Chuyên đề tốt nghiệp 1 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH KHAI THÁC BẢO HIỂM CHÁY NỔ TẠI PJICO. 3.1 Định hướng và mục tiêu kinh doanh năm 2008. Năm 2008 được coi là năm bản lề của kế hoạch 5 năm của đất nước (2006-2010), Chính phủ đặt ra những mục tiêu rất cao để phát triển kinh tế, xã hội. Các doanh nghiệp, tổ chức trong nền kinh tế cũng kỳ vọng cao về sự tăng trưởng của họ trong năm 2008. Nằm trong xu thế đó, PJICO cũng đang chuẩn bị các bước cần thiết để chuyển đổi lên mô hình Tổng công ty với dự định tăng vốn điều lệ từ 336 tỷ đồng lên 500 tỷ đồng. Tương ứng với mức vốn điều lệ đó, tổng doanh thu phấn đấu tăng trưởng 20% so với năm 2007. Lợi nhuận trước thuế phấn đấu tăng trưởng 100%. Các chỉ tiêu kinh doanh như sau: - Tổng thu kinh doanh đạt 1.250 tỷ đồng, trong đó doanh thu bảo hiểm gốc đạt 1020 tỷ đồng. - Lợi nhuận trước thuế đạt 100 tỷ đồng. - Các kế hoạch doanh thu cụ thể của các nghiệp vụ như sau: Bảng 3.1: Kế hoạch doanh thu các nghiêp vụ năm 2008. TT Nghiệp vụ Doanh thu (Tỷ đồng) Tăng trưởng (so với 2007) 1 Nghiệp vụ xe cơ giới 477 60% 2 Bảo hiểm con người 100 25% 3 Nghiệp vụ hàng hóa 108 20% 4 Nghiệp vụ tàu thủy 130 28% 5 Bảo hiểm tài sản, kỹ thuật, bảo hiểm khác. 205 38% (Nguồn: báo cáo tài chính của PJICO) Bên cạnh đó, năm 2008, PJICO cũng sẽ thực hiện những chương trình đầu tư lớn để phát triển thương hiệu nhằm quảng bá thương hiệu của công ty một cách mạnh mẽ hơn. Đồng thời hoàn thành mục tiêu xây dựng hệ thống ISO: 9000 và triển khai áp dụng trên toàn quốc. Chuyên đề tốt nghiệp 2 Định hướng về sản phẩm: PJICO sẽ tiếp tục tập trung phát triển 6 nhóm sản phẩm chủ lực.  Bảo hiểm tàu thuyền;  Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa;  Bảo hiểm cháy và tài sản;  Bảo hiểm xây dựng lắp đặt;  Bảo hiểm con người;  Bảo hiểm xe cơ giới. Trong đó: Đối với nghiệp vụ tàu thủy: Công ty sẽ tiếp tục tập trung mạnh vào bảo hiểm tàu biển, phấn đấu khai thác bảo hiểm được thêm 3 – 5 tàu mới. Ngoài ra, tiếp tục đẩy mạnh công tác khai thác tàu thủy nội địa, có những điều chỉnh thích hợp để phù hợp hơn với thị trường. Đối với thị trường bảo hiểm hàng hóa: Năm 2008, PJICO có kế hoạch quay trở lại thị trường bảo hiểm hàng xá, tăng cơ chế khoán, tận dụng nhiều hơn nữa cơ hội thị trường bảo hiểm hàng xuất khẩu. Đối với bảo hiểm cháy và tài sản, xây dựng lắp đặt: Với mục tiêu đạt doanh thu 205 tỷ đồng, tăng trưởng 38% so với năm 2007. Công ty đặc biệt chú trọng tới việc đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy nổ, với mục tiêu đặt ra cho nghiệp vụ này là tăng trưởng từ 60% - 70%; Ngoài việc tăng cường tổ chức đào tạo cấp tốc lực lượng bán hàng, thực hiện các chương trình tuyên truyền quảng cáo cho sản phẩm , PJICO sẽ có cơ chế khoán mạnh đối với nghiệp vụ này để tận dụng tối đa cơ hội thị trường trong năm 2008. Đối với thị trường bảo hiểm con người: bảo hiểm học sinh, sinh viên có thể đã gần tới điểm bảo hòa nên PJICO sẽ tập trung mạnh vào triển khai các sản phẩm bảo hiểm mới như: bảo hiểm sức khỏe mức cao; Bảo hiểm tai nạn con người có bổ sung thêm các dịch vụ giá trị gia tăng (như hỗ trợ y tế khẩn Chuyên đề tốt nghiệp 3 cấp, tư vấn y tế, khám chữa bệnh tại nhà theo yêu cầu…); Bảo hiểm trọn gói cho hộ gia đình và các sản phẩm bảo hiểm du lịch đang đang có hiệu quả rất cao. Bảo hiểm xe máy do năm 2007 có nhiều khách hàng đã tham gia bảo hiểm 2 năm để được tặng mũ bảo hiểm nên khả năng tăng doanh thu sẽ khó khăn hơn. Nên mục tiêu của công ty sẽ tăng mạnh doanh thu trong bảo hiểm xe ô tô Định hướng đối với hoạt động đầu tư: Công ty tiếp tục đầu tư trên thị trường chứng khoán niêm yết và đăng ký. Đồng thời xúc tiến việc tìm địa điểm để xây dựng trụ sở chính tại Hà Nội. Định hướng đối với hoạt động tái bảo hiểm: Tăng cường nhận tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm trong nước khác, góp phần thực hiện chủ trương của Nhà Nước trong việc hạn chế chuyển phí tái bảo hiểm nhiều ra thị trường nước ngoài. Cùng với việc tìm kiếm thêm các thị trường tái bảo hiểm phù hợp để tăng năng lực cạnh tranh của công ty. Định hướng đối với công tác tổ chức, quản lý: Công ty cũng có kế hoạch sẽ cấu trúc lại bộ máy tổ chức tại văn phòng công ty. Thay đổi chức năng, nhiệm vụ, thay đổi phân cấp, thành lập mới một số phòng ban, sắp xếp bố trí lại theo đúng yêu cầu công việc và năng lực chuyên môn từng người. Giao quyền chủ động trong kinh doanh và tổ chức công việc cho các đơn vị trên cơ sở quản lý, kiểm soát được hoạt động của từng đơn vị. Tiếp tục thực thi chính sách giao quỹ tiền lương cho các đơn vị theo doanh thu và hiệu quả kinh doanh. Định hướng đối với đào tạo cán bộ,đại lý: Tiếp tục tăng cường đào tạo cán bộ và đại lý, thực hiện được trương trình cán bộ cơ sở bảo hiểm PJICO cho tất cả các cán bộ mới được tuyển dụng, đào tạo và cấp chứng chỉ cho 100% đại lý. Chuyên đề tốt nghiệp 4 3.2 Đề xuất và kiến nghị 3.2.1 Đề xuất với công ty PJICO. - Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm cháy nổ: Tuy bảo hiểm cháy nổ đã được đưa vào thực hiện bắt buộc nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc tất cả các doanh nghiệp chấp hành đúng quy định của Nhà nước đều hào hứng mua nó. Như đã phân tích ở trên, nhiều khách hàng thuộc diện bắt buộc nhưng thực tế những nguy cơ có thể gây tổn thất cho tài sản của họ đã bị loại trừ, họ được quyền lợi rất ít khi rủi ro xảy ra nếu đúng theo quy định của bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Chính vì vậy, PJICO cần phải đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm cháy nổ để kích thích nhu cầu tham gia của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp. Để có thể đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, PJICO cần từng nhóm đối tượng cụ thể để đưa ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Những sản phẩm này sẽ dễ dàng thuyết phục khách hàng hơn, từ đó hiệu quả khai thác sẽ cao hơn. - Quảng cáo và khuyến mại: vì bảo hiểm cháy nổ đã được đưa vào thực hiện bắt buộc nên đối với nhiều doanh nghiệp, việc mua bảo hiểm là một nghĩa vụ để thực hiện đúng quy định của Pháp luật chứ không hẳn là họ hiểu được sự cần thiết phải mua bảo hiểm cháy nổ. Trước đó, họ không nghĩ đến việc mua bảo hiểm nên không mấy quan tâm đến các doanh nghiệp bảo hiểm. Thời gian này là thời gian họ đang phân vân, lựa chọn, tìm hiểu về các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường. Chính vì vậy, PJICO cần đẩy mạnh quảng cáo về công ty, về các chính sách khuyến mãi của công ty để thu hút sự chú ý của các tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp. Đặc biệt là ở những nơi có nhiều tổ chức, doanh nghiệp hoạt động. Cần với việc thu hút sự chú ý, PJICO cần cho người tham gia thấy rằng họ được gì sau khi phải bỏ ra một khoản tiền để mua bảo hiểm cháy nổ. Đó là lúc cần sử dụng tới khuyến mại. Nếu sử dụng khuyến mại bằng vật chất (như tặng một công cụ PCCC…) sẽ thuyết phục Chuyên đề tốt nghiệp 5 hơn là bằng hàng động ( như việc sẽ bảo dưỡng tất cả các công cụ PCCC hiện có của doanh nghiệp…). Hoặc có thể sử dụng nhiều loại khuyến mãi để doanh nghiệp lựa chọn. - Khai thác qua môi giới: Trong điều kiện hiện nay, khi các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm cháy nổ ngày càng nhiều và sẽ còn tiếp tục gia tăng trong tương lai. Trong khi đó, có rất nhiều doanh nghiệp có nhu cầu mua bảo hiểm và đang tìm hiểu về các doanh nghiệp bảo hiểm thì khai thác qua môi giới là rất cần thiết. Chính vì vậy, PJICO cần đẩy mạnh mối quan hệ với môi giới, tăng hoa hồng cho môi giới, nhằm lôi kéo môi giới giới thiệu sản phẩm bảo hiểm của PJICO. - Tạo ấn tượng tốt với khách hàng ngay cả khi khách hàng chưa tham gia bảo hiểm: Một số chi tiết thường rất nhỏ mà doanh nghiệp bảo hiểm không mấy quan tâm nhưng nó lại đóng góp một phần không nhỏ vào việc tạo dựng ấn tượng, sự tin cậy của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp đối với công ty. Ví dụ: Việc xây dựng website của công ty. Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển, nhiều khi không có đủ thời gian để đi đến tận nơi tìm hiểu, khách hàng thường tìm hiểu qua internet và tìm đến website của các công ty bảo hiểm mà họ đang muốn tìm hiểu. Một website được thiết kế chi tiết, rõ ràng và đầy đủ thông tin sẽ gây được thiện cảm của khách hàng nhiều hơn vì tạo cho người đọc cảm giác luôn có sự minh bạch, rõ ràng trong hoạt động của công ty, từ đó tạo được ấn tượng tốt với khách hàng về công ty. Bên cạnh đó, việc xây dựng số liệu trong công ty phải thống nhất giữa các phòng ban để khi xây dựng các Báo cáo thường niên, Báo cáo tài chính…tránh để xảy ra tình trạng cùng một báo cáo mà số liệu ở các phần lại khác nhau, dễ gây tâm tý phản cảm, không tin cậy khi đọc…Ngoài ra, công tác bồi thường nhanh chóng, minh bạch, rõ ràng là một trong những yếu tố quan trọng để tạo nên hình ảnh tốt đẹp về công ty. Chuyên đề tốt nghiệp 6 3.2.2 Kiến nghị đối với Nhà Nước. - Cục cảnh sát PCCC cần xử lý nghiêm các trường hợp thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc nhưng lại trốn tránh tham gia, theo đúng quy định của pháp luật. Liên tục rà soát, kiểm tra, tránh bỏ sót, nhằm loại bỏ hoàn toàn tâm lý tìm cách né tránh tham gia của các tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp thuộc diện bắt buộc phải tham gia. - Về chế tài xử phạt: theo quy định, những đối tượng thuộc diện phải `mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc nhưng không mua sẽ bị phạt tiền từ 2-5 triệu dồng. Mức phạt này dường như là quá nhẹ với những doanh nghiệp có số lượng tài sản lớn, không đủ sức răn đe các doanh nghiệp bảo hiểm không muốn mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Vì vậy, để đảm bảo vừa công bằng trong xử phạt, vừa răn đe được các doanh nghiệp nên quy định xử phạt theo 2 hình thức. Hình thức 1: Xử phạt theo một số tiền nhất định (từ 2-5 triệu đồng) đối với những doanh nghiệp có tài sản nhỏ, nằm trong một giới hạn nào đó. Hình thức 2: Nếu tài sản của doanh nghiệp vượt quá giới hạn thì sẽ áp dụng hình thức thu theo hệ số: Số tiền phạt = hệ số nhân  giá trị tài sản của doanh nghiệp Hệ số nhận này được cố định theo quy định. Giá trị tài sản là những tài sản có trong doanh nghiệp, tính theo giá thị trường tại thời điểm xử phạt. Bên cạnh đó, đối với trường hợp những đơn vị vi phạm nhiều lần, theo quy định có thể bị tạm đình chỉ hoặc đình chỉ hoạt động. Hình thức xử phạt này dường như không khả thi lắm. Nếu có rất nhiều doanh nghiệp vi phạm và bị xử phạt theo hình thức này, thì sẽ ảnh hưởng rất lớn đến nên kinh tế vì mỗi tổ chức, doanh nghiệp là một tế bào làm nên nền kinh tế. Thiết nghĩ, thay vì đình chỉ hoạt động có thể đưa ra một số quy định ưu đãi đối với doanh nghiệp thực hiện tốt việc mua bảo hiểm cháy nổ. Chẳng Chuyên đề tốt nghiệp 7 hạn, khi cấp giấy phép trong một hoạt động nào đó cho các doanh nghiệp sẽ ưu tiên xem xét giấy phép của doanh nghiệp nào thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Nhà nước theo quy định, trong đó có việc mua bảo hiểm cháy nổ. - Nhà nước cần có nhiều chiến dịch tuyên truyền về quy định bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ để không chỉ các doanh nghiệp phải tham gia bảo hiểm biết mà cả những người dân cũng hiểu rõ các quy định này. Khiến cho bảo hiểm cháy nổ, tuy là bắt buộc nhưng các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp sẽ tự nguyện tham gia vì nhận rõ sự cần thiết của nó. - Bộ Tài Chính cần xem xét lại biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và tự nguyện để giảm sự chênh lệch quá lớn về phí giữa hai loại hình bảo hiểm này. Nhằm đảm bảo sự công bằng đối với tất cả người tham gia bảo hiểm cháy nổ. Đặc biệt, tạo tâm lý thoải mái cho những đối tượng thuộc diện bắt buộc, trước đó đã tham gia bảo hiểm cháy nổ tự nguyện trong nhiều năm. Để làm được điều này, Nhà nước nên quy định biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc với hệ số tính phí bảo hiểm được chia làm 2 mức: tối đa và tối thiểu. Trong đó, mức tối thiểu trong bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không nên chênh lệch quá lớn với mức tối đa trong bảo hiểm cháy nổ tự nguyện mà các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra. Đồng thời, Nhà nước cũng cần yêu cầu các doanh nghiệp không được giảm phí bảo hiểm tự nguyện quá một mức độ nào đó. - Cần có sự liên kết, hợp tác chặt chẽ giữa Cảnh sát PCCC và doanh nghiệp bảo hiểm, để giúp Cảnh sát PCCC nhanh chóng phát hiện ra những cơ sở cần đưa vào diện bắt buộc mua bảo hiểm. Đồng thời, cũng giúp các doanh nghiệp bảo hiểm nhanh chóng có đủ thông tin về các cơ sở được cấp giấy chứng nhận PCCC để có biện pháp tiếp cận khai thác. KẾT LUẬN Chuyên đề tốt nghiệp 8 Trong điều kiện nền kinh tế nước ta đang ngày càng phát triển, sản xuất ngày càng mở rộng, giá trị sản xuất ngày càng tăng, hàng loạt các cơ sở sản xuất, các tổ chức, doanh nghiệp lần lượt ra đời. Cùng với sự tăng trưởng kinh tế, sự gia tăng giá trị sản xuất là sự gia tăng số vụ cháy và thiệt hại về người và của từ các vụ cháy. Trong tình hình đó, thấy rõ được sự cần thiết của bảo hiểm cháy nổ, Nhà Nước đã đưa bảo hiểm cháy nổ vào thực hiện bắt buộc, khiến cho nhu cầu về bảo hiểm cháy nổ gia tăng. Tạo ra cơ hội tăng doanh thu trong nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ cho tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường. Tuy nhiên, với số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động trên thị trường hiện này và còn tiếp tục gia tăng trong thời gian tới thì sự cạnh tranh trong lĩnh vực này cũng khá gay gắt. Bên cạnh đó, những mâu thuận, khúc mắc trong việc triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc giữa người tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, cơ quan Nhà Nước chịu trách nhiệm trực tiếp về vấn đề này tạo ra rất nhiều khó khăn trong khai thác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Trước những cơ hội và những khó khăn mà thị trường bảo hiểm cháy nổ đặt ra cho tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm đang triển khai loại hình bảo hiểm này. PJICO nên đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy nổ. Tuy hiện nay trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, PJICO chỉ đứng vị trí thứ tư, sau Bảo Việt, Bảo Minh, PVI. Mỗi doanh nghiệp có một thế mạnh khác nhau để khai thác thị trường bảo hiểm cháy nổ. Chính vì vậy cạnh tranh với các doanh nghiệp này là rất khó với PJICO. Để đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy nổ, PJICO cần phải tận dụng triệt để các thế mạnh của mình và nhanh chóng khắc phục các điểm yếu đang tồn tại ở công ty trong thời gian qua. Chuyên đề tốt nghiệp 9 Với chiến lược khai thác hiệu quả, có thể PJICO không dẫn đầu trên thị trường về doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ nhưng tốc độ tăng doanh thu của PJICO trong nghiệp vụ này sẽ gia tăng đáng kể trong thời gian sắp tới. Chuyên đề tốt nghiệp 10 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. David Bland, 1993, Bảo hiểm – Nguyên tắc và thực hành, Học viện Bảo hiểm Hoàng gia Anh, Bản dịch 1998, NXB Tài chính, Hà Nội. 2. Ts. Nguyễn Văn Định, 2005, Giáo trình bảo hiểm, Trường ĐH Kinh tế Quốc dân, XNB Thống kê. 3. PJICO, 2004, Quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, Hà Nội. 4. PJICO, 2007, Bản cáo bạch chào bán cổ phiếu ra công chúng. 5. Nghị định số 130/2006/NĐ- CP ngày 08/11/2006 của Chính phủ quy định chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. 6. Quyết định số 28/2007/ QĐ- BTC ngày 24/04/2007 của Bộ Tài Chính về việc ban hành quy tắc và biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. 7. Thông tư liên tịch số 41/2007/ TTLT- BTC- BCA ngày 24/04/2007 của Bộ Tài Chính – Bộ Công An về hướng dẫn thực hiện một số điều của Nghị định 130/2006/NĐ-CP ngày 08/11/2006. 8. Các trang web: http://www.baoviet.com.vn/ http://www.baominh.com.vn/ http://www.pjico.com.vn/ http://www.pvi.com.vn/ http://www1.thanhnien.com.vn/Kinhte/ http://www.vneconomy.vn/ http://www.taichinhvietnam.com/ http://www.doanhnghiep24g.com.vn/ [...]...Chuyên đề tốt nghiệp 11 . Chuyên đề tốt nghiệp 1 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH KHAI THÁC BẢO HIỂM CHÁY NỔ TẠI PJICO. 3.1 Định hướng và mục tiêu kinh doanh. đang triển khai loại hình bảo hiểm này. PJICO nên đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy nổ. Tuy hiện nay trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, PJICO chỉ đứng