MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NHNO VÀ PTNT TRONG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HUYỆN QUỲNH LƯU 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN. 3.1.1Những cơ sở căn cứ phát triển của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam (*) Mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế xã hội: - Mục tiêu tổng quát: Đưa nước ta ra khỏi tình trạng kém phát triển, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần của nhân dân; tạo nền tảng để đến năm 2020, nước ta cơ bản trở thành nước công nghiệp theo hướng hiện đại. Trong thời gian này, nước ta tập trung công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn. Đi theo con đường công nghiệp hóa này chúng ta sẻ phát huy cao nhất mọi nguồn nội lực (con người, tài nguyên, cơ sở vật chất, vốn, khoa học công nghệ…) đó là quá trình vừa có những bước tuần tự, vừa có những bước nhảy vọt. Đẩy nhanh chuyển dịch cơ cấu kinh tế, cớ cấu lao động trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa trong xu thế hội nhập và phát triển bền vững Phát triển công nghiệp chế biến để nâng cao giá trị nông sản. Công nghiệp vùng nông thôn phải được tạo dựng và phát triển, để vừa phục vụ cho cả đầu vào và đầu ra trong nông nghiệp, vừa tạo dựng việc làm tạo dựng nghề nghiệp mới cho số lao động ở nông thôn. Tiếp tục đầu tư kết cấu hạ tầng nông nghiệp, nông thôn. (*)Một số chỉ tiêu chủ yếu về kinh tế, tiền tệ, tín dụng trong thời gian tới - Nhịp độ tăng trưởng kinh tế bình quân hằng năm 7,2%, giá trị sản lượng nông nghiệp tăng bình quân 4,5% năm. - Lạm phát bình quân 5 – 6%/ năm. Tốc độ tăng trưởng phương tiện thanh toán 15 – 20%/năm. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 20 – 25%/năm. Tốc độ tăng trưởng cho vay 16 – 20%/năm. Tín dụng trung và dài hạn duy trì 40% tổng dư nợ. - Mức độ rủi ro vốn tự có/tài sản tự có <8%. Khả năng sinh lợi: lãi/vốn tự có 14 – 16%. Tỷ lệ nợ quá hạn < 4%. 3.1.2 Mục tiêu định hướng phát triển của NHNo&PTNT huyện Quỳnh Lưu: Mục tiêu tổng quát: NHNo&PTNT phải trở thành lực lượng chủ đạo và chủ lực trong vai trò cung cấp vốn cho đầu tư phát triển công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn, phù hợp với mục tiêu và chính sách phát triển của đảng và nhà nước trong từng giai đoạn. Mở rộng một cách vững chắc, an toàn, có quy mô vốn tự có đủ lớn, áp dụng công nghệ tin học, cung cấp các dịch vụ và tiện ích thuận lợi, thông thoáng đến mọi loại hình doanh nghiệp và dân cư ở các xã, tụ điểm kinh tế nông thôn, nâng cao khả năng sinh lời, phát triển và bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh và đáp ứng nhanh chóng trong quá trình hội nhập. Mục tiêu cụ thể: - Tăng trưởng dư nợ tín dụng bình quân 16% năm, trong đó tăng trưởng dư nợ tín dụng trung và dài hạn bình quân 14 – 16%/ năm. - Tăng vốn tự có đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn 8%, bảo đảm nguồn vốn cho vay, cân đối trung và dài hạn, an toàn chi trả và các đầu tư khác. - Tăng nguồn nhân lực có chất lượng, kết hợp với mở rộng sản phẩm dịch vụ, hệ thống hỗ trợ có chất lượng cao. Từng bước mở rộng mạng lưới, tăng doanh thu từ các dịch vụ và các hoạt động khác chiếm từ 30 – 40% tổng nguồn thu của ngân hàng. - Thu nhập của người lao động tăng phù hợp với quy mô phát triển. Tóm lại: Quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn diễn ra trong bối cảnh đất nước ta đang hội nhập vào kinh tế khu vực và thế giới, với đặc trưng là sức ép ngày càng gay gắt. Với vai trò chủ lực trong lĩnh vực cung cấp tín dụng cho nông nghiệp nông thôn, nắm chắc xu hướng và tình hình phát triển nông ngiệp nông thôn là một vấn đề chiến lược đối với NHNo%PTNT. 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NHNO & PTNT TRONG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HUYỆN QUỲNH LƯU 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng cường nguồn lực tài chính: - Tăng cường nguồn vốn tự có từ ngân sách: đề nghị ngân hàng cấp 1, chính phủ và ngân hàng nhà nước cấp bổ sung vốn tự có từ nguồn vốn ngân sách. Việc tăng vốn có thể thực hiện làm nhiều giai đọan và có điều kiện để phù hợp với chính sách phát triển nông nghiệp và phát triển nông thôn theo từng thời kỳ. - Tăng cường vốn tự có từ bản thân NHNo: Bổ sung vốn tự có từ lợi nhuận hằng năm; vay nợ dài hạn là một bộ phận quan trọng trong cấu trúc nợ của ngân hàng, huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu nội bộ hoặc chứng khoán nợ dài hạn được chuyển đổi (một dạng của trái phiếu). - Tăng cường cơ cấu lại nợ để lành mạnh hóa tài chính: cớ cấu lại các khoản nợ, khoanh nợ…. 3.2.2 Nhóm giải pháp mở rộng đối tượng cho vay phát triển: Như sự phân tích thực trạng đối tượng cho vay của ngân hàng trong thời gian qua, ta thấy rằng đối tượng chính của ngân hàng là các hộ nông dân, với mức dư nợ thấp. Trong khi trên địa bàn huyện Quỳnh Lưu các đối tượng kinh tế khác đang phát triển không ngừng, nhất là các doanh nghiệp nhỏ. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng nên chú trọng hơn đến đối tượng này. Bên cạnh đó, huyện Quỳnh Lưu là địa bàn có nhiều làng nghề truyền thống, như mây tre đan, làm nghề mộc… các đối tượng này hiện cũng đang cần nhiều vốn để đầu tư mở rộng sản xuất và từng bước hướng tới xuất khẩu. Đây cùng là một nhóm khách hàng đầy tiềm năng. Việc hỗ trợ vốn cho các đối tượng này còn nằm trong các chương trình khuyến khích phát triển của nhà nước, cho nên nó hoàn toàn phù hợp với các chủ trương chính sách. Ngoài ra, do đặc điểm địa lý của huyện Quỳnh Lưu là huyện có tiềm năng để phát triển kinh tế biển, ra khơi đánh bắt xa bờ. Hiện nay các ngân hàng khác trên địa bàn đã bắt đầu chú trọng đến loại hình kinh doanh này, để không phải mất nhóm khách hàng tiềm năng này ngân hàng cần có các chính sách khuyến khích hỗ trợ cho các hộ ngư dân trong phát triển kinh tế biển. 3.2.2 Nhóm giải pháp tăng cường huy động nguồn vốn: Tiếp tục tăng cường công tác huy động vốn với cơ cấu hợp lí làm tiền đề cho việc mở rộng quan hệ tín dụng trung và dài hạn với các ngành kinh tế.Cụ thể chi nhánh cần phát triển hình thức huy động tiết kiệm , lãi suất thích hợp, chú trọng huy động nguồn vốn loại 12 tháng trở lên, tranh thủ nguồn vốn ngắn hạn tạm thời nhàn rỗi nhất là nguồn tiền kho bạc nhà nước, các tổ chức kinh tế xã hội, Ngoài yếu tố lãi suất các chi nhánh còn phải tăng cường hơn nữa chất lượng phục vụ cũng như tiện ích mang lại cho người gửi tiền, với những khách hàng gửi tiền kỳ hạn dài (9,12 tháng) khi có nhu cầu rút tiền trước hạn, nếu thời gian gửi đã đủ các kỳ ngắn hạn hơn (3, 6 tháng) thì ngân hàng có thể xem xét cho hưởng mức lãi suất hợp lí. Thực hiện hình thức tiết kiệm dài hạn trả lãi hàng tháng rất phù hợp với những người già có khoản tiền lớn muốn gửi vào ngân hàng nhận lãi hàng tháng đảm bảo cuộc sống. Ngân hàng dùng những biện pháp như vậy sẽ giúp cho khách hàng yên tâm hơn khi gửi tiền với kì hạn dài. Đối với nguồn vốn vay cần chú trọng vay bằng cách phát hành kỳ phiếu trung và dài hạn với nhiều hình thức đặc biệt chú trọng vào huy động dài hạn để thu hút nguồn vốn dài hạn ổn định vốn từ dân cư nhằm cân đối nguồn vốn của ngân hàng tạo điều kiện cho đầu tư các dự án dài hạn cần vốn lớn. Bên cạnh đó cần tăng cường các giải pháp về đa dạng hóa sản phẩm và hình thức huy động vốn: tăng cường mở rộng các hình thức: dịch vụ huy động vốn, thanh toán điện tử liên ngân hàng, dịch vụ máy rút tiền tự động (ATM), dịch vụ thanh toán thẻ, gửi tiết kiệm tích lủy, phát hành các công cụ tài chính huy động vốn. 3.2.3 Nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án, thẩm định khách hàng Nâng cao hiệu quả tín dụng, hạn chế nợ quá hạn phát sinh, mới bằng các biện pháp như hạn chế và dẫn đến việc đầu tư các hộ sản xuất làm ăn kém hiệu quả trên cơ sở thẩm định chắc chắn các món vay phát sinh, thường xuyên kiểm tra kiểm soát trước trong và sau khi vay. Món vay phải kiểm soát nhiều lần để nắm tình hình biến động tiền hàng và có hướng thu nợ sử lý kịp thời khi có chiều hướng xấu. Muốn hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng cho phát triển kinh tế thì NHNo&PTNT Quỳnh Lưu phải thực hiện đúng và đầy đủ các quy định và quy trình cho vay theo đúng văn bản chế độ tín dụng của ngành cũng hướng dấn của NHNo&PTNT Việt Nam, và các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phòng ngừa rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó Ngân hàng phải làm tốt công tác thẩm định cho mỗi dự án. Nếu làm tốt công tác này thì rủi ro trong quá trình cho vay sẽ hạn chế đi nhiều. Để làm tốt công tác thẩm định dự án, Ngân hàng cần thực hiện tốt những nội dung sau đây: 3.2.3.1 Tăng cường chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tín. Thông tin là yếu tố không thê thiếu được cho việc thực hiện công tác thẩm định dự án, khách hàng nhằm tiếp cận khả năng trả nợ và bảo đảm an toàn vốn. Các thông tin phải được kiểm tra tính chính xác kỹ càng trước khi phân tích. Muốn vậy thông tin phải được lấy từ nhiều nguồn khác nhau để so sánh đối chiếu. Hiện nay các nguồn thông tin có thể thu thập là từ chính bản thân người đi vay vốn, từ hồ sơ lưu trữ của Ngân hàng, từ các bạn hàng của chính đối tượng xin vay vốn, từ trung tâm thông tin của Ngân hàng Nhà nước hoặc từ thông tin đại chúng .vv. Nói chung nguồn thông tin có thể được lấy từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng để có thể thu thập lượng thông tin nhiều, nhanh, với tốc độ cao thì Ngân hàng phải thu thập thông tin một cách thường xuyên. Đồng thời Ngân hàng nên có một bộ phận chuyên thu thập thông tin để lượng thông tin được cập nhật hàng ngày ở tất cả các lĩnh vực. Sau đó mới tiến hành phân loại và lưu trữ, khi nào cần có thể có được ngay. 3.2.3.2 Nâng cao hiệu quả hoạt động của phòng thẩm định. Nếu như việc thẩm định khách hàng không quá phức tạp, có thể được thực hiện trực tiếp bởi mỗi cán bộ tín dụng, thì ngược lại thẩm định dự án lại là một công việc không đơn giản chút nào. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của phòng thẩm định thì : Ngân hàng nên tiến hành lập phòng hoặc nhóm chuyên trách thẩm định dự án. Để công tác thẩm định đạt hiệu quả cao, Ngân hàng có thể quy định đối với những dự án có số vốn lớn hơn một mức nào đó thì phải có một bộ phận chuyên trách thẩm định, như vậy công việc thẩm định sẽ toàn diện hơn và bao quát hơn. Nâng cao chất lượng thẩm định cho các cán bộ tín dụng; cần thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng và nâng cao chất lượng cho các cán bộ tín dụng, mở các khoá học để phổ biến các văn bản pháp luật mới được ban hành của ngành cũng như của các lĩnh vực cho vay. Đặc biệt các văn bản hướng dẫn về hạch toán trong các doanh nghiệp. Nâng cao hơn nữa trong việc chỉ đạo theo chuyên đề kinh doanh đối với các Ngân hàng cấp 3 nhằm đảm bảo tập trung thống nhất nhưng vẫn phát huy quyền tự chủ của các chi nhánh cấp 3 tổ chỉ đạo Ngân hàng chi nhánh cần bám sát hơn nữa để nắm bắt tình hình kiểm tra và thẩm định nhanh chóng các món vay vượt quyền phán quyết khi Ngân hàng chi nhánh phát sinh nhằm đảm bảo tăng trưởng tín dụng đi đôi với chất lượng tín dụng an toàn vốn trên toàn chi nhánh. Ngoài ra chi nhánh có thể thuê thêm một số chuyên gia trong một số lĩnh vực khác ngoài ngân hàng để tăng thêm khả năng đánh giá dự án một cách toàn diện. Việc chuyên môn hoá như vậy sẽ giúp cho công tác thẩm định dự án của ngân hàng tiến hành nhanh hơn, chính xác hơn, vừa rút nắn thời gian chờ đợi của khách hàng vừa đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng. 3.2.4 Mở rộng cho vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Xét riêng về phía ngân hàng có thể thấy một thực tế là ngân hàng trong thời gian qua đặt mục tiêu an toàn vốn lên hàng đầu nên dã tỏ ra quá thận trọng khi cho vay. Quyết định đó khiến một số khách hàng có tiềm năng nhưng do không thoả mãn một yêu cầu nào đó của ngân hàng nên đành phải chịu không được thoả mãn vay vốn của ngân hàng. Để làm được điều này cần có sự nổ lực từ nhiều phía, về phía chi nhánh NHNo & PTNT Quỳnh lưu có thể thấy hai vướng mắc lớn nhất mà các khách hàng thường không vượt qua được đó là không đủ vốn tự có tham gia dự án và không đủ tàI sản đảm bảo thế chấp theo quy định. Nếu như yêu cầu về vốn tự có là do Ngân hàng nhà nước quy định và chi nhánh NHNo & PTNT Quỳnh lưu không thể không tuân theo thì yêu cầu về tàI sản thế chấp lại không cứng nhắc đến như vậy, đặc biệt sau khi chính phủ ban hành NĐ 178/ CP( 29/12/1999) quy định về đảm bảo tiền vay của tổ chức tín dụng. Theo đó các tổ chức tín dụng được phép cho vay đối với các thành phần kinh tế có bảo đảm hoặc không bảo đảm.Nghị định này đã tạo ra hành lang pháp lí thông thoáng hơn nhằm tháo gỡ khó khăn trong quan hệ tổ chức tín dụng với khách hàng vay vốn, tuy nhiên mục tiêu đó đạt được mức nào còn phụ thuộc vào nổ lực của các NHTM. Việc áp dụng phương thức này có lợi cho cả hai bên ngân hàng và khách hàng vay vốn. Về phía khách hàng, nó cho phép khách hàng không đủ tàI sản thế chấp nhưng có uy tín, có năng lực, có phương án kinh doanh hiệu quả có thể vay vốn mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới trang thiết bị, công nghệ… Đối với ngân hàng đây là phương thức cho vay khá an toàn do được đăm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Với phương thức cho vay này khách hàng không trực tiếp nhận tiền nên tránh được việc sử dụng vốn sai mục đích.Tuy nhiên ngân hàng cũng có thể phát tiền trực tiếp cho khách hàng nhưng với điều kiện là khách hàng phải chứng minh được rằng tiền vay được sử dụng đúng hợp đồng. Đồng thời qua quá trình sử dụng tài sản của khách hàng ngân hàng tiếp tục kiểm tra, giám sát xem có đúng mục đích không. 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các khoản vay. Sau khi phát tiền vay xong, Ngân hàng thường chỉ chú ý xem nguồn trả nợ từ đâu. Điều này rất nguy hiểm vì Ngân hàng sẽ không nắm bắt được thời điểm khi khách hàng bắt đầu gặp trục trặc trong mở rộng sản xuất, kinh doanh, đến khi phát hiện đã quá muộn. Do vậy Ngân hàng luôn phải đảm bảo nắm chắc được tình hình hoạt động của khách hàng vay vốn cũng như nắm chắc được các khoản cho vay ra đang sử dụng thế nào. Ngân hàng nên yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin về kết quả kinh doanh kèm với số tiền trả nợ định kỳ. Nếu phát hiện không khả năng trả nợ do nguyên nhân khách quan bất khả kháng( tai nạn, thiên tai, trộm cắp) khiến khách hàng không trả được nợ thì Ngân hàng có thể xem xét gia hạn hoặc tìm các biện pháp giúp khách hàng khắc phụ kịp thời kịp thời. Bên cạnh việc kiểm tra khách hàng, Ngân hàng cần phải kiểm tra, kiểm soát nội bộ một cách thường xuyên, nghiêm túc dựa trên quan điểm phòng chống sai sót là chủ yếu. Ngân hàng cần thực hiện kiểm tra việc lập hồ sơ tín dụng đảm bảo tính pháp lý, kiểm tra thời hạn cho vay, thời hạn gia hạn nợ .vv Nếu xét thấy việc áp dụng các biện pháp khai thác là không thuận lợi và không có hy vọng thu hồi được nợ thì ngân hàng sẽ áp dụng hoá giá để xử lí các khoản nợ. Biện pháp này chỉ sử dụng khi không còn cách lư ̣ a chọn nào khác, nói chung khi đã phảI áp dụng biên pháp này thì ngân hàng không thể tránh khỏi những tổn thất. Vì vậy, diều quan trọng là phải tránh nguy cơ ngay từ những khâu trước đó. 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Maketing Ngân hàng. Maketting Ngân hàng là toàn bộ quá trình tổ chức và quản lí một ngân hàng. Hiện nay chi nhánh NHNo & PTNT Quỳnh lưu đang thành lập, nhưng để cho nó đi vào hoạt động chắc chắn phải mất một thời gian khá dài nữa. Sự chậm trễ đó có thể lý giải là do các nguyên nhân sau: do sự chậm trễ trong việc chuẩn bị cơ sở vật chất, do thiếu hụt nhân viên làm việc trong lĩnh vực Marketing, do sự đánh giá không đúng mức vai trò của Marketing trong hoạt động của Ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay thì vai trò của Marketing là rất quan trọng trong việc quảng bá và giới thiệu về mình cũng như hình ảnh của doanh nghiệp trong con mắt người tiêu dùng. Do vậy sự hình thành và đi vào hoạt động của phòng Marketing của NHNo&PTNTQuỳnh Lưu là rất cần thiết, giúp Ngân hàng quảng bá về các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, giá cả và chất lượng sản phẩm, uy tín của ngân hàng….một cách rộng rãI nhằm làm cho khách hàng biết đến hoạt động của ngân hàng và tư vấn cho khách hàng những điều thực sự cần thiết trong quá trình vay vốn và sử dụng nguồn vốn đã vay. 3.2.7 Giải pháp về nhân sự. Yếu tố con người luôn là yếu tố quyết định trong mọi lĩnh vực hoạt động, đặc biệt với một lĩnh vực nhạy cảm và phức tạp như tín dụng ngân hàng thì điều đó đúng hơn bao giờ hết.Tất cả những giảI pháp đưa ra ở trên sẽ không phát huy được hiệu quả nếu không được thực hiện bởi những con người cụ thể trong ngân hàng, mà trực tiếp là cán bộ tín dụng, để phát huy nhân tố con người thì trước tiên cần phảI có những cán bộ tín dụng thực sự giỏi về chuyên môn, có tầm hiểu biết rộng, có đạo dức tinh thần trách nhiệm. Bởi vậy với chi nhánh NHNo & PTNT Quỳnh lưu trong thời gian tới cần tiến hành đồng bộ những biện pháp sau: 3.2.7.1 Thực hiện việc xếp loại chuyên môn hoá cán bộ tín dụng. Mục đích của việc làm này là đánh giá một cách chính xác năng lực của cán bộ tín dụng để có phương án bố trí, sắp xếp lại cán bộ, tuyển dụng nhân viên mới cho phù hợp. Việc làm này còn có tác dụng khuyến khích cho các cán bộ tín dụng bởi vị trí xếp hạng cao thường kèm theo uy tín, cơ hội thăng tiến và nhiều quyền lợi khác. Biện pháp thực hiện có thể tiến hành như sau: Trước hết, chi nhánh NHNo & PTNT Quỳnh lưu tiến hành xây dựng một hệ thống các tiêu chuẩn làm căn cứ đánh giá chuyên môn, đạo đức của cán bộ tín dụng, trong đó đặc biệt chú trọng các tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn nghiệp vụ; kiến thức cơ bản về thị trường, pháp luật, xã hội, phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm. Việc xếp loai này nhằm khuyến khích các cán bộ tín dụng không ngừng nâng cao trình độ của mình, để vươn lên vị trí cao hơn của từng cán bộ trong ngành cũng như trong sự nghiệp của họ. Bên cạnh đó, do tính dặc thù của công việc luôn phảI đối mặt với rủi ro nên cần phảI có sự đối xử khác với các cán bộ thuộc lĩnh vực khác. 3.2.7.2 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ [...]... vốn tín dụng khi cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quỳnh Lưu, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiêp, nông thôn trên địa bàn huyện Các giải pháp đó là: - Giải pháp về tăng cường nguồn lực tài chính cho NHNo& PTNT - Giải pháp về đa dạng hóa sản phẩm và hình thức huy động vốn - Giải pháp về tăng cường chuyển đổi cơ cấu tín dụng, đầu... luận liên quan đến vị trí và vai trò của nguồn vốn tín dụng đối với nền kinh tế đất nước Tham khảo một số mô hình kinh tế điển hình ở nông thôn nước ta hiện nay Phân tích những vấn đề cơ bản về vai trò của tín dụng ngân hàng đối với quá trình phát triển nông nghiệp và nông thôn 2/ Phân tích thực trạng nguồn vốn tín dụng đầu tư cho Phát triển của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Quỳnh Lưu Đánh giá thực trạng... mạnh và những mặt còn tồn tại cần khắc phục trong hoạt động tín dụng của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Quỳnh Lưu trong thời gian tới 3/ Từ những cơ sở lý luận và thực tiễn nêu trên, bám sát các mục tiêu và định hướng phát triển nông nghiệp, nông thôn đến năm 2020 của đất nước, căn cứ vào tầm nhìn định hướng của NHNo& PTNT Việt Nam trong thời gian tới, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nguồn vốn tín. .. có trọng điểm, tập trung theo các chương trình dự án, đáp ứng yêu cầu phát triển nông nghiệp, nông thôn bền vững - Giải pháp mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm cung cấp tín dụng - Các giải pháp đổi mới trong quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Quỳnh Lưu Để các giải pháp trên thành công trên thực tế thì cần phải có sự quan tâm chỉ đạo của nhà nước, sự phối hợp giúp đỡ... ngân hàng, nhằm đưa nguồn vốn tín dụng của ngân hàng thực sự là đòn bẩy thúc đẩ sản xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn phát triển Tín dụng ngân hàng trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn là một lĩnh vực phong phú và đa dạng, nằm trong khuôn khổ chuyên đề này chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định Do đó có nhiều vấn đề cần phải tiếp tục nghiên cứu sâu hơn nữa nhằm không... chung và chất lượng tín dụng nói riêng 3.3.3 Kiến nghị đối với chi nhánh NHNo & PTNT Quỳnh Lưu Về công tác huy động vốn Ngân hàng cần phải tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, đây là nguồn vốn có tính ổn định cao giúp cho Ngân hàng ổn định trong chiến lược kinh doanh của mình ngoài các hình thức huy động thông thường , trường hợp cần thiết huy động vốn cho... bớt một số điều kiện nên khi thực hiện cho vay phải tham chiếu nhiều loại văn bản Đề nghị NHNN có biện pháp cơ cấu lại hệ thống văn bản pháp luật nhằm đáp ứng hoạt động tín dụng thực hiện một cách khoa học, nhanh chóng, an toàn 3.3.2 Kiến nghị đối với NHNo& PTNT Việt Nam Ngân hàng No &PTNT Việt Nam cần có các văn bản, chế độ hướng dẫn đầy đủ, kịp thời và chính xác nghiệp vụ tín dụng để làm cơ sở và căn... thực hiện nhằm đảm bảo an toàn tín dụng Đồng thời quy trình tín dụng phải được giảm bớt, thuận tiện cho cả Ngân hàng và khách hàng Các chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng cần được tổ chức hàng năm về kiến thức pháp luật, về kỹ thuật thẩm định, về Marketing vv Tiếp tục đào tạo và đào tạo lại cán bộ Ngân hàng mà đặc biệt là cán bộ tín dụng để đáp ứng nhu cầu, nhiệm vụ trong tình hình mới nhằm nâng... NHNo& PTNT chi nhánh Huyện Quỳnh Lưu cũng không ngừng đỗi mới và phát triển, đã góp phần đáng kể đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn huyện Quỳnh Lưu Góp phần không nhỏ vào những thành tựu mà ngành nông nghiệp nước ta đã đạt được cũng như làm thay đổi đáng kể bộ mặt nông thôn Việt Nam Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, chuyên đề tốt nghiệp... hình thực tế và chưa phù hợp với các văn bản pháp luật mới ban hành Ngân hàng Nhà Nước cần nghiên cứu, bổ sung và hoàn thiện các cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng trên cơ sở đảm bảo tính đồng bộ, thống nhất cũng như tính pháp lý để tạo điều kiện cho công tác tín dụng tại các Ngân hàng thương mại được an toàn và hiệu quả hơn Bên cạnh đó, các văn bản liên quan đến cơ chế tín dụng còn . MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NHNO VÀ PTNT TRONG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HUYỆN QUỲNH LƯU 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN & PTNT TRONG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HUYỆN QUỲNH LƯU 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng cường nguồn lực tài chính: - Tăng cường nguồn vốn tự có từ ngân sách: đề nghị