Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. 2.1. Bối cảnh chung tác động đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong nớc. 2.1.1. Vài nét về thị trờng ngoại hối Việt Nam. 2.1.1.1. Sự ra đời của thị trờng ngoại hối Việt Nam. Trớc năm 1991, nền kinh tế Việt Nam rất chậm phát triển, vận hành theo mô hình kế hoạch hoá tập trung. Nhà nớc độc quyền ngoại thơng nên mọi nguồn thu ngoại tệ đều thuộc sở hữu nhà nớc và tập trung tại ngân hàng nhà nớc. Với điều kiện nh vậy thị trờng ngoại hối theo đúng nghĩa cha đợc hình thành mà chỉ tồn tại dới dạng sơ khai. Mặc dù vậy, thời kì này thị trờng ngoại hối cũng đợc chia thành hai loại: thị trờng có tổ chức và thị trờng tự do. Thị trờng có tổ chức đợc thành lập nhằm chủ yếu là mua ngoại tệ để thực hiện mục tiêu tập trung mọi nguồn ngoại tệ vào ngân hàng, phục vụ cho nhu cầu dự trữ và phát triển của nền kinh tế. Thành viên tham gia chủ yếu là các ngân hàng, xí nghiệp, công ty quốc doanh và các cá nhân có ngoại tệ. Mọi hoạt động mua bán đều phải thực hiện theo điều lệ quản lí ngoại hối ban hành kèm nghị định số 161- HĐBT ngày 18 tháng 10 năm 1988 của hội đồng bộ trởng. Thị trờng tự do: trong giai đoạn này, thị trờng tự do không đợc pháp luật thừa nhận. Tại thông t số 33/NH-thị trờng ngày 15 tháng 3 năm 1989 hớng dẫn thi hành đièu lệ quản lý ngoại hối đã nói rõ: việc lu thông ngoại tệ trong nớc chỉ đ- ợc thực hiện thông qua Ngân hàng và các tổ chức kinh doanh dịch vụ đợc phép thu đổi ngoại tệ. Nghiêm cấm việc mua bán trao đổi ngoại tệ trên thị trờng tự do. Mặc dù vậy thị trờng tự do vẫn mặc nhiên tồn tại và phát triển, đặc biệt là các thành phố lớn nh: hà nội, hải phòng, sài gòn Năm 1991 đợc coi là năm đánh dấu sự ra đời của thị trờng ngoại hối chính thức ở Việt Nam. Ngày 16 tháng 8 năm 1991 ngân hàng nhà nớc ra quyết định số 207/NHQĐ, thành lập trung tâm giao dịch ngoại tệ với t cách là một thị trờng chính thức. Thị trờng này tồn tại đến năm 1994 thì đợc thay thế bằng thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng bởi quyết định số 203/ NHQĐ của thống đốc ngân hàng nhà nớc. Thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng do ngân hàng nhà nớc tổ chức giám sát và điều hành nhằm hình thành một thị trờng có tổ chứccho giao dịch ngoại tệ giữa các tổ chức tín dụng là thành viên của thị trờng, tạo cơ sở hình thành thị trờng ngoại hối hoàn chỉnh trong tơng lai. Mặt khác, thông qua thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN có thể can thiệp một cách hữu hiệu vào thị trờng nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Bên cạnh hoạt động của thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các tổ chức tín dụng khác chiếm một tỷ trọng đáng kể trong nền kinh tế, góp phần làm cho thị trờng ngoại hối thêm sôi động. Đây cũng đợc xem nh là hoạt động trên thị trờng có tổ chức nhằm đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và cá nhân. Tuy nhiên, một trong những mục tiêu quan trọng của NHNN là tập trung nguồn ngoại tệ và chống thất thu ngoại tệ, nên việc bán ngoại tệ cho các cá nhân đợc qui định rất chặt chẽ và hạn chế. Một thực tế không thể phủ nhận đó là thị trờng tự do vẫn tồn tại và hoạt động, nhằm thoả mãn nhu cầu cho các tổ chức cá nhân khi họ không có đủ điều kiện mua ngoại tệ của nhà nớc. Tuy nhiên lố lợng giao dịch trên thị trờng này là không đáng kể so với trên thị trờng chính thức. Thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng. Khái niệm: đây là thị trờng mua bán ngoại tệ có tổ chức giữa các tổ chức tín dụng là thành viên của thị trờng, do NHNN tổ chức giám sát và điều hành. Nh vậy các tổ chức cá nhân muốn mua bán ngoại tệ đều phải thông qua các tổ chức tín dụng chứ không đọc phép giao dịch trực tiếp trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng. Thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng đợc kết nối với thị trờng quốc tế, cập nhật các thông tin về tỷ giá trên thị trờng ngoại hối. 2.1.1.2. Diễn biến trên thị trờng ngoại tệ trong năm 2002. Thị trờng ngoại tệ trong năm qua nhìn chung tơng đối ổn định, đó là một trong những thành công của việc thực thi chính sách tiền tệ, trong đó hai thành công lớn nhất là kiểm soát đợc lạm phát và quản lí tỷ giá. Năm 2002 trớc những diễn biến trên thị trờng tiền tệ- lãi suất đồng Việt Nam, nhập siêu tăng cao, ớc tính 2,53 tỷ USD, thì thị trờng ngoại tệ lại tơng đối ổn định, lãi suất USD và EURO ở mức thấp. Đô la mỹ xuống giá trên ba khía cạnh: lãi suất rất thấp, chỉ bằng 1/4 lãi suất tiền gửi VND cùng kì hạn, tốc độ tăng giá thấp trong nhiều năm qua, và tăng thấp hơn giá vàng. Trong hai tháng cuối năm nếu lãi suất tiền gửi VND kì hạn trên 1 năm tới 8,64%/ năm thì lãi suất tiền gửi USD chỉ có 2,0% đến 2,2%/ năm, cao hơn lãi suất của FED, LIBOR và SIBOR, do các Ngân hàng thơng mại đang mở rộng cho vay USD các dự án lớn trong nớc với lãi suất thấp, không phải gửi ra nớc ngoài. Tỷ giá năm 2002 đợc dự đoán là tăng thấp nhất cũng phải bằng năm 2001, tức tăng 3,8%-4% lên trên 15550 VND/USD nhng đến giữa tháng 12 năm 2002 chỉ xoay quanh mức 15100-15400 VND/USD. Tỷ giá biến động nh trên là do hai nguyên nhân: Về khách quan, năm 2002 các nguồn ngoại tệ tiền mặt chuyển vào Việt Nam tăng cao. Với trên 2,5 triệu Việt kiều, 310000 ngời Việt Nam đi xuất khẩu lao động chuyển về nớc trong cả năm ớc tính đạt 2,2 tỷ USD. Gần 2,6 triệu khách quốc tế đến Việt Nam trong cả năm 2002 chi tiêu tại nớc ta một lợng ngoại tệ rất lớn. Ngoài ra còn các nguồn ngoại tệ tiền mặt do ngời Việt Nam đi công tác nớc ngoài theo các dự án mang về, ngời Việt Nam làm việc cho các dự án nớc ngoài và ngời nớc ngoài làm việc tại Việt Nam Do đó mặc dù năm nay nhập siêu lớn nhng do nguồn ngoại tệ tiền mặt tăng cao, cộng với lãi suất diễn biến ngợc chiều, làm hạn chế tình trạng đầu c ngoại tệ và sự dịch chuyển tiền tệ theo hớng ngợc lại trớc đây: từ USD sang VND. Về chủ quan, NHNN tiếp tục đổi mới mạnh mẽ công cụ điều hành tỷ giá và quản lí ngoại hối. Tỷ giá do NHNN công bố hàng ngày giữ ổn định tơng đối, có điều chỉnh tăng nhẹ phù hợp với diễn biến cung cầu ngoại tệ trong nền kinh tế và trên thị tr- ờng liên ngân hàng, theo hơng khuyến khích xuất khẩu. Từ ngày 01 07 2002, NHNN quyết định nới rộng biên độ giao dịch trong kinh doanh ngoại tệ của các Tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Từ tháng 09 2002, mở rộng đối tợng đợc làm dịch vụ chi trả kiều hối. Từ tháng 04 2002, điều chỉnh giảm tỷ lệ tiền gửi dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ từ 12% xuống còn 08% và từ tháng 12 2002 tiếp tục giảm xuống còn 05%. Từ tháng 10 2002, trạng thái ngoại hối của các ngân hàng thơng mại đợc quyết định mở rộng , tăng gấp đôi, từ 15% lên 30%. Ngày 04 12 2002, Thống đốc NHNN quyết định tăng lãi suất tiền gửi ngoại tệ của các TCTD và Kho bạc NN từ 1,2%/năm lên 1,35%/năm, cao hơn lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ, có tác dụng tích cực về việc tăng lãi suất huy động vốn USD, thu hút ngoại tệ từ xã hội vào hệ thống ngân hàng. Nghiệp vụ Swaps hoán đổi ngoại tệ cho các Ngân hàng thơng mại đợc sử dụng linh hoạt để đáp ứng nhu cầu VND cho nền kinh tế. Chỉ riêng đợt Tết nguyên đán Nhâm Ngọ dầu năm 2002 NHNN dã hoán đổi 160 triệu USD cho các Ngân hàng thơng mại đáp ng nhu cầu tiền mặt chi trả cho dân c và doanh nghiệp. Với các nguyên nhân và biện pháp nói trên nên các luồng ngoại tệ thu hút vào và chu chuyển qua hệ thống ngân hàng tăng cao và ổn định. Riêng Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng thơng mại dẫn đầu về hoạt động ngoại hối, tính đến hết tháng 11 2002, tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ đạt 3.727 triệu USD, chiếm 69.8% tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng này và vẫn tăng khá so với đầu năm. Tại Hà Nội, ớc tính đến hết năm 2002, tổng nguồn tiền gửi và vốn huy động ngoại tệ của các Ngân hàng thơng mại quy đổi đạt 53.865 tỷ VND, tơng đ- ơng khoảng 3,5 tỷ USD, chiếm 43,9% tổng nguồn vốn huy đọng các tổ chức tín dụng trên địa bàn và vãn đạt tốc độ tăng 24,3%so với năm 2001 gần tơng đơng với tốc độ tăng vốn huy động VND là 25,5%. Tại Tphố Hồ Chí Minh, cũng ớc tính đến hết thang 12 năm 2002, tồng nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi đạt 35.869 tỷ đồng, tơng đơng 2,33 tỷ USD chiếm 40% tổng nguồn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn và đạt mức tăng tới 29,1% so với năm trớc. Nh vậy nguồn vốn ngoại tệ của dân c, của các tổ chức và các doanh nghiệp thu hút đợc và đang do các Ngân hàng thơng mại quản lý chỉ ở riêng 02 Tphố lớn này đã lên tới 5,83 tỷ USD và vẫn tăng ổn định. Đáng lu ý là d nợ cho vay ngoại tệ của các Ngân hàng thơng mại đối với nền kinh tế ở cả 02 trung tâm lớn này đến thời đỉểm tơng tự chỉ có 2,51 tỷ USD. Nh vậy cung ngoại tệ lớn hơn cầu, chênh lệch trên 3,32 tỷ USD đợc các Ngân hàng thơng mại đầu t trên thị trờng tiền gửi và chuyển đầu t cho vay ở địa phơng khác. 2.1.2. Công tác quản lí ngoại hối và điều hành tỷ giá. Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, công tác quản lí ngoại hối đợc đánh giá là lĩnh vực nhạy cảm và có nhiều biến động. Lĩnh vực này thu hút không chỉ cá tổ chức cá nhân, các doanh nghiệp trong nớc mà còn là sự qun tâm của các doanh nghiệp, nhà đầu t, các Chính phủ nớc ngoài có quan hệ kinh tế với Việt Nam, các tổ chức quốc tế mà Việt Nam là thành viên hoặc đang có kế hoạch gia nhập. Nguyên nhân kà do: quản lí ngoại hối mà nội dung của nó gồm các chính sách liên quan dến ngoại tệ trong các lĩnh vực tỷ giá, vay nợ nớc ngoài, kiều hối, chuyển ngoại tệ của cá nhân ra nớc ngoài Đó cũng là vấn đề liên quan trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, quyền lợi của cá nhân, đặc biệt trong giai đoạn mở cửa, hội nhập, khi các mối quan hệ với nớc ngoài đã trở thành yếu tố không thể thiếu trong đời sống kinh tế, xã hội. Theo xu hớng chung của quản lí kinh tế trong cơ chế thị trờng, công tác quản lí ngoại hối trong thời gian qua đã thực sự hớng vào mục tiêu: giảm sự can thiệp bằng các công cụ hành chính, tự do hoá kinh doanh theo pháp luật. Đặc biệt trong năm 2002 công tác này đã tạo các tác động thuận chiều cho việc thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ với những nội dung cơ bản : Tiếp tục hoàn thiện hệ thống các văn bản chính sách: do nền kinh tế có nhiều biến động phức tạp, nhất là sau cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực nên đã xuất hiện yêu cầu phải sửa đổi hệ thống văn bản chính sách về quản lí ngoại hối. Từ năm 1999 đến nay, hầu hết các chính sách về quản lí ngoại hối đã đ- ợc đổi mới với năm nghị định của chính phủ, nhiều quyết định của thủ tớng chính phủ và văn bản hớng dẫn của NHNN và đều phù hợp với yêu cầu và sự phát triển của thị trờng ngoại hối trong nớc. Trong năm 2002 chính sách quản lý ngoại hối tiếp tục đợc đổi mới với một số nội dung chính: Giảm tỷ lệ kết hối từ 40% xuống 30%. Mở rộng biên độ tỷ giá từ 0,1% lên 0,25%. Qui định về quản lí ngoại hối đối với việc mua bán chứng khoán của tổ chức và cá nhân nớc ngoài tại trung tâm giao dịch chứng khoán. Qui định mới về trạng thái ngoại hối. Mở rộng đối tợng làm dịch vụ chi trả kiều hối. Cho đến nay hầu hết các giao dịch vãng lai đã đợc tự do hoá, các giao dịch vốn vẫn đợc kiểm soát tốt trên cơ sở bớc đầu có sự nối lỏng hơn phù hợp với thông lệ quốc tế. Mở rộng biên độ tỷ giá đã giúp cho các Ngân hàng thơng mại có điều kiện yết giá cạnh tranh, cùng với qui định mới về trạng thái ngoại tệ đã làm tăng tốc độ chu chuyển vốn ngoại tệ, đáp ứng tốt nhu cầu nhập khẩu và trả nợ nớc ngoài, hạn chế hiện tợng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ, qua đó góp phần bình ổn tỷ giá và khắc phục dần tình trạng đô la hoá. Tiếp tục đổi mới các thủ tục hành chính, đổi mới cơ chế chỉ đạo điều hành. Từ năm 2002, NHNN đã thực hiện việc phân cấp, uỷ quyền quản lý ngoại hối cho chi nhánh NHNN các tỉnh, thành phố. Việc phân một mặt tạo thuận lợi cho các tổ chức và cá nhân khi thực hiện các giao dịch ngoại hối, đồng thời nâng cao trách nhiệm của các chi nhánh NHNN khi thực hiện vai trò do thống đốc giao. Tỷ giá đ- ợc điều hành tơng đối linh hoạt theo cung cầu thị trờng, có tính đến khả năng cạnh tranh thơng mại qua rổ tiền tệ, nhờ đó phản ánh đợc tơng đối đầy đủ mối qun hệ giữa đồng Việt Nam và ngoại tệ của các nớc có quan hệ thơng mại, vay nợ, đầu t với Việt Nam, giúp cho tỷ giá đồng Việt Nam không hoàn toàn gắn vào USD làm cho nó bị định giá quá cao, ảnh hởng đến nhập khẩu. Tỷ giá tơng đối ổn định trong năm là một thành công của công tác này. Việc ứng dụng công nghệ tin học và đào tạo nâng cao chất lợng công tác quản lí ngoại hối đang ngày càng đợc đẩy mạnh. Chơng trình tính toán tỷ giá do ADB tài trợ là một công cụ quan trọng để xác định tỷ giá thực của đồng Việt Nam trong quan hệ rổ tiền tệ phù hợp với tình hình cán cân thanh toán quốc tế. Ngoài ra còn có chơng trình quản lí nợ nớc ngoài, chơng trình quản lí chu chuuuyển vốn quốc tế ngắn hạn. Trình độ quản lí cũng đợc đổi mới và nâng cao rất nhiều, bao gồm trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và vi tính. Với gần 30% cán bộ đã và đang đào tạo sau đại học, hơn một nửa đợc đào tạo ở nhỏ tới kinh doanh ngoại tệ của NHTM. Cụ thể nh : sự ra đời của các liên minh tiền tệ khu vực hay sự xuất hiện của các đồng tiền chuẩn quốc tế khác bên cạnh đồng USD. Một ví dụ rõ ràng gần đây nhất là sự ra đời của đồng EURO - đồng tiền chung của 11 nớc trong liên minh châu Âu từ ngày 1/1/99. Kim nghạch thơng mại của 15 nớc trong châu Âu chiếm tới 21% tổng kim nghạch thơng mại thế giới, so với Mỹ là 19,6%. Nh vậy vai trò độc tôn của USD trong thơng mại quốc tế chắc chắn bị ảnh hởng. Với tiềm lực kinh tế mạnh và ổn định của châu Âu, đồng EURO sẽ trở thành một đồng tiền dự trữ của thế giới và là một trong những đồng tiền chủ yếu trong thanh toán, có vị trí "ngang ngửa" với đồng USD của Mỹ và đồng JPY của Nhật. Các ngân hàng trên toàn cầu đều bị ảnh hởng trực tiếp của sự kiện này. Các nhà kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng cần phải tính toán lại cơ cấu dự trữ ngoại tệ, cải tiến thiết bị, đào tạo nhân viên thích ứng với điều kiện mới này. Kim ngạch xuất khẩu tăng trởng Cùng với chính sách mở cửa nền kinh tế , tận dụng những lợi thế so sánh của quốc gia trong xuất khẩu và khai thác những u thế từ bên ngoài trong nhập khẩu để phát triển kinh tế xã hội . Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam tăng nhanh qua các năm . Trong giai đoạn 1990 - 1997 , kim ngạch xuất khẩu tăng trung bình trên 20% năm . Nhu cầu nhập khẩu cũng tăng rất nhanh . Có những kỳ , việc đáp ứng ngoại tệ cho thanh toán nhập khẩu khiến cho một số ngân hàng phải lao đao . Do ảnh hởng của khủng hoảng tài chính khu vực và thế giới , năm 1999 kim ngạch xuất nhập khẩu Việt Nam tăng trởng chậm lại . Song với chủ trơng của nhà nớc ta khuyến khích mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất , kinh doanh hàng xuất khẩu , cải cách thủ tục xuất nhập khẩu , cải cách hệ thống thuế XNK . cùng với xu hớng hội nhập kinh tế Việt Nam trong khu vực và thế giới , hoạt động xuất nhập khẩu của nớc ta sẽ có những chuyển biến tích cực và tăng trởng mạnh trong tơng lai. Đầu t nớc ngoài gia tăng . Vốn đầu t nớc ngoài vào Việt Nam dù dới hình thức nào( FDI, ODA, vốn đầu t gián tiếp ) cũng đều có ý nghĩa quan trọng, bổ sung cho nguồn vốn trong nớc còn đang thiếu trong công cuộc đổi mới cũng nh trong quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc đồng thời tạo cơ hội tiếp cận công nghệ mới, trình độ quản lý kinh doanh tiên tiến, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các hoạt động thơng mại, xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, tạo thêm nhiều việc làm cho ngời lao động cũng nh quá trình hội nhập của đất nớc. Luật đầu t nớc ngoài tại Việt Nam ban hành ngày 29/12/1987 , tạo những cơ sở pháp lý cơ bản đầu tiên cho hoạt động đầu t nớc ngoài tại Việt Nam . Từ đó đến nay, Việt Nam luôn đợc coi là một trong những nớc có điều kiện khá thuận lợi cho đầu t nớc ngoài: nguyên liệu và nhân công tại chỗ, giá rẻ, cùng với những nỗ lực của chính phủ Việt Nam trong chính sách thu hút vốn đầu t nớc ngoài: giảm giá thuê đất đai, cho phép chuển lợi nhuận về nớc, tổ chức các buổi gặp gỡ và kiến nghị giữa chính phủ Việt Nam và nhà đầu t. Tổng dự án và số vốn đăng kí đầu t vào Việt Nam liên tục tăng qua các năm, tính đến năm 2002 số dự án nớc ngoài đã có trên 4000 dự án với số vốn đạt 56 tỷ USD. Nh vậy, hoạt động xuất nhập khẩu và đầu t nớc ngoài gia tăng tại Việt Nam đã và đang đã tạo ra những điểu kiện thuận lợi đồng thời là những thách thức cho sự phát triển của hoạt động kinh doanh ngoại tệ. 2.2. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp (NHNo) Việt Nam. 2.2.1. Khái quát chung về Sở giao dịch và các hoạt động kinh doanh cơ bản tại Sở giao dịch NHNo. Giới thiệu chung về Sở giao dịch . Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam đợc thành lập vào ngày 13/5/1999 theo quyết định của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam trên cơ sở sắp xếp, tổ chức lại Sở giao dịch hối đoái Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam 1. Trụ sở của Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông nghiệp Việt nam đặt tại số 2 đờng Láng hạ, Quận Ba Đình, thành phố Hà Nội. Sở giao dịch là đơn vị phụ thuộc, có con dấu để hoạt động kinh doanh theo Điều lệ, Quy chế và theo uỷ quyền của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam. Sở giao dịch có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng Nông nghiệp và chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ do sự cam kết của Sở giao dịch trong phạm vi uỷ quyền. Điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Sở là Giám đốc, giúp việc Giám đốc có một số Phó giám đốc, trong đó có một Phó giám đốc thờng trực do Giám đốc phân công Nhiệm vụ của Sở giao dịch - Quản lý vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của Ngân hàng Nông nghiệp.Cân đối điều hoà vốn ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp. Chấp hành quy chế về dự trữ bắt buộc, trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng Nhà nớc. - Đầu mối thực hiện thanh toán quốc tế, quản lý tài khoản tiền gửi ngoại tệ của các đơn vị thành viên tại Sở giao dịch và của Ngân hàng Nông nghiệp tại các ngân hàng khác. - Đầu mối kinh doanh trên thị trờng liên ngân hàng trong và ngoài nớc. - Phát triển và quản lý hệ thống ngân hàng đại lý của Ngân hàng Nông nghiệp. - Huy động vốn: + Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, + Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nớc và nớc ngoài bằng đồng Việt nam và ngoại tệ; + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng Nông nghiệp; - Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của chính phủ và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc. - Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng: Thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ; mua, bán ngoại tệ; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; chiết khấu các loại giấy tờ trị giá bằng tiền; dịch vụ ngân quỹ nh: két sắt, nhận cất giữ các loại giấy tờ trị giá đợc bằng tiền, thẻ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác đợc Nhà nớc cho phép. - Thực hiện quan hệ đại lý thanh toán và dịch vụ ngân hàng đối với các ngân hàng nớc ngoài. - Đầu t dới các hình thức nh: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu t khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi đợc ngân hàng Nông nghiệp cho phép. - Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. [...]... Hai giao dịch này cha đợc sử dụng phổ biến tại Sở giao dịch Nghiệp vụ SWAP đợc thực hiện chủ yếu theo lệnh của NHNN Tỷ trọng của hai giao dịch này trong tổng các giao dịch ngoại tệ là dới 10% Nguyên nhân của sự hạn chế này sẽ đợc trình bày trong phần khó khăn của hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2.3 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch 2.3.1 Những kết quả đạt đợc 2.3.1.1 Thực trạng. .. Làm thủ tục chi và chuyển ngoại tệ ra nớc ngoài cho khách hàng + Lu một liên giấy đề nghị mua ngoại tệ và một liên giấy nộp VND của khách hàng Bán ngoại tệ cho tổ chức Quy trình tác nghiệp: Giám đốc 2 Đơn vị mua ngoại tệ 1 4b 3 Phòng kinh doanh ngoại tệ 4a Phòng kế toán 5 1 Đơn vị mua ngoại tệ làm giấy đề nghị mua ngoại tệ, nộp cho phòng kinh doanh ngoại tệ 2 Phòng kinh doanh ngoại tệ trình giám đốc... ngoại tệ vào tài khoản của chi nhánh mở tại Sở giao dịch Sở giao dịch căn cứ vào Fax của chi nhánh sẽ hạch toán chi nợ tài khoản ngoại tệ của chi nhánh đồng thời chuyển số tiền VND tơng ứng cho chi nhánh Khi có nhu cầu mua ngoại tệ của Sở giao dịch, chi nhánh thực hiện: Thông báo nhu cầu mua ngoại tệ của Sở giao dịch bằng điện thoại Fax gửi Sở giao dịch theo đúng quy định nói trên Nếu chấp thuận Sở giao. .. thêm biên độ giao dịch do NHNN ấn định cho từng thời kì Hàng ngày, vào đầu giờ làm việc cán bộ kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch nhận tỷ giá bình quân trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng do NHNN công bố và tỷ giá do ngân hàng ngoại thơng công bố, bao gồm các tỷ giá mua vào và bán ra đối với một số loại ngoại tệ, còn với ngoại tệ không đợc niêm yết trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng thì tỷ... thái ngoại tệ Đối tác chủ yếu trong kinh doanh ngoại tệ của Sở giao dịch là các Ngân hàng thơng mại khác, các chi nhánh NHNo, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu còn đối tợng là cá nhân có giao dịch ngoại tệ còn nhỏ bé và cha phổ biến Sở giao dịch ít khi mua đợc ngoại tệ từ đối tợng này Nguồn cung ngoại tệ nói chung còn hạn chế Hiện nay nghiệp vụ kinh doanh trong phòng còn đơn giản, hầu hết là mua bán ngoại. .. mua ngoại tệ của Sở giao dịch để hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, thu hút khách hàng vay vốn, mở LC, bán ngoại tệ cho Sở giao dịch Sở giao dịch sẽ ứng trớc ngoại tệ theo mức phí điều vốn nội bộ cho chi nhánh để chi nhánh cho vay ngoại tệ theo lãi suất u đãi đối với khách hàng xuất khẩu, khách hàng cam kết trả nợ bằng ngoại tệ và bán ngay toàn bộ số ngoại tệ đó cho NHNo Nhờ đó các chi nhánh sẽ chủ động. .. nói trên Nếu chấp thuận Sở giao dịch gửi Fax xác nhận với chi nhánh Chi nhánh tiến hành chuyển số VND tơng ứng về Sở giao dịch trong ngày hiệu lực Sở giao dịch căn cứ vào Fax của chi nhánh sẽ chi có số ngoại tệ tơng ứng vào tài khoản ngoại tệ của chi nhánh mở tại Sở giao dịch b Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kì hạn và nghiệp vụ SWAPS Giao dịch mua bán có kỳ hạn là giao dịch trong đó hai bên cam kết... chung về phòng kinh doanh ngoại tệ Phòng kinh doanh ngoại tệ đợc thành lập theo quết định số 309 của giám đốc Sở giao dịch NHNo Hiện nay phòng có 9 ngời Phòng thực hiện các nhiêm vụ sau: Theo dõi diễn biến tỷ giá, lãi suất trên thị trờng trong và ngoài nớc để tham mu kịp thời cho lãnh đạo Sở giao dịch trong điều hành hoạt động kinh doanh ngoại tệ Lập hệ thống tỷ giá tại Sở giao dịch và trao đổi giúp... nhu cầu thanh toán, có dự trữ ngoại tệ Đến 30/09/02 số d ngoại tệ mua vào nhng cha bán ra tại Sở giao dịch là 70 triệu USD, các chi nhánh có nguồn hàng xuất nh Cà mau, Bình dơng, Daklak, Soc trăngthờng xuyên bán USD về Sở giao dịch Doanh số bán ngoại tệ cho khách hàng của Sở giao dịch là 74 triệu, tăng 1,3 triệu so với năm 2001 Doanh số mua ngoại tệ từ khách hàng Sở giao dịch là 21,5 triệu; tăng 4,8... tổng nguồn ngoại tệ huy động là 72,28 triệu USD tơng đơng với 1113 tỷ đồng (trên 50%) trong đó chủ yếu do việc giải ngân dự án Nam Côn Sơn Các hình thức cho vay ngoại tệ chủ yếu cuă Sở là cho vay nhập khẩu hàng hoá, cho vay dự án, cho vay mở LC đồng thời thanh toán LC qua Sở giao dịch NHNo Hoạt động cho vay và huy động bằng ngoại tệ phát triển sẽ thúc đẩy và mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của SGD . Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. 2.1. Bối cảnh chung tác động đến hoạt. về Sở giao dịch và các hoạt động kinh doanh cơ bản tại Sở giao dịch NHNo. Giới thiệu chung về Sở giao dịch . Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển