Trang 30 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG XÂY DỰNG THƯƠNG HIỆU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ( SACOMBANK) 2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngày 21/12/1991, Sacombank thành lập vào hoạt động sở chuyển thể Ngân Hàng Phát Triển Kinh Tế Gò Vấp sáp nhập với Hợp tác xã tín dụng Tân Bình – Thành Công - Lữ Gia Nền kinh tế đất nước thời kỳ đối mặt với tốc độ lạm phát phi mã, hoạt động tiền tệ – tín dụng NHTM gặp nhiều khó khăn, hợp tác xã tín dụng Với mức vốn ban đầu chưa đến tỷ đồng, Sacombank bước bước đầy cam go, thử thách : mạng lưới hoạt động chủ yếu nằm quận ven nội thành, chất lượng nguồn lực thấp, hoạt động nghiệp vụ đơn điệu huy động vốn cho vay, nợ q hạn khó địi chuyển giao sang cao gấp lần vốn tự có Ngày 02/03/1993, Sacombank ngân hàng TMCP có hội sở TPHCM mở chi nhánh Hà Nội Đồng thời, Sacombank ngân hàng TMCP thực nghiệp vụ phát hành kỳ phiếu có mục đích để huy động vốn dịch vụ chuyển tiền nhanh từ Hà Nội TPHCM ngược lại Điều bước đầu gây dựng cho Sacombank hình ảnh đặc trưng tính cách riêng đầy ấn tượng thủ đô, đồng thời mở đường cho việc hình thành dần thói quen khơng dùng tiền mặt tốn hai thị lớn nước lúc Tháng 10/1995, cho vay phân tán theo đề án kết hợp với cho vay tập trung có trọng điểm quan điểm đạo chiến lược định hướng phát triển tín dụng Sacombank sau thời kỳ cải tổ Đề án thực thành công chi Trang 31 nhánh Gò Vấp sở cho Sacombank nhân rộng phạm vi thực toàn hệ thống trở thành tiền đề cho định hướng phát triển tín dụng ngày Cho vay SMEs tâm xây dựng Sacombank trở thành Ngân hàng bán lẻ - đa - đại giai đoạn xuất phát từ tư tưởng đạo chiến lược vừa nêu Tháng 03/1996, sáng kiến phát hành cổ phiếu đại chúng để tăng vốn điều lệ Đại hội đại biểu cổ đông Sacombank đồng thuận với sáng kiến Chủ Tịch Đặng Văn Thành việc phát hành cổ phiếu đại chúng để tăng đủ số vốn điều lệ 70 tỷ đồng theo qui định Chính Phủ Thành cơng ngồi mong đợi việc triển khai thực sáng kiến giúp Sacombank tự tin trình thực kế hoạch tăng vốn điều lệ nhiều năm Ngày nay, Sacombank trở thành ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn thứ hai Việt Nam sau Vietcombank Ngày 03/05/1999, khánh thành trụ sở Sacombank 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, TPHCM Sacombank ngân hàng TMCP Việt Nam có trụ sở khang trang, bề đại Điều nhằm khẳng định sức mạnh tài chính, xác định tâm tồn phát triển gắn bó lâu dài với tổ chức kinh tế dân cư địa bàn, đồng thời có điều kiện phát triển mở rộng mối quan hệ giao thương với khu vực quốc tế Năm 1999, Sacombank trở thành thành viên Hiệp Hội Viễn Thơng Liên Ngân Hàng Tồn Cầu ( SWIFT), sau gia nhập Hiệp Hội Thẻ Quốc Tế Visa, Master tiếp nhận ủy thác tín dụng tài trợ kỹ thuật nhiều tổ chức kinh tế tài nước ngồi Đây kiện mở đường cho trình đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại nhờ thương hiệu Sacombank bước củng cố nâng cao nước vươn khu vực Năm 2001, tập đoàn tài Anh Quốc ( Dragon Financial Holdings Trang 32 Capital) tham gia góp vốn cổ phần chiếm 10% vốn điều lệ, mở đường cho việc tham gia góp vốn Cơng ty tài Chính Quốc Tế IFC Ngân Hàng ANZ nâng số vốn cổ phần cổ đông nước ngồi lên gần 30% vốn điều lệ Thơng qua kiện này, Sacombank sớm nhận hỗ trợ kinh nghiệm, quản lý, công nghệ, rủi ro, đào tạo phát triển nguồn nhân lực từ cổ đơng chiến lược Năm 2002, thành lập Tổ Tín Dụng Lai Uyên - Tỉnh Sông Bé trực thuộc Chi nhánh Gị Vấp ( Sơng Bé chưa có chi nhánh Sacombank) phát kiến quan trọng người đứng đầu quan Quản trị Sacombank Thành công việc trải nghiệm phát kiến thực tiễn sinh động, lãnh đạo Tỉnh Sơng Bé đồng tình ủng hộ hết lòng động viên cổ vũ, tiền đề quan trọng có tính mở đường để Chỉ thị 05 Thống đốc NHNN ban hành sau cho phép NHTM thành lập Tổ Tín dụng, điểm giao dịch ngồi địa bàn ( tỉnh NHTM chưa có chi nhánh) năm sau Sacombank điều kiện vốn điều lệ cịn mỏng có mặt nhiều tỉnh – thành phố trọng điểm kinh tế nước sáng kiến độc đáo bày Tháng 07/2003, Quỹ học bổng “Sacombank - Ươm mầm cho ước mơ” hình thành sáng kiến người đứng đầu quan Quản trị Sacombank, Đại hội đồng cổ đơng thống cho trích lập cách lâu dài 1% lợi nhuận năm sau trích lập quỹ theo quy định Sáng kiến mở đường cho trình gắn kết lâu dài trách nhiệm Sacombank cộng đồng xã hội Tháng 06/2004, Sacombank ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Corebanking T-24 với công ty TEMENOS (Thụy Sỹ), khởi đầu cho trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng Sacombank tiến trình phát triển hội nhập Thơng qua đó, Sacombank ngày nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng quản lý phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân Trang 33 hàng quốc tế Năm 2004, Chương trình chạy việt dã “Sacombank chạy sức khỏe cộng đồng” tổ chức định kỳ tất tỉnh, thành phố nước nhân kỷ niệm ngày thành lập chi nhánh Sacombank với hàng trăm giải thưởng hàng nghìn người tham gia Từ đây, Sacombank thực cách tích cực hoạt động có tinh thần xã hội hóa cao : Ngày từ thiện Sacombank Tết cổ truyền năm với tham gia hàng nghìn cháu khuyết tật, neo đơn; chuyến trực tiếp đến thăm hỏi, sẻ chia; cứu trợ đồng bào bị thiên tai bão lụt… Ngày 08/03/2005, Sacombank khai trương hoạt động Chi nhánh 8/3 TPHCM xuất phát từ hoài bão Ban lãnh đạo Sacombank Chi nhánh nơi thể sách tiến phụ nữ Sacombank, đồng thời chi nhánh ngân hàng tồn nữ có Việt Nam Sáng kiến độc đáo góp phần vào trình gầy dựng cho Sacombank hình ảnh đặc trưng tính cách riêng đầy ấn tượng lòng người, nhà nước khu vực Tháng 07/2006, Sacombank Leasing Công ty cho thuê tài thuộc khối NHTM cổ phần Việt Nam đời Đây kết hợp chủ trương đa dạng hóa dịch vụ tài - ngân hàng trọn gói với q trình nâng cao trình độ chun mơn hóa, nhằm giúp cho doanh nghiệp nước có thêm điều kiện tăng cường trang thiết bị, đổi công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh để từ nâng cao lực cạnh tranh trình hội nhập Ngày 12/07/2006, cổ phiếu Sacombank cổ phiếu hệ thống NHTM Việt Nam phép niêm yết thị trường chứng khoán Là đơn vị tiên phong tất yếu phải chịu nhiều thử thách trình trải nghiệm, người đứng đầu quan Quản trị Sacombank người đề xuất chủ trương niêm yết nhận thức sâu sắc rằng: không vượt Trang 34 qua khó khăn thử thách tất yếu khó trưởng thành phát triển, động lực, chất xúc tác thúc đẩy đội ngũ cán lực lượng nhân viên Sacombank tâm phải tâm cao trình tăng cường lực cạnh tranh, nâng cao hiệu hoạt động, đảm bảo chất lượng phát triển bền vững thể khả hội nhập tính cơng khai minh bạch quản trị Ngân hàng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế tốt Ngày 10/08/2007, Sacombank thức khai trương chi nhánh Hoa Việt - mơ hình ngân hàng dành riêng cho người Hoa lần xuất Việt Nam Chi nhánh Sacombank Hoa Việt đặt địa 382A - B Trần Hưng Đạo, Phường 11, Quận 5, TPHCM Chi nhánh Hoa Việt mang lại tiện ích ngân hàng ưu đãi tốt nhất, chuyên nghiệp cho khách hàng người Hoa làm ăn, kinh doanh, sinh sống, du lịch, nghỉ dưỡng địa bàn TPHCM nói riêng tồn quốc nói chung Năm 2007, lần Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam nhận giải thưởng quốc tế uy tín “Ngân hàng tốt Việt Nam 2007” Euromoney trao tặng, “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam 2007” Asian Banking And Finance thuộc tập đoàn Charton Media trao tặng Đây ghi nhận cộng đồng tài khu vực giới Sacombank qua khả phát triển bền vững, kết hoạt động kinh doanh, quản lý rủi ro, công nghệ thông tin, chất lượng điều hành đóng góp Sacombank thị trường tài ngân hàng nước nhà Ngày 16/05/2008, Sacombank công bố thành lập Tập đồn Tài Sacombank - tập đồn tài tư nhân Việt Nam, với vốn điều lệ 5.200 tỷ đồng, tổng tài sản 79.915 tỷ đồng đội ngũ nhân 6.500 người (tính đến hết q 1/2008) Tập đồn tài Sacombank gồm có Sacombank; 05 cơng ty thành viên trực thuộc Cơng ty Chứng khốn- SBS, Cơng ty Cho th tài chính- SBL, Cơng ty Kiều hối- SBR, Cơng ty Quản lý Trang 35 nợ khai thác tài sản- SBA, Công ty vàng bạc đá quý - SBJ; Và 06 công ty thành viên hợp tác chiến lược bao gồm: (1) Cơng ty Đầu tư Sài Gịn Thương Tín- STI; (2) Cơng ty Xuất nhập Tân Định- Tadimex; (3) Cơng ty Đầu tư xây dựng Tồn Thịnh Phát; (4) Cơng ty Địa ốc Sài Gịn Thương TínSacomreal; (5) Công ty liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư chứng khoán Việt Nam- VFM (6) Trường Đại học Yersin Đà Lạt 2.1.2 Sơ đồ tổ chức Hình : Sơ đồ tổ chức Sacombank Nguồn : Trang web www.sacombank.com Trang 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 2.1.3.1 Tổng tài sản Biểu đồ : Tình hình tăng trưởng Tổng tài sản Sacombank ( 2002 – 2008) TỔNG TÀI SẢN Tỷ đồng 100,000 180% 93,182 156% 90,000 160% 80,000 140% 70,000 120% 63,484 60,000 100% 50,000 75% 70% 80% 40,000 42% 24,764 37% 36% 20,000 10,000 60% 47% 30,000 40% 14,156 4,296 7,304 10,395 20% 0% 2002 2003 2004 2005 2006 TỔNG TÀI SẢN 2007 2008 ( Kế hoạch) TĂNG TRƯỞNG Nguồn : Kỷ yếu “ Sacombank, 15 năm hình thành phát triển” Tổng tài sản đến cuối năm 2007 đạt 63.484 tỷ đồng, gấp gần 15 lần so với năm 2002 Dự kiến đến hết năm 2008, tổng tài sản Sacombank đạt khoảng 93.182 tỷ đồng Cơ cấu tổng tài sản cấu trúc hài hịa nhằm đảm bảo tính sinh lời cao đảm bảo khả khoản Trong tổng tài sản, tài sản có sinh lời chiếm tỷ trọng 78% 2.1.3.2 Huy động vốn Biểu đồ : Tình hình tăng trưởng Huy động vốn Sacombank ( 2002 – 2008) HUY ĐỘNG Tỷ đồng 90,000 180% 155% 80,000 80,723 160% 70,000 140% 60,000 120% 54,777 50,000 100% 75% 40,000 80% 67% 30,000 60% 43% 20,000 35% 10,000 3,856 21,500 47% 33% 6,432 9,201 40% 12,272 20% 0% 2002 2003 2004 2005 HUY ĐỘNG 2006 2007 2008 ( Kế hoạch) TĂNG TRƯỞNG Nguồn : Kỷ yếu “ Sacombank, 15 năm hình thành phát triển” Trang 37 Đến cuối năm 2007, tổng nguồn huy động Sacombank 54.777 tỷ đồng, tăng 14 lần so với năm 2002, huy động VND có tỷ trọng 72%, huy động vàng 12%, huy động ngoại tệ 16% Xuất phát từ Hợp tác xã tín dụng, hoạt động huy động vốn chủ yếu Ngân hàng lúc ban đầu huy động tiền gởi tiết kiệm từ dân cư Đến nay, sản phẩm tiền gởi Ngân hàng phong phú, đa dạng với hàng loạt sản phẩm, hàng chục kỳ hạn, phục vụ cho đối tượng khách hàng, từ tổ chức đến dân cư Phong cách phục vụ cải tiến theo hướng đem tiện ích cao đến cho khách hàng Ngoài việc phục vụ chu đáo, tận tình quầy giao dịch, số giao dịch tiến hành nhà, điểm giao dịch hay thực qua mạng internet theo yêu cầu khách hàng Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm, việc tăng cường mở rộng quan hệ với tổ chức, định chế nước nhằm tiếp cận nguồn vốn tiến hành thường xuyên Đây nguồn vốn trung dài hạn, sử dụng để phục vụ phát triển kinh tế theo chiều sâu, đầu tư máy móc thiết bị có thời hạn thu hồi vốn dài Đến nay, nguồn vốn ủy thác nhận từ nguồn chiếm tỷ trọng xấp xỉ 1% tổng nguồn vốn Khai thác nguồn vốn Sacombank quan tâm nhiều thời gian tới 2.1.3.3 Hoạt động cho vay Biểu đồ : Tình hình tăng trưởng Cho vay Sacombank ( 2002 – 2008) CHO VAY Tỷ đồng 50,000 160% 46,300 45,000 136% 140% 40,000 120% 34,317 35,000 100% 30,000 25,000 80% 73% 20,000 15,000 60% 42% 43% 41% 14,539 35% 27% 10,000 5,000 3,301 4,729 40% 8,425 5,987 20% 0% 2002 2003 2004 2005 CHO VAY 2006 2007 2008 ( Kế hoạch) TĂNG TRƯỞNG Nguồn : Kỷ yếu “ Sacombank, 15 năm hình thành phát triển” Trang 38 Tổng dư nợ cho vay Sacombank thời điểm cuối năm 2007 đạt 34.317 tỷ đồng, gấp 10 lần so với năm 2002, chiếm tỷ trọng 54,1% tổng tài sản Trong tổng dư nợ, cho vay VND chiếm tỷ trọng 74%, cho vay ngoại tệ có tỷ trọng 20% vàng 6% Chất lượng tín dụng kiểm soát chặt chẽ Tỷ lệ nợ hạn ( nợ nhóm đến nhóm 5) tổng dư nợ cho vay mức thấp, chiếm tỷ lệ 1,20%, đó, tỷ lệ nợ xấu ( nợ nhóm đến nhóm 5) tổng dư nợ cho vay 0,55% Các số thân cho thấy nỗ lực việc nâng cao chất lượng tài sản Sacombank, so sánh với tỷ lệ nợ hạn 17,6% thời điểm đầu năm 2000 Dự phịng rủi ro tín dụng thời điểm tháng 09/2006 gần 75 tỷ đồng, dự phịng cụ thể xấp xỉ 22 tỷ đồng Đây khoản tiền trích lập để dự phịng cho tổn thất xảy khách hàng khơng thực nghĩa vụ theo cam kết, làm tăng an toàn lành mạnh hoạt động Công cụ sử dụng để kiểm sốt chất lượng tín dụng tăng cường đại hóa Hệ thống xếp hạng tín dụng, sau thời gian vận hành thử nghiệm, thức áp dụng cho tất khách hàng có quan hệ tín dụng với Sacombank Hệ thống cơng cụ hỗ trợ đắc lực việc chuẩn hóa việc phân loại xếp hạng khách hàng, quản lý chất lượng tín dụng, dự báo rủi ro 2.1.3.4 Hoạt động cung cấp dịch vụ Từ chỗ đơn huy động – cho vay, đến nay, Sacombank đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Hiện tại, Sacombank cung cấp tới khách hàng tất dịch vụ ngân hàng có Việt Nam Việc cung cấp đa dạng dịch vụ không giúp tăng thu nhập, mà hướng phát triển chiến lược Sacombank dài hạn, bước tăng tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu, giảm phụ thuộc nhiều vào thu nhập từ hoạt động tín dụng, đảm bảo phát triển lâu dài, bền vững Trang 39 2.1.3.5 Thanh toán quốc tế Khởi đầu nghiệp vụ toán quốc tế từ năm 1994 với "không": không kinh nghiệm, không ngân hàng đại lý thương hiệu, uy tín chưa biết đến; việc mở thư tín dụng phải thực qua trung gian ngân hàng bạn Từng bước, bước, vừa làm vừa học hỏi, rút kinh nghiệm, qua 10 năm, Ngân hàng có thành công bước đầu nghiệp vụ Tổng doanh số toán quốc tế ( quy USD) tháng đầu năm 2007 1.389 triệu USD, gấp 76 lần so năm 1994 Sacombank thiết lập mạng lưới hàng ngàn đại lý hàng trăm ngân hàng hàng chục quốc gia khắp châu, tham gia Hiệp hội viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu ( SWIFT), từ đó, nâng cấp dịch vụ, rút ngắn thời gian tốn, nâng cao uy tín cộng đồng ngân hàng Trong năm 2004, 2005 Sacombank ngân hàng Citigroup, HSBC, Wachovia, Union Bank of California trao tặng khen thành tích lĩnh vực toán quốc tế 2.1.3.6 Kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh vàng, ngoại tệ Sacombank phát triển mạnh năm gần đây, với doanh số năm sau cao năm trước đóng góp tỷ trọng không nhỏ thu dịch vụ Doanh số kinh doanh tiền tệ (quy USD) tháng đầu năm 2006 xấp xỉ 12,3 tỷ USD, gấp 159 lần so với năm 1994 Các nghiệp vụ phái sinh hoạt động nghiệp vụ hoán đổi (swap), kỳ hạn future), quyền chọn (option) góp phần đa dạng hóa sản phẩm, cung cấp thêm lựa chọn cho khách hàng đem lại thu nhập cho Ngân hàng 2.1.3.7 Dịch vụ chuyển tiền Dịch vụ truyền thống đời ngày đầu thành lập khẳng định chỗ đứng thị trường có doanh số ngày tăng thông qua hệ thống mạng lưới rộng khắp mối quan hệ ngân hàng liên kết, ngân ... năm qua, Sacombank liên tục tăng vốn điều lệ với tốc độ cao Vì vậy, trì số ROA & ROE mức cao nỗ lực lớn quản trị điều hành Sacombank 2.2 THỰC TRẠNG XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN THƯƠNG HIỆU SACOMBANK. .. gia nhập Hiệp Hội Thẻ Quốc Tế Visa, Master tiếp nhận ủy thác tín dụng tài trợ kỹ thuật nhiều tổ chức kinh tế tài nước ngồi Đây kiện mở đường cho trình đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại nhờ thương. .. lập chi nhánh Sacombank với hàng trăm giải thưởng hàng nghìn người tham gia Từ đây, Sacombank thực cách tích cực hoạt động có tinh thần xã hội hóa cao : Ngày từ thiện Sacombank Tết cổ truyền