THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Ngày 01 tháng 04 năm 1963, Ngân hàng Ngoại Thương chính thức được thành lập theo Quyết định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là Ngân hàng Nhà nước). Theo Quyết định nói trên Ngân hàng Ngoại thương đóng vai trò là ngân hàng chuyên doanh đầu tiên và duy nhất ở Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm .), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối .Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại thương còn tham mưu cho Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nước và về quan hệ với Ngân hàng Trung ương các nước và các Tổ chức tiền tệ quốc tế. Ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 về việc thành lập Ngân hàng Ngoại thương theo mô hình công ty 90, 91 được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ. Trải qua gần 45 năm xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng Ngoại thương đã phát triển lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đa năng với 58 Chi nhánh, 1 Sở Giao Dịch, 87 Phòng Giao Dịch và 4 Công ty con trực thuộc trên toàn quốc; 2 Văn phòng đại diện và 1 công ty con tại nước ngoài, với đội ngũ cán bộ gần 6.500 người. Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại thương còn tham gia góp vốn liên doanh, liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư . Quá trình phát triển của Ngân hàng Ngoại thương được chia làm các giai đoạn chủ yếu sau: ♦ Giai đoạn 1963-1975: Trong giai đoạn này, NHNT đã thực hiện và hoàn thành nhiệm vụ đối nội và đối ngoại được Nhà nước giao phó: thực hiện chức năng ngân hàng đối ngoại độc quyền, tiếp nhận viện trợ nước ngoài phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế ở miền Bắc và phục vụ công cuộc giải phóng miền Nam. ♦ Giai đoạn 1975-1990: Sau ngày giải phóng miền Nam 30/4/1975, NHNT đã tham gia tiếp quản các ngân hàng cũ, hoàn tất các thủ tục pháp lý, thực hiện và hoàn thành nhiệm vụ được giao với vai trò hội viên của Việt Nam tại IMF, WB, ADB, xác định quyền sở hữu về tài sản quốc gia đối với các tài sản là hàng hóa, ngoại tệ hiện đang ở bên ngoài. Trong giai đoạn khó khăn của nền kinh tế đất nước trước việc bị Mỹ cấm vận, viện trợ của các nước xã hội chủ nghĩa giảm sút, cán cân thương mại mất cân đối nghiêm trọng, cán cân thanh toán quốc tế luôn bội chi, NHNT đã thực hiện chủ trương mở rộng đầu tư cho xuất khẩu, kiến nghị Nhà nước ban hành các cơ chế khuyến khích xuất khẩu, mở rộng dịch vụ thu ngoại tệ thông qua cơ chế thưởng ngoại tệ, cơ chế cấp quyền sử dụng ngoại tệ góp phần tạo nguồn cung ngoại tệ cho nhập khẩu nguyên liệu cho sản xuất, phân bón, thuốc trừ sâu và lương thực. ♦ Giai đoạn 1990-1996: Ngày 14 tháng 11 năm 1990, Hội đồng Bộ trưởng ban hành Chỉ thị số 403/CT chuyển NHNT theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng thành NHTM Quốc doanh, lấy tên là Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam gọi tắt là Ngân hàng Ngoại thương. Cùng với việc Hội đồng Nhà nước ban hành Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Công ty Tài chính ngày 23 tháng 05 năm 1990, NHNT được chính thức chuyển từ một ngân hàng chuyên doanh, độc quyền trong hoạt động kinh tế đối ngoại sang một NHTM Quốc doanh hoạt động đa năng và tự do cạnh tranh với các loại hình ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác. Năm 1995, NHNT đã tham gia vào hệ thống thanh toán SWIFT và trở thành đầu mối thanh toán quốc tế quan trọng của cả nước. ♦ Giai đoạn 1996-1999: Giai đoạn này NHNT tiếp tục đầu tư, phát triển mở rộng các lĩnh vực hoạt động kinh doanh, đi tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng như hoàn thành hệ thống ngân hàng trực tuyến, hệ thống ngân hàng lõi - Core Banking (Vietcombank Vision 2010), trở thành thành viên của tổ chức thanh toán thẻ quốc tế Visa Card, Master Card . Cũng trong giai đoạn này, NHNT cũng đã tham gia đầu tư vào một loạt các dự án lớn trong các lĩnh vực trọng yếu của đất nước như đường ống Nam Côn Sơn, Đạm Phú Mỹ, Đuôi hơi Phú Mỹ, Thuỷ điện Yaly… ♦ Giai đoạn 1999-2006: Với bề dày kinh nghiệm về hoạt động ngân hàng đối ngoại và sau nhiều bước đi quá độ, NHNT đã từng bước tiếp cận, nhanh chóng thích nghi với nền kinh tế thị trường, giữ vững vai trò chủ lực trong hệ thống NHTM Việt Nam và là NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và ứng dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó, NHNT tiếp tục phát huy vai trò chủ đạo trên thị trường tiền tệ góp phần thực hiện tốt chính sách tiền tệ quốc gia. Thương hiệu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến như một biểu trưng của hệ thống NHTM Việt Nam. Cũng trong giai đoạn này, NHNT là một trong những thành viên đầu tiên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và là thành viên của nhiều hiệp hội tài chính khác như Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA), tổ chức thanh toán thẻ quốc tế Amex Express năm 2002. Tính đến thời điểm hiện tại, NHNT đã có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.200 ngân hàng và định chế tài chính tại 85 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, đảm bảo phục vụ tốt các yêu cầu của khách hàng trên phạm vi toàn cầu. Ngoài ra, NHNT còn là NHTM duy nhất tại Việt Nam được tạp chí “The Banker” - tạp chí ngân hàng uy tín trong giới tài chính quốc tế của Anh Quốc bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất của Việt Nam” liên tục trong 5 năm 2000 - 2005. Để có đủ điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế và chuẩn bị cho quá trình triển khai cổ phần hóa, từ cuối năm 1999, Ban lãnh đạo NHNT đã xây dựng chiến lược phát triển tới năm 2010 với mục tiêu trở thành một Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng hoạt động đa năng, kết hợp bán buôn với bán lẻ, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, giữ vị trí ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam và phấn đấu trở thành ngân hàng quốc tế trong khu vực. Nhằm cụ thể hóa chiến lược phát triển nói trên, NHNT đã xây dựng Đề án Tái cơ cấu NHNT giai đoạn 2001 - 2005 được Chính phủ phê duyệt tại Quyết định số 162/2001/QĐ-TTg ngày 23 tháng 10 năm 2001. Mục tiêu cơ bản của Đề án bao gồm: thứ nhất, nâng cao năng lực tài chính; thứ hai, mở rộng hoạt động kinh doanh; thứ ba, hiện đại hóa công nghệ và phát triển sản phẩm mới; và thứ tư, xây dựng mô thức quản lý hiện đại, đặc biệt là trong công tác quản trị rủi ro và kiểm tra, kiểm toán nội bộ. Sau 05 năm thực hiện Đề án Tái cơ cấu, đến nay, NHNT đã hoàn thành thắng lợi các mục tiêu đề ra thông qua việc: thứ nhất, xử lý về cơ bản nợ xấu và từng bước nâng cao năng lực tài chính; thứ hai, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, mở rộng hoạt động kinh doanh nhằm tiến tới xây dựng Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng đa năng; thứ ba, tạo dựng một nền tảng công nghệ hiện đại, nâng cao trình độ quản lý toàn hệ thống, phát triển sản phẩm mới, mở rộng tiện ích cho khách hàng; và thứ tư, từng bước áp dụng các mô thức quản lý theo chuẩn mực quốc tế thông qua việc cơ cấu lại tổ chức, phát triển mạng lưới, ứng dụng các chuẩn mực quản lý tốt nhất. ♦ Năm 2007: NHNT được trao tặng giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006 do Thời báo Kinh tế và Cục xúc tiến Bộ Thương mại tổ chức. Đặc biệt thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten (mười thương hiệu mạnh nhất) trong số 98 thương hiệu đạt giải. Đây là lần thứ 3 liên tiếp Vietcombank được trao tặng giải thưởng này. Cùng với giải thưởng thương hiệu mạnh Việt Nam NHNT cũng được bầu chọn là "Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp tốt nhất năm 2007" do tạp chí Asia Money bình chọn. Tháng 12 năm 2007 NHNT tiến hành đấu giá cổ phần ra công chúng và chính thức trở thành ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam và tiến tới sẽ tiếp tục tiến hành cổ phần hoá các công ty con trong những năm tiếp theo, đồng thời tiếp tục mở rộng hoạt động sang các lĩnh vực khác thông qua hình thức liên doanh, liên kết ở mức các công ty con nhằm đa dạng hoá hình thức sở hữu, tận dụng kinh nghiệm của các đối tác chiến lược, đặc biệt là các đối tác chiến lược nước ngoài nhằm góp phần xây dựng và phát triển NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam năm 2008. Có thể nói qua hơn 45 năm xây dựng và phát triển, NHTMCP NTVN đã vươn lên và trở thành một trong những ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất tại Việt Nam. Với truyền thống đi đầu trong ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, NHTMCP NTVN đã đạt được nhiều thành công trong việc cung cấp cho khách hàng trong nước và quốc tế những sản phẩm dịch vụ ngân hàng thuận tiện, an toàn, nhanh chóng nhất, chiếm lĩnh thị phần lớn trong các mảng như kinh doanh thẻ, thanh toán xuất nhập khẩu, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ . Thúc đẩy hoạt động ngoại thương và đầu tư trong cả nước. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của mỗi phòng ban 2.1.2.1. Cơ cấu mô hình tổ chức NHTMCP NTVN sau khi cổ phần hóa Ngân hàng ngoại thương Việt Nam sau khi cổ phần hóa trở thành NHTMCP NTVN sẽ được tổ chức và hoạt động dưới hình thức một ngân hàng thương mại cổ phần. NHTMCP NTVN có các công ty trực thuộc và các công ty con là các công ty trực thuộc và các công ty con hiện tại của NHNT (đã được chuyển đổi theo từng trường hợp cụ thể). NHTMCP NTVN cùng với các công ty con và các công ty trực thuộc sẽ hình thành nhóm công ty hoạt động theo mô hình công ty mẹ - công ty con. Và trong giai đoạn tiếp theo, NHTMCP NTVN sẽ tiếp tục các bước chuyển đổi để trở thành Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng Vietcombank (được tổ chức theo mô hình Holdings). Dưới đây là sơ đồ tổ chức của công ty mẹ là NHTMCP NTVN theo mô hình công ty mẹ - công ty con (sau khi được cổ phần hóa tháng 12 năm 2007 vừa qua). Sơ đồ 1: Tổ chức và hoạt động của Công ty mẹ - NHTMCP NTVN Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị (BOD) Ban kiểm soát Controllers committee Ủy ban rủi ro Risk committe HĐ, UB khác Other committee Tổng giám đốc và BĐH CEO Senior Managerment Kiểm soát nội bộ (hỗ trợ ban kiểm soát) HĐTD Tw Credit committe Kiểm tra nội bộ Internal inspectorate ALCO HĐ, UB khác Other committee Khối ngân hàng bán buôn Khối kinh doanh và quản lý vốn Khối ngân hàng bán lẻ Khối quản lý rủi ro và quản lý tài sản nợ xấu Khối tác nghiệp Khối tài chính và kế toán Hệ thống các bộ phận phòng ban chức năng tại hội sở chính Các bộ phận hỗ trợ khác _TCCB & ĐT _Văn phòng _TC tuyên truyền _Đảng đoàn … 2.1.2.2. Bộ máy quản lý điều hành và các phòng ban giúp việc ♦ Bộ máy quản lý, điều hành ● Đại hội đồng cổ đông Đại hội đồng cổ đông gồm các cổ đông có quyền biểu quyết và là cơ quan quyết định cao nhất của NHTMCP NTVN. Thông qua các định hướng phát triển của ngân hàng, quyết định việc chào bán cổ phần và mức cổ tức hàng năm với mỗi loại cổ phần, quyết định bầu bãi nhiệm miễn nhiệm thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát và quyết định việc sửa đổi điều lệ của công ty… ● Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý của NHTMCP NTVN. Hội đồng quản trị quản lý ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng, các quy định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTMCP NTVN và các quy định khác có liên quan của pháp luật. Thực hiện các quyền và nghĩa vụ của ngân hàng mà không thuộc thẩm quyền của đại hội đồng cổ đông. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị là 05 năm. Các thành viên của Hội đồng quản trị có thể được bổ nhiệm lại với số lượng nhiệm kỳ không giới hạn. Hội đồng quản trị có 07 thành viên chuyên trách, trong đó có Chủ tịch Hội đồng quản trị, 1 thành viên Hội đồng quản trị kiêm Tổng Giám đốc, 1 thành viên Hội đồng quản trị kiêm Trưởng Ban kiểm soát. ● Ban kiểm soát Ban kiểm soát NHTMCP NTVN thực thi chức năng kiểm soát, kiểm toán nội bộ theo quy định hiện hành và Điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương. Ban kiểm soát có 06 thành viên, trong đó có 01 Trưởng Ban, 03 thành viên chuyên trách và 02 thành viên kiêm nhiệm (một thành viên do Bộ trưởng Bộ Tài chính giới thiệu, một thành viên do Thống đốc NHNN giới thiệu). Số lượng thành viên Ban kiểm soát do Hội đồng quản trị quyết định. ● Tổng Giám đốc, Ban Điều hành Tổng Giám đốc NHNT là đại diện pháp nhân của NHNT, là người chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, trước pháp luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn quy định. Giúp việc cho Tổng Giám đốc là các Phó tổng Giám đốc, Kế toán trưởng và bộ máy các phòng, ban chuyên môn, nghiệp vụ. ♦ Nhiệm vụ chức năng bộ máy giúp việc (các phòng ban chức năng) ● Phòng tín dụng Phòng tín dụng thực hiện việc cho vay ngắn hạn, cho vay đầu tư (trung và dài hạn) đối với các dự án đầu tư, bảo lãnh, tín dụng tài trợ cho các doanh nghiệp, đơn vị và cá nhân theo quy định hiện hành và quy trình nghiệp vụ. Phòng tín dụng thực hiện và dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghiệp, đơn vị và cá nhân theo cơ chế hiện hành. Ngoài ra, phòng tín dụng có nhiệm vụ tổ chức huy động vốn từ mọi nguồn của các tổ chức kinh tế như: Tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi ký quĩ, .cả nội tệ và ngoại tệ. Trong quá trình hoạt động của mình, phòng Tín dụng có mối quan hệ mật thiết với tất cả các phòng ban khác trong Ngân hàng như phòng Nguồn vốn và quản lý kinh doanh, phòng thẩm định và tư vấn đầu tư . ● Phòng Nguồn vốn và quản lý kinh doanh Phòng Nguồn vốn và quản lý kinh doanh là đơn vị thuộc tổ chức bộ máy NHTMCP NTVN. Thực hiện tham mưu cho Tổng Giám đốc trong công tác Nguồn vốn, công tác tiếp thị và chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, trực tiếp công tác tiếp thị và huy động vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính và các tổ chức xã hội . ● Phòng kinh tế đối ngoại và thanh toán quốc tế Phòng kinh tế đối ngoại và thanh toán quốc tế là đơn vị thuộc NHTMCP NTVN có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chỉ đạo, điều hành hoạt động quản lý ngoại hối, các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại. ● Phòng tài chính kế toán Phòng tài chính kế toán có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc tổ chức, chỉ đạo, kiểm tra công tác hạch toán kế toán, thanh toán và quản lý thu chi tài chính toàn Ngân hàng và trực tiếp thực hiện việc hạch toán kế toán, thanh toán và quản lý thu chi tài vụ tại hội sở phù hợp với chế độ và pháp luật hiện hành. ● Phòng thẩm định kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư Phòng thẩm định kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc để chỉ đạo, điều hành, kiểm tra công tác tín dụng, công tác thẩm định kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư theo đúng các chủ trương, chính sách, chế độ, thể lệ của Nhà nước Việt Nam. ● Phòng tổ chức cán bộ Phòng tổ chức cán bộ là bộ phận làm tham mưu cho Tổng Giám đốc trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng, chế độ, pháp luật của Nhà nước và của ngành về các mặt: tổ chức bộ máy, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền đáp ứng yêu cầu của hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 2.1.2.3. Nhân sự tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ♦ Cơ cấu lao động Tính đến thời điểm ngày 31/12/2007, tổng số lao động của Ngân hàng Ngoại thương khoảng 7.000 người – được phân loại như sau: ● Theo trình độ lao động  Tiến sỹ : 15 người  Thạc sỹ : 208 người  Đại học : 4.943 người  Cao đẳng : 365 người  Trung cấp : 321 người  Phổ thông trung học : 626 người ● Theo loại hợp đồng lao động  Không thuộc diện ký hợp đồng lao động : 10 người  Hợp đồng lao động không xác định thời hạn : 3.686 người  Hợp đồng lao động có xác định thời hạn từ 1-3 năm: 2.477 người  Hợp đồng lao động có thời hạn dưới 1 năm : 305 người ● Theo độ tuổi lao động  Dưới 25 tuổi : 2.246 người  Từ 26 đến 30 tuổi : 2.023 người  Từ 31 đến 35 tuổi : 946 người  Từ 36 đến 40 tuổi : 453 người  Từ 41 đến 45 tuổi : 366 người  Từ 46 đến 50 tuổi : 256 người  Từ 51 đến 55 tuổi : 256 người  Từ 56 tuổi trở lên : 33 người ♦ Đánh giá nguồn nhân lực ● Chất lượng lao động Nguồn nhân lực tại Ngân hàng Ngoại thương trong thời quan qua đã và đang không ngừng được tăng cường cả về số lượng và chất lượng để đáp ứng những yêu cầu về nhân sự của Ngân hàng trong quá trình cổ phần hóa và tiến tới thành lập một Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng đa năng. Hàng năm, Ngân hàng Ngoại thương đã tuyển dụng các cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chuyên ngành, có trình độ ngoại ngữ tốt để chuẩn bị cho giai đoạn hội nhập sắp tới, đồng thời chú trọng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại [...]... đồng và hoạt động đầu tư góp vốn liên doanh, tính đến năm 2007, tổng giá trị đầu tư góp vốn là 986.687 triệu đồng 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 2.2.1 Tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 2.2.1.1 Một số nội dung cơ bản của chính sách cho vay khách hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần. .. dài hạn Tuy nhiên, nhìn vào tỷ trọng dư nợ tín dụng trung và dài hạn trên tổng dư nợ, thấy rằng tỷ trọng của dư nợ tín dụng trung và dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng là rất thấp so với dư nợ tín dụng ngắn hạn 2.2.2.3 Sử dụng vốn trung và dài hạn Bảng 10: Bảng hệ số sử dụng vốn trung và dài hạn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng trung và dài. .. khoản tín dụng Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng trung và dài hạn nói riêng Để đánh giá tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ta xem xét bảng dưới đây: Bảng 11: Nợ quá hạn của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Tổng dư nợ Tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn Nợ quá hạn Nợ... vay/khách hàng vay, (viii) Điều chỉnh tín dụng, (ix) Thu hồi nợ vay, (x) Sử lý đối với các khoản nợ quá hạn 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 2.2.2.1 Nguồn cho vay trung và dài hạn Nguồn hình thành nên các khoản cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương gồm các khoản: Vốn tự có của ngân hàng ngoại thương, tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng; Ngân. .. hạn Nguồn vốn trung và dài hạn Năm 2005 15.059.550 Tỷ lệ 0.44 Năm 2006 17.904.348 Tỷ lệ 0.34 Năm 2007 26.860.112 Tỷ lệ 0.35 34.176.542 1 51.855.159 1 76.364.791 1 Nguồn: Báo cáo kiểm toán của Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Dư nợ tín dụng trung và dài hạn trên tổng nguồn vốn trung và dài hạn cho biết mức độ sử dụng vốn trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương tài trợ cho tín dụng. .. Nhìn vào con số tuyệt đối trong dư nợ tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương cho thấy Năm 2007 là năm dư nợ tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương cao nhất và tăng lên đáng kể so với năm 2006 Dư nợ tín dụng trung và dài hạn năm 2007 tăng lên so với năm 2006 là 33.34 % Năm 2006 chỉ tăng so với năm 2005 là 15.89 % Điều này cho thấy khách hàng để cho vay trung và dài hạn của ngân. .. trong các ngân hàng thương mại 2.2.2.5 Chỉ tiêu lợi nhuận Lợi nhuận là một trong các chỉ tiêu tốt để đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân hàng Lợi nhuận từ tín dụng trung và dài hạn càng cao cho thấy chất lượng tín dụng của Ngân hàng ngày càng được cải thiện Bảng 12: Thu nhập từ cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Tổng lợi nhuận Dư nợ tín dụng Tổng... Năm 2007, lợi nhuận từ tín dụng trung và dài hạn cũng tăng lên so với năm trước, tăng 118.635 triệu VNĐ Tỷ số lợi nhuận từ tín dụng trung và dài hạn trên dư nợ tín dụng trung và dài hạn phản ánh lợi nhuận thu được từ tín dụng trung và dài hạn chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ tín dụng Nó phản ánh khả năng sinh lời từ các khoản cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương Trên bảng số liệu,... Ngân hàng Ngoại thương đã áp dụng những chính sách đúng đắn của mình như chính sách lãi suất linh hoạt, các lợi ích khác đi kèm khi huy động vốn 2.2.2.2 Quy mô tín dụng trung và dài hạn Bảng 9: Quy mô dư nợ tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2005 Tỷ trọng Năm 2006 Tỷ trọng Năm 2007 Tỷ trọng Dư nợ tín dụng ngắn hạn Dư nợ tín. .. Ngân hàng Ngoại thương phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi; nguồn đi vay trung dài hạn của các tổ chức tín dụng và ngân hàng Nhà nước; và một phần vốn ngắn hạn của Ngân hàng ngoại thương Bảng 8: Nguồn vốn dùng để cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại thương Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu 1 Tiền gửi Trong đó tỷ trọng - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại. đấu giá cổ phần ra công chúng và chính thức trở thành ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam và tiến tới sẽ tiếp tục tiến hành cổ phần hoá