Ch ơng II Thực trạng công tác cho vay hộ sản xuất ở NHNN và PTNT thị x Sơn Tâyã I/ Khái quát về tình hình kinh tế x hội ở thị x Sơn Tây.ã ã Thị xã Sơn Tây là một trong 14 đơn vị hành chính của tỉnh Hà Tây. Có diện tích tự nhiên là 127,74 km 2 dân số trung bình là 102,24 ngàn dân (thống kê năm 1998) cha kể lực lợng quân đội và công nhân quốc phòng chiếm 5,82% về diện tích tự nhiên và 3,34% dân số so với toàn tỉnh - Thị xã Sơn Tây là trung tâm kinh tế, văn hoá của vùng phía bắc tỉnh Hà Tây cách thủ đô Hà Nội và thị xã Hà Đông hơn 40km về phía tây nam theo đờng quốc lộ 32 và đờng cao tốc Láng - Hoà Lạc. Nằm trong vùng ảnh hởng trực tiếp của tam giác tăng trởng kinh tế bắc bộ (Hà Nội - Hải Phòng - Hạ Long và nằm trong vành đai ảnh hởng và phát triển của thủ đô Hà Nội, gắn với hành lang quốc lộ 21 là hành lang phát triển kinh tế, sinh thái và du lịch. Thị xã Sơn Tây có nhiều cảnh quan đẹp, nhiều di tích lịch sử văn hoá những danh lam thắng cảnh nổi tiếng nh Thành Cổ Sơn Tây, Đền thờ Tản Viên, Chùa Mía Đờng Lâm, quê hơng của hai vị vua Phùng Hng và Ngô Quyền Sơn Tây là địa bàn có nhiều đơn vị quân đội nhà máy quốc phòng, các trờng dạy nghề và có các cơ quan đơn vị đóng trên địa bàn . Thị xã Sơn Tây gồm có 6 phờng nội thị với địa hình trung du nhiều đồi gò, đất đai khá đồng nhất, địa hình chính là bán sơn địa và đồng bằng Về đặc điểm khí hậu mang đặc điểm chung của thời tiết nhiệt đới gió mùa có độ ẩm cao, điều kiện tốt cho phát triển cây nông nghiệp, cây ăn quả và chăn nuôi gia súc. Với vị trí địa lý điều kiện tự nhiên và điều kiện xã hội của thị xã Sơn Tây cho thấy Sơn Tây có thể phát triển theo hớng nông nghiệp, công nghiệp, thơng nghiệp và dịch vụ du lịch Tuy nhiên Sơn Tây cũng gặp phải nhiều khó khăn cần phải khắc phục, môi tr- ờng kinh doanh còn hạn chế, số doanh nghiệp trên địa bàn còn ít chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, vốn tự có còn thấp, công nghệ lạc hậu, không có sản phẩm mũi nhọn, tính cạnh tranh yếu, khả năng mở rộng quy mô kinh doanh và đầu t còn hạn chế, quy mô sản xuất nông nghiệp nhỏ lẻ mang tính thuần nông, phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, kinh tế trang trại cha đợc quy hoạch tổng thể theo vùng cây con, ngành nghề cha rõ ràng, mô hình kinh tế HTX đã đợc chuyển đổi theo luật nhng năng lực về vốn thấp, trình độ quản lý không đồng đều, hiệu quả hoạt động cha cao, cha có các làng nghề truyền thống, ngành nghề mới chậm phát triển, hoạt động kinh doanh du lịch mới dừng ở mức độ, tiềm năng cha đợc khai thác triệt để. II/ thực trạng công tác cho vay đối với hộ sản xuất của ngân hàng nông nghiệp và PTNT thị x Sơn tâyã 1) Khái quát về hoạt động của NHN o & PTNT Sơn tây NHN o & PTNT thị xã Sơn tây là ngân hàng thơng mại quốc doanh đợc thành lập bằng 100% vốn ngân sách Nhà nớc, là một pháp nhân kinh tế đầy đủ, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ pháp lý với ngân hàng Nhà nớc và với Nhà nớc. Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại phờng Lê Lợi thị xã Sơn tây - Hà tây, ngân hàng thị xã Sơn tây nằm trên địa bàn rất thuận lợi, địa hình vừa có đồng bằng vừa có đồi núi, khí hậu khá thuận lợi, trên địa bàn tập trung chủ yếu là ngời kinh ( chiếm 98,9%). Về cơ cấu kinh tế, Sơn tây có năng lực sản xuất khá lớn, trên địa bàn tập trung nhiều thành phần kinh tế, nông nghiệp, công nghiệp, thơng mại, đặc biệt là các dịch vụ, du lịch phát triển khá mạnh tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng. Trên địa bàn Sơn tây còn có nhiều cơ quan chức năng, các tổ chức kinh tế, các đơn vị quân đội, các nhà máy quốc phòng, các trờng dạy nghề . với đông đảo cán bộ công nhân viên chức hởng lơng, điều này cũng đã giúp cho hoạt động của ngân hàng nông nghiệp Sơn tây thêm thuận lợi phong phú. Ngân hàng nông nghiệp Sơn tây có màng lới rộng khắp bao gồm: 6 ngân hàng cấp 4, 2 bàn tiết kiệm chuyên huy động tiền gửi với đội ngũ cán bộ công nhân viên đã đợc tinh giảm biên chế, đã và đang đợc đào tạo và đào tạo lại cán bộ phù hợp với yêu cầu đòi hỏi của nền kinh tế thị trờng. Đến nay Ngân hàng nông nghiệp Sơn tây có 86 cán bộ, trình độ từ trung học ngân hàng trở lên, với phơng châm đa dịch vụ ngân hàng đến gần dân nhất, cán bộ nhân viên ngân hàng nông nghiệp Sơn tây đã đ- ợc phân chia cùng với các ngân hàng cấp 4 phục vụ đến từng hộ sản xuất. Những năm gần đây ngân hàng nông nghiệp Sơn tây đã đạt đợc những kết quả tơng đối khả quan trong kinh doanh tiền tệ, tín dụng với phơng châm đi vay để cho vay, ngân hàng nông nghiệp Sơn tây đợc sự chỉ đạo sát sao kịp thời về nghiệp vụ của ngân hàng nông nghiệp Tỉnh Hà tây, nên nguồn vốn trong những năm qua đã có mức tăng trởng vững chắc, không những đáp ứng cho mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng trên địa bàn mà còn thờng xuyên có nguồn vốn bổ xung cho ngân hàng cấp trên Vốn cho vay ra nhìn chung có hiệu quả, tiền và tài sản đợc đảm bảo an toàn, nguồn tiền mặt thờng xuyên bội thu, công tác thanh toán đợc mở rộng do áp dụng đ- ợc nhiều hình thức thanh toán nên đã đợc khách hàng tín nhiệm, trình độ nghiệp vụ, phong cách giao tiếp và công tác điều hành có biến chuyển tốt. Hoạt động ngân hàng đã góp phần tích cực vào việc thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội trên địa bàn. Mô hình quản lý của NHN o & PTNT thị xã Sơn tây Giám đốc P giám đốc P giám đốc P giám đốc NH L4 Sơn lộc NH L4 Lê lợi NH L4 Văn miếu NH L4 Q trung NH L4 X.khanh NH L4 Đ.sơn 2) Tình hình hoạt động kinh doanh của NHN o & PTNT Sơn tây 2.1. Công tác huy động vốn Nhận thức rõ tầm quan trọng của nguốn vốn, vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vốn quyết định đến năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thơng trờng, vốn còn quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Do vậy ngân hàng nông nghiệp Sơn tây đã không ngừng đổi mới nghiệp vụ đa ra nhiều biện pháp huy động vốn, luôn đảm bảo bí mật an toàn tiền gửi, cung ứng với các dịch vụ tạo sự hấp dẫn mới mẻ với thái độ lịch sự, văn minh, niềm nở thu hút khách hàng, ngân hàng nông nghiệp Sơn tây không ngừng tạo lập đợc khối lợng vốn lớn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bảng số 1: Kết cấu nguồn vốn tại ngân hàng nông nghiệp Sơn tây. Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ Tiêu 31/12/2002 31/12/2003 +( -) % - Tiền gửi tiết kiệm KKH 7.169 13.865 + 6.696 3,9 - Tiền gửi TK có KH < 1 năm 57.319 98.622 +41.303 27,9 - Tiền gửi TK có KH > 1 năm 95.101 109.514 +14.413 31 - Tiền gửi các TCKT 33.510 43.324 + 9.814 12,2 - Tiền gửi TK ngoại tệ 85.634 81.437 - 4.569 22,9 - Tiền vay các TCKT 3.550 7.200 + 3.650 2 - Trái phiếu 296 + 296 0,08 - Cộng 282.283 354.258 +71.975 100 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo Sơn tây năm 2002 - 2003) Nhìn chung nguồn vốn có chiều hớng gia tăng trên tất cả các chỉ tiêu tăng nhiều nhất là ngoại tệ. Tính đến thời điểm 31/12/2003 nguồn tiền gửi không kỳ hạn là 13.865 triệu đồng chiếm 3,9% tổng nguồn vốn, nguồn tiền gửi có kỳ hạn là 208.136 triệu đồng, chiếm tỷ lệ trọng 58.9 trên tổng nguồn vốn huy động, trong đó có loại tiền gửi dới 1 năm là 98.622 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 27.9% trên tổng nguồn vốn huy động, nguồn tiền gửi có kỳ hạn trong năm 2003 tăng. - Năm 2003 nguồn tiền gửi có kỳ hạn là 208.136 triệu đồng, tỷ trọng 58.9% tăng so với năm 2002 tăng là 55.716 triệu đồng. Xét cơ cấu năm 2003 nguồn tiền gửi có kỳ hạn tăng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, điều đó cho thấy NHN o & PTNT Sơn tây có nguồn tiền t- ơng đối ổn định để đầu t cho hoạt động kinh doanh của mình. + Về ngoại tệ năm 2003 đạt 81.437 triệu đồng ( đã quy ra VNĐ) chiếm tỷ trọng 22,9% trên tổng nguồn vốn huy động, giảm so với năm 2002 là 4569 triệu đồng. Có thể nói NHN o & PTNT Sơn tây đã khá thành công trong việc huy động vốn, mặc dù lãi suất tiền gửi giảm đáng kể, giảm liên tục trong những năm gần đây nhng nguồn vốn huy động của ngân hàng Sơn tây vẫn tăng nhanh. Năm 2002 tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng nông nghiệp Sơn tây 282.283 triệu đồng. Năm 2003 tăng 71.975 triệu đồng. Năm 2003 là năm ngân hàng nông nghiệp Sơn tây có số d nguồn vốn lớn nhất từ trớc tới nay, đặc biệt là cơ cấu nguồn vốn có lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng. Đây là nguồn quan trọng vì ngoài việc NHN o & PTNT Sơn tây tạo đợc nguồn vốn cho vay cho mình, còn giúp ngân hàng nông nghiệp Tỉnh Hà tây điều hoà vốn vay cho các huyện trong tỉnh. Đạt đợc kết quả trên là một thành công lớn của ngân hàng nông nghiệp Sơn tây, điều này chứng tỏ ngân hàng nông nghiệp Sơn tây đã có uy tín và khách hàng đã đặt niềm tin vào ngân hàng. Tóm lại: Hoạt động vốn là hoạt động rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng, càng thu hút đợc nhiều tiền gửi thì ngân hàng ngày càng có nhiều vốn để cho vay và thu đợc nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời nó còn là công cụ giúp ngân hàng ổn định giá cả, chống lạm phát. 2.2. Công tác cho vay và thu nợ. Để phát huy mạnh mẽ các nguồn vốn, đòi hỏi phải sử dụng có hiệu quả nguồn vốn huy động đợc. Giải pháp quan trọng trớc hết là NHNo lựa chọn đúng hớng phát triển kinh tế, nhiệm vụ công nghiệp hoá, hiện đại hoá trong nông nghiệp nông thôn, sử dụng và khai thác có hiệu quả mọi tiềm năng thế mạnh của thị xã. Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc cùng với các nguồn vốn khác: Nguồn vốn uỷ thác 2561, nguồn vốn của ngân hàng phục vụ ngời nghèo Ngân hàng nông nghiệp thị xã Sơn Tây đã chủ động đến với khách hàng, tìm kiếm dự án khả thi, bám sát chơng trình phát triển kinh tế của thị xã để cho vay. Trong quá trình cho vay các thành phần kinh tế, ngân hàng luôn cải tiến thủ tục cho vay, phơng pháp quản lý vốn bám sát khách hàng và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn kịp thời nhanh chóng, việc tăng quy mô, mở rộng tín dụng không những tạo ra động lực chuyển dịch cơ cấu kinh tế của địa phơng theo hớng sản xuất hàng hoá, thúc đẩy kinh tế phát triển mà còn đảm bảo điều kiện sống còn của ngân hàng. Với chủ trơng đầu t tín dụng kết hợp với nguyên tắc thu hồi vốn và có hiệu quả với việc thực hiện các chính sách của Đảng và Nhà nớc về việc phát triển nông nghiệp nông thôn thể hiện trong chỉ thị 100 của bộ chính trị khoá 10 và quyết định 180 QĐ/HĐQT và chủ trơng cho vay hộ nghèo. Tuy NHNN Sơn Tây là một đơn vị thừa vốn song việc cho vay đầu t vốn luôn luôn phải lựa chọn khách hàng có tín nhiệm có đủ năng lực tổ chức sản xuất và có phát triển mới cho vay. Phải tuyệt đối tôn trọng quy trình nghiệp vụ cho vay đảm bảo an toàn vốn có hiệu quả. Có thể xem xét khái quát tình hình cho vay và thu nợ của NHNN Sơn Tây qua bảng sau : Bảng số 2: Tình hình cho vay và thu nợ của NHN o Sơn tây Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2002 31/12/2003 +(-) - Doanh số cho vay 212.343 369.815 157.472 - Doanh số thu nợ 157.148 289.123 131.975 - Tổng d nợ 156.260 236.952 80.692 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo Sơn tây năm 2002 - 2003) Từ bảng số liệu trên ta có nhận xét nh sau: Năm 2003 số d nợ là 236.952 triệu đồng, tăng so với năm 2002 là 80.692 triệu đồng, tốc độ tăng trởng là 51.6%. Năm 2003 là năm NHNo Sơn Tây có tốc độ tín dụng tăng trởng lớn nhất trong những năm gần đây. Để đạt đợc kết quả đó ngay từ đầu năm Ban giám đốc đã chỉ đạo đến tất cả các ngân hàng loại 4, các phòng nghiệp vụ xây dựng và bảo vệ kế hoạch kinh doanh, chiến lợc khách hàng và tài chính năm 2003 trên cơ sở đó đã đề ra các chỉ tiêu chuyên môn cần phấn đấu cũng nh các giải pháp thực hiện nh tiếp cận và khai thác thị trờng cho vay, không ngừng mở rộng quy mô cho vay. Bảng số 3: Kết cấu d nợ đợc phân theo thời gian và phân theo thành phần kinh tế tại NHNo Sơn Tây. Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2002 31/12/2003 +(-) Tỉ trọng % I - Theo thời gian 156.260 236.952 +80.692 100 - D nợ NH 66.191 112.383 +46.192 47,4 - D nợ TH 90.069 124.569 +34.501 52,6 II Theo thanh phần KT 156.260 236.952 +80.692 100 - D nợ DNNN 13.069 11.859 -1.210 5 - D nợ DN ngoài QD 38.199 83.309 +45.110 35,5 - Kinh tế hộ 49.034 70.449 +21.415 29,7 - D nợ cầm cố 3.482 3.359 -123 1,4 - D nợ NHCS 11.506 12.944 +1.438 5,5 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo Sơn tây năm 2002 - 2003) Qua bảng số liệu trên ta thấy trong những năm qua d nợ đã tăng dần ở khu vực kinh tế hộ. Từ thực tiễn đã khẳng định chủ trơng cho vay vốn đến hộ sản xuất nông nghiệp là việc làm có ý nghĩa sâu sắc về kinh tế xã hội, thực hiện chơng trình phát triển chuyển dịch cơ cấu kinh tế và xoá đói giảm nghèo. Hoạt động tín dụng trong những năm qua tại NHNo Sơn tây đã thực sự góp phần quan trọng vào sự nghiệp phát triển kinh tế, xã hội trên địa bàn, giúp cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh đủ vốn phát triển sản xuất kinh doanh ổn định và nâng cao đời sống, góp phần thực hiện các định hớng phát triển kinh tế xã hội mà cấp uỷ, HĐND thị xã đề ra, khẳng định đợc vị trí của mình, tạo tiền đề cho sự phát triển những năm tiếp theo. 2.3. Công tác kế toán ngân quỹ Cùng với việc cho vay thu nợ đạt kết quả cao, công tác kế toán ngân quỹ cũng đợc thực hiện tốt, đúng chế độ, đảm bảo nguyên tắc, đáp ứng kịp thời việc tăng lợng tiền gửi, cho vay và thanh toán với ngân hàng cấp trên, công tác kế toán ngân quỹ tại NHNo Sơn tây đã đợc hạch toán cập nhật, chính xác đảm bảo tuyệt đối an toàn trong thanh toán, toàn bộ các nghiệp vụ phát sinh đều đợc thực hiện trên máy vi tính. Tính đến 31/12/2003 NHNo Sơn tây đang quản lý 11.978 khế ớc vay vốn,tăng 1068 khế ớc so với năm 2002 và quản lý 9.764 thẻ tiền gửi. - Công tác điện toán: Thanh toán liên hàng ngoại tỉnh là 1453 món với số tiền là 69.947 triệu đồng. Thanh toán liên hàng nội tỉnh đạt 1446 món với số tiền là 372.631 triệu đồng. Tất cả các món thanh toán liên hàng qua mạng đều đợc chuyển đến đúng địa chỉ, không bị chậm trễ hoặc thất lạc. Công tác ngân quỹ: + Tổng thu trong năm 2003 đạt 1.756000 triệu đồng tăng 716000 triệu đồng so với năm 2002. + Tổng chi trong năm 2003 đạt 1752000 triệu đồng tăng 711000 triệu đồng so với năm 2002. Trong năm 2003 các chị kiểm ngân đã trả lại 392 món tiền thừa với số tiền là 53,868 triệu đồng. Bên cạnh đó các chị còn phát hiện và thu giữ 13,835 triệu đồng tiền giả. Kết quả tài chính năm 2003: - Tổng thu nghiệp vụ: 26.445 triệu đồng, tăng so với 2002: 8.889 triệu - Tổng chi nghiệp vụ: 16.884 triệu đồng, tăng so với 2002: 4.331 triệu - Quỹ thu nhập: 9.560 triệu đồng, tăng so với 2002: 4.557 triệu - Quỹ tiền lơng: 2.266 triệu đồng, tăng so với 2002: 656 triệu Cả năm 2000 đạt hệ số lơng 1,43. Tóm lại: Qua phân tích nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo thị xã Sơn tây trong những năm qua chúng ta thấy NHNo Sơn tây đã đi vào kinh doanh có hiệu quả, ngân hàng đã từng bớc đi vào hoạt động trong cơ chế thị trờng có sự quản lý và định hớng của nhà nớc. Nguồn huy động qua các năm đảm bảo đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế. Cùng với việc huy động vốn NHNo thị xã Sơn tây đã mở rộng đa dạng hoá các hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh và tăng doanh số hoạt động của ngân hàng. Trớc sự cạnh tranh gay gắt và nhu cầu vốn ngày càng tăng NHNo Sơn Tây đã có nhiều biện pháp để kinh doanh có hiệu quả. 3) Thực trạng và kết quả cho vay hộ sản xuất của NHNo Sơn tây 3.1. Những thuận lợi và khó khăn trong công tác cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng No Sơn tây. a) Những khó khăn: Nền kinh tế chậm phát triển, việc sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, nông sản hàng hoá chậm tiêu thụ giá cả không ổn định. Việc cho vay khép kín từ khâu sản xuất đến khâu tiêu thụ hầu nh không có, chủ yếu mang tính riêng biệt về đối tợng, do vậy hiệu quả đầu t không phát huy toàn diện và việc thu hồi vốn của ngân hàng No cũng bị động. - Việc đầu t cho vay hộ sản xuất còn nhỏ, lẻ phần lớn còn mang tính tự phát của từng hộ sản xuất mà không theo dự án tổng thể của tỉnh, của thị xã hoặc của vùng. - Việc định hớng kinh tế vùng, địa phơng để chuyển dịch cơ cấu cây trồng vật nuôi, sản phẩm có giá trị cao của địa phơng còn là vấn đề rất khó khăn mà địa phơng [...]... vốn cho vay, từ đó góp phần vào việc thúc đẩy tăng trởng nền kinh tế chung của Tỉnh, xây dựng xã hội ổn định, công bằng văn minh, gia đình hạnh phúc 4) Thực trạng về cán bộ tín dụng cho vay hộ sản xuất và việc thực hiện quy trình nghiệp vụ cho vay ở NHNo Sơn Tây 4.1 Thực trạng cán bộ tín dụng cho vay hộ sản xuất tại NHNo Sơn Tây Tại NHNo Sơn tây hiện nay có 24 cán bộ tín dụng trên tổng số 86 cán bộ công. .. tài sản cho ngân hàng, tài sản cho Nhà nớc nông nghiệp Sơn tây đã coi trọng công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ Qua đó đã phát hiện những sai sót và sửa chữa kịp thời 5) Đánhgiá về hoạt động cho vay hộ sản xuất tại NHNo Sơn tây 5.1 Những mặt đợc Với phơng châm" đi vay để cho vay" và mở rộng tín dụng trên cơ sở nguồn vốn tự lực tại địa phơng, giúp các hộ nông dân trên địa bàn thị xã Sơn tây có vốn để phát. .. năm triển khai cho vay hộ sản xuất khu vực nông nghiệp nông thôn ở NHNo Sơn Tây đến nay NHNo Sơn Tây là ngân hàng duy nhất có mạng lới rộng khắp đến từng thôn, xã, ngân hàng đã đầu t cho hơn 90 ngàn lợt hộ vay vốn với doanh số hàng trăm tỷ đồng, trong đó gần 25 ngàn lợt hộ nghèo đợc vay vốn từ nguồn cho vay u đãi hộ nghèo Trong khối kinh tế quốc doanh có 10 đơn vị làm ăn khá đã và đang đứng vững trên... Sơn tây, các doanh nghiệp t nhân vay vốn làm xây dựng, dịch vụ, khách sạn, kinh doanh vàng bạc, hiện có 14 doanh nghiệp t nhân vay vốn với d nợ trên 4 tỷ đồng, gần 12 ngàn hộ nông dân đang có quan hệ vay vốn ngân hàng chiếm 64,87 % tổng số hộ toàn thị xã, kênh dẫn vốn của NHNo Sơn Tây ngày càng trở lên quan trọng góp phần vào sự nghiệp công nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá ở nông thôn ở thị xã Sơn. .. vụ cho ngành nghề chế biến nông sản phẩm nh say sát gạo, nghiền thức ăn gia xúc phục vụ chăn nuôi, nghề sản xuất đồ gỗ và các ngành nghề, dịch vụ khác, khi cơ sở hạ tầng của sản xuất nông nghiệp và công nghiệp chế biến ở nông thôn còn nghèo nàn và lạc hậu, đời sống của ngời dân ở mức thấp và cha có tích luỹ nhiều Vì vậy cho vay trung dài hạn ở nông thôn đối với các thành phần kinh tế trong sản xuất. .. theo chủ trơng chính sách của Đảng và Nhà nớc nhằm góp phần xoá đói giảm nghèo ở khu vực nông nghiệp nông thôn Năm 2003 ngân hàng ngời nghèo Sơn tây đã cho vay đợc 1334 lợt hộ với số tiền là 3474 triệu đồng với số hộ là 3591 hộ, d nợ là 7272 triệu đồng Ngân hàng ngời nghèo Sơn tây trực tiếp cho vay đến từng hộ thông qua các tổ tín chấp của hội nông dân, hội phụ nữ, hội cựu chiến binh cụ thể kết cấu... tồn tại trong công tác cho vay hộ sản xuất tại NHNo Sơn tây Bên cạnh những thành tích đạt đợc trong công tác tín dụng hộ sản xuất ở NHNo Sơn tây vẫn còn một số tồn tại sau: - Nguồn vốn huy động đợc cha sử dụng hết, một số xã vùng sâu cha mở rộng đợc quan hệ tín dụng do chính quyền địa phơng xã đó cha thực sự quan tâm đến nhu cầu của dân và công tác ngân hàng Mặt khác do nợ quá hạn cũ ở đó chiếm tỷ... thống, là thị trờng lâu dài của ngân hàng trong huy động vốn và cho vay - NHNo Sơn tây đã thờng xuyên tranh thủ đợc các cấp uỷ Đảng, chính quyền từ thị xã tới xã phờng quan tâm giúp đỡ công tác ngân hàng - Các đồng chí lãnh đạo Thị uỷ, UBND thị xã Sơn tây đã thờng xuyên chăm lo công tác ngân hàng đến việc đầu t tín dụng cho nông dân, những khó khăn và thuận lợi trong cho vay, thu hồi nợ - Chấp hành tốt... thôn ở thị xã Sơn tây nhờ có nguồn vốn cho vay của NHNo thị xã Sơn Tây đã giúp cho hàng chục ngàn lợt hộ sản xuất có đủ vốn và kịp thời phát triển sản xuất kinh doanh, giải quyết việc làm cho hàng chục ngàn lao động Cụ thể ngân hàng đã cho vay chăn nuôi 4 - 5 ngàn con lợn, 7000 con trâu bò, đã trú trọng đầu t vào các chơng trình ứng dụng công nghệ mới nh lợn hớng nạc, bò sữa, cải tạo và xây dựng mới... lợi cho đời sống nhân dân, nông dân, góp phần thúc đẩy kinh tế hộ phát triển, làm thay đổi bộ mặt nông thôn, hộ nghèo đói giảm dần, hạn chế các tệ nạn xã hội, góp phần đẩy mạnh quá trình chuyển đổi cơ cấu nông nghiệp theo hớng thị trờng Hiệu qủa kinh tế của một số mô hình sản xuất trong quá trình chuyển dịch cơ cấu nông nghiệp: Trong quá trình phát triển kinh tế hộ sản xuất nhiều mô hình sản xuất đã xuất . ơng II Thực trạng công tác cho vay hộ sản xuất ở NHNN và PTNT thị x Sơn Tây I/ Khái quát về tình hình kinh tế x hội ở thị x Sơn Tây. ã ã Thị xã Sơn Tây là. phần vào sự nghiệp công nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá ở nông thôn ở thị xã Sơn tây nhờ có nguồn vốn cho vay của NHNo thị xã Sơn Tây đã giúp cho hàng