Thực trạng hoạt động kinh doanh và chất lợng tín dụng tại ngân hàng công thơng đống đa I. Vài nét về Ngân hàng công thơng khu vực đống đa: 1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa. Ngân hàng Công thơng Việt Nam là một trong bốn Ngân hàng Thơng mại quốc doanh, hoạt động trong lĩnh vực thơng mại và công nghiệp,với đăng ký kinh doanh là : Hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ có liên quan đến hoạt động tài chính, tiền tệ Ngân hàng. Trớc năm 1998 Ngân hàng Công thơng Đống Đa là Ngân hàng Nhà nớc quận Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà Nội từ tháng7/1998 đợc đổi thành Ngân hàng Công thơng quận Đống Đa.Từ năm 1993 Ngân hàng Công thơng Đống Đa đợc đổi thành Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam . Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Công thơng Đống Đa là huy động tiền nhàn rỗi trong dân c của các tổ chức kinh tế , thực hiện cho vay đối với các đối tợng thuộc mọi thành phần kinh tế, ngoài ra Ngân hàng còn đáp ứng các dịch vụ nh thanh toán họ qua Ngân hàng, kinh doanh ngoại hối, dịch vụ t vấn, bảo lãnh trong nớc và nớc ngoài. Ngân hàng Công thơng Đống Đa là một chi nhánh của Ngân hàng Công th- ơng Việt Nam, có quan hệ đại lý với hơn 450 Ngân hàng và 40 nớc và khu vực. Là thành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT) nên Ngân hàng Công thơng Đống Đa có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụ quốc tế một cách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả nhất với các phơng tiện, công nghệ hiện đại nhất.Trong suốt quá trình hoạt động Ngân hàng Công th- ơng Đống Đa luôn đạt tốc độ tăng trởng cao và an toàn. Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa nằm trên một quận lớn của Thủ đô, giữa các trung tâm kinh tế - văn hoá của cả nớc nên có rất nhiều thuận lợi cả về nhiều mặt song cũng không tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng quốc doanh khác, các Ngân hàng cổ phần và các chi nhánh nớc ngoài tại Việt Nam cùng đóng trên địa bàn quận.Tuy vậy trong những năm gần đây, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã chú trọng và tìm mọi biện pháp nhằm thu hút và lôi kéo khách hàng là các doanh nghiệp Nhà nớc về mở tài khoản tiền gửi và giao dịch với Ngân hàng Công thơng Đống Đa. Quận Đống Đa là một quận có địa bàn rộng với tổng số 26 phờng và dân và dân số khoảng 30 vạn ngơì, là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp chủ chốt của Trung ơng và địa phơng. Bên cạnh đó, còn có nhiều công ty TNHH, các tổ chức sản xuất, các hợp tác xã tiểu thủ công nghiệp và các hệ thống công thơng. Trên khu vực quận cũng có nhiều điểm thơng mại lớn nên khách hàng của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa rất phong phú, đa dạng. Với địa bàn rộng lớn, khách hàng đa dạng Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa có lợi thế rất lớn trong việc quan hệ giao dịch thờng xuyên với khách hàng. Qua 10 năm đổi mới và trởng thành, từ chỗ mới chập chững bớc vào làm quen với cơ chế thị trờng trong khi những ảnh hởng tiêu cực của cơ chế tập trung quan liêu bao cấp vẫn còn đeo bám gây nhiều khó khăn cho hoạt động kinh doanh, đến nay Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã từng bớc vơng lên khẳng định chỗ đứng vững chắc của mình, ngày càng nâng cao hiệu quả hoạt động, đóng góp một phần không nhỏ vào sự nghiệp phát triển kinh tế của Thủ đô. Đạt đợc kết quả nh vậy ngoài sự giúp chỉ bảo sát sao của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Banh Lãnh đạo Ngân hàng Công thơng Việt Nam, của chính quyền địa ph- ơng và các cơ quan, ban ngành có liên quan thì công tác chủ yếu là sự cố gắng lớn laop của tập thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng Công thơg khu vực Đống Đa, một mặt phát huy những lợi thế sẵn có, mặt khác tìm mọi cách vợt qua những khó khăn trở ngại để tạo nên thế chủ động, hội nhập với thị trờng, đứng vững trong cạnh tranh. Những nỗ lực đó đã đợc đền đáp bằng phần thởng cao quý năm 1995 đợc Chủ tịch nớc thởng Huân chơng Lao động hạng Ba và Huân chơng Lao động hạng Hai đợc chủ tịch nớc tặng năm 1998. Vinh dự to lớn này là sự cổ vũ động viên và ghi nhận và động viên của Đảng và Nhà nớc về kết quả kinh doanh của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt động Ngân hàng , góp phần tích cự vào công vuộc đổi mới đất nớc.Tuy nhiên không tự bằng lòng với kết quả đạt đợc, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa sẽ tiếp tục phát huy phấn đấu cao hơn nữa chất lợng hoạt động kinh doanh, góp phần xây dựng , phát triển kinh tế Thủ đô nói riêng và đất nớc nói chung với mục tiêu: Kinh tế phát triển, an toàn vốn thực hiện đúng pháp luật. 2. Mô hình, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa: Mục tiêu phát triển kinh doanh dịch vụ tiền tệ của Ngân hàng là phát triển an toàn và hiệu quả. Ngân hàng có một đội ngũ lãnh đạo có trình độ chuyên môn cao, có năng lực và nhiệt tình công tác, ý thức đợc tầm quan trọng của trìh độ cán bộ đối với sự phát triển của Ngân hàng, Ban Giám đốc Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ. Ngân hàng đã có một đội ngũ cán bộ lãnh đạo và công nhân viên giầu chuyên môn và nhiệt tình công tác. Với những thành tích trong kinh doanh dịch vụ tiền tệ Ngân hàng, năm 1995 Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã vinh dự đợc Chủ tịch nớc trao tặng Huân chơng Lao động hạng Ba, năm 1998 lại một lần nữa đợc Nhà nớc tặng thởng Huân chơng Lao động hạng Hai và nâng cấ là doanh nghiệp loại I, quy mô và phạm vi hoạt động bao gồm: 1. Trụ sở chính. 2. Phòng giao dịch tại phơng Cát Linh và Phờng Kim Liên. Hệ thống nhận tiền gửi của khách hàng và 14 quỹ tiết kiệm tại 14 phờng. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng khu vực Đông Đa hiện nay có 228 cán bộ công nhân viên nhiệm vụ với 10 phòng ban nghiệp vụ. Ban giám đốc gồm: 01 Giám đốc, 02 Phó giám đốc. Các phòng nghiệp vụ gồm có: 1. Phòng kinh doanh đối nội. 2. Phòng kinh doanh đối ngoại. 3. Phòng kế toàn tài chính. 4. Phòng tiền tệ kho quỹ. 5. Phòng thông tin điện toán. Ngân hàng công thương khu vực Đống Đaban lãnh đạoP. Kinh doanh p. Kho quỹP. Kinh tế đối ngoại P. Nguồn vốnP. Kế toán P. Tổ chức hành chínhP. Kiểm tra P. Thông tin điện toán Quỹ TKsố 29 Quỹ TKsố 30 Quỹ TKsố 32 Quỹ TKsố 33 Phòng giao dịchKim Liên Phòng giao dịchCát Linh Quỹ TKsố 34 Quỹ TKsố 35 Quỹ TKsố 36 Quỹ TKsố 37 Quỹ TKsố 38 Quỹ TKsố 39 Quỹ TKsố 41 Quỹ TKsố 42 Quỹ TKsố 43 Quỹ TKsố 46 6. Phòng nguồn vốn. 7. Phòng giao dịch cát linh. 8. Phòng giao dịch Kim Liên. 9. Phòng kiểm soát. 10. Phòng tổ chức - hành chính. Mô hình tổ chức nhân sự: 3.Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian gần đây: Ngân hàng Công thơng Đống Đa là một Ngân hàng có danh số hoạt động lớn trong hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng Đống Đa không ngừng phát triển cả về quy mô và chất l- ợng, đã tạo cho Ngân hàng một vị trí vững chắc trên thị trờng kinh doanh tiền tệ đối với khách hàng trong cả nớc. Nhìn lại kết quả 10 năm thành lập và đổi mới cho thấy Ngân hàng Công th- ơng khu vực Đống Đa đã gặt hái nhiều thành quả đáng khích lệ từ công tác đào tạo cán bộ đến kết quả hoạt động kinh doanh. Tính đến31/12/2001 tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ) đạt 1.847 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2000 là 329 tỷ đồng, tốc độ tăng 21,7% so với kế hoạch tăng 7,3%.Trong đó: - Tiền gửi VNĐ đạt1.379 tỷ đồng bằng 113,7% so với cuối năm 2000 tăng 167 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 75% tổng nguồn vốn. - Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi) đạt 468 tỷ đồng bằng 152,6% so với cuối năm 2000 chiếm tỷ trọng 25% tổng nguồn vốn, tăng 161 tỷ đồng. - Tiền gửi doanh nghiệp đạt 649 tỷ đồng, bằng 163,8% so với cuối năm 2000 tăng 221 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 35% tổng nguồn vốn. - Tiền gửi tiết kiệm của dân c đạt1.198 tỷ đồng, bằng 103% so với cuối năm 2000, tăng 45 tỷ đồng , chiếm tỷ trong 65% tổng nguồn vốn. Nhìn vào số liệu Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã đạt đợc kết quả trên là do: + Mạng lới huy động tiền gửi của dân c đợc mở rộng, có 14 quỹ tiết kiệm trên địa bàn dân c, có nhiều quỹ tiết kiệm đạt số d từ trên 100 tỷ đến 150 tỷ mặc dù lu lợng khách hàng rất đông nhng các quỹ tiết kiệm vẫn đảm bảo thu, chi kịp thời, chính xác. + Tổ chức thu lu động ở những đơn vị có tiền mặt lớn nh thờng xuyên có một tổ thu tiền mặt tại Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu, tổ chức thu nhận tiền mặt vào ngày nghỉ thứ bẩy cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, tạo đợc tâm lý yên tâm và tin tởng gửi tiền vào Ngân hàng đáp ứng nhu cầu mở tài khoản của khách hàng đợc giải quyết nhanh chóng, kịp thời. Năm 2001, nguồn vốn của chi nhanh không ngừng tăng trởng,đáng kể là tiền gửi của một số doanh nghiệp mới mở tài khoản có hoạt động lớn. Tiền gửidn tăng 13% so với năm trớc, chiếm tỷ trong 35% tổng nguồn vốn (năm2000 tỷ lệ này là 22,7%).Do vậy đã có sự thay đổi về cơ cấu nguồn vốn có lợi thế cho hoạt động kinh doanh. Trong khi đó tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm dân c năm 2000 là7,5% nămnay chỉ có 6,5% (giảm10%). Nguồn vốn và sử dụng vốn tăng lên đáng kể, nhng nguồn vốn mới chỉ sửng dụng hết 54,2% số vốn, trừ tỷ lệký quỹ còn lại chuyển về Ngân hàng Công thơng Việt Nam để điều hoà trong hệ thống, nhng do lãi suất điều hoà vốn thấp, mặt khác tiền gửi tiết kiệm phần lớn là tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao nên bất lợi trong kinh doanh tiền tệ cho chi nhánh, nhất là trong điều kiện cạnh tranh để tồn tại và phát triển. Để đảm bảo hiệu quả kinh doanh gắn liền với an toàn vốn, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa hết sức quan tâm đến công tác thanh tra, kiêm tra nội bộ.Với tinh thần kịp thời chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại và thiếu sót cũ, ngăn chặn phát sinh những sai sót mới, nâng cao chất lợng công tác trong mọi nghiệp vụ Ngân hàng nhất là công tác tín dụng, chi tiêu nội bộ và bảo quản kho quỹ Trong công tác tín dụng dễ phát sinh rủi ro do môi trờng pháp lý cha đồng bộ, môi trờng kinh tế không ổn định, tính chất khách hàng phức tạp nhất là cho vay đối với lĩnh vực kinh tế quốc doanh. Do vậy Ngân hàng hết sức quan tâm và thận trọng đối với mảng nghiệp vụ này, từ khâu tiếp nhận chọn lọc khách hàng đến khâu thẩm định phơng án sản xuất kinh doanh của ngời vay. Để thực hiện chặt chẽ chế độ thể lệ tín dụng và quy trình nghiệp vụ, trên cơ sở hạn chế tẩu thoát vốn tín dụng. Ngoài ra Ngân hàng thờng xuyên phối hợp và nhận đợc sự giúp đỡ hỗ trợ của Công an,Viện kiểm soát quận, thành phố và chính quyền địa phơng cũng là yếu tố hết sức quan trọng để bảo toàn vốn tín dụng, chống kẻ lừa đảo. Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa không chịu bó tay với bất kỳ khó khăn nào, bằng ý chí vơn lên từ nội lực của gần 300 cán bộ công nhân viên chức, có sự chỉ đạo chặt chẽ của Ngân hàng công thơng Việt Nam, Ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà Nội từng bớc Ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa lập lại thế chủ động, hoà nhập với cơ chế thị trờng, nâng cao năng lực cạnh tranh, đứng vững và ngày càng phát triển ổn định trong kinh doanh dịch vụ tiền tệ - Ngân hàng góp phần trong công cuộc Công nghiệp hoá - hiện đại hoá Thủ đô. Chi nhánh kịp thời đào tạo lại kiến thức kinh doanh dịch vụ tiền tệ Ngân hàng trong tình hình mới, gắn với đổi mới công nghệ từng bớc hiện đại hoá Ngân hàng.Với t tởng chỉ đạo Bằng trí tuệ và tâm đức của nghề kinh doanh dịch vụ tiền tệ để thực hiện mục tiêu kinh doanh mà chi nhánh đề ra từ nhiều năm là : Phát triển,an toàn và hiệu qủ với phơng châm tiếp tục đổi mới, nâng cao trách nhiệm, phục vụ tốt khách hàng. Kết quả hoạt động kinh doanh : Biểu 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công Thơng khu vực Đống Đa. Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Tổng thu nhập - Lãi tiền gửi. - Lãi tiền vay - Lãi khác Tổng chi phí - Lãi tiền gửi - Lãi tiềnvay - Lãi khác Lợi nhuận 9,85 44,3 49,4 4,8 81,2 15,2 52,0 14 17,3 85,1 39,9 41,7 3,5 66,1 10,0 44,1 12,0 19,0 105,0 42,0 60,1 2,9 83,0 15,0 55,0 13,0 22,0 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp - Ngân hàng Công thơngkhu vực Đống Đa Qua bảng trên ta có thể thấy do có hớng đi đúng đắn hợp lý nên kết quả hoạt động kinh doanh và dịch vụ của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa ngày càng ổn định và phát triển, do đó trích nộp Ngân sách ngày càng cao, đời sống cán bộ công nhân viên ngày một cải thiện. Một điều đáng lu ý là năm 2000 do tách chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thanh Xuân ra, các chỉ tiêu khác đều giảm nhng chỉ tiêu lợi nhuận vẫn tăng mạnh đạt tỷ lệ 22 tỷ so với năm 2000 điều này chứng tỏ Ngân hàng hoạt động rất chất lợng. Hơn 10 năm thành lập và đổi mới kể từ đó đên nay Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã không ngừng phát triển cả về số lợng lẫn chất lợng, trở thành một chi nhánh hiện đại,có hiệu quả cao trong hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam .Để kịp thời hoà nhập sự nghiệp đổi mới kinh tế, đổi mới hoạt động toàn ngành Ngân hàng, tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã không ngừng quyết tâm phấn đấu, thực hiẹn có hiệu quả chức năng, nhiệm vụ mà Ngân hàng cấp trên giao phó. II. Thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa 1. Tình hình huy động vốn: Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào,vấn đề tạo vốn để đảm bảo hoạt động luôn luôn chiếm một vị trí quan trọng, đặc biệt là với hoạt động Ngân hàng, nó là tiền đề cho các hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng, cũng nh việc mở rộng quy mô hoạt động. Nếu thu hút đợc nguồn vốn đầu t vào sẽ tạo thuận lợi cho Ngân hàng trong các hoạt động sử dụng vốn tín dụng, tăng thêm lợi nhuận của Ngân hàng đồng nghĩa với việc nâng cao chất lợng hoạt động của tín dụng. Nhận thức đợc điều này, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã có những biện pháp, giải pháp và phơng thức hợp lý để huy động nguồn vốn từ các thành phần kinh tế, đảm bảo cho hoạt động của mình nh mở rộng các quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch trên địa bàn của mình cũng nh trên địa bàn Thủ đô để có thể huy động đợc vốn, đồng thời đổi mới tác phong làm việc, thai độ phục vụ của các cán bộ thực hiện chính sách u đãi khách hàng cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh nền kinh tế mới. Các số liệu sau đây sẽ cho ta thấy đợc tình hình huy động vốn của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa qua các năm nh sau: Biểu 2; Tình hình hoạt động vốn tại Ngân hàng Đơn vị : Tỷ đồng Hình thức huy động Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng huy động 1. Tiền gửi tiết kiệm - Không kỳ hạn. - Có kỳ hạn 2. Tiền gửi của tổ chức kinh tế 3. Kỳ phiếu 1.375 970 20 950 350 55 100% 70,5% 1,5% 69,1% 25,5% 4,0% 1.425 1.180 14 1.100 245 4,5 100% 8,28% 0,9% 77,2% 17,2% 0,3% 1.850 1.200 20 1.180 650 9 100% 64,9% 1,1% 63,8% 25,1% 0,5% Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh - Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa năm 1999, 2000 và 2001 Tính đến 31/12/2000 tổng vốn huy động đạt 1.425 tỷ đồng tăng so với năm 1999 số tuyệt đối là50 tỷ (tơng ứng với tỷ lệ tăng 3,6%). Đến cuối năm 2001 tổng huy động vốn tăng lên đến 1.850 tỷ đồng tăng so với năm 2000 số tuyệt đối là 425 tỷ (tơng đơng với tỷ lệ tăng 29,8%). Trong đó, nguồn vốn huy động đợc lớn nhất là tiền gửi tiết kiệm năm 2000 đạt 1.180 tỷ đồng tăng 210 tỷ so với năm 1999,đạt tỷ trọng 82,8% tổng nguồn vốn huy động (năm1999 là 70,5%). Năm 2001 đạt 1.200 tỷ đồng tăng 20 tỷ so với năm 200.Tuy nhiên tổng tiền gửi tiết kiệm có giảm so với tổng nguồn huy động. Tiền gửi tiết kiệm huy động chủ yếu là loại có kỳ hạn tăng dần qua các năm: Năm 1999 huy động đợc 950 tỷ, chiếm tỷ trọng 69,1% Năm 2000 huy động đợc 1.100 tỷ, chiếm tỷ trọng 77,2% Năm 2001 huy động đợc 1.180 tỷ, chiếm tỷ trọng 63,8% Nguồn vốn huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng là trọng tâm huy động vốn của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa,vì các doanh nghiệp gửi tiền vào Ngân hàng chủ yếu phục vụ cho nhu cầu thanh toán trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngân hàng có thể không trả lãi hoặc trả lãi rất thấp cho khoản tiền gửi này. ý thức đợc điều này nên Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa hàng năm cố gắng tìm mọi biện pháp để thu hút nguồn tiền gửi của doanh nghiệp nh đa ra các chính sách lãi suất, lãi suất u đãi và kết quả là nguồn tiền gửi này của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa ngày một tăng, năm sau cao hơn năm tr- ớc, cụ thể lầ : Năm 1999 đạt350 tỷ chiếm 25,5% trong tổng nguồn huy động. Năm 2000 có giảm xuống 145 tỷ nhng vẫn chiếm tỷ trọng đáng kể 17,2%. Năm 2001 tăng mạnh lên đến 650 tỷ, chiếm 35,1%. Đây là nguồn vốn Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa cần phải nỗlực hơn nữa để có thể thu hút các tổ chức kinh tế,việc đó sẽ làm giảm chi phí đầu vào đối với Ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong đầu ra. - Nguồn vốn huy động từ kỳ phiếu: Nguồn vốn này đợc đáp ứng chủ yếu khi cần có số lợng vốn lớn trong trờng hợp cần thiết phải huy động đợc trong thời gian ngắn. Ngân hàng Công thơng Việt Nam sẽ giao chỉ tiêu xuống các Ngân hàng thơng mại cơ sở để áp dụng các hình thức huy động vốn nhanh nhất. Kỳ phiếu đợc các Ngân hàng thơng mại nói chung và Ngân hàng Công th- ơng khu vực Đống Đa nói riêng chọn làm hình thức huy động số lợng vốn lớn trong thời gian ngắn. Năm 1999 huy động đợc 55 tỷ, chiếm tỷ trọng 42% Năm 2000 huy động đợc 4,5 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,3% Năm 2001 huy động đợc 9 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,5%. Nhìn chung công tác huy động vốn của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa từng bớc tăng trởng năm sau cao hơn năm sau cao hơn năm trớc, nguồn vốn Ngân hàng quyết định đến quy mô quyết định đến việc mở rộng hau thu hẹp tín dụng, nguồn vốn càng dồi dào thì tạo điều kiện đảm bảo khả năng thanh toán từ đó tạo uy tín cho Ngân hàng trên thị trờng, đảm bảo khả năng cạnh tranh, nguồn vốn dồi dào tạo điều kiện thực thi chính sách tiền tệ, từ đó đảm bảo sử ổn định của tiền tệ, giữ vững giá trị của đồng tiền. 2. Thực trạng sử dụng vốn tín dụng: Khi chuyển sang kinh tế thị trờng, cũng nh các doanh nghiệp khác, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa không tránh khỏi những khó khăn nhất định. Nguyên nhân cơ bản chuyển sang cơ chế thị trờng các doanh nghiệp quốc doanh trong địa bàn quận - lực lợng khách hàng chủ yếu của chi nhánh gặp nhiều lúng túng. Do tình tài chính của nhiều doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn ảnh hởng đến chất lợng tín dụng của Ngân hàng.Sau khi thực hiện Quyết định số 388/CP của Chính phủ về sắp xếp lại doanh nghiệp để tồn tại và phát triển các doanh nghiệp đã và đang có nhiều biện pháp hữu hiệu nh: Đổi mới công nghệ, máy móc và trang thiết bị.Vì vậy muốn đầu t (bao gồm cả vốn lu động và vốn cố định) tăng lên rất lớn cần phải vay vốn từ Ngân hàng đặc biệt là vốn tín dụng. Để đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của khách hàng, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa đã áp dụng hàng loạt các hình thức tín dụng đa dạng và phong phú phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng nh: Cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và dài hạn, đồng tài trợ cho vay hợp vốn đối với những dứan có quy mô lớn và thời gian hoàn vốn dài. Bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,vay vốn với bảo lãnh của bên thứ ba.Các chơng trình [...]... kém và lúng túng trong hoạt động kinh doanh, có những doanh nghiệp bị giải thể phá sản đã sinh ra tình trạng nợ quá hạn đối với Ngân hàng Điều này gây nên rủi ro trong kinh doanh tín dụng đố với Ngân hàng Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa với số lợng khác hàng đông đảo thuộc mọi thành phần kinh tế và lĩnh vực kinh doanh khác nhau cũng không tách khỏi rủi ro về tín dụng Trong hoạt động kinh doanh tín. .. quá hạn thì d nợ đối với ngoại quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn, công quốc doanh chiếm tỷ trọng nhỏ, điều này chứng tỏ đầu t tín dụng Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa vài năm trở lại đây cho thành phần kinh tế quốc doanh là đúng đắn Với tỷ lệ nợ quá hạn tơng đối thấp của Ngân hàng Cong thơng khu vực Đống Đa ta có thể thấy rằng chất lợng kinh doanh tín dụng của Ngân hàng là có khả quan, việc đầu t cho... ngày càng cao của hoạt động kinh doanh tiền tệ trong cơ chế thị trờng Vì vậy muốn đa đội ngũ cán bộ Ngân hàng vơn lên, đáp ứng những đòi hỏi của Công cuộc đổi mới nền kinh tế xã hội nói chung và đổi mới hoạt động ngân hàng nói riêng thì không còn cách nào khác là phải đào tạo lại một số ít cán bộ tín dụng cha thích nghi với điều kiện mới Trong hoạt động Ngân hàng cụ thể về công tác tín dụng gặp khó khăn... doanh tín dụng có những sự việc xẩy ra trong ngân hàng mà ngân hàng không thể lờng trớc đợc và ngoài mong muốn của ngân hàng đã làm thiệt hại và làm giảm thấp kết quả kinh doanh của Ngân hàng Nợ quá hạn nâng cao chất lợng tín dụng là vấn đề quan tâm số một của hoạt động kinh doanh tiền tệ Có thể nợ quá hạn là tồn tại có bản nhất, nếu không nhanh chóng khắc phục sẽ đe dọa trực tiếp đến sự lành mạnh và an... đợc công ăn việc làm cho ngời lao động Đơn vị, tổ chức kinh tế vay vốn Ngân hàng làm ăn có lãi,đủ đảm bảo trang trải chi phí,tiền lơng Trả đợc nợ Ngân hàng cả gốc và lãi đúng hạn và làm đầy đủ trách nhiệm nghĩa vụ đối với đất nớc Tuy ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa đã đạt đợc những thành công theo chủ trơng đề ra trong công tác huy động vốn và sử dụng vốn, nhng để đánh giá đợc chất lợng tín dụng. .. tín dụng của Ngân hàng thì chúng ta phải xem xét bằng tỷ trọng nợ quá hạn thấp hay cao, thể hiện việc cho vay và thu hồi nợ về có phù hợp với thời hạn quy định hay không Nói cách khác là phải đảm bảo an toàn vốn trong hoạt động đầu t cho vạy, quyết định đến sự tồn tài và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 3 Đánh giá chất lợng tín dụng của Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa: Chất lợng thể... hoạt động kinh doanh, đến thu nhập và lợi nhuận của Ngân hàng Vì vậy ta phải tìm nguyên nhân gây ra nợ quá hạn của Ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa để tìm ra các biện pháp khác nhau tác động ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh, đến thu nhập và lợi nhuận của Ngân hàng Vì vậy ta phải tìm nguyên nhân gây ra nợ quá hạn của Ngân hàng công thơng khu vực đống đa để tìm ra các biện pháp khắc phục Biểu7: Phân... tồn tại và cần phải tiếp tục bằng mọi biện pháp để giải quyết, giảm thiểu nợ quá hạn nhất là những khoản nợ quá hạn khó đòi trong tổng số d nợ quá hạn Nợ quá hạn không thể tránh khỏi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt là trong kinh doanh tín dụng, song khi có nợ quá hạn xảy ra thì dù lớn hay nhỏ mỗi mức độ có tính chất khác nhau tác động ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh, đến thu nhập và lợi... Ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa là do hoạt động kinh doanh của ngân hàng Năm 1999 Nợ quá hạn do kinh doanh là 9,7 tỷ đồng chiếm 80,8% d nợ quá hạn Năm 200 nợ quá hạn do kinh doanh là 15,9 tỷ đồng chiếm 79,5% d nợ quá hạn Năm 2001 nợ quá hạn do kinh doanh là 11,4 tỷ đồng chiếm 71,3% d nợ quá hạn Phân tích nguyên nhân nợ quá hạn của Ngân hàng công thơng khu vực Đống Đa qua các năm đợc thể hiện do... trong các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Vì thấy hiệu quả hoạt động kinh doanh của nó cao hơn thành phần kinh tế quốc doanh đang còn trong tình trạng Lãi giả,lỗ thật.Nhng sau một vài năm mở cửa các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh không đủ khả năng canh trong điều kiện nền kinh tế thị trờng, về phía Ngân hàng thì việc h oạt động kém hiệu quả của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh Do vậy trong . Thực trạng hoạt động kinh doanh và chất lợng tín dụng tại ngân hàng công thơng đống đa I. Vài nét về Ngân hàng công thơng khu vực đống đa: 1. Quá. hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian gần đây: Ngân hàng Công thơng Đống Đa là một Ngân hàng có danh số hoạt động lớn trong hệ thống Ngân