Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Một số Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác them định dự án đầu t tại ngân hàng 2.1. Định hớng cho công tác thẩm định của ngân hàng trong thời gian tới 2.1.1. Nhu cầu thẩm định dự án tại ngân hàng Với t cách là một thành viên trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngân hàng VPBank luôn coi việc xác định chiến lợc phát triển có ý nghĩa vô cùng quan trọng, một mặt nhằm thực thi các chiến lợc phát triển chung của đất nớc, mặt khác đảm bảo cho ngân hàng luôn phát triển đúng hớng, tăng trởng tín dụng phải đi đôi với an toàn, hiệu quả Mục tiêu của ngân hàng trong tơng lai là không ngừng đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh, phấn đấu trở thành một "ngân hàng bán lẻ hàng đầu của miền Bắc và của cả nớc". Để thực hiện mục tiêu này, trong những năm qua ngân hàng đã nỗ lực thực thi nhiều biện pháp, cải tổ bộ máy tổ chức, cơ cấu lại các phòng ban chi nhánh, mở rộng mạng lới hoạt động và các loại hình cung cấp dịch vụ, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, thu hút và đào tạo đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ cao Cũng chính nhờ việc kiên định chiến lợc phát triển trên mà trong thời gian qua, mặc dù trong bối cảnh nền kinh tế trong và ngoài nớc có nhiều biến động bất lợi và môi trờng cạnh tranh găy gắt giữa các ngân hàng ( các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất huy động, áp dụng các chơng trình khuyến mãi có giá trị lên tới hàng tỷ đồng, mở rộng mạng lới hoạt động). Tuy vậy ngân hàng vẫn đứng vững và đạt đợc nhiều thành công ngoài dự kiến. Kết quả hoạt động kinh doanh tăng trởng khá cao, tổng nguồn vốn huy động đạt 5.228 tỷ đồng tăng trên 35% so với thực hiện năm 2004, doanh số cho vay của toàn hệ thống đạt trên 2.761tỷ tăng 28.1% so với năm 2004, tỉ lệ nợ quá hạn giảm đáng kể. Chất lợng dịch vụ đợc cải thiện, các sản phẩm mới đợc đa vào ứng dụng đã phát huy hiệu quả, mạng lới hoạt động mở rộng trên toàn quốc, công tác đào tạo cán bộ đợc quan tâm đặc biệt 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Qua hoạt động của VPBank cho thấy, ngân hàng đã không ngừng đổi mới thích ứng với nền kinh tế thị trờng để đạt đợc thành công nh ngày hôm nay. Từ những thành công đã có cũng nh những khó khăn đã trải qua, trên cơ sở tổng kết các bài học kinh nghiệm và đánh giá tình hình kinh tế- xã hội của đất nớc trong thời gian tới, ngân hàng đã đề ra định hớng hoạt động cho năm 2006 nh sau: - Đa dạng hoá loại hình cho vay, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, từng bớc tiếp cận tín dụng đối với doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài. Việc mở rộng cho vay phải đi đôi với nâng cao chất lợng tín dụng, giảm thiểu rủi ro trên từng khách hàng, giảm thiểu hệ số rủi ro, quá hạn vốn vay - Phấn đấu đạt mức huy động vốn tiết kiệm tăng 35%, d nợ tín dụng tăng 30% so với năm 2005, nợ quá hạn phát sinh mới không quá 2% trong tổng d nợ tăng thêm. Đảm bảo tốc độ cho vay trung dài hạn bình quân đạt 15% trong giai đoạn 2006-2010 - Chủ động tìm kiếm khách hàng để lựa chọn đợc khách hàng tốt, dự án đầu t có hiệu quả kinh tế cao, thu hồi vốn tốt. Lấy hiệu quả, an toàn làm tiêu chí hàng đầu để xét duyệt vốn vay. Đồng thời việc chủ động tìm kiếm khách hàng, dự án đầu t nhằm làm giảmviệc khách hàng đa thông tin không đúng sự thật - Thực hiện nghiêm túc luật các tổ chức tín dụng và quy trình cho vay nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Để thực hiện đợc những định hớng đã đề ra thì việc hoàn thiện công tác thẩm định dự án cho vay vốn đóng một vai trò hết sức quan trọng. Đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng và các doanh nghiệp đẩy nhanh tốc độ đầu t nh hiện nay. Vì vậy trớc hết ngân hàng cần tập trung đề ra các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại trong công tác thẩm định, nâng cao chất l- ợng thẩm định dự án là cơ sở để nâng cao chất lợng hoạt động của ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo 2.1.2.Định hớng cho công tác thẩm định dự án đầu t 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Hoạt động thẩm định dự án đầu t phải xuất phát từ tình hình kinh tế- xã hội của đất nớc trong từng thời kỳ và từ thực tiễn cho vay của chính ngân hàng. Công tác thẩm định dự án cần phải phù hợp với những chủ trơng, chính sách chung của các Bộ ngành trong từng giai đoạn phát triển, đồng thời phát huy tối đa những thế mạnh của ngân hàng. Thẩm định dự án phải tuân thủ theo đúng các quy định của ngân hàng với tất cả dự án xin vay, mặt khác quá trình này phải đợc tiến hành thờng xuyên, liên tục, không chỉ diễn ra trớc mà cả trong và sau cho vay. Trong tơng lai ngân hàng sẽ phấn đấu hoàn thiện để thẩm định trở thành một hoạt động dịch vụ của ngân hàng, ngân hàng không chỉ là nơi t vấn cho khách hàng mà còn có thể thu phí từ hoạt động này 2.2. Các giải pháp 2.2.1. Nhận thức về công tác thẩm định Thẩm định dự án là công việc phức tạp và có vị trí vai trò rất quan trọng trong mỗi quyết định cho vay, do đó để thực hiện tốt công tác thẩm định, trớc hết cần có sự thống nhất về mặt nhận thức trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng. Cụ thể là: - Hoạt động thẩm định không chỉ là công việc riêng của các cán bộ thẩm định mà còn phải đợc phổ cập ở một mức độ nhất định tới các bộ phận nghiệp vụ khác để họ hiểu đợc vị trí và tầm quan trọng của công tác thẩm định, từ đó hình thành sự phối hợp, trợ giúp cho cán bộ thẩm định trong quá trình ra quyết định - Thẩm định dự án không chỉ hớng tới phục vụ cho các mục tiêu kinh doanh cục bộ của ngân hàng mà còn phải góp phần thực hiện những mục tiêu phát triển kinh tế chung của ngành, của địa phơng và của đất nớc trong mỗi thời kỳ - Hoạt động thẩm định phải đứng trên góc độ ngời cho vay vốn để xem xét, ra quyết định, nhằm tránh xảy ra tình trạng thất thoát lãng phí, dẫn đến những tổn thất cho xã hội 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh - Thẩm định dự án phải đợc tiến hành thờng xuyên, liên tục, không chỉ diễn ra trớc mà cả trong và sau cho vay, nhằm đảm bảo tính hiệu quả và an toàn cho nguồn vốn vay - Thẩm định dự án là một công việc có liên quan đến nhiều ngành nghề lĩnh vực khác nhau, đòi hỏi ngời thẩm định phải có sự chủ động, sáng tạo, linh hoạt, có khả năng phân tích, tổng hợp, đúc rút thực tiễn và thờng xuyên trau dồi các kiến thức chuyên môn cũng nh các kiến thức về đời sống kinh tế-xã hội 2.2.2. Các giải pháp Các giải pháp về nội dung và phơng pháp thẩm định * Đối với nội dung thẩm định khách hàng vay vốn Việc đánh giá các thông tin về khách hàng vay vốn là một việc không đơn giản, bởi không phải lúc nào tình hình tài chính của các doanh nghiệp cũng đợc công khai. Do vậy trớc mắt ngân hàng cần yêu cầu các báo cáo tài chính của doanh nghiệp nộp lên phải đợc kiểm toán. Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên tăng cờng thiết lập mối quan hệ với các cơ quan chức năng nhằm có những đánh gía đầy đủ hơn về doanh nghiệp Để đa ra những kết luận chính xác hơn về tình hình của doanh nghiệp, ngân hàng cũng nên áp dụng các phơng pháp khác nhau trong phân tích tài chính doanh nghiệp nh: phơng pháp phân tích tỷ lệ, phơng pháp đối chiếu logic vì thực tế hiện naysố lợng các chỉ tiêu dùng để đánh giá cha nhiều * Đối với nội thẩm định phơng diện kỹ thuật Cán bộ thẩm định cần quan tâm hơn đến phân tích khía cạnh kỹ thuật của dự án. Thực chất họ rất khó có thể làm tốt đợc điều này, bởi lẽ ngân hàng hiện nay cha có nhiều cán bộ có chuyên môn cả về nghiệp vụ lẫn kỹ thuật, đa số họ đều tốt nghiệp từ các trờng khối kinh tế, trình độ nhận biết cũng nh khả năng thu thập thông tin là có hạn. Các chỉ tiêu của Chính phủ, của Bộ ngành liên 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh quan cha đầy đủ, cha phù hợp với tình hình hiện tại của nền kinh tế, còn ngân hàng cũng cha có một hệ thống chỉ tiêu về kinh tê- kỹ thuật chuẩn phục vụ cho công tác thẩm định dự án. Do đó để trợ giúp cho cán bộ thẩm định đánh giá kỹ thuật, ngân hàng cần sớm nghiên cứu ban hành những chỉ tiêu kỹ thuật cơ bản phù hợp với từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể (nh các tiêu chuẩn về công nghệ, máy móc, thiết bị đợc sử dụng,) làm cơ sở để cán bộ thẩm định tham chiếu Trong trờng hợp những dự án quá phức tạp, ngân hàng nên thuê các chuyên gia có chuyên môn phù hợp thẩm định nội dung kỹ thuật nhằm rút ngắn thời gian thẩm định * Đối với nội dung phân tích thị trờng Cán bộ thẩm định cần phân tích sâu hơn về phơng diện thị trờng của dự án, những đánh giá về tình hình cung- cầu thị trờng, về khả năng tiêu thụ của sản phẩm cần đợc định tính toán, định lợng một cách cụ thể, chứ không nên đánh giá chung chung theo cảm tính. Ngân hàng cũng cần áp dụng các phơng pháp hiện đại trong phân tích và dự báo cung- cầu sản phẩm. Hiện có nhiều ph- ơng pháp dự báo cung- cầu đã đợc nghiên cứu áp dụng trong thực tế, nh phơng pháp ngoại suy thống kê, phơng pháp định mức, phơng pháp hệ số co giãn cán bộ thẩm định có thể căn cứ vào số lợng và chất lợng thông tin thu thập đợc mà lựa chọn phơng pháp tính cho phù hợp, hoặc kết hợp sử dụng nhiều phơng pháp nhằm làm tăng tính chính xác cho các kết quả dự báo Ngoài ra trong quá trình thẩm định cần lu ý tới các yếu tố khác nh: khả năng thay đổi thị hiếu tiêu dùng, những thay đổi trong chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nớc, của nớc xuất khẩuvì chúng có thể ảnh hởng đến đầu ra của dự án * Đối với nội dung thẩm định phơng diện tài chính Thứ nhất, khi thẩm định tổng vốn đầu t, ngân hàng cần có quy định cụ thể về các nội dung trong tổng vốn đầu t của một dự án nh: vốn đầu t cố định, vốn đầu t lu động, vốn đầu t dự phòng, vốn đầu t bù đắp các chi phí bởi theo ý 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh kiến của nhiều cán bộ thẩm định có kinh nghiệm thì tổng vốn đầu t của dự án khi trình lên ngân hàng thờng thấp hơn thực tế. Lý do là vì dự án khi đi vào thực hiện có thể phát sinh nhiều hạng mục chi phí mới hoặc do chủ đầu t cố tình làm giảm tổng vốn đầu t để dễ xin vay vốn hơn Mặt khác nếu dự án đầu t đợc tài trợ từ nhiều nguồn khác nhau, cán bộ thẩm định nên kiểm tra kỹ tính xác thực của từng nguồn vốn, nhất là các cam kết bỏ vốn của các cơ quan tài trợ cả về mặt số lợng và tiến độ, tránh để xảy ra tình trạng thiếu vốn dẫn đến làm chậm tiến độ thi công của công trình Thứ hai, khi thẩm định các yếu tố chi phí sản xuất kinh doanh của dự án nh: lãi vay vốn lu động, chi phí quản lý doanh nghiệp, chi phí thuê đất, thuê chuyên gia ngân hàng cần có sự tham khảo các quy trình của Bộ tài chính, của cơ quan chủ quản của doanh nghiệp, so sánh với chi phí sản xuất của sản phẩm tơng tự trên thị trờng, không nên chấp thuận hay mặc nhiên theo sự tính toán của chủ đầu t hoặc tuỳ ý. Nếu là dự án mở rộng hoặc dự án mới của doanh nghiệp đã hoạt động trong ngành đó, cán bộ thẩm định có thể lấy các chỉ tiêu cũ làm cơ sở. Nếu là các dự án mới hoàn toàn thì các chỉ tiêu của những dự án tơng tự cũng là những tham khảo tốt. Đối với chi phí khấu hao, ngân hàng cần kiểm tra đối chiếu với các văn bản quản lý kinh tế mới nhất của Nhà nớc nhằm đảm bảo tính, hợp pháp, chính xác trong tính toán. Ngân hàng cần xem xét mức khấu hao cho phù hợp với từng lĩnh vực hoạt động của dự án, của từng loại hình doanh nghiệp, tránh tình trạng các doanh nghiệp áp dụng mức khấu hao nhanh để giảm nghĩa vụ nộp thuế với Nhà nớc. Nếu doanh nghiệp tính sai quy định của Bộ tài chính thì VPBank cần tính toán lại và có ý kiến với doanh nghiệp. Đồng thời ngân hàng phải đặt chi phí này trong mối quan hệ với khả năng tiêu thụ của sản phẩm, với tính khả thi của dự án vì khấu hao là một nguồn trả nợ cho ngân hàng, nó không phải nguồn có sẵn hiển nhiên, do đó nó có thể là con số vô nghĩa nếu dự án không khả thi, sản phẩm của dự án không tiêu thụ đợc Thứ t, cần chú ý đến các khoản thu hồi khi xác định dòng tiền của dự án 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Khi xác định dòng tiền của dự án, cán bộ thẩm định cần chú ý các khoản hoàn trả vốn lu động và thu hồi các giá trị thanh lý khi dự án chấm dứt hoạt động. Bởi lẽ phần lớn các dự án khi kết thúc thì các máy móc thiết bị, nhà xởng còn một giá trị thị trờng nhất định. Khi bán chúng sẽ xuất hiện dòng thu từ dự án, tuỳ theo quy định chế độ kế toán hiện hành mà dòng thu này có thể sẽ phải chịu thuế thu nhập doanh nghiệp hay không Ngoài ra khi dự án kết thúc doanh nghiệp sẽ thu hồi vốn lu động ròng, do đó khoản thu này phải đợc cộng vào dòng tiền cuối cùng của dự án Nh trong dự án xây dựng nhà máy sản xuất đá xẻ trên, mặc dù các tài sản cố định của dự án đợc khấu hao trong vòng 14 năm và vòng đời của dự án chỉ là 10 năm, nhng cán bộ thẩm định đã không đa phần giá trị thanh lý tài sản cố định cũng nh khoản thu hồi vốn lu động vào dòng thu cuối cùng của dự án. Mặc dù dự án có hiệu quả ngay cả khi không có các khoản thu hồi trên, nhng việc tính toán các dòng thu thiếu cơ sở khoa học nh vậy sẽ làm giảm tính chính xác của các chỉ tiêu hiệu quả tài chính Thứ năm, các chỉ tiêu NPV, IRR, T là các chỉ tiêu thờng gặp trong các dự án đầu t của ngân hàng, tuy nhiên khi sử dụng chúng phải quan tâm đến giá trị thời gian của tiền, nếu không chúng sẽ không phản ánh đầy đủ ý nghĩa. Mặt khác, cùng với các chỉ tiêu NPV, IRR, T, ngân hàng cũng nên đa các chỉ tiêu khác vào tính toán nh chỉ tiêu điểm hoà vốn, lợi ích- chi phí, năng lực hoà vốn những chỉ tiêu này sẽ bổ xung cho nhau giúp cán bộ thẩm định có một cái nhìn toàn diện hơn về dự án Thứ sáu, ngân hàng nên đa ra một phơng pháp tính tỷ suất chiết khấu thích hợp. Các chỉ tiêu hiệu quả tài chính trên là cơ sở quan trọng để đánh giá tính khả thi của mỗi dự án đầu t và là căn cứ cho các quyết định tài trợ vốn của ngân hàng. Tuy nhiên, để các chỉ tiêu này phản ánh đầy đủ bản chất của chúng thì việc lựa chọn một tỷ suất chiết khấu thích hợp có ý nghĩa hết sức quan trọng. Một dự án có thể đợc tài trợ vốn từ nhiều nguồn khác nhau, ở những thời điểm khác nhau và với mức lãi suất khác nhau. Do đó tỷ suất chiết khấu phải phản ánh đợc tổng chi phí cơ hội của tất cả các nguồn vốn đó 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Hiện có nhiều phơng pháp tính tỷ suất chiết khấu khác nhau, cán bộ thẩm định nên lựa chọn áp dụng sao cho phù hợp với từng loại dự án, chứ không nên chỉ sử dụng lãi suất ngân hàng làm lãi suất chiết khấu nh hiện nay. Trong ví dụ trên, nếu tính theo phơng pháp đơn giản nhất là phơng pháp bình quân gia quyền, tỷ suất chiết khấu dùng để tính chuyển dòng tiền của dự án sẽ là : r = 2.600 * 12% + 8.600 * 9,5% ------------------------------------ 11.200 = 10,08% Tại thời điểm hiện tại lãi suất cho vay của ngân hàng là 12%/năm Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tối đa trên thị trờng tiền gửi là 9,5%/năm ) Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên áp dụng mức lãi suất chiết khấu đợc điều chỉnh theo các năm để phản ánh các tác động của môi trờng tới dự án nh lạm phát, trợt giá Thứ bảy, phân tích độ nhạy cha đợc quan tâm đúng mức khi xem xét các dự án (Bảng phân tích độ nhạy 1 chiều của dự án ) Các yếu tố thay đổi Mức thay đổi NPV % Thay đổi NPV Mức biến động của NPV khi yếu tố thay đổi 1% Sản lợng SP : +Đá +Gạch block Giảm 5% Giảm 5% Giảm 5% -1.625.726 574.572 -432.623 -192.1 -67.44 -124.5 -38.48 -13.58 -24.9 Chi phí nguyên vật liệu Tăng 5% -342.958,9 -119.43 -23.89 Giá bán sản phẩm : +Gạch block +Đá Giảm 5% Giảm 5% Giảm 5% -1.496.473 -303.370 571.572 -184.8 -117.19 -67.61 -36.96 -23.44 -13.52 Qua bảng phân tích độ nhạy trên ta thấy trong các yếu tố tác động nhiều đến chỉ tiêu NPV là yếu tố sản lợng và giá bán sản phẩm. Trong yếu tố sản lợng thì các sự biến động của gạch BLOCK có tác động mạnh nhất tới NPV (sản l- ợng thay đổi 1% thì NPV giảm tới 24,9%). Tiếp theo là yếu tố giá bán, trong đó 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh sự thay đổi giá bán sản phẩm gạch BLOCK tác động nhiều nhất tới NPV (1% thay đổi giá gạch làm NPV giảm 23,44%). Do đó trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định cần lu ý tới sự thay đổi của các yếu tố sản lợng và giá bán sản phẩm trên thị trờng, vì chúng có thể tác động mạnh tới hiệu quả tài chính của dự án * Về xác định thời hạn trả nợ, phơng thức trả nợ Cách xác định thời hạn trả nợ, mức thu nợ, cách thức thu nợ cả gốc và lãi phải phù hợp với năng lực sản xuất của khách hàng và tiến độ thực hiện của dự án. Hiện nay ngân hàng thờng tiến hành thu đều từng kỳ hay thu luỹ thoái với mong muốn thu công nợ càng nhanh càng tốt. Tuy nhiên trong thời gian đầu các máy móc thiết bị chạy cha hết công suất, sản phẩm sản xuất ra ở giai đoạn thăm dò thị trờng Do đó nếu ngân hàng yêu cầu mức trả nợ cao từ đầu sẽ làm cho dự án cha đủ khả năng trả, ảnh hởng đến sản xuất Ngân hàng không nên chia đều khoản thu gốc cho các kỳ luỹ thoái mà nên căn cứ vào dòng tiền của dự án đồng thời tiến hành thu nợ gốc tăng dần theo thời gian, nh vậy sẽ phù hợp với quá trình vận hành kết quả đầu t. Việc thu lãi cũng cần đợc tính toán sao cho phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tránh tình trạng các doanh nghiệp phải vay vốn ngắn hạn để trả lãi ngân hàng * Đối với nội dung phân tích độ an toàn của dự án thông qua phân tích rủi ro Nội dung này cho đến nay hầu nh vẫn cha đợc cán bộ thẩm định đề cập đến trong các báo cáo thẩm định của ngân hàng, đây là một khiếm khuyết rất lớn mà ngân hàng cần sớm khắc phục. Bởi phân tích rủi ro có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong công tác thẩm định dự án. Nó giúp cho cán bộ thẩm định có cái nhìn tổng quan hơn, đầy đủ hơn và đặt dự án vào trong một sự vận động thực tế của nó, từ đó giúp ngân hàng giảm thiểu những tổn thất có thể dự báo tr- ớc 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Do vậy trong thời gian tới ngân hàng nên coi việc phân tích và quản lý rủi ro là điều kiện cần thiết khi xem xét thẩm định dự án. Trớc mắt ngân hàng có thể nghiên cứu áp dụng ngay phơng pháp phân tích độ nhạy và phân tích theo kịch bản. Còn trong tơng lai, khi ngân hàng đã có hệ cơ sở dữ liệu phong phú, các máy tính và phần mềm hiện đại, có thể áp dụng thêm phơng pháp phân tích theo kịch bản Giải pháp về mặt tổ chức điều hành Một trong những nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong công tác thẩm định dự án của ngân hàng thời gian qua là cha có sự chuyên môn hoá trong khâu tổ chức thẩm định. Do đó trong thời gian tới ngân hàng cần có phòng thẩm định riêng, có nhiệm vụ chuyên trách thẩm định các dự án trung và dài hạn, có sự độc lập với phòng tín dụng và quản lý nợ vay. Việc tổ chức bố trí nh vậy sẽ giúp cho mỗi cán bộ thẩm định giảm bớt khối lợng công việc, tạo điều kiện cho họ chuyên tâm hơn vào công việc, đồng thời có thời gian để trau dồi thêm nghiệp vụ cho bản thân. Ngân hàng cũng lu ý tuyển chọn thêm các cán bộ có kinh nghiệm về thẩm định kinh tế-kỹ thuật dự án Mặt khác ngân hàng nên quy định chi tiết hơn về trách nhiệm cũng nh quyền lợi của cá nhân các cán bộ thẩm định. Đồng thời cần thờng xuyên rà soát, sắp xếp lại đội ngũ cán bộ, bổ sung cán bộ còn thiếu cho các chi nhánh, thuyên chuyển các cán bộ không đủ khả năng đi làm việc khác Ngân hàng nên tạo lập một cơ chế phối hợp chặt chẽ hơn trong quá trình thẩm định giữa các bộ phận trong ngân hàng nhằm nâng hiệu quả công việc. Phòng thẩm định cần phối hợp chặt chẽ với phòng khách hàng, phòng thu hồi nợ, phòng tài sảnđể thu thập đợc các thông tin chính xác về khách hàng, về dự án vay vốn Giải pháp về đội ngũ cán bộ Thực tế đã cho thấy con ngời luôn là yếu tố trung tâm, có ảnh hởng quyết định đến chất lợng thẩm định dự án đầu t. Chính con ngời quyết định sự thu 10 [...]... thiết kế một chơng trình hỗ trợ nghiệp vụ thẩm định từ các công ty trong và ngoài nớc Các giải pháp khác Ngân hàng nên lập ra quỹ thẩm định, bởi thẩm định dự án là một công việc phức tạp, không phải một sớm một chiều mà giải quyết đợc Để công tác thẩm định đạt đợc hiệu quả cao, ngân hàng phải tổ chức gặp gỡ khách hàng, thờng xuyên xuống cơ sở để kiểm tra Thẩm định không chỉ khống chế ở một số giai đoạn... nói chung và các ngân hàng nói riêng, gây thiệt hại cho ngân hàng, chủ đầu t và toàn thể nền kinh tế Hoàn thiện hệ thống pháp luật cho hoạt động của ngân hàng nói chung và quy chế thẩm định dự án đầu t nói riêng Nhà nớc cần khẩn trơng hoàn thiện cơ chế chính sách và hệ thống các văn bản pháp chế nhằm có đủ các điều kiện cần thiết cho việc thực hiện luật ngân hàng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động... đạo của ngân hàng nhà nớc là rất cần thiết Do đó ngân hàng nhà nớc cần có những chính sách phù hợp nhằm thúc đẩy hoạt động của các ngân hàng nói chung và nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t nói riêng Ngân hàng nhà nớc cần ban hành nội dung quy trình thẩm định dự án thống nhất trên cơ sở thẩm định dự án của các cơ quan khoa học, Bộ kế hoạch đầu t, Bộ xây dựng, Bộ khoa học môi trờng, của các ngân hàn... thuật có liên quan cho công tác thẩm định Công tác thanh tra giám sát cần đợc đẩy mạnh nhằm kịp thời phát hiện những sai sót trong công tác tín dụng nhất là công tác thẩm định để hạn chế những rủi ro Ngoài ra các ngân hàng thơng mại cũng cần tăng cờng sự hợp tác trong việc thu thập và xử lý thông tin, trao đổi kinh nghiệm để phục vụ cho công tác thẩm định dự án Bởi vì mỗi ngân hàng đều có những thế... từng ngành từng vùng để ngân hàng không phải mất thời gian và chi phí để thẩm định những dự án không đợc phép hoạt độn Khi xem xét để đi đến quyết định đầu t cần nghiên cứu kỹ về các khía cạnh thị trờng, kỹ thuật, tài chính Các chủ đầu t cần nhận thức đúng vai trò của công tác thẩm định dự án trớc khi ra quyết định đầu t để có những dự án thực sự có hiệu quả, tránh coi việc lập dự án chỉ là hình thức để... đáng với các cán bộ thẩm định Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần tích cực tổ chức các hội nghị tổng kết kinh nghiệm thẩm định, các hội thi cán bộ thẩm định giỏi nghiệp vụ toàn ngân hàng nhằm tăng cờng sự hiểu biết và phối hợp giữa các chi nhánh và các đơn vị trực thuộc Ngân hàng không nên ngồi một chỗ mà nên chủ động tìm kiếm các dự án đầu t có hiệu quả để cho vay, chủ động tiếp cận tìm hiểu nhu cầu đầu. .. lên ngân hàng cần đảm bảo tính trung thực, chính xác để kết quả thẩm định đợc chính xác Muốn vậy các chủ đầu t cần có sự hợp tác cao với ngân hàng Các chủ doanh nghiệp cần biết rằng, khi công tác thẩm định đợc tiến hành tốt, ngân hàng ra đợc những quyết định đúng đắn thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho công cuộc đầu t của doanh nghiệp, đồng thời đảm bảo khả năng thu hồi vốn của ngân hàng Nh vậy cả ngân. .. nói thẩm định dự án là một công việc khá phức tạp, khối lợng công việc lớn đòi hỏi nhiều thời gian và công sức của cán bộ thẩm định Bởi vậy việc ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ hiện đại trong công tác thẩm định là rất cần thiết, có thể giúp cho mỗi cán bộ thẩm định tiết kiệm đợc nhiều thời gian và sức lực Do đó trong tơng lai ngân hàng cần đẩy mạnh ứng dụng các phần mềm trong phân tích, dự báo... Nh vậy cả ngân hàng và doanh nghiệp đều có lợi 2.3.1 Với VPBank Thờng xuyên điều các đoàn kiểm tra giám sát hỗ trợ hoạt động thẩm định tại ngân hàng, cử các cán bộ thẩm định có kinh nghiệm và lâu năm, các chuyên 17 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh gia thuộc trung tâm đào tạo của VPBank đến tham tán và đóng góp xây dựng ý kiến cho công tác thẩm định tại ngân hàng Mặt khác ngân hàng cũng cần... thực tế, quá trình thẩm định đòi hỏi mỗi cán bộ thẩm định phải có kiến thức tổng hợp tơng đối cao về: pháp luật, kinh tế, công nghệ- kỹ thuật, thông tin thị trờng, thanh toán quốc tế do đó hoàn thiện công tác thẩm định dự án trớc hết ngân hàng cần từng bớc nâng cao trình độ của các cán bộ thẩm định 11 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trần Vân Anh Ngân hàng nên mở các lớp đào tạo, tổ chức các buổi hội thảo, . Trần Vân Anh Một số Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác them định dự án đầu t tại ngân hàng 2.1. Định hớng cho công tác thẩm định của ngân hàng trong thời. Nhu cầu thẩm định dự án tại ngân hàng Với t cách là một thành viên trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngân hàng VPBank luôn coi việc xác định chiến lợc