Cải cách hệ thống Ngân hàng thơng mại Trung Quốc (NHTM TQ) I. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của hệ thống NHTM TQ Trớc khi thành lập nớc Cộng hoà Nhân dân Trung Hoa vào năm 1949, hệ thống ngân hàng Trung Quốc bao gồm ngân hàng Trung ơng (NHTƯ), ba ngân hàng thơng mại lớn là Ngân hàng Bu điện, Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Trung Hoa, một số các ngân hàng và các tổ chức tài chính nhỏ độc lập khác. Năm 1949, ba NHTM lớn này đã đợc sáp nhập hoặc liên kết với ngân hàng Trung ơng là ngân hàng chủ đạo cung cấp phần lớn dịch vụ ngân hàng ở Trung Quốc cho tới năm 1978. Sau năm 1978, theo chơng trình cải cách kinh tế chuyển đổi cơ chế quản lý tập trung cao độ sang cơ chế quản lý có mức tự do hoá và phân cấp quản lý cao hơn, Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Xây Dựng và Ngân hàng Trung Hoa đợc tách riêng khỏi hoạt động của ngân hàng Trung ơng. Việc tách riêng các hoạt động ngân hàng xuất phát từ ý tởng cho rằng một hệ thống phân cấp quản lý cao hơn sẽ hoạt động hiệu quả hơn. Mỗi ngân hàng theo sự chỉ định sẽ cung cấp dịch vụ cho một ngành nhất định của nền kinh tế. Quan điểm này ngăn cản sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và buộc các khách hàng- nông dân, các doanh nghiệp công nghiệp và các công ty thơng mại hoặc các công ty có vốn đầu t nớc ngoài- trong từng ngành phải giao dịch với một ngân hàng chuyên doanh. Hiện nay, hệ thống ngân hàng Trung quốc bao gồm nhiều ngân hàng khác nhau. Dới Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa (ngân hàng trung ơng) là các ngân hàng chuyên doanh lớn sau: 1. Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc 2. Ngân hàng Trung Quốc 3. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc 4. Ngân hàng Công Thơng Trung Quốc 5. Ngân hàng Bu điện 6. Ngân hàng Phát triển Quốc doanh 7. Ngân hàng Xuất Nhập khẩu 8. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa là ngân hàng trung ơng của Trung Quốc có ba hệ thống chi nhánh theo khu vực hành chính. Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa là tổ chức cấp bộ tơng đơng Bộ Tài Chính, chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chính sách tiền tệ và lãi suất; giám sát các ngân hàng, các tổ chức tài chính phi ngân hàng, các công ty bảo hiểm; kiểm tra phê chuẩn việc thành lập, sáp nhập, giải thể các tổ chức tài chính. Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đợc thành lập vàp năm 1955, đóng cửa năm 1957, mở cửa lại từ năm 1963 đến năm 1965 và đợc tái lập vào năm 1979. Trách nhiệm chính của ngân hàng này là nhận tiền gửi, cho vay các dự án nông nghiệp và công nghiệp nông thôn, cung cấp dịch vụ thanh toán cho các doanh nghiệp công thơng nông thôn. Gần đây, ngân hàng này đã đợc phép huy động và cho vay bằng ngoại tệ và thực hiện thanh toán quốc tế. Ngân hàng này có chi nhánh ở tất cả các tỉnh, thành phố và các huyện. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc hoạt động từ năm 1954 đến năm 1966. Ngân hàng này sáp nhập vào Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa trong 13 năm, sau đó đợc tái lập vàp năm 1979. Từ năm 1994, nghiệp vụ mang tính chính sách trong ngân sách trớc đây do Ngân hàng Xây dựng đảm nhiệm, ví dụ: những khoản vay trung và dài hạn trong xây dựng mang tính cơ bản, cải tạo kĩ thuật, khoản vay ngoại hối lớn để xuất nhập khẩu thiết bị đồng bộ loại lớn và tín dụng xuất khẩu, đã dần dần giao cho Ngân hàng Phát triển nhà nớc và Ngân hàng Xuất nhập khẩu Trung Quốc. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc chủ yếu kinh doanh nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn mang tính thơng nghiệp, đồng thời làm các dịch vụ uỷ thác mang tính chính sách của ngân hàng phát triển Nhà nớc, nhiệm vụ chủ yếu là dựa trên kế hoạch của nhà nớc và các phơng châm chính sách có liên quan, huy động, phân phối và tổ chức cung ứng tiền vốn xây dựng trung và dài hạn, giám sát, quản lý việc sử dụng vốn. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc ngoài thiết lập các cơ quan chi nhánh ở các địa phơng trên toàn quốc theo khu vực hành chính, còn thiết lập các chi nhánh ở các địa phơng có nhiệm vụ xây dựng khá tập trung và địa phơng sở tại có hạng mục trọng điểm. Ngân hàng Công thơng Trung Quốc đợc tách khỏi ngân hàng Trung - ơng năm 1984. Ngân hàng Công thơng Trung Quốc chủ yếu kinh doanh tài chính ở thành phố, phục vụ cho doanh nghiệp công thơng, các cơ quan đoàn thể và c dân thành thị, nhiệm vụ chủ yếu là hỗ trợ sản xuất công nghiệp, mở rộng lu thông hàng hoá, hỗ trợ ngành dịch vụ phát triển, thúc đẩy tiến bộ và cải tạo khoa học kĩ thuật, phục vụ cho việc xây dựng kinh tế. Cùng với sự cạnh tranh đan xen về dịch vụ giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt, phạm vi nghiệp vụ của ngân hàng Công thơng Trung Quốc mở rộng hơn nữa, theo hớng tổng hợp hoá, nh đã đảm nhiệm dịch vụ cho các doanh nghiệp ở hơng trấn, nghiệp vụ xây dựng cơ sở hạ tầng và dịch vụ ngoại hối ., đồng thời thành lập các ngân hàng chi nhánh ở nớc ngoài. Ngân hàng Trung Quốc đợc thành lập vào năm 1908 và đã hoạt động với t cách là ngân hàng trung ơng của Trung Quốc trong thời gian 40 năm dới hình thức góp vốn nhà nớc và t nhân, trong đó sở hữu nhà nớc chiếm đa số. Từ năm 1949, Ngân hàng Trung Hoa chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay bằng ngoại tệ và thanh toán quốc tế. Ngân hàng này có chi nhánh ở tất cả các tỉnh, thành phố, huyện và hoạt động với một hệ thống chi nhánh và đại lý trên toàn cầu. Ngân hàng Bu điện đợc tái lập vào năm 1986 sau 38 năm ngừng hoạt động ở đại lục. Là một ngân hàng cổ phần trong đó cổ đông chính là chính quyền trung ơng và địa phơng. Quy mô kinh doanh của Ngân hàng Bu điện không hạn chế chỉ trong ngành thơng mại, do đó ngân hàng này đã cung cấp dich vụ tài chính trên toàn thế giới. Là một Ngân hàng đa năng, Ngân hàng Bu điện có lợi thế cạnh tranh hơn so với bốn ngân hàng chuyên doanh chỉ đợc kinh doanh theo các chức năng đợc quy định cho tới giữa thập niên 90. Từ cuối thập niên 80, nhiều ngân hàng thơng mại địa phơng đã đợc thành lập và đặt tại các tỉnh hoặc các đặc khu kinh tế nh: Ngân hàng Phát triển Quảng Đông, Ngân hàng Thơng mại Trung Quốc, Ngân hàng phát triển Thâm Quyến và Ngân hàng phát triển Phố Đông. Gần đây, các ngân hàng nớc ngoài đã không ngừng mở cửa chi nhánh hoạt động và văn phòng ở Trung Quốc. Các chi nhánh này đợc phép tham gia các hoạt động kinh doanh ngoại tệ ở Trung Quốc và gần đây, một số ngân hàng nớc ngoài đợc phép tham gia các hoạt động ngân hàng liên quan tới đồng NDT. Một số các ngân hàng t nhân cũng đ- ợc phép hoạt động tại Trung Quốc. Ngân hàng Dân Sinh Trung Quốc là ngân hàng t nhân đầu tiên đợc Quốc vụ viện và Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa cho phép hoạt động vào năm 1995. Các ngân hàng t nhân nhận tiền gửi với lãi suất cao hơn so với các tổ chức tài chính lớn và họ cũng cho vay với lãi suất cao hơn so với các ngân hàng lớn. Các NHTM TQ không ngừng phát triển cả về quy mô lẫn chất lợng chứng tỏ vai trò của hệ thống NHTM trong nền kinh tế đang tăng lên rất nhanh. Bớc vào thế kỉ 21, Trung Quốc đã xây dựng một hệ thống tổ chức tài chính hoàn chỉnh với Ngân hàng Trung ơng làm lãnh đạo, NHTM QD và các NHTM khác làm nòng cốt, các hệ thống ngân hàng khác nh ngân hàng chính sách, cơ quan tài chính ngân hàng và cơ quan tài chính ngoại tệ cùng tồn tại. II. Nghiên cứu mô hình cải cách của hệ thống NHTM TQ 1. Đối với các NHTM quốc doanh (QD) và các NHTM cổ phần (CP) 1.1. Hiện trạng của các NHTM QD và các NHTM CP Ngày 11/12/2001, Trung Quốc đã chính thức gia nhập Tổ chức Th- ơng mại thế giới WTO. Điều này đã thúc đẩy hơn nữa sự phát triển kinh tế Trung Quốc, mà đặc biệt là đẩy nhanh quá trình cải cách của hệ thống NHTM TQ. Do thực hiện công cuộc điều chỉnh cơ cấu ngân hàng trên diện rộng nên hiện nay, hệ thống NHTM TQ đã đạt đợc một số thành tựu đáng khích lệ: Bốn NHTM QD lớn đã chuyển đổi thành những ngân hàng toàn năng và trở thành hạt nhân của hệ thống tài chính, chiếm 90% tổng tài sản của cả hệ thống ngân hàng, 67% tài sản tiền gửi ngân hàng và 56% tài sản tài chính. Mỗi một ngân hàng trong số 4 NHTM QD lớn có quy mô tài sản trung bình trên 400 tỷ USD, số lao động trung bình trên 415 000 ngời và số chi nhánh vào khoảng 15 000 đến 58 000. Hơn nữa, tốc độ tăng trởng tín dụng của các NHTM QD vẫn tiếp tục tăng mạnh- gần 26% trong giai đoạn 1999- 2002. 1 Bên cạnh đó, các NHTM CP cũng không ngừng phát triển về số lợng. Một loạt những ngân hàng kiểu mới có cơ chế kinh doanh tự chủ, tự chịu lỗ lãi, tự gánh vác rủi ro, tự cân bằng nguồn vốn từng bớc đợc hình thành nh Ngân hàng phát triển Quảng Đông, Ngân hàng hng nghệp Phúc Kiến, Ngân hàng thực nghiệm Trung Tín, Ngân hàng Quang Đại Trung Quốc, Ngân hàng Hoa Hạ, Ngân hàng Dân Sinh Trung Quốc, Ngân hàng phát triển Hải Nam Mặc dù những NHTM này vẫn khó có thể so sánh với NHTM QD về các mặt quy mô tiền vốn, số lợng cơ cấu và tổng số nhân viên ., nhng tốc độ tăng trởng tiền vốn và lãi suất của nó đã cao hơn NHTM QD, tốc độ tăng tiền gửi là 77% trong giai đoạn 1999-2001, tốc độ tăng vốn cho vay là 42% trong cùng kỳ (so với 21% của NHTM QD) 2 . Cho thấy sức kinh doanh tơng đối mạnh, tình hình phát triển nhanh và hiệu quả kinh doanh tốt, đã trở thành một đội quân sinh lực của hệ thống NHTM Trung Quốc và trong sự phát triển của nền kinh tế quốc dân. Bên cạnh những thành tựu đạt đợc, hệ thống NHTM Trung Quốc không tránh khỏi phải đối mặt với những mặt còn tồn tại và những thách thức mới trong bối cảnh hội nhập quốc tế hiện nay. Các NHTM ngoài việc phải cạnh tranh khốc liệt trên phơng diện tiền vốn, thì sự cạnh tranh trên phơng diện phi tiền tệ cũng rất khốc liệt. NHTM Trung Quốc trớc đây triển khai tơng đối ít 1 Các số liệu lấy từ nguồn: Tạp chí Thông tin Kinh tế- Xã hội (Số 6/2003) 2 Các số liệu lấy từ nguồn: Tạp chí Thông tin Kinh tế- Xã hội (Số 6/2003) các dịch vụ về phơng diện phi tiền tệ, cùng với việc tăng cờng thể chế quản lý và từng bớc pháp luật hóa ngành ngân hàng, thu lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất cũng ngày càng khó khăn. Vì vậy, cạnh tranh trong lĩnh vực phi tiền tệ sẽ là trọng điểm cạnh tranh của NHTM Trung Quốc trong thế kỷ 21. Ví dụ, về phơng diện cố vấn tài chính cho khách hàng, ngân hàng, công ty uỷ thác, công ty chứng khoán và công ty quỹ tiền tệ đều có thể thực hiện đợc. Xét từ tình hình bản thân NHTM QD, NHTM CP và môi trờng kinh tế của Trung Quốc, những khó khăn chính mà NHTM QD, NHTM CP phải đối mặt trong thế kỷ 21 chủ yếu trên phơng diện sau: 1.1.1. Những nguồn vốn không tốt khó có thể đợc xoá sổ trong một thời gian ngắn Tiền vốn không tốt do những khoản vay mang tính chính sách và quản lý không tốt để lại đã tích luỹ trong nhiều năm khó mà xoá sổ đợc, trở thành chớng ngại quan trọng trong phát triển NHTM, bên cạnh đó tiền vốn không tốt mới do việc quản lý thiếu quy củ tạo ra cũng là một vấn đề không thể xem nhẹ. Hiện nay, tỉ lệ trích phần trăm tiền chuẩn bị cho những khoản nợ không đòi đợc mà Bộ tài chính quy định có sự chênh lệch rất lớn so với NHTM nớc ngoài, muốn dựa vào số tiền chuẩn bị cho những khoản nợ không đòi đợc để xoá sổ khoản tiền không trong sạch do NHTM tích tụ trong nhiều năm là khá khó khăn. Hơn thế nữa, mặc dù rất nhiều ngân hàng Trung Quốc đang phát triển các kỹ thuật xếp hạng tín dụng nhất quán với các nguyên tắc của NHTM, lãi suất vẫn bị NHTƯ- ngân hàng Nhân dân Trung Quốc quản lý chặt. Do đó các tổ chức tài chính nội địa không thể định giá món vay theo mức độ rủi ro tín dụng. Theo NHTƯ Trung Quốc thì tổng số nợ xấu của các ngân hàng Trung Quốc vào khoảng 700 tỷ USD, chiếm khoảng 50% số d nợ. Chính phủ sẽ phải tốn 518 tỷ USD (khoảng 43% GDP năm 2002) và mất 8 đến 10 năm mới làm trong sạch đợc hệ thống ngân hàng. Hầu hết các khoản nợ xấu là ở các doanh nghiệp quốc hữu không có khả năng hoặc sẽ không thanh toán nợ. Hàng năm, 4 NHTM QD đợc yêu cầu cho các DNNN vay 50 tỷ NDT trong giai đoạn 1998-2001. Gần đây, Bắc Kinh đã nỗ lực cứu các bản cân đối của 4 NHTM quốc doanh và đóng cửa các doanh nghiệp quốc hữu làm ăn thua lỗ. Năm 1998, Chính phủ đã bơm 33 tỷ USD để cải thiện tình hình tài chính. Năm 1999, tổng số nợ khó đòi 169 tỷ USD của 4 ngân hàng quốc doanh (ngân hàng Công thơng, ngân hàng Xây dựng, ngân hàng Trung Quốc, ngân hàng Nông nghiệp) đã đợc chuyển cho 4 công ty quản lý tài sản của Chính phủ Trung Quốc (AMSc). Sau đó, bốn AMSc đã phát hành 141 tỷ USD tiền trái phiếu và bù 28 tỷ USD tiền mặt. Đồng thời NHTƯ đã yêu cầu các ngân hàng lớn nhất giảm tín dụng xấu từ mức 25%- 30% tổng d nợ hiện nay xuống còn 15% vào năm 2005 3 . Ngoài ra Thông t ngày 24 tháng 4 năm 2002 của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã yêu cầu tất cả các ngân hàng phải đa ra những quy định hạn chế nợ xấu đến năm 2005 để tránh mối đe doạ xảy ra khủng hoảng tài chính và khuyến khích các ngân hàng áp dụng tiêu chuẩn cân đối vốn quốc tế. Hơn nữa, NHTƯ cũng yêu cầu các ngân hàng phải giảm tỷ lệ nợ không hoạt động (NPL) khoảng 3% mỗi năm. Hiện tại, số nợ không hoạt động của 4 NHTM QD lớn là 25,37% vào thời điểm đầu năm 2002, sau khi giảm đợc 3,81% trong một năm 4 . Bảng 1: Nợ khó đòi ở mức đỉnh tính theo tỷ lệ phần trăm tổng số nợ trong các cuộc khủng hoảng ngân hàng 1.1.2. Khó khăn trong việc cắt giảm nhân viên Công nhân viên chức trong NHTM rất nhiều, đặc biệt là NHTM QD. Số lao động trung bình trên 415 000 ngời 5 . Ngời đông dẫn đến hiệu quả thấp, tăng tối đa giá thành của ngân hàng. So sánh đối chiếu giữa NHTM và ngân hàng có vốn đầu t nớc ngoài mới thành lập có rất ít công nhân viên chức, hiệu 3 Các số liệu tham khảo từ: Far Eastern Economic Review 14/11/2002 The Economist 25/11/2002 Business Week 25/11/2002 4 Theo Tạp chí Thị trờng tài chính tiền tệ 15/10/2003 5 Tạp chí Thông tin Kinh tế- Xã hội (Số 6/2003) quả cao, có thể trả công nhân viên chức mức lơng khá cao, từ đó thu hút lợng lớn nhân viên có trình độ cao, điều này lại tăng cờng hơn nữa sức cạnh tranh của những ngân hàng này và làm suy yếu sức cạnh tranh của NHTM QD. So sánh quốc tế lại càng rõ nét hơn. Ngân hàng quốc tế có quy mô tiền vốn giống nh ngân hàng Công thơng Trung Quốc, số công nhân viên chức thờng không đợc vợt quá 30 nghìn ngời, nh vậy, quy mô quản lý tài sản và tổng kim ngạch lợi nhuận bình quân đầu ngời của công nhân viên chức ở những ngân hàng đó lớn hơn nhiều so với ngân hàng Công thơng Trung Quốc. 1.1.3. Chất lợng tài sản kém, tỷ lệ an toàn vốn thấp Thực hiện quản lý tỉ lệ tiền vay và chất lợng tiền vốn tín dụng ngày càng xấu đi, tỉ lệ đủ vốn thấp là bài toán khó, tồn tại phổ biến của NHTM Trung Quốc. Quản lý tỉ lệ tiền vay là quản lý kinh doanh toàn diện lấy nguyên tắc đối xứng giữa tiền vốn và tiền vay làm cơ sở, từ góc độ kết hợp tiền vốn và tiền vay. Thông qua việc đặt ra hàng loạt chỉ tiêu tỉ lệ, từ khống chế duy trì sự cân đối trong kết cấu tổng lợng giữa nguồn vốn với tiền nợ nhằm quy phạm hành vi kinh doanh của cơ quan tài chính, từ đó bảo đảm sự điều tiết linh hoạt và năng lực chi trả đầy đủ của tiền vốn, bảo đảm sự cân đối giữa tính an toàn, tính lu động và tính lợi nhuận của tiền vốn thống nhất với việc thực hiện mục tiêu và nguyên tắc cơ bản này. Nó là phơng thức và biện pháp quan trọng quản lý hiện đại hoá NHTM. Nhng xét từ tình hình thực tế ở Trung Quốc trong thời gian gần đây cho thấy, việc thực hiện quản lý tỉ lệ tiền vốn và tiền vay một cách quy củ còn gặp rất nhiều khó khăn. ở các nớc khác, tỷ lệ của vốn cho vay/ tiền gửi tại các NHTM nhà nớc thờng không vợt quá 50%. Nhng tại Trung Quốc, tỷ lệ này đã đạt quá 70% 6 . Mặc dù tỷ lệ này đã giảm đôi chút, xong nó cha đợc xuống mức nh mục tiêu và nh dự kiến. Ngoài ra, theo tài liệu có liên quan cho thấy, tiền vốn trong NHTM QD ở Trung Quốc thiếu một cách nghiêm trọng. Theo quy định của Luật ngân hàng thơng mại, tiền vốn của NHTM nên đạt 8% tiền rủi ro. Hiện nay đa số NHTM QD khó mà đạt đợc mức 6 Theo Tạp chí Ngoại thơng 1-10/5/2003 này, ngân sách nhà nớc không có tiền đầu t vào nhiều hơn nữa, làm cho tín dụng và khả năng chống lại rủi ro của ngân hàng liên tục bị suy yếu. Mặc dù năm 1998, Bộ tài chính đã phát hành 270 tỉ NDT 7 trái phiếu đặc biệt, làm thay đổi đôi chút tình hình thiếu tiền vốn trong 4 NHTM QD, nhng vấn đề vẫn khá nghiêm trọng. Hơn nữa, chất lợng tiền vốn tín dụng ngày càng kém, thêm vào đó, tỷ lệ đủ vốn không ngừng giảm sút, làm cho chỉ tiêu lợng hoá phản ánh thành quả quản lý tiền vốn, tiền vay khó mà thực hiện đợc, khó thực hiện toàn diện và quy củ việc quản lý tỉ lệ tiền vốn và tiền nợ, càng khó hoà nhập vào quỹ đạo của quy tắc quốc tế. Trong lĩnh vực tài chính hiện đại, cho dù một NHTM quản lý khá tốt cũng có thể nảy sinh vấn đề, chứ đừng nói đến trong thời buổi tiền tệ dao động, khủng hoảng tiền tệ có thể xảy ra bất cứ lúc nào, gây ra cho ngân hàng những tổn thất ngoài sức tởng tợng, thậm chí dẫn đến ngân hàng phá sản. Nh cuộc khủng hoảng của ngân hàng Nhật trong những năm gần đây, sự phồn vinh ảo của ngành ngân hàng do nền kinh tế bong bóng tạo ra, để lại mầm hoạ cho ngành kinh doanh ngân hàng, một khi bong bóng vỡ sẽ xuất hiện phản ứng dây chuyền, dẫn đến nảy sinh hàng loạt vấn đề. Sự sụp đổ của mấy quỹ tín dụng lớn năm 1996, sự sụp đổ của ngân hàng Thác Trực-Đảo Hô Cai Đô -Nhật Bản vào tháng 11 năm 1997 và sự sụp đổ của công ty chứng khoán Nhật Bản lớn-Công ty chứng khoán Sơn Nhất đều là những ví dụ mới nhất về rủi ro tài chính. Vấn đề tài chính nghiêm trọng xuất hiện ở NHTM 100% vốn nhà nớc trong thời gian gần đây đã chứng tỏ điều này. Cùng với việc xây dựng cơ cấu kinh doanh mới, NHTM CP sử dụng các biện pháp có lợi, tìm mọi cách thu hồi các khoản nợ cũ, luân chuyển lợng vốn tồn đọng, tích cực điều chỉnh kết cấu, u hoá chất lợng tiền vốn khiến cho kết cấu lâu dài và ngắn hạn của tiền vốn cho vay tín dụng cũng nh phơng hớng kết cấu ngành ngân hàng có đợc sự điều chỉnh phân bố hợp lý. Nhìn từ tổng thể, thực lực kinh doanh của NHTM còn cha đủ hùng hậu, trình độ quản lý kinh doanh hiện đại hoá cha cao, nhiệm vụ u hoá nguồn vốn còn rất nặng nề. Điều đó không chỉ không tơng xứng với địa vị của NHTM khi tham gia vào sự vận hành của thị tr- 7 Theo Sách: Trung Quốc- nhìn lại một chặng đờng phát triển ờng, mà còn ảnh hởng đến việc phát huy u thế tổng thể, làm yếu đi chức năng dịch vụ. Mặc dù NHTM đã thành lập ban ngành bảo toàn tiền vốn, nhng do về căn bản mà nói, mấu chốt thực sự của việc luân chuyển tiền vốn là ở chỗ cải cách thể chế, tức là làm nh thế nào để thúc đẩy sự phát triển của cải cách doanh nghiệp lại đảm bảo đợc quyền lợi hợp pháp của ngân hàng. 1.1.4. Khó loại bỏ tận gốc sự can thiệp hành chính, các NHTM CP đang ở trong thế bị cạnh tranh không lành mạnh Sự can thiệp của chính quyền các cấp tới NHTM khó mà loại bỏ đợc tận gốc ở đầu thế kỉ 21. Chính quyền các cấp muốn lập thành tích hành chính thì phải phát triển kinh tế, nâng cao trình độ kinh tế của địa phơng mình và cả quốc gia. Vậy, tiền phát triển lấy ở đâu? Hiện nay chủ yếu lấy từ ngân hàng. Đặc biệt đối với chính quyền địa phơng, dùng tiền của NHTM QD vào phát triển kinh tế địa phơng mình, đối với địa phơng chỉ có lợi chứ hoàn toàn không có hại. Vì dù không thu về đợc khoản vay của NHTM QD, thì cũng là việc của riêng ngân hàng hay là việc của cả một quốc gia. Nhng hạng mục hoặc công trình mà ngân hàng hỗ trợ tiền vốn xây dựng đã ở đó rồi, thờng không mất đi đâu đợc. Nếu nói do những khoản vay quá thời hạn dẫn đến sức ép về lạm phát, vậy thì sức ép này có thể truyền đến những khu vực khác, làm cho nhiều vùng và nhiều ngời phải chịu trách nhiệm hơn; song những cái lợi do xây dựng đem đến thì địa phơng lại này hởng hết, đây là động lực nội tại để chính quyền can thiệp vào ngân hàng. Đối với các NHTM CP, mặc dù đã trải qua nhiều năm cải cách, nhng mối quan hệ khăng khít giữa doanh nghiệp và chính phủ vẫn cha hoàn toàn bị cắt đứt, vẫn tồn tại hàng ngàn vạn mối liên hệ, thêm vào đó, một vài nhà lãnh đạo của chính phủ còn cha nhận thức đầy đủ về tính nguy hiểm cao của ngành tiền tệ và những ảnh hởng của sự ổn định của ngành tiền tệ đối với toàn bộ xã hội, cho nên biện pháp hành chính của chính quyền các cấp vẫn phát huy vai trò trọng yếu ở những trình độ khác nhau trong sự phát triển kinh tế và vận hành của thị trờng. Trong điều kiện đó, tuy có những bộ luật nh Luật ngân [...]... của quốc tế Ví dụ, năm 1998, ngân hàng Thuỵ Sĩ và ngân hàng liên hợp Thuỵ Sĩ kết hợp với nhau thành ngân hàng lớn nhất thế giới - ngân hàng Thuỵ Sĩ Năm 1999, ngân hàng Thuỵ Sĩ tiến hành điều chỉnh nghiệp vụ, kinh doanh nghiệp vụ tiền tệ thơng mại, trừ bất động sản, chuyên môn làm nghiệp vụ ngân hàng đầu t Trên thực tế, hiện nay chính phủ Trung Quốc đã cho phép hai ngân hàng lớn là Ngân hàng Trung Quốc. .. vào ngân hàng, cải cách cơ chế hình thành giám đốc ngân hàng, thay đổi tình trạng của ngân hàng nhà nớc, các ban ngành tổ chức, ban ngành nhân sự cùng quản lý nhân sự ngân hàng, xoá bỏ sự phân cấp hành chính trong ngân hàng, chặt đứt quan hệ huyết thống giữa ngân hàng với cơ quan chính quyền Tiếp đó, tạo thuận lợi cho mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp Tín dụng là nền tảng của quan hệ giữa ngân. .. ngoại hối, lu thông tiền tệ và thanh toán thơng mại quốc tế, tín dụng quốc tế, đầu t quốc tế, thuê mớn quốc tế v.v Trong thực tế, hầu hết kinh nghiệm chuyên môn đợc tập trung ở Ngân hàng Trung Quốc (chiếm 80% khu vực tài chính hải ngoại của Trung Quốc, 40% thanh toán thơng mại quốc tế và 85% thanh toán bù trừ ngoại hối)16 Quốc tế hoá ngân hàng Trung Quốc đang ở vào giai đoạn sơ cấp, lĩnh vực nghiệp... phơng diện này, rõ ràng ngân hàng thơng mại Trung Quốc ở thế yếu, chủ yếu thể hiện ở: (1) Ngoài ngân hàng Trung Quốc (chiếm 80% khu vực tài chính hải ngoại của Trung Quốc, 40% thanh toán thơng mại quốc tế và 85% thanh toán bù trừ ngoại hối9), thời gian trong ngành ngoại hối của các ngân hàng thơng mại 100% vốn nhà nớc khác tơng đối ngắn, thiếu kinh nghiệm làm quen với các ngân hàng nớc ngoài, vì vậy... hàng lớn là Ngân hàng Trung Quốc và Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đợc cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu t và dịch vụ chứng khoán.17 Đặc biệt là, Ngân hàng Công thơng Trung Quốc- ngân hàng lớn nhất ở Trung Quốc cũng đã công 17 Theo Tạp chí Ngoại Thơng 1-20/2/2003 bố ý định niêm yết trên thị trờng chứng khoán trong vòng 5 năm tới, trong khi ngân hàng lớn thứ 6 ở Trung Quốc- China Merchants Bank, đã phát... hệ thống mạng lới giữa các ngân hàng trong cả nớc, lấy các chi nhánh ngân hàng đóng trụ sở tại các thành phố trung tâm làm trung tâm, xây dựng hệ thống xử lý nghiệp vụ quốc tế, liên kết SWIFT, tình bớc phát triển EDI (trao đổi dữ liệu điện tử), hình thành hệ thống thanh toán ngoại tệ 1.2.8.6 Căn cứ vào tình hình tiền vốn, từng bớc xây dựng hệ thống ngân hàng trên mạng Ngân hàng trên mạng nhờ vào mạng... Tây và Hồ Nam Tháng 1/2000, thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc chính thức tuyên bố quyết định xoá bỏ việc hạn chế khu vực về cơ cấu của các ngân hàng có vốn ĐTNN tại Trung Quốc Sau khi gia nhập WTO, các ngân hàng có vốn ĐTNN đợc phép kinh doanh đồng NDT với các công ty Trung Quốc sau 2 năm kể từ khi gia nhập và với các cá nhân Trung Quốc sau 5 năm Đồng thời, các ngân hàng có vốn ĐTNN có thể nắm... NDT20 Nếu tính trong giai đoạn trớc khi gia nhập WTO, có 191 ngân hàng nớc ngoài hoạt động ở Trung Quốc, trong đó 92% là chi nhánh của các ngân hàng nớc ngoài, số còn lại là các ngân hàng liên doanh Tỷ lệ thâm nhập của các ngân hàng nớc ngoài tính theo số ngân hàng hay chi nhánh là khá cao- lần lợt là 52% và 14% trong toàn bộ ngành ngân hàng Trung Quốc Tuy nhiên chúng chỉ chiếm ít hơn 3% tài sản, 2% vốn... dụng hệ thống máy tính để thiết lập chế độ khách hàng cố định, cung cấp cho khách hàng phơng án quản lý tài sản thiết kế đặc biệt, cung cấp cho họ dịch vụ tiền tệ thống nhất nh thanh toán, quyết toán, thông tin 1.2.8.4 Hoàn thiện mạng thông tin quản lý nội bộ Xây dựng hệ thống thông tin quản lý ngân hàng lấy ngân hàng chủ quản làm trung tâm, liên kết các ngân hàng chi nhánh ở các thành phố, trung. .. tệ, lãi suất và trái phiếu.19 Vì vậy, các ngân hàng Trung Quốc cần phải tiến hành phân công nghiệp vụ thích đáng, trong chiến lợc phát triển cố gắng tìm ra đặc sắc riêng Về phơng diện quốc tế hoá nên phát huy u thế, tránh bị đồng nhất, tìm đợc chỗ đứng của mình trong cạnh tranh Trải qua mời mấy năm cải cách hệ thống ngân hàng, Trung Quốc đã hình thành một hệ thống NHTM đa tầng thứ cùng nhau tồn tại . Ngân hàng hng nghệp Phúc Kiến, Ngân hàng thực nghiệm Trung Tín, Ngân hàng Quang Đại Trung Quốc, Ngân hàng Hoa Hạ, Ngân hàng Dân Sinh Trung Quốc, Ngân hàng. ngân hàng chuyên doanh lớn sau: 1. Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc 2. Ngân hàng Trung Quốc 3. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc 4. Ngân hàng Công Thơng Trung