THỰC TRẠNG ÁP DỤNG MÔ HÌNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 1. Sơ lược lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Được thành lập vào ngày 28 tháng 9 năm 1995, trải qua hơn 10 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Nam Việt (Navibank) đã khẳng định được vị trí của mình trên thị trường tài chính – tiền tệ thể hiện qua sự tăng trưởng nhanh chóng và ổn định cả về quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu quả kinh doanh Trong môi trường cạnh tranh như hiện nay, để đón đầu xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, Navibank xác định mũi nhọn chiến lược là nâng cao năng lực kinh doanh của mình thông qua năng lực tài chính, công nghệ thông tin và thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro. Bên cạnh đó, việc tập trung đầu tư nghiên cứu phát triển, ứng dụng triệt để công nghệ thông tin vào việc nâng cao tính tiện ích cho các sản phẩm dịch vụ tài chính của Ngân hàng cũng được quan tâm một cách đặc biệt. Đối với ngân hàng, sự phát triển ổn định và bền vững của một tổ chức chỉ có thể có được nếu tổ chức đó tạo dựng được uy tín và lòng tin đối với công chúng. Ý thức được điều này, toàn bộ các mảng hoạt động nghiệp vụ của Navibank đều được chuẩn hóa trên cơ sở các chuẩn mực quốc tế thông qua việc triển khai vận dụng Hệ thống quản trị ngân hàng cốt lõi (core banking) Microbank. Với hệ thống này, Navibank sẵn sàng cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ chính xác, an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Navibank tự hào là điểm tựa tài chính vững chắc để hỗ trợ quý khách hàng của mình đạt được những thành công ngày càng rực rỡ hơn trong cuộc sống. Navibank - điểm tựa tài chính, nâng bước thành công: Là đơn vị hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, Navibank cam kết sự phát triển bền vững nhằm đem lại sự an toàn tuyệt đối cho người gửi tiền và các đối tác có liên quan. Là một doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế, Navibank cam kết tuân thủ tuyệt đối các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, của Chính phủ và các quy định khác có liên quan. Là nhà cung cấp dịch vụ tài chính Ngân hàng, Navibank cam kết mang lại cho các khách hàng của mình những sản phẩm dịch vụ hòan hảo, tiện ích và đa dạng. Là thành viên tích cực của cộng đồng, Navibank cam kết sẵn sàng tham gia các hoạt động mang tính xã hội, các chương trình từ thiện nhằm xây dựng một cộng đồng văn minh, tiến bộ. Là một doanh nghiệp cổ phần, Navibank cam kết không ngừng nỗ lực mang kại lợi nhuận tối đa một cách chính đáng cho các cổ đông và việc làm ổn định cho người lao động. Mục tiêu chiến lược của Navibank định hướng trở thành một trong những ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng với sản phẩm đa dạng, chất lượng dịch vụ cao, mạng lưới kênh phân phối rộng dựa trên nền tảng mô hình tổ chức và quản lý theo chuẩn mực quốc tế, công nghệ thông tin hiện đại, công nghệ ngân hàng tiên tiến 2. Sản phẩm của Nam Việt (Navibank) 2.1 Sản phẩm tiền gửi Navibank cung cấp cho Quý Doanh nghiệp sản phẩm tiền gửi với lãi suất cực kỳ hấp dẫn, đa dạng và phong phú về kỳ hạn gửi tiền cũng như phương thức lĩnh lãi. Sử dụng Sản Phẩm tiền gửi của Navibank, chúng tôi cam kết đảm bảo cho Quý Doanh nghiệp và sự an toàn tuyệt đối về vốn, bảo mật thông tin cũng như khả năng sinh lãi cao nhất.  Tiền gửi thanh toán  Tiền gửi có kỳ hạn 2.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp Navibank cam kết luôn là nhà tài trợ hàng đầu cho các như cầu vốn ngắn hạn cũng như trung dài hạn. Navibank tự tin có thể cung cấp cho Quý Doanh nghiệp những sản phẩm những sản phẩm tín dụng với thủ tục nhanh gọn, chính xác, lãi suất cạnh tranh đi kèm với sự tư vấn hoàn hảo từ đội ngủ chuyên viên tín dụng nhiệt tình, năng động và đầy tính chuyên nghiệp.  Cho vay bổ sung vốn lưu động  Tài trợ nhập khẩu hàng hoá, nguyên vật liệu  Tài trợ sản xuất, gia công hàng xuất khẩu  Cho vay đầu tư nhà xưởng, nhà kho, văn phòng  Cho vay trung hạn hỗ trợ vốn sản xuất kinh doanh  Cho vay đầu tư tài sản cố định  Cho vay thực hiện dự án nhà ở, nhà đất  Sản phẩm tín dụng dành cho các doanh nghiệp kinh doanh xe ôtô  Cho vay đầu tư xe ôtô đối với doanh nghiệp vận tải  Cho vay đầu tư tàu biển đối với các doanh nghiệp vận tải  Thấu chi tài khoản tiền gửi  Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu 2.3 Sản phẩm thanh toán  Thanh toán trong nước  Thanh toán nước ngoài 2.4 Sản phẩm khác Ngoài việc cung cấp các Sản Phẩm Ngân hàng truyền thống, Navibank xứng đáng là đối tác đáng tin cậy khi sẵn sàng đáp ứng tất cả các nhu cầu đa dạng của Quý khách bắng hàng loạt các Sản Phẩm hỗ trợ đa dạng, chất lượng cao  Sản phẩm mua bán ngoại tệ Navibank cung cấp các dịch vụ ngoại hối nhằm đáp ứng mọi nhu cầu mua/bán ngoại tệ hợp pháp của Quý Doanh nghiệp với thủ tục nhanh gọn, thuận tiện và tỷ giá giao dịch hợp lý  Sản phẩm chi hộ lương Navibank giúp Quý Doanh nghiệp giảm bớt áp lực không cần thiết của việc thanh toán lương/thưởng cho nhân viên bằng tiền mặt. Sử dụng dịch vụ này, Ngân hàng sẽ trích tiền từ tài khoản của Quý Doanh nghiệp để chuyển vào tài khoản của từng nhân viên theo danh sách chi lương của Doanh nghiệp. Nhân viên của Doanh nghiệp sẽ rút tiền mặt tại quầy ở bất kỳ chi nhánh nào của Navibank.  Sản phẩm thu chi hộ tiền mặt Quý Doanh nghiệp có nhu cầu thu/chi tiền mặt tại một địa điểm xác định có thể liên hệ với Navibank để được cung cấp dịch vụ. 3. Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Tính đến ngày 29 tháng 2 năm 2008 vốn điều lệ của Nam Việt đạt 1000 tỷ đồng, chiếm 11.37% tổng tài sản của Ngân hàng. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng tính đến tháng 2 năm 2008 đạt 9,465,543,000,000 và tổng tài sản của Ngân hàng là 10,789,453,000,000. Cả năm 2007 Nam Việt chỉ lãi 8 tỷ đồng nhưng trong 2 tháng đầu năm 2008 số lãi đã là 29,445,000,000 đồng. Đây là dấu hiệu đáng mừng trong xu thế nền kinh tế mà đặc biệt là lĩnh vực Ngân hàng đang gặp những khó khăn nhất định. 4 Mô hình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chính thức áp dụng mô hình giao dịch một cửa vào tháng 11 năm 2005, tính đến nay mô hình đã đi vào hoạt động hơn 2 năm. 4.1. Quy định chung về mô hình giao dịch một cửa 4.1.1. Mô hình giao nhận tiền mặt nội bộ (1) (2) (3) Quỹ chính Khách hàng Quỹ phụ Quỹ phụ Giao dịch viên Giao dịch viên Khách hàng Khách hàng Giao dịch viên Giao dịch viên Khách hàng 4.1.1.1 Phương thức giao nhận tiền mặt qua quỹ chính, quỹ phụ và các giao dịch viên. Trong phương thức này, quy trình giao nhận tiền mặt được thực hiện tuần tự qua quỹ chính, quỹ phụ, các giao dịch viên. Đầu ngày, quỹ chính giao tiền mặt cho quỹ phụ, quỹ phụ giao tiền mặt cho các giao dịch viên, quỹ phụ cũng có thể giao dịch trực tiếp với khách hàng như các giao dịch viên. Cuối ngày khi kết thúc giao dịch với khách hàng, các giao dịch viên nộp hết tiền mặt về cho quỹ phụ, quỹ phụ nộp hết tiền mặt về cho quỹ chính. Trong quá trình giao dịch với khách hàng nếu giao dịch viên hoặc quỹ phụ nào thừa hoặc thiếu tiền mặt thì cũng tiến hành việc giao và nhận tiền như quá trình giao nhận tiền đầu và cuối ngày nói trên. Nghiêm cấm quỹ phụ và giao dịch viên có tồn quỹ tiền mặt vào cuối ngày. 4.1.1.2. Phương thức giao nhận tiền mặt giữa quỹ chính và các giao dịch viên. Trong phương thức này, quy trình giao nhận tiền mặt được thực hiện trực tiếp từ quỹ chính đến các giao dịch viên. Đầu ngày, quỹ chính giao tiền mặt trực tiếp cho các giao dịch viên. Cuối ngày khi kết thúc giao dịch với khách hàng, các giao dịch viên nộp hết tiền mặt về cho quỹ chính. Trong quá trình giao dịch với khách hàng nếu giao dịch viên hoặc quỹ phụ nào thừa hoặc thiếu tiền mặt thì cũng tiến hành việc giao và nhận tiền như quá trình giao nhận tiền đầu và cuối ngày nói trên. Nghiêm cấm giao dịch viên có tồn quỹ tiền mặt vào cuối ngày. 4.1.1.3. Phương thức quỹ chính giao dịch trực tiếp với khách hàng. Trong phương thức này, Quỹ chính thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng. Quỹ chính thực hiện các giao dịch thu chi tiền mặt vượt hạn mức giao dịch của quỹ phụ và giao dịch viên, và các giao dịch thu chi khác theo nhiệm vụ được phân công (thu chi nội bộ…). 4.1.2. Hạn mức giao dịch với khách hàng NamViệt (Navibank) quy định hạn mức giao dịch đối với một khách hàng của từng giao dịch viên, kiểm soát viên, bộ phận quỹ. Hạn mức giao dịch của giao dịch viên đối với một khách hàng là hạn mức mà tại đó khi số tiền phát sinh trong giao dịch nhỏ hơn hoặc bằng hạn mức đó thì các giao dịch viên có quyền tự duyệt cho giao dịch của mình mà không phải qua kiểm soát viên. Hạn mức của kiểm soát viên là hạn mức mà tại đó khi phát sinh giao dịch với số tiền lớn hơn hạn mức của giao dịch viên và nhỏ hơn hạn mức mà kiểm soát viên thì kiểm soát viên được duyệt. Còn nếu lớn hơn hạn mức của kiểm soát viên thì phải qua trưởng phòng dịch vụ khách hàng duyệt. 4.1.2.1 Giao dịch viên Mỗi giao dịch viên được ủy quyền thực hiện giao dịch với một hạn mức nhất định theo sự phê duyệt của Tổng Giám đốc/Giám đốc và tuân thủ theo các quy trình giao dịch liên quan tới nghiệp vụ của giao dịch viên. Và số tiền đó là 10 triệu đồng và 1000 USD. Nếu số tiền trong từng giao dịch của giao dịch viên nhỏ hơn hoặc bằng hạn mức được uỷ quyền thì trên chứng từ sẽ không cần chữ ký của kiểm soát viên, chỉ cần chữ ký của giao dịch viên. Nếu số tiền của từng giao dịch vượt quá hạn mức được uỷ quyền thì trên chứng từ yêu cầu có cả chữ ký của kiểm soát viên và giao dịch viên. 4.1.2.2 Kiểm soát viên Mỗi kiểm soát viên được quyền phê duyệt giao dịch của giao dịch viên với một hạn mức nhất định. Hạn mức này ở Nam Việt là 100 triệu đồng và 10000 USD. Khi số tiền giao dịch của giao dịch viên vượt quá hạn mức phê duyệt của kiểm soát viên thì chuyển giao dịch đó sang cho kiểm soát viên khác có hạn mức thẩm quyền cao hơn. 4.1.2.3. Phân quyền giao dịch Việc phân quyền hạn mức, định mức cho các giao dịch viên, kiểm soát viên, quỹ chính, quỹ phụ do Tổng Giám đốc/Giám đốc phê duyệt trên cơ sở đề xuất của Trưởng các Bộ phận giao dịch, Bộ phận điện toán, Bộ phận nhân sự. 4.1.3. Ấn chỉ và các giấy tờ có giá Sử dụng ấn chỉ, giấy tờ giao dịch theo mẫu quy định của Ngân hàng phù hợp với các nghiệp vụ ngân hàng đã được quy định trong các quy trình cụ thể. Giao dịch ứng tiền mặt liên quan đến nghiệp vụ Ngân hàng làm đại lý cho các tổ chức khác sử dụng chứng từ của tổ chức đó. 4.2. Nội dung quy trình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Tiếp nhận nhu cầu Kiểm tra Không đạt Xử lý giao dịch Vượt hạn mức Trong hạn mức Hạn mức giao dịch Phê duyệt giao dịch In chứng từ Khách hàng, các kênh thanh toán Kế toán viên Khách hàng Không đạt 1 2 3 Chi tiền mặt Chi tiền Có Không 6 4 5 Đạt 7 Phân phối chứng từ Công việc cuối ngày Thu tiền mặt Thu tiền Có Không Đạt 8 Lưu đồ Người thực hiện GDV GDV GDV KSV GDV GDV GDV GDV 4.2.1. Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng Người thực hiện: Giao dịch viên. Mở tài khoản của khách hàng, thực hiện theo quy định mở tài khoản khách hàng. Thanh toán qua tài khoản thanh toán, phát hành séc của Ngân hàng, thực hiện theo quy trình nghiệp vụ tiền gửi không kỳ hạn. Huy động vốn: nhận tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu…, thực hiện theo quy trình nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn. Chuyển tiền, mua bán thu đổi ngoại tệ, séc du lịch…, thực hiện theo quy trình nghiệp vụ thanh toán. Phát vay, thu nợ,…của nghiệp vụ tín dụng, thực hiện theo quy trình cho vay. Thu, chi tiền mặt theo yêu cầu của khách hàng cho các nghiệp vụ trên. Các giao dịch bằng tiền mặt và chuyển khoản khác. 4.2.2. Kiểm tra chứng từ của khách hàng Người thực hiện: Giao dịch viên. Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các giấy tờ, chứng từ do khách hàng xuất trình theo đúng hướng dẫn đối với từng loại nghiệp vụ. Nếu chứng từ khách lập có thiếu sót, giao dịch viên hướng dẫn khách hàng ghi bổ sung hoặc hướng dẫn khách lập lại chứng từ. Nếu chấp nhận chứng từ và yêu cầu giao dịch của khách hàng, chuyển thực hiện bước 3. 4.2.3 Thu tiền mặt Người thực hiện: Giao dịch viên. Căn cứ vào chứng từ do khách hàng lập, thực hiện thu tiền mặt (nếu có) theo hướng dẫn thu tiền mặt tại các quy trình nghiệp vụ (tiền gửi, tiền vay, chuyển tiền…), kiểm tra phát hiện tiền giả. Chuyển sang bước 4 4.2.4. Xử lý giao dịch Người thực hiện: Giao dịch viên. Tiến hành việc nhập dữ liệu theo từng màn hình giao dịch tuỳ theo nghiệp vụ vào Hệ thống điện toán. Nếu trong hạn mức giao dịch của Giao dịch viên, chuyển thực hiện bước 6. Nếu vượt hạn mức giao dịch của Giao dịch viên, chuyển thực hiện bước 5. 4.2.5. Kiểm soát và duyệt giao dịch Người thực hiện: Kiểm soát viên. Căn cứ các chứng từ kiểm tra các chi tiết giao dịch trên màn hình. Nếu chấp nhận, ký duyệt giao dịch, chuyển sang bước 6. Trường hợp không chấp nhận giao dịch, trả lại chứng từ cho GDV làm lại kèm lý do. 4.2.6. In chứng từ Người thực hiện: Giao dịch viên. In các thông tin lên chứng từ của khách hàng . Ký chứng từ giao dịch. Chuyển các chứng từ thanh toán cho bộ phận thực hiện đi các kênh thanh toán Nếu giao dịch liên quan đến chi tiền mặt thì chuyển sang bước 7. 4.2.7. Chi tiền mặt Người thực hiện: Giao dịch viên. Tiến hành chi tiền mặt theo từng quy trình nghiệp vụ (tiền gửi, tiền vay, chuyển tiền…). Chuyển sang bước 8 4.2.8. Phân phối chứng từ và công việc cuối ngày Người thực hiện: Giao dịch viên. Trả khách hàng liên thứ 2, chuyển chứng từ cho bộ phận thanh toán (nếu có) Cuối ngày thực hiện : [...]... chức tín dụng tại Việt Nam Trong khi đó ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt áp dụng mô hình giao dịch một cửa cũng chưa được dài, và quy mô của ngân hàng còn khá là nhỏ so với các ngân hàng khác trong nước Chúng ta sẽ cùng tham khảo thêm mô hình giao dịch một cửa tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - một ngân hàng tầm cỡ trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam và cũng là một trong... mại Việt Nam và cũng là một trong những ngân hàng tiên phong cho việc áp dụng mô hình giao dịch một cửa trong giao dịch Ngân hàng hoạt động theo mô hình tổng công ty 90 từng bước chuyển hướng hoạt động theo cơ chế thị trường, chấp nhận cạnh tranh với các tổ chức tín dụng có bề dày truyền thống trên thị trường Ngoài chức năng của một ngân hàng thương mại, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn... trung tại kho của đơn vị do Phòng Tài chính − Kế toán quản lý + Việc lưu trữ các chứng từ và báo cáo kế toán phải tuân thủ các quy định hiện hành của Nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các quy định nội bộ của Ngân hàng về bảo quản, lưu trữ chứng từ, báo cáo kế toán 5 Tham khảo mô hình giao dịch một cửa của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Mô hình giao dịch một cửa là mô hình mới... cầu giao dịch viên kí nhận và chuyển cho giao dịch viên một liên phiếu chi tiền làm chứng từ giao dịch trong ngày Khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, khách hàng sẽ được hướng dẫn quan hệ theo qui trình sau: + Với giao dịch lần đầu tiên: khách hàng sẽ được giới thiệu về hoạt động ngân hàng, các sản phẩm cũng như dịch vụ của ngân hàng, tư vấn cho khách hàng và giải quyết công việc nếu khách hàng. .. tài khoản + Với giao dịch tiền gửi, trả nợ tiền vay: khách hàng sẽ được hướng dẫn giao dịch thông qua hệ thống phân phối giao dịch + Với giao dịch tín dụng: khách hàng sẽ được giải quyết mọi yêu cầu về tiền vay tại bộ phận tín dụng của ngân hàng sau khi khách hàng hoàn tất việc đăng kí thông tin và phân loại khách hàng tại bộ phận khách hàng − Nộp tiền về quĩ chính: giao dịch viên thực hiện nộp toàn... năng Hủy giao dịch thì sau khi hủy giao dịch, Giao dịch viên phải thực hiện lại giao dịch đúng và phải bảo đảm lập đầy đủ các chứng từ, kể cả chứng từ của giao dịch hủy Chứng từ in từ máy của giao dịch sai được đính kèm chứng từ của giao dịch hủy, được kiểm soát và lưu trữ như các chứng từ kế toán khác + Nếu việc điều chỉnh các giao dịch sai không thể thực hiện bằng chức năng trên mà phải thực hiện... khách hàng để làm chứng nhận nộp tiền và rút tiền, một liên giao dịch viên giữ lại làm chứng từ ghi sổ và lưu nhật kí chứng từ + Nếu số tiền khách hàng giao dịch nằm ngoài hạn mức thu, chi của giao dịch viên thì sau khi nhận lại chứng từ từ kiểm soát viên, giao dịch viên đưa chứng từ cho khách hàng rồi hướng dẫn khách hàng sang phòng quĩ để thực hiện giao dịch Căn cứ vào tỷ giá hiện hành của ngân hàng. .. từ giao dịch đã được sắp xếp theo thứ tự các giao dịch Chứng từ của phân hệ tài trợ thương mại Mọi giao dịch liên quan đến hạch toán xuất nhập ngoại bảng, thu phí, giải ngân, thu nợ trong Phân hệ tài trợ thương mại đều phải có chứng từ Các chứng từ này được sắp xếp theo Nhật ký chứng từ của Phân hệ tài trợ thương mại Chứng từ phân hệ chuyển tiền Bao gồm các chứng từ giao dịch in từ Phân hệ giao dịch. .. tiền gửi quy định Căn cứ vào mã giao dịch viên và số thứ tự giao dịch trên báo cáo, chuyên viên hậu kiểm thực hiện kiểm tra, đối chiếu giữa chứng từ gốc và báo cáo liệt kê giao dịch về nội dung nghiệp vụ, số tài khoản khách hàng, số tiền giao dịch và loại tiền tệ… Sau khi kiểm soát các giao dịch do các Giao dịch viên thực hiện, bộ phận hậu kiểm tiến hành kiểm soát các giao dịch được hạch toán tự động thể... kiểm chứng từ tiền vay Loại giao dịch kiểm tra: các giao dịch hạch toán nợ gốc và nợ lãi, các giao dịch xuất nhập tài sản thế chấp, cầm cố tiền vay Kiểm tra các giao dịch hạch toán nợ gốc và nợ lãi: Báo cáo liệt kê giao dịch được in theo các nhóm tài khoản kế toán tổng hợp và tổng hợp theo các mã giao dịch (giải ngân, thu nợ gốc, thu nợ lãi, giao dịch điều chỉnh gốc, giao dịch điều chỉnh lãi) do Phân . THỰC TRẠNG ÁP DỤNG MÔ HÌNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 1. Sơ lược lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt. Ngân hàng đang gặp những khó khăn nhất định. 4 Mô hình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt