Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 22 CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1. TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK CẦN THƠ 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Sacombank Cần Thơ là Chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ñược thành lập ñầu tiên tại khu vực ðồng Bằng Sông Cửu Long trên cơ sở sát nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Nông Thôn Thạnh Thắng. Ngân hàng ra ñời ñúng vào thời ñiểm Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước có chỉ thị thực hiện củng cố, chấn chỉnh hoạt ñộng của Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn và ñô thị. Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Cần Thơ chính thức ñi vào hoạt ñộng vào ngày 31/10/2001 theo các văn bản sau: + Công văn số 2583/VB ngày 13/9/2001 về việc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ñược mở Chi nhánh cấp 1 tại Cần Thơ. + Quyết ñịnh số 1325/Qð-NHNN ngày 24/10/2001 của Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y việc sát nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Nông Thôn Thạnh Thắng và Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. + Quyết ñịnh số 280/2001/Qð-HðQT ngày 25/10/2001 của Hội ñồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc thành lập Chi nhánh cấp 1 tại Cần Thơ theo giấy phép kinh doanh số 57030000 23.01 ngày 25/10/2001 của Sở kế hoạch và ñầu tư tỉnh Cần Thơ. + Ngày 26/3/2002 theo quyết ñịnh số 102/2002/Qð-HðQT của Chủ tịch Hội ñồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc dời trụ sở Chi nhánh cấp 1 từ 13A Phan ðình Phùng, Phường Tân An. TP. Cần Thơ về 34A2 Khu Công Nghiệp Trà Nóc, Phường Trà Nóc, Quận Bình Thủy, TP. Cần Thơ. 3.1.2. Mạng lưới hoạt ñộng Sacombank Cần Thơ có mạng lưới hoạt ñộng lớn so với các Chi nhánh cấp 1 khác trong khu vực và có số lượng ñơn vị trực thuộc nhiều nhất. Với Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 23 tổng số 6 ñơn vị trực thuộc và 1 Chi nhánh cấp 1, mạng lưới hoạt ñộng của Sacombank Cần Thơ bao gồm: * Tại Thành phố Cần Thơ: - Chi nhánh cấp 1 Cần Thơ: Trụ sở ñóng tại 34A2 Khu Công Nghiệp Trà Nóc, Quận Bình Thủy, TP.Cần Thơ. - Phòng Giao dịch Ninh Kiều: ñóng tại Số 99 Võ Văn Tần, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, TP. Cần Thơ. - Phòng Giao dịch Cái Khế: ñóng tại Lô K Trần Văn Khéo, Trung tâm Thương Mại Cái Khế, Quận Ninh Kiều, TP. Cần Thơ. - Phòng Giao dịch 3/2: ñóng tại ðường 3/2, Phường Hưng Lợi, Quận Ninh Kiều, TP. Cần Thơ. - Phòng Giao dịch Thốt Nốt: ñóng tại 314 Quốc lộ 91, Thị trấn Thốt Nốt, TP.Cần Thơ. * Tại tỉnh Vĩnh Long: - Tổ tín dụng Vĩnh Long: ñóng tại 141 Nguyễn Huệ, Phường 2, Thị xã Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long. * Tại tỉnh ðồng Tháp: - Chi nhánh cấp 2: ñóng tại 43 Lý Thường Kiệt, Phường 2, Thị xã Cao Lãnh, Tỉnh ðồng Tháp. Với mạng lưới các ñơn vị trực thuộc khá lớn, phân bổ tương ñối hợp lý, kết hợp với các Chi nhánh bạn trong khu vực và trong cả nước, Sacombank Cần Thơ có khá nhiều thuận lợi ñể phát triển thành một Chi nhánh trọng ñiểm trong khu vực. 3.1.3. Hoạt ñộng kinh doanh chủ yếu và thị trường mục tiêu 3.1.3.1 Hoạt ñộng kinh doanh chủ yếu Do ñiều kiện phát triển của thị trường tại Thành phố Cần Thơ và các tỉnh thuộc ñịa bàn hoạt ñộng, Sacombank Cần Thơ cung cấp phần lớn các sản phẩm dịch vụ truyền thống là thế mạnh của Sacombank. Trong tương lai, hầu hết các sản phẩm dịch vụ của Sacombank sẽ ñược cung cấp khi thị trường phát sinh nhu cầu. Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 24 - Sản phẩm tiền gửi + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm trung linh hoạt, tiết kiệm tích lũy ñối với ñồng Việt Nam, ñô la Mỹ, và các ngoại tệ khác, tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng, tiết kiệm vàng và Việt Nam ñồng ñảm bảo theo giá vàng. + Tiền gửi thanh toán - Sản phẩm cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng ñồng Việt Nam, ñô la Mỹ và các ngoại tệ khác ñối với các tổ chức kinh tế và cá nhân. + Cho vay sản xuất kinh doanh + Cho vay tiêu dùng + Cho vay bất ñộng sản + Cho vay góp chợ + Cho vay cán bộ công nhân viên + Cho vay du học, ñi lao ñộng ở nước ngoài - Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước: ngày càng ñược hiện ñại hóa thông qua mạng máy tính, ñặc biệt là sau khi Sacombank ký hợp ñồng với tập ñoàn Microsoft vào tháng 4/2007. - Thanh toán quốc tế: ñây là sản phẩm chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài bao gồm các dịch vụ chuyển tiền bằng ñiện, nhờ thu, L/C. - Ngoài các sản phẩm dịch vụ cơ bản trên, Sacombank Cần Thơ còn có các sản phẩm dịch vụ khác như: thẻ thanh toán, chi trả hộ cán bộ nhân viên trong việc trả lương thông qua tài khoản, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ,… 3.1.3.2 Thị trường mục tiêu - Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chú trọng ñến các doanh nghiệp có hoạt ñộng xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh lâu dài, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng. - Các cá nhân có ñăng ký kinh doanh, chú trọng ñến cá nhân sản xuất kinh doanh nhỏ và tiểu thương tại các ñô thị, khu thương mại tập trung. - Các câ nhân thuộc tầng lớp trung lưu tại các ñô thị. - Cán bộ, công nhân viên có nghề nghiệp chuyên môn và công tác trong các ngành có thu nhập ổn ñịnh. Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 25 3.1.4. Cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt ñộng của Chi nhánh 3.1.4.1. Cơ cấu tổ chức Scombank Cần Thơ hoạt ñộng theo quy chế quy ñinh về tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ và cơ chế vận hành của Chi nhánh, Sở giao dịch và các ñơn vị trực thuộc trong hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ban hành kèm theo Quyết ñịnh số 654/2007/Qð-HðQT ngày 19/10/2007 của Hội ñồng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Cơ cấu tổ chức của Sacombank Cần Thơ như sau: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 26 Hình 1: Cơ cấu tổ chức của Sacombank Cần Thơ Bộ phận Quản lý tín dụng Bộ phận Thanh toán quốc tế GIÁM ðỐC CHI NHÁNH Bộ phận Tiếp thi DN Bộ phận Tiếp thị CN Bộ phận Xử lý giao dịch Bộ phận Thẩm ñịnh CN P.GIÁM ðỐC CHI NHÁNH Bộ phận Kế toán Phòng Doanh nghiệp Phòng Cá nhân Phòng Hỗ trợ Bộ phận Quỹ Phòng Giao Dịch Bộ phận Thẩm ñịnh DN Phòng Hành chánh Phòng Kế toán và Quỹ Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 27 3.1.4.2. Chức năng hoạt ñộng của Chi nhánh - Thực hiện nghiệp vụ về tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp theo quy ñịnh của Ngân hàng Nhà nước và quy ñịnh về phạm vi hoạt ñộng của ñược phép của Chi nhánh, các quy ñịnh, quy chế của Ngân hàng liên quan ñến từng nghiệp vụ. - Tổ chức công tác hạch toán và an toàn kho quỹ theo quy ñịnh của Ngân hàng Nhà nước và quy trình nghiệp vụ liên quan, quy ñịnh, quy chế của Ngân hàng. - Phối hợp các phòng nghiệp vụ Ngân hàng trong công tác kiểm tra, kiểm soát và thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra mọi mặt hoạt ñộng của Chi nhánh và các ñơn vị trực thuộc. - Thực hện công tác tiếp thị, phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nhgiên cứu ñề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của ñịa bàn hoạt ñộng. - Xây dựng kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh theo ñịnh hướng phát triển chung tại khu vực và của toàn Ngân hàng theo từng thời kỳ. - Tổ chức công tác hành chánh – quản trị nhân sự phục vụ cho nhu cầu hoạt ñộng của ñơn vị thực hiện theo công tác hướng dẫn, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo môi trường làm việc nhằm phát huy tối ña năng lực, hiệu quả phục vụ của nhân viên toàn Chi nhánh một cách tốt nhất. - Sacombank Cần Thơ hoạt ñộng theo nguyên tắc: + Tự cân ñối thu nhập, chi phí và có lãi nội bộ sau khi tính ñủ các khoản chi phí (kể cả chi phí ñiều hành) và lãi ñiều hòa vốn nội bộ. + Có bảng cân ñối tài khoản riêng. + ðược ñể tồn quỹ qua ñêm. 3.1.5 Chức năng và nhiệm vụ của Phòng tín dụng cá nhân 3.1.5.1 Về chức năng - Tiếp thị cá nhân: Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể; tiếp thị và quản lý khách hàng; chăm sóc khách hàng cá nhân và các chức năng khác. Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 28 - Thẩm ñịnh cá nhân: thẩm ñịnh các hồ sơ cấp tín dụng (trừ hồ sơ cấp tín dụng mang tính chất dự án theo quy ñịnh của Ngân hàng) và các chức năng khác. 3.1.5.2 Về nhiệm vụ  Tiếp thị cá nhân - Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể. + ðánh giá về tình hình thị trường và ñịa bàn ñịnh kỳ ñể phản hồi cho Phòng Tiếp thị Cá nhân và tham mưu cho Ban lãnh ñạo Chi nhánh. + Thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể và hỗ trợ các ñơn vị trực thuộc Chi nhánh thực hiện các chỉ tiêu bán hàng. + Tham mưu cho Ban lãnh ñạo Chi nhánh giao, ñiều phối chỉ tiêu bán hàng cho ñơn vị trực thuộc Chi nhánh. - Tiếp thị và quản lý khách hàng + Xây dựng, thực hiện kế hoạch tiếp thị khách hàng và trực tiếp tiếp thị khách hàng hoặc tiếp thị theo yêu cầu của ñơn vị trực thuộc Chi nhánh. + Triển khai thực hiện các chương trình, sự kiện quảng cáo cho các sản phẩm dịch vụ. + Hướng dẫn giới thiệu, tư vấn khách hàng về sản phẩm dịch vụ. + Thu thập, tổng hợp và quản lý thông tin khách hàng phục vụ cho hoạt ñộng của Chi nhánh và toàn Ngân hàng. - Chăm sóc khách hàng cá nhân. + Thực hiện công tác chăm sóc khách hàng, triển khai chương trình tập huấn, huấn luyện kỹ năng chăm sóc khách hàng cho ñơn vị trực thuộc. + Thu thập, tiếp nhận, xử lý và phản hồi thông tin về ý kiến ñóng góp, khiếu nại và thắc mắc của khách hàng. - Chức năng khác + Thực hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫn khách hàng ñến quầy giao dịch liên quan. Hướng dẫn khách hàng bổ túc hồ sơ, tài liệu ñể hoàn chỉnh hồ sơ. + Thông báo quyết ñịnh của Ngân hàng ñến khách hàng liên quan ñến ñề nghị sử dụng sản phẩm dịch vụ của khách hàng. + ðôn ñốc khách hàng trả vốn lãi ñúng ñịnh kỳ Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 29 + Xây dựng kế hoạch hành ñộng theo ñịnh kỳ tuần, tháng, quý; theo dõi, ñánh giá tình hình thực hiện và ñề xuất cho Ban lãnh ñạo Chi nhánh các biện pháp ñể cải tiến, tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển thị phần, khắc phục khó khăn. + Quản lý, kiểm tra, giám sát, hướng dẫn các bộ phận tại ñơn vị trực thuộc Chi nhánh trong mảng chức năng ñược giao.  Thẩm ñịnh cá nhân - Thẩm ñịnh cá nhân: thẩm ñịnh các hồ sơ cấp tín dụng (trừ hồ sơ cấp tín dụng mang tính chất dự án theo quy ñịnh của Ngân hàng). + Phối hợp với Bộ phận Tiếp thị trong quá trình tiếp xúc khách hàng ñể xác minh tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng quản lý của khách hàng. + Nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn, tài sản ñảm bảo của khách hàng, phân tích, thẩm ñịnh, ñề xuất cấp tín dụng và cơ cấu lại các hồ sơ cấp tín dụng. + Phối hợp với Phòng Thẩm ñịnh/ Phòng Dự án của Ngân hàng trong công tác thu thập hồ sơ, ñánh giá khách hàng. + Báo cáo, ñánh giá chất lượng thẩm ñịnh tại Chi nhánh và ñơn vị trực thuộc Chi nhánh. - Chức năng khác + Thông báo quyết ñịnh cấp tín dụng hoặc không cấp tín dụng cho Bộ phận Tiếp thị cá nhân và chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra sử dụng vốn ñịnh kỳ và ñột xuất sau khi cho vay. + Xây dựng kế hoạch hành ñộng theo ñịnh kỳ tuần, tháng, quý; theo dõi, ñánh giá tình hình thực hiện và ñề xuất cho Ban lãnh ñạo Chi nhánh các biện pháp ñể cải tiến, tăng cường chất lượng thẩm ñịnh. 3.1.6. Những ñịnh hướng phát triển của Sacombank Cần Thơ trong thời gian tới - Vận dụng thời cơ ñể ñẩy mạnh nhịp ñộ phát triển trong mọi lĩnh vực và phải tiếp tục củng cố, kiện toàn ñể nâng cao chất lượng mọi mặt. - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chú trọng công tác “chăm sóc khách hàng”, tăng cường năng lực tài chính, ñổi mới hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật hiện tại, thay ñổi cơ cấu tổ chức và hoạt Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 30 ñộng của ngân hàng theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất ñể từ ñó nâng cao vị thế và uy tín của Ngân hàng. - Nghiên cứu ñánh giá thị trường theo ngành, theo quy mô sản xuất kinh doanh, ñặc thù của từng ñịa phương. Trên cơ sở ñó, Sacombank Cần Thơ xây dựng các ñề án ñề xuất hội sở ñưa ra các cơ chế, chính sách nhằm phát triển các hoạt ñộng cho vay và hỗ trợ các ngành có tiềm năng, ñặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Thành lập Sở giao dịch cho khu vực Tây Nam Bộ ñặt tại Thành phố Cần Thơ nhằm hỗ trợ, ñiều phối mọi hoạt ñộng của các Chi nhánh trong khu vực. - Thành lập thêm các ñơn vị trực thuộc tại các quận, huyện của Thành phố Cần Thơ nhằm ñưa sản phẩm dịch vụ ñến tay người tiêu dùng; duy trì, củng cố và mở rộng thị phần ñối với sản phẩm dịch vụ truyền thống của Ngân hàng, ñồng thời giới thiệu xâm nhập và mở rộng các sản phẩm dịch vụ mới - sản phẩm dịch vụ công nghệ cao với nhiều tiện ích nhằm ña dạng hóa hoạt ñộng của Ngân hàng. - Tiếp tục coi trọng công tác cơ cấu lại hoạt ñộng tín dụng, nâng cao chất lượng của hoạt ñộng kiểm soát tín dụng nhằm hạn chế rủi ro ñến mức tốt nhất. 3.2. KẾT QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH Trong nền kinh tế thị trường không chỉ có ngân hàng mà các lĩnh vực kinh doanh khác cũng vậy, muốn hoạt ñộng có hiệu quả trước hết phải có nguồn vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn ñó thật hiệu quả nhằm mang lại lợi nhuận cao nhất cho mình. Bởi vì lợi nhuận không những là chỉ tiêu tổng hợp ñánh giá hiệu quả hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng mà nó còn là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Các ngân hàng luôn quan tâm ñến vấn ñề làm thế nào ñể có thể ñạt ñược tối ña hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa rủi ro trong kế hoạch kinh doanh của mình. Và ñây cũng là mục tiêu chính hàng ñầu của Sacombank Cần Thơ trong suốt quá trình hoạt ñộng kinh doanh của Ngân hàng. ðể thấy rõ hơn kết quả hoạt ñộng kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua, ta xem xét bảng số liệu và biểu ñồ sau: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tín dụng cá nhân tại Sacombank Cần Thơ GVHD: Nguyễn Thúy Hằng SVTH: Mai Thanh Bình 31 Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ NĂM 2005 - 2007 Nguồn: Phòng kế toán Sacombank Cần Thơ SO SÁNH 2006/2005 SO SÁNH 2007/2006 CHỈ TIÊU NĂM 2005 2006 2007 Chênh lệch 2006-2005 Tốc ñộ tăng, giảm (%) Chênh lệch 2007-2006 Tốc ñộ tăng, giảm (%) I. TỔNG THU NHẬP 64.183 85.279 104.084 21.096 32,87 18.805 22,05 1. Thu nhập từ lãi 62.242 81.538 99.734 19.296 31,00 18.196 22,32 Thu từ hoạt ñộng tín dụng 62.140 81.195 99.360 19.055 30,66 18.165 22,37 Thu lãi tiền gửi TCTD 102 343 374 241 236,27 31 9,04 2. Thu nhập ngoài lãi 1.941 3.741 4.350 1.800 92,74 609 16,28 Thu dịch vụ thanh toán và quỹ 1.565 2.854 3.578 1.289 82,36 724 25,37 Thu từ hoạt ñộng bất thường 138 215 277 77 55,80 62 28,84 Thu từ hoạt ñộng khác 238 672 495 434 182,35 -177 -26,34 II. TỔNG CHI PHÍ 54.628 72.858 88.832 18.230 33,37 15.974 21,92 1. Chi trả lãi 48.866 65.180 80.219 16.314 33,39 15.039 23,07 Chi lãi ñiều hòa vốn 30.016 41.930 46.996 11.914 39,69 5.066 12,08 Chi lãi huy ñộng 18.850 23.250 33.223 4.400 23,34 9.973 42,89 2. Chi phí ngoài lãi 5.762 7.678 8.613 1.916 33,25 935 12,18 Dịch vụ thanh toán và quỹ 298 334 380 36 12,08 46 13,77 Chi ñiều hành 5.312 6.879 7.902 1.567 29,50 1.023 14,87 Chi hoạt ñộng khác 81 383 258 302 372,84 -125 -32,64 Nộp thuế và phí 71 82 73 11 15,49 -9 -10,98 III. LÃI TRƯỚC THUẾ 9.555 12.421 15.252 2.866 29,99 2.831 22,79 [...]... t ñ ng c a Ngân hàng c p trên N u Ngân hàng Chi nhánh huy ñ ng v n không ñ ñáp ng nhu c u cho vay thì Ngân hàng c p trên s h tr v n cho Ngân hàng chi nhánh Qua b ng s li u trên cho th y, lư ng v n ñi u chuy n c a Chi nhánh qua 3 năm luôn chi m t tr ng cao trong t ng ngu n v n ði u này cho th y Chi nhánh chưa ch ñ ng ñư c ngu n v n cho vay, ñi u này góp ph n làm gi m l i nhu n hàng năm c a Chi nhánh... d ch thanh toán gi a các ngân hàng ngày càng nhi u Tóm l i, m c dù lư ng v n huy ñ ng c a Ngân hàng liên t c tăng trong nh ng năm qua nhưng th c t l i chưa ñáp ng ñ v n cho ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng Ngân hàng ph i thư ng s d ng v n ñi u chuy n t H i s v i lãi su t cao hơn lãi su t mà Ngân hàng huy ñ ng ði u này nh hư ng l n ñ n chi phí ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng Song song ñó, vi c huy... doanh c a ngân hàng thương m i thì ngu n v n không nh ng gi vai trò quan tr ng mà còn mang tính quy t ñ nh ñ n hi u qu kinh doanh c a ngân hàng Mu n ho t ñ ng có hi u qu ngân hàng ph i bi t t chăm lo v ngu n v n Ngu n v n ho t ñ ng c a ngân hàng ch y u t 2 ngu n: v n ñi u chuy n t H i s chính và v n huy ñ ng t i ch c a ngân hàng B ng 2: CƠ C U NGU N V N C A SACOMBANK C N THƠ NĂM 2005 – 2007 ðơn v tính:... toán Sacombank C n Thơ GVHD: Nguy n Thúy H ng % 9 8 266.504 T ng ngu n v n 393.23 S ti n SVTH: Mai Thanh Bình 100,00 Th c tr ng và gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ñ ng tín d ng cá nhân t i Sacombank C n Thơ Nhìn vào b ng s li u ta th y t ng ngu n v n c a Ngân hàng qua ba năm có xu hư ng tăng lên khá nhanh Do Sacombank C n Thơ là Chi nhánh c a Ngân hàng thương m i c ph n Sài Gòn Thương Tín nên luôn nh... t d ch v thanh toán và qu chi m t tr ng cao nh t trên 75% t ng thu d ch v 3.2.2 Chi phí Cùng v i s tăng lên v thu nh p thì chi phí cũng tăng lên T ng chi phí ho t ñ ng kinh doanh năm sau luôn cao hơn năm trư c Trong ñó, chi tr lãi luôn chi m t tr ng l n nh t, chi m g n 90% t ng chi phí Nguyên nhân do ngu n v n nhàn r i trên ñ a bàn ch ñáp ng kho n g n 50%, Ngân hàng ph i chi tr lãi cho vi c s d ng... lên v chi phí Tuy nhiên, ch t lư ng ngu n nhân l c, năng su t lao ñ ng ñư c nâng cao làm cho thu nh p c a Ngân hàng tăng nhanh hơn chi phí v ngu n nhân l c Bên c nh ñó, nh hi n ñ i hóa công ngh ngân hàng, tăng t c ñ x lý công vi c, t ñ ng hóa nhi u khâu nghi p v nên ti t ki m ñư c chi phí lao ñ ng và ti t ki m ñư c nhi u chi phí khác 3.2.3 L i nhu n Nhìn chung, ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng ngày... các ho t ñ ng nghi p v , c i thi n h th ng, m r ng thêm phòng giao d ch Bên c nh ñó, chi tr lãi v n huy ñ ng cũng tăng nhanh do c nh tranh v i các ngân hàng khác, lãi su t huy ñ ng c a Ngân hàng ñã tăng 2 l n t năm 2005 ñ n nay ð m r ng th trư ng, ñưa các s n ph m d ch v m i ñ n v i khách hàng, Ngân hàng ñã ñ u tư kho n chi phí khá l n cho ho t ñ ng qu ng cáo, các chương trình khuy n mãi, ñ u tư thêm... khác Trong quá trình kinh doanh, Ngân hàng cũng không tránh kh i có lúc phát sinh tình tr ng th a v n ho c thi u v n Khi ñó, Ngân hàng có th g i v n t m th i chưa s d ng vào ngân hàng khác ñ hư ng lãi Nhìn chung, ngu n v n này ch chi m t l nh trong t ng v n huy ñ ng nhưng nó cũng góp ph n làm tăng ngu n v n huy ñ ng và ña d ng hóa các hình th c huy ñ ng v n c a Ngân hàng Lư ng ti n g i này càng tăng... nhân viên Ngân hàng Tuy nhiên, ñ nâng cao kh năng c nh tranh, Ngân hàng c n chú tr ng hơn n a cơ c u thu nh p ñ ñ m b o t c ñ tăng trư ng nhanh và b n v ng Theo ñó, Ngân hàng c n m r ng thêm các d ch v ti n ích, cung c p ngày càng nhi u s n ph m d ch v ñáp ng nhu c u ngày càng ña d ng c a khách hàng, tăng d n t tr ng thu t d ch v trong cơ c u thu nh p 3.3 TÌNH HÌNH HUY ð NG V N T I SACOMBANK C N THƠ 3.3.1... nh p hi n nay Tuy nhiên ngu n thu nh p này cũng ch chi m m t t tr ng nh trong cơ c u thu nh p t lãi - Ho t ñ ng tín d ng v n là ho t ñ ng mang l i thu nh p ch y u cho ngân hàng, chi m hơn 95% t ng thu nh p M t cơ c u thu nh p như th nói lên m t khuy n cáo nh ng r i ro tín d ng ti m n là r t l n, có kh năng tác ñ ng ñáng k ñ n v th c nh tranh c a ngân hàng Chính vì v y c n chú tr ng phát tri n các s n . Thống ñốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y việc sát nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Nông Thôn Thạnh Thắng và Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. +. vốn của Ngân hàng qua ba năm có xu hướng tăng lên khá nhanh. Do Sacombank Cần Thơ là Chi nhánh của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín nên