiên việc mua lại phải đảm bảo nguyên tắc Nhà nước là cổ đông lớn chi phối quản trị điều hành 3.2.1.5. Kế hoạch tăng vốn cấp 2 3.2.1.5.1. Phát hành trái phiếu tăng vốn cấp 2: Giải pháp này đã được BIDV triển khai năm 2006 với việc phát thành công 3.250 tỷ đồng. Trên cơ sở nhu cầu đầu tư dài hạn, để phát hành trái phiếu tăng vốn thành công không chỉ ở thị trường nội địa mà còn trên thị trường quốc tế, BIDV cần thuê tư vấn của một NH toàn cầu, có uy tín và giàu kinh nghiệm phát hành các công cụ nợ; xây dựng Bản cáo bạch đúng theo quy định của Uỷ ban chứng khoán nhà nước 8 và đáp ứng các chuẩn mực quốc tế (đặc biệt là có tư vấn luật quốc tế trong xây dựng Bản cáo bạch), quảng bá phát hành trái phiếu tăng vốn (thông qua các chương trình roadshow nội địa và quốc tế) và quyết định chính xác giá trái phiếu cũng như thời điểm phát hành. 3.2.1.5.2. Trích lập Dự phòng chung Tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tăng khả năng sinh lợi để ngoài việc trích đủ DPRR cụ thể thì BIDV có thực hiện trích lập DPRR chung. 3.2.1.5.3. Tăng vốn từ nguồn định giá lại tài sản Hiện nay, phần lớn tài sản cố định của BIDV (trụ sở, cơ sở làm việc, tài sản là bất động sản…) được phản ánh thấp hơn nhiều lần so với giá trị thực tế. Việc định giá lại tài sản của BIDV (cả tài sản hữu hình và vô hình) sau một thời gian hoạt động dài là cần thiết, tuy nhiên cần phải làm đồng loạt với các TCTD khác và tuân theo những nguyên tắc chung, công thức chung do Nhà nước ban hành. Đây cũng sẽ là một nguồn đáng kể góp phần tăng vốn tự có cho BIDV. Có nhiều hình thức để định giá lại tài sản như: BIDV tự định giá, thuê tư vấn nước ngoài định giá hoặc định giá thông qua bán đấu giá cổ phiếu trên TTCK. Việc định giá lại tài sản BIDV sẽ rất phức tạp, đặc biệt là các tài sản vô hình như định giá thương hiệu vốn chưa có tiền lệ tại Việt Nam. Giải pháp hiệu quả hơn là BIDV có thể thuê một tổ chức quốc tế đánh giá lại tài sản, tuy nhiên đây cũng là thách thức lớn do chi phí thuê tư vấn nước ngoài có thể lên tới vài trăm ngàn đến triệu đô la Mỹ. Để vốn chủ sở hữu phát huy được vai trò đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh và thể hiện sức mạnh tài chính của NH, bên cạnh những giải pháp để tăng vốn chủ sở hữu đòi hỏi NH phải có kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả như: Phải đầu tư vào các công ty làm ăn có lợi nhuận cao, các liên doanh hoạt động tốt, từ đó góp phần tăng qui mô vốn chủ sở hữu hơn nữa. Tóm lại, nếu BIDV thực hiện được các giải pháp đã nêu trên, thì qui mô vốn chủ sở hữu sẽ ngày càng tăng và tỷ lệ an toàn vốn (CAR) sẽ được cải thiện và có thể đạt được theo thông lệ quốc tế. Tuy nhiên, ngoài các biện pháp Nhà nước cấp bổ sung vốn điều lệ, BIDV phải chủ động tìm kiếm nguồn, đồng thời tái cơ cấu lại tổ chức hoạt động để tạo nên sự cân đối lành mạnh về tài chính tiến tới đạt tỷ lệ an toàn 9 vốn. Khoảng cách đến 8% vẫn còn là một thách thức lớn đối với BIDV trong tương lai và đòi hỏi những bước đột phá trong cải cách bộ máy, mô hình tổ chức kể cả áp dụng những biện pháp mà ngày hôm nay nói tới có thể là còn hơi sớm. 3.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản Vấn đề đầu tiên trong giải pháp nâng cao chất lượng tài sản của BIDV là phải quyết liệt trong công tác xử lý nợ xấu, vốn là gánh nặng trong vấn đề tài chính của BIDV. Trước hết, BIDV cần tự thực hiện bằng năng lực của mình thông qua việc thành lập Ban chỉ đạo nợ xấu tại Hội sở chính và chi nhánh để đẩy mạnh công tác xử lý thu hồi nợ trực tiếp. Đối với nợ nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn), biện pháp xử lý chủ yếu là bằng quỹ DPRR, tận thu nợ, bán phát mại tài sản, khởi kiện…Ngoài ra, BIDV có thể đề nghị Nhà nước bổ sung vốn điều lệ và hỗ trợ vốn còn thiếu để xử lý toàn bộ nợ nhóm 5 ra ngoại bảng. Đối với nợ nhóm 3 và nợ nhóm 4 thì biện pháp xử lý chủ yếu là tự thu nợ, cơ cấu lại các khoản nợ đủ điều kiện theo quy định của BIDV, bán phát mại tài sản, khởi kiện…. Hoặc BIDV cũng có thể bán một số khoản nợ nhóm 4 cho DATC, theo giá thoả thuận, với giá bán khoảng 20-50% giá trị sổ sách của khoản nợ. Đối với phần chênh lệch thiếu giữa giá bán và dư nợ của các khoản nợ bán cho DATC, BIDV có thể đề nghị Nhà nước hỗ trợ nguồn vốn để bù đắp. Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4 thuộc đối tượng DNNN có nợ đọng trong lĩnh vực xây lắp, giao thông mà đến thời điểm cổ phần hoá BIDV chưa xử lý được thì BIDV cần đề nghị Nhà nước hỗ trợ nguồn để chuyển dư nợ này sang Bộ tài chính. Đối với dư nợ tín dụng KHNN & chỉ định, BIDV có thể đề nghị Nhà nước hỗ trợ nguồn vốn tương ứng 100% dư nợ trên và BIDV sẽ chuyển giao toàn bộ dư nợ này sang DATC để xử lý. Song song với các biện pháp xử lý nợ tồn đọng, việc thực thi các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng, tài sản nói chung cũng như các hoạt động kiểm soát tín dụng là một việc làm rất quan trọng để hạn chế phát sinh các khoản nợ không sinh lời. Hiện tại BIDV đã thành lập Hội đồng ALCO nhưng hoạt động chưa đều. Trong thời gian tới, cần nâng cao hiệu quả hoạt động của ALCO và Hội đồng tín 10 dụng là giải pháp quan trọng cần thực hiện để nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tài sản nói riêng của BIDV. Ngoài ra, BIDV cần tiếp tục nghiên cứu mở rộng đối tượng phân loại nợ theo Điều 7 – QĐ 493 để kết quả phân loại nợ phản ánh một cách chính xác chất lượng tín dụng của BIDV. Việc trích lập DPRR cũng phải được nghiên cứu để đưa vào áp dụng theo phương pháp chiết khấu dòng tiền phù hợp với thông lệ quốc tế. Để tiếp tục kiểm soát chặt chẽ hoạt động tín dụng, việc giao kế hoạch kinh doanh sẽ dựa trên chi tiết từng danh mục cho vay ngay từ đầu năm. Như vậy, hoạt động quản lý tín dụng của BIDV phải được thực hiện chi tiết đến từng ngành nghề kinh doanh, từng vùng, từng loại hình sản phẩm. Bên cạnh đó, BIDV cần tuân thủ tuyệt đối qui trình thực hiện, cương quyết xử lý những biểu hiện vi phạm kỉ luật điều hành, cần tuân thủ cơ cấu, giới hạn tín dụng đã giao; nâng cao chất lượng thông tin, báo cáo trong quản trị điều hành; lựa chọn các khách hàng loại A*, A, các dự án có chất lượng tốt, kiên quyết không tăng thêm dư nợ đối với các khách hàng xếp loại B trở xuống; tăng tỉ lệ cho vay có tài sản đảm bảo, đầu tư có chọn lọc vào các lĩnh vực có mức độ rủi ro thấp, giảm tỷ trọng cho vay xây lắp… Với ba “trụ cột” trong hoạt động của BIDV là tài chính-NH, bảo hiểm và đầu tư chứng khoán thì BIDV cũng cần chú trọng cải thiện danh mục đầu tư thông qua hoạt động đầu tư góp vốn liên doanh, đầu tư vào các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả và nhiều tiềm năng phát triển; tham gia góp vốn thành lập công ty cổ phần đầu tư vào các lĩnh vực có tiềm năng phát triển và hiệu quả sinh lời cao như bất động sản, tài nguyên và khoáng sản. Các hoạt động đầu tư này sẽ góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NH, điều chỉnh đa dạng cơ cấu tài sản có, lành mạnh hoá bảng tổng kết tài sản. Như vậy với các giải pháp đồng bộ trong việc xử lý nợ xấu và kiểm soát tăng trưởng tín dụng, đa dạng hoá danh mục đầu tư nêu trên thì BIDV có thể cải thiện được chất lượng tài sản trong thời gian tới, góp phần định hướng cho BIDV trở thành tập đoàn tài chính-NH đa năng hàng đầu tại Việt Nam. [...]... tổng tài sản, khả năng sinh lời, khả năng đảm bảo an toàn Qua đó đánh giá những kết quả về nâng cao năng lực tài chính mà BIDV đã đạt được trong thời gian qua, đồng thời cũng chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân, làm cơ sở để đưa ra các giải pháp kiến nghị Thứ ba: Trên cơ sở định hướng chiến lược phát triển của BIDV và tầm nhìn đến 2015, đề tài đưa ra hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao năng lực tài chính. .. đánh giá về năng lực tài chính của NHTM Đồng thời luận văn đã nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao năng lực tài chính của một số NHTM trên thế giới và rút ra bài học đối với NHTMVN Đây là cơ sở lý thuyết cho các phân tích, đánh giá thực tế trong phần tiếp theo Thứ hai: Giới thiệu những nét chính về Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng năng lực tài chính của BIDV... trình hội nhập, tăng khả năng tài chính từ đó tăng khả năng cạnh tranh là con đường dẫn tới thành công của bất cứ ngân hàng nào Với thời gian và phạm vi nghiên cứu nhất định, đề tài: Giải pháp nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam trong xu thế hội nhập” đã đóng góp được một số kết quả sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa một số vấn đề cơ bản về tài chính của NHTM Trên cơ sở đó,... Khả năng vỡ nợ rất cao, thường là các tình huống con nợ đã đệ đơn xin phá sản mặc dù vẫn còn tiếp tục thanh toán nợ nần 2 Xếp hạng năng lực tài chính của Ngân hàng:  Tình trạng tài chính tối ưu; A Giá trị hoạt động doanh nghiệp và khả năng tự bảo vệ ở mức cao;   Môi trường hoạt động ổn định và có tính dự báo cao  Năng lực tài chính khá; các yếu tố tài chính cơ bản tốt;  Thương hiệu có khả năng. .. cao năng lực tài chính của BIDV Các giải pháp chính gồm: Tăng vốn chủ sở hữu, nâng cao chất lượng tài sản, khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản Đề tài đề xuất các kiến nghị với Chính Phủ, cơ quan Nhà nước và Ngân hàng nhà nước nhằm tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng Đây là đề tài rộng và phức tạp nên không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự đóng góp của Quý Thầy cô giáo,...11 3.2.3 Giải pháp nâng cao khả năng sinh lời Các biện pháp nâng cao chất lượng tài sản và tín dụng, giảm thiểu nợ không sinh lời cũng là những giải pháp góp phần nâng cao khả năng sinh lời của NH Tuy nhiên, mức sinh lời của NH còn có thể được gia tăng thông qua việc kiểm soát chặt chẽ chi phí Chi phí của NH được phân thành hai loại: Chi trực tiếp cho hoạt... thực hoá các giải pháp nâng cao năng lực tài chính của BIDV trong xu thế hội nhập hiện nay, nếu như chỉ có nỗ lực bản thân BIDV thì chưa đủ mà nhất thiết phải có sự hỗ trợ từ phía Chính phủ, cơ quan Nhà nước và NHNN như sau: 3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và cơ quan Nhà nước 3.3.1.1 Xây dựng và hoàn thiện môi trường pháp lý có hiệu quả, hiệu lực và tin cậy 20 Để hoàn thiện môi trường pháp lý, xin... thể dự báo  Năng lực tài chính phù hợp; các cơ sở chấp nhận được;  Thương hiệu vẫn vòn giá trị nhưng hạn chế  Môi trường hoạt động kém ổn định và kém tính dự báo  C Năng lực tài chính vừa phải; có khả năng cần các sự hỗ trợ từ bên ngoài; 33  Các hạn chế có thể bao gồm: thương hiệu kém, các nền tảng tài chính không hiệu quả, hay môi trường hoạt động không thể dự báo  Năng lực tài chính rất hạn... quản lý của các ngân hàng hiện đại trên thế giới, từ đó nâng cao năng lực chung của toàn bộ đội ngũ quản lý của NH 3.2.5.2 Giải pháp phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân tố con người luôn luôn là nhân tố quan trọng nhất đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào Vì vậy, NH cần phải quan tâm đến công tác nâng cao chất lượng nguồn nhân lực một cách thường xuyên và mang tính chiến lược lâu dài... quan trọng và ảnh hưởng đến hoạt động của toàn NH BIDV sẽ coi đây là giải pháp để nhanh chóng trở thành NH hiện đại, đáp ứng chuẩn mực quốc tế tốt nhất  Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự quản lý Để nâng cao năng lực quản lý của các NH thì bên cạnh việc hoàn thiện mô hình tổ chức thì việc nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự quản lý là vấn đề rất quan trọng Để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự quản . 1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NHĐT&PT VIỆT NAM 3.1. Mục tiêu nâng cao năng lực tài chính của BIDV 3.1.1. Cơ hội. Những giải pháp đề xuất cho BIDV sẽ được trình bày dưới đây là những giải pháp chủ yếu: 5 3.2. Giải pháp nâng cao năng lực tài chính của NHĐT&PT Việt Nam.