THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN 5 TPHCM 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam  Lịch sử hình thành và phát triển Tháng 12/1986, Việt Nam tiến hành công cuộc dổi mới,chuyển từ cơ chế quản lý tập trung bao cấp sang cơ chế nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần.Theo đó, các thành phần kinh tế ,trong đó có kinh tế cá thể, hộ sản xuất, tiểu thủ, tư bản tư nhân…đều được khuyến khích phát triển.Từ 1988, trên cả nước hộ nông dân được xác định là đơn vị kinh tế tự chủ, sử dụng ruộng đất lâu dài với 5 quyền: chuyển đổi, chuyển nhượn, cho thuê, thừa kế và thế chấp. Hệ thống ngân hàng cũng được đổi mới, chuyển từ 1 cấp sang 2 cấp, ngân hàng Nhà Nước giữ vai trò ngân hàng Trung Ương quản lý vĩ mô, các ngân hàng thương mại được hình thành và tách ra khỏi các “Cục hoặc Vụ chức năng trực thuộc ngân hàng Nhà Nước” để trực tiếp kinh doanh tiền tệ,tín dụng.Ngân hàng phát triển Nông Nghiệp Việt Nam (tiền thân của Agribank ngày nay) ra đời trong bố cảnh đó. Ngân hàng phát triển Nông Nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội Đồng Bộ Trưởng (nay là Chính Phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có ngân hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp,nông thôn. Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội Đồng Bộ Trưởng (nay là Thủ Tướng Chính Phủ) ký QĐ số 400/CT thành lập ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam thay thế ngân hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam.Ngân hàng Nông nghiệp là ngân hàng thương mại đa năng,hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn,là một pháp nhân, hạch toán độc lập,tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật. Ngày 01/03/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 18/NH-QĐ thành lập Văn phòng đại diện Ngân hàng Nông Nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh và sau đó, ngày 24/6/1994 Thống đốc có văn bản số 439/CV-TCCB chấp thuận cho Ngân hàng Nông Nghiệp được thành lập văn phòng miền Trung tại Thành phố Quy Nhơn - tỉnh Bình Dịnh. Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp các tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có 3 Sở giao dịch (Sở giao dịch I tại Hà Nội và Sở giao dịch II tại Văn phòng đại diện khu vực miền Nam và Sở giao dịch 3 tại Văn phòng miền Trung) và 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Ngày 07/03/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chính phủ , Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm soát nội bộ, các đơn vị thành viên bao gồm các đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc Ngày 30/7/1994 tại Quyết định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận mô hình đổi mới hệ thống quản lý của Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam, trên cơ sở đó, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam cụ thể hóa bằng văn bản số 927/TCCB/Ngân hàng Nông nghiệp ngày 16/08/1994 xác định: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam có 2 cấp: Cấp tham mưu và Cấp trực tiếp kinh doanh. Đây thực sự là bước ngoặt về tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam và cũng là nền tảng cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam sau này Để phù hợp với tên gọi cũng như đa dạng hoá hình thức phục vụ khách hàng, ngày 15/11/1996, được Thủ Tướng Chính Phủ uỷ quyền, Thống đốc ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ – NHNN đổi tên ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam thành ngân hàng Nông Nghiệp va Phát Triển Nông Thôn Việt Nam. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn là doanh nghiệp nhà nước dạng đặc biệt, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.Với tên gọi mới,ngoài chức năng của một ngân hàng thương mại,ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua vốn trung và dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hoá – hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam gọi tắt là ngân hàng Nông Nghiệp, viết tắt là NHNo&PTNT hay còn gọi là Agribank. Tên giao dịch Quốc tế:VIET NAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT, viết tắt là VBARD. Trụ sở chính :Số 2 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội. Tel:(04) 8313710 Văn phòng đại diện miền Nam: 7 Bis Bến Chương Dương, Quận 1, TP.HCM. Tel: (08) 8210565 NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, và đội ngũ công nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng.Hiện là ngân hàng giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Tháng 2 năm 1999 Chủ tích Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 về quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Tập trung thanh toán quốc tế về Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam ( Sở giao dịch được thành lập thay thế Sở giao dịch kinh doanh hối đoái, Sở giao dịch là đấu mối vốn cả nội và ngoại tệ của toàn hệ thống) Sở Giao dịch II không làm đầu mối thanh toán quốc tế. Tài khoản NOSTRO tập trung về Sở giao dịch. Tất cả các chi nhánh đều nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch. Các chi nhánh tỉnh thành phố đều được thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại.Năm 2000 cùng với việc mở rộng kinh doanh trên thị trường trong nước, NHNo&PTNT tích cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh đối ngoại, nhận được sự tài trợ của các tố chức tài chính tín dụng quốc tế như WB, ADB, IFAD… đổi mới công nghệ, đào tạo nhân viên., Tiếp nhận và triển khai có hiệu quả 50 dự án nước ngoài với tổng số vốn trên 1300 triệu USD chủ yếu đầu tưu vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn. Ngoài hệ thống thanh toán quốc tế qua mang SWIFT, NHNo&PTNT đã thiết lập được hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM trong toàn hệ thống. Năm 2001 là năm đầu tiên NHNo&PTNT Việt Nam triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu với các nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tế đôi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mô hình NHTM hiện đại tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán, bộ tập trung đổi mới công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiện đại. Bên cạnh mở rộng kinh doanh trên thị trường trong nước, năm 2002, NHNo&PTNT Việt Nam tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế. Đến cuối năm 2002 là thành viên của Hiệp hội tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội ngân hàng Châu Á (ABA), trong đó Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam là thành viên chính thức Ban điều hành của APRACA và CICA. Năm 2003 NHNo&PTNT Việt Nam đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện đề án Tái cơ cấu nhằm đưa hoạt động của NHNo&PTNT VN phát triển với quy mô lớn, chất lượng hiệu quả cao.Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và rất có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, sự nghiệp Công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nước CHXHCNVN đã ký quyết định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Tính đến năm 2004, sau 4 năm triển khai thực hiện Đề án tái cơ câu giai đoạn 2001- 2010, Ngân hàng Nông nghiệp đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tình hình tài chính đã được lành mạnh hơn qua việc cơ cấu lại nợ và tăng vốn điều lệ, xử lý trên 90% nợ tồn động. Mô hình tổ chức từng bước được hoàn thiện nhằm tăng cường năng lực quản trị điều hành. Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh được củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ trong kinh doanh được mở rộng hơn. Đến cuối năm 2005, vốn tự có của NHNo&PTNT Việt Nam đạt 7.702tỷ VND, tổng tài sản có trên 190 ngàn tỷ , hơn 2000 chi nhánh trên toàn quốc và 29.492 cán bộ nhân viên (chiếm 40% tổng số cán bộ công nhân viên toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam), ứng dụng công nghệ hiện đại, cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoàn hảo… Từ năm 2006 bằng những giải pháp mang tính đột phá và cách làm mới NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank) thực sự khởi sắc. Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm trên 70% với trên 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm trên 36% với gần 3 vạn doanh nghiệp dư nợ. Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng và gần như hoàn toàn là vốn huy động Vị thế dẫn đầu của NHNo&PTNT Việt Nam luôn được khẳng định trên nhiều phương diện.Ngoài hệ thống chi nhánh hùng mạnh, NHNo&PTNT còn có hai ngân hàng chuyên doanh là ngân hàng Phát Triển Nông Thôn Đồng Bằng Sông Cửu Long và ngân hàng Lương Thực TP.HCM.Ngoài ra, NHNo&PTNT Việt Nam còn đã đề xuất thành lập, thực hiện và bảo trợ Ngân hàng phục vụ người nghèo trên cơ sở kết hợp những kết quả tốt đẹp của quỹ cho vay ưu đãi người nghèo – tiền thân của Ngân hàng chính sách xã hội.Đây là niềm tự hào to lớn của Agribank trong sự nghiệp phát triển kinh tế, xoá đói giảm nghèo. NHNo&PTNT là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ mới phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mang lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến; là ngân hàng đầu tiên hoàn thành giai đoạn 1 dự án hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do ngân hàng thế giới tài trợ và đang tích cực triển khai giai đoạn 2 của dự án này.Hiện Agribank đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm: dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT.Đến nay NHNo&PTNT Việt Nam hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. NHNo&PTNT là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vung lãnh thổ tính đến 2/2007. Bên cạnh đó Agribank đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị Quốc tế lớn như hội nghi FAO năm 1991, hội nghị APRACA năm 1996 và năm 2004, hội nghị tín dụng nông nghiệp Quốc tế CICA năm 2001, hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002. Ngoài ra NHNo&PTNT là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp cận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB,ADB, AFD.Cuối 2/2007 các dự án nước ngoài đã tiếp nhận và triển khai lên tới 103 dự án với tổng số vốn trên 3,6 tỷ USD; số vốn qua Agribank là 2.7 tỷ USD, đã giải ngân được 1,5 tỷ USD. Ngày 15/11/2007, báo điện tử VietNamNet kết hợp với Công ty cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam (VietNam Report) lần đầu tiên đã công bố bảng xếp hạng top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (VNR 500), trong đó Agribank là đại diện đứng đầu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, qua đó càng khẳng định vị thế hàng đầu của NHNo&PTNT trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành của NHNo&PTNT Việt Nam và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ.Trong chiến lược phát triển của mình, Agribank sẽ trở thnàh một Tập đoàn tài chính đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực. Theo đó, toàn hệ thống xác định những mục tiêu lớn phải ưu tiên, đó là: Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn, luôn là người bạn đồng hành thủy chung tin cậy của 10 triệu hộ gia đình; xúc tiến cổ phần hóa các công ty trực thuộc, tiến tới cổ phần hóa NHNo&PTNT Việt Nam theo định hướng và lộ trình thích hợp, đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm , nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu- văn hóa Agribank. 2.2 Vài nét về NHNo&PTNT Việt nam chi nhánh Quận 5 – TPHCM 2.2.1 Hoàn cảnh ra đời Quận 5 là một trung tâm thương mại – dịch vụ lớn của TP.HCM, là nơi có hàng ngàn hộ kinh doanh, chủng loại hàng hoá đa dạng và phong phú.Bên cạnh các phố chuyên kinh doanh các ngành nghề truyền thống như phố lồng đèn, làm đầu lân, phố đông y…thì còn xuất hiện các phố kinh tế mới với tốc độ phát triển cao, điển hình là phố tài chính ngân hàng ra đời từ năm 2000, với hơn 55 chi nhánh của các ngân hàng tập trung ở những tuyến đường chính của quận.Ngoài ra, ở quận 5 còn xuất hiện những khu vực, trung tâm chuyên doanh nổi tiếng như khu giải trí Đại thế giới (Trung tâm văn hoá thể thao hiện nay), các khách sạn nhà hàng lớn dọc tuyến đường Trần Hưng Đạo, khu phố thuốc bắc Hải Thượng Lãng Ông, khu kinh doanh gia dụng quanh bưu điện Chợ Lớn, phố ăn uống Nguyễn Tri Phương…Nhận thấy đây là một địa bàn hết sức quan trọng, có tiềm năng lớn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng,năm 2004 NHNo&PTNT Chợ Lớn đã đề nghị thành lập thêm chi nhánh cấp II – NHNo&PTNT quận 5, nhằm khai thác hết tiềm năng của địa bàn, tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng và khả năng cạnh tranh với ngân hàng khác. NHNo&PTNT Chợ Lớn trước kia là NHNo&PTNT Phú Giáo được thành lập ngày 27/02/1996 theo quyết định số 113/QĐ-NHNo của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, có trụ sở đặt tại 24 Phú Giáo, phường 14, quận 5, Tp.HCM. Sau đó theo quyết định số 42/QĐ-HĐQT-TCCB của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị NHNo&PTNT Việt Nam về việc đổi tên chi nhánh NHNo&PTNT Phú Giáo thành chi nhánh Chợ Lớn, trụ sở đặt tại 43 Hải Thượng Lãng Ông, quận 5,Tp.HCM. NHNo&PTNT Quận 5 được thành lập vào ngày 19/01/2004 thông qua Quyết định số 34/QĐ-HĐQT-TCCB của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị NHNo&PTNT Việt Nam.Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động ngày 04/02/2004.NHNo&PTNT Quận 5 là đơn vị trực thuộc chi nhánh Chợ Lớn, có con dấu riêng, địa điểm giao dich đặt tại 501-503 An Dương Vương, phường 8, quận 5, Tp.HCM.Từ ngày 01/04/2008 NHNo&PTNT chi nhánh quận 5 đã có quyết định chính thức nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1, trở thành một đơn vị kinh doanh độc lập trực thuộc NHNO&PTNT Việt Nam. 2.2.2 Chức năng và nhiệm vụ hoạt động  Chức năng: • Tập trung và phân phối lại vốn : Nhờ sự hoạt động của hệ thống tín dụng ngân hàng thông qua các nghiệp vụ huy động vốn ngắn, trung và dài hạn mà các nguồn tiền nhàn rỗi của dân chúng, vốn bằng tiền của các doanh nghiệp, vốn bằng tiền của các tổ chức đoàn thể, xã hội …được tập trung lại. Thông qua nghiệp vụ cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế, nguồn vốn tập trung được chuyển hóa để đáp ứng nhu cầu sản xuất, lưu thông hàng hóa cũng như nhu cầu tiêu dùng trong xã hội. • Tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thông: Các nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, các chứng từ có giá khác và thanh toán thẻ của ngân hàg đã thay thế một số lượng lớn tiền mặt lưu hành, nhờ đó làm giảm bớt các chi phí liên quan như in, đúc, vận chuyển, bảo quản tiền… Hệ thống thanh toán qua ngân hàng của NHNo&PTNT khá phát triển giúp giải quyết và thúc đẩy các mối quan hệ kinh tế, tạo điều kiện cho xã hội phát triển. • Phản ánh và kiểm soát các hoạt động kinh tế: Hoạt động tín dụng ở ngân hàng vừa phản ánh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp vừa thực hiện kiểm soát các hoạt động ấy nhằm ngăn chặn các hiện tượng tiêu cực, lãng phí, vi phạm pháp luật…trong hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.  Nhiệm vụ: NHNo&PTNT Quận 5 là đơn vị phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam hạch toán kinh tế nội bộ, có bảng cân đối riêng để theo dõi thu chi và xác định kết quả kinh doanh, qua đó có trách nhiệm : • Tự quản lý về cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý và chế biến • Tự chủ về tài chính, tự hạch toán lãi lỗ • Thực hiện chế dộ báo cáo thống kê tổng hợp hoặc chi tiết định kì và đột xuất theo đúng quy định của ngân hàng Nhà Nước và của NHNo&PTNT Việt Nam. • Thẩm định và trình lên hội đồng thẩm định về các hồ sơ: cho vay hoặc không cho vay, đồng thời xem xét và đề xuất với ngân hàng cấp trên việc cho vay của chi nhánh đối với các tổ chức tín dụng hoạt động trong cùg một địa bàn. • Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ theo pháp lệnh ngân hàng, các qui định của ngân hàng Nhà Nước theo phạm vi phân cấp, ủy quyền của Tổng Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam. 2.2.3 Cơ cấu tổ chức các phòng ban Cơ cấu tổ chức hiện tại của chi nhánh chư sau: Ban lãnh đạo gồm: 1 Giám Đốc và 1 Phó Giám Đốc Các phòng ban gồm: • Phòng tín dụng (phòng kế hoạch kinh doanh) • Phòng kế toán • Phòng hành chính • Phòng kế toán – ngân quỹ  Sơ đồ tổ chức: Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng Kiểm tra, Kiểm toán nội bộPhòng Kế toán _ Ngân quỹPhòng Kế hoạch kinh doanhPhòng Tổ chức hành chínhCác phòng giao dịch Phòng Tín dụngPhòng Thanh toán quốc tếPhòng Marketing Phòng Kế hoạch 2.2.4 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban  Giám đốc: Trực tiếp điều hành và thực hiện các nhiệm vụ của chi nhánh.Và thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo phân cấp, ủy quyền của Tổng Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam; chịu trách nhiệm trước pháp luật và NHNo&PTNT Việt Nam về các quyết định của mình. Đề nghị các vấn đề liên quan đến tổ chức cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương và nghiệp vụ kinh doanh lên cấp trên xem xét và quyết định theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam. Được ký hợp đồng : tín dụng, thế chấp tài sản và hợp đồng khác liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàg theo quy định. [...]... của ngân hàng và phải tuân thủ các quy định về nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng Các chức năng chủ yếu của phòng tín dụng: Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh bằng VND, ngoại tệ theo đúng thể lệ và quy trình tín dụng của ngân hàng Nhà Nước va NHNo&PTNT Việt Nam Tổ chức hướng dẫn khách hàng về các nghiệp vụ ngân hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn Chủ động tìm hiểu thị hiếu khách hàng mới, khách hàng. .. việc sử dụng trong tháng, quý Thực hiện nghiệp vụ liên ngân hàng và lập báo cáo thông kê kế toán theo quy định Phòng giao dịch ngân quỹ hiện nay là một bộ phận giao dịch ngân quỹu theo sơ đồ mới, có nhiệm vụ: Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục mở và sử dụng tài khoản Thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền tệ, thu chi hộ trong hệ thống ngân hàng hoặc theo ủy nhiệm của khách hàng Thực hiện ký quỹ thanh toán thư... bạc và tham gia ý kiến với Giám Đốc trong việc thực hiệm các nghiệp vụ của chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng  Phòng Hành chính: Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám Đốc chi nhánh phê duyệt.Bên cạnh đó phải xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh. .. tín dụng và bảo lãnh của chi nhánh Tổng hợp số liệu cho vay, thu nợ, bảo lãnh; và thường xuyên đối chi u với số liệu kế toán và số liệu khách hàng Thực hiện chế độ báo cáo thống kê về hoạt động cho vay, bảo lãnh theo đúng quy định của ngân hàng Nhà Nước va của NHNo&PTNT Việt Nam Tổ chức lưu trữ hồ sơ tín dụng, bảo lãnh, lập hồ sơ khách hàng 2.2 .5 Các lĩnh vực kinh doanh chủ yếu Tuy mới đi vào hoạt... trong cơ cấu tổ chức của ngân hàng, đòi hỏi cần phải phản ánh các nghiệp vụ kinh tế phát sinh một cách đầy đủ, kịp thời, chính xác và trung thực thông qua việc ghi chép, tính toán trên sổ sách và máy tính - Hậu kiểm và tổng hợp các nghiệp vụ kinh tế phát sinh trong ngày - Định khoản các nghiệp vụ kinh tế phát sinh - Quản lý chứng từ, sổ sách kế toán các hoạt động phát sinh của chi nhánh một cách đầy đủ,... chính xác - Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định Quản lý các tài khoản của chi nhánh của ngân hàng Nhà Nước và tại các tổ chức tín dụng khác Hạch tóan và theo dõi thu chi nội bộ, tài sản cố định, vốn bằng tiền, kiểm tra và giám sát việc thu chi đúng nguyên tắc của ngân hàng Nắm tình hình nguồn vốn, sử dụng vốn, dự kiến biến động trong tháng, quý; đồng thời xây dựng cân đối vốn và việc sử... kinh doanh, dịch vụ… Cho vay trả góp để mua nhà ở, nền nhà, cho vay tiêu dùng, xây dựng,sửa chữa nhà và trang trí nội thất… Thực hiện nghiệp vụ thanh toán nội bộ trong hệ thống ngân hàng, giữa các khách hàng và ngân hàg khác Chi t khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác Tài trợ xuất nhập khẩu Dịch vụ bảo lãnh, thanh toán, và chuyển tiền nhanh trong nước ... thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ nhân viên và tài sản của chi nhánh Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và các văn bản định chế của NHNo&PTNT Việt Nam .Và là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực. .. nhưng NHNo&PTNT Quận 5 đã có nhiều cố gắng để đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ của mình.Các lĩnh vực kinh doanh chủ yếu bao gồm: Huy động tiền gửi thanh toán, tiền gửi huy động bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng đối với khách hàng trong và ngoài nước, tiền gửi ký quỹ đảm bảo thanh toán thẻ Cho vay vốn ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ… Cho vay trả góp để... quan đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh do mình trực tiếp phụ trách Chấp hành chế độ giao ban thường xuyên tại chi nhánh và trên địa bàn hoạt động, báo cáo định kì, đột xuất các hoạt động của chi nhánh lên cấp trên theo quy định.Ngoài ra, còn phân công phân công Phó Giám Đốc đi dự các cuộc họp trong và ngoài ngành có liên quan trực tiếp đến hoạt động của chi nhánh; và khi Giám Đốc đi vắng trên một . THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN 5 TPHCM 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp và. Nghiệp Việt Nam thành ngân hàng Nông Nghiệp va Phát Triển Nông Thôn Việt Nam. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn là doanh nghiệp nhà nước dạng