KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH NHN0 & PTNT HÀ NỘI 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển * Ngân hàng Nơng Nghiệp Việt Nam đời theo định số 56 59 tháng năm 1988 ngân hàng nhà nước Việt Nam tảng tách từ ngân hàng nhà nước Sự đời ngân hàng theo yêu cầu cấp bách kinh tế để góp phần vào phát triển kinh tế ổn định tiền tệ, kìm chế lạm phát thúc đẩy tăng trưởng tạo điều kiện nâng cao đời sống, thu nhập nhân dân, xã hội Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam ngân hàng thương mại giữ vai trị lớn chiếm 70% thị phần tài nông thôn Việt Nam để phát triển nông nghiệp nông thôn theo hướng CNH - HĐH - Hoạt động theo luật TCTD với phương châm phồn vinh thịnh vượng, phát triển ổn định bền vững cho khách hàng ngân hàng, giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam - NHN0 VN hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty nhà nước có tài khoản gửi tiền NHNN VN Tháng 10 năm 1996 NHN0 VN đổi tên thành NHN0 & PTNT VN có hệ thống chi nhánh rộng khắp nước (hơn 2500 chi nhánh) - Lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng nước quốc tế đầu tư dự án phát triển kinh tế xã hội, đầu tư cho Chính phủ, lĩnh vực kinh tế nông thôn * NHN0 & PTNT HN số 2500 chi nhánh hệ thống NHN0 & PTNT VN có nhu cầu tạo lập nguồn vốn đáp ứng nhu cầu kinh tế địa bàn thành phố Hà Nội cung cấp dịch vụ ngân hàng góp phần phát triển kinh tế xã hội hệ thống NHTM quốc doanh hoạt động địa bàn Hà Nội - NHN0 & PTNT HN thành lập sở tách chuyển từ NHNN thành phố Hà Nội 12 huyện ngoại thành đời sau Nghị định 53/HĐBT ban hành ngày 26/3/1998 hai pháp lệnh ngân hàng 1999/NHNN có liệu lực, ngân hàng thành viên hạch toán phụ thuộc NHN0 & PTNT VN Tên giao dịch: Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội Tên viết tắt: NHN0 & PTNT Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agricuture and Rural Development Bank of Hanoi Trụ sở đặt tại: 77 Lạc Trung - Hai Bà Trưng - Hà Nội * Ngân hàng Nông Nghiệp Hà Nội tiền thân ngân hàng N0 & PTNT Hà Nội ngân hàng cấp I, đến năm 1995 ngân hàng Việt Nam đổi hoạt động quản lý theo ngân hàng cấp NHN0 & PTNT HN quản lý chi nhánh ngân hàng cấp III ngân hàng nhỏ quận nội thành Cầu Giấy, Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng, Ba Đình, Tây Hồ, Thanh Xuân, Đống Đa Như ngân hàng chuyển hoạt động chủ yếu nội thành - Ngày 15/10/1996 ngân hàng Nông Nghiệp đổi tên thành NHN0 & PTNT VN NHN0 HN đổi tên thành NHN0 & PTNT HN - NHN0 & PTNT HN đại diện ủy quyền NHN0 & PTNT VN có quyền tự chủ kinh doanh phải chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi với NHN0 & PTNT VN - Chi nhánh thành lập có 1182 lao động, vốn 18 tỷ chủ yếu tiền gửi ngân sách 16 tỷ dư nợ chủ yếu nợ cho vay xí nghiệp quốc doanh, HTX trở thành nợ tồn đọng - Trụ sở, kho tàng, sở vật chất đủ hoạt động - Về pháp lý: Chi nhánh có dấu riêng, có quyền ký kết hợp đồng kinh tế, dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân phân theo cấp ủy quyền NHN0 & PTNT VN - Địa bàn rộng tập trung nhiều thành phần kinh tế nên ngân hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp tình hình kinh tế Hà Nội - Hoạt động NHN0 & PTNT HN tuân theo luật NHNN, luật TCTD theo điều ước quốc tế ngân hàng - Đến sau 15 năm hoạt động phát triển, ngân hàng nhanh chóng tiến hành mở rộng mạng lưới chi nhánh Hà Nội thành lập chi nhánh chợ Hơm 1994, Đồng Xn chi nhánh Hồn Kiếm chi nhánh Thanh Xuân năm 1995, chi nhánh Tây Hồ, Giảng Võ chi nhánh Ba Đình năm 1996, chi nhánh quận Cầu Giấy 1997, đến 1999 thành lập chi nhánh quận Đống Đa, năm 2002 thành lập chi nhánh Tràng Tiền, Chương Dương, năm 2003 thành lập chi nhánh Chợ Hôm, năm 2004 tách chi nhánh Tây Hồ bàn giao cho chi nhánh Quảng An, chi nhánh Chương Dương bàn giao chi nhánh Long Biên, năm 2005 thành lập chi nhánh Trần Duy Hưng, năm 2006 bàn giao chi nhánh quận Cầu Giấy NHN0 & PTNT VN - Sau 20 năm xây dựng vững chắc, phát triển toàn diện mặt huy động vốn tăng trưởng đầu tư, nâng cao chất lượng uy tín mở rộng hoạt động kinh doanh đối nội đối ngoại bước khẳng định vị thị trường tài chính, tiền tệ Hà Nội - Cơng nghệ: Máy tính kết nối mạng nội với nhau, kho đảm bảo - Nguồn vốn: Năm 2007 huy động 15.468 tỷ tăng 1031 lần so với ngày thành lập 18 tỷ, tăng 30÷40%/năm Nguồn ngoại tệ 10% đáp ứng nhu cầu hoạt động - Dư nợ đạt 3462 tỷ dư nợ tài trợ nhập gồm 50 triệu USD, chất lượng tín dụng trọng 1.1.2 Cơ cấu sơ đồ tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam có tư cách pháp nhân, có quyền tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu tác động đồng thời luật khác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hà Nội có 11 phòng ban 12 chi nhánh trực thuộc Ban giám đốc NHNo&PTNT Hà Nội bao gồm Giám đốc Phó giám đốc (xem hình 1.1) Hình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức NHN0 & PTNT HN BAN LÃNH ĐẠO Các Chi Nhánh Quận Phòng KếPhòng KhoThanh Tốn Quốc Tế Và Tổ ChứcNộiKế Hoạch Sóc Khách Phịng Kinh Doanh Tốn Phịng Quỹ Hành Phịng Kiểm Sốt Phịng Chăm Phịng Chính Phịng Bộ Phịng Kinh Doanh Phịng Kế Tốn Ngân quỹ Tổ Hành Chính Nhân Sự Phịng Giao DịchSố …… Phòng Giao DịchSố …… KHÁCH HÀNG - Ban Giám Đốc: Gồm Giám Đốc, Phó Giám Đốc, trưởng, phó phịng tổ nghiệp vụ điều hành kinh doanh chung chi nhánh trực thuộc tham mưu cho Giám Đốc - Chuyên môn nghiệp vụ: Gồm phòng ban 12 chi nhánh trực thuộc: + Phịng kinh doanh: Phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám Đốc công tác đạo điều hành thực nhiệm vụ kinh doanh + Phịng kế tốn: Là phịng nghiệp vụ, chức tham mưu cho Giám Đốc tài chính, quỹ quản lý tài sản, tổ chức cơng tác hạch tốn, kế toán thống kê, toán tiền hàng dịch vụ khác + Phịng tốn quốc tế: Là phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám Đốc điều hành thực nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh xuất nhập + Phòng kho quỹ: Chức thu, chi tiền mặt ngân phiếu khách hàng có áp dụng thu nhập trực tiếp địa khách hàng + Phịng kiểm sốt nộ bộ: Có nhiệm vụ kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình kinh doanh theo quy định NHNN + Phịng hành nhân sự: Kết hợp phòng tổ chức đào tạo cán phòng hành phát chế + Phịng kế hoạch: Là phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám Đốc để huy động vốn tạo nguồn vốn đảm bảo bảo kinh doanh theo định hướng mục tiêu đề * Các chi nhánh cấp quận chi nhánh ngân hàng cấp III địa bàn Hà Nội vừa kinh doanh vừa thực mục tiêu kinh tế xã hội thực nghiệp vụ mà NHN0 & PTNT HN cho phép nhận tiền gửi cho vay thành phần kinh tế xã hội, làm đại lý dịch vụ 1.2 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHNo & PTNT – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 1.2.1.1 Tiềm lực tài Tiềm lực tài Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội xem xét dựa số tiêu sau:  Độ an toàn vốn Trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải đảm bảo hệ số an toàn vốn định Theo báo cáo Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội, hoạt động kinh doanh năm 2007 đem lại kết khả quan, nguồn vốn tăng đáng kể, dẫn đến khoản phân bổ từ lợi nhuận vào quỹ dự trữ theo luật định tăng đáng kể, đưa hệ số CAR tăng từ 7.6% năm 2006 lên 7.7% năm 2007, đạt gần tới mức quy định ngành 8% Như vậy, hệ số CAR Chi nhánh NHNo Hà Nội năm gần cải thiện tiến tới đạt gần mức quy định ngành 8% so với yêu cầu theo luật định Song với kinh tế phát triển Việt Nam, với hệ thống ngân hàng, môi trường kinh doanh hệ thống chuẩn mực kế toán văn pháp luật cịn chưa hồn thiện, hệ số CAR an toàn thường áp dụng nước có mơi trường tương tự khác khoảng 12% - 15% Chính vậy, mà Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội đưa mục tiêu đưa hệ số CAR năm tối thiểu vào khoảng 8% - 10% giai đoạn 2008 – 2010 Bảng 1.1 Hệ số an toàn vốn (CAR) Chi nhánh Hà Nội so với số NHTM khác địa bàn Hà Nội Đơn vị: % Đơn vị Năm 2006 Năm 2007 Tăng/giảm Agribank Hà Nội 7,6 7,7 0.1 NHNT Hà Nội 11,87 12,3 0,43 ACB 10,9 12 1,1 BIDV 9,1 9,2 0,1 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh Hà Nội)  Chất lượng tài sản có Bảng 1.2 Một số tiêu tài chất lượng tài sản có Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội năm 2005 - 2007 Đơn vị: % Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ Chi nhánh NHNo Hà Nội Năm Năm Năm 2005 2006 2007 3,8 1,7 0,6 Tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động 21,25 Chỉ tiêu 19,65 22,38 NHNT HN Năm 2007 1,2 71,8 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 2005 - 2007) Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ số cho biết chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ Chi nhánh NHNo Hà Nội có chiều hướng giảm năm 2005 3,8%, năm 2007 đạt 0,6%, chủ yếu nợ doanh nghiệp quốc doanh cho vay tiêu dùng, đời sống, tỷ lệ nợ xấu có chiều hướng tăng Chi nhánh thay đổi cấu dư nợ từ cho vay phụ thuộc vào Tổng công ty lớn với dư nợ lần lớn sang cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, dư nợ nhỏ song tính ổn định Tuy nhiên so với NHTM khác Ngân hàng ngoại thương Hà Nội (đạt 1,2%), tỷ lệ mức thấp Điều cho thấy, Chi nhánh NHNo Hà Nội nỗ lực việc giải nợ xấu Tỷ lệ dư nợ vốn huy động mức trung bình ngành 80% Nếu tỷ lệ cao, ngân hàng có sách thiếu thận trọng quản lý tín dụng, kinh doanh với mức rủi ro cao, dựa nhiều vào nguồn vốn huy động Ngược lại, tỷ lệ thấp, ngân hàng chưa sử dụng tốt vốn huy động Tỷ lệ dư nợ vốn huy động năm 2007 Chi nhánh Hà Nội đạt 22,38%, đó, thấy Chi nhánh có sách quản lý tín dụng chặt chẽ  Khả khoản Trong việc thực sách quản lý khoản, Chi nhánh đảm bảo tuân thủ quy định an toàn khoản NHNN NHNo & PTNT Việt Nam Hiện nay, Chi nhánh NHNo Hà Nội quản lý khoản hàng ngày, dựa phê duyệt Ban lãnh đạo, hạn mức giới hạn khoản Ban lãnh đạo thông qua  Khả sinh lời Với giúp đỡ từ phía Ngân hàng giới Ngân hàng phát triển Châu Á, NHNo & PTNT nói chung Chi nhánh Hà Nội ngày lớn mạnh, khẳng định vị trí tên tuổi Những năm qua hoạt động kinh doanh Chi nhánh tăng trưởng: Bảng 1.3 Kết kinh doanh NHN0 & PTNT HN từ năm 2005 đến 2007 Đơn vị tính: tỷ VNĐ Chỉ tiêu Tổng thu Tổng chi Lợi nhuận trước thuế 31/12/2005 31/12/2006 31/12/2007 1722 1614 2553 2377 176 256 Tăng/giảm 2007/2006 3464 3208 108 Tăng/giảm 2006/2005 68 80 (Nguồn: Phịng Kế tốn - Ngân quỹ Chi nhánh NHNo Hà Nội) Qua bảng ta thấy kết hoạt động kinh doanh đảm bảo tổng thu lớn tổng chi năm sau lại tăng năm trước nên lợi nhuận tăng qua năm thể lợi nhuận trước thuế năm 2005 108 tỷ VNĐ, năm 2006 176 tỷ tăng 68 tỷ so năm 2005, đến năm 2007 lợi nhuận đạt 256 tỷ VNĐ tăng 80 tỷ so với năm 2006 thể tăng trưởng bền vững ổn định Tiềm lực tài Chi nhánh ngày tăng hỗ trợ lớn cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng điều kiện hội nhập kinh tế mà ngân hàng nước ngồi có tiềm lực vốn lớn Bởi vì, phát triển dịch vụ ngân hàng liền với đổi mới, phát triển cơng nghệ, phát triển cơng nghệ ln địi hỏi lượng vốn lớn 1.2.1.2 Nguồn nhân lực Hiện Chi nhánh Hà Nội gồm 500 cán nhân viên, nữ chiếm 60%; kế tốn 17%; tín dụng 32%; giám định viên 3%; ngân quỹ 11%; tin học 1,5%; lao cơng bảo vệ, lái xe, hành 7%; nghiệp vụ khác 3,5% Nhân lực trình độ chun mơn: Nghiệp vụ Tiến Sĩ; Thạc sĩ 1%; Đại học, Cao đẳng 31%; Trung học 46%; Chứng 9%; Sơ cấp 13% Độ tuổi bình quân cán Chi nhánh khoảng 35 tuổi Sau cấu lao động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Hà Nội tính đến hết năm 2007: Qua “Báo cáo số lượng chất lượng cán Chi nhánh năm 2007” cho thấy ngân hàng có cấu lao động trẻ Điều vừa tạo thuận lợi gây khó khăn mặt hoạt động Ngân hàng Về mặt thuận lợi: trẻ, nhân viên chi nhánh nhiệt tình, tháo vát động, có trách nhiệm với cơng việc đảm nhận Họ ln khơng ngừng tìm tỏi, học hỏi để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Tuy nhiên, họ có khơng khó khăn trường, kiến thức nhiều kinh nghiệm thực tiễn , gây khó khăn xử lý giải công việc Và điều cho thấy nguồn nhân lực Chi nhánh chưa thật mạnh, ảnh hưởng không nhỏ đến việc phát triển dịch vụ 1.2.1.3 Năng lực công nghệ Nhận thức yêu cầu tin học hóa ngân hàng chìa khóa giúp ngân hàng tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế giới, có ứng dụng cơng nghệ đại ngân hàng nâng cao chất lượng quản lý, bảo đảm an toàn hoạt động, giảm chi phí, giảm giá thành sản phẩm, nâng cao lực cạnh tranh , đối phó với thách thức q trình hội nhập Chi nhánh sẵn sàng thực mơ hình phục vụ khách hàng lớn sử dụng mạng VCB – Online ( mạng dịch vụ cho phép khách hàng thực giao dịch công ty hay nhà riêng thông qua hệ thống máy ATM Internet) thực chương trình Hiện đại hóa ngân hàng WB từ năm 2003 Mơ hình cơng nghệ với hệ thống IPCAS đưa hệ thống ngân hàng chuyển từ xử lý phân tán sang xử lý tập trung, tăng khả kiểm soát từ trung ương, đa chức giao dịch quầy đa kênh phân phối, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch lập tài khoản Chi nhánh Ngân hàng Các lệnh toán xử lý dứt điểm ngày, qua tăng nhanh tốc độ tốn chất lượng dịch vụ toán nâng cao 1.2.1.4 Hoạt động Marketing Sự kiện Việt Nam gia nhập WTO kiện quan trọng làm cho môi trường kinh doanh nước ta thay đổi Trong lĩnh vực tài ngân hàng, cam kết Việt Nam gia nhập WTO làm cho điều kiện kinh doanh, môi trường pháp lý lĩnh vực thay đổi, đòi hỏi ngân hàng phải đổi để giữ vững thị trường, đặc biệt công tác tiếp thị marketing quan trọng Hiện nay, Chi nhánh có Tổ tiếp thị, chưa có Phịng Marketing Cơng việc tổ không trực tiếp giao dịch với khách hàng nghiệp vụ chuyên môn nhiệm vụ tổ dừng lại việc đề xuất triển khai kế hoạch tiếp thị thơng tin, hình ảnh Chi nhánh, thực lưu trữ, khai thác ấn phẩm kiện hoạt động quan trọng Chi nhánh, lại mang tính đặc biệt quan trọng nhiều, bước khởi đầu để tạo dựng móng để tiếp cận thị trường, tìm hiểu khách hàng, khai thác, lơi kéo, thuyết phục khách hàng để khách hàng lại người tìm đến Ngân hàng cần Ngân hàng Tự nhận thấy Marketing yêu cầu hàng đầu để Chi nhánh Hà Nội vững bước hội nhập lên thời gian tới, tổ tiếp thị sát nhập với tổ thẻ thành Phòng dịch vụ sản phẩm Marketing 1.2.2 Các nhân tố khách quan 1.2.2.1 Môi trường địa lý Những thay đổi pháp luật ngân hàng Việt Nam năm 1988, đời pháp lệnh ngân hàng chuyển hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam từ chế kế hoạch hóa tập trung bao cấp sang hoạt động kinh doanh theo chế thị trường Tiếp việc thực thi hai Luật ngân hàng tổ chức tín dụng từ 01/10/1998 mở thời kỳ phát triển cho tổ chức tín dụng Từ tạo điều kiện cho nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng đời phát triển mạnh mẽ cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp với điều kiện cụ thể, dịch vụ bảo lãnh dịch vụ tốn thẻ Do danh mục sản phẩm Ngân hàng Việt Nam nói chung thay đổi theo hướng phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, góp phần vào hội nhập thị trường tài khu vực quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, có Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội Ngồi điều kiện thuận lợi năm qua, số chế sách liên quan đến hoạt động tín dụng triển khai cịn nhiều vướng mắc thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hướng dẫn thủ tục đăng ký số loại giấy (giấy trắng đất, giấy hồng mới) việc chấp… 1.2.2.2 Môi trường kinh tế Chi nhánh NHNo Hà Nội nằm địa bàn Thủ đô Hà Nội, trung tâm kinh tế nước Vì thế, mơi trường địa lý thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia kinh doanh Do vậy, Ngân hàng không phục vụ nhu cầu khách hàng địa bàn Hà Nội mà trở thành trung tâm giao dịch, chu chuyển tiền tệ cho cá nhân, tổ chức từ nơi khác đến, điều tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng Năm 2007, kinh tế nước ta đạt mức tăng trưởng 8,44% Tỷ trọng xuất đạt 48 tỷ USD, thu hút nước đạt kỷ lục 20 tỷ USD Tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 19% xuống 14,87% 1,68 triệu lao động giải việc làm Giá dầu thô tăng mạnh, giá mặt hàng nông nghiệp, thủy sản nằm mức cao, triển vọng kinh tế Việt Nam cịn có nhiều yếu tố thuận lợi khác, phải kể đến số ngoại tệ khổng lồ mà khối người Việt hải ngoại gửi hàng năm với khoản thu nhập lớn từ chương trình xuất lao động Các khoản tiền góp phần đáng kể vào hoạt động huy động vốn NHTM nói chung NHNo & PTNT Hà Nội nói riêng Riêng Hà Nội, năm 2007 năm kinh tế thủ đô tăng trưởng cao thập kỷ qua Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) năm 2007 ước tăng 12,1% Giá trị sản xuất cơng nghiệp tăng 21,1%, khu vực đầu tư nước ngồi kinh tế ngồi nhà nước có mức tăng 31,8% 27,7% Lĩnh vực dịch vụ tiếp tục phát triển Hoạt động thương mại nội địa xuất nhập có bước phát triển tốt, kim ngạch xuất tăng 20%, nhiều hoạt động tổ chức thương mại xúc tiến thành công Hà Nội hai thành phố đứng đầu thu hút FDI Các trung tâm thương mại, siêu thị tiếp tục trì mức tăng trưởng Hoạt động dịch vụ diễn sôi động, nhiều ngành, lĩnh vực gặt hái nhiều thắng lợi Thành phố đón 1,2 triệu khách du lịch Đặc biệt, hoạt động tín dụng, ngân hàng tăng trưởng với tốc độ tăng vốn huy động cho vay cao Trung tâm giao dịch chứng khốn Hà Nội phát huy vai trị kênh thu hút vốn đầu tư thành phố Giá trị tăng thêm dịch vụ tài ngân hàng mức kỷ lục: 20%; thu ngân sách khoảng 45.709 tỷ đồng Nền kinh tế thủ đô dần khẳng định chế thị trường, phát triển vượt bậc Hà Nội tạo điều kiện không nhỏ đến phát triển NHTM địa bàn, có Chi nhánh NHNo Hà Nội Tất điều kiện giúp cho Chi nhánh NHNo Hà Nội có mơi trường kinh doanh thuận lợi ổn định hơn, tạo điều kiện cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, giá tăng cao, số giá tiêu dùng ước tăng 12,4% so với tháng 12/2006 Đây tốc độ tăng giá cao năm gần đây, vượt qua tốc độ tăng GDP, điều làm cho doanh nghiệp gặp khó khăn sản xuất kinh doanh, dẫn đến việc khơng có khả trả nợ vay ngân hàng Thêm vào đó, tình hình hoạt động tiền tệ tín dụng với tỷ giá USD lãi suất huy động vốn có biến động ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng 1.2.2.3 Môi trường cạnh tranh Hà Nội thủ đô trung tâm trị, kinh tế, văn hóa xã hội, thương mại du lịch quan trọng Việt Nam Chính mà tất NHTM tổ chức tín dụng khác có trụ sở chi nhánh đặt Đối thủ cạnh tranh NHNo & PTNT Hà Nội 100 tổ chức tín dụng (các ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng nước ngân hàng cổ phần) với hệ thống 200 phòng giao dịch trực thuộc TCTD hoạt động địa bàn thủ Trong đó, Chi nhánh NHNo Hà Nội xác định đối thủ cạnh tranh lớn truyền thống là: Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng công thương, Ngân hàng đầu tư phát triển So với đối thủ truyền thống này, Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội có điểm yếu sau lĩnh vực đưa sản phẩm Khi đối thủ có ngân hàng trực tuyến, bước đầu cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội NHNo & PTNT Việt Nam bắt đầu triển khai Tuy nhiên, Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội mạnh như: mạng lưới chi nhánh dày đặc, thương hiệu quen thuộc từ lâu đời, mức phí trung bình phù hợp với khách hàng Bên cạnh đó, NHNo & PTNT Hà Nội khơng thể xem thường đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn ngân hàng cổ phần, ngân hàng nước ngoài… Hiện nay, Việt Nam có 40 NHTM cổ phần hoạt động số tiếp tục gia tăng thời gian tới Mặc dù tuổi đời ngân hàng ngắn, khoảng 10 năm song phủ nhận bước phát triển vượt bậc họ thời gian gần Nổi lên phải kể đến Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Techcombank với hoạt động nhạy bén động; Ngân hàng ACB với vốn lớn kỹ thuật vượt trội Ngoài ra, Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội phải đối mặt với ngân hàng nước ngồi liên doanh, cơng ty liên doanh cho th tài chính, liên doanh cơng ty bảo hiểm NHTM khác địa bàn Hà Nội Do vậy, môi trường cạnh tranh gay gắt này, Chi nhánh NHNo Hà Nội cần tìm kiếm phát triển dịch vụ mới, nâng cao trình độ cơng nghệ, phong cách phục vụ với phí dịch vụ hợp lý, đồng thời hỏi học từ đối thủ cạnh tranh để đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng  ... ngân hàng N0 & PTNT Hà Nội ngân hàng cấp I, đến năm 1995 ngân hàng Việt Nam đổi hoạt động quản lý theo ngân hàng cấp NHN0 & PTNT HN quản lý chi nhánh ngân hàng cấp III ngân hàng nhỏ quận nội thành.. .và hai pháp lệnh ngân hàng 1999/NHNN có liệu lực, ngân hàng thành viên hạch toán phụ thuộc NHN0 & PTNT VN Tên giao dịch: Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội Tên viết... ngân hàng nhanh chóng tiến hành mở rộng mạng lưới chi nhánh Hà Nội thành lập chi nhánh chợ Hôm 1994, Đồng Xuân chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh Thanh Xuân năm 1995, chi nhánh Tây Hồ, Giảng Võ chi nhánh