HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 3.1. Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Xuất phát từ hoạt động thực tế của ngân hàng cũng như nhu cầu của nền kinh tế, NHCT Sông Nhuệ đưa ra các định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh trong những năm tiếp theo như sau: • Tuân thủ và thực hiện linh hoạt, có hiệu quả quy chế của Ngân hàng Nhà nước và NHCT Việt Nam trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. • Tăng doanh số bảo lãnh, từ đó tăng tỷ trọng thu từ hoạt động bảo lãnh trong tổng thu từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng nhằm đạt tốc độ tăng trưởng phí dịch vụ trên 30% so với năm trước. • Đa dạng hoá và mở rộng loại hình bảo lãnh, không ngừng củng cố và năng cao chất lượng bảo lãnh đã có, tiếp tục triển khai thêm một số loại hình bảo lãnh mới. • Nhanh chóng hiện đại hoá hoạt động bảo lãnh. Thực hiện tố công tác marketing nhằm thu hút khách hàng, đáp ứng tốt hơn nhu cầu bảo lãnh ngày càng tăng, gắn hoạt động bảo lãnh với các dịch vụ kèm theo để bán hàng trọn gói. • Nâng cao trình độ các bộ, kể cả trình độ chuyên môn và kỹ năng nghiệp vụ bằng việc đào tạo, bồi dưỡng kinh nghiệm thực tế. Bố trí sắp xếp cán bộ nghiệp vụ theo tiêu chuẩn chức danh và năng lực nhằm đảm bảo thực hiện nhiệm vụ có hiệu quả nhất. • Đảm bảo an toàn trong hoạt động bảo lãnh nhằm hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra. Trên cơ sở những định hướng đã đề ra thì NHCT Sông Nhuệ cần có những giải pháp để tổ chức và thực hiện. 3.2. Một số biện pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ở NHCT Sông Nhuệ 3.2.1. Nâng cao công tác điều hành và hoạch định chiến lược phát triển bảo lãnh Công tác điều hành và hoạch định chiến lược đóng một vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển của ngân hàng nói chung cũng như hoạt động bảo lãnh nói riêng. Bởi vậy, ngân hàng phải xây dựng cho mình một chiến lược phát triển và điều hành chung hợp lý, từ đó đưa chương trình mở rộng và phát triển bảo lãnh cụ thể, bám sát được tình hình phát triển kinh tế và phát huy được tiềm năng và thế mạnh của ngân hàng. Trong kế hoạch mở rộng bảo lãnh, ngân hàng cần đưa ra được các mục tiêu có tính thực tế cao, phù hợp với khả năng và tiềm năng của ngân hàng, đồng thời phải đề xuất những biện pháp có tính khả thi để đạt được các mục tiêu trên. Kế hoạch phát triển bảo lãnh phải phù hợp và có sự gắn bó, phối hợp chặt chẽ với với mục tiêu phát triển kinh doanh của ngân hàng để đạt được kết quả cao nhất. Bên cạnh đó, công tác điều hành ngân hàng cũng cần được chú trọng để duy trì sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban, đảm bảo cho hoạt động bảo lãnh được thực hiện một cách chặt chẽ và thống nhất. Đi đôi với việc nâng cao công tác điều hành và hoạch định chính sách, cán bộ ngân hàng cần làm tốt việc phân tích và dự báo xu hướng phát triển của nền kinh tế. Đánh giá kịp thời tiềm lực tài chính, khả năng trả nợ và nắm bắt được những nhu cầu phát sinh của khách hàng hiện tại cũng như nhu cầu bảo lãnh của đối tượng khách hàng tiềm năng. Từ đó cán bộ ngân hàng mới có thể đưa ra được những kế hoạch phát triển đúng đắn, thích hợp cho từng thời kỳ, giúp cho hoạt động bảo lãnh của ngân hàng đạt được hiệu quả cao nhất. 3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định Khi ngân hàng chấp nhận bảo lãnh cho doanh nghiệp nghĩa là ngân hàng đã chấp nhận rủi ro. Vì vậy, để hạn chế rủi ro cho ngân hàng cán bộ bảo lãnh cần phải thẩm định dự án một cách cẩn thận và kĩ càng trước khi trình phê duyệt nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động bảo lãnh. Trên thực tế, việc thẩm định hồ sơ xin bảo lãnh của doanh nghiệp còn thiếu chặt chẽ vì các chỉ tiêu được sử dụng để đánh giá hiệu quả kinh tế và năng lực tài chính của khách hàng chưa không thật rõ ràng và chưa có tính tiêu biểu. Mặt khác việc thẩm định còn mang tính hình thức đối với một số khách hàng quen thuộc nhằm gìn giữ mối quan hệ. Để công tác thẩm định được tiến hành theo đúng quy trình và đảm bảo chính xác, NHCT Sông Nhuệ nên phân định rõ chức năng, phân công trách nhiệm cụ thể cho từng bộ phận, cán bộ tín dụng. Một mặt tiến hành thẩm định trên hồ sơ mà doanh nghiệp đệ trình, mặt khác cần phải có cán bộ đi thực tế, tìm hiểu và xác định năng lực thực sự của doanh nghiệp. Công tác thẩm định rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ thẩm định phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao. Đối với những dự án vượt quá khả năng và phạm vi của Ngân hàng thì cần phải có sự phối hợp chặt chẽ của cơ quan có liên quan để cùng tiến hành thẩm định. Bên cạnh đó, khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng doanh nghiệp thường chỉ muốn kí quỹ một phần, còn lại dùng tài sản đảm bảo để thế chấp. Vì vậy, cán bộ thẩm định phải là những người có kinh nghiệm, xác đinh được đúng giá trị của tài sản cũng như đánh giá được những hao mòn vô hình, hao mòn hữu hình có thể xảy ra đối với tài sản đó. Có như vậy, ngân hàng mới có thể ngày càng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đảm bảo phương châm an toàn và hiệu quả trong hoạt động bảo lãnh. 3.2.3. Thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát NHCT Sông Nhuệ cần tăng cường công tác kiểm soát đối với việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong ngân hàng nhằm thẩm tra việc chấp hành các quy định cũng như phát hiện các tồn tại thiếu sót để từ đó kịp thời có những điều chỉnh phù hợp. Ngoài hoạt động kiểm soát nội bộ thì ngân hàng cũng không thể xem nhẹ việc giám sát thực trạng sử dụng vốn của doanh nghiệp. Sau khi chấp nhận bảo lãnh, cán bộ ngân hàng cần xuống kiểm tra định kì hoặc đột xuất nhằm đảm bảo rằng việc sử dụng vốn của doanh nghiệp là đúng mục đích. Trường hợp phát hiện ra khách hàng sử dụng vốn sai mục đích thì ngân hàng phải có biện pháp xử lí kịp thời, thu hồi lại nợ để trả cho bên cho vay, đồng thời có biện pháp xử lí thích đáng đối với doanh nghiệp. Trong quá trình giám sát việc sử dụng vốn của doanh nghiệp, Ngân hàng cũng có thể tư vấn cho khách hàng cách sử dụng vốn có hiệu quả hơn, đồng thời giúp doanh nghiệp giải quyết những khó khăn phát sinh. Điều đó sẽ làm cho mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng càng trở nên mật thiết và hoạt động bảo lãnh diễn ra thuận lợi hơn. 3.2.4.Tăng tính cạnh tranh và hấp dẫn cho hoạt động bảo lãnh Đây là việc nâng cao hoạt động marketing của ngân hàng, phát triển một cáhc đồng bộ chính sách khách hàng, chính sách sản phẩm, chính sách phí… với tính thống nhất cao, thúc đẩy hoạt động bảo lãnh được mở rộng và phát triển. Đối với một ngân hàng mới được chuyển đổi, lại không có vị trí giao dịch thuận tiện như NHCT Sông Nhuệ thì việc sử dụng các biện pháp marketing nhằm tăng tính cạnh tranh và sức hấp dẫn cho ngân hàng là hết sức cần thiết. Để ứng dụng được một cách có hiệu quả thì chi nhánh cần phải thực hiện các hoạt động sau: Cần thực thi chính sách khách hàng một cách hợp lý. Theo lộ trình từng bước hội nhập kinh tế quốc tế, khi mà sự cạnh tranh trở nên ngày càng gay gắt thì khách hàng đã thực sự trở thành điều kiện sống còn cho sự tồn tại của bất cứ doanh nghiệp nào. Khách hàng luôn được xác định là định hướng trung tâm cho các hoạt động của các doanh nghiệp. Chính vì vậy, để có thể phát triền hoạt động bảo lãnh, NHCT Sông Nhuệ phải xây dựng cho mình một nền tảng khách hàng vững chắc. NHCT Sông Nhuệ cần thường xuyên phát triển hoạt động nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ. Giúp cho khách hàng luôn đạt được sự hài lòng cao nhất khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần thường xuyên tìm hiểu, nghiên cứu về các chính sách, hoạt động đối thủ cạnh tranh để có được những phản ứng, điều chỉnh phù hợp. Ngân hàng cần liên tục đánh giá thực trạng khách hàng, mức độ quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng mình. Tiến hành phân loại khách hàng theo các tiêu chí khác nhau như: đặc điểm tổ chức của khách hàng, loại hình dịch vụ hay sử dụng Trong đó, cần xây dựng các chỉ tiêu về tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh. Từ đó, giúp ngân hàng có được chính sách phù hợp với từng nhóm khách hàng cụ thể nhằm duy trì một mối quan hệ tốt đẹp, đồng thời có cơ sở mở rộng và phát triển khách hàng mới. Đa dạng hóa sản phẩm trong hoạt động bảo lãnh. Để mở rộng hoạt động bảo lãnh, ngân hàng không những phải làm tốt công chăm sóc khách hàng mà còn phải chú trọng phát triển và đa dạng hóa các loại hình dịch vụ bảo lãnh. Muốn bắt kịp được xu thế phát triển của nền kinh tế thì bên cạnh việc thực hiện tốt những loại hình bảo lãnh truyền thống ngân hàng cần phải mở rộng một số loại hình bảo lãnh mới mà ở Việt Nam hiện nay chưa có như bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh chứng khoán … Cần đổi mới, cải tiến quy trình và các thủ tục bảo lãnh theo hướng ngày một khoa học, logic hơn nhưng phải đơn giản và rõ ràng nhằm đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu bảo lãnh của khách hàng. Thực thi chính sách phí linh hoạt và cạnh tranh. Giá cả của hoạt động bảo lãnh chính là mức phí bảo lãnh. Mức phí này ít nhất phải đảm bảo bù đắp được chi phí và mức độ rủi ro cho ngân hàng khi thực hiện bảo lãnh cho khách hàng, đồng thời đủ hấp dẫn và có tính cạnh tranh để thu hút cũng được khách hàng. Tuy nhiên ngân hàng cũng cần phải có sự linh hoạt trong việc tính phí đối với từng đối tượng khách hàng cụ thể: Đối với những khách hàng truyền thống, quan hệ thường xuyên với ngân hàng thì ngân hàng nên có mức phí ưu đãi để tạo mối quan hệ lâu dài. Trong khi đó, với những khách hàng quan hệ giao dịch lần đầu cũng có thể có mức phí ưu đãi để thu hút, lôi kéo khách hàng và để giảm thiểu rủi ro thì có thể yêu cầu cao hơn về mức ký quỹ hoặc tài sản thế chấp… Tóm lại, ngân hàng nên so sánh, cân nhắc mức phí tại ngân hàng mình với mức phí bảo lãnh của các các ngân hàng thương mại khác để đưa ra được một chính sách phí hợp lý, đủ sức cạnh tranh trên phân đoạn thị trường đã lựa chọn. Đa dạng hóa tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo trong bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ tài chính thay khách hàng mà khách hàng không có khả năng bồi chi trả lại cho ngân hàng. Các hình thức bảo đảm trong bảo lãnh gồm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố và bảo lãnh của bên thứ ba. Hầu hết các khách hàng đều mong muốn được ký quý ỏ mức thấp nhất có thể. Về phía mình, ngân hàng không nên quá thận trọng yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% vì sẽ gây ứ đọng vốn của doanh nghiệp, gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc kinh doanh. Ngân hàng nên xác định mức ký quỹ hợp lý, dựa trên cơ sở phân tích độ rủi ro của dự án, năng lực tài chính và mức độ tín nhiệm khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần kiểm tra kĩ lưỡng đối với các tài sản được thế chấp cầm cố về vấn đề sở hữu, giấy tờ, tránh những vấn đề bất cập xảy đên khi có rủi ro phải phát mại tài sản như: tài sản không thuộc sở hữu của người được bảo lãnh, tài sản thuộc sở hữu nhà nước không được phát mại… 3.2.5. Tăng cường công tác đào tạo và tổ chức cán bộ Nguồn nhân lực luôn là yếu tố hàng đầu đối ngành Ngân hàng- một ngành cung cấp các sản phẩm thuộc dịch vụ tài chính luôn có nhưng yêu cầu khắt khe về trình độ chất xám của nhân viên. Để có được một đội ngũ nhân viên có đầy đủ phẩm chất đạo đức cũng như trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm và khả năng tiếp cận công nghệ mới NHCT Sông Nhuệ nên làm tốt các công tác sau: • Thứ nhất, cần xuất phát từ các định hướng, mục tiêu kinh doanh trong những năm tới để xác định chiến lược phát triển nguồn nhân lực, có kế hoạch đào tạo cụ thể . • Thứ hai, cần đánh giá đúng thực trạng đội ngũ cán bộ nhân viên, phân loại theo các cấp độ khác nhau. Việc đánh giá này sẽ giúp ngân hàng đào tạo sát đúng đối tượng, đúng trình độ mỗi nghiệp vụ và có hiệu quả hơn. • Thứ ba, hoạt động đào tạo được tiến hành bằng nhiều hình thức và là một quá trình đòi hỏi sự tham gia tích cực của tất cả các cấp lãnh đạo, cán bộ nhân viên trong ngân hàng cũng như sự phối hợp chặt chẽ và chia sẻ trách nhiêm giữa các tổ chức, các cấp lãnh đạo đơn vị thành viên. Các hình thức đào tạo đó có thể là trong nước hay tranh thủ sự tài trợ của ngân hàng nước ngoài, các tổ chức quốc tế. Ngân hàng cũng có thể trực tiếp tự đào tạo. • Ngân hàng cũng cần có các chính sách khuyến học, tạo niềm say mê học tập thường xuyên trong cán bộ nhân viên. Đồng thời có các chính sách đãi ngộ thỏa đáng. Thực hiện các phong trào thi đua định kỳ, đột xuất nhằm nâng cao hiệu quả công tác trên các nghiệp vụ. • Ngân hàng cần thực hiện tốt công tác tuyển dụng và thu hút nhân tài cũng như giữ các cán bộ nhân viên giỏi, cần hỗ trợ các nhân viên mới hoà nhập với môi trường làm việc. 3.2.6. Tiếp tục hiện đại hoá ngân hàng NHCT Sông Nhuệ nên áp dụng các quy trình công nghệ mới hỗ trợ cho hoạt động bảo lãnh nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung. Đặc biệt là công nghệ thông tin ngân hàng, nhằm cung cấp cho cán bộ bảo lãnh những nguồn thông tin cập nhật, đầy đủ và chính xác . Qua đó giúp cán bộ bảo lãnh có thể thẩm định khách hàng một cách nhanh chóng, chuẩn xác và đưa ra quyết định bảo lãnh đúng đắn. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần quan tâm đến cơ sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật nhằm nâng cao hình ảnh của ngân hàng và tăng tiện ích cho khách hàng. Trên đây là một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Sông Nhuệ . Tuy nhiên, bên cạnh nỗ lực của ngân hàng, cần phải có sự quan tâm và hỗ trợ từ hệ thống NHCT Việt Nam, từ Chính phủ và NHNN. Sau đây là phần kiến nghị để khắc phục những khó khăn từ môi trường pháp lý và kinh tế. 3.3. Kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng công thương Việt Nam. NHCT Sông Nhuệ là chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHCT Việt Nam , chịu sự chỉ đạo và tuân theo những quy định do NHCT Việt Nam ban hành. Để hoạt động bảo lãnh tại NHCT Sông Nhuệ diễn ra thuận lợi, NHCT Việt Nam nên quan tâm đến các vấn đề sau: • Thứ nhất, NHCT Việt Nam nên giao cho NHCT Sông Nhuệ mức ủy quyền phán quyết hợp lý. Qua đó, tạo điều kiện cho NHCT Sông Nhuệ có thể chủ động đáp ứng những nhu cầu của khách hàng trên cơ sở tuân thủ đầy đủ các điều kiện mà NHCT Việt Nam qui định. Đồng thời điều này cũng giúp tăng cường uy tín và tiềm lực tài chính cho bản thân NHCT Sông Nhuệ. • Thứ hai, NHCT Việt Nam nên đưa ra những chỉ tiêu chương trình phát triển cho NHCT Sông Nhuệ trong những năm tới một cách đúng đắn thống nhất phù hợp với quy mô tiềm năng của Chi nhánh. Đơn giản hoá các thủ tục và tạo tính chủ động nhất định trong việc thực hiện kế hoạch cũng như công tác lãnh đạo tại Chi nhánh. • Thứ ba, nên quan tâm đầu tư đúng mức cho công tác hiện đại hoá toàn bộ hệ thống, ứng dụng công nghệ hiện đại, thực hiện mối liên kết chặt chẽ giữa các chi nhánh, qua đó dễ dàng cho việc truyền tin và cập nhật thông tin khi cần thiết, tạo ra sự hỗ trợ kịp thời giữa các chi nhánh khi có vấn đề xảy ra. • Thứ tư, NHCT Việt Nam có thể thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, phổ biến, hướng dẫn những quy định, đồng thời tạo điều kiện cho các chi nhánh có điều kiện trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau 3.3.2.Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước NHNN là cơ quan quản lý nhà nước trực tiếp chịu trách nhiệm giám sát hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng. Do vậy, để tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, NHNN nên thực thi một số các biện pháp sau: • Thứ nhất, ban hành các quy định, thông tư hướng dẫn cụ thể việc thực hiện quy chế bảo lãnh và cách thức thực hiện những loại bảo lãnh mới như: bảo lãnh thuế quan, bảo lãnh hối phiếu, đặc biệt là bảo lãnh phát hành chứng khoán. Bởi vì như hiện nay, khi thị trường chứng khoán đang đang thực sự bùng nổ thì việc nhu cầu cổ phần hóa cũng như phát hành chứng khoán là rất cao. Bên cạnh đó, NHNN cần cải tiến thủ tục, quy trình bảo lãnh theo hướng đơn giản hoá nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho hoạt động bảo lãnh. • Thứ hai, NHNN nên hỗ trợ các ngân hàng thương mại về mặt thông tin, nâng cao tầm hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (ICC), đảm bảo cung cấp thông tin chính xác và cập nhật. Hiện nay ICC thuộc NHNN là nơi tập trung các nguồn thông tin rất phong phú và đa dạng đồng thời cũng tập trung một đội ngũ những chuyên gia phân tích và xử lý thông tin tín dụng hàng đầu. Song hiệu quả đạt được trong việc cung cấp thông tin cho các NHTM vẫn chưa cao. Nguyên nhân có thể một phần là do những thông tin này chưa thực sự thiết thực đối với các NHTM, một phần khác là do cách thức bán thông tin này chưa thực sự hợp lý. • Thứ ba, NHNN phải thường xuyên thanh tra, kiểm tra hoạt động của NHTM nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng, phát hiện kịp thời những tồn tại và sai sót để có biện pháp xử lí, chấn chỉnh kịp thời. Muốn vậy, NHNN cần phải chú trọng đến trình độ nghiệp vụ cũng như phẩm chất đạo đức của cán bộ thanh tra. Tuy nhiên, như vậy không có nghĩa là NHNN can thiệp quá sâu vào hoạt động của NHTM, gây cản trở tiêu cực tới hoạt động của Ngân hàng. NHNN cần kết hợp hài hòa giữa giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ. • Thứ tư, NHNN cần hỗ trợ về chuyên môn cho các NHTM bằng cách tổ chức thường xuyên những buổi tập huấn nghiệp vụ, để giữa các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước có dịp gặp gỡ để trao đổi kinh nghiệm. Đồng thời [...]... động bảo lãnh tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ, tôi đã nhận thức được vai trò của hoạt động bảo lãnh và tầm quan trọng của việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh đối với hệ thống ngân hàng cũng như nền kinh tế nước ta hiện nay Bảo lãnh không chỉ mang lại doanh thu cho ngân hàng mà còn góp phần nâng cao uy tín của NHCT Sông Nhuệ và phát triển hơn nữa hoạt động kinh tế đối ngoại của ngân hàng. .. phủ cần hoàn thiện hệ thống pháp luật, tạo lập một hành lang pháp lý rõ ràng, chặt chẽ và thuận lợi cho hoạt động bảo lãnh của ngân hàng Cho đến nay, ở nước ta chưa có một bộ luật nào dành riêng cho hoạt động bảo lãnh Trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, bảo lãnh chỉ được đề cập đến trong một số văn bản dưới luật của NHNN Trong hoạt động của mình , các NHTM quốc doanh vừa phải chấp hành luật Doanh nghiệp. .. lãnh tại NHCT Sông Nhuệ là một việc làm hết sức cần thiết Bài viết trên đã đưa ra được phần nào thực trạng hoạt động bảo lãnh và một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại NHCT Sông Nhuệ Hy vọng rằng đây sẽ là những giải pháp phù hợp và có tính khả thi cao giúp ngân hàng có thể đạt được mục tiêu phát triển của mình Tuy nhiên, do hạn chế về thời gian nghiên cứu và khả năng tìm hiểu lý... phần kinh tế, giữa các ngân hàng trong kinh doanh, phân chia rõ ràng giữa hoạt động kinh doanh và hoạt động chính sách hỗ trợ của các ngân hàng thương mại để giảm bớt rủi ro cho ngân hàng • Thứ tư, công khai hoá các thông tin tài chính, báo cáo tài chính, tạo ra một môi trường kinh doanh trong sáng, lành mạnh không chỉ trong hệ thống doanh nghiệp mà còn trong hệ thống ngân hàng thương mại Kết luận Trong... của ngân hàng Trong các năm vừa qua NHCT Sông Nhuệ với khả năng và sự nỗ lực của mình đã đạt được những thành công đáng ghi nhận trong hoạt động bảo lãnh Tuy nhiên bên cạnh những kết quả đạt được thì hoạt động này cũng gặp phải không ít những khó khăn và hạn chế Do vậy, việc phân tích và đánh giá một cách khách quan về thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Sông Nhuệ là một việc làm hết sức cần thiết... dựng cơ chế thị trường đồng bộ, hoàn chỉnh hệ thống tiền tệ, tín dụng và giá cả Môi trường kinh tế phát triển ổn định, lành mạnh sẽ là động lực thúc đẩy hoạt động tiền tệ- ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng Bất ổn về kinh tế chính trị xã hội luôn đem lại những rủi ro bất khả kháng đối với ngân hàng và doanh nghiệp, làm giảm chất lượng của họat động bảo lãnh • Thứ ba, chính phủ phải xây... các ý kiến phê bình, đóng góp của thầy cô và độc giả để chuyên đề được hoàn thiện hơn nữa Qua đây, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của giáo viên hướng dẫn PGS.TS Lê Đức Lữ - Giảng viên khoa Ngân hàng – Tài chính trường ĐH KTQD và sự giúp đỡ của ban giám đốc và các cô chú phòng Khách hàng NHCT Sông Nhuệ đã giúp em hoàn thành chuyên đề này ... ta cần xây dựng một đạo luật về bảo lãnh đồng bộ và thống nhất với các luật trên để tránh tình trạng quá chung chung như hiện nay dẫn đến khó thực hiện, khó xử lý và có khi bị lợi dụng những kẽ hở của pháp luật để phát sinh tiêu cực Luật bảo lãnh cần có những quy định hướng dẫn cụ thể về thủ tục thực hiện cũng như quyền và nghĩa vụ của các bên trong giao dịch của bảo lãnh, giải quyết những tranh chấp . HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 3.1. Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Xuất phát từ hoạt động thực tế của ngân. nhánh Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ, tôi đã nhận thức được vai trò của hoạt động bảo lãnh và tầm quan trọng của việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh đối