THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BHXD TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2000-2005 I. Đánh giá kết quả kinh doanh nghiệp vụ BHXD tại Bảo Việt Hà Nội 1. Khái quát về thị trường bảo hiểm xây dựng Ngày nay trong bất cứ lĩnh vực kinh doanh nào, để có thể tiến hành, người ta không thể không nghiên cứu thị trường. Mặc dù có quá nhiều khái niệm về thị trường, nhiều sách vở bàn về thị trường nhưng hiểu một cách chung nhất “thị trường bao gồm toàn bộ các hoạt động trao đổi hàng hoá được diễn ra trong sự thống nhất với các mối quan hệ do chúng phát sinh gắn liền với một không gian nhất định ” Theo thuật ngữ bảo hiểm, thị trường bảo hiểm là nơi mua và bán các dịch vụ bảo hiểm khác nhau. Trong những năm vừa qua nền kinh tế thủ đô tiếp tục tăng trưởng cùng với sự đi lên của đất nước, nhiều chỉ tiêu quan trọng đề ra đã đạt được thành tích đáng khích lệ. Tình hình kinh tế khu vực đã bắt đầu có sự phục hồi, tuy nhiên chưa có phát triển ổn định do đó đầu tư nước ngoài chưa có dấu hiệu khôi phục trở lại. Địa bàn Hà Nội là nơi có mặt của tất cả các Công ty bảo hiểm cổ phần và các công ty 100% vốn nước ngoài. Tuy mới tham gia thị trường nhưng các công ty này đã có sự ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của các công ty bảo hiểm Việt Nam. Các Công ty này đều là cổ đông, là các ngành kinh tế mạnh của quốc gia và đều dùng các biện pháp hành chính để ép buộc các đơn vị kinh tế trực thuộc tham gia bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm của ngành. Đơn cử chỉ riêng trong ngành bưu điện, Bảo Việt Hà Nội đã mất một dịch vụ với công ty bảo hiểm cổ phần Bưu điện (PTI) với tổng doanh thu lên tới 3 triệu đồng. Việc nhà nước cho phép các công ty bảo hiểm lien doanh với nước ngoài mở rộng lĩnh vực kinh doanh cũng ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần của công ty, chỉ riêng công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế (VIA) được phép mở rộng cung cấp các nghiệp vụ bảo hiểm đã không chuyển dịch vụ cho Bảo Việt nữa làm giảm doanh thu của công ty hơn 2 tỷ đồng. Sự hoạt động của công ty liên doanh Việt-Úc làm cho BVHN mất toàn bộ các dịch vụ của các công trình được đầu tư vốn qua Ngân Hàng đầu tư phát triển Việt Nam. Từ đặc điểm tình hình như nêu ở trên, thị trường bảo hiểm trên địa bàn Hà Nội tuy đã phát triển song cũng gặp không ít khó khăn, Bảo Việt Hà Nội chấp nhận phải cạnh tranh, chia sẻ thị phần với công ty cùng kinh doanh dịch vụ này trên thị trường. 2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng tại BVHN. Do sớm nắm bắt được tình hình của thị trường và thấy rõ được tầm quan trọng của sự phát triển nghiệp vụ này trong chiến lược phát triển của doanh nghiệp, trong thời gian qua BVHN đã đưa ra nhiều biện pháp: 2.1.Về chính sách sản phẩm Tất cả các sản phẩm liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng mà Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam có đều được công ty Bảo hiểm Hà Nội triển khai, có những sản phẩm lần đầu tiên xuất hiện ở thị trường Việt Nam. Hàng năm, công ty thường khảo sát, nghiên cứu nhu cầu của khách hàng để kiến nghị lên ban lãnh đạo Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) có chiến lược nghiên cứu thiết kế các sản phẩm mới nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng của khác hàng. hiện nay công ty đang triển khai một số sản phẩm liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng như: Bảo hiểm máy móc xây dựng; Bảo hiểm các công trình xây dựng đã hoàn thành; Bảo hiểm trách nhiệm của kiến trúc sư và kĩ sư tư vấn về xây dựng. Để duy trì và triển khai tốt các sản phẩm này trên thị trường không phải là không có những trở ngại, nhất là trong điều kiện như Việt Nam hiện nay, mặc dù các nhà đầu tư khi đầu tư bất cứ một công trình xây dựng nào họ cũng đặt ra những yêu cầu về bảo hiểm cho nguồn tiền của mình, tuy nhiên đó chỉ là những sản phẩm mang tính chất bắt buộc. Còn những sản phẩm mang tính chất tự nguyện như bảo hiểm trách nhiệm của kiến trúc sư và kĩ sư tư vấn về xây dựng thì quả là không hề dễ dàng, bởi thói quen của người dân Việt Nam về bảo hiểm trong nghề nghiệp, do thu nhập của mọi người còn thấp và có những người có nhu cầu bảo hiểm lại không biết tìm nơi cung cấp dịch vụ. Khó khăn thì đã rõ, tuy nhiên cần phải khẳng định đây là công việc mang tính chất chiến lược lâu dài, sản phẩm đó là sản phẩm tương lai trong thị trường, sự tồn tại, phát triển của công ty rồi sẽ phụ thuộc vào đó. Do vậy, không có cách nào khác phải duy trì và triển khai nhiều dịch vụ bảo hiểm mới. Trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ như như hiện nay, Bảo Việt Hà Nội với uy tín lớn trên địa bàn thành phố, được sự tín nhiệm của khách hàng, vẫn là người giành được quyền tái tục các đơn bảo hiểm cho những công trình có giá trị bảo hiểm cao. Song song với việc đa dạng hoá, phát triển sản phẩm phục vụ khách hàng, công ty cũng luôn chú trọng đến nâng cao chất lượng công tác giải quyết bồi thường. Sản phẩm bảo hiểm được coi như một loại dịch vụ, khi khách hàng mua sản phẩm, họ không cảm nhận được sản phẩm qua trực quan mà chỉ có khi nào có rủi ro gây tổn thất thì tác dụng của sản phẩm mới phát huy vai trò của nó. Do vậy việc nghiên cứu, thiết kế một sản phẩm đưa vào thị trường là hết sức khó khăn, phức tạp, phải đầu tư nhiều cả công sức, trí tuệ và kinh phí để xây dựng được sản phẩm phù hợp của khách hàng và đáp ứng được yếu tố cạnh tranh. Trong những năm vừa qua, mức độ cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm có phần quyết liệt hơn, nhưng Bảo Việt Hà Nội vẫn không bị lôi cuốn vào vòng xoáy giành dịch vụ bằng mọi giá. Vì Bảo Việt Hà Nội luôn coi chất lượng dịch vụ quyết định sự thành công của chính mình. Tiêu chí “tăng trưởng và hiệu quả ” luôn được quán chiệt đến từng cán bộ công nhân viên. Chất lượng dịch vụ đượcđặt lên hàng đầu, phạm vi bảo hiểm được mở rộng để phù hợp với thị trường trong nước cũng như trên thị trường thế giới. 2.2. Chính sách giá cả bảo hiểm (phí bảo hiểm) Trong kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm là giá của một sản phẩm bảo hiểm hay nói cách khác người bảo hiểm nhận về mình những rủi ro được bảo hiểm để đổi lấy phí của người tham gia bảo hiểm. Bảo Việt Hà Nội là thành viên của tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, vì vậy phí bảo hiểm của nghiệp vụ mà Bảo Việt Hà Nội triển khai phải dựa vào phí của toàn ngành Bảo Việt. Khách hàng thường quan tâm rất nhiều đến giá cả của sản phẩm và coi đó là thiện chí để kí kết hợp đồng bảo hiểm. Trước thực tế đó, công ty phải đa dạng hoá các mức phí dựa vào thị hiếu cảu khách hàng, phải linh hoạt cho nó thích ứng không qúa cao so với thị trường chung nhưng cũng không quá thấp bởi vì sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh. Phí bảo hiểm được đa dạng hoá tuỳ thuộc vào mức độ trách nhiệm thời gian bảo hiểm, mức miễn thường…và do đặc thù của nghiệp vụ nên phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng có một số đặc điểm riêng. *Phí cơ bản: Mức phí cơ bản này là mức phí tối thiểu đối với với một công trình. Phí được tính trên cơ sở phần nghìn giá trị bảo hiểm của công trình. Mức phí cơ bản này bao gồm phí tính đối với các công việc: - Lưu kho tại khu vực công trường từ sau khi nguyên vật liệu được bốc dỡ từ trên phương tiện vận chuyển xuống. Thời gian lưu kho trước khi xây dựng lâu nhất không quá ba tháng (tính từ khi dỡ xuống cho tới khi khởi công xây dựng) - Xây dựng và lắp đặt công trình - Chạy thử- nếu trong xây dựng có cả công việc lắp đặt thì phần việc này cũng nằm trong khảng thời gian xây dựng tiêu chẩn của mỗi loại công trình nhất định. Ví dụ: thời gian tiêu chuẩn để xây dựng một khách sạn ba tần theo biểu phí là 18 tháng, như vậy thời gian lắp đặt các trang thiết bị của khách sạn cũng chỉ được phép nằm trong 18 tháng đó. Nếu thời gian lắp đặp khéo dài quá 18 tháng thì người bảo hiểm phải thu thêm phụ phí(cho từng tháng) tuy nhiên nếu công trình hoàn thành trước thời gian quy định thì phí bảo hiểm không được giảm hay hoàn phí. Cần lưu ý chỉ bảo hiểm chạy thử cho các máy móc mới không bảo hiểm cho máy móc cũ dùng lại. Đối với các công trình có bao gồm cả các công việc như đóng cọc móng, xây tường đá hay kè đá chống sụt lở… thì các công việc đó cũng phải được kê khai đầy đủ trong giấy yêu cầu bảo hiểm, có như vậy mới được bảo hiểm. Trong trường hợp người được bảo hiểm chỉ yêu cầu bảo hiểm một phần của công tác thi công xây dựng thì việc tính phí phải rất quan trọng. Ví dụ: Người được bảo hiểm chỉ mua bảo hiểm cho công việc đóng cọc và xây móng của ngôi nhà. Trong các trường hợp này cần phải xin ý kiến của tổng công ty trước khi quyết định bảo hiểm. Phí tối thiểu trong bảo hiểm xây dựng là 25.000 USD hay tiền khác quy đổi tương ứng. Biểu phí cơ bản nêu trên chưa bao gồm phụ phí cho động đất, núi lửa, sóng thần… khi tính phụ phí cho các rủi ro này phải có các dữ liệu sau đây: + Tính cất của từng loại công trình- Độ nhạy cảm của công trình đối với các rủi ro đó + Khu vực động đất Phụ phí cho rủi ro lũ lụt: Tỉ lệ phụ phí này được quy định sẵn trên biểu phí tiêu chuẩn. Tỉ lệ này căn cứ vào tính chất của từng loại công trình chịu tác động của rủi ro lũ lụt. Phí tiêu chuẩn= Phí cơ bản tối thiểu + phụ phí động đất+ phụ phí lũ lụt Giá cả bảo hiểm đã trở nên là công cụ cạnh tranh rất lợi hại trên thị trường nó làm ảnh hưởng rất lớn đến thị trường bảo hiểm trong nước và nhiều công ty mạnh sẽ có ưu thế trong cạnh tranh giá cả. Bảo Việt Hà Nội là một công ty được đánh giá có vị trí mạnh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, Nhưng trong thời gian gần đây với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm cùng kinh doanh trong nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng đã gây khó khăn rất nhiều cho công tác khai thác của công ty. Với sự thách thức của thị trường bảo hiểm trong nước, đòi hỏi Bảo Việt Hà Nội phải đầu tư hơn nữa trong vấn đề nghiên cứu và đưa ra những mức phí phù hợp với khách hàng. Tuy nhiên trong thời gian qua công ty chưa áp dụng được nhiều biểu phí mới khách hàng chỉ mới biết biểu phí cũ. 2.3. Chính sách phân phối Bảo Việt Hà Nội có vị trí rất thuận lợi, trụ sở chính nằm trên địa bàn thành phố, địa điểm khai thác của công ty nằm trên toàn địa bàn thủ đô Hà Nội, nơi tập trung đông các tổng Công ty xây dựng lớn và chủ đầu tư các dự án lớn trong cả nước. Công ty có một lợi vô cùng quan trọng trong khâu triển khai khai thác bảo hiểm luôn nhận được sự ủng hộ giúp đỡ của ban lãnh đạo tổng công ty. Trên phạm vi thành phố, công ty xây dựng được mạng lưới các phòng bán bảo hiểm có mặt tại tất cả các quận huyện. Tại trụ sở chính của công ty có bốn phòng giúp việc và năm phòng trực tiếp khai thác, giám định, giải quyết bồi thường. Đặt biệt công ty có một hệ thống đại lý rất lớn được phân phối về cho các phòng bảo hiểm khu vực. Hiện nay số lương đại lý của công ty có khoảng trên 50 người, theo dự kiến của ban lãnh đạo công ty trong thời gian gần đây sẽ tổ chức tuyển them khoảng 20 đại lý cho nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng. Lực lượng này sẽ làm cầu nối giữa khách hàng với công ty và ngược lại. Tuy nhiên việc chú trọng đào tạo cho đội ngũ các bộ đại lý vẫn chưa được sát sao trong mấy năm gần đây tiến độ làm việc của đại lý không được báo cáo thường xuyên. Bảo Việt Hà Nội đang chịu sức ép từ nhiều phí từ môi trường bên trong và môi trường bên ngoài. Vì vậy để phát huy cao độ vai trò chính sách phân phối của công ty trên địa bàn thành phố cần chú ý một số việc sau: + Xây dựng mạng lưới phân phối trên phạm vi toàn thành phố và có thể mở rộng ra ở các vùng lân cận. + Đào tạo mới và đào tạo lại đội ngũ các bộ khai thác của công ty để họ có tranh bị đầy đủ về trình độ chuyên môn nghiệp vụ. + Phân vùng khai thác trong nội bộ công ty tránh giành khách hàng của nhau gây tâm lý nghi ngờ không tốt của khách hàng. + Phải thường xuyên giám sát, kiểm tra mạng lưới phân phối, phải có kế hoạch cụ thể đề ra cho các phòng, các đại lý thực hiện cho tốt. + Động viên khuyến khích những phòng và đại lý có khối lượng hợp đồng khai thác nhiều, tạo thêm lòng trung thành của họ với công ty. 2.4. Hoạt động thu phí bảo hiểm: Nằm trên địa bàn tập trung của nhiều công ty bảo hiểm, Bảo Việt Hà Nội phải đương đầu với sự cạnh tranh gay gắt, trong tinh hình đó, công ty đã có nhiều biện pháp để đứng vững và phát triển trong cạnh tranh. Bảo Việt Hà Nội có những tiến bộ đáng kể trong khai thác bảo hiểm và triển khai các nghiệp vụ mới. Kết quả doanh thu phí ở Bảo Việt Hà Nội nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng: Bảng 1: Doanh thu phí của Bảo Việt Hà Nội nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng (2000-2005) Nghiệp vụ Doanh thu phí 2000 2001 2002 2003 2004 2005 BHXD 5482 5681 6542 6885 6678 16605 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BảoViệt Hà Nội các năm 2000-2005) Qua số liệu bảng 1 ta thấy doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng của Bảo Việt Hà Nội trong một số năm gần đây: Nhìn chung, doanh thu bảo hiểm của nghiệp vụ này chưa cao và không ổn định năm 2001 doanh thu của nghiệp vụ tăng 199 triệu so với năm 2000 nhưng sang năm 2002 lại giảm 291 triệu đồng so với năm 2001. Năm 2003 tăng nhưng sang năm 2004 lại giảm 201 triệu so với năm 2003. Co thể nói năm 2005 là năm rất thành công trong doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng. Doanh thu phí của nghiệp vụ này tăng 198,86% so với năm 2004. Đây là thành tích hết sức to lớn của Bảo Việt Hà Nội, có được thành tích trên là do các phòng đã duy trì mối quan hệ với các ban quản lý dự án xây dựng, các tổng công ty xây dựng lớn để khai thác thác các dịch vụ bảo hiểm. bên cạnh đó công ty đã thiết lập các mạng lưới đại lý tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn, Kho bạc Hà Nội để triển khai nghiệp vụ xây dựng có hiệu quả. Vào năm 2005, Bảo Việt Hà Nội đã trực tiếp phục vụ bảo hiểm cho một số dự án xây dựng lớn trên địa bàn thủ đô như: Bảo hiểm trung tâm hội nghị quốc gia, cầu Thanh Trì, cầu Vĩnh Tuy…Qua bao sự lỗ lực rất lớn của tập thể cán bộ, nhân viên của công ty. Có một số năm công ty gặp phải khó khăn trong việc khai thác là do sự xuất hiện của một số công ty mới như: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện (PTI), Công ty Bảo hiểm Viễn Đông…Vì thế Bảo Việt Hà Nội phải cố gắn chuyển đổi cơ chế tổ chức điều hàng và bám sát thị trường nhằm tăng thế lực của công ty trên địa bàn Hà Nội. II. Thực trạng công tác giám định và giải quyết bồi thường trong bảo hiểm xây dựng tại Bảo Việt Hà Nội. Công tác giám định bồi thường là những công việc thuộc dịch vụ sau bán hàng có tác động lớn đến uy tín của công ty. Ngay từ những năm bắt đầu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, công ty đã chú trọng nâng cao chất lượng công tác bồi thường để hỗ trợ cho khai thác và đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Do tầm quan trọng của công tác này nên từ năm 2002 công tác giám định bồi thường đã được ban giám đốc đặc biẹt quan tâm chỉ đạo. Việc triệt để tuân thủ quy chế quản lý về giám định và bồi thường cùng với quá trình phòng giám định và bồi thường trên phân cấp đi vào hoạt động ổn định đồng thời luôn cải tiến quy trình biểu mẫu đã làm cho chất lượng công tác giám định bồi thường được nâng lên một bước rõ rệt. Tất cả các sự cố bảo hiểm đều được giám định kịp thời và đa số được giải quyết bồi thường nhanh chóng theo quy trình đẩm bảo, hỗ trợ tốt cho kinh doanh. Khi có sự cố bảo hiểm xảy ra, khách hàng đều được hướng dẫn thủ tục ban đầu nhanh chóng, nhiều trường hợp khách hàng gặp khó khăn đã được giải quyết tạm ứng để giải quyết khó khăn ban đầu. Rất nhiều hồ sơ được giải quyết ngay trong ngày để hạn chế đi lại, giảm phiền hà cho khách hàng. Điều này đã rất được khách hàng hoan nghênh. Việc tổ chức xét duyệt, trả tiền bồi thường tại các phòng đã được củng cố và cải tiến. Các phòng đã tổ chức thông báo lịch trả tiền bồi thường theo khu vực để việc trả tiền được thuận tiện. Trong quá trình tiếp nhận khai báo của khách hàng, nhiều trường hợp giám định viên do tiến hành giám định và điều tra hiện trường tốt đã phát hiện ra nhiều vụ khách hàng gian lận bảo hiểm. Những vụ tổn thất lớn trên phân cấp của công ty, công ty đã kịp thời báo cáo tổng công ty cho ý kiến chỉ đạo giải quyết sớm. 1. Việc thực hiện chức năng quản lý và chỉ đạo của công ty Từ khi bắt đầu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, Bảo Việt Hà Nội đã triển khai và hướng dẫn cụ thể đến các phòng bằng văn bản những chính sách, hướng dẫn nghiệp vụ của tổng công ty. Công ty đã thường xuyên kiểm tra kịp thời và chấn chỉnh những điểm còn tồn tại trong công tác giám địng bồi thường như: Công tác xác minh và giải quyết tai nạn, công tác phục vụ khách hàng… Nhằm không ngừng nâng cao chất lượng công việc, công ty đã từng bước thực hiện chuyên môn hoá công tác giám định bồi thường trong toàn công ty.Riêng phòng giám định bồi thường đã áp dụng chuyên môn hoá hai khâu giám định và bồi thường độc lập, bước đầu đã đáp ứng yêu cầu, đạt kết quả tốt. Công ty chú trọng đến công tác thống kê, nâng cấp các chương trình thống kê bình thường, thống kê tai nạn phát sinh nhằm đáp ứng yêu cầu thống kê đánh giá việc phục vụ khách hàng và phân loại khách hàng đánh giá hậu quả trong kinh doanh với từng nhóm khách hàng. Từ năm 2003, công ty đã quan tâm đặc biệt đén hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng nhất là bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành. công ty đã có phương án và thực hiện đồng bộ nhiều biện pháp quản lý rủi ro, nhận bảo hiểm và dám định bồi thường nhăm đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Đánh giá chung nhóm nghiệp vụ này, tỉ lệ bình thường vẫn đảm bảo nằm trong giới hạn cho phép (30 – 33% phí thu). Hàng năm, công ty vẫn duy việc tập huấn nhằm không ngừng nâng cao nghiệp vụ cho toàn thể đội ngũ giám định viên, kinh tế viên giải quyết quyền lợi bảo hiểm đối với các loại hình bảo hiểm cũng như đã tổ chức tập huấn cho một số khách hàng lớn về quy trình và thủ tục giải quyết tổn thất như tập huấn cho: Đăng kiểm, Tổng công ty hàng không, Tổng công ty vận tải Hà nội…năm 2005. Công ty duy trì thực hiện tốt việc trực 24/24 giờ phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu phục vụ của khách hàng và chỉ đạo chung của tổng công ty. Trong năm không phát sinh trường hợp nào khách hàng khiếu nại về tinh thần trách nhiệm và giải quyết nhiệm vụ trong việc trực 24/24 giờ. Công ty thường xuyên quan tâm và năm 2005 đã thực hiện công tác tự kiểm tra với các phòng trong công ty. Đánh giá chung các phòng được kiểm tra cơ bản thực hiện đảm bảo yêu cầu về quy trình nghiệp vụ của tổng công ty và công ty quy định. 2. Thực trạng công tác giám định Do đặc thù là một khâu quan trọng ảnh hưởng rất nhiều đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp nên công tác giám định đã được Bảo Việt Hà Nội chú trọng đầu tư một rủi ro có được bảo hiểm hay không và mức độ bồi thường bao nhiêu sẽ được quyết định bởi khâu giám định. Những giám định viên không chỉ là những người có trình độ chuyên môn nghiệp vụ vững vàng mà còn đòi hỏi tận tuỵ trong công việc, yêu nghề và đặc biệt là tố chất trung thực trong công việc. Công ty và các phòng đã thực hiện tương đối tốt quy trình giám định như: - Tiếp nhận thông tin và tổ chức giám định kịp thời: Sau khi nhận được thông báo về tổn thất xảy ra với các đối tượng (công trình) thuộc bảo hiểm của mình, Bảo Việt Hà Nội đã nhanh chóng cử ngay cán bộ, giám định viên của mình xuống hiện trường để nhanh chóng thu được những kết quả giám định chính xác nhất để đưa ra kết luận liệu rủi ro đó có thuộc phạm vi bảo hiểm của mình hay không? nếu có thì mức tổn thất thực tế như thế nào? Trách nhiệm của Bảo Việt Hà Nội đối với tổn thất đó ra sao? . - Lập biên bản giám định và hồ sơ giám định: Sau khi xuống hiện trường và thu thập đầy đủ thông tin thì giám định viên phải lập biên bản giám định với sự xác nhận của người được bảo hiểm và nhân chứng (nếu có). Họ nhanh chóng hoàn thành hồ sơ giám định để phục vụ tốt cho quá trình xem xét và giải quyết bồi thường. Các văn bản và hồ sơ này cơ bản là đảm bảo yêu cầu. Công tác phối hợp giữa các phòng, giữa Bảo Việt Hà Nội với khách hàng thực hiện tương đối tốt. Nguồn thông tin trao đổi được nhanh chóng và đảm bảo, hỗ trợ nhau rất tốt trong việc giải quyết công việc. Công tác giám định hộ tỉnh bạn đảm bảo những quy định của tổng công ty. Trong 5 năm qua không phát sinh khiếu nại, vướng mắc với các tỉnh bạn trong việc giải quyết các rủi ro tổn thất xảy ra trên địa bàn. Tuy nhiên, trong công tác giám định tại Bảo Việt Hà Nội vẫn còn một số tồn tại: - Vẫn còn một số vụ giám định chậm, giám định viên chưa thực hiện đúng quy trình giám định. - Một số vụ giám định chất lượng chưa đảm bảo yêu cầu như: + Biên bản giám định ghi chép không đầy đủ, chưa đánh giá chính xác nguyên nhân tai nạn, quá trình thụ động vào hồ sơ của cơ quan chức năng… + Một số vụ giám định hồ sơ pháp lý chưa cao, phải xác minh kiểm tra lại, gây khó khăn và kéo dài thời gian xét bồi thường cho khách hàng( Nhất là những vụ khách hàng không thông báo tai nạn kịp thời). + Một số vụ việc phối hợp giữa các phòng chưa thống nhất, chưa nhịp nhàng nhất là các vụ giám định trên phân cấp do đó còn có hiện tượng giải quyết chậm. - Chất lượng công tác giám định ở các phòng còn chưa được đồng đều. 3. Về công tác bồi thường 3.1. Qui trình áp dụng Yêu cầu đặt ra đối với việc giải quyết bồi thường đối với mọi loại hình nghiệp vụ bảo hiểm là phải đảm bảo nhanh chóng, công bằng và chính xác. Để thực hiện được yêu cầu nêu trên thì Bảo Việt Hà Nội đã phải tiến hành tuân theo quy trình sau: * Tiếp nhận hồ sơ Để có thể xem xét giải quyết bồi thường,người các bộ được giao nhiệm vụ xét bồi thường phải được cung cấp các văn bản chứng từ sau: - Công văn (thư) đòi bồi thường của người được bảo hiểm trong đó ghi rõ số tiền được khiếu nại tên ngân hàng và số tài khoản để nhận tiền thưởng. [...]... (tr.đ) giải quyết BT trong kỳ (tr/vụ) Tỷ lệ bồi thường trong kỳ (%) (Nguồn: thống kê kết quả kinh doanh nghiệp vụ-Phòng giám định bồi thườngBảo Việt Hà Nội các năm 2000-2005) Tỉ lệ bồi thường này nhìn chung đã trong mức cho phép Điều này cho thấy công ty đã nỗ lực trong công tác đề phòng hạn chế tối thiểu và đã thu được kết quả nhất định Có thể liệt kê ra đây một vụ bồi thường điển hình của Bảo Việt Hà Nội. .. nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng của Bảo Việt Hà Nội có chiều hướng tốt Việc giải quyết bồi thường được giải quyết khá nhanh chóng 4 Khả năng phát triển nghiệp vụ BHXD tại Bảo Việt Hà Nội trong thời gian tới 4.1.Tình hình xây dựng ở Hà Nội trong tương lai Trong chiến lược phát triển của thành phố Hà Nội đã khẳng định để thực hiện tốt mục tiêu phát triển kinh tế và đẩy mạnh công nghiệp hoá-hiện đại hoá đất... xem xét giải quyết bồi thường lại yêu cầu khách hàng cung cấp bổ xung thêm hoá đơn chứng từ gây phiền hà cho khách hàng và khó đảm bảo thực hiện được những yêu cầu của công việc này là nhanh chóng, công bằng và chính xác Để thực hiện được điều này cần có sự phối hợp chặt chẽ, trao đổi thông tin ngay từ giai đoạn giám định giữa giám định viên và cán bộ xét bồi thường - Trong trường hợp giám định và tính... trách nhiệm bồi thường không nếu khách hàng tham gia bảo hiểm cùng loại hình bảo hiểm ở nhiều công ty…) Nếu có vướng mắc cần trao đổi lại với giám đinh viên để đi đến thống nhất 3.2 Tình hình giải quyết bồi thường giai đoạn 2000-2005 Do tuân thủ chặt chẽ các quy trình giải quyết bồi thường như trên nên công tác giải quyết bồi thường nhìn chung đã đáp ứng được yêu cầu, hồ sơ giải quyết đảm bảo tính pháp... phân cấp của công ty, công ty đã kịp thời báo cáo và đã nhận được ý kiến chỉ đạo giải quyết nhanh, kịp thời của công ty Bảo Việt Hà Nội Bảng 2: Tình hình giải quyết bồi thường của Bảo Việt Hà Nội trong nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng giai đoạn (1999-2005) Chỉ tiêu 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 Số vụ TT tồn đọng từ năm trước 2 2 6 7 2 1 2 5 14 13 14 3 5 8 5 10 12 19 3 4 5 Tỷ lệ giải quyết bồi thường (%)... lý, đúng thời gian quy định Bên cạnh đó còn có những hồ sơ giải quyết chậm, chủ yếu do cán bộ thiếu mẫn cán, tác phong, thái độ phục vụ khách hàng chưa thực sự tốt Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của một số giám định viên còn hạn chế nên việc giám định và tính toán số tiền bồi thường đã mất khá nhiều thời gian Công tác giải quyết bồi thường trên phân cấp còn để xẩy ra một số vụ giải quyết chậm Song nhìn... Nội trong nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng đó là: - Vụ tổ thất cầu Trung Hà trên QL 32 Sơn Tây- Vĩnh Phúc do hoảng cọc khoan nhồi và mưa lũ, số thiền bồi thường gần 1,5 ty đồng năm 2002 - Thiệt hại do cháy nhà điều hành sx của công ty May Phù Đổng, số tiền bồi thường 459 triệu đồng năm 2002 Qua bảng thống kê kết quả về tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng tại Bảo Việt Hà Nội ta thấy số tiền bồi. .. bản giám định của Bệnh viện (hoặc của công ty tính toán tổn thất chuyên về bảo hiểm) - Các biên bản giả định nguyên nhân của của phương án khắc phục, văn bản báo cáo về quá trình theo dõi giám sát công việc sửa chữa khắc phục của các tổ chức giám định độc lập (nếu có) - Đối với trường hợp giám định viên của Bảo Việt giám định mà không thuê công ty tính toán tổn thất chuyên về bảo hiểm giám định và đánh... đường sắt đôi - Đường bộ: xây dựng mới và hoan thành đường cao tốc HN- Hạ Long, HN Việt Trì, Lạng Sơn- Hà Nội – Vinh, Vành đai III Hà Nội, vành đai IV Hà Nội Phát huy mọi tiềm năng và thế mạnh hiện có Hà Nội mở rông giao lưu quốc tế vào trong nước để dịch chuyển mạnh hơn nữa cơ cấu kinh tế Tiép tục thu hút đầu tư vào các khu công nghiệp hiện có và xây dựng khu công nghệ cao Hoà lạc, phát triển mạnh... cán bộ xét bồi thường - Trong trường hợp giám định và tính toán tổn thất được giám định do một công ty tính toán tổn thất chuyên về bảo hiểm thực hiện thì biên bản giám định do công ty này cấp ra là cơ sở để xem xét giải quyết bồi thường Tuy nếu có gì chưa rõ, có thể liên hệ với giám định viên của công ty đó đề nghị giám định thêm * Kiểm tra thông tin Sau khi tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra lại các hoá đơn . địa bàn Hà Nội. II. Thực trạng công tác giám định và giải quyết bồi thường trong bảo hiểm xây dựng tại Bảo Việt Hà Nội. Công tác giám định bồi thường là. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG TRONG BHXD TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2000-2005 I. Đánh giá kết quả kinh doanh nghiệp vụ BHXD