GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 3.1. Lịch sử hình thành và phát triển 3.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Ngân hàng TMCP Sài Gòn ( tiền thân là Ngân hàng TMCP Quế Đô) được thành lập vào năm 1992 theo giấy phép hoạt động số 00018/NH-CP, giấy phép thành lập số: 308/GP-UB, đăng ký kinh doanh số: 410301562 Trải qua 10 năm hoạt động không hiệu quả, đến cuối năm 2002, Ngân hàng Quế Đô hoạt động trong hiện trạng tài chính thua lỗ trên 20 tỷ đồng chưa có nguồn bù đắp, bộ máy quản trị điều hành suy sụp hoàn toàn, khách hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, nợ quá hạn hơn 20 tỷ đồng không có khả năng thu hồi, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam duy trì chế độ thanh tra – giám sát thường xuyên và quy định hạn mức huy động chỉ 160 tỷ đồng, hoạt động kinh doanh nghèo nàn, không có hệ thống quy trình, quy chế hoạt động nghiệp vụ, đội ngũ nhân sự yếu về trình độ chuyên môn… Nhận thức rõ những khó khăn đó, khi tiếp nhận Ngân hàng, các cổ đông mới đã tin tưởng giao phó cho Hội đồng quản trị và Ban Tổng Giám đốc tiến hành các biện pháp cải cách toàn diện để giải quyết những mâu thuẫn nội tại, kiện toàn bộ máy tổ chức, làm cơ sở để tháo gỡ những khó khăn trong hoạt động. Nhờ đó, Ngân hàng TMCP Quế Đô chính thức được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên gọi, đi vào hoạt động với thương hiệu mới: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB kể từ ngày 08/04/2003. Thương hiệu này đã dần định hình và ngày càng chiếm được sự tin tưởng của người dân và doanh nghiệp khắp cả nước. Với quyết tâm đưa Ngân hàng đi lên, từ sự cố gắng phát triển kinh doanh đầy hiệu quả trong năm 2003 (SCB bắt đầu có lãi từ quý II/2003), SCB đã có những giải pháp rất thực tế, mang ý nghĩa đột phá, nhằm lành mạnh hoá tình hình tài chính của SCB, củng cố hệ thống quy trình, quy chế chuyên môn nghiệp vụ trong toàn hàng. Kết thúc năm 2006, SCB được Ngân hàng Nhà nước đánh giá xếp thứ 6 trong hệ thống các NHTM trên địa bàn TPHCM. Kết quả kinh doanh 11 tháng đầu năm 2007 đã khắc hoạ được hình ảnh một SCB vững chắc ổn định và không ngừng lớn mạnh. Tổng tài sản SCB đạt hơn 23000 tỷ đồng tăng 114.66% so với đầu năm 2007, tổng vốn huy động đạt hơn 21000 tỷ đồng tăng 114.63% so với đầu năm và dư nợ tín dụng đạt hơn 17800 tỷ đồng, tăng 117% so với đầu năm 2007. Hiện SCB đang đứng hàng thứ tư về tổng tài sản và đứng hàng thứ ba về dư nợ tín dụng so với các Ngân hàng TMCP khu vực TPHCM. Mạng lưới hoạt động trải dài từ Nam chí Bắc, đến nay là hơn 40 điểm tại khu vực phía Bắc, miền Trung, TPHCM, khu vực Đông Nam Bộ và Đồng Bằng Sông Cửu Long. Đến nay, SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam, thể hiện qua sự tăng trưởng không ngừng về lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày càng được nâng cao cũng như sự định hình rõ nét thương hiệu SCB trong cộng đồng. Định hướng của SCB là trở thành một trong những Ngân hàng thương mại đa năng bậc vừa trong hệ thống các tổ chức Ngân hàng Việt Nam, có tốc độ phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả. Ngoài định hướng trên thì mục tiêu của SCB là: - Gia tăng giá trị cổ đông. - Phát triển đa dạng các loại hình sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại. - Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với SCB. - Giữ vững sự tăng trưởng và tình hình tài chính lành mạnh. - Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực sáng tạo của nhân viên. Tên tổ chức phát hành: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Tên giao dịch đối ngoại: Saigon Commercial Bank Tên viết tắt: SCB Địa chỉ trụ sở chính: 193-203 Trần Hưng Đạo, Phường Cô Giang, Quận 1, Thành Phố Hồ Chí Minh 3.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang Trong chiến lược phát triển mạng lưới và mở rộng thị phần của SCB xuống các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long, được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại công văn số 557/QĐ-NHNN ngày 30/03/2006 về việc đăng ký mở Chi nhánh và giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh số 521300625 ngày 26/04/2006 của Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh An Giang và Hội Đồng Quản Trị của SCB SCB thành lập Chi nhánh An Giang vào ngày 12/06/2006. Chi nhánh sẽ thực hiện các nghiệp vụ hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và uỷ quyền của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. - Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang - Địa chỉ: 4+5 KT Hà Hoàng Hổ, Phường Mỹ Xuyên, TP. Long Xuyên, Tỉnh An Giang - Điện thoại: 076 945235, Fax: 076 945236 Tuy chỉ mới đi vào hoạt động trong thời gian ngắn nhưng với sự chỉ đạo đúng đắn của Ban điều hành và sự nổ lưc hết mình của tập thể cán bộ nhân viên, SCB An Giang đã đạt được những kết quả bước đầu. Tổng số huy động tiền gửi đạt gần 104 tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt 292 tỷ đồng (tính đến thời điểm cuối năm 2007). Hoạt động đầu tư tín dụng chỉ mới bắt đầu phù hợp với tình hình phát triển kinh tế tỉnh An Giang. Khách hàng chủ yếu của SCB – An Giang hiện nay vẫn là những doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể hoạt động trong lĩnh vực chăn nuôi thuỷ hải sản, sản xuất thức ăn nuôi tôm, cá, mua bán nhỏ, cung cấp dịch vụ, hoạt động xây dựng…Định hướng hoạt động mạnh của Chi nhánh là đẩy mạnh huy động vốn để đầu tư tín dụng kết hợp với dịch vụ Ngân hàng hiện đại, đa dạng hóa sản phẩm để thu hút ngày càng nhiều lượng khách hàng đến giao dịch với SCB An Giang. Thực hiện phương châm “ SCB luôn hướng đến sự hoàn thiện vì khách hàng”, SCB An Giang luôn có những chính sách ưu đãi khách hàng và phong cách phục vụ tận tình, chu đáo. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang là Chi nhánh thứ hai của SCB hoạt động tại khu vực Miền Tây Nam Bộ ( sau Chi nhánh Vĩnh Long). Sự ra đời và phát triển của SCB An Giang sẽ góp phần xây dựng ngành Ngân hàng tại tỉnh An Giang thêm lớn mạnh, đồng thời đây cũng là cơ hội để SCB đóng góp vào sự phát triển kinh tế xã hội của An Giang nói riêng và địa phương trong khu vực nói chung. 3.2. Cơ cấu tổ chức - chức năng nhiệm vụ các phòng ban 3.2.1. Cơ cấu tổ chức Sơ đồ bộ máy quản lý Chi nhánh An Giang Ban Giám Đốc P. Tổ chức Hành chính Phòng Ngân Quỹ Tổ kiểm soát nội bộ Phòng Kế Toán (Trực thuộc hội sở) PGD Châu Đốc 3.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban.  Ban Giám Đốc: - Giám Đốc chịu trách nhiệm điều hành hoạt động SCB - Chi nhánh An Giang và các Phòng Giao dịch trực thuộc - Kết hợp triển khai mở rộng mạng lưới tổ chức hoạt động Ngân hàng trên cơ sở kế hoạch kinh doanh hàng năm do Đại hội đồng cổ đông thông qua theo địa bàn phân công. - Chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc về kết quả hoạt động kinh doanh theo sự phân cấp quản lý kinh doanh của Tổng Giám đốc - Thực hiện các công việc khác do Tổng Giám đốc phân công.  Phòng Tín dụng và Bảo lãnh Phòng TD & BL - Thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng và bảo lãnh: cho vay doanh nghiệp, cá nhân; bảo lãnh trong nước; cho vay xuất nhập khẩu; chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá, thẩm định tư vấn khách hàng,…theo các quy định của pháp luật và quy định của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. - Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo các quy trình nghiệp vụ liên quan. Thu hồi các khoản nợ đến hạn, nợ quá hạn, các khoản bảo lãnh trả thay, đề xuất các biện pháp ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn. - Thực hiện các báo cáo thống kê về nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh trong phạm vi hoạt động của Sở giao dịch, Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và theo chế độ thông tin báo cáo do Tổng Giám đốc ban hành. - Tổ chức theo dõi các tài sản đảm bảo của khách hàng. - Lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng, và các báo cáo nghiệp vụ trong phạm vi hoạt động của Sở giao dịch, Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và theo chế độ thông tin báo cáo do Tổng Giám đốc ban hành. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.  Phòng kế toán - Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại SCB, thực hiện các thủ tục nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân,… -Tổ chức thực hiện công tác kế toán giao dịch hàng ngày với khách hàng mở tài khoản tại SCB. - Thực hiện chế độ báo cáo kế toán; thống kê phản ánh hoạt động, tình hình tài chính; quản lý các loại vốn, tài sản tại Sở giao dịch, Chi nhánh theo quy định. - Đảm nhận công tác điện toán tại đơn vị. - Chấp hành chế độ quyết toán tài chính chi tiêu nội bộ hàng năm với Hội sở chính. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.  Phòng ngân quỹ: - Tổ chức thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền mặt (đồng Việt Nam, vàng và ngoại tệ), các loại chứng từ có giá liên quan đến giao dịch hàng ngày. - Thực hiện thu đổi ngoại tệ, thanh toán các loại thẻ. - Tham mưu do Giám đốc thực hiện các giải pháp phát triển dịch vụ kho quỹ, nhằm bảo quản, cất giữ tài sản chứng từ có giá và giấy tờ quan trọng của khách hàng. - Tổ chức thực hiện chế độ ghi chép sổ sách kho quỹ theo quy định, chịu trách nhiệm kiểm tra kiểm soát chứng từ thu chi ngân quỹ theo chế độ hạch toán kế toán quy định, đảm bảo dữ liệu hạch toán được cập nhật và chính xác. - Đảm bảo an toàn kho quỹ theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.  Phòng Tổ chức Hành chính - Lập kế hoạch đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công cụ lao động và tổ chức thực hiện theo quy định. - Thực hiện công tác văn thư, hành chính, quản trị. - Thực hiện các báo cáo về công tác cán bộ, lao động, tiền lương và công tác hành chính, quản trị theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do lãnh đạo giao.  Phòng Giao dịch Châu Đốc Về tín dụng: Phó Giám đốc làm chức năng cho vay món nhỏ (không quá 500 triệu đồng, phục vụ tiêu dùng, kinh doanh nhỏ) và cầm cố sổ tiết kiệm, kỳ phiếu. Trong đó đối với các món vay nhỏ, PGD làm nhiệm vụ quan hệ khách hàng và phân tích tín dụng và chuyển về phòng (tổ, chuyên viên) QLRR của chi nhánh tái thẩm định và trình Giám đốc Chi nhánh duyệt. Sau khi được duyệt, món vay được chuyển về PGD giải ngân, quản lý nợ. + Các món vay lớn hơn 500 triệu đồng: PGD làm nhiệm vụ tìm hiều nhu cầu khách hàng, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng và báo về phòng kinh doanh của Chi nhánh để nơi đó đến trực tiếp làm việc với khách hàng. + Các nhiệm vụ khác: huy động vốn và giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng , nơi để đặt mát ATM, quảng bá hình ảnh, sản phẩm SCB với công chúng.  Phòng kiểm tra nội bộ - Thực hiện việc kiểm tra, kiểm toán nội bộ các hoạt động của Sở giao dịch, Chi nhánh và các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh theo đúng pháp luật, theo điều lệ của SCB, theo quy chế về tổ chức và hoạt động của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ trong SCB. - Theo dõi, phúc tra Sở giao dịch, Chi nhánh và các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh trong việc sữa chữa những vi phạm, kiến nghị của các đoàn thanh tra và kiểm tra nội bộ. - Báo cáo kết quả công tác kiểm tra nội bộ định kỳ hoặc đột xuất theo đúng quy định của SCB. - Phối hợp các đoàn thanh tra, kiểm tra của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và của Hội sở chính trong việc thanh tra, kiểm tra tại Sở giao dịch, Chi nhánh và các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh. - Thực hiện các nhiệm vụ do Giám đốc giao. 3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang (2006 - 2007) 3.3.1. Các lĩnh vực họat động Hiện SCB - An Giang đang có các sản phẩm dịch vụ chính như sau:  Huy động vốn: - Huy động vốn của các tổ chức và cá nhân trong nước, cá tổ chức và cá nhân người nước ngoài ở Việt Nam, bao gồm các loại tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn. Huy động vốn của các tổ chức tín dụng khác. - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn . - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, uỷ thác và các nguồn vốn khác.  Tín dụng:  Cho vay mua xe ô tô: Đặc trưng của sản phẩm này như sau: - Đối tượng cho vay: + Xe ôtô từ 4 – 46 chỗ + Xe có nhãn hiệu:  Nhóm 1: Mercedes, BMW, Toyota, Ford, ISUZU, Mitsubisi, Honda, Daewoo, Huynhdai….  Nhóm 2: các loại xe có nhãn hiệu khác - Mục đích : đáp ứng nhu cầu đời sống, phục vụ mục đích kinh doanh - Thời hạn vay: + Đối với tài sản đảm bảo là chính chiếc xe dự định mua:  Kinh doanh vận tải hành khách Từ 300 triệu trở lên: 48 tháng Dưới 300 triệu: 36 tháng  Phục vụ đời sống: Trên 500 triệu: 60 tháng Từ 200-500 tr: 48 tháng Dưới 200tr: 36 tháng + Đối với tài sản đảm bảo là tài sản khác như: quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất ở: 72 tháng  Cho vay du học nước ngoài: Đặc trưng của sản phẩm này như sau - Đối tượng cho vay: + Là những người thân của du học sinh (ông, bà, cha, mẹ…), đáp ứng những điều kiện về vay vốn của SCB. + Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (KT3) tại Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh. Đối với khách hàng ngoài địa bàn trên thì phải có sự phê duyệt của Tổng Giám đốc. - Mục đích của sản phẩm: + Giúp các học sinh, sinh viên, cá nhân người Việt Nam có điều kiện đi du học tự túc ở nước ngoài, có điều kiện tiếp cận nền giáo dục tiên tiến của thế giới. + Tăng cường sản phẩm tín dụng tiêu dùng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, tăng nguồn thu của Ngân hàng. - Thời hạn vay: Tối đa không quá 10 năm. Nếu vượt quá thời hạn trên phải trình Tổng Giám đốc quyết định. Ngoài ra còn có một số sản phẩm khác như: - Cho vay các dự án xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội, các khu dân cư tập trung, các đơn vị sản xuất kinh doanh - Cho vay chiết khấu giấy tờ có giá - Cho vay tiêu dùng, bảo lãnh trong và ngoài nước, kinh doanh chứng khoán….  Các dịch vụ khác: - Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong hệ thống và ngoài hệ thống SCB. - Kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh vàng bạc, thanh toán quốc tế; bảo lãnh, vay vốn từ các nguồn hợp pháp trong phạm vi được Tổng giám đốc uỷ quyền. - Các sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng khác như thẻ, tư vấn nhà đất, SMS Banking, Internet Banking, đầu tư trực tiếp, Repo chứng khoán, Ngân quỹ… Hiện nay, SCB đang có những chương trình khuyến mãi, những chính sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng như: “Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang”, “Lãi suất tăng, điều chỉnh tăng”, “tích lũy hưu trí”, “tặng thêm lãi suất đối với người từ 50 tuổi trở lên”, “gửi tiền nhận lãi ngay”…. 3.3.2. Kết quả họat động kinh doanh Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào thì cái mà người ta luôn mong muốn nhất vẫn là lợi nhuận. Đối với Ngân hàng cũng vậy, nó cũng như các tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh khác. Vì lợi nhuận là yếu tố cơ bản nhất để nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng như các tổ chức khác, nó là hiệu số giữa thu nhập và chi phí. Để có lợi nhuận cao thì Ngân hàng cần quản lý tốt các lĩnh vực hoạt động kinh doanh và dịch vụ như mở rộng cho vay, đa dạng hóa các sản phẩm, tiết kiệm chi phí…. Kể từ khi thành lập đến nay, SCB – An Giang đã từng bước khẳng định được vai trò, vị trí của mình trong lĩnh vực cung cấp vốn cho các TPKT trên địa bàn tỉnh An Giang. Bên cạnh việc góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương ổn định và phát triển thì lợi nhuận cũng là mục tiêu mà Ngân hàng luôn phấn đấu đạt được trong thời gian qua. Kết quả kinh doanh của SCB – An Giang trong 2 năm qua đạt được như sau: Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB – An Giang trong năm 2006 và năm 2007: Chỉ tiêu 06 tháng năm 2006 Năm 2007 Chênh lệnh năm 2007/2 – 06 tháng năm 2006 Giá trị Tỷ lệ Thu nhập 388 5,170 2,197 566% - Thu từ lãi vay 375 5,011 2,131 568% - Thu khác 13 159 67 512% Chi phí 453 2,687 891 197% - Chi trả lãi 207 1,595 591 285% - Chi khác 246 1,092 300 122% Lợi nhuận thuần (65) 2,483 1,307 -2010% (Nguồn: Phòng Tín dụng và bảo lãnh tại SCB - An Giang) Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của SCB – An Giang cũng tăng trưởng khá cao, cụ thể là thu nhập của Chi nhánh không ngừng tăng trưởng qua các năm. Trong năm 2006, thu nhập của Chi nhánh đạt được 388 triệu đồng , đến năm 2007 thu nhập lên đến 5.170 triệu đồng tăng 4.782 triệu đồng , ứng với tốc độ tăng gấp 5 lần so với năm 2006. Năm 2006 là năm mà Ngân hàng gặt hái được nhiều thắng lợi. Chẳng hạn như Ngân hàng đã mở thêm phòng giao dịch tại Thị Xã Châu Đốc, và thu hút thêm nhiều khách hàng đến vay vốn. Ngoài ra. Các sản phẩm cho vay của Ngân hàng được cải thiện phát triển, mở rộng thêm cho nhiều đối tượng vay. Về dịch vụ thì Ngân hàng có thêm các dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng như các hình thức bảo lãnh, bảo hiểm….Năm 2007, tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của Ngân hàng đều tăng. Vì vậy, góp phần làm cho thu nhập của Ngân hàng ngày càng tăng. Song song với sự gia tăng của thu nhập thì chi phí hoạt động của Chi nhánh cũng tăng theo, năm 2007 chi phí hoạt động của Chi nhánh tăng 2.234 triệu đồng so với năm 2006, ứng với tốc độ tăng gấp 2 lần. Chi phí tăng lên phần lớn là do Ngân hàng mở thêm phòng giao dịch, tuyển thêm nhân viên đáp ứng nhu cầu nhân lực tốn chi phí đào tạo. Mặc dù, chi phí trong năm 2007 có tăng nhưng vẫn đảm bảo là tổng thu nhập lớn hơn tổng chi phí nên hoạt động kinh doanh của Ngân hảng vẫn có lợi nhuận. Điều này cho thấy, năm 2007 Ngân hàng hoạt động có hiệu quả và lợi nhuận tăng cao hơn năm trước. Nhìn chung với những kết quả đạt được thì có thể nói đây là một thành công của Ngân hàng trong hoạt động cung cấp vốn và dịch vụ cho khách hàng. Đạt được kết quả này là do Ngân hàng đã xác định đúng chiến lược và mục tiêu kinh doanh. Ngoài ra, Ngân hàng còn có đội ngũ cán bộ nhiệt tình, luôn nổ lực phấn đấu trong công việc, vì vậy đã góp phần làm tăng lợi nhuận của Ngân hàng. Tuy nhiên trong những năm gần đây, trên địa bàn tỉnh An Giang xuất hiện nhiều Ngân hàng với qui mô lớn làm cho việc cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay gắt. Vì vậy, Ngân hàng cần phải nổ lực và phấn đấu nhiều hơn nữa trong hoạt động tín dụng và dịch vụ để giữ vững được vị thế của mình, và là một Ngân hàng luôn hoạt động có lợi nhuận cao. 3.4.Đánh giá thuận lợi, khó khăn và phương hướng kinh doanh năm 2008 ĐVT: Triệu đồng 3.4.1. Thuận lợi: - Được sự hỗ trợ sâu sắc của Ban lãnh đạo và toàn thể hệ thống đơn vị trực thuộc SCB cũng như sự quan tâm và ủng hộ của nhiều cơ quan ban ngành ở địa phương đã nhiệt tình giúp đỡ Chi nhánh hoàn thành nhiệm vụ được giao, tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh trong quá trình hoạt động. - Có đội ngũ cán bộ chủ chốt giàu kinh nghiệm, nhạy bén trong kinh doanh, cán bộ nhân viên trẻ, năng động, tận tình trong công việc, tinh thông về chuyên môn nghiệp vụ. - SCB rất chú trọng công tác huy động vốn nên hiện nay vốn hoạt động của SCB được xếp vào loại bậc trung trong nhóm các Ngân hàng TMCP đô thị. Lợi thế và năng lực tài chính cho phép SCB giữ vững và nâng cao hệ số an toàn vốn, tăng khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng và mở rộng các hoạt động dịch vụ khác. - SCB có một số chính sách ưu đãi tín dụng riêng so với các tổ chức tín dụng khác. Đây là một lợi thế tốt làm tăng sức cạnh tranh trong hoạt động tín dụng. (được hỗ trợ một phần phí bảo hiểm, được giảm lãi suất nếu doanh thu chuyển về Ngân hàng ) - Cơ sở vật chất của Chi nhánh rất tiện nghị, phòng làm việc rộng rãi, thoáng mát. Tạo cho khách hàng sự thoải mái khi đến giao dịch tại Ngân hàng. - Hệ thống quản trị, điều hành và bộ máy kiểm soát luôn được cải tiến phù hợp các quy định, chính sách và chuẩn mực của ngành Ngân hàng cũng như phù hợp với các chuẩn mưc và thông lệ quốc tế. 3.4.2. Khó khăn: - Thương hiệu SCB chưa được giới thiệu tới các khách hàng lớn trên địa bàn. Từ đó ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Chi nhánh cũng như các sản phẩm dịch vụ khác, làm cho mức cạnh tranh của Chi nhánh so với các Ngân hàng khác trong địa bàn cũng tương đối thấp. - Danh mục sản phẩm của SCB chưa đa dạng, chủ yếu tập trung vào hoạt động tín dụng. Tình trạng này làm cho cơ cấu hoạt động, cơ cấu sử dụng vốn của SCB chưa toàn diện và cân bằng dẫn đến việc hạn chế sự phát huy hiệu quả của đồng vốn. - Mặc dù với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động nhưng do mới vào làm việc tại SCB chưa nắm bắt đầy đủ các nghiệp vụ và lực lượng còn mỏng. Hơn nữa, với thời gian và mức độ làm việc cao nên chất lượng phục vụ khách hàng trong thời gian qua là chưa đạt yêu cầu: nhân viên còn thiếu kinh nghiệm trong giao dịch, kỹ năng giao tiếp không cao…. - Tốc độ đường truyền quá chậm nên việc vận hành chương trình Smartbank cũng như xử lý các dữ liệu chưa kịp thời. - Chi nhánh An Giang hoạt động trên địa bàn có rất nhiều tổ chức tín dụng đang hoạt động, vì vậy luôn có sự cạnh tranh gay gắt. - Khách hàng ở An Giang phần lớn là hộ kinh doanh nhỏ lẻ, phương thức thanh toán tiền hàng trao tay dựa trên uy tín kinh doanh là chính, vì vậy các hồ sơ chứng minh cho hoạt động kinh doanh của khách hàng thường không đầy đủ. 3.4.3. Phương hướng kinh doanh năm 2008 Với phương châm “SCB luôn hướng đến sự hoàn thiện vì khách hàng”, SCB đang trên đường không ngừng hoàn thiện, từng bước đa dạng hóa các loại hình sản phẩm, dịch vụ trên thị trường tiền tệ Việt Nam cũng như trong các giao dịch Ngân hàng Quốc tế. Vì thế, SCB – An Giang đã đề ra các phương hướng, kế hoạch trong năm 2008 như sau:  Huy động vốn: tăng 30% trong năm 2008 Để thực hiện được điều này, SCB cần phải: - Phát hành kỳ phiếu để huy động vốn trong năm 2008. - Mở rộng thêm mạng lưới, tiêu biểu là mở hai phòng giao dịch ở Huyện Tân Châu và Châu phú.  Tín dụng: phấn đấu đưa tổng dư nợ cho vay tăng trưởng thêm 30% trong năm 2008 Tiếp tục giữ vững tăng cường chất lượng hoạt động tín dụng, giữ tỷ lệ nợ xấu luôn dưới 1%/ tổng dư nợ. Ngoài ra trong năm 2008, SCB – An Giang tiếp tục thực hiện các chương trình sau: - Tặng thêm lãi suất đối với người từ 50 tuổi trở lên. - Gửi tiền nhận lãi ngay - Tích lũy hưu trí - Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang…. Định hướng của SCB là phát triển đi kèm với bền vững, xây dựng SCB thành Ngân hàng thương mại đa năng, tiện ích, dịch vụ đạt tiêu chuẩn hiện đại, đa năng và chất lượng dịch vụ được khách hàng đánh giá tốt, mở rộng các loại hình hoạt động kinh doanh, với mục tiêu đến năm 2012, Ngân hàng TMCP Sài Gòn trở thành tập đoàn tài chính vững mạnh trên thị trường trong nước, từng bước vươn ra khu vực và thế giới. Phát triển ổn định, đảm bảo an toàn và hiệu quả là mục tiêu hoạt động của SCB. Đó cũng là yêu cầu định hướng chiến lược của SCB trong quan hệ với mọi đối tượng khách hàng, mọi đối tác trong và ngoài nước. . GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 3.1. Lịch sử hình thành và phát triển 3.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Ngân hàng TMCP Sài Gòn ( tiền. định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và uỷ quyền của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. - Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang