Chuyên đề thực tập Thực trang hiệu quả cho vay DNNN tai chi nhánh NHCT Hai Bà Trng 2.1 Tình hình hoạt động chung của chi nhánh trong thời gian qua 2.1.1 Về hoạt công tác huy động vốn Hoạt động chủ yếu của các ngân hàng thơng mại là nhận gửi tiền và cho vay. Trong đó cho vay là nghiệp vụ đem lại nhiều thu nhập nhất cho ngân hàng . Để có thể cho vay thì nghiệp vụ đầu tiên mà ngân hàng thực hiện là huy động vốn có thể từ dân c, có thể từ doanh nghiệp, các tổ chức xã hội . Công tác huy động vốn tác động trực tiếp đén công tác cho vay. Tuy nhiên, công tác huy động vốn của Chi nhánh trong những năm gần đây gặp nhiều khó khăn do biến động bất thờng của nền kinh tế trong nớc và thế giới. Bảng 1 : Tình hình huy động vốn từ năm 2003-2007 Đơn vị : tỷ đồng Năm Nguồn huy động Cơ cấu nguồn Tổng nguồn huy động đến 31/12/N % tăng so với năm trớc Tiền gửi dân c Tiền gửi các TCTK Số d đến 31/12/N % trong tổng NV huy động Số d đến 31/12/N % trong tông NV huy động 2003 2180 8,3 1432 65,7 748 34,3 2004 2370 8,7 1450 64,8 787 35,2 2005 2416,9 8,0 1485,3 61,5 931,6 38,5 2006 2700,8 11,7 1663,9 61,6 1036,9 38,4 2007 2868,9 6,2 1402,1 48,9 1466,8 51,1 ( Nguồn : phòng quản lý nhân sự NHCT Hai Bà Trng ) Nhìn vào bảng 1 có thể thấy tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua các năm mặc dù có sự cạnh tranh hết sức sôi động, gay gắt thậm chí có những biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM trong quá trinh huy động vốn hoạt động trên đia bàn quận Hai Bà Trng. Nguyên nhân chủ yếu là do Ngân hàng đã mở thêm nhiều dịch vụ mới và không những có nhiều chính sách tăng lãi suất huy động mà còn áp dụng nhiều hình thức khuyến mại hấp dẫn với các quỹ tiết kiệm đợc mở ra trên địa bàn .nên nó đã ảnh hởng đáng kể đến mức độ tăng trởng nguồn vốn của Chi nhánh. Hơn thế Chi nhánh còn triển khai nhiều biện pháp để ổn định nguồn vốn tiền gửi dân c. Cụ thể: 1 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập _ Khai trơng thêm các quỹ tiết kiệm . _ Chi nhánh đã tổ chức lớp tập huấn về " Văn háo phong cách giao tiếp " cho cánbộ , từ đó đã giúp từng cán bộ tại các ũy tiết kiệm và các điểm giao dịch luôn chú ý đến phong cách giao dịch đối với khách hàng . Mặt khác , Chi nhánh đã cải tạo , sửa chữa , nâng cấp và bổ sung thêm trang thiết bị máy móc chuẩn bị tốt cơ sở vật chất tại các quỹ tiết kiệm đảm bảophục vụ khách hàng ngày một hơn. _ Thực hiện các đợt khuyến mãi dự thởng, phát hành kỳ phiếu theo chỉ đạo của NHCTVN. 2.1.2. Về hoạt động tín dụng. Quán triệt nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNN và NHCTVN trong côngtác tín dụng , về việc nâng cao chất lợng tín dụng tăng trởng đi đôi với kiểm soát chặt chẽ vốn vay. Chi nhánh đa ra định hớng cụ thể nhằm minh bạch hoá chất lợng tín dụn và nâng cao chất lợng tín dụng , Tăng trởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý của Chi nhánh. Trên cơ sở chon lọc khách hàng, giảm dần d nự đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém , vốn chủ sở hữu thấp hơn so với quy định, nâng cao chất l- ợng thẩm định dự án , coi trọng hiệu quả kinh tế , thực hiện nghiêm túc các quy định tín dụng hiện hành. 2 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập Bảng 2 : D nợ cho vay từ năm 2003- 2007 Đơn vị : tỷ đồng Năm Cho vay Cơ cấu cho vay Tổng d nợ đến 31/12/N % tăng so với năm trớc Cho vay ngắn hạn Cho vay trung và dài hạn Số d đến 31/12/N % trong tổng d nợ cho vay Số d đến 31/12/N % trong tổng d nợ cho vay 2003 931 3 591,2 63,5 339,8 36,,5 2004 944 1,4 599 63,4 345 36,6 2005 740 -21,6 512,6 70,5 227,4 29,5 2006 686 -7,2 474,5 69,2 211,5 30,8 2007 684 -0,29 477 69,7 207 30,3 ( Nguồn : Phòng quản lý nhân sự NHCT Hai Bà Trng) Nhìn vào bảng 2 có thể thấy tốc độ tổng d nợ giảm nhiều qua các năm nguyên nhân là Chi nhánh đã kiên quyết giảm dầm d nợ của những doanh nghiệp gia hạn nợ nhiều lần , hay có nợ quá hạn và cũng một phần do nhiều dự án không có hiệu qủa , cùng nhiều dự án có hiệu quả lại cha đủ điều kiện vay vốn. Bên cạnh cho vay kinh doanh là chủ yếu Chi nhánh còn các hình thức cho vay khác nh cho vay tiêu dùng, cho vay cán bộ công nhân viên Tính đến 31/12/2005 cho vay cán bộ công nhân viên chủ yếu để mua sắm phơng tiện đi lại , sửa chữa nhà cửa năm 2005 có 425 cán bộ vay vốn với d nợ 3,5 tỷ đồng, tăng so với 2004 87,6% . Năm 2006 có 470 cán bộ vay d nợ là 3,6 tỷ đồng. * Về nâng cao chất lợng tín dụng : Chi nhánh quan tâm chú ý đến việc nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, chọn lọc khách hàng, tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ tín dụng , đặc biệt là khâu thẩm định cho vay nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay hiệu quả vốn tín dụng. Do tỷ trọng cho vay DNNN chiếm tỷ trong lớn nên Chi nhánh đã thực hiên phan tích tình hình tài chính doanh nghiệp , từ đó đánh gái khả năng kinh danh và có kế hoạch d nợ đối với từng doanh nghiệp phù hợp với khr năng tài chính và hoạt động kinh doanh ổn định nâng cao đợc chất lợng tín dụng. 3 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập Đối với các doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu thấp , tình hình tài chính khó khăn , vốn bị chiếm dụng, gia hạn nợ nhiều lần và có nợ quá hạn .Chi nhánh đã kiên quyết giẩm dần d nơ. * Về sử lý thu hồi nợ tồn đọng: Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc và kiên quyết theo chỉ đạo của NHCTVN . Công tác xử lý nợ tồn đọng đã đợc triển khai rất tích cực , tất cả các khoản nợ tồn dọng đều đợc rà soát và phân tích những khó khăn thuận lợi để tìm biện pháp xử lý phù hợp nhất.Năm 2006 tổng d nợ 686.481 triệu. Năm 2007 tông d nợ 684.929 triêu, nợ quá hạn chi còn 559 triệu đồng. * Về d nợ quá hạn : Năm 2001 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 1,36% tổng d nợ và đầu t , con số này năm 2002 là 1,09% , nhng đến năm 2004 d nợ quá hạn chỉ còn 7,7% tổng d nợ và đến năm 2007 nợ quá hạn chỉ còn 0,81% tổng d nợ. Nguyên nhân vânã còn nợ quá han là do biến động thị trờng , thay đổi cơ chế , các đơn vị xây dựng các công trình thanh toán bằng vốn Ngân sách quyết toán công trình và thanh toán vốn chậm nên các đơn vị không trả nợ Ngân hàng kịp theo kế hoạch. * Về vay không đảm bảo bằng tài sản: Do đặc điểm của Chi nhánh nen tỷ lệ cho vay DNNN chiếm tỷ lệ cao trong tổng d nợ nên tỷ lệ cho vay không đảm bảo bằng tài sản tơng đối lớn và trong nhng năm gần đây Chi nhánh đã làm chặt hơn về vấn đề tài sản thế chấp của doanh nghiệp năm 3004 tỷ lệ nay la 81,7% , năm 2005 tỷ lệ này tiêp tuc giảm nhẹ còn 79,8% và năm 2007 chỉ còn 45,2%. 2.1.3. Các hoạt động khác Nhìn chung các hoạt động khác của Chi nhánh tăng lên * Doanh số thanh toán quóc tế : năm giá 2006 giá trị L/C nhập là 21.065 triệu USD tăng 36% so với năm 2005, giá trị L/C xuất năm 2006 là 16.836 triệu USD tăng 36% so với năm 2005. * Doanh số mua bán ngoại tệ: doanh số của năm 2005 la 21.807triệu USD, doanh số của năm 2006 là 26.900 triệu USD,tăng 23% so với năm 2005. * Phát hành bảo lãnh: năm 2005 là 71.870 triệu USD năm 2006 90.995 triệu USD tănh 27% so với năm 2005. * Lãi kinh doanh ngoại tệ: năm 2005 là 205, năm 2006 là 371, tămg 80% so với năm 2005. 4 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập Qua số liệu trên công tác thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thơng mai năm 2006 đã có mức tăng trởng cao so với năm 2005 . Tuy nhiên nếu xét về doanh số hoạt động cũng cha phai là lớn , nguyên nhân chính là Chi nhánh cha tăng trởng đợc tín dung đối với các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu. * Hoạt động thanh toán : Số tài khoản tiền giủ đến 31/12/2006 là 3431 . tài khoản , so với năm 2005 tăng 412 tài khoản Doanh số thanh toán 12.107 tỷ đồng , so với năm 2004 đạt 159% trong đó thanh toán điện tủ trong hệ thống 3.098 tỷ đồng , thanh táon ngaòi hệ thống 2.320 tỷ đồng , thanh toán noịi bộ NH 6.688 tỷ đồng. * Dịch vụ thẻ : số lọng thẻ phát hành 3424 thẻ đạt 47,5% so vơí kế hoạch, đua số lợng thẻ phat hành đến 31/12/2006 là 10339 thẻ tăng 49,5% so với năm 2005 . Số d bình quân tai TK tiền gửi thờng xuyên gần 8 tỷ đồng tăng 4,8 tỷ so vói năm 2005 . Phát triển thẻ ATM đã góp phần đua thu dịch vụ thẻ tăng 34,5% so vơí năm 2005. Dịch vụ tín dụng quóc tế cung đã triển khai tai Chi nhánh . Chi nhánh đã tổ chức lớp tập huấn về dịch vụ thẻ tới các bộ phan giao dịch để trang bị kiến thức khi thực hiện Marketing và t vấn khách hàng . Tuy nhiên kết quả phát jhành thẻ tín dụng quốc tế của chi nhánh còn nhièu hạn chế , đòi hỏi các phòng ban quan tâm hơn. 2.2. Thực trạng hiẹu quả cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng 2.2.1. Về doanh số cho vay và d nợ cho vay * Về doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Bảng 3 : Doanh số cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Đơn vị : tỷ đồng Năm Tổng doanh số cho vay Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Tỉ lệ cho vay (%) DNNN DNNQD DNNN DNNQD 2003 1105,5 1037 68,5 93,8 6,2 2004 1040,6 974 66,6 93,6 6,4 2005 1083,5 856 227,5 79 21 2006 915,7 412 503,7 45 55 2007 1308,5 408,3 900,2 31,2 68,8 ( Nguồn : Phòng tổng hợp tiếp thị NHCT Hai Bà Trng) 5 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập Biểu đồ 4 : Doanh số cho vay tại chi nhánh theo thành phần kinh tế từ 2003-2007 Theo số liêu bảng 3 và đồ thị 4 ta thấy tổng doanh số cho vay cũng không có nhiều biến động. Nhng doanh số cho vay giữa DNNN va DNNQD giua các năm thi có nhiều sự biến đổi lớn nh qua bảng biểu va và biểu đồ ta thấy qua các năm 2003, 2004 , 2005 thi DNNN có doanh số vay Ngân hàng là chủ yếu nhng chuyển qua năm 2006 và 2007 thì doanh số vay Ngân hàng cua DNNQD la chủ yếu. Năm 2005 doanh số vay của DNNN là 79% còn của DNNQD la 21%. Đến năm 2007 doanh sô vay của DNNN chi chiếm 31,2% trong khi đó DNNQD chiếm tới 68,8%. Thực chất của tỷ lệ này giảm la do nhiều DNNN thực hiẹn cổ phần hoá, còn d nợ đối với khu vực dân doanh tăng tr- ởng không lớn . Nh vây, thời gian qua Chi nhánh chỉ yếu cho vay các DNNQD . Doanh số cho vay DNNN có xu hớng giảm dần về số lợng cũng nh tỷ trọng qua các năm. Nguyên nhân của tình trạng này là do : _ Quán triêt chỉ đạo cua NHCTVN trong công tác cho vay về đẩy mạnh cac biện pháp nâng cao chất luợng tín dụn gắn liền với tăng trởng tín dụng hợp lý đI đôI với năng lực quản lý vàkiểm soát chặt chẽ vốn. Và trên cơ sở chọn lọc khách hàng , Chi nhánh đã giảm dần d nợ và ngừng quan hệ cho vay với những DNNN có tình hình tài chính yếu kém, vốn chủ sở hữu thấp hơn so với quy định , không có khả năg trả nợ Ngân hàng. _ Tình hình kinh tế trong nớc và thế giới có nhiều biến động , đặc biệt từ năm 2003 nớc ta bắt đầu lộ trình cắt giảm thuế nhập khẩu, một số mặt hàng của các nổctng khu vực . Tiến tới chính thức tham gia khu vực mậu dich t do AFTA và WTO , điều này không chỉ tác động đến DNNN hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và cả các DNNN sản xuất hàng hoá trong nớc. Hỗu hết các DNNN phảI cắt giảm sản lợng sản suất do đó nhu cầu về vay vốn Ngân hàng cũng giảm. * Về d nợ cho vay DNNN Bảng 5 : D nợ cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Đơn vị : tỷ đồng Năm Tổng d nợ cho vay D nợ cho vay theo thành phần kinh tế Tỉ lệ d nợ (%) DNNN DNNQD DNNN DNNQD 6 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập 2003 931 872 59 93,7 6,3 2004 944 883 61 93,5 6,5 2005 740 599 141 80,9 19,1 2006 686 300 386 43,7 56,3 2007 684 199 485 29 71 (Nguồn : Phòng tổng hợp tiếp thị NHCT Hai Bà Trng) Biểu đồ 6 : Tổng d nợ cho vay của chi nhánh theo thành phần kinh tế _ Nhìn vào bảng5 và biểu đồ 6 ta thấy tổng d nợ cho vay có nhiều biến động. Nhng doanh số cho vay giữa DNNN va DNNQD giữa các năm có nhiều sự biến đổi lớn nh qua bảng biểu và và biểu đồ ta thấy qua các năm 2003, 2004 , 2005 thi DNNN có tổng d nợ Ngân hàng là chủ yếu nhng chuyển qua năm 2006 và 2007 thì doanh số vay Ngân hàng cua DNNQD la chủ yếu. Năm 2005 tổng d nợ của DNNN là 80,9% còn của DNNQD la 19,1%. Đến năm 2007 doanh sô vay của DNNN chi chiếm 29% trong khi đó DNNQD chiếm tới 17%. Nguyên nhân chủ yếu của việc tổng d nợ cho vay của DNNN giảm la do nhiêuf DNNN đã tiến hành cổ phần hoá ngoài ra Chi nhánh đã thắt chặt hơn về vấn tài sản thế chấp của DNNN. 7 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập 2.2.2 Về cơ cấu cho vay DNNN tai chi nhánh * Về cơ cấu doanh số cho vay DNNN theo thời gian và loại tiên tai Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng. Nhìn vào bảng 7 ta thấy thời gian qua chi nhánh cũng cha chú trọng phát triển cho vay trung và dài hạn, thể hiện ở tỷ trọng cho vay trung và dài hạn không tăng. Mặc dù năm 2003 tỷ trọng cho vay trung và dài hạn là tăng đột biến 308 tỷ chiếm 28,7% tăng 23,4% so với năm 2002, nhng đến năm 2004 doanh số cho vay trung và dài hạn có chiều hớng giảm đi, năm 2004 là 356 tỷ chiếm 39,6% tăng 6,9% so với năm 2003, năm 2005 là 258 tỷ chiếm 30,1% giảm 6,5% so với năm 2004, năm 2006 là 117 tỷ chiếm 28,4 % giảm 1,7% so với năm 2005, năm 2007 là 114,3 tỷ chiếm 28% giảm 0,4% so với năm 2006. Doanh số cho vay trung và dài hạn biến động bất thờng do những năm qua tình hình kinh tế trong nớc và thế giới biến động thất thờng nên các DNNN không mạnh dạn đầu t sản xuất , đổi mới công nghệ. Theo đơn vị tiền tệ, doanh số cho vay DNNN tai chi nhánh bằng VNĐ ngày càng giảm . Năm 2003 cho vay DNNN bằng VNĐ là 831 tỷ đồng chiếm 80,1% tổng doanh số cho vay, năm 2004 là 734 tỷ đồng chiếm 76,3 % giảm 3,8 % so với năm 2003, năm 2005 là 633 tỷ đồng chiếm 73,9 % giảm 2,4% so với năm 2004, năm 2006 là 312 tỷ đồng chiếm 75,7% tăng 1,6 % so với năm 2005, năm 2007 là 310 tỷ đồng chiếm 75,9% tăng 0,02 % so với năm 2006. Ngợc lại, cho vay DNNN băng USD trong thời gian qua nhìn chung là tăng về tỷ trọng. 8 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập Bảng 7 : Cơ cấu doanh số cho vay DNNN theo thời gian và loại tiền Đơn vị : tỷ đồng Năm Tổng doanh số cho vay DNNN Theo thời hạn Theo loại tiền Ngắn hạn Trung và dài hạn VND USD (quy đổi VND) Số tiền Tỷ trọng % Tăng giảm % Số tiền Tỷ trọng `% Tăng giảm % Số tiề n Tỷ trọng % Tăng giảm % Số tiền Tỷ trọng % Tăng giảm % 2003 1037 729 70,3 -23,4 308 29,7 23,4 831 80,1 -3,7 206 19.9 3,7 2004 974 618 63,4 -6,9 356 36,6 6,9 734 76,3 -3,8 240 23,7 3,8 2005 856 598 69,9 6,5 258 30,1 -6,5 633 73,9 -2,4 223 26,1 2,4 2006 412 295 71,6 1,7 117 28,4 -1,7 312 75,7 1,6 101 24,3 -1,8 2007 408,3 294 72 0,4 114,3 28 -0,4 310 75,9 0.02 98,3 24,1 -0,02 ( Nguồn : phòng tổng hợp tiếp thị NHCT chi nhánh Hai Bà Trng) * Về cơ cấu d nợ cho vay DNNN theo thòi gian và loại tiền tai Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Từ bảng 8 ta thấy cơ cấu d nợ cho vay DNNN theo thời gian và loại tiền có biến động nhẹ trong vài năm trở lại đây. Tỷ trọng d nợ cho vay ngắn hạn đói với DNNN giảm dần, tuy nhiên tốc độ giảm không mạnh, cụ thể nh sau: năm 2003 d nợ cho vay ngắn hạn DNNN là 63%, năm 2004 con số này giảm xuống còn 61,5%, năm 2005 là 60%,năm 2006 tăng nên là 66%, năm 2007 là 64,8%. Ngợc lai, d nợ cho vay trung và dài hạn đối với DNNN lại tăng dần qua các năm . Năm 2003 tỷ lệ này chiếm 37% tông d nợ, năm 2004 tỷ lệ này nhích lên một chút là 38,5%, năm 2005 tăng lên 40%. Năm 2006 tỷ lệ này la 34%, năm 2007 tăng lên 35,2%. Tỷ lệ d nợ cho vay trung và dài hạn tăng đồng nghĩa với việc ngân hàng phải chịu nhiều rủi ro hơn do các khoản cho vay trung và dài hạn thờng có độ rủi ro cao hơn các khoản cho vay ngắn hạn. Về d nợ cho vay DNNN theo loại tiền thì cho vay bằng VNĐ luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng d nợ trên 50% và từ năm 2003 co xu hớng giảm dần. Năm 2003 tỷ lệ cho vay DNNN bằng VNĐ là 73% của tổng d nợ. Năm 2004 là 68%, năm 2005 là 65%, năm 2006 là 55%, năm 2007 giảm xuống còn là 51,8%. Tỷ lệ cho vay bằng USD ngợc lại có xu hớng tăng dần, năm 2003 là 27% trên tổng d nợ tăng 3,2% so với năm 9 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập 2002, năm 2004 là 32% tăng 3%ố với năm 2003, năm 2005 là 2,5%, năm 2006 là 45%, năm 2007 là 48,2% tăng 3,2% so vơí năm 2006. 10 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH [...]... cho vay DNNN Hiệu quả cho vay DNNN ngày càng giảm sút thể hiện ở doanh số và d nợ cho vay giảm qua các năm Do đặc trng của Ngân hàng cho vay DNNN chi m một tỷ trong lớn nên hiệu quả cho vay DNNN thấp đã ảnh hởng rất nhiều đến thu nhập của Chi nhánh Do đó để tiếp tục vơn lên Chi nhánh cần thực hiện các biên pháp để nâng cao hiệu quả cho vay DNNN Trên đây tôI đã trình bày về thực trạng cho vay DNNN. .. 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu qủ cho vay DNNN tai chi nhánh NHCT Hai Bà Tr ng Đánh giá hiệu qủ cho vay DNNN qua các chỉ tiêu đã tính toán ở trên Qua việctính toán các chỉ tiêu ta có thể tháy hiệu qủa cho vay DNNN tại Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng không cao Cả d nợ và doanh số cho vay trong những năm gần đây đều giảm sút Tỷ lệ cho vay trên tổng nguồn huy động vốn còn ở mức thấp , chứng tỏ Chi nhánh chua tận... mình để cho vay thu lãi Hàng năm Chi nhánh nộp vốn điều hoàn cho NHCTVN vói lãi suất ổn định thấp hơn lãi suất 14 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập cho vay làm cho lợi nhuận đạt đợc giảm xuống không tơng xứng với tiềm năng của Chi nhánh 2.3.1 Những yếu tố làm tăng hiệu quả cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng ý thức về trách nhiệm thực hiện chính sách cho vay đối với các DNNN cuă... năm 2006 và 2007 Chi nhánh đã có rất nhiều cố gắng trong việc thu hồi nợ quá hạn điều này thì Chi nhánh rất đáng đợc biểu dơng và trên cơ sỏ đó sẽ là nền tảng phát triển cho Chi nhánh trong những năm tiếp theo * Về tỷ lệ nợ quá hạn tại Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Bảng 11 : Tỷ lệ nợ quá hạn của DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Đơn vị : triệu đồng Năm Tổng d nợ cho vay DNNN D nợ quá hạn DNNN Tỉ lệ nợ... Nguồn : phòng tổng hợp tiếp thị NHCT chi nhánh Hai Bà Trng) 2.2.3 Về nợ quá hạn Nợ quá hạn là một trong các chỉ tiêu quan trọng phản ánh hiệu quả tín dung nói chung và hiêu quả cho vay DNNN nói riêng ở một ngân hàng Trong vài năm lại đây hoạt động cho vay DNNN của chi nhánh NHCT Hai Bà Trng đã giảm đi rất nhiều Bảng 9: D nợ quá hạn theo thành phần kinh tế tại NHCT Hai Bà Trng Đơn vị : Triệu đồng Năm... vậy, trong trờng hợp Ngân hàng cho doanh nghiệp vay để đáo nợ mà không biết, cho vay vợt vốn tự có của doanh nghiẹp, xác định phơng thức cho vay, kỳ hạn trả nợ lãI và gốc không phù hợp Vf tất yếu các khoản vay đó không hiẹu quả gây thiệt hai lớn cho Ngân hàng * Hình thức cho vay không phong phú Chi nhánh cha thực hien đa dang hoá các hình thức cho vay , Ngân hàng chủ yếu cho vay theo hình thức hạn mức... vào hoạt động cho vay Đặc biệt năm 2004 chơng trình INCAS đã chính thức đợc triển khai thực hiện tại Chi nhánh và bớc đầu thu đợc nhũng kết quả nhất định Triển khai cài đặt , phân bổ thiết bị tin học , lăp đặt lại hệ thống thiêt bị mạng của Chi nhánh cho phù hợp , nối mạng internet cho các phòng ban đáp ứng nhu cầu công việc 2.3.2 Những yếu tố làm giảm hiệu qủa cho vay DNNN tại chi nhánh NHCTHBT 2.3.2.1... trởngđI đôI vói chất lợng , an toàn, hiệu quả Giảm thấp và tíên tới chấm dứt quan hệ tín dụngvới các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, năng lực tài chính yếu kém , sản xuất kinh doanh không hiệu quả 21 SV: Hán Đức Trung Lớp: 30A HVNH Chuyên đề thực tập 3 2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay DNNN tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng 3.2.1 Nâng cao trình độ cho cán bộ Cho vay là nghiệp vụ đòi hỏi ngòi cán bộ... nữa cho vay là hoạt động mang lai nguồn thu lớn nhất cho ngân hàng Vì vây, nâng cao hiệu quả cho vay luôn là vấn đề thu hút đ ợc sự quan tâm của bất kỳ một ngân hàng nào Trớc sự biến động bất thờng của nền kinh tế trong nớc và thế giới , sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng khác trên địa bàn quận Hai Bà Trng, hoạt động cho vay của NHCT Hai Bà Trng trong thời gian qua không đợc tốt đặc biệt là cho. .. nên đã ảnh hơng không nhỏ đến hiệu quả cho vay * Thực hiện không tốt việc thế chấp , cầm cố Thế chấp, cầm cố tài sản là phơng thức đảm bảo khoản vay khi ngời vay không có khả năng thanh toán hoặc cố ý không thanh toán Với các dặc diểm của Chi nhanh tỷ lệ cho vay DNNN chi m tỷ lệ cao trong tổng d nợ nên tỷ lệ cho vay không đảm bảo bằng tài sản tơng đối lớn Mặc dù Chi nhánh đã tập trung , tích cực . Chuyên đề thực tập Thực trang hiệu quả cho vay DNNN tai chi nhánh NHCT Hai Bà Trng 2.1 Tình hình hoạt động chung của chi nhánh trong thời gian. thị NHCT chi nhánh Hai Bà Trng) * Về cơ cấu d nợ cho vay DNNN theo thòi gian và loại tiền tai Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Từ bảng 8 ta thấy cơ cấu d nợ cho