Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo& PTNT HUYỆN LÂM THAO 3.1 - Định hướng về hoạt động tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lâm Thao. NHNo&PTNT huỵện Lâm Thao tiếp tục thực hiện đổi mới toàn diện trong hoạt động kinh doanh,thực hiện hiện đại hoá hoạt động ngân hàng, chuẩn bị các điều kiện cho hội nhập khu vực và quốc tế. Thực hiện chỉ đạo bài bản kỷ cương theo đúng pháp luật, đúng định hướng, giải pháp của ngân hàng cấp trên. Mở rộng quy mô hoạt động một cách vững chắc, an toàn và hiệu quả. Tăng cường hơn nữa công tác tuyên truyền tiếp thị quảng bá thương hiệu của NHNo. Đẩy mạnh công tác huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và trong dân cư. Mở rộng đầu tư tín dụng đối với thị trường truyền thống, tiếp tục đầu tư có chọn lọc vào thị trường cạnh tranh đi đôi với nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh tạo nền tài chính vững chắc. Phấn đấu hoàn thành các mục tiêu kinh doanh đã đề ra, xây dựng NHNo huyện Lâm Thao là đơn vị trong sạch vững mạnh. 3.2- Những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn HuyệnLâm Thao. 3.2.1 Biện pháp xử lý các khoản nợ xấu đã phát sinh: 3.2.1.1 Biện pháp về mặt nghiệp vụ : * Phân tích thực trạng của từng khoản nợ xấu: Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn so với số dư nợ tín dụng chiếm tỷ lệ nhỏ nhưng dù sao để sảy ra tình trạng nợ quá hạn là điều không nên có đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Huyện Lâm Thao. Đây là một biểu hiện không thuận lợi dễ gây ra những đánh giá sai về chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Trong thực tế, nợ quá hạn của Ngân hàng hình thành là do khách hàng gặp phải những khó khăn về kỳ hạn thu hồi tiền bán hàng chậm hơn so với dự kiến, chăn nuôi bị dịch bệnh. Tuy nhiên những khoản vay này đều là nợ vay ngắn hạn cho nên trong thời gian ngắn sau đó khách hàng đã có thể hoàn trả được số tiền vay quá hạn là do khách Trang - 1 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà hàng kinh doanh không có hiệu quả. Đối với những khoản nợ vay quá hạn này, Ngân hàng cần có kế hoạch thu hồi kể cả biện pháp xử lý tài sản thế chấp cầm cố để thu nợ. Đối với khách hàng nợ quá hạn do khách quan hoặc có kế hoạch cho gia hạn nợ cho khách hàng. - Do vậy trước khi sử lý nợ quá hạn Ngân hàng phải thực hiện phân loại dư nợ cho vay của các tổ chức tín dụng theo quyết định của Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước. Nội dung phân loại: Dư nợ thành 5 nhóm Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn : Có khả năng trả đủ đúng hạn (bao gồm cả nợ trong hạn và nợ gia hạn theo quy định) Nhóm 2: Nợ cần chú ý : Không trả được một phần hoặc toàn bộ gốc, lãi trong vòng 90 ngày kể từ ngày đáo hạn. Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn : trả được một phần hoặc toàn bộ gốc, lãi từ 90 - 180 ngày kể từ ngày đáo hạn. Nhóm 4: Nợ nghi ngờ : Nợ từ 181 ngày -360 ngày trả được một phần còn lại khó có khả năng thu hồi. Nhóm 5 Nợ có khả năng mất vốn :(gồm nợ quá hạn trên 361 ngày và nợ trong hạn đánh giá không thu hồi được). Ngân hàng phải xây dựng quy định quản lý nợ. - Xác định nguyên nhân và trách nhiệm đối với nợ không thu hồi được. - Tìm biện pháp thu hồi nợ. - Thực hiện biện pháp cấp bách đảm bảo chất lượng tín dụng chỉ thị của Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước. Đánh giá thực trạng nợ quá hạn, sao kê nợ đối chiếu khách hàng. Phân loại nợ quá hạn : Dưới 6 tháng là nợ quá hạn thông thường, nợ quá hạn từ 6 - 12 tháng là nợ xấu . Đặc biệt lưu ý nợ quá hạn trên 12 tháng là nợ có khả năng mất vốn. Xác định nợ không có khả năng thanh toán do khách quan và chủ quan. Tổ chức đợt xử lý nợ quá hạn có vấn đề và nợ khó đòi bằng biện pháp: Trang - 2 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà Thành lập ban chỉ đạo thu nợ, tập trung lực lượng để thu nợ, buộc số cán bộ có liên quan chuyên lo thu nợ. * Phân loại nguyên nhân sự khó đòi và xác định trách nhiệm xử lý. + Phân loại nguyên nhân: - Khách quan không phải lỗi của Ngân hàng mà do bất khả kháng và thay đổi cơ chế chính sách. + Do khách hàng. - Nguyên nhân do chủ quan: Là điều hành của lãnh đạo, do cán bộ không kiểm tra khách hàng, do tiêu cực chạy theo, khoản thu nhập, tư lợi… - Xử lý trách nhiệm chủ quan: Người gây ra phải tạm ngừng công tác để thu nợ, xử lý hành chính, truy cứu theo pháp luật. - Xử lý trách nhiệm khách hàng: Do kinh doanh thua lỗ có thể áp dụng các biện pháp thu hồi sản phẩm để có nguồn trả nợ. Đối với những hộ do sử dụng vốn sai mục đích cố ý lừa đảo bị phá sản thì buộc xử lý tài sản thế chấp, cầm cố và dùng các biện pháp pháp luật tạo điều kiện cho họ có khả năng thanh toán sau khi đã khắc phục được những khó khăn nhất thời. Để hạn chế nợ quá hạn phát sinh cần phải nâng cao chất lượng tín dụng. Việc nâng cao chất lượng tín dụng cũng có nghĩa là giảm nợ quá hạn cho Ngân hàng. Vì tỷ lệ nợ quá hạn là thước đo để đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng. Trong phạm vi bài viết này chỉ đưa ra một số yêu cầu trước mắt đối với hoạt động tín dụng, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Thứ nhất: Ngân hàng phải nâng cao chất lượng thẩm định dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh của các đơn vị kinh tế và hộ gia đình khi có nhu cầu vay vốn, thực hiện nghiêm túc quá trình thẩm định trước khi ra quyết định cho vay. Ngân hàng yêu cầu CBTD sử dụng các phương pháp phân tích về tài chính cũng như về kỹ thuật để thẩm định dự án. Cán bộ tín dụng phải thẩm định được khả năng sinh lời của dự án, để từ đó ra quyết định cho vay hay không cho vay. Trang - 3 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà Thứ hai: Đối với những món vay nhỏ cần áp dụng thủ tục riêng để thẩm định làm cho hoạt động phân tích trở nên đơn giản hơn. Thứ ba: Ngân hàng cải tiến thủ tục thẩm định những món vay trung và dài hạn. Ngân hàng soạn thảo các mô hình tài chính cho quá trình sản xuất, chăn nuôi gia súc, gia cầm, trồng trọt… để giúp cán bộ tín dụng thẩm định món vay cả về phương diện kỹ thuật và tài chính. Ngân hàng cần triển khai các lớp đào tạo cán bộ tín dụng về các vấn đề này nhằm cần triển khai hoá các lớp đào tạo cán bộ tín dụng. Nhằm nâng cao khả năng cũng như trình độ thẩm định dự án của cán bộ tín dụng. Thứ tư: Khi quyết định thời hạn cho vay và định kỳ hạn nợ, Ngân hàng yêu cầu cán bộ tín dụng phải sử dụng phương pháp phân tích dòng luân chuyển tiền tệ và gắn với chu kỳ sản xuất kinh doanh, hơn là kinh nghiệm truyền thống, đồng thời Ngân hàng phải trợ giúp cán bộ tín dụng kiến thức về vấn đề này thông qua các lớp đào tạo. Từng đơn vị từng cá nhân tiến hành phân tích rõ thực trạng của từng khoản nợ xấu, đánh giá khả năng thu hồi của từng khoản nợ xấu đó. Tìm hiểu rõ nguyên nhân của nợ xấu và hướng khắc phục của từng hộ .Các hộ sẽ có nguồn thu nhập từ đâu để trả nợ ngân hàng và thời gian thu hồi nợ xấu trong khoảng bao lâu. Xác đinh đúng nguyên nhân dẫn đến nợ xấu : Việc xác định đúng nguyên nhân cụ thể, chính xác dẫn đến nợ xấu là cơ sở để tìm gia các biện pháp sử lý thích hợp đồng thời ngăn ngừa , rút kinh nghiệm để không tái phạm. * Xác định biện pháp giải quyết đối với từng trường hợp cụ thể: Trên cơ sở xác định đúng nguyên nhân phát sinh của từng khoản nợ xấu để tìm gia các giải pháp xử lý thích hợp đối với từng trường hợp cụ thể . Đối với mỗi trường hợp cần đề gia phương án giải quyết theo các cấp độ khác nhau từ thấp đến cao , từ mềm dẻo đến cứng rắn theo phương châm kiên trì , kiên quyết và dứt điểm. Trong trường hợp khách hàng không có nguồn thu nhập từ dự án , phương án vay vốn và các nguồn tiền khác thì phải tính đến phương án sử lý tài sản bảo đảm tiền vay. Đối với những trường hợp rủi ro bất khả kháng thì dùng quỹ dự phòng rủi ro để sử lý bù đắp . Việc sử lý dự phòng rủi ro cần linh hoạt mềm dẻo để đáp úng được cả hai yêu Trang - 4 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà cầu : vừa bù đắp rủi ro trong tín dụng vừa bảo đảm lợi ích tài chính lâu dài của ngân hàng . *: Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ xử lý tài sản : Các hộ cố tình chây ì không trả nợ ngân hàng thì tiến hành các biện pháp xử lý tài sản bảo đảm tiền vay được áp dụng thống nhất theo thông tư liên tịch số 03/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/04/2001 . Tại ngân hàng huyện sẽ hướng dẫn cụ thể quy trình thiết lập hồ sơ để sử lý tài sản. 3.2.1.2 Những biện pháp và công tác cán bộ của Ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao: * Nâng cao chất lượng cán bộ: Cán bộ Ngân hàng cần phải được trang bị các phương tiện làm việc đầy đủ, đặc biệt là các phương tiện thông tin giúp cho họ thường xuyên cập nhập được những thông tin mới nhất, góp phần nắm bắt những biến động trên thị trường có hiểu biết về các văn bản pháp quy mới ban hành. Các Doanh nghiệp mới thành lập, các Doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng với Ngân hàng, các Doanh nghiệp đang có nợ quá hạn, trước mắt có thể thực hiện các biện pháp như sau: Tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên môn, nghiệp vụ sử dụng các máy móc thiết bị hiện đại để nâng cao hiệu quả công việc khai thác và cung cấp những thông tin cần thiết cho cán bộ tín dụng về các loại hình hoạt động tín dụng hiện nay và các biện pháp phòng tránh rủi do tín dụng. - Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng và quản lý các khoản vay, bổ xung hoàn thiện các cơ chế tín dụng và gắn quản lý khoản vay. Với hệ thống thông tin hiện đại để nâng cao chất lượng tín dụng. Trên đây là một số giải pháp cơ bản bao gồm cả các giải pháp trước mắt và các giải pháp mang tính chiến lược lâu dài. Khả dĩ có thể tăng cường khả năng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Huyện Lâm Thao và nhất là nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Trong các giải pháp mà thực tế hiện nay Trang - 5 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Huyện Lâm Thao. Đang thực hiện và tiếp tục đẩy mạnh thời gian tới đó là. - Chính sách huy động vốn. - Mở rộng lĩnh vực đầu tư tín dụng. - Hoàn thiện các thủ tục pháp lý khi cho vay giảm bớt phiền hà cho khách hàng và Ngân hàng. - Tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho CBTD, trang bị máy móc thiết bị hiện đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Ngoài các biện pháp mang tính chiến lược lâu dài đòi hỏi Ban lãnh đạo Ngân hàng cần phải có những kế hoạch hết sức tỷ mỉ, cụ thể, phù hợp với điều kiện thực tế của Ngân hàng, của thị trường và thực hiện một cách liên tục thường xuyên thì mới có thể đem lại hiệu quả thực sự. Góp phần nâng cao chất lượng tín dụng. - Trước hết tập trung kiện toàn đội ngũ cán bộ có đủ kiến thức, phẩm chất đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ quản lý kinh doanh. Công nghệ quản lý và kinh doanh Ngân hàng ở đâu, bao giờ cũng là những giải pháp trí tuệ, hơn thua bằng phẩm chất chính trị, và trí tuệ mới tránh được đổ vỡ, bảo vệ con người, bảo toàn tiền của và kinh doanh có hiệu quả. - Thực tế cho thấy con người là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong quản lý vốn tín dụng nói riêng và hoạt động Ngân hàng nói chung. - Hiện nay, ở nước ta nền kinh tế thị trường phát triển mạnh mẽ. Ngân hàng có được nhiều mặt rất cơ bản song cũng phải trả một cái giá nhất định đó là nợ quá hạn, đặc biệt là những khoản nợ khê đọng, điều đó do nhiều nguyên nhân, trong đó có một nguyên nhân là chất lượng cán bộ chưa phù hợp với đòi hỏi của nền kinh tế trường. Do vậy việc nâng cao chất luợng cán bộ là một việc làm hết sức cần thiết, phải đặt vào những mục tiêu của Ngân hàng. Ngân hàng phải có trương trình đào tạo cơ bản với chất lượng cao đối với cán bộ lãnh đạo, cán bộ nghiên cứu, cán bộ nghiệp vụ, việc thành lập Học viện để đào tạo cán bộ ở trình độ đại học đã thể hiện sự quan tâm sâu sắc của Đảng và nhà nước, đánh dấu bước trưởng thành của Ngân hàng trong sự vận Trang - 6 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà động phát triển tất yếu của ngành. Đây là điều kiện thuân lợi trong sự nghiệp đổi mới hệ thông Ngân hàng, ý trí quyết tâm và năng lực tổ chức thực tiễn của chính bản thân Ngân hàng. Trang bị có hệ thống những kiến thức mới về hoạt động Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Bên cạnh kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, cán bộ tín dụng còn phải thường xuyên trang bị thêm về kiến thức pháp luật thị trường tin học. Đồng thời trú trọng công tác giáo dục chính trị tư tưởng cho cán bộ tín dụng, làm cho họ thấy được vai trò vị trí và trách nhiệm lớn lao của mình trong sự nghiệp kinh doanh của ngành. Muốn vậy cán bộ tín dụng cần phải nắm chắc các điều kiện, tình hình trên địa bàn, phải dần dần nắm như hầu hết các chu kỳ sống của từng loại sản phẩm mà con người là đơn vay đặt trong đối tượng vay, từ đó tìm dự án đầu tư trên cơ sở đầu tư theo đúng nguyên tắc đã quy định về đối tượng và mức vốn tham gia. - Bên cạnh đó để nâng có chất lượng tín dụng Ngân hàng có phương thức khoán trách nhiệm vật chất để phát huy tính năng động sáng tạo, động viên tinh thần giám nghĩ, giám làm và chịu trách nhiệm của mỗi cán bộ tín dụng hiện nay. Ngân hàng cũng phải tổ chức, bố trí sắp xếp cán bộ hợp lý, phù hợp năng lực trình độ, từ đó phát huy hết khả năng của cán bộ, nâng cao trình độ cán bộ, có hiệu quả công tác tức là làm sao bố trí đúng người đúng việc. - Thường xuyên tổ chức các hoạt động giao lưu như các cuộc thi cán bộ giỏi, từ đó tạo cơ hội nâng cao trình độ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ, học hỏi được nhiều kinh nghiệm từ đồng nghiệp. Khen thưởng cho những cán bộ làm tốt và có biện pháp sử lý kịp thời với những cán bộ vị phạm, thiếu trách nhiệm phòng chống rủi ro đạo đức trong hoạt động tín dụng. - Thành lập các tổ xử lí nợ xấu , thành viên ban giám đốc làm tổ trưởng ,thành viên tổ xử lí nợ là những cán bộ trực tiếp liên quan đến những khoản nợ xấu và liên quan dến những địa bàn có dư nợ xấu - Phân công cán bộ thực hiện việc xử lí nợ theo các phương án đã được bàn bạc thống nhất . Giao chỉ tiêu khoán thu hồi nợ xấu , phân công cán ộ thực hiện cần xác Trang - 7 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà định rõ thời gian hoàn thành đồng thời giám sát đôn đốc thực hiện gắn kết quả thu nợ với chế độ thưởng phạt theo qui định . - Những trường hợp nợ xấu do nguyên nhân chủ quan của cán bộ ngân hàng không thực hiện đúng qui trình nghiệp vụ dẫn đến rủi ro thì tuỳ từng trường hợp cụ thể , mức độ sai phạm để đưa ra các biện pháp xử lí kỉ luật cho phù hợp . 3.2.1.3: Những biện pháp về công tác chỉ đạo đièu hành: -Phòng tín dụng , các chi nhánh Ngân hàng cấp 3, các phòng giao dịch cần chủ dộng phối hợp với các cấp chính quyền tranh thủ sự ủng hộ đồng tình của các tổ chức đoàn thể , xã hội trong công tác xử lí nợ xấu. tăng cường công tác tuyên truyền nâng cao ý thức trách nhiệm của người vay vốn trong việc sử dụng tiền vay và thanh toán nợ vay cho ngân hàng . -Tại ngân hàng cơ sở cần làm tốt công tác công tác phối kết hợp với các cơ quan chức năng trong việc xử lí tài sản đản bảo . -Phát động phong trào thi đua trong tập thể cán bộ công nhân viên chức thực hiện tốt nhiệm vụ mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2006 . Thực hiện tốt công tác xếp loại cán bộ hàng tháng , hàng quí , hàng năm . Trang - 8 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà 3.2.2 Nâng cao chất lượng tín dụng tư công tác thẩm định trước khi cho vay 3.2.2.1 Phân loại khách hàng , phân tích từng nhóm khách hàng , đối tượng cho vay : Việc phân loại khách hàng cần triển khai thực hiện trên từng địa bàn , từng đơn vị trong toàn chi nhánh ngân hàng huyện. Từng cán bộ tín dụng phải nắm vững tình hình kinh tế xã hội địa phương của từng địa bàn do mình phụ trách . Tiến hành điều tra phân loại 100% khách hàng theo từng nhóm , từng đối tượng vay để có hướng đầu tư vốn tín dụng cho phù hợp . Đảm bảo thực hiện an toàn vốn vay ngay từ khi thẩm định cho vay. Nắm bắt những thông tin , diễn biến của nền kinh tế , biến động của thị trường và khu vực , những điều chỉnh cơ chế, chính sách có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng , thẩm định . 3.2.2.2 Thực hiện nghiêm chỉnh quy trình thẩm định và xét duyệt cho vay : + Việc thẩm định cho vay phải được tuân thủ nghiêm ngặt quy trình nghiệp vụ nhằm đảm bảo an toàn tài sản và con người . - Trong quá trình tiếp nhận và thẩm định cho vay cần thận trọng đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng khác trên địa bàn . Không để sảy ra trường hợp khách hàng có một dự án , một tài sản bảo đảm tiền vay mà thực hiện nhiều quan hệ tín dụng tại nhiều ngân hàng . - Thực hiện đúng việc định giá tài sản bảo đảm tiền vay dưới các hình thức cầm cố , thế chấp , bảo lãnh . Thẩm định hồ sơ pháp lý đầy đủ , tài sản đảm bảo tiền vay phải được đăng ký giao dịch đảm bảo. 3.2.2.3 Nâng cao năng lực nghiệp vụ, phong cách đạo đức của đội ngũ cán bộ tín dụng , cán bộ thẩm định: Qua phân tích thực trạng tỷ lệ nợ xấu và nợ cơ cấu lại cho thấy ngoài những nguyên nhân khách quan thì còn bộc lộ nhiều yếu kém và bất cập của đội ngũ cán bộ tín dụng , trong khâu thẩm định và quản lý vốn vay của khách hàng . Vì vậy việc nâng cao năng lực công tác bao gồm năng lực về chuyên môn nghiệp vụ và phẩm chất đạo dực Trang - 9 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ tín dụng , thẩm định là yêu cầu cấp bách và lâu dài của toàn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao. * Đối với cán bộ tín dụng thẩm định : Đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng thẩm định phải có ý thức tự học tập , nghiên cứu , trao rồi phẩm chất đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lượng thẩm định , trình độ kỹ năng và phương pháp thẩm định , khả năng phân tích tài chính của khách hàng . Cán bộ tín dụng, thẩm định phải nắm vững các địng mức kinh tế kỹ thuật liên quan đến đối tượng vay vốn và phải thường xuyên cập nhập thông tin về khách hàng. Cán bộ tín dụng , thẩm định phải nắm bắt đầy đủ , kịp thời những biến động về tình hình sản xuất kinh doanh , tình hình tiêu thụ sản phẩm , tình hình tài chính của khách hàng . Theo dõi diễn biến và đôn đốc các khoản nợ chuẩn bị đến hạn, đến hạn , trường hợp cần thiết phải báo cáo lãnh đạo để có biện pháp chỉ đạo xử lý kịp thời. * Đối với công tác tổ chức cán bộ - đào tao, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng , thẩm định : Trong toàn chi nhánh cần lựa chọn bố trí cán bộ tín dụng có đủ năng lực , trình độ chuyên môn, có tinh thần trách nhiệm trước công việc và đạo đức nghề nghiệp , để phụ trách các địa bàn , phụ trách nhóm khách hàng . Mặt khác cần có biện pháp xử lý nghiêm các cán bộ có biểu hiện trì trệ , thiếu tinh thần trách nhiệm trong công việc. - Cần đổi mới phương pháp cách thức tổ chức tập huấn cho cán bộ tín dụng ,thẩm định . Trước khi đào tạo tập huấn nghiệp vụ cần phân loại cán bộ theo trình độ , khả năng nhận thức và yêu cầu công việc để có nội dung, phương pháp tập huấn cho phù hợp , có hiệu quả . Đối với cán bộ truyền đạt cần chuẩn bị tốt nội dung tập huấn cho từng nhóm cán bộ đối tượng tập huấn. Đối với những nội dung khó mà cán bộ cơ sở không đảm đương được thì có thể nhờ sự trợ giúp của ngân hàng cấp trên ,không tổ chức một cách mang tính đại trà . -Tổ chức học tập những văn bản của ngành, của nhà nước , tăng cuờng khâu hiểu biết về pháp luật và nâng cao trình độ năng lực của cán bộ tín dụng , thẩm định mang tính thưỡng xuyên và liên tục . Thường xuyên giáo dục chính trị tư tưởng cho cán bộ Trang - 10 [...]... lượng hoạt động tín dụng so với hiện nay trên cơ sở điều kiện thực tiễn riêng biệt của Ngân hàng Những khó khăn và thuận lợi khách quan lẫn chủ quan: Người viết đã đưa ra một số giải pháp cơ bản, cả ở tầm vĩ mô và vi mô nhằm hạn chế tối đa những khả năng xấu có thể phát sinh và nâng cao chất lượng tín dụng ở đơn vị Tuy nhiên việc nâng cao chất lượng tín dụng đòi hỏi phải được tiếp tục nghiên cứu tìm... lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Lâm Thao nhận thấy đơn vị là một trong những Ngân hàng hiện nay có chất lượng hoạt động tín dụng cao, tuân thủ với những nguyên tắc quy chế Về việc bảo đảm chất lượng tín dụng đồng thời qua nghiên cứu thực trạng cũng nhận thấy có dấu hiệu tiềm ẩn, có khả năng phát sinh trong tương lai làm sấu đi chất lượng hoạt động tín dụng so với... bộ kiểm tra phối hợp với phòng tín dụng ,thẩm định sử lý những khó khăn vướng mắc dưới cơ sở 3.2.2.5 Làm lành mạnh dư nợ tín dụng nhóm 2: Để ngăn chặn nợ xấu phát sinh , nâng cao chất lượng tín dụng thì tại ngân hàng cơ sở cần tổ chức giám sát chặt chẽ dư nợ thuộc nhóm 2 Tiến hành phân tích nợ thuộc từng khoản nợ đã được cơ cấu lại để đôn đốc thu hồi theo thời hạn đã cơ cấu lại Tạo điều kiện thuận... Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà 3.3- Một số kiến nghị 3.3.1- Đối với Nhà nước và cơ quan lập pháp: Nhà nước và các cơ quan pháp luật đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra những điều kiện và môi trường về kinh tế, pháp luật, chính trị xã hội… Những điều kiện này càng ổn định, thuận lợi thì hoạt động tín dụng càng có hiệu quả, chất lượng tín dụng càng được bảo đảm bấy nhiêu Trong thời gian... chuyên môn cho các cán bộ tín dụng với các phương thức: tập huấn, tự đào tạo trao đổi nghiệp vụ, nghiên cứu điển hình Cán bộ tín dụng phải được trang bị kiến thức về giao tiếp, kinh tế kỹ thuật, nghiệp vụ Ngân hàng, nhằm giúp họ nâng cao khả năng và kinh nghiệm làm việc, nâng cao hơn các khoản tín dụng hiện nay Có chế độ khuyến khích cho CBTD về lương và các định mức cho cán bộ tín dụng - Giới thiệu Ngân... sử dụng nguồn vốn có được như thế nào cho có hiệu quả còn quan trọng hơn nhiều tính quyết định đến sự tồn tại và phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam Trong lĩnh vực Ngân hàng thì vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng là vấn đề thu hút sự quan tâm nhiều nhất và cũng là vấn đề mà các nhà lãnh đạo Ngân hàng lo lắng nhất Qua thời gian nghiên cứu lý luận tìm hiểu thực tiễn về tình hình chất lượng tín. .. công tác tín dụng , phản ảnh kết quả kiểm tra công tác tín dụng theo từng tháng , quý Nắm bắt các thông tin , tình hình cần quan tâm đến hoạt động tín dụng để kịp thời báo cáo với ban giám đốc hướng giải quyết , sử lý Theo dõi kiểm tra việc chỉnh sửa tồn tại , thiếu sót sau kiểm tra của các đơn vị Kiến nghị sử lý nghiêm những cán bộ có sai phạm nhằm giữ vững kỷ cương trong hoạt động tín dụng Ngoài... quan đến công tác tín dụng Thường xuyên đi cơ sở để nắm bắt tình hình, tháo gỡ những khó khăn , vướng mắc cán bộ tín dụng Kiểm tra các khâu tác nghiệp theo chương trình và kế hoạch cụ thể Mỗi tháng giành 20% thời gian xuống cơ sở cùng cán bộ tín dụng để xem xét , kiểm tra việc làm của cán bộ và trực tiếp gặp gỡ với khách hàng * Đối với cán bộ tín dụng , cán bộ thẩm định : Ngoài việc đề cao ý thức trách... nâng cao công tác tự kiểm tra của cán bộ tín dụng trước trong và sau khi cho vay để nắm tính hình sử dụng tiền vay của khách hàng, có biện pháp thích ứng nếu có dấu hiệu không an toàn, tránh được rủi ro có thể xảy ra Cán bộ kiểm tra kiểm soát chủ động xây dựng và tham mưu giúp ban giám đốc NHNo huyện chỉ đạo , triển khai thực hiện kế hoạch kiểm tra , giám sát hoạt động tín dụng trong phạm vi toàn huyện. .. chống một thị trường rộng lớn và đầy triển vọng Do đó việc nâng cao tính hiệu lực của các quy định, quy chế, điều luật đã ban hành không chỉ là việc đưa ra những quy định, quy chế có tính pháp lý cao mà còn phải thực thi một cách nghiêm túc sau khi đã hướng dẫn rõ ràng cho mọi công dân Hiện nay trong lĩnh vực Ngân hàng chúng ta cần dừng lại ở các nghiệp vụ mang tính truyền thống, một phần là do số nhu . Hà MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo& PTNT HUYỆN LÂM THAO 3.1 - Định hướng về hoạt động tín dụng và nâng cao. đề ra, xây dựng NHNo huyện Lâm Thao là đơn vị trong sạch vững mạnh. 3.2- Những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp