THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNDD TẠI NHTMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA (VIB ĐỐNG ĐA) 2.1. KHÁI QUÁT VỀ VIB ĐỐNG ĐA 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển: Chi nhánh VIB Đống Đa chính thức đi vào khai trương và hoạt động từ 26/11/2002 tại số 88 Phạm Ngọc Thạch, Quận Đống Đa, Hà Nội. Ngân hàng hoạt đồng trên các lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng với các nghiệp vụ cơ bản là: Nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Là một đơn vị mới thành lập với cơ cấu nhân sự tối thiểu, việc khẳng định vị thể, tạo lập lòng tin đối với khách hàng đòi hỏi phải có thời gian và sự nỗ lực phấn đấu rất lớn của mỗi cán bộ, nhân viên VIB Đống Đa. Qua thời gian khá ngắn (1 năm) kể từ khi đi vào hoạt động, mặc dù mới đạt được những kết quả khiếm tốn song bước đấu hoạt động kinh doanh của VIB Đống Đa đã có những tín hiệu tích cực. 2.1.2. Phạm vi, địa bàn và nội dung hoạt động của VIB Đống Đa. Quận Đống Đa là một quận nội thành của Hà Nội với diện tích 14km 2 , gồm 26 phường và khoảng 40 vạn dân là nơi dân cư tập trung đông đúc và đa phần là khu tập thể của cán bộ công nhân viên thuộc các ngành, đơn vị đóng trên địa bàn Hà Nội. Đây là thị trường có sức mua lớn, nhu cầu tiêu dùng cao nhất trong thành phố. Mặt khác Đống Đa là quận tập trung nhiều nhà máy, xí nghiệp của Trung ương và Hà Nội hoạt động kinh doanh các ngành nghề khác nhau. Do đó nhu cầu vốn cũng như nhu cầu về dịch vụ ngân hàng là rất lớn. Hoạt động trên địa bàn tiềm năng như trên là một thuận lợi cho VIB Đống Đa, thế nhưng VIB Đống Đa cũng gặp phải không ít khó khăn mà trước tiên là sự cạnh tranh gắt gao trên thị trường tiền tệ tại địa bàn. Chỉ trong một diện tích không lớn mà đã có 4 chi nhánh và phòng giao dịch của các Ngân hàng quốc doanh, và hàng loạt chi nhánh, phòng giao dịch của các Ngân hàng cổ phần như: Phương Nam; Bắc á; Techcombank, ACB; Eximbank; Đông á. Vì vậy để thu hút được khách hàng đặc biệt là các DNDD với các điều kiện hiện nay của VIB Đống Đa rất phù hợp với các doanh nghiệp này về quy mô cũng như tính chất hoạt động, VIB Đống Đa đã chú ý quan tâm và cố gắng sáng tạo sự khác biệt trong nội dung hoạt động của mình. Hoạt động VIB Đống Đa tập trung vào các nội dung chủ yếu là nhận tiền gưỉ, sử dụng tiền để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán. Tuy nhiên chi nhánh vẫn tạo ra sự khác biệt cho mình bằng cách phát huy các thế mạnh từ trước đến nay và ngân hàng phục vụ các DNDD thuận tiện nhất, nhanh nhất, an toàn nhất, hiệu quả nhất. Đồng thời, ngân hàng cũng từng bước tiến hành triển khai các nghiệp vụ mới như thanh toán quốc tế, đại lý chuyển tiền nhanh trong nước cũng như quốc tế. 2.1.3. Thực trạng hoạt động của VIB Đống Đa 2.1.3.1. Huy động vốn : VIB Đống Đa đã xác định được ý nghĩa quyết định của nguồn vốn đối với hoạt động Ngân hàng, đó là thước đo sức mạnh , là cơ sở cho việc thực hiện và đẩy mạnh các hoạt động của Ngân hàng.VIB Đống Đa đã đáp ứng nhiều hình thức huy động vốn như: Tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền tiết kiệm của các dân cư .với thời hạn khác nhau và chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn đa dạng. Bảng 1: Tình hình huy động vốn. Đơn vị:Triệu đồng, tỷ giá: 15.642đ/USD Chỉ tiêu Năm 2003 So sánh (%) năm 2002 KH 200 3 Số dư đầu kỳ Phát sinh nợ Phát sinh có Số dư cuối kỳ P/S nợ P/S có SDư cuối kỳ Huy động vốn bình quân (Quy đổi VNĐ) 32.538 3.15 7 2.39 9 1.161 107 Chi tiết huy động vốn - Theo nguồn huy động 5.988 262.701 326.40 8 69.695 + Từ khách hàng là TCKT 2486 152.507 152.31 5 2.294 1.88 2 1.43 8 92 38 Tiền gửi không kỳ hạn 1768 122.801 122.77 4 1.741 1.51 5 1.24 4 98 Tiền gửi có kỳ hạn 2.100 2.100 Tiền gửi ký quỹ và đảm bảo TT 718 29.706 29.541 553 4.11 4 77 + Tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi cá nhân 3502 110.194 174.09 3 67.401 51.01 6 4.68 2 130 - Theo kỳ hạn 5988 262.701 326.40 8 69.695 + VHĐ < 12 tháng 4215 254.175 293.76 4 43.804 3.05 5 2.34 4 1.925 + VHĐ ≥ 12 tháng 1773 8.526 32.644 25.891 1.84 0 1.459 (Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003) Qua số liệu bảng trên ta thấy số dư vốn huy động tại thời điểm 31/12/2003:69.695 trđ trong đó nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm là 67,401trđ (chiếm 76,7% tổng nguồn), tiền gửi của khách hàng: 1.741trđ ( chiếm 2,5% tổng nguồn), nhận ký quỹ: 549 trđ( chiếm 0.8% tổng nguồn). Như vậy vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng chính trong tổng nguồn. Đây là yếu tố đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn kinh doanh, tuy nhiên chi phí lại khá cao ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh của VIB Đống Đa. Để phát huy những thành tựu đạt được từ công tác huy động năm 2003 thì VIB Đống Đa cần.: + Không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời có những ghi nhận, động viên kịp thời đối với cán bộ, nhân viên đạt thành tích tốt nhất trong lĩnh vực huy động vốn. + Có cơ chế điều chỉnh lãi suất huy động linh hoạt sát với thị trường và phù hợp với yêu cầu từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. + Để xuất và áp dụng các hình thức khuyến mại linh hoạt, hiệu quả để thu hút sự quan tâm của các DNDD. + Chủ động tiếp cận, khai thác các DNDD có tiềm năng về nguồn vốn rẻ, dài hạn bằng cách mở rộng hơn nữa mạng lưới hoạt động tăng cường quảng cáo, tiếp thị, tuyên truyền, đồng thời có chế độ ưu đãi về cấp tín dụng hoặc phí tín dụng, lãi suất đối với các DNDD có số dư tiền gửi cao và ổn định. + Phát triển và nâng cao chất lượng các dịch vụ thanh toán, bảo lãnh cũng là giải pháp tốt để huy động vốn từ các doanh nghiệp thông qua các khoản tền gửi thanh toán và ký quỹ. + Có giải pháp kịp thời, hiệu quả để đối phó với những tình huống bất lợi phát sinh trong công tác huy động vốn. 2.1.3.2. Sử dụng vốn: Trong tổng tài sản bình quân và tại thời điểm cuối kỳ của VIB Đống Đa đầu tư cho tín dụng chiếm tỷ trọng chính. Đây cũng là đặc thù phù hợp với chức năng kinh doanh và mục tiêu của Chi nhánh trong giai đoạn đầu thành lập. Là đơn vị hạch toán phụ thuộc, lượng vốn huy động chưa sử dụng trong kỳ của Chi nhánh đều chuyển về Hội sở. Trong năm 2004, Chi nhánh sẽ tập trung tăng trưởng vốn đầu tư cho tín dụng để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nhưng đồng thời chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn vốn cho vay. Nghiệp vụ cho vay: - Dư nợ bình quân năm 2003: 29.377 triệu đồng. - Doanh số cho vay: 82.533 triệu đồng - Doanh số thu nợ: 38.867 triệu đồng - Dư nợ thời điểm 31/12/2003: 50.912 triệu đồng (Quy đổi) bao gồm: + VNĐ : 44.793 triệu đồng + USD : 392.400$ - Cân đối với cấu nguồn vốn: Tỷ lệ tổng dư nợ/ Tổng nguồn huy động tại chỗ là 73% - Về cơ cấu nguồn vốn là cơ cấu đầu tư. + Dư nợ cho vay trung hạn/ tổng dư nợ hiện tại của VIB Đống Đa là 29,36% + Nguồn được đầu tư trung dài hạn/ Tổng nguồn vốn huy động là 48,8%. + Dự nợ trung dài hạn/ nguồn được đầu tư trung dài hạn là 44% Như vậy, xét cân đối về thời hạn giữa cơ cấu đầu tư và cơ cấu nguồn vốn huy động tại chỗ của VIB Đống Đa ở thời điểm 31/12/2003 thì khả năng được thanh toán được đảm bảo an toàn cao. - Trong năm, tốc độ tăng nợ tín dụng thấp hơn tốc độ tăng của nguồn vốn huy động là 21.340 triệu đồng (tăng trưởng dư nợ bằng 32,8% nguồn vốn tăng thêm). Quy mô cho vay: ở mức trung bình và phù hợp với điều kiện nhân sự, điều kiện kinh doanh của Chi nhánh trong kỳ. Chi nhánh cần có thời gian để xác định phương hướng đầu tư, xây dựng mạng lưới khách hàng và tiếp cận thị trường tín dụng. Về cơ cấu cho vạy tại thời điểm 31/12/03. + Theo thời hạn: Dư nợ ngắn hạn: 35.963 triệu đồng (71% tổng dư nợ) Dư nợ trung hạn: 14.949 triệu đồng ( 29% tổng dư nợ) + Theo loại tiền. VNĐ 44.774 triệu đồng (87,8% tổng dư nợ quy đổi) USD 392,400$ (12,2% tổng dư nợ quy đổi) + Theo loại hình doanh nghiệp: (Quy đổi VNĐ) Tư nhân: 11.220 triệu đồng (22% tổng dư nợ quy đổi) Doanh nghiệp: 39.692 triệu đồng (78% tổng dư nợ quy đổi) + Theo ngành kinh tế, tính chất kinh doanh: (Quy đổi VNĐ) Vay sản xuất công nghiệp: 6.298 triệu đồng (12,4% tổng dư nợ quy đổi) Vay thương mại dịch vụ : 25.805 triệu đồng (50,7% tổng dư nợ quy đổi) Vay xây dựng cơ bản: 3.000 triệu đồng (5.9% tổng dư nợ quy đổi) Vay chế biến Nông – Lâm sản : 4.590 triệu đồng (9% tổng dư nợ quy đổi) Vay tiêu dùng : 11.219 triệu đồng (22% tổng dư nợ quy đổi) Bảng 2: Tình hình cho vay Đơn vị:Triệu đồng, tỷ giá: 15.642đ/USD Chỉ tiêu Năm 2003 So sánh (%) năm 2002 KH 200 3 Số dư đầu kỳ Phát sinh nợ Phát sinh có Số dư cuối kỳ P/S nợ P/S có SDư cuối kỳ 1-Tổng dư nợ bình quân 29.377 1.32 7 1.64 4 698 85 - VNĐ 6.290 74.813 35.699 44.774 1.43 8 1.51 8 712 - USD 65 535 208 392 823 603 2- Chi tiết cho vay 2.1. Theo thời gian - Ngắn hạn 7.289 65.631 36.957 35.962 1.26 2 1.57 2 493 - Trung dài hạn 0 16.628 1.697 14.949 2.2. Theo loại hình - Cho vay doanh nghiệp 4.389 59.755 24.452 39.692 2.98 1.04 0 904 84 - Cho vay cá nhân 2.900 22.504 14.184 11.220 703 387 70 (Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003) * Đánh giá công tác quản lý cho vay. - Cho vay doanh nghiệp Trong kỳ, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của VIB Đống Đa ổn định. Công tác quản lý cho vay nhìn chung được thực hiện khá tốt. Các quy trình, quy định về tín dụng được tuân thủ, mặc dù một vài khách hàng có gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh nhưng cũng nghiêm túc được thực hiện các nghĩa vụ đối với khoản vay và khả năng thu hồi vốn được đảm bảo an toàn. Tuy nhiên vẫn còn một số tồn tại nhỏ trong công tác quản lý cho vay là khâu kiểm tra sử dụng vốn sau chưa được thực hiện thường xuyên và đầy đủ. - Cho vay cá nhân. Đối tượng vay khá phong phú, toàn bộ giá trị các khoản vay được đảm bảo bằng tài sản. Công tác quản lý cho vay được thực hiện khá tốt, việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn và chấp hành quy định vay vốn được thực hiện sau giải ngân nhưng chưa thường xuyên. Trong kỳ có một vài trường hợp gặp khó khăn trong việc trả nợ, Chi nhánh đã chủ động tìm hiểu để thanh lý và thu hồi nợ. Với đối tượng vay cá nhân, công tác quản lý cho vay cũng còn tồn tại trong khâu kiểm tra sử dụng vốn sau giải ngân. Để nâng cao hiệu quả công tác quản lý cho vay, VIB Đống Đa cần: - Có các biện pháp đồng bộ trong phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, thay đổi quy trình nghiệp vụ nhằm tăng cường khâu quản lý và kiểm soát. - Cải tiến thủ tục hồ sơ, thời gian xét duyệt cho vay thuận tiện, nhanh chóng, an toàn. - Cải tiến và hoàn thiện quy trình, quy định cho vay phù hợp với mô hình tổ chức mới và quá trình đổi mới công nghệ. - Xác định chất lượng tín dụng gắn liền với trách nhiệm , đạo đức nghề nghiệp của cán bộ. *Đánh giá chất lượng cho vay: - Dư nợ quá hạn đến 31/12/2003: 107.528.600đ (0,2% tổng dư nợ) - Lãi tồn đọng đến 31/12/2003:29.372.267 đ. Trong đó phần lớn do khách hàng trả theo định kỳ, khách hàng thế chấp sổ tiết kiệm chưa đến kỳ thu lãi. Số lãi tồn đọng thực sự là 13.638.000đ của 4 khách hàng. - Chất lượng dư nợ cho vay trong năm 2003 tại VIB Đống Đa: nhìn chung chất lượng dư nợ lành mạnh, cụ thể. - Khoản nợ quá hạn: 107.528.600đ: Chi nhánh đã quản lý tài sản thế chấp để thanh lý. Khả năng thu hồi đảm bảo. - Nợ gia hạn: 7.339.985.000đ (14,5% tổng dư nợ): Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, hoạt động sản xuất kinh doanh gặp khó khăn khách quan nên phải gia hạn nợ. Tài sản đảm bảo được quản lý chặt chẽ và đảm bảo số lượng, chất lượng. Khả năng thu hồi vốn an toàn. * Biện pháp nâng cao chất lượng dự nợ năm 2003 tại VIB Đống Đa. + Lựa chọn đối tượng khách hàng có quy mô và lĩnh vực kinh doanh phù hợp với khả năng quản lý và cung cấp dịch vụ của Chi nhánh. + Thận trọng và tìm hiểu kỹ về khách hàng cũng như các dự án đầu tư trong quá trình thẩm định. + Vận dụng linh hoạt các phương thức tìm hiểu thông tin về thị trường, khách hàng để chọn lọc những thông tin chuẩn xác. + Tuân thủ mọi quy chế về cho vay và đảm bảo tiền vay của Ngân hàng nhà nước và VIB hiện hành. + Nắm bắt, cập nhật thường xuyên thông tin liên quan đến tình hình sản xuất kinh doanh cũng như các thông tin phi tài chính khác liên quan tới khách hàng vay vốn để có biện pháp phòng ngừa, xử lý chủ động khi xảy ra rủi ro . + Khi khách hàng gặp khó khăn khách quan bất khả kháng, cần tìm hiểu nguyên nhân và biện pháp tháo gỡ phù hợp trên tinh thần hợp tác. Trường hợp thực tế bế tắc thì cần phải xử lý kiên quyết kịp thời trên cơ sở cam kết tại các hợp đồng đã ký kết. Bảng số 3: Số dư nợ quá hạn Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Số dư 31/12/2003 So sánh 31/12/200 2 Giá trị Tỷ trọng/Tổng DN - NQH < 6 tháng 107,53 0,21% - NQH từ 6 – 12 tháng - NQH > 12 tháng - Nợ chờ xử lý - Dư nợ trả thay khách hàng (cho vay bắt buộc) Tổng cộng 107,53 0,21% (Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003) Ghi chú: Số dư nợ quá hạn trên là của 02 khách hàng được chuyển trong tháng 12/2003 bao gồm: - Khoản 1: 19.830.000đ của khách hàng Đỗ Thanh Xuân, số tiền vay ban đầu là 100.000.000đ. Chuyển nợ quá hạn do khách hàng chưa trả lãi và gốc theo định kỳ, khả năng thu hồi nợ đảm bảo. - Khoản 2: 88.000.000đ của khách hàng Nguyễn Hữu Thắng, số tiền vay ban đầu là 100.000.000đ. Chuyển nợ quá hạn do chưa trả lãi và gốc theo đúng định kỳ. Chi nhánh đã thu hồi tài sản thế chấp là 01 xe ô tô MAZDA 15 chỗ ngồi và đang thực hiện thủ tục thanh lý để thu hồi nợ. 2.1.3.3. Nghiệp vụ bảo lãnh và cam kết. a. Tổng quan về nghiệp vụ bảo lãnh và cam kết [...]... rõ rệt đến quy mô tín dụng với DNDD Việc mở rộng tín dụng của Chi nhánh còn bị hạn chế bởi nguồn vốn huy động tại chỗ còn thấp Trên thực tế, nguồn vốn huy động được từ các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn chưa đủ để đáp ứng nhu cầu tín dụng của các DNDD Do đó nhiều khi Chi nhánh không chủ động trong việc cấp tín dụng , đặc biệt là cấp tín dụng trung dài hạn Nhiều hợp đồng tín dụng đã ký kết song... rất ít, chi m tỷ trọng nhỏ trong tổng số dư bảo lãnh của VIB Đống Đa 2.2.3 Đánh giá về hoạt động tín dụng đối với DNDD tại VIB Đống Đa 2.2.3.1 Những thành tựu đạt được Cùng với đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước về phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trường và có sự điều tiết vĩ mô của Nhà nước, trong năm 2003 VIB Đống Đa đã mạnh dạn mở rộng tín dụng đối với các DNDD và... rộng tín dụng cho các DNDD là vấn đề được các ngân hàng trên địa bàn quan tâm 2.2.2 Tín dụng đối với DNDD 2.2.2.1 Tình hình tín dụng Do đặc thù của đơn vị mới thành lập nên đội ngũ khách hàng của VIB Đống Đa hầu hết là mới giao dịch tại VIB Hiện tại có 53 khách hàng là doanh nghiệp giao dịch tiền gửi, thanh toán và vay vốn tại VIB Đống Đa Số khách hàng vay tiền tại VIB Đống Đa là 32 khách hàng, chi m... vốn với ngân hàng (11% tổng số khách hàng vay tiền), số có sử dụng sản phẩm và dịch vụ khác của VIB Đống Đa có 26 doanh nghiệp Về loại hình doanh nghiệp và quy mô: Toàn bộ số khách hàng trên là những DNDD có quy mô vừa và nhỏ, đây cũng là những đối tượng phù hợp với quy mô hoạt động của Chi nhánh thực tại Khách hàng tại VIB Đống Đa hoạt động trong nhiều ngành kinh tế khác nhau với tỷ trọng cân đối. .. hiện do đến 31/12/2003 chi nhánh mới đi vào hoạt động được 1 tháng 2.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNDD TẠI VIB ĐỐNG ĐA 2.2.1 DNDD trên địa bàn Cùng với các doanh nghiệp Nhà nước trên địa bàn, các DNDD được khuyến khích phát triển tạo nên sự đa dạng về thành phần kinh tế và đóng góp đáng kể cho sự tăng trưởng kinh tế của Quận Đống Đa Hiện nay các loại hình DNDD trên địa bàn Quận tập trung vào các loại... 39.692 triệu đồng (chi m 78% tổng dư nợ) Điều này cho thấy quy mô dư nợ đối với các DNDD chi m tỷ lệ khá lớn trong tổng dư nợ của chi nhánh b.2 Dư nợ tín dụng phân loại theo thời gian Trong năm 2003, dư nợ ngắn hạn đối với DNDD tại thời điểm 31/12/2003 là 35.963 triệu đồng (chi m 71% tổng dư nợ ), trong khi đó dư nợ trung dài hạn là 14.949 triệu đồng (chi m 29 % tổng dư nợ ) Dư nợ đối với DNDD vẫn tập trung... khách hàng được Chi nhánh áp dụng mức lãi suất cho vay cao nhất so với các doanh nghiệp khác (mức chênh lệch này có thể lên tới 0.08%/tháng), tiếp đó là các công ty TNHH, công ty cổ phần có quy mô nhỏ, quan hệ tín dụng không thường xuyên với ngân hàng Mức giao động trên của Chi nhánh vẫn được các DNDD chấp nhận bởi lãi suất cho vay của Chi nhánh đối với các DNDD vẫn mang tính cạnh tranh so với các NHTM... tín dụng Trong các hình thức tín dụng: chi t khấu, cho vay, bảo lãnh … chi nhánh cấp tín dụng cho các DNDD dưới hình thức cho vay Đây cũng chính là hình thức phổ biến mà ngân hàng cấp tín dụng cho bất kỳ khách hàng nào, bởi ngân hàng chưa thực hiện nghiệp vụ cho thuê, và hình thức chi t khấu mới chỉ dừng lại ở việc chi t khấu các giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, trái phiếu, do các tổ chức tín dụng. .. Tổng chi phí + Chi dự phòng, bảo hiểm TG: 14 triệu đồng 0,8% Tổng chi phí c Lợi nhuận trước thuế: 487,7 triệu đồng Bảng số 7:Thu chi tài chính Đơn vị: Nghìn đồng Năm 2003 So sánh (%) Tỷ Chi tiêu Giá trị trọn g 1 Thu lãi tiền gửi 2 Thu lãi tiền vay 3 Thu khác về hoạt động tín dụng 4 Thu lãi trong hệ thống 5 Chi trả lãi tiền gửi 6 Chi trả lãi tiền vay 7 Chi khác về hoạt động tín dụng 8 Chi trả lãi trong... hàng là DNDD có quan hệ tín dụng với chi nhánh hầu như các doanh nghiệp được cấp tín dụng đều cần đến tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo sẽ là yếu tố đầu tiên để chi nhánh xem xét việc cho vay và là yếu tố quyết định tới mức cho vay đối với các doanh nghiệp này Thông thường Chi nhánh sẽ chỉ cho vay từ 50% đến 70% giá trị của tài sản đảm bảo nếu tài sản đó là bất động sản (nhà cửa, giá trị quyền sử dụng đất) . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNDD TẠI NHTMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA (VIB ĐỐNG ĐA) 2.1. KHÁI QUÁT VỀ VIB ĐỐNG ĐA 2.1.1. Quá trình. 31/12/2003 chi nhánh mới đi vào hoạt động được 1 tháng. 2.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNDD TẠI VIB ĐỐNG ĐA. 2.2.1. DNDD trên địa bàn Cùng với các doanh