Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng hoạt động Marketing tại ngân hàng NHTMCP Kỹ Thương (TechcomBank) - chi nhánh Hoàn Kiếm NHaM
1 Chương I : Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam-chi nhánh Hoàn Kiếm Lịch sử hình thành Techcombank trình phát triển chi nhánh Hoàn Kiếm 1.1 Giới thiệu chung hội sở - Tên thức : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Tên giao dịch : Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt : Techcombank - Địa : 70-72 Bà Tiệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội - Tel: +84(4)944 6368, Fax : + 84(4) 944 6362 - Telex : 411 349 HSSC TCB, Swift: VTCB VN VX; REUTERS: TCBV - E-mail : ho@techcombank.com.vn - Website: Techcombank.com.vn 1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Trong tiến trình phát triển nước nói chung ngành ngân hàng nói riêng, đời ngân hàng thương mại cổ phần ngày mở rộng góp phần khơng nhỏ vào q trình phát triển kinh tế, góp phần phục vụ khách hàng cách tốt hơn, đem đến cho khách hàng tiện ích, an tồn sinh lời Ngày 27/09/1993, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt NamTechcombank thức vào hoạt động theo giấy phép kinh doanh số 0040/NH CP thời hạn 20 năm với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng , nhằm mục đích trung gian tài hiệu quả, nối liền tiết kiệm với nhà đầu tư cần vốn để kinh doanh, phát triển kinh tế thời mở cửa Trụ sở đặt 24, Lý Thường Kiệt, Hà Nội Techcombank ngân hàng thương mại đô thị đa năng, cung cấp sản phẩm tài đồng bộ, đa dạng có tính cạnh tranh cao cho dân cư doanh nghiệp nhằm mục đích thoả mãn yêu cầu khách hàng, tạo giá trị gia tăng cho cổ đông, lợi ích phát triển cho nhân viên góp phần vào phát triển chung cộng đồng Bắt đầu từ thành lập ngân hàng TMCP Techcombank trải qua trình phát triển với mốc lịch sử lớn.Qua nhiều lần tăng vốn điều lệ , năm 2007, Techcombank tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng, tổng số điểm giao dịch lên tới 110 điểm với hệ thống mạng lưới giao dịch phủ khắp Bắc – Trung – Nam Đặc biệt năm 2006 Techcombank nhận giải thưởng toán quốc tế từ The bank of Newyork, citibank Tháng 8/2006 Được hãng Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới cơng bố xếp hàng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng Việt Nam xếp hạng Moody’s Và đặc biệt năm 2007 Techcombank tung loạt sản phẩm F@stibank, tiết kiệm tài lộc đón xuân, tài khoản tiết kiệm đa năng… sản phẩm góp phần khẳng định đựợc vị Techcombank Techcombank phấn đấu ngân hàng thương mại cổ phần đô thị lớn , ngân hàng lớn phát triển mạnh mẻ Việt Nam 1.3 Quá trình phát triển chi nhánh Techcombank Hoàn Kiếm - Quá trình phát triển: Chi nhánh Hồn Kiếm 15 chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, thành lập năm 2002, có trụ sở 72 Trần Hưng Đạo - Hoàn Kiếm- Hà Nội Tuy hoạt động gần năm Techcombank Hoàn Kiếm trở thành chi nhánh quan trọng hệ thống, chiếm 11,5% tổng tài sản Techcomabank Với định hướng “ổn định- an toàn- hiệu quả- phát triển”, với việc nâng cấp phần mềm corebanking GLOBUS lên phiên T24 R5 hỗ trợ giao dịch 24/24, hoạt đọng tiền tệ chi nhánh tăng trưởng quy mô tốc độ 2.Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh 2.1 Sơ đồ tổ chức máy Giám đốc Phó giám đốc Phịng khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Ban kiểm sốt hỗ trợ kinh doanh Phịng kế tốn giao dịch kho quỹ 2.2 Chức nhiệm vụ phận Chi nhánh có 90 cán nhân viên, có 15,7% trình độ đại học, 65,5% trình độ đại học , cịn lại có trình độ cao đẳng hay trung cấp chuyên ngành ngân hàng Giám đốc chi nhánh : Là người điều hành chịu trách nhiệm hoạt động toàn chi nhánh, Giám đốc giúp đỡ phó giám đốc Phó giám đốc : Một phó giám đốc chịu trách nhiệm phụ trách hoạt động tốn, phó giám đốc phụ trách hoạt động tín dụng đồng thời phó giám đốc thường trực Đây người giám đốc uỷ quyền điều hành giám đốc vắng Chi nhánh có phòng ban điểm giao dịch trực thuộc Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ chịu trách nhiệm tiếp thị cung cấp dịch vụ cho khách hàng thể nhân kinh tế cá thể, nghiên cứu thị trường tham mưu cho ban lãnh đạo việc xây dựng chiến lược ngân hàng bán lẻ Sản phẩm chủ yếu tín dụng, bảo lãnh, thẻ, tư vấn nghiệp vụ toán huy động vốn, ký gửi tài sản dịch vụ bán lẻ khác Phịng có 10 nhân viên Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp : Có trách nhiệm nghiên cứu, xem xét, thẩm tra với đối tượng khách hàng doanh nghiệp, công ty Bao gồm hoạt động : - Cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, hỗ trợ xuất nhu cầu cấp thiết khác - Cho vay trung dài hạn để đổi kỹ thuật, thiết bị, tăng cường lực sản xuất, mở rộng đầu tư lĩnh vực xây dựng, cải tạo sở hạ tầng - Thực hình thức bảo lãnh cho khách hàng - Thực mở L/C, chiết khấu chứng từ - Các nghiệp vụ tín dụng, tốn Phịng có 15 nhân viên, chia làm nhóm: Chuyên viên khách hàng trực tiếp quản lý khách hàng doanh nghiệp chuyên viên toán quốc tế thực dịch vụ toán quốc tế Ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng : Nhiệm vụ ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng bao gồm: Kiểm tra mục đích sử dụng vốn khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo, kiểm tra tính hợp pháp tài sản đảm bảo, kiểm tra tính trung thực khách hàng… Ban thẩm định sau kiểm tra định cho vay hay khơng, sau trình giám đốc phó giám đốc phê duyệt tuỳ vay cụ thể Ban kiểm sốt hỗ trợ kinh doanh: Ban có nhiệm vụ hỗ trợ phòng ban hoạt động quản lý tài sản theo dõi nợ, chuẩn bị kiểm soát hồ sơ pháp lý trước, sau giải ngân, lập báo cáo theo dõi cho ban giám đốc Ban có 12 nhân viên Phịng kế toán giao dịch kho quỹ: Mở tài khoản, cấp ID cho khách hàng, tiến hành hoạt động giải ngân, nhận tiền phí, tiền lãi khoản tiền khác mà khách hàng trả, tiến hành nhập kho tài sản đảm bảo thực cho khách hàng vay vốn, thực hoạt động khác tư vấn cho khách hàng, giúp đở cho khách hàng hoàn thành thủ tục cần thiết 2.3 Mối quan hệ phận: Mối quan hệ phòng ban trung tâm kinh doanh biểu cụ thể qua quy trình cung cấp tín dụng Trách nhiệm Tiến trình thực Chuyên viên khách hàng Tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, tiếp nhận hồ Chuyên viên khách hàng sơ, thẩm định, phân tích hồ sơ Kiểm tra, thẩm định hồ sơ khách hàng Chuyên viên thẩm định quản lý rủi ro tín tài sản đảm bảo dụng Chuyên viên kiểm soát hỗ trợ kinh doanh Lãnh đạo phòng kinh doanh Kiểm soát, tái thẩm định Ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Giám đốc chi nhánh TCB HồnKiếm Phê duyệt Hoặc P Giám đốc chi nhánh Chuyên viên khách hang Nếu giám đốc phê duyệt lập thơng báo Chuyên viên KS&HTKD sở thoả thuận với khách hàng Soạn thảo ký hết hợp đồng tín dụng, giấy Ban giám đốc chi nhánh, GĐ Chuyên viên KS&HTKD nhận nợ khế ước nhânj nợ Giải ngân hạch toán giải ngân Chuyên viên KTGD&KQ Chuyên viên khách hàng Theo dõi quản lý khoản vay khách Chuyên viên khách hàng hàng Phân loại nợ, theo dõi xử lý thu hồi nợ, chăm sóc khách hàng Đặc điểm kinh tế chi nhánhHoàn Kiếm 3.1 Đặc điểm sản phẩm - Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: + Dịch vụ thẻ F@ST ACCESS Chi nhánh TCB Hoàn Kiếm cung cấp thẻ cho khách hàng nhằm giúp cho khách hàng có phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đại, an tồn, thuận tiện, thẻ sử dụng 24/7 Tính riềng năm 2007, số thẻ F@stAccess Techcombank phát hành 60.000 thẻ, số dư tài khoản thẻ 300 tỷ đồng Các tiện ích tính thẻ mang lại khách hàng đánh giá thẻ tốn tiện ích thị trường Trình tự giao dịch: Khách hàng đăng ký phát hành thẻ, chi nhánh TCB Hoàn Kiếm thực phát hành thẻ trả thẻ cho khách hàng, khách hàng kích hoạt sử dụng thẻ + Sản phẩm tín dụng bán lẻ phục vụ khách hàng cá nhân: Những sản phẩm để đáp ứng nhu cầu mua nhà, xây nhà, du học nước ngoài, du học chỗ, mua ô tô, cho vay hộ kinh doanh cá thể, cho vay kinh doanh chứng khốn,… Thơng qua sản phâm bán lẻ khách hàng đáp ứng nhu cầu vốn để thực hoạt động Trình tự giao dịch điển hình : Chi nhánh hướng dẫn khách hàng, ngân hàng tiến hành thẩm định xét duyệt cho vay, thông báo kết đựơc duyệt cho khách hàng, ngân hàng đồng ý tiến hành giải ngân kiểm soát sau cho vay Các yêu cầu ngân hàng; Khách hàng phải đáp ứng yêu cầu chi nhánh TCB Hoàn Kiếm : Tài sản đảm bảo, khả tài chính, lực dân sự, tính hợp pháp hợp lệ tài sản đảm bảo - Sản phẩm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp + Tín dụng doanh nghiệp : Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp bao gồm: Tài trợ vốn lưu động, cho vay đầu tư trung dài hạn( Cho vay theo nhóm theo dự án) Chi nhánh cung cấp sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng đầu tư vào tài sản lưư động, tài sản cố định, đầu tư chất xám… Thời gian khoản cho vay trung dài hạn năm khơng q 10 năm Trình tự giao dịch bao gồm: Khách hàng đề xuất vay vốn chi nhánh TCB Hoàn Kiếm, ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ loại giấy tờ cần thiết, thông tin khách hàng Nếu hai bên đồng ý ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố chấp Các sản phẩm dịch vụ kèm: Tín dụng hạn mức, đồng tài trợ, tín dụng dài hạn, tốn nước, tốn quốc tế, bảo lãnh, đồng bảo lãnh, dịch vụ tài khoản + Sản phẩm dịch vụ bán lẻ phục vụ khách hàng doanh nghiệp: Bao gồm sản phẩm như: Dịch vụ trả lương cho người lao đông, thu tiền mặt chỗ an tồn xác, cho vay cổ phần hoá… Các sản phẩm giúp doanh nghiệp giảm bớt nghiệp vụ không phát sinh lợi nhuận, tiết kiệm thời gian nâng cao suất lao động, giảm chi phí quản lý, rủi ro tiền mặt, hỗ trợ thành cơng chương trình cổ phần hố Trình tự giao dịch: Khách hàng đăng ký sử dụng sản phẩm chi nhánh TCB Hoàn Kiếm tuỳ theo yêu cầu doanh nghiệp, ngân hàng tiếp nhân hồ sơ hướng dẫn cho doanh nghiệp thực - Bảo lãnh Chi nhánh thực dịch vụ bảo lãnh như: Bảo lãnh cho vay vốn, bảo lãnh tốn Đó việc ngân hàng bảo lãnh cho khách hàng vay vốn từ tổ chức tài khác, cam kết tốn cho người bán hàng trường hợp người mua khơng tốn khơng tốn hạn Các sản phẩm dịch vụ kèm: Tài khoản, tín dụng, ngoại hối, tốn, đồng bảo lãnh, đồng tài trợ Trình tự cơng việc : Khách hàng yêu cầu chi nhánh cung cấp dịch vụ bảo lãnh, ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin, giấy tờ cần thiết tiến hành thẩm định, đánh giá nhu cầu Nếu ngân hàng đồng ý cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho khách hàng - Về đối thủ cạnh tranh: Hiện đối thủ cạnh tranh thị trường chi nhánh Hồn Kiếm tổ chức tín dụng kể NHTM QD ngân hàng thương mại cổ phần với hệ thống 30 phịng giao dịch tổ chức tín dụng đối thủ cạnh tranh truyền thống Ngân hàng Ngoại thương( Viêtcombank), ngân hàng công thương(Incombank), ngân hàng Đầu tư phát triển hạ tầng Hà Nội chuyên gia kinh tế đánh giá ngân hàng dẫn đầu Trong ngân hàng tham gia vào hệ thống SWIFT ( hệ thống tài liên ngân hàng tồn cầu), dịch vụ tốn quốc tế hoạt động mạnh ngân hàng ngoại thương Mặt khác Vietcombank ngân hàng có mạng lưới SWIFT lớn chất lượng tốt Về dịch vụ thẻ, ngân hàng ngoại thương giữ vị trí ngân hàng dẫn đầu toán đơn vị chấp nhận toán loại thẻ ngân hàng thông dụng giới Hiện Vietcombank chiếm 60% số lượng thẻ toàn địa bàn, đơn vị dẫn đầu việc tăng lãi suất tiền gửi VND ngoại tệ Gây ảnh hưởng đến chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng ngân hàng thương mại địa bàn Còn ngân hàng đầu tư phát triển hạ tầng Việt Nam( BIDA Bank) có điểm mạnh ln đưa nhữn g sản phẩm đầy cạnh tranh, thẻ ATM có hai loại thẻ ATM BID etrans365 + với nhiều điểm đặc biệt phát hành tối đa thẻ cho thẻ phụ cho người thân, liên kết tối đa với tài khoản cá nhân Thẻ có chi phí phát hành thấp dành cho khách hàng trẻ tuổi.Tuy khơng dẫn đầu tốn , đặc biệt toán quốc tế ngân hàng ngoại thương hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng koại thẻ đời sau ngân hàng cơng thương gây khó chịi không nhỏ đối cho đối thủ canhj tranh Cụ thể vớu khách hàng nước ngồi ngân hàng có thẻ tín dụng quốc tế Visa Card , Master Card, thẻ Gold Card với ưu đãi hồn hảo , cịn với khách hàng Việt Namcó thẻ ATM Gold Card, tín dụng quôc tế dành cho khách hàng cao cấp Hiện hệ thống ngân hàng có kết nối ngân hàng cho phép người sử dụng thẻ đăng ký làm thẻ ngân hàng rút tiền máy ATM bất cư ngân hàng Tăng độ tiện dụng nhanh chóng cho khách hàng, loại hình dịch vụ thẻ ngân hàng có khả thu hút khách hàng đồng thời tsẽ đe doạ khả cạnh tranh chi nhánh Techcombank Hồn Kiếm 3.2 Cơng tác đào tạo nhân Chất lượng CBNV không ngừng nâng cao,81.2% CBNV có trình độ đại học đại học Công tác đào tạoluôn tăng cường Không coi trọng kiến thức, nghiệp vụ, vấn đề trau dồi đạo đức cho đội ngũ cán nhân viên bước trở thành vấn đề đặc biệt quan tâm Những giá trị chuẩn mực, đạo đức ban hành Phần mềm quản trị nhân đào tạo hội sở nâng cấp đưa vào sử dụng giúp việc quản trị nhân cho tồn hệ thống nói chung chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng nhanh chóng chun nghiệp Ban đào tạo phối hợp với tổ chức đào tạo có danh tiếng Trung tâm đào tạo ngân hàng (BTC)…xây dựng triển khai khoá đào tạo phù hợp với nhu cầu CBNV Vì CBNV chi nhánh trải qua 10 khoá đào tạo , giúp nắm vững quy trình nghiệp vụ , không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Bảng : Trình độ đội ngũ cán Đơn vị : người, % Số lượng Số lượng Tỷ lệ 14 15.7 Đại học 59 65.5 Cao đẳng, trung cấp 17 18.8 Tổng cộng 90 100 Trình độ Thạc sỹ (Tài liệu từ phòng tổ chức nhân sự) 3.3 Đặc điểm công nghệ ngân hàng Đây ưu tiên định hướng phát triển Techcombank năm qua Techcombank hoàn thiện việc triển khai hệ thống thông tin nội sử dụng giải pháp tiên tiến có quyền hãng Microsoft như: Windows Server 2003 R2- hệ điều hành mạng Microsoft, với phần mềm quản lý hệ thống MOM, SMS phần mềm bảo mật ISA2006 Các giải pháp công nghệ tích hợp lại để xây dựng lên hệ thống thông tin nội tảng cho hệ thống thơng tin Techcombank Bên cạnh đó, chi nhánh tiếp tục phát triển ứng dụng phần mềm quản trị ngân hàng lõi (core – banking) phiên T24 (T24r5) với việc hồn thiện quy trình sản phẩm Treasury 3.4 Đặc điểm khách hàng thị trường : Tập trung vào nhóm khách hàng có thu nhập trung bình cao, trẻ tuổi thành đạt, doanh nghiệp vừa nhỏ đến doanh nghiệp lớn,các doanh nghiệp xuất khu vực quốc tế ... đấu ngân hàng thương mại cổ phần đô thị lớn , ngân hàng lớn phát triển mạnh mẻ Việt Nam 1.3 Quá trình phát triển chi nhánh Techcombank Hồn Kiếm - Q trình phát triển: Chi nhánh Hoàn Kiếm 15 chi nhánh. .. hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, thành lập năm 2002, có trụ sở 72 Trần Hưng Đạo - Hoàn Kiếm- Hà Nội Tuy hoạt động gần năm Techcombank Hoàn Kiếm trở thành chi nhánh quan... tranh với ngân hàng Có hoạt động tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng, bảo đảm cho sụ tồn phát triển cua chi nhánh Ngoài việc nghiêm túc thực hoạt động tín dụng, chi nhánh tăng cường hoạt động kiểm
