MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHÒNG BẢO HIỂM HUYỆN THANH TRÌ- HÀ NỘI Trải qua hơn 10 năm hoạt động, luôn tự điều chỉnh và đi lên với cơ chế năng động, với sự cố gắng liên tục, cho tới nay Bảo Việt Thanh Trì đã đạt được những kết quả rực rỡ. Với tư cách là một ngành dịch vụ, Bảo Việt Thanh Trì đã có nhiệm vụ bảo vệ, hỗ trợ cho những thành viên tham gia bảo hiểm, luôn đề cao khẩu hiệu “khách hàng là thượng đế”. Cùng với sự phát triển chung của toàn ngành bảo hiểm, phòng bảo hiểm Thanh Trì đã có những tiến bộ vượt bậc, trong đó đáng chú ý là sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba. Mặc dù tuổi đời nghiệp vụ này chưa cao, song đã thu hút được khá đông đảo khách hàng (chủ xe) tham gia bảo hiểm, mang lại cho công ty bảo hiểm Hà Nội và phòng bảo hiểm Thanh Trì một khoản lợi nhuận không nhỏ. Tuy vậy, trong quá trình hoạt động hiện nay, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở Bảo Việt Thanh Trì vẫn còn bộc lộ một số mặt hạn chế mà nhất là đôí với thị trường bảo hiểm còn rất “non trẻ” ở nước ta hiện nay. Tất yếu Bảo Việt Thanh Trì phải không ngừng tìm ra các giải pháp nhằm khắc phục những mặt còn hạn chế, phát huy mặt mạnh để thích ứng với điều kiện thực tế của nền kinh tế thị trường đang ngày một biến động, đứng vững trong cạnh tranh với các đối thủ của mình. Trên cơ sở những thành tích đã đạt được, đặc biệt là thực trạng hoạt động kinh doanh ở phòng bảo hiểm Thanh Trì và những vấn đề còn tồn tại trước mắt, đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba đang được thực hiện ở phòng, trong tình hình hiện nay tôi xin để xuất một số kiến nghị góp phần nâng cao và hoàn thiện nghiệp vụ này trong thời gian tới. 1. Khâu khai thác 1 1 Đây là khâu khởi đầu, quan trọng nhất của chu kỳ kinh doanh bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba nói riêng. Giống như hầu hết các nước trên thế giới, ở nước ta đây cũng là nghiệp vụ bắt buộc. Bởi vậy, trong những năm đầu tiên triển khai nghiệp vụ, Bảo Việt Thanh Trì nên có nhiều biện pháp phối hợp để thu hút các chủ xe tham gia bảo hiểm ngoài lý do “bắt buộc” còn có phần tự nguyện là chính. Về lâu dài mà nói, phòng phải có những giải pháp thích hợp để lôi cuốn phần lớn các chủ xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự một cách hoàn toàn tự nguyện, coi bảo hiểm là “tấm lá chắn” về kinh tế trong hoạt động kinh doanh của họ. * Tăng cường hơn nữa công tác tuyên truyền quảng cáo về bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giơí đối với người thứ ba thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như: ti vi, radio, tạp chí, sách báo, biểu báo . nên đưa kèm các hình ảnh về tai nạn giao thông và sự giải quyết bồi thường nhanh chóng thoả đáng của bảo hiểm. Đưa ra những lời phát biểu của các chủ xe được bồi thường trong các vụ tai nạn lớn, những lời cảm ơn sâu sắc của lái xe và gia đình họ đối với bảo hiểm, . Nhằm mục đích tuyên truyền rộng rãi trong quần chúng nhân dân nói chung và các chủ xe nói riêng thấy rõ và hiểu được quyền lợi, trách nhiệm của người Việt Nam tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự. * Kết hợp chặt chẽ hơn nữa với lực lượng CSGT trong việc kiểm tra thường xuyên việc thực hiện chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của các chủ xe. Khi làm thủ tục đăng ký xe, kiểm tra kỹ thuật định kỳ, cấp giấy phép lưu hành xe hoặc bán lệ phí giao thông, thi cấp bằng lái xe . yêu cầu các chủ xe phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự. * Cùng với các cơ quan cơ quan chức năng, bảo hiểm cần đưa ra chế độ xử phạt nghiêm minh đối với các chủ xe đang lưu hành mà không tham gia bảo hiểm hoặc tham gia bảo hiểm chậm (sau ngày 1/4) cần phải tiến hành thường xuyên kiểm tra. Đặc biệt là đối với những kẻ gây tai nạn mà chưa mua bảo hiểm 2 2 thì có hình thức xử phạt thích đáng. Yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền ban hành những văn bản quy định rõ mức độ xử phạt đối với những trường hợp vi phạm. Bên cạnh đó, phòng bảo hiểm Thanh Trì cũng cần có những hình thức khen thưởng đối với những chủ xe chấp hành tốt luật lệ an toàn giao thông, nhằm khuyến khích các chủ xe hơn nữa. * Đề nghị với công ty bảo hiểm Hà Nội cần có thêm sự quan tâm đến việc trả hoa hồng bồi thường, thưởng thích đáng cho công an, CSGT và đội ngũ cộng tác viên để kích thích sự nhiệt tình của họ. * Thường xuyên tổ chức các cuộc hội nghị nhằm tuyên truyền giáo dục cho người dân hiểu những tác dụng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự, nâng cao ý thức trách nhiệm của bản thân khi lưu hành xe. 2. Khâu giám định bồi thường * Giám định đúng đắn là cơ sở cho việc bồi thường được chính xác, trung thực. Vì vậy bảo hiểm cần phối hợp nhanh chóng với công an, CSGT để tiến hành giám định kịp thời ngay sau khi tai nạn xảy ra. Yêu cầu phải có mạng lưới thông tin rộng khắp, đảm bảo liên lạc được thường xuyên, chặt chẽ giữa Bảo Việt nói chung và bảo hiểm Thanh Trì nói riêng với CSGT ở các nơi. Bằng mọi biện pháp, mọi phương tiện bảo đảm việc giám định trực tiếp được càng nhiều vụ tai nạn càng tốt. * Giám định là khâu tương đối phức tạp, đòi hỏi người giám định viên không những giỏi về chuyên môn nghiệp vụ mà còn phải am hiểu về sự hoạt động của xe cơ giới. Do đó cán bộ giám định phải thạo về 2 lĩnh vực chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự và hoạt động giao thông. * Sau khi giám định xong, các khoản bồi thường phải được tính toán chính xác dựa trên cơ sở + Thiệt hại thực tế + Mức độ lỗi của chủ xe 3 3 + Hạn mức trách nhiệm mà chủ xe tham gia và phải phù hợp với sự biến động của giá cả thị trường. Đặc biệt phải chú ý tới khoản mất giảm thu nhập của nạn nhân và tỷ lệ khấu hao của tài sản bị thiệt hại, bởi vì đây là 2 yếu tố rất khó xác định được chính xác. * Các hồ sơ cần thiết trong việc bồi thường nên được đơn giản hoá tới mức có thể, tránh gây mất thời gian và phức tạp cho các chủ xe. Hướng dẫn chủ xe nhanh chóng hoàn thành hồ sơ tai nạn và chi trả bồi thường kịp thời. Giải thích rõ ràng cho chủ xe hiểu được các khoản bồi thường là hợp lý. Việc bồi thường nên thực hiện nhanh chóng và chính xác, không để các chủ xe đi lại nhiều lần để đòi tiền bồi thường, gây khó khăn cho chủ xe. Hơn nữa cần có chính sách bồi thường nhân đạo thích hợp nhằm khuyến khích các chủ xe. 3. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất Đề xuất, kiến nghị với ngành giao thông vận tải, CSGT thường xuyên quan tâm đến việc sửa sang lại đường xá, cầu cống. Xây dựng các biểu báo, panô, áp phích . tại các đầu mối giao thông quan trọng dễ xảy ra tai nạn. Mở rộng lòng đường ở những nơi có nhiều xe cộ đi lại. Định kỳ hàng năm tổ chức các lớp tập huấn cho các lái xe. 4 4 KẾT LUẬN Để xây dựng và triển khai mỗi loại hình bảo hiểm phải trải qua nhiều giai đoạn, từ lúc xác định nhu cầu thị trường, xây dựng mức phí, triển khai kế hoạch thực hiện, bổ sung khiếm khuyết từ thực tế đòi hỏi, phổ biến sâu rộng trên thị trường . đòi hỏi cả một quá trình lâu dài. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba cũng vậy, Bảo Việt đã mất một thời gian để hoàn thiện nghiệp vụ này trên thị trường. Từ năm 1990, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba mới được Công ty bảo hiểm Hà Nội chính thức triển khai ở tất cả các văn phòng đại diện bảo hiểm trong toàn thành phố Phòng bảo hiểm huyện Thanh Trì cũng nằm trong kế hoạch đó, lợi nhuận và doanh thu từ năm 1990 trở đi ở phòng Thanh Trì đã tăng lên rõ rệt. So với một số loại hình bảo hiểm có doanh thu cao ở phòng như: bảo hiểm toàn diện học sinh, bảo hiểm kết hợp con người, bảo hiểm vật chất thân xe . thì bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba luôn có doanh thu cao nhất. Sự phát triển của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba trong tương lai là rất khả quan, nhưng những khó khăn là không phải ít, khắc phục và giảm bớt khó khăn luôn được cán bộ phòng bảo hiểm Thanh Trì giải quyết từng bước phù hợp với thực tế của từng thời kỳ Mong rằng những ý kiến trong bài viết này sẽ ít nhiều giải toả được những khó khăn đang gặp. Từ đó nâng cao hơn nữa tính hoàn thiện của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba trong thời gian tới. 5 5 MỤC LỤC 6 6 . MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHÒNG BẢO HIỂM HUYỆN THANH TRÌ- HÀ. doanh ở phòng bảo hiểm Thanh Trì và những vấn đề còn tồn tại trước mắt, đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba