MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN. I. Ưu - Nhược điểm trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân. 1. Những thành quả đạt được trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. Cùng với sự đổi mới và phát triển của đất nước. Chi nhánh NHCT Thanh Xuân cũng đã thực hiện chương trình hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng với việc tiến hành xây dựng các chương trình tin học vào hệ thống thanh toán. Chấm dứt tình trạng ách tắc trong thanh toán, giảm thời gian thanh toán thông qua việc thanh toán nối mạng vi tính, giải phóng lao động thủ công, đào tạo đội ngũ cán bộ thành thạo về nghiệp vụ, làm việc có khoa học, trách nhiệm. Nâng cao chất lượng phục vụ để gây dựng niềm tin cho khách hàng. Trong sáu tháng đầu năm qua, Tổng nguồn vốn huy động được của chi nhánh ( bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ qui đổi VNĐ ) đạt 537.659 triệu đồng, tốc độ tăng 12,78% so với đầu năm, bằng 129,54% so cùng kỳ năm trước, đạt 96,01% so kế hoạch. Triển khai và hoàn chỉnh công nghệ Ngân hàng thông qua hệ thống máy và chương trình vi tính tới hầu hết các hoạt động quản lý tài sản có của Chi nhánh, mọi khoản thu – chi được hạch toán đúng đủ theo chế độ, phản ánh trung thực kết quả kinh doanh. Tinh thần phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo, đã tư vấn cho khách hàng phương thức thanh toán phù hợp. Thực hiện thanh toán chính xác, an toàn, tạo được lòng tin cho khách hàng. Số lượng tài khoản mở tăng 314 tài khoản so cùng kỳ năm trước. Doanh số thanh toán qua ngân hàng năm 2000: 49.950 món, trị giá 11.150.000 triệu đồng, tăng 1.443.282 triệu đồng so cùng kỳ năm trước, tốc độ tăng 15 % so cùng kỳ năm trước. Tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt chiếm 85.68 % tổng lượng thanh toán qua ngân hàng. Để đánh giá được những kết quả đạt được trong công tác thanh toán của chi nhánh sáu tháng đầu năm 2000 – 2001 qua biểu sau: 2. Nhừng khó khăn còn gặp phải trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhành NHCT Thanh Xuân. - Là một Ngân hàng ra đời muộn nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam, ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân đã hết sức nỗ lực lôi kéo khách hàng mới và củng cố niềm tin nơi khách hàng mới để có được thành quả như hiện nay. - Công nghệ thông tin, tin học ngày một phát triển, điều đó dẫn đến tình trạng máy tính bị lạc hậu, không đáp ứng được yêu cầu trong việc truyền số liệu. Số lượng máy tính còn hạn chế, gây tình trạng ách tắc trong quá trình sử dụng. - TTKDTM còn có một số thủ tục phiền hà, phức tạp nên chỉ được áp dụng tại các cơ quan, xí nghiệp, chưa phổ biến tới người dân. Hơn nữa, do trụ sở của Chi nhánh đặt tại nơi hầu hết dân cư có trình độ dân trí thấp, do vậy mà công tác tuyên truyền, khuyến khích họ sử dụng công cụ thanh toán mới mẻ này là điều hết sức khó khăn. II. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân. 1.Kiến nghị đối với NHNN, NHCT Việt Nam. - Từng bước hoàn thiện các yếu tố của môi trường pháp lý, ban hành các qui định cụ thể để hạn chế việc sử dụng tiền mặt làm phương tiện trao đổi tại các cơ quan, xí nghiệp nhà nước và tư nhân. Vì nếu quá lamj dụng TM làm phương tiện thanh toán sẽ gây lãng phí ( Khâu bảo quản, bảo vệ ) Nhà nước khó kiểm soát lượng tiền mặt lưu thông dễ gây tình trạng lạm phát. - Phổ biến rộng rãi những tiện ích của việc thanh toán không dùng tiền mặt đối với nhân dân, giảm lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường. Dần xoá bỏ thói quen giữ tiền ở nhà của người dân. - Khuyến khích các cơ quan, xí nghiệp mở tài khoản cá nhân cho cán bộ công nhân viên tại Nhân hàng , giúp cho họ làm quen với hình thức này, từ đó phổ cập trong dân chúng. - Khuyến khích việc thanh toán những khoản tiền lớn, cố định như: Mua sắm lớn ( Nhà, ô tô, xe máy .), thanh toán tiền điện, nước, điện thoại . qua các tài khoản cá nhân mở tại Ngân hàng. - Thúc đẩy quá trình hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng nhằm đẩy mạnh công tác thanh toán KDTM góp phần đưa hệ thống NHVN từng bước hoà nhập với hệ thống Ngân hàng trong khu vực và cộng đồng tài chính quốc tế. 2.Kiến nghị đối với Chi nhánh Ngân Hàng Công thương Thanh Xuân. - Chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ Ngân hàng vì cán bộ Ngânh hàng chính là nhân tố quan trong nhất, là động lực thúc đẩy sự phát triển của mỗi Ngân hàng. Trong nền kinh tế hiện đại như ngày nay, khi công nghệ - kỹ thuật được cải tiến từng ngày, từng giờ thì trình độ chuyên môn của mỗi cán bộ trong ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Công thương nói riêng lại càng phải được nâng cao gấp bội. Chính vì vậy công tác đào tạo cán bộ tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân cần chú trọng toàn diện các mặt:  Cần có chế độ tuyển dụng lao động thích hợp nhằm thu hút được lao động có trình độ cao.  Đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, có chế độ bố trí và sử dụng nhân lực một cách hợp lý, có hiệu quả.  Khuyến khích cán bộ, nhân viên đi học để bồi bổ kiến thức, nâng cao trình độ góp phần thúc đẩy Ngân hàng ngày một phát triển. Ngoài ra, chi nhánh cần tiếp tục tiến hành nâng cấp, cải tạo cơ sở vật chất ở các địa điểm có giao dịch trực tiếp vói khách hàng, xây dựng môi trương làm việc nghiêm túc, lịch sự qua đó chiếm được cảm tình của khách hàng tới giao dịch tại chi nhánh. - Kết hợp với bưu điện chuyển tới khách hàng báo nợ, báo có, số dư hàng ngày thay vì khách hàng phải đến Chi nhánh để lấy, tạo cho khách hàng sự thuận tiện, thoải mái nhất. - Tiến hành mở rộng các hình thức thanh toán mới thuận tiện và hiện đại hơn như thẻ thanh toán, máy rút tiền tự động ( ATM ). - Tuyên truyền quảng cáo, mở rộng môi trường phục vụ thông qua các phương tiện thông tin đại chúng để người dân thấy được cacs tiện ích của việc thanh toán không dùng tiền mặt. áp dụng nhiều hình thức khen thưởng nhằm khuyến khích, động viên các khách hàng mới và củng cố lòng tin ở các khách hàng cũ. III. Một số kiến nghị đối với từng thể thức thanh toán không dùng tiền mặt. 1. Kiến nghị đối với thể thức thanh toán bằng Séc: - Cần sửa đổi thời hạn lưu hành trên mỗi tờ Séc. Theo nghị định 30/CP, thời hạn lưu hành là 15 ngày, như vậy là chưa phù hợp. Thời hạn như vậy sẽ gây khó khăn cho các đơn vị liên hệ công tác có địa điểm không gần nhau. Nên chăng thời hạn lưu hành sẽ là 20 ngày. - Cần tiến tới thành lập trung tâm xử lý Séc toàn quốc và trung tâm bù trừ Séc để các Ngân hàng tham gia thanh toán được nhanh chóng, thuận tiện, dễ dàng. Việc xử lý và bù trừ Séc cần nghiên cứu để làm trên mạng nội bộ như liên hàng, điện tử, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên không phải đi bù trừ, đảm bảo sức khoẻ cho CBCNV. - Cần xem xét tới mức phạt đối với chủ tài khoản phát hành Séc quá số dư của mình để giữ uy tín trong việc thanh toán bằng Séc đối với cả Ngân hàng và người sử dụng Séc. 2. Kiến nghị đối với thể thức thanh toán bằng UNT - UNC. - Đây là thể thức thanh toán được ưu dùng nhất hiện nay, do đó cần có biện pháp thu phí hợp lý để thúc đẩy khách hàng áp dụng nhiều hình thức này trong mua bán hàng hoá. - Biện pháp này cũng có một số nhược điểm nhất định: Do quá tin tưởng khách hàng, đôi khi khách hàng ghi quá số dư trên tài khoản để thanh toán dẫn đến việc chiếm dụng vốn gây thiệt hại lẫn nhau. Vì vậy Ngân hàng cần có một số biện pháp nhằm hạn chế tình trạng trên. Giả sử: Ngân hàng nên qui định một số biện pháp phạt đối với các khách hàng trên. 3. Kiến nghị đối với thể thức thanh toán bằng Ngân phiếu. - Ưu điểm của thể thức thanh toán này là mọi người dân đều sử dụng được. Tuy nhiên, do giá trị trên mỗi tờ Ngân phiếu là quá lớn, hơn nữa trên mỗi tờ Ngân phiếu đều có ghi thời hạn sử dụng. Đây là một điểm hạn chế của thể thức này. Người sử dụng đôi khi để quên dẫn đến tình trạng phải mất một số tiền mới đổi được ra thành tiền mặt. Nên chăng cần phải ghi to, rõ ràng thời hạn lưu hành của Ngân phiếu để tiện cho việc sử dụng. - Ngân phiếu cũng có thể làm giả, mặt khác, việc in ấn cũng không phải không tốn kém. Vì vậy cần công bố rộng rãi kích thước và đặc điểm, thời hạn lưu hành của từng loại Ngân phiếu. - Những nhược điểm trên, em thiết nghĩ nên thu hẹp, thậm chí tiến tới bỏ việc sử dụng NPTT cũng không gây cản trở cho việc lưu thông hàng hoá, vì việc thanh toán bằng Séc, UNC, liên hàng hay điện tử hiện nay được thực hiện rất nhanh chóng, đáp ứng yêu cầu của khách hàng cũng như tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế. KẾT LUẬN. Qua phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân, ta thấy những kết quả đạt được của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân rất đáng biểu dương. Chi nhánh NHCT Thanh Xuân đã bước đầu thành công trong nền kinh tế thị trường, đổi mới hoạt động ngân hàng và trở thành chi nhánh ngân hàng đạt hiệu quả cao trong hệ thống NHCT Việt nam. Những kết quả đạt được bước đầu đã khẳng định những chính sách quan trọng của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân là đúng đắn. Cùng với sự biến đổi không ngừng của môi trường kinh doanh, Chi nhánh NHCT Thanh Xuân cũng phải luôn luôn đổi mới hoạt động. Đây là điều kiện tiên quyết để duy trì, phát triển và thực hiện mục tiêu, nhiệm vụ ngân hàng là : “kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý”. Luận văn với đề tài : “Hoàn thiện các phương pháp thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân ” đã cố gắng đi sâu vào tìm hiểu, phân tích những kết quả của công tác thanh toán không dùng tiền mặt để phân tích, từ đó đề ra giải pháp nhằm hoàn thiện hơn nữa công tác TTKDTM. Do thời gian thực tập có hạn, trình độ còn hạn chế nên luận văn này không tránh khỏi những sai sót.Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến quý báu của thầy cô và các bạn. Một lần nữa, em xin được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo, GS-TS Lương Trọng Yêm đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành bài luận văn này. Sơ đồ 1: Sơ đồ luân chuyển chứng từ thanh toán Uỷ nhiệm chi – Chuyển tiền.  Trường hợp 1: Hai đơn vị mua và bán cùng mở tài khoản tại một Ngân hàng. (1) (2) (3) (4) 1. Đơn vị bán giao hàng. 2. Đơn vị mua nộp uỷ nhiệm chi vào Ngân hàng. 3. Ngân hàng hạch toán và gửi giáy báo nợ cho đơn vị mua. 4. Ngân hàng gửi giấy báo có cho đơn vị bán. Đơn vị bánĐơn vị mua Ngân h ngà  Trường hợp 2: Người mua và bán mở tài khoản tại hai Ngân hàng khác nhau: (1) (2) (3) (5) (4) 1. Đơn vị bán giao hàng. 2. Đơn vị mua lập UNC nộp vào Ngân hàng phục vụ mình. 3. Ngân hàng bên mua ghi nợ tài khoản và báo nợ cho bên mua. 4. Ngân hàng bên mua làm thủ tục thanh toán qua NHNN hoặc thanh toán bù trừ, thanh toán liên hàng, gửi giấy báo có tới Ngân hàng bên bán. 5. Ngân hàng bên bán báo có cho đơn vị bán. Đơn vị mua Đơn vị bán Ngân h ng bên bánà Ngân h ng bên muaà Sơ đồ 2: Sơ đồ thanh toán UNT (1) (4) (2) (6) (3) (5) 1. Đơn vị bán giao hàng. 2. Đơn vị bán uỷ nhiệm thu. 3. Ngân hàng bên bán chuyển UNT cho ngân hàng bên mua. 4. Ngân hàng bên mua gửi UNT và báo nợ. 5. Thanh toán. 6. Ngân hàng bên bán ghi có cho đơn vị bán. Đơn vị mua Đơn vị bán Ngân h ng bên muaà Ngân h ng bên bánà [...]... thanh toán thư tín dụng (4) Đơn vị mua (1) Đơn vị bán (8) (3) (5) (6) (2) Ngân hàng mở thư tín dụng (7) Ngân hàng thanh toán TTD 1 Đơn vị mua xin mở thư tín dụng 2 Ngân hàng mở thư tín dụng gửi sang Ngân hàng thanh toán TTD 3 Ngân hàng thanh toán TTD báo cho đơn vị bán 4 Đơn vị bán giao hàng 5 Đơn vị bán nộp bảng kê hoá đơn và các hoá đơn 6 Ngân hàng thanh toán TTD ghi có TK cho đơn vị bán 7 Ngân hàng. .. nộp vào Ngân hàng 3 Ngân hàng kiểm soát, lập bảng kê nộp Séc, kiểm tra số dư trên tài khoản đơn vị phát hành Nếu đủ thủ tục sẽ thanh toán tờ Séc và báo có cho đơn vị bán  Trường hợp 2: Hai đơn vị mở tài khoản tại hai Ngân hàng có tham gia thanh toán bù trừ trên địa bàn tỉnh, thành phố (1) Đơn vị mua Đơn vị bán (5) (2) Ngân hàng bên mua Ngân hàng bên bán (4) (6) (8) (3) NHNN chủ trì thanh toán bù... bảng kê séc vào nhân hàng phục vụ mình 3 Ngân hàng bên bán mang tờ séc (chứng từ) đến trung tâm thanh toán bù trừ 4 Ngân hàng bên mua nhận chứng từ về 5 Ngân hàng bên mua gửi giấy báo nợ cho đơn vị mua 6 Ngân hàng bên mua mang chứng từ đi trả 7 Ngân hàng bên bán nhận chứng từ về 8 Ngân hàng bên bán gửi giấy báo có cho đơn vị bán Sơ đồ 5: Sơ đồ luân chuyển chứng từ thanh toán Séc Bảo chi  Trường hợp:... toán TTD ghi có TK cho đơn vị bán 7 Ngân hàng thanh toán TTD ghi nợ Ngân hàng bên mở TTD 8 Ngân hàng mở TTD tất toán với đơn vị mua Sơ đồ 4: Sơ đồ luân chuyển chứng từ thanh toán Séc chuyển khoản  Trường hợp: Hai đơn vị có cùng tài khoản tại một Ngân hàng Đơn vị mua Đơn vị bán (1) (2) Ngân hàng phục vụ đơn vị bán, mua (3) 1 Đơn vị mua phát hành Séc để mua hàng và giao Séc cho đơn vị bán 2 Đơn vị bán... vị có TK ở cùng một Ngân hàng (3) Đơn vị mua (1) Đơn vị bán (2) (4) (5) Ngân hàng phục vụ đơn vị mua, bán 1 Đơn vị làm thủ tục bảo chi Séc 2 Ngân hàng bảo chi Séc và giao cho đơn vị mua tờ Séc và giấy báo nợ 3 Đơn vị mua giao séc cho đơn vị bán 4 Đơn vị bán nộp Séc và bảng kê Séc vào Ngân hàng 5 Ngân hàng hạch toán và báo có cho đơn vị bán  Trường hợp: Hai đơn vi có TK ở hai Ngân hàng khác nhau nhưng... đơn vi có TK ở hai Ngân hàng khác nhau nhưng cùng hệ thống (3) Đơn vị mua (1) Đơn vị bán (2) (4) (6) (5) Ngân hàng bên mua Ngân hàng bên bán 1, 2, 3, 4: Giống trường hợp hai đơn vị có tài khoản ở cùng một Ngân hàng 5: Ngân hàng bên án hạch toán và gửi giấy báo nợ liên hàng cho bên mua 6: Ngân hàng bên bán báo Có cho đơn vị bên bán . MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN. I. Ưu - Nhược điểm trong công. công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân. 1. Những thành quả đạt được trong công tác thanh toán không dùng tiền