THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM I, Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm(NHCTHK). 1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam, có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Trước tháng 3/1988, NHCTHK thuộc về Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đồng thời vừa đảm bảo nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn của quận Hoàn Kiếm. Nhưng kể từ sau chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13/3/1988, NHCTHK chính thức tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hà Nội để trở thành NHCTHK như ngày nay. NHCTHK là một đơn vị hạch toán độc lập, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nước cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước tuy nhiên còn tương đối phụ thuộc vào Ngân hàng Công thương Việt Nam. Trải qua quá trình hoạt động trên 10 năm, NHCTHK đã hoà nhập vào hoạt động của cả hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, NHCTHK không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao. * Đặc điểm về môi trường hoạt động và khách hàng của NHCTHK. NHCTHK có địa bàn hoạt động chính tại quận Hoàn Kiếm, là một quận thuộc khu trung tâm thương mại lớn nhất thành phố Hà Nội gồm 18 phường với hơn 22 vạn dân và diện tích là 425 km2. Mặt khác, nằm trong khu trung tâm Kinh tế- Văn hoá- Xã hội của cả nước, NHCTHK có nhiều thuận lợi trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình. - Thị trường cho vay kinh doanh thương mại và dịch vụ có nhiều tiềm năng để phát triển. - Nguồn tiền gửi của dân cư dồi dào do thu nhập bình quân đầu người của quận Hoàn Kiếm khá cao. - Là nơi có lượng khách du lịch quốc tế nên nhu cầu giao dịch và chuyển đổi tiền và các dịch vụ ngoại tệ cũng tương đối cao. Do đặc điểm dân cư trong địa bàn là hoạt động trên lĩnh vực thương mại là chủ yếu nên khách hàng của NHCTHK là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cơ sở sản xuất và các cá nhân, tuy nhiên bên cạnh đó lượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn cũng có số lượng tương đối lớn . NHCTHK cũng không tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại khác trong hệ thống như ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam và một số chi nhánh của ngân hàng nước ngoài như: City bank, Bank of America, American express Bank (Mỹ), ANZ (Australia và Newzeland) . Song song với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc danh thì đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn cũng chiếm một tỷ trọng đang kể mà chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước lớn. Tuy nhiên, trong mấy năm gần đây, ngân hàng đã chú trọng và tìm mọi biện pháp nhằm thu hút và lôi kéo khách hàng thông qua việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu những thủ tục hành chính rườm rà. Cho đến nay NHCTHK cũng đã khẳng định được vai trò và vị trí của mình trong mối tương quan với các ngân hàng thương mại khác, tạo được phong cách riêng, có một chỗ đứng vững chắc và tạo được niềm tin trong lòng khách hàng. 2. Cơ cấu quản lý và bộ máy hoạt động Thực hiện quyết định số 090/QĐ-HĐQT_NHCT1 ngày 04/6/2003 của hội đồng quản trị về việc "Phê duyệt mô hình tổ chức kinh doanh và mô hình hiện đại hoá chi nhánh”, từ 1/1/2004, mô hình tổ chức của chi nhánh thay đổi về căn bản. Các phòng ban được chia tách, sát nhập, từ 7 phòng nghiệp vụ và 1 phòng Giao dịch lên 11 phòng nghiệp vụ và 1 phòng giao dịch. Chức năng nhiệm vụ của các phòng đó cũng đã được thay đổi. Chi nhánh đã từng bước củng cố bộ máy tổ chức từ ban giám đốc đến các phòng ban, thực hiện thuyên chuyển cán bộ, bố trí sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực và yêu cầu của công việc. Toàn bộ hệ thống của ngân hàng được chia thành 12 phòng ban, tương ứng với các nghiệp vụ riêng của từng phòng. Cơ cấu tổ chức của NHCTHK. Hiện nay, đội ngũ cán bộ của ngân hàng gồm 230 nhân viên chính thức bao gồm: đội ngũ cán bộ làm công tác quản lý và các nhân viên làm việc trực tiếp. Giám đốc P. Giám đốc 1 P. Giám đốc 2 P. Giám đốc 3 P.Thông tin i nđ ệ P.Ti nề t khoệ P.T ngổ h p ti pợ ế P.Ki mể tra n iộ P.Kế toán t ià P.Tổ ch c-ứ P. Giao dich P.KH s 1ố P. Kế toán P.T ià trợ P.KH s 2ố (Dn v a v nh )ừ à ỏ P.KH cá Cơ cấu tổ chức quản lý nhân sự tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. Ph 3. Kết quả kinh doanh 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003. Với phương châm "Phát triển, an toàn, hiệu quả", thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của NHCT VN về việc kiềm chế tăng trưởng tín dụng nóng, dư nợ tín dụng được chủ động tăng trưởng một cách hợp lý đi đôi với việc cải thiện nâng cao chất lượng; thực hiện rà soát, sàng lọc, lựa chọn khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh; nâng cao điều kiện tín dụng, yêu cầu doanh nghiệp nhà nước dùng tài sản cố định làm bảo đảm tiền vay .Nhờ đó, dư nợ tín dụng của ngân hàng trong khả năng kiểm soát và cơ cấu dư nợ đã từng bước chuyển đổi theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay tư nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay thêm những dự án mới có tính khả thi cao như : Dự án sản xuất phân đạm Phú Mỹ của Tổng công ty Dầu khí Việt Nam… * Lợi nhuận thu được là 41,000 triệu đồng. * Tổng dư nợ đạt 900,000 triệu đồng. Trong đó: - Dư nợ ngắn hạn 360,000 triệu đồng chiếm 40% tổng dư nợ cho vay, dư nợ trung và dài hạn 540,000 triệu đồng, chiếm 60% tổng dư nợ. Giám cđố Các phó Giám đốc Các phòng chuyên môn gnhi p vệ ụ Phòng giao d chị Tr ngưở phòng T ki mổ ể tra Qu ti t ỹ ế ki mệ - Dư nợ đối với doanh nghiệp nhà nước 630,000 triệu chiếm 70% tổng dư nợ. Ngoài quốc doanh 270,000 triệu chiếm 30% tổng dư nợ. - Dư nợ cho vay bằng VND là 657,000 triệu đồng chiếm 73% tổng dư nợ. Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ là 243,000 triệu chiếm 27% tổng dư nợ. * Doanh số cho vay của chi nhánh là 950,000 triệu đồng. * Các chỉ số về hoạt động dịch vụ của chi nhánh: - Doanh số thanh toán XNK: 66 triệu USD. - Doanh số mua bán ngoại tệ: 80 triệu USD. - Doanh số dịch vụ ngoại hối: 1.6 triệu USD. - Doanh số thanh toán trong nước: 24,238,000 triệu đồng. - Thu dịch vụ đạt 3,200 triệu đồng. 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004 Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Công thương Việt Nam về việc nâng cao chất lượng tín dụng, khắc phục tình trạng tăng trưởng tín dụng nóng. Ngay từ đầu năm, chi nhánh đã đưa ra quan điểm định hướng cụ thể nhằm minh bạch hoá chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng, kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý của Chi nhánh. Để đạt được định hướng đó, Chi nhánh đã thực hiện rà soát, sàng lọc 100% đội ngũ khách hàng và dư nợ đã có, lựa chọn tiếp tục đầu tư đối với các khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, có tín nhiệm với Ngân hàng. Tiến hành làm việc tiếp tục hợp đồng cho vay Dự án 500KV với Tổng công ty Điện lực Việt Nam. Kết quả kinh doanh : * Lợi nhuận thu được là 50,000 triệu đồng tăng 21,95% năm 2003. Để đạt đươc mức lợi nhuận cao hơn hẳn so với năm 2003 chi nhánh đã áp dụng các tiến bộ trong lĩnh vực công nghệ thông tin vào các hoạt động nghiệp vụ của mình cũng như nâng cao chất lượng thẩm định các khoản cho vay. * Tổng dư nợ cho vay là 930,000 triệu đồng tăng 3.3% so với năm 2003. Trong đó: - Cho vay ngắn hạn là 232,500 triệu đồng, giảm 35.41% so với năm 2003, chiếm 25% tổng dư nợ cho vay. Cho vay dài hạn là 697,500 tirệu đồng, tăng 29.2% so với năm 2003, chiếm 75% tổng dư nợ cho vay. - Cho vay doanh nghiệp nhà nước là725,400 triệu đồng, tăng 26.5% so với năm 2003, chiếm 78% tổng dư nợ cho vay. Cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 204,600 triệu đồng, giảm 24.2% so với năm 2003, chiếm 22% tổng dư nợ cho vay. - Cho vay bằng VND là 651,000 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 279,000 triệu đồng. * Nợ quá hạn giảm 99,3% từ 9,000 triệu đồng xuống còn 63 triệu đồng. * Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 190,000 triệu đồng. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 110,000 triệu đồng, trong đó: - Dư nợ cho vay bằng VND là 104,500 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 5,500 triệu đồng - Dư nợ cho vay ngắn hạn là 80,000 triệu đồng, cho vay dài hạn là 30,000 triệu đồng. * Các doanh số hoạt động dịch vụ của chi nhánh: - Doanh số thanh toán XNK là 70 triệu USD tăng 6.1% so với năm 2003. - Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 108 triệu USD tăng 35% so với năm 2003. - Doanh số dịch vụ ngoại hối đạt 2.7 triệu USD tăng 68.75% so với năm 2003. - Doanh số thanh toán trong nước 27,360,000 triệu đồng tăng 12.76% so với năm 2003. - Thu dịch vụ đạt 3,000 triệu đồng giảm 6.25% so với năm2003. 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005. Năm 2005 chi nhánh NHCTHK đã có sự thay đổi trong hoạt động cho vay đố là tập trung cho vay các doanh nghiệp lớn nên dư nợ cho vat trung dài hạn của doanh nghiệp tăng lên đáng kể. Kết quả kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm năm 2004: * Lợi nhuận thu được là 68,000 triệu đồng tăng 36% năm 2004. * Tổng dư nợ cho vay là 1,100,000 triệu đồng tăng 1.8% so với năm 2004. Trong đó: - Cho vay ngắn hạn là 200,000 triệu đồng, giảm 13.79% so với năm 2004, chiếm 18.2% tổng dư nợ cho vay. Cho vay trung dài hạn là 900,000 triệu đồng, tăng 29% so với năm 2004, chiếm 81.8% tổng dư nợ cho vay. - Cho vay doanh nghiệp nhà nước là 880,000 triệu đồng, tăng 21.3% so với năm 2004, chiếm 80% tổng dư nợ cho vay. Cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 220,000 triệu đồng, tăng 7.5% so với năm 2004, chiếm 20% tổng dư nợ cho vay. - Cho vay bằng VND là 890,000 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 210,000 triệu đồng. * Nợ quá hạn vẫn giữ nguyên so với năm 2004 là 63 triệu đồng. * Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 200,000 triệu đồng, tăng 5.3% so với năm 2004. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 100,000 triệu đồng, giảm 9.1% so với năm 2004, trong đó: - Dư nợ cho vay bằng VND là 94,000 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 6000 triệu đồng. - Dư nợ cho vay ngắn hạn là 62,000 triệu đồng, cho vay dài hạn là 38,000 triệu đồng. * Các doanh số hoạt động dịch vụ của chi nhánh: - Doanh số thanh toán XNK là 50 triệu USD giảm 28.6% so với năm 2004. - Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 100 triệu USD giảm 7.4% so với năm 2004. - Doanh số dịch vụ ngoại hối đạt 6.0 triệu USD tăng 122.2% so với năm 2004. - Doanh số thanh toán trong nước 32,600,000 triệu đồng tăng 19.75% so với năm 2004. - Thu dịch vụ đạt 3,000 triệu đồng, giữ nguyên so với năm 2004. Với kết quả đạt được, chi nhánh được đánh giá xếp loại xuất sắc trong hệ thông NHCT. Đây là sự đánh giá cao của ban lãnh đạo NHCT Chi nhánh và cũng là niềm động viên lớn để chi nhánh phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh năm 2006. II, Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ICB Hoàn Kiếm 1. Đối tượng khách hàng là doanh nghiệp lớn tại các Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là một trong số ít các chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam cho vay các doanh nghiệp lớn đạt hiệu quả rất cao. Như ta đã thấy trong phần thực trạng cho vay các doanh nghiệp lớn thì lệ nợ quá hạn trong hai năm gần đây là không có. Các khách hàng của Chi nhánh đều là các doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả tốt đặc biệt là các doanh nghiệp lớn. Các doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng với Chi nhánh đều là các doanh nghiệp có vốn điều lệ trên 10 tỷ đồng như : Tập đoàn Công nghiệp Than và Khoáng sản Việt Nam ; Tổng công ty Điện lực Việt Nam ; Tổng công ty Lương thực miền Bắc ; Tổng công ty Lắp máy Việt Nam ; Công ty Chiếu sáng và thiết bị đô thị, Công ty Điện lực thành phố Hà Nội, Tổng công ty Dầu khí Việt Nam… 2. Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn ( so sánh với tỷ trọng chung) Theo định hướng phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã chú trọng đến việc mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn của chi nhánh vẫn rất lớn, chiếm hơn 80% tổng dư nợ của Chi nhánh. Để đạt được mức dư nợ cho vay lớn như vậy, toàn thể cán bộ công nhân viên của Chi nhánh, đặc biệt là cán bộ tín dụng, đã phải nỗ lực rất nhiều. Trong 3 năm trở lại đây( năm 2003, 2004 và 2005 ) tỷ lệ dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn luôn đạt ở mức cao và tăng trưởng đều qua các năm : Bảng 1 :Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn tại chi nhánh trong những năm qua. Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn 780 86.6 820 88.2 1,000 90.9 Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn bằng VND 550 61.1 546.5 58.8 796 72.4 Dư nợ cho vay DN lớn bằng ngoại tệ 230 25.5 273.5 29.4 204 18.5 Dư nợ cho vay DN lớn ngắn hạn 140 15.5 152.5 16.4 138 12.5 Dư nợ cho vay DN lớn trung- dài hạn 640 71.1 667.5 71.8 862 78.4 ( Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh năm 2003- 2005 ) (Chú thích : tỷ trọng tính trên tổng dư nợ của Chi nhánh. Đơn vị :%) - Trong năm 2003 dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn của Chi nhánh đạt 780 tỷ VND chiếm một tỷ trọng khá cao trong tổng dư nợ của Chi nhánh. Trong 780 tỷ VND cho vay doanh nghiệp lớn thì 520 tỷ VND là cho vay bằng đồng tiền Việt Nam chiếm 66.7% dư nợ cho vay còn cho vay bằng ngoại tệ chiếm 33.6% đạt số tương đối là 230 tỷ. Trong cho vay doanh nghiệp lớn thì do đặc thù kinh doanh của doanh nghiệp lớn là chu kỳ kinh doanh thường dài, thời gian quay vòng vốn chậm nên tỷ lệ cho vay dài hạn doanh nghiệp lớn là rất cao. Năm 2003 cho vay dài hạn doanh nghiệp lớn 640 tỷ VND chiếm 82% tổng dư nợ cho vay, còn cho vay ngắn hạn doanh nghiệp lớn là 140 tỷ chiếm 18% tổng dư nợ cho vay. - Sang năm 2004, dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn của Chi nhánh đã tăng lên 820 tỷ đồng tăng hơn so với năm 2003. Năm 2004 các chỉ tiêu dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn đều tăng. Dư nợ cho vay là 820 tỷ trong đó : + Dư nợ cho vay bằng VND là 546,5 tỷ đồng chiếm 66.6% tổng dư nợ cho vay. + Dư nợ cho vay bằnh ngoại tệ là 273.5 tỷ đồng chiếm 33.7% tổng dư nợ cho vay. + Dư nợ cho vay ngắn hạn là 152.5 tỷ đồng chiếm 18.6 % tổng dư nợ cho vay. + Dư nợ cho vay dài hạn là 667.5 tỷ đồng chiếm 81.4% tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn. - Năm 2005 Chi nhánh đã đạt một bước tiến lớn trong cho vay doanh nghiệp lớn. Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn trong năm này lần đầu tiên đạt ngưỡng 1000 tỷ VND. Để đạt đươc thành tích nay toàn chi nhánh đã phải rất nỗ lực trong một thời gian dài. + Trong 1000 tỷ VND thì dư nợ cho vay bằng đồng Việt Nam tăng mạnh so với năm 2004 là 796 tỷ đồng chiếm 79.6% dư nợ cho vay. Trong khi dư nợ cho vay bằng VND tăng nhanh chóng thì cho vay bằng ngoại tệ của chi nhánh trong [...]... cấp các dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn như: chuyển khoản, uỷ quyền, mở các loại hình thẻ rút tiền và đặc biêt là giúp các doanh nghiệp trả tiền lương qua ngân hàng Trong những năm gần đây các hoạt động dịch vụ với các doanh nghiệp lớn đã đem lại hàng tỷ đồng cho ngân hàng chiếm một tỷ trọng đáng kể trong lợi nhuận của ngân hàng Bảng 3: Lợi nhuận và thu dịch vụ mà doanh. .. tín dụng thể hiện tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng Vòng quay càng cao chứng tỏ vốn tín dụng được luân chuyển nhanh tức là ngân hàng đáp ứng được nhu cầu vốn của nhiều doanh nghiệp hơn Vòng quay vốn tín dụng đối với các doanh nghiệp lớn cao chứng tỏ các doanh nghiệp đó làm ăn có hiệu quả, sử dụng đồng vốn vay của ngân hàng đúng mục đích Sự làm ăn có hiệu quả của doanh nghiệp kéo theo hoạt. .. nghiệp lớn tại Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm 1 Các thành tựu đạt được Thông qua chỉ tiêu dư nợ cho vay và mức tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn ta thấy chi nhánh đã mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp lớn đáp ứng đủ vốn kinh doanh cần thiết cho các doanh nghiệp , thể hiện tốt các chỉ định cho vay đối với khu vực kinh tế này Doanh số cho vay và dư nợ cho vay cho doanh nghiệp lớn ngày càng... vào các doanh nghiệp lớn Lợi nhuận do các doanh nghiệp lớn mang lại vẫn duy trì được ở mức cao qua các năm mặc dù chủ trương chung của Ngân hàng Công thương Việt Nam là giảm tỷ trọng cho vay doanh nghiệp lớn, nâng cao tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Thực hiện chính sách khách hàng, mở rộng quan hệ với các đơn vị có tín nhiệm kể cả khách hàng có tiền gửi tiền vay Ngân hàng có sự sàng lọc với các. .. trong hoạt động cho vay doanh nghiệp lớn của chi nhánh là cho vay thông thường không có tài sản đảm bảo hoặc giá trị của tài sản bảo đảm không đáng kể Đây là một tồn tại không chỉ có ở chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm mà còn ở rất nhiều ngân hàng trong hệ thống các ngân hàng thương mại ở Việt Nam Các doanh nghiệp lớn thường là các doanh nghiệp đã tồn tại lâu trên thị trường và có uy tín tương đối. .. của ngân hàng thì có đến hơn 80% là do các doanh nghiệp lớn mang lại Điều này chứng tỏ Chi nhánh hoạt động chủ yếu là nhằm phục các doanh nghiệp lớn Trong vài năm trở lại đây, Chi nhánh luôn cố gắng hoàn thiện hơn nữa hoạt động tín dụng và dịch vụ sao cho các hoạt động này luôn chính xác, nhanh chóng, tiện lợi và an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng tham gia III, Đánh giá cho vay doanh nghiệp lớn tại. .. bằng tài sản Sự thành công trong việc cho vay có tài sản đảm bảo đối với doanh nghiệp lớn là do cách thức thực hiện khá toàn diện, thống nhất từ trước, trong và sau khi tiến hàng hợp đồng đảm bảo Vòng quay vốn tín dụng đối với doanh nghiệp lớn được nâng cao trong các năm qua cho thấy hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp lớn tại Chi nhánh không ngừng được nâng cao Vòng quay vốn tín dụng là một yếu tố... nằm trong bản thân doanh nghiệp lẫn trong ngân hàng Biểu đồ 6: Vòng quay vốn tín dụng với doanh nghiệp lớn ( Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh năm 2003- 2005 ) 9 Tỷ lệ lợi nhuận, thu dịch vụ mà doanh nghiệp lớn mang lại cho Ngân hàng Từ khi thành lập chi nhánh và đặc biệt trong vài năm gần đây các doanh nghiệp lớn đã tham vào rất nhều dịch vụ tại chi nhánh Cùng với hoạt động huy động và cho vay, Chi... đảm bảo đối với dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn đã tăng mạnh trong các năm gần đây, điều đó có thể cho thấy quan hệ của chi nhánh với doanh nghiệp lớn đã thực sự là quan hệ ngân hàng- khách hàng chứ không phải quan hệ cấp tín dụng cố định như những năm trước đây Ban giám đốc chi nhánh đã chỉ đạo quyết liệt cho các phòng tín dụng bằng mọi cách thuyết phục khách hàng có quan hệ tín dụng thực hiện các biện... vay đối với doanh nghiệp đó không được tốt Nếu chỉ tiêu nợ quá hạn là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp lớn thì Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là một trong các ngân hàng đạt hiệu quả cho vay rất cao Năm 2003 nợ quá hạn của doanh nghiệp là 9 tỷ đồng Khoản nợ quá hạn chủ yếu là do một doanh nghiệp nợ ngân hàng khi khách hàng này gặp khó khăn trong hoạt động sản . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM I, Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của. tại ICB Hoàn Kiếm 1. Đối tượng khách hàng là doanh nghiệp lớn tại các Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm. Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là một