thực trạng hoạt động khai thác đại lý bảo hiểm công ty bảo hiểm Phú thọ I Vài nét công ty bảo hiểm Phú thọ Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ Công ty bảo hiểm Phú Thọ thành lập vào cuối năm 1980, bắt đầu hoạt động năm 1981 thực nhiệm vụ kinh doanh lĩnh vực Bảo hiểm nhằm góp phần vào phát triển kinh tế xà hội địa phơng Với 25 năm hoạt động Bảo hiểm Phú Thọ đà đạt đợc kết nh sau: 1.1 Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm đời sống sản phẩm, phục vụ công đổi đất nớc Từ thành lập Công ty Bảo hiểm Phú Thọ tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm tai nạn hành khách lại phơng tiện vận tải công cộng Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ với doanh thu nhỏ bé, khả tài cha vững chắc, tầm phục vụ hạn hẹp Đến năm gần đây, nớc ta chuyển sang kinh tế thị trờng, doanh nghiệp Nhà nớc đợc giao vốn, tự chủ tài chính, đầu t nớc vào Việt Nam gia tăng, đời sống nhân dân không ngừng đợc cải thiện, Bảo Việt Phú Thọ đà phát triển thêm nhiều loại hình Bảo hiểm mới, phục vụ nhu cầu sản xuất đời sống nhân dân Cuối năm 1996 Bảo Việt Phú Thọ bắt đầu đa loại hình bảo hiểm nhân thọ lần phục vụ nhu cầu Bảo hiểm nhân dân Đến Bảo hiểm nhân thọ đà phát triển nhanh chóng đợc nhiều ngời dân tỉnh quan t©m, tham gia Cïng víi viƯc thùc hiƯn nhiƯm vụ kinh doanh, bảo toàn phát triển vốn nhà nớc, Bảo Việt tiến hành số nghiệp vụ nhằm thực nhiệm vụ trị nhà nớc nh: Bảo hiểm lúa, công nghhiệp, vật nuôi, bảo hiểm lao động cho ngời nông dân, bảo hiểm học sinh Đến năm 2000 với chủ trơng Tổng Công ty phát triển lớn mạnh, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà tách thành hai Công ty; Công ty bảo hiểm Nhân Thọ hoạt động lĩnh vực nhân thọ Công ty Bảo hiểm Phú Thọ hoạt dộng lĩnh vực phi nhân thọ Đến Bảo Việt Phú Thọ tiến hành nghiệp vụ Bảo hiểm thuộc hầu hết lĩnh vực khác nh: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm ngời bảo hiểm trách nhiệm 1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm Bao gồm: - Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển nội địa - Bảo hiểm thân tàu (tàu biển, tàu sông, tàu đánh cá) - Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới thân xe - Bảo hiểm thuỷ thủ thuyền viên - Bảo hiểm tai nạn hành khách - Bảo hiểm tai nạn lái xe phụ xe ngời ngồi xe - Bảo hiểm tai nạn khách du lịch - Bảo hiểm tai nạn ngời kết hợp 03 điều kiện : A, B,C - Bảo hiểm toàn diện học sinh - Bảo hiểm cho ngời đình sản - Bảo hiểm xây dựng lắp đặt - Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm trách nhiệm ngời sử dụng lao động - Các loại bảo hiểm khác Tóm lại: Mọi nhu cầu bảo hiểm tầng lớp dân c, thành phần kinh tế, chủ đầu t nớc đề đợc Bảo Việt Phú Thọ đáp ứng hình thức bảo hiểm thích hợp góp phần quan trọng vào việc phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam 1.3 Cung cấp nguồn vốn đầu t cho kinh tế, mang lại hiệu kinh tế cao Từ quỹ dự phòng Bảo hiểm tạm thời nhàn rỗi, Bảo Việt đà đầu t trở lại cho kinh tế hàng ngàn tỷ đồng mang lại hiệu kinh tế cao Xác định tầm quan trọng hoạt động đầu t Công ty Bảo hiểm, Bảo Việt Phú Thọ đà trọng củng cố hoạt động đầu t, lựa chọn hình thức biện pháp đầu t thích hợp đem lại hiệu kinh tế đảm bảo an toàn Bảo Việt thờng xuyên tham gia đấu thầu trái phiếu kho bạc Nhà nớc, cho tổ chức tài doanh nghiệp vay theo quy định Nhà nớc, tham gia góp vốn hợp đồng, hợp tác kinh doanh Việc tham gia liên doanh cổ phần với 11 công ty thuộc lĩnh vực khác nh ngân hàng, bảo hiểm, sản xuất, du lịch dịch vụ với tổng vốn hàng chục tỷ đồng đà góp phần bảo đảm an toàn cho hoạt động đầu t, tăng sức mạnh tài chính, tăng khả tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều ngành kinh tế Hoạt động đầu t tài thực góp phần vào phát triển kinh tế đất nớc mang lại thu nhập lớn đóng vai trò quan trọng đến phát triển Bảo hiểm Phú Thọ giai đoạn 1.4 Doanh thu tăng nhanh, bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản xuất đời sống Liên tục năm trở lại nớc ta chịu ảnh hởng khủng hoảng tài khu vực châu á, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ có tốc độ tăng trởng cao Mặc dù có cạnh tranh mạnh mẽ công ty hệ thống Bảo Việt thị trờng nhng với việc liên tục phát triển mở rộng loại hình Bảo hiểm mới, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, Bảo Việt Phú Thọ đà thu hút ngày đông đơn vị cá nhân tham gia bảo hiểm Doanh thu phí Bảo hiểm năm từ 2002 đến 2004 tăng từ 6% đến 16% đặc biệt năm 2003 doanh thu tăng 25% Việc bồi thờng cho đối tợng bảo hiểm không may bị thiên tai, tai nạn bất ngờ gây thiệt hại đà đợc giải nhanh chóng, chất lợng phục vụ ngày đợc nâng cao Đến thủ tục đòi bồi thờng khách hàng đà đợc đơn giản hoá, thời gian giải đợc rút ngắn (nhất Bảo hiểm học sinh, Bảo hiểm ngời từ đến 14 ngày Trong nhiều năm qua Công ty bảo hiểm Phú Thọ giải bồi thờng hàng chục tỉ đồng cho thiệt hại thuộc trách nhiệm giải hàng năm bao gồm hàng trăm vụ thiệt hại ô tô, hàng chục nghìn vụ thiệt hại ngời Nhiều đơn vị quan, xí nghiệp không tham gia bảo hiểm gặp nhiều khó khăn phục hồi sản xuất Nhiều cá nhân có tiền chi trả Bảo hiểm mà đà yên tâm sớm khắc phục khó khăn ổn định đời sống sản xuất Hoạt động bảo hiểm Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà giúp cho ngân sách Nhà nớc chi nhiều khoản tiền lớn thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy Ngoài việc chi bồi thờng tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm nhiều năm qua Bảo Việt Phú Thọ đà thờng xuyên tuyên truyền phơng tiện thông tin đại chúng việc đề phòng hạn chế tổn thất, thờng xuyên phối hợp với ban ngành nh ban an toàn giao thông tỉnh, ngành giao thông, ngành giáo dục, ngành công an, tỉnh đoàn niên Tổ chức tuyên truyền biện pháp phòng ngừa tai nạn đà chi hàng trăm triệu đồng cho công tác phòng ngừa hạn chế tai nạn Ngoài Công ty bảo hiểm Phú Thọ tham gia vào hoạt động xà hội khác nh "quỹ đền ơn đáp nghĩa", "Quỹ ngời nghèo", ủng hộ đồng bào bị thiên tai, lũ lụt 1.5 Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán ổn định ngày đợc nâng cao Cùng với việc không ngừng tăng trởng phát triển mặt, đội ngũ cán công nhân viên công ty đợc tăng thêm không ngừng từ buổi đầu thành lập có cán đến đội ngũ đà có 30 cán công nhân viên hàng trăm cán đại lý khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, hầu hết chị em trẻ độ tuổi bình quân 30, đợc đào tạo bản, nhiệt tình hăng say công việc nhân tố néi lùc rÊt quan träng viƯc ph¸t triĨn cđa Bảo Việt Phú Thọ tơng lai Hàng năm đà tạo thêm nhiều việc làm với mức thu nhập ngày đợc nâng cao Cùng với việc đào tạo giáo dục đội ngũ, đơn vị kiên xử lý cán vi phạm kỷ luật Cán công chức thờng xuyên đào tạo nâng cao trình độ nớc, đợc tham gia hội thảo chuyên đề lĩnh vực: định phí, giám định tổn thất, kiến thức marketing quản trị doanh nghiệp 1.6 Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc Là doanh nghiệp Nhà nớc hoạt động theo Pháp luật nhiều năm gần Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đơn vị nộp ngân sách nhà nớc đầy đủ với mức trung bình theo đầu ngời đạt cao Công ty bảo hiểm Phú Thọ tìm tòi biện pháp bảo toàn phát triển vốn đợc giao, tài sản mức nộp ngân sách tăng qua năm 2 Sơ đồ cấu tổ chức Công ty bảo hiểm Phú Thọ Công ty bảo hiểm Phú Thọ PhòngPhòng tổng hợp Tài Phòng kế toánQLĐL Phòng PVKHPhòng số I Bảo Phòng hiểm bảo Phòng PThiểm Bảo hiểm ngờicháy kỹ thuật Tổng đại lý TP Việt Trì Tổ đai lý huyện Đoan Hùng Tổ ®ai lý hun Phï Ninh Tỉ ®ai lý hun H¹ Hoà Tổ đai lý huyện Lâm Thao Tổ đai lý huyện Thanh BaTổ đai lý huyện Tam Nông Tổ đai lý huyện Cẩm KhêTổ đai lý huyện Tanh Thuỷ Tổ ®ai lý hun Yªn LËp Tỉ ®ai lý hun Thanh Sơn Tổ đai lý huyện TX Phú Thọ Nhiệm vụ chức phòng ban Công ty bảo hiểm Phú Thọ 3.1 Phòng Tổng hợp a Chức tham mu cho lÃnh đạo công ty tổ chức thực mặt công tác nh công tác tổ chức cán bộ, hành quản trị, tuyên truyền quảng cáo, pháp chế thi đua khen thởng b Các nhiệm vụchính: Công tác tổ chức cán nh: Xây dựng mô hình tổ chức máy hoạt động kinh doanh trình phê duyệt, xây dựng nội quy lao động, nội quy quan, hợp đồng thoả ớc lao động, xây dựng quy định chức năng, nhiệm vụ quy định phân cấp với phòng ban Xây dựng kế hoạch tuyển dụng, bố trí cán phục vụ cho công tác kinh doanh Tham mu cho lÃnh đạo quản lý toàn diện cán thuộc quyền quản lý theo phân cấp nh bổ nhiệm mới, bổ nhiệm lại theo nhiệmkỳ, miễn nhiệm lÃnh đạo phòng, xếp chuyển chức danh, chuyển ngạch, xếp lơng, nâng lơng Thực công việc khác nh kế hoạch đào tạo bồi dỡng cán bộ, quy hoạch cán Thực công tác hành quản trị nh: Công văn, kho, quỹ, ấn loại Công tác tuyên truyền, sáng chế, thi đua khen thởng 3.2 Phòng tài kế toán Làm chức tham mu cho lÃnh đạo công ty kế hoạch tài hàng năm nh: - Kế toán thu chi - Kế toán loại vốn tiền, nghĩa vụ với nhà nớc - Kế toán vật t ấn chỉ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xà hội, công đoàn - Kế toán khoản công nợ Về công tác tài công ty nh: Kế hoạch đầu t xây dựng mua sắm tài sản, kế hoạch kinh doanh công ty tháng, quý, năm - kiểm tra giám sát việc thực chế độ hoá đơn, ấn chỉ, quản lý thu chi thực công việc khác quy định ngành, cấp 3.3 Phòng quản lý đại lý Có chức tham mu cho lÃnh đạo công ty tổ chức thực nhiệm vụ sau: - Công tác tuyển dụng đào tạo quản lý đại lý phi nhân thọ lập kế hoạch tuyển dụng hàng năm theo nhu cầu địa bàn, thông báo thi tuyển thu nhận hồ sơ dự tuyển công việc khác liên quan đến tuyển đại lý, xây dựng tiêu chuẩn đại lý viên, tổ trởng tổ phó đại lý, tổng đại lý, đại lý tổ chức - Xây dựng chế độ sách hoạt động đại lý: nghiên cứu tài liệu hớng dẫn Tổng công ty để xây dựng sách áp dụng cho đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên, đại lý tổ chức, tổng đại lý, định mức khoán doanh thu, sách kinh tế, tiền lơng (hoa hồng) theo nghiƯp vơ, chÝnh s¸ch thu hót c¸n bé, c¸c chÕ độ hỗ trợ khác tổ trởng, tổ phó, học nghề Xây dựng mô hình trả lơng, nộp Bảo hiểm xà hội, Bảo hiểm y tế - Duy trì tổ chức hoạt động đại lý nh: xây dựng quy trình thu phí, cấp hoá đơn, ấn Nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm đề xuất với lÃnh đạo công ty thực công tác xúc tiến thị trờng, quản lý chế độ sách đào tạo, chế độ phối hợp - Thực công tác khác: Thi đua khen thởng, đề bạt, xây dựng tiêu chuẩn thi đua, tiêu chuẩn tổ trởng, tổ phó thực số chức nhiệm vụ khác công ty phân công 3.4 Phòng phục vụ khách hàng số 1: Có chức tham mu cho ban giám đốc công ty tổ chức thực nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn huyện thị: TX Phú Thọ, Thanh Ba, Đoan Hùng, Hạ Hoà, Cẩm Khê Yên Lập - Thực nhiệm vụ đợc phân cấp nh: Lập kế hoạch tổ chức triển khai thực nghiệp vụ Bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn đợc phân công đảm bảo hoàn thành kế hoạch doanh thu đợc công ty giao, từ khâu tìm kiếm khách hàng, khai thác, thu phí bảo hiểm, giám định, giải bồi thờng, trả tiền bảo hiểm, quản lý theo dõi chặt chẽ khách hàng tham gia bảo hiểm địa bàn đợc phụ trách, đảm bảo trì tốt khách hàng truyền thống, mở mang khách hàng Quản lý cán đợc phân cấp, quản lý hoá đơn ấn công tác kế toán thống kê nhiệm vụ khác đợc lÃnh đạo công ty giao - Theo dõi quản lý hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn đợc phân công phụ trách để có kế hoạch triển khai hợp đồng bảo hiểm quản lý rủi ro Bảo hiểm đảm bảo hiệu cao Thực công tác thu phí đảm bảo qui trình, thực trình tự thu phí, quản lý nộp vào quĩ qui định Quản lý việc cấp đơn Bảo hiểm giấy chứng nhận Bảo hiểm, quản lý thống kê theo nghiệp vụ thu, chi tài phân cấp quản lý đợc công ty uỷ quyền quản lý sử dụng trang thiết bị, văn phòng, quản lý an toàn kho, quĩ, trực tai nạn theo qui định, trực quan an toàn Ngoài thực số công việc khác giám đốc phân công 3.5 Phòng bảo hiểm phơng tiện Tổ chức thực nghiệp vụ bảo hiểm phơng tiện đờng bộ, đờng sông nghiệp vụ trách nhiệm từ việc nghiên cứu thị trờng lập kế hoạch kinh doanh, đề biện pháp tổ chức thực - xây dựng sách khách hàng - giải quyền lợi cho khách hàng, giám định tổn thÊt cã sù kiƯn rđi ro x¶y - giải hậu tai nạn - Nghiên cứu thị trờng, phối hợp phòng nghiệp vụ, phòng quản lý đại lý để tính toán đa sản phẩm Bảo hiểm phù hợp làm công tác xúc tiến thị trờng tạo chủ động khả cạnh tranh tối u Nghiên cứu biện pháp ngăn chặn thiệt hại phát sinh sau tai nạn, công tác đề phòng hạn chế tổn thất, phòng chống khiếu nại gian lận Thực nhiệm vụ khác nh tuyên truyền quảng cáo, chế độ tài kế toán quản lý trang thiết bị theo quy định Quản lý chặt chẽ qui trình việc giám định xét bồi thờng, quản lý theo dõi hoá đơn, ấn Thống kê theo dõi tai nạn phát sinh, thụ lý giải hồ sơ tồn Đề xuất công ty số vấn đề liên quan đến công tác bảo hiểm phơng tiện tài sản 3.6 Phòng bảo hiểm ngời - Có chức tham mu cho lÃnh đạo công ty tổ chức thực bảo hiểm ngời sáu huyện thành thị: TP Việt Trì, Phù Ninh, Thanh Sơn, Tam Nông, Thanh Thuỷ Lâm Thao Xây dựng kế hoạch khai thác nghiệp vụ bảo hiểm ngời - nghiên cứu phòng ban đề sản phẩm Bảo hiểm ngời: phù hợp điều kiện kinh tế vùng Lựa chọn nghiệp vụ bảo hiểm có hiệu - Bảo đảm trì tốt hợp đồng bảo hiểm ngời đến kỳ đáo hạn, tìm kiếm khách hàng - Nghiên cứu chế độ sách khách hàng phù hợp đặc điểm nghiệp vụ Bảo hiểm ngời - tính toán kỹ hiệu nghiệp vụ kịp thời đề xuất điều chỉnh điều kiện Bảo hiểm, mức phí bảo hiểm phù hợp với tình hình cạnh tranh thị trờng bảo hiểm - Quản lý theo dõi, đạo tổ chức hệ thống đại lý địa bàn đợc phân công thực triển khai nghiệp vụ bảo hiểm khai thác bảo hiểm, chi trả tiền bảo hiểm, thụ lý hồ sơ công việc bảo hiểm khác theo chức năng, nhiệm vụ quyền hạn đà qui định quy chế hoạt động đại lý - Công tác quản lý vụ khiếu nại đòi bồi thờng chặt chẽ - chống gian lận kịp thời sách quản lý rủi ro bảo hiểm Tăng cờng công tác tuyên truyền đề phòng hạn chế tai nạn rủi ro - chăm sóc sức khoẻ ban đầu đối tợng bảo hiểm 3.7 Phòng Bảo hiểm Có chức tham mu cho lÃnh đạo công ty tổ chức thực bảo hiểm cháu, kỹ thuật xây dựng lắp đựt, hàng hoá xuất nhập khẩu, hàng hoá vận chuyển nội địa, nghiệp vụ bảo hiểm tài sản khác Nghiên cứu thị trờng - lập kế hoạch kinh doanh nghiệp vụ đợc giao, đồng thời tổ chức thực công tác khai thác - theo dõi - thu phí bảo hiểm Nghiên cứu thị trờng phối hợp phòng quản lý để tính toán đa sản phẩm phù hợp, quan hệ chặt chẽ với cấp quyền quan đơn vị đầu t, xây dựng để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định Chủ động triển khai việc giám định giải hậu vụ tai nạn, có nghiệp vụ hữu hiệu ngăn chặn thiệt hại phát sinh sau tai nạn Công tác đề phòng hạn chế tổn thất, phòng chống khiếu nại gian lận Thực chế độ thông tin, báo cáo qui định, phạm vi qui định chủ động quan hệ công tác với phòng công ty, phòng chuyên môn tổng công ty Ngoài theo phân cấp phòng phải thực số công tác khác đợc giám đốc phân công Kết hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm phú thọ qua năm (2002-2004) Bảng 1: Hoạt động thu kinh doanh công ty năm 2004 Đơn vị: 1000 đồng Năm 2004 STT I II 10 11 NghiƯp vơ KH Thu BH Tài sản BH Hàng hoá BH VC tàu sông BH XDLĐ BH cháy BH VC ô tô BH tiền BH máy xây dựng BH VC mô tô BH trách nhiệm TN chủ đầu t TNDS tàu sông TNDS ô tô 9.720.000 2.300.000 600.000 1.100.000 2.200.000 350.000 9.228.556 2.521.726 609.217 789.912 1.908.450 3.351.079 27.000 15.300 5.838 5.217.417 250.622 289.183 1.814.689 20.00 6.340.000 200.000 480.000 2.530.000 Tăng trởng Thu/KH (%) 95 110 102 72 87 96 29 82 125 60 72 Năm 2003 04/03 04/03 (%) 8.870.125 2.095.000 582.000 1.390.000 1.431.000 3.310.000 37.300 16.129 8.696 5.766.000 213.000 365.000 2.219.000 358.431 426.726 27.217 -60.088 477.450 41.079 -10.000 -1.095 -2.858 -48.583 37.622 -75.817 -404.311 104 120 105 57 133 101 73 93 67 90 118 79 82 12 13 III 14 15 16 17 18 19 20 TNDS mô tô TNDS hàng hoá BH ngêi BH du lÞch BH häc sinh BH CNKH BH TNCN 24/24 BHSMCN BH l¸i phơ xe BH TTTV Tæng céng 3.100.000 30.000 8.640.000 3.100.000 3.000.000 230.00 1.020.000 1.260.000 30.000 24.700.000 2.861.464 1.459 7.404.122 23.264 3.324.259 2.310.327 185.850 960.977 590.462 8.983 21.850.095 92 86 107 77 81 94 47 30 88 2.943.000 26.000 7.501.000 13.000 2.924.000 2.472.000 193.000 937.000 894.000 17.700 22.165.000 -81.536 -24.541 -96.878 10.264 400.259 -7.150 23.977 -303.538 -8.717 -314.905 97 99 179 114 93 96 103 66 51 98 Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua bảng số liệu ta thấy: hoạt động thu kinh doanh doanh công ty năm sau cao năm trớc ,tốc độ phát triển trung bình mức cao 98% Tuy nhiên với loại sản phẩm bảo hiểm khác tốc độ phát triển khác nhau, có sản phẩm bảo hiểm đợc khách hàng a chuộng tốc độ tăng trởng đạt mức cao 120% (bảo hiểm hàng hoá) hay bảo hiểm bảo hiểm du lịch đạt mức 179% Ngợc lại sản phẩm bảo hiểm nh sản phẩm bảo hiểm XDLĐ hay bảo hiểm trách nhiệm dân hàng hoá lại đợc quan tâm với tốc độ phát triển 57% 6% Sở dĩ để có đợc tăng trởng nh nguyên nhân sau: Một là, Bảo hiểm phi nhân thọ đợc tách từ Bảo việt Phú Thọ từ năm 2000 Sau năm hoạt động trởng thành Công ty đà tạo đợc niềm tin nơi khách hàng sản phẩm Về phía khách hàng nhiều đà nắm rõ loại hình bảo hiểm Công ty Bảo hiểm phi nhân thä ,cïng víi sù ph¸t triĨn cđa x· héi nhu cầu tham gia bảo hiểm khách hàng ngày tăng Hai là, năm 2004 công ty bảo hiểm phi nhân thọ trọng vào khai thác loại hình bảo hiểm đợc khách hàng thờng quan tâm nh bảo hiểm mô tô bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm du lịch bảo hiểm ngời, nên góp phần làm tăng doanh thu công ty bảo hiểm thúc đẩy trình phát triển Ba là, năm gần bảo hiểm phi nhân thọ trọng vào công tác đào tạo hệ thống đại lý Vì việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm đợc thuận lợi Bảng 2: Tình hình chi bồi thờng năm 2004 so sánh năm 2003 Đơn vị: 1000 đồng ST T I Nghiệp vụ Nhóm BH tài sản BH hàng hoá Năm 2004 Tỉ lệ Chi BT chi/thu (%) 3.908.917 42 0 Năm 2003 TØ lÖ Chi BT chi/thu (%) 35 597 31 II 10 III 11 12 13 14 15 16 17 VC tµu sông BH vật chất ô tô BH XDLĐ BH cháy RRĐB BH trách nhiệm BH TN chủ đầu t BH TNSD ô tô BH TNSD mô tô BHDS hành khách BH TNSD tàu sông Nhóm BH ngời BH häc sinh BH ngêi KH BH TCCN 24/24 BH SMCN BH lái phụ xe BH đình sản BH TTTV Tæng céng 102.733 2.153.956 1.540.289 111.939 2.459.449 17.938 1.636.218 605.008 51.097 149.188 4.235.138 1.172.829 1.711.705 155.048 423.000 756.936 620 15.000 10.603.504 17 64 195 47 90 21 21 71 34 72 10 52 50 35 65 68 33 76 160 44 51 57 35 74 83 44 128 82 166 48 585 402 29 201 164 4 15.501 6.465 6.775 797 585 874 16.500 Nguån: C«ng ty bảo hiểm Phú Thọ Từ số thống kê cho thấy nhìn sơ lợc tình hình chi bồi thờng công ty năm 2004, năm 2003 Có thĨ thÊy r»ng tØ lƯ chi båi thêng cđa c«ng ty năm sau thấp năm trớc (42% so với 65%) nhiều biểu đáng mừng công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công ty Nằm số sản phẩm có tỷ trọng thấp song sản phẩm bảo hiểm đình sản hay sản phẩm bảo hiểm ngời lạo sản phẩm chiÕm tû lƯ chi båi thêng lín 160% so víi năm 2003 Trong điều kiện xà hội ngày ph¸t triĨn nh hiƯn song song víi sù ph¸t triển số vụ tai nạn hay rủi ro khách hàng gặp phải ngày nhiều ,đòi hỏi công ty bảo hiểm phải có sách hợp lý công việc kinh doanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng Công ty bảo hiểm cần phải đánh giá đợc khả rủi ro xảy sỏ thông tin đợc cung cấp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm khách hàng tham gia bảo hiểm Bảng 3: Phân tích tổng hợp kết hoạt động kinh doanh (2002-2004) Số T Chỉ tiêu T Doanh thu (100.000 đồng) Tốc độ tăng trởng doanh thu (%) Năm 2002 2003 2004 17.408 126 21.700 125 21.850 100 Tû lƯ båi thêng (%) Tû lƯ chi qu¶n lý (%) - % Chi GD, tiÕp kh¸ch, TTQC - % Chi khác Hiệu kinh doanh, tỷ lệ hiệu kinh doanh (100.000 đ) Năng suất: Doanh thu/bình quân CB(100.000 đồng) Hiệu bình quân cán Thu nhập bình quân/tháng (1.000 ®ång) 39 17.6 4.6 7.3 2.400 44 18.4 5.6 7.0 2.300 48 17 5.2 7.0 2.800 655 723 642 92 2.5 (26L§) 77 82 2.9 3.0 (30 L§) (34L§) Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua số liệu đợc tổng hợp bảng đánh giá tình hình kinh doanh Công ty Bảo hiểm Phú Thọ số điểm nh sau: Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà ttrì đợc tốc độ tăng trởng hàng năm điều kiện cạnh tranh cao, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm đời hoạt động Nhng nhìn chung năm sau có doanh nghiệp thu cao năm trớc, điều thể mức độ tăng trởng bền vững suất lao động bình quân /ngời đạt mức cao Quản lý chặt chẽ, đánh giá rủi ro tốt trớc chấp nhận Bảo hiểm việc giám định giải bồi thờng thoả đáng, tỷ lệ cho bồi thờng đảm bảo mức cho phép, có hiệu Hiệu kinh doanh năm sau cao năm trớc thể mức độ quản lý chặt chẽ nguồn kinh phí Bảo hiểm, nguồn chi bồi thờng chi phí khác thấp đảm bảo có hiệu kinh doanh, tiết kiệm chi phí quản lý tốt Đảm bảo nghĩa vụ nộp ngân sách với Nhà nớc, đảm bảo mức thu nhập cán công nhân viên ngày cao, ổn định đời sống ngày phát triển Nhìn chung Bảo Việt Phú Thọ doanh nghiệp kinh doanh có hiệu thực tốt phơng châm tăng trởng, hiệu phát triển bền vững trớc mắt năm II Thực trạng hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm Cty Bảo hiểm Phú Thọ Công ty bảo hiểm Phú Thọ PhòngPhòng tổng hợp tài Phòng kế toán QLĐL phòng PVkh phòng số bảo I phòng hiểm phòng bảo Pt hiểm bảocon hiểm ng cháy ời kỹ thuật l ý huyện Đoan Hùng: 15 ngòi Tổ đại l ý huyện Phù Ninh: 15 ngòi Tổ đại lý TP Việt Trì:Tổ 80 đại ngời Tổ đại l ý huyện Hạ Hoà: 12 ngời Tổ đại l ý huyện Lâm Thao: 18 ngời Tổ đại l ý huyện Thanh Ba: 12 ngòiTổ đại l ý huyện Tam Nông: 14 ngòi Tổ đại l ý huyện Cam Khê: 15 ngòiTổ đại l ý huyện Thanh Thuỷ: 12 ngòi Tổ đại l ý huyện Yên Lập: 10 ngòi Tổ đại l ý huyện Thanh Sơn: 20 ngòi Tổ đại l ý TX Phú Thọ: 20 ngòi Mạng lới khai thác đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo hiểm Phú Thọ a Hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân chia theo địa giới hành Theo địa giới hành tỉnh Phú Thọ đợc chia thành 12 huyện thành thị, công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà tổ chức xây dựng phát triển hệ thống đại lý với số lợng đủ lớn phủ khắp địa bàn, mạng lớp đại lý huyện đà đáp ứng yêu cầu khai thác Công ty Bảo hiểm Hệ thống đại lý Công ty Bảo hiểm Phú Thọ sử dụng: Đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đại lý bán chuyên nghiệp, đại lý quan, trờng học, đơn vị, xà phờng Công ty có phòng quản lý đại lý phụ trách chung trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác phòng đại lý Bảo hiểm thành phố Việt Trì chia tổ với số đại lý 80 ngời Các tổ lại đợc chia nhóm phụ trách theo địa bàn khu vực phân công - Phòng phục vụ khách hàng số I: Trực tiếp phụ trách hoạt động khai thác tổ đại lý huyện thị phục vụ theo nghiệp vụ Bảo hiểm theo chức nhiệm vụ Công ty giao với tổng số đại lý: 84 ngời Tại huyện, thị xà cán đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân công phụ trách theo cụm xÃ, phờng từ khâu: khai thác, theo dõi khách hàng, thụ lý hồ sơ xét bồi thờng trả tiền Bảo hiểm tới khách hàng - Phòng Bảo hiểm ngời: Trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm 05 huyện với tổng số đại lý: 79 ngời Đợc phân cho huyện để thực việc khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm làm số công việc công ty giao thêm b Hệ thống đại lý Bảo hiểm (tổ chức) khối doanh nghiệp - Số đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đơn vị đại lý tổ chức, hầu hết kiêm nhiệm, công tác chuyên môn chính, làm kiê, đại lý Bảo hiểm gọi cộng tác viên Bảo hiểm Những ngời thực số công việc nh: thu phí Bảo hiểm, thu thập hồ sơ, chi trả tiền Bảo hiểm tới khách hàng Bảo hiểm quan đơn vị Nh số cộng tác viên công ty Bảo hiểm làm đại lý Bảo hiểm ngành giáo dục đào tạo gần 1.000 ngời (mỗi trờng mầm non, tiểu học, trung học sở, trung học phổ thông trờng trung học chuyên nghiệp khác bố trí ngời) - Các khối phụ nứ (Bảo hiểm kết hợp với ngời); khối Bảo hiểm xà hội (tham gia Bảo hiểm sinh mạng tai nạn) Số đại lý 500 ngời - Các khối công ty xí nghiệp đơn vị khác bố trí đồng chí cộng tác viên bảo hiểm Do đà trì tốt mối quan hệ khách hàng công ty Bảo hiểm Tình hình khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ năm 2002 2004 a Doanh thu khai thác theo địa giới hành Năm2003 Năm 2004 ST Địa bàn huyện Doanh Doanh Năm 2000 % so với % so với T thành thị thu thu 2002 2002 (triệu đ) (triệu đ) §oan Hïng 358.209 457.994 127,9 496.312 108,3 CÈm Khê 148.045 146.194 98,7 111.450 76,3 Hạ Hoà 107.567 173.399 161,2 145.399 83,8 L©m Thao 163.451 288.627 176,6 478.777 165,8 Phï Ninh 147.936 369.135 249,5 417.831 113,2 Tam N«ng 21.721 247.969 1141,6 202.337 81,6 Thanh Ba 97.186 213.532 219,7 129.534 60,0 Thanh S¬n 34.963 242.029 692,2 195.656 80,8 Thanh Thuû 8.114 64.375 793,4 176.953 274,8 10 TX Phó Thä 206.758 329.177 159,2 451.961 137,3 11 ViƯt Tr× 645.533 2.276.956 352,7 2.544.450 111,7 12 Yên Lập 51.153 105.488 206,2 13 ĐL tổ chức 2.302.057 9.786.454 214 3.505.378 71,1 Céng 4.241.628 230,7 8.961.534 91,57 Nguån: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Trên số thống kê hầu hết doanh thu địa bàn tăng, đóng góp nhiều vào doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ thành phố Việt Trì chiếm tỉ lệ trung bình gần 200% Đứng thứ hai thị xà Phú Thọ với doanh thu trung bình 140%, địa bàn dân c có mức thu nhập, ổn định cao trung tâm kinh tế trị tỉnh Ngợc lại địa bàn vùng núi, vùng cao đóng góp vào doanh thu Công ty bảo hiểm không nhiều nh huyện Cẩm Khê, Thanh Ba, tỷ lệ tăng trởng trung bình mức 70% b Tình hình hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm năm 2003 - 2004 theo nghiệp vơ B¶o hiĨm STT NghiƯp vơ b¶o hiĨm B¶o hiểm TNDS mô tô, ô tô Bảo hiểm TNDS tàu sông Bảo hiểm vật chất xe giới Năm 2003 5.026.804 337.422 2.891.165 Năm 2004 4509904 254.559 3.020.239 Bảo hiểm vật chất tàu sông Bảo hiểm trách nhiệm thuyền viên Bảo hiểm sinh mạng cá nhân-bảo 524.355 14.661 567 588.948 7.398 - 9.786.454 8.961.534 hiểm ngời Cộng Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua số liệu bảng hầu hết doanh thu phí bảo hiểm sản phẩm phi nhân thọ tăng Đóng góp nhiều doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô chiếm gần 50% Cũng tơng tự sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân ô tô mô tô, bảo hiểm vật chất xe giới có tỉ trọng doanh thu phí tăng nhanh Có thể thấy thị trờng a chuộng hai loại sản phẩm bảo hiểm Điều cho thấy chào đón thị trờng sản phẩm truyền thống phát triển loại hình bảo hiểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Đây sản phẩm định hớng phát triển cho công ty tơng lai Ngợc lại với sản phẩm vật chất xe ô t« chiÕm tØ träng doanh thu phÝ cđa c«ng ty lại thấp Nguyên nhân dẫn đến tình trạng do, sản phẩm bảo hiểm cha hấp dẫn đợc nhu cầu khách hàng Mặc dù đời sớm nhng có lẽ sản phẩm cha khẳng định đợc vị trí tâm trí ngời tham gia bảo hiểm.Vì tơng lai gần công ty bảo hiểm cần phải đầu t việc nghiên cứu để phát triển loại hình bảo hiểm ,vì sản phẩm bảo hiểm đầy hứa hẹn tơng lai Đánh giá tình hình hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ Đợc lÃnh đạo ban giám đốc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, điều hành trực tiếp phòng nghiệp vụ Trong điều kiện thị trờng Bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm hoạt động địa bàn tỉnh Phú Thọ Kết hoạt động doanh thu Công ty bảo hiểm Phú Thọ có đóng góp doanh thu quan từ hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ - Đây thành lao động hăng say phấn đấu đội ngũ t vấn viên Bảo hiểm đà góp phần tích cực vào kết doanh thu công ty hàng năm - Khẳng định vai trò vị trí đội ngũ đại lý hoạt động Công ty Bảo hiểm chiến lợc phát triển hệ thống đại lý Bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam lâu dài sau chứng tỏ khả làm việc chuyên nghiệp, tính động đại lý Bảo hiểm Xác định đại lý Bảo hiểm nghề để sinh sống nh nghề nghiệp khác - Sử dụng đội ngũ đại lý Bảo hiểm đà mở rộng đợc tầm hoạt động Công ty Bảo hiểm: Là lực lợng quan trọng ®Ĩ tiÕp cËn, phơc vơ trùc tiÕp víi c¸c kh¸ch hàng, thực công tác chuyên môn khác công ty giao Thực cầu nối quan trọng Công ty bảo hiểm khách hàng, giúp cho công tác nắm bắt thông tin hai chiều thuận lợi nhanh nhạy để công ty cải tiến kịp thời chế độ phục vụ khách hàng tốt - Đại lý Bảo hiểm nhiệm vụ khai thác mang lại doanh thu cho công ty bảo đảm chiến lợc sau bán hàng: Thu thập hồ sô giám định bồi thờng xét bồi thờng trả tiền đến tận tay khách hàng, làm cho mối quan hệ gần gũi Công ty Bảo hiểm với khách hàng, tạo tin cậy lẫn ngời phục vụ ( Công ty Bảo hiểm) ngời đợc phục vụ (khách hàng) Đại lý Bảo hiểm đà tăng cờng khả khai thác rộng khắp tất lĩnh vực, bán đợc nhiều loại hình Bảo hiểm, đa dạng hoá khách hàng tham gia Bảo hiểm phù hợp với đặc điểm kinh tế, tập quán sinh hoạt địa phợng vùng tỉnh mà công ty cha trực tiếp khai thác đợc Các văn Nhà nớc nh: Luật, nghị định thị nghị đời áp dụng, đặc biệt điều kiện tình hình trật tự an toàn giao thông tai nạn giao thông ngày tăng, nhiều loại hình Bảo hiểm bắt buộc nh: trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe giới: ô tố, mô tô đ ơck quan công an, cảnh sát giao thông kiểm soát chặt chẽ nên đà giúp cho đại lý khai thác Bảo hiểm có tốc độ tăng trởng cao Tuy nhiên bớc đầu xây dựng sử dụng đại lý Bảo hiểm khai thác số vớng mắ, khó khăn t tởng tổ chức thực hiện, việc tái tục Bảo hiểm ô tô, xe máy gặp số khó khăn nắm bắt khách hàng, quản lý thông tin không đầy đủ chi tiết Một vài khách hàng sau nhiều năm gắn bó với Bảo Việt nẩy sinh tâm lý muốn thay đổi Một nhân tố ảnh hởng đến kết khai thá đại lý Bảo hiểm chất lợng dịch vụ sau bán hàng, tâm lý chung khách hàng tham gia Bảo hiểm muốn mua thấo, nhng xẩy rủi ro muốn đợc nhiều tiền bồi thờng, việc giải đợc làm ảnh hởng đến công tác khai thác kết đóng góp doanh thu đại lý Bảo hiểm , tiềm khai thác đại lý Bảo hiểm hạn chế địa bàn tỉnh Phú Thọ ... chức Công ty bảo hiểm Phú Thọ Công ty bảo hiểm Phú Thọ PhòngPhòng tổng hợp Tài Phòng kế toánQLĐL Phòng PVKHPhòng số I Bảo Phòng hiểm bảo Phòng PThiểm Bảo hiểm ngờicháy kỹ thuật Tổng đại lý TP... nghiệp Bảo hiểm hoạt động địa bàn tỉnh Phú Thọ Kết hoạt động doanh thu Công ty bảo hiểm Phú Thọ có đóng góp doanh thu quan từ hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ - Đây thành lao động hăng say... động khai thác đại lý Bảo hiểm 05 huyện với tổng số đại lý: 79 ngời Đợc phân cho huyện để thực việc khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm làm số công việc công ty giao thêm b Hệ thống đại lý Bảo hiểm (tổ