THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THĂNG LONG. 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Thăng Long. 2.1.1. Sự hình thành và phát triển. Ngày 01 tháng 04 năm 1963, Ngân hàng Ngoại Thương chính thức được thành lập theo Quyết định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN). Theo Quyết định nói trên, Ngân hàng Ngoại Thương đóng vai trò là ngân hàng chuyên doanh đầu tiên và duy nhất của Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm .), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các ngân hàng nước ngoài, làm đại lý cho Chính phủ trong các quan hệ thanh toán, vay nợ, viện trợ với các nước xã hội chủ nghĩa (cũ) . Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại Thương còn tham mưu cho Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nước và về quan hệ với Ngân hàng Trung ương các nước, các Tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế. Đến ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 về việc thành lập lại Ngân hàng Ngoại Thương theo mô hình Tổng công ty 90, 91 được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ. Trải qua hơn 45 năm xây dựng và trưởng thành, tính đến thời điểm cuối năm 2006, Ngân hàng Ngoại Thương đã phát triển lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đa năng với 58 Chi nhánh, 1 Sở Giao dịch, 87 Phòng Giao dịch và 4 Công ty con trực thuộc trên toàn quốc; 2 Văn phòng đại diện và 1 Công ty con tại nước ngoài, với đội ngũ cán bộ gần 6.500 người. Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại Thương còn tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư. Với những thành tựu như vậy, Ngân hàng Ngoại Thương xứng đáng là ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long gọi tắt là Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thăng Long là một chi nhánh mới của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam - Tiền thân là chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Cầu Giấy được thành lập ngày 03/03/2003 là chi nhánh cấp II thuộc Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam . - Ngày 18/12/2006 được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. - Ngày 01/08/2007 chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thăng Long đổi tên thành Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long theo quyết định số 567/QĐ NHNT TCCB ĐT ban hành ngày 11/07/2007 và có hiệu lực kể từ ngày 01/08/2007. Từ đó đến nay Ngân hàng hoạt động với tên giao dịch chính thức tiếng Việt là Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long. - Tên giao dịch tiếng Anh: Joint stock commercial bank for foreign Trade of Vietnam – Thăng Long Branch. - Trụ sợ chính : số 98 đường Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội. 2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long được cơ cấu theo hướng hiện đại. Việc phân chia các phòng ban chủ yếu dựa trên các nghiệp vụ mà phòng đảm nhiệm. Ta có thể khái quát bộ máy tổ chức của ngân hàng theo sơ đồ sau: Bảng 2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức Chi nhánh Thăng Long. Nguồn : Phòng Nhân sự, VCB Thăng Long. Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long gồm 4 phòng nghiệp vụ, một tổ kiểm tra và năm phòng giao dịch trực thuộc : Các phòng nghiệp vụ gồm tại trụ sở chính chi nhánh gồm: - Phòng hành chính nhân sự - Phòng kế toán và thanh toán dịch vụ - Phòng quan hệ khách hàng - Phòng ngân quỹ - Tổ kiểm tra nội bộ Các phòng giao dịch trực thuộc : - Phòng giao dịch Kim Liên – Ô Chợ Dừa. - Phòng giao dịch Lê Văn Lương. - Phòng giao dịch Phố Vọng. - Phòng giao dịch Lạc Long Quân. - Phòng giao dịch Xuân Thủy. Hiện nay, chi toàn bộ chi nhánh có trên 100 cán bộ công nhân viên. 95% cán bộ công nhân viên của chi nhánh có trình độ học vấn đại học trở lên, còn lại là cao đẳng và trung cấp. 2.1.3. Các phòng ban chức năng. 2.1.3.1.Phòng hành chính nhân sự. - Chức năng: Tham mưu và giúp giám đốc chi nhánh trong công tác tổ chức bộ máy, công tác cán bộ,thực hiện công tác quản lý hành chính tại chi nhánh theo luật lao động và các quy định hiện hành của NHNN và Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. - Nhiệm vụ: Tham mưu cho Ban Giám đốc chi nhánh về công tác cán bộ, công tác tổ chức, quản lý nhân sự và xây dựng kế hoạch tiền lương, xây dựng kế hoạch tiền lương, xây dựng kế hoạch và thực hiện công tác quản lý hành chính , xây dựng cơ bản, sửa chữa và xây dựng nhỏ của chi nhánh …; xây dựng kế hoạch và lập đề án phát triển mạng lưới các phòng giao dịch, điểm giao dịch; thực hiện chế độ báo cáo thống kê định kỳ và các báo cáo đột xuất 2.1.3.2. Phòng kế toán và thanh toán dịch vụ. - Chức năng : Tham mưu giúp Ban Giám Đốc chi nhánh trong việc triển khai thực hiện chế độ kế toán , chế độ báo cáo kế toán và hạch toán kế toán; phục vụ khách hàng; phát hành và thanh toán các loại thẻ, huy động vốn; quản lý hồ sơ tín dụng, thực hiện việc thu nợ gốc, lãi các hợp đồng vay vốn của khách hàng; thực hiện thanh toán xuất nhập khẩu và dịch vụ đối ngoại; cân đối nguồn ngoại tệ, đề xuất các lãi xuất đầu vào đầu ra của chi nhánh; lập và duyệt các báo cáo thồng kê gửi NHNN, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. - Nhiệm vụ : Tổng hợp số liệu kế toán, lập các bảng cân đối kế toán định kỳ; theo dõi quản lý chi tiêu tài chính tại chi nhánh; hạch toán và quản lý tiền lương, thưởng, tình hình dự trữ bắt buộc, phí bảo hiểm tiền gửi, quản lý các quỹ của chi nhánh; tổ chức thanh toán liên ngân hàng; in, chấm, đối chiếu, quản lý sổ phụ nội bảng và ngoại bảng, các tài khoản nội bộ của chi nhánh, tài khoản tiền gửi, tài khoản tiền vay của khách hàng; đánh giá kết quả kinh doanh ngoại tệ hàng tháng, quý, năm; hạch toán tiền gửi cho khách hàng, thu nợ gốc, lãi tiền vay của khách hàng; thẩm định khách hàng, xác định hạn mức tín dụng, hoàn tất hồ sơ và thủ tục với phòng thẻ Vietcombank TW để phát hành thẻ cho khách hàng; thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, phát hành thông báo thư bảo lãnh, mở L/C trả chậm đối với nước ngoài, các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước đối với trường hợp ký quỹ 100%; tư vấn cho khách hàng, 2.1.3.3. Phòng khách hàng. Phòng Khách hàng trước kia có tên là phòng quan hệ khách hàng. Theo quyết định số 958/QĐ.NHNT.TCCB-DDT của Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam ban hành ngày 15/8/2008 đã đổi tên thành phòng Khách hàng. - Chức năng: duy trì và phát triển quan hệ với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản phẩm ngân hàng; phân tích rủi ro và thẩm định giới hạn tín dụng,cấp tín dụng đối với khách hàng. - Nhiệm vụ : Xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển khách hàng định kỳ hàng năm; xây dựng triển khai chính sách khách hàng; tổ chức việc đánh giá thực hiện chính sách khách hàng định kỳ nhằm kịp thời đề xuất điều chỉnh chính sách hoặc điều chỉnh biện pháp triển khai có hiệu quả hơn; thiết kế các các sản phẩm phù hợp với khách hàng và triển khai các biện pháp Marketing tới khách hàng; xử lý các yêu cầu liên quan đến khách hàng trên tất cả các lĩnh vực, cung cấp kịp thời các thông tin có liên quan đến khách hàng theo yêu cầu của các phòng ban khác, đàm phán ký kết các hợp đồng cung ứng dịch vụ đến khách hàng; tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, thẩm định tín dụng, thực hiện và quản lý các khoản tín dụng theo quy trình, quy định hiện hành; thực hiện chính sách quản lý rủi ro tín dụng và quản lý danh mục khách hàng; cung cấp thông tin về khách hàng; giao đầy đủ, cập nhật hồ sơ tín dụng theo quy định tại quy trình tín dụng cho phòng/ bộ phận QLN để lưu giữ và cập nhật thông tin trên hệ thống; chịu trách nhiệm về chất lượng tín dụng, . 2.1.3.4.Phòng ngân quỹ. - Chức năng: triển khai thực hiện công tác quản lý tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, giấy tờ coi như có giá, ấn chỉ quan trọng tại chi nhánh, thu chi tiền mặt VNĐ về ngoại tệ và đảm bảo đúng quy định, quy trình nghiệp vụ, chế độ quản lý kho quỹ của nhà nước, của NHNN và Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. - Nhiệm vụ: Xây dựng và thực hiện các kế hoạch tiền mặt đảm bảo sẵn sàng các loại tiền mặt để thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng phục vụ khách hàng và nội bộ Ngân hàng; tiếp nhận và lưu giữ các loại tài liệu về kho quỹ, thông tin về tiền thật, tiền giả, tiền mất cắp…; Thực hiện thu chi tiền mặt ngoại tệ, séc là các ngoại tệ tự do chuyển đổi mà Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam quy định mua từng thời kỳ, giám định tiền giả, tiền thật; Thực hiện nghiêm túc và đúng quy định về việc thu nộp tiền giả VNĐ và ngoại tệ; Trực tiếp quản lý kho tiền, quỹ nghiệp vụ, tài sản thế chấp cầm cố chứng từ có giá, ấn chỉ quan trọng chưa sử dụng; Thực hiện chế độ báo cáo về hoạt động ngân quỹ; đảm bảo mức tồn quỹ tiền mặt VNĐ, ngoại tệ phục vụ hoạt động của chi nhánh có hiệu quả; xử lý tiền mặt đã hết hạn lưu hành hoặc không đủ tiêu chuẩn lưu thông theo chế độ quy định, . 2.1.3.5. Tổ kiểm tra nội bộ. - Chức năng: tham mưu và giúp cho Ban Giám Đốc trong việc kiểm tra, giám sát thực hiện các văn bản pháp luật của nhà nước, quy chế, quy định của NHNN và NHNTVN nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tín dụng của chi nhánh, bảo vệ lợi ích của Nhà nước của Ngân hàng và khách hàng tại chi nhánh. - Nhiệm vụ: Lập kế hoạch định kỳ hoặc đột xuất về kiểm tra, kiểm soát nội bộ trình Giám đốc chi nhánh duyệt; kiểm tra giám sát việc tuân thủ các quy định của pháp luật, quy định của NHNN và các quy chế, quy trình nghiệp vụ và quy định nội bộ của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. 2.1.4. Tình hình hoạt động của Chi nhánh. 2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn. Huy động vốn là hoạt động cơ bản của ngân hàng. Bản chất của ngân hàng là đi vay để cho vay, là kinh doanh tiền tệ. Lợi nhuận của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn nhưng chủ yếu vẫn là lợi nhuận thu từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động. Cho vay là hoạt động sinh lời cao nên các ngân hàng tìm mọi cách để huy động được tiền. Một trong những nguồn quan trọng là tiền gửi thanh toán và tiết kiệm của khách hàng. Ngân hàng nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền và cam kết hoàn trả đúng hạn. Trong cuộc cạnh tranh để tìm và nhận được những khoản tiền gửi, các ngân hàng đã trả lãi cho tiền gửi như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh. Đối với Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thăng Long, hoạt động huy động vốn được thực hiện chủ yếu thông qua các hình thức: tiền gửi, tiền vay, phát hành giấy tờ có giá. Trong các hình thức này, hình thức nhận tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn hơn cả, chiếm khoảng 90% tổng vốn huy động. Bảng 2.2. Nguồn vốn huy động của Chi nhánh giai đoạn 2007– 2009. Đơn vị tính : tỷ đồng , triệu USD Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng nguồn huy động. 1165 2050 3250 - Ngắn hạn - Trung dài hạn 975 190 1725 325 3040 210 - Nội tệ - Ngoại tệ 503 41 1230 54 2080 65 Nguồn : Báo cáo tài chính , NHNT Chi nhánh Thăng Long 2007-2009. - Năm 2007, Chi nhánh được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1, trực thuộc Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Với những nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên Chi Nhánh, hoạt động kinh doanh trong năm 2007 đã đạt những kết quả khả quan, tổng nguồn vốn huy động được trong giai đoạn này là 1165 tỷ đồng. - Năm 2008, bất chấp sự đổ bộ của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, nguồn vôn huy động được của chi nhánh vẫn tăng cao. Cụ thể là 2050 tỷ đồng, tăng 75,97% so với năm 2007. Điều này chứng tỏ chi nhánh đã tạo được niềm tin và uy tín đối với khách hàng. - Năm 2009, chịu ảnh hưởng từ vòng xoáy khủng hoảng kinh tế thế giới, nền kinh tế Việt Nam tiềm ẩn nhiều bất ổn trong bối cảnh suy giảm của tất cả các nền kinh tế trên toàn cầu. Tuy nhiên, với những nỗ lực to lớn của Chính phủ trong việc điều hành nền kinh tế, áp dụng linh hoạt các biện pháp quản lý vĩ mô với các chủ trương, chính sách đồng bộ và kịp thời nhằm tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ doanh nghiệp (triển khai các gói kích cầu hỗ trợ nền kinh tế, ổn định lãi suất, tỷ giá .), nền kinh tế đã và đang có những chuyển biến tích cực. Trong bối cảnh đó, nguồn vốn huy động của chi nhánh là 3250 tỷ đồng, tăng 58,54% so với năm 2008 và tăng 178,97% so với năm 2007. Trong đó, huy động vốn từ tổ chức kinh tế đạt 1150 tỷ VND tăng 95,93% so với năm 2008, huy động vốn từ dân cư đạt 2100 tỷ quy VND tăng 29,92% so với năm 2008. Để đạt được những kết quả trên, Chi nhánh đã triển khai hàng loạt biện pháp nhằm thu hút vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế trên địa bàn như: phát triển và mở rộng các sản phẩm dịch vụ, tăng cường khuyến mãi cho khách hàng; tăng cường hợp tác với các tổ chức và doanh nghiệp có các khoản thanh toán dịch vụ thường xuyên, ổn định số lượng khách hàng, trả lương như Cục Hải quan Hà Nội, Viện Dầu khí Việt Nam, Công ty Panasonic Việt Nam…;tăng cường công tác phát triển mạng lưới, mở phòng giao dịch tại các khu vực đông dân cư; bổ sung nhân sự tại quầy giao dịch nhằm phục vụ khách hàng được tốt hơn, nhanh hơn, giảm thiểu thời gian chờ đợi, tăng thiện cảm của khách hàng và nâng cao thươnghiệu Vietcombank. Trong công tác huy động vốn, Chi nhánh có những thuận lợi nhất định khi đóng đô tại một địa bàn năng động, có nhiều công ty có lượng vốn lớn, tiềm năng phát triển như Cầu Giấy, các phòng giao dịch nằm tập trung tại các khu đô thị, đã dần dần mở rộng được quy mô của chi nhánh nhằm tăng cường cạnh tranh song cũng có những khó khăn nhất định như: biến động của thị trường, cạnh tranh lớn, các sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, . Thị phần huy động vốn năm 2009 của Chi nhánh giảm xuống, còn khoảng 0,44% tổng huy động vốn của toàn địa bàn Hà Nội. Nguyên nhân của sự sụt giảm trên chính là do Chi nhánh phải đối mặt với nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn tiêu biểu sự cạnh tranh từ các ngân hàng TMCP khác. 2.1.4.2. Hoạt động cho vay. Cho vay là hoạt động đặc biệt của ngân hàng, là nhân tố tạo nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Cho vay có một số hình thức như: cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, tài trợ cho dự án, . Bảng 2.3.Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2007 – 2009. Đơn vị tính : tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 1. Tổng dư nợ cho vay - Trong hạn - Nợ quá hạn. 574 533 41 1678 1628 50 2200 2145 55 2.Doanh số cho vay 896 2419 3910 Nguồn : Báo cáo KQHĐKD 2007-2009, NHNT Chi nhánh Thăng Long Tại Chi nhánh Thăng Long, trong giai đoạn 2007-2009, tổng dư nợ cho vay và doanh số cho vay liên tục tăng qua các năm. Dư nợ cho vay năm 2008 là 1678 tỷ đồng, tăng 192% so với năm 2007, năm 2009 là 2200 tỷ đồng, tăng 283% so với 2007 và tăng 31,1% so với năm 2008. Doanh số cho vay cũng có sự tăng trưởng đáng kể. Doanh số cho vay năm 2008 đạt 2419 tỷ đồng, tăng gấp 2,7 lần so với năm 2007. Năm 2009 đạt 3910 tỷ đồng, tăng gấp 4,36 lần so với năm 2007 và tăng 1,62 lần so với năm 2008. Năm 2008 là năm khó khăn của nền kinh tế toàn cầu khi cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới xuất hiện, tuy vậy dư nợ tín dụng của Chi nhánh vẫn tăng cao, điều đó chứng tỏ ngân hàng đã tạo dựng được uy tín của mình với khách hàng và đồng thời cũng chứng tỏ các biện pháp, các công cụ cũng như chính sách tín dụng mà ngân hàng đặt ra đem lại kêt quả tốt. Việc sử dụng lãi suất linh hoạt theo từng thời kỳ đã đóng vai trò không nhỏ trong thành công này. Năm 2009, ngân hàng tiếp tục tăng cường xây dựng mối quan hệ bền vững với các khách hàng truyền thống, nỗ lực tìm kiếm các khách hàng mới, phát triển các khách hàng có hoạt động kinh doanh ổn định, tình hình tài chính lành mạnh để đầu tư trong đó có các khách hàng như CTCP Long Giang TSQ, CTCP Habeco-Hải Phòng, CT T.S.Q Việt Nam. Tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh đạt ở mức thấp. Chỉ có năm 2007, tỷ lệ này là 7%, còn lại các năm 2008, 2009, tỷ lệ đều dưới 3%, đảm bảo độ an toàn cho hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Trong nợ quá hạn,khoản mục nợ nhóm 4, nhóm 5 năm 2007 là 5,8 tỷ đồng ( chiếm 14,15% nợ quá hạn) là khá cao nhưng trong các năm 2008, 2009 thì con số này đã giảm xuống đáng kể chỉ còn lần lượt là 0,5 tỷ ( 1%) và 1,1 tỷ( 2%) chứng tỏ chi nhánh đã có những biện pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng. Bảng 2.4. Phân loại dư nợ theo nhóm nợ giai đoạn 2007-2009. Đơn vị tính: tỷ đồng. 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Nhóm 1 533 1628 2145 Nhóm 2 23,2 45,5 48,3 Nhóm 3 12 4 5,6 Nhóm 4 5 0,5 0,4 Nhóm 5 0,8 0 0,7 Nguồn : Báo cáo KQHĐKD 2007-2009, NHNT Chi nhánh Thăng Long 2.1.4.3. Hoạt động kinh doanh dịch vụ. Hoạt động kinh doanh dịch vụ của các ngân hàng ngày càng phát triển đa dạng hơn, chất lượng tốt hơn, đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng và ngày càng đóng góp một phần lớn trong lợi nhuận ngân hàng thu được. Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thăng Long cũng không nằm ngoài xu hướng chung đó. Tổng tài khoản thanh toán của ngân hàng liên tục tăng mạnh qua các năm. Bảng 2.5. Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ giai đoạn 2007-2009. Đơn vị tính: tài khoản, chiếc. 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Tài khoản thanh toán 16.835 30.000 53.900 - Tài khoản TT của tổ chức kinh tế 700 1.200 2.100 - Tài khoản TT của cá nhân 16.135 28.800 51.800 Thẻ ghi nợ trong nước (ATM, SG24) 8.950 17.000 35.100 Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế 1.860 2.200 3.150 Nguồn : Báo cáo KQHĐKD 2007-2009, NHNT Chi nhánh Thăng Long - Năm 2008, cùng với việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại với mức phí dịch vụ hợp lý, Chi nhánh Thăng Long đã thu hút được lượng lớn khách hàng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng. Số tài khoản thanh toán tại thời điểm đó là 30000 tài khoản, tăng gấp 1.78 lần so với năm 2007. Năm 2009, số tài khoản thanh toán là 53900 tài khoản tăng 220% so với năm 2007 và tăng 79,67% so với năm 2008. Điều này chứng tỏ ngày càng có nhiều khách hàng tin tưởng mở tài khoản tại ngân hàng và dùng ngân hàng làm trung gian cho việc thanh toán. - Năm 2008, Chi nhánh đã phát hành được 17.000 thẻ ghi nợ trong nước bao gồm thẻ ATM vá SG24, tăng 90% so với năm 2007, đạt 133% chỉ tiêu TW giao cho Chi nhánh . Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế đạt 2.200 thẻ, tăng 185% so với năm 2007, đạt 190% chỉ tiêu TW giao cho Chi nhánh. Năm 2009, chi nhánh đạt 35100 thẻ ghi nợ trong nước, gấp hơn 2 lần so với năm 2008 và 3150 thẻ ghi nợ quốc tế, gấp 1,43 lần năm 2008. Những con số này chứng tỏ hoạt động kinh doanh dịch vụ của ngân hàng ngày càng phát triển, ngân hàng ngày càng có uy tín trên thương trường. 2.1.4.4. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh mua bán ngoại tệ. Bảng 2.6. Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ giai đoạn 2007 – 2009. ĐV tính: triệu USD Chỉ tiêu 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Doanh số xuất nhập khẩu 100 140 145 Doanh số mua bán ngoại tệ 55 120 160 [...]... chất lượng tốt, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của NHNN và đảm bảo tuân thủ về quản lý góp vốn đầu tư; danh mục đầu tư có chất lượng 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Thăng Long 2.2.1 Một số quy định về cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2.2.1.1 Các nguyên tắc chung Chính sách cho vay của Ngân hàng Ngoại. .. khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ Đó là số dư tối đa tại thời điểm tính Ngân hàng ngoại thương có thể cho vay theo hạn mức khi giữa ngân hàng và khách hàng có một thoả thuận về một hạn mức cho vay trong thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và có tín nhiệm với ngân hàng Và các cán bộ ngân. .. cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 2.3.2.1 Những hạn chế - Trong khi dư nợ tín dụng ngày một tăng và chi m tỷ trọng ngày một lớn trong tổng dư nợ tín dụng chung của Chi nhánh nhưng nguồn huy động nguồn trung dài hạn lại ngày một giảm ( Năm 2009, chỉ còn chi m 6,5% trong tổng nguồn huy động) Đây là một khó khăn cho Chi nhánh trong cho vay trung dài hạn bởi Chi nhánh. .. Nhà nước Việt Nam ban hành - Chi n lược, định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chính sách cho vay của Ngân hàng Ngoại thương có thể sẽ được sửa đổi hoặc thay thế theo từng thời kỳ phù hợp với thực tế và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính sách này được đưa ra nhằm đảm bảo việc cấp tín dụng của Hội sở chính và các Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương cho khách hàng phải... thể tránh khỏi Vấn đề đặt ra đối với ngân hàng là giảm tối đa các khoản nợ quá hạn để vừa tránh được rủi ro, vừa đảm bảo lợi nhuận cũng như việc xử lý các khoản nợ quá hạn đó như thế nào 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung, dài hạn tai Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Thăng Long 2.3.1 Những kết quả đạt được - Trong năm qua, tín dụng trung dài hạn đã thực hiện phương châm đổi mới cơ chế,... chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Thăng Long 2.2.2.1 Tình hình huy động vốn trung và dài hạn Trong những năm qua, nguồn vốn huy động nói chung và nguồn vốn huy động trung dài hạn nói riêng của Ngân hàng Ngoại Thương liên tục tăng Bảng 2.9 Tình hình huy động vốn trung, dài hạn giai đoạn 2007-2009 Đơn vị tính: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu 2007 % 2008 % 2009... vay vốn trung dài hạn để đầu tư mở rộng sản xuất, chủ yếu chỉ tập trung vay vốn ngắn hạn đảm bảo sản xuất 2.2.2.2.2 Dư nợ theo nội tệ, ngoại tệ Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam là Ngân hàng có nhiều lợi thế về việc cho vay bằng ngoại tệ Tỷ lệ này tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thăng Long năm 2009 là 36,5%, không phải là một tỷ lệ cao Bảng 1.14.Dư nợ theo nội tệ, ngoại tệ năm 2009 Đơn vị tính: tỷ... kê tổng hợp kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh đến quý III/2009, có 71 doanh nghiệp xếp hạng A đến AAA, chi m 65%; 29 doanh nghiệp xếp hạng từ BBB đến B, chi m 26,6% tổng số khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh Biểu đồ 2: Tương quan nợ quá hạn ngắn hạn, trung dài hạn giai đoạn 2007-2009 Nợ quá hạn của Chi nhánh tập trung chủ yếu ở nợ ngắn hạn. Nói đến kinh doanh không... quy định của ngân hàng ngoại thương cùng các giấy tờ cần thiết khác - Cho vay ngoại tệ mở LC thanh toán hàng nhập khẩu: khách hàng làm thủ tục ký nhận trên giấy nhận khi mở LC; ngân hàng ghi nợ khách hàng từ ngày chính thức thanh toán cho ngân hàng nước ngoài hoặc từ ngày ngân hàng nước ngoài ghi nợ ngân hàng Ngoại Thương - Cho vay theo hạn mức: Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thỏa thuận... vực đầu tư nền kinh tế theo chi u sâu.Mặc dù có nhiều khó khăn từ nền kinh tế nhưng dư nợ tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh vẫn tăng trưởng với tốc độ rất cao đồng thời tỷ trọng dư nợ tín dụng trung dài hạn trong tổng dư nợ cũng liên tục tăng cao nhất là trong năm 2009 Điều đó chứng tỏ Chi nhánh đã thực hiện tốt việc cung ứng vốn tín dụng trung dài hạn cho nền kinh tế và đã đáp ứng được nhu cầu tái . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THĂNG LONG. 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại. Ngân hàng Ngoại Thương xứng đáng là ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long gọi tắt là Chi nhánh Ngân hàng