THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 2.1.1 Khái quát chung a. Lịch sử hình thành Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ tiền thân là một chi nhánh cấp 2 trực thuộc Ngân hàng Công Thương Hà Tây, có trụ sở chính tại Số 10, đường Ngô Quyền, Quận Hà Đông, Thành phố Hà Nội. Kể từ tháng 07/2006 Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 theo quyết định của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Trong quá trình phát triển của mình, Ngân hàng Công thương Sông Nhuệ luôn chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và không ngừng mở rộng phạm vi cũng như lĩnh vực hoạt động. Chính nhờ đó mà Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ, trong những năm qua đã khắc phục được khó khăn bước đầu của một chi nhánh mới thành lập, duy trì tốc độ tăng trưởng cao, tạo dựng vị thế vững chắc trên thị trường, xứng đáng là với danh hiệu “Đơn vị tiến nhanh” do Ngân hàng Công Thương Việt Nam trao tặng. b. Cơ cấu tổ chức Hiện nay NHCT Sông Nhuệ đã có 48 cán bộ nhân viên, ban lãnh đạo gồm 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc chuyên trách. Trên cơ sở mô hình tổ chức hoạt động kinh doanh theo dự án hiện đại hóa ngân hàng của NHCT Việt Nam, NHCT Sông Nhuệ đã có sự chuyển mới về mô hình tổ chức với việc bố trí các phòng ban nghiệp vụ như sơ đồ sau: BAN GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANHKHỐI QUẢN LÝ RỦI ROKHỐI TÁC NGHIỆPKHỐI HỖ TRỢPHÒNG GIAO DỊCH Phòng Khách Hàng Phòng Kế Toán Phòng Kho Quỹ Quỹ Tiết Kiệm Phòng Tổ chức hành chínhTổ Quản lý rủi ro Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Nguồn: Phòng tổ chức hành chính NHCT Sông Nhuệ 2.1.2 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ trong thời gian vừa qua Sau khi tách ra từ NHCT Hà Tây, như một luồng gió mới, NHCT Sông Nhuệ đã chủ động nắm bắt thời cơ và vận hội, phát huy những tiềm năng sẵn có để tăng trưởng và phát triển vững chắc. Trải qua 3 năm xây dựng và phát triển, Chi nhánh đã thu được những kết quả đáng khích lệ trên các mặt hoạt động như sau: 2.1.2.1. Công tác huy động vốn Huy động vốn là hoạt động chủ đạo, có ý nghĩa then chốt và luôn được đặt lên hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng. Bởi chỉ khi có một nguồn vốn ổn định với cơ cấu hợp lý, hoạt động kinh doanh mới diễn ra bình thường, đảm bảo khả năng thanh toán, tăng tính chủ động và nâng cao hiệu quả cho các ngân hàng. Những năm gần đây, thị trường vốn trong nước rất sôi động, trên địa bàn thành phồ Hà Đông, các NHTM cạnh tranh rất gay gắt bằng việc đưa ra các mức lãi suất và các hình thức huy động vốn hấp dẫn. Trong bối cảnh đó Chi nhánh NHCT Sông Nhuệ Hà Đông đã tích cực triển khai nhiều chương trình khuyến mãi như: Tiết kiệm dự thưởng, huy động tiền gửi với nhiều kỳ hạn, khuyến khích khách hàng gửi với kỳ hạn dài .từ đó thu hút được nhiều khách hàng, khơi tăng nguồn vốn huy động. Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 30/06 /2009 2007/2006 2008/2007 +/- % +/- % Tổng nguồn vốn huy động 423,5 575,3 349,6 667,1 151,8 36 -225,7 -39 I-Phân theo đối tượng 1/ Tiền gửi doanh nghiệp 155 87,8 125,7 392,9 -67,2 -43 37,9 43 2/ Tiền gửi dân cư 249 240 156 211 -9 -0,036 -84 -0,35 3/ Huy động khác 19,5 247 67,9 63,2 227,5 1167 -179,1 -0,73 I-Phân theo nguyên tệ 1/ VNĐ 335 500 284 606,1 165 49 -216 -76 2/ Ngoại tệ 88,5 75,3 65,6 71 -13,2 -15 -9,7 -13 III-Phân theo kỳ hạn 1/ Không kỳ hạn 67,9 73,4 97,6 45,77 5,5 8 24,2 33 2/ Có kỳ hạn 355,6 501,9 252 621,3 146,3 41 -249,9 -50 Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Sông Nhuệ Qua bảng trên ta thấy, Chi nhánh đã chủ động khai thác tốt các nguồn vốn khác nhau. Tổng vốn huy động năm 2007 đạt 575,3 tỷ đồng tăng 151,8 tỷ so với năm 2006 (tương đương với mức tăng 36%). Năm 2008 do tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn nên nguồn vốn huy động có giảm, chỉ đạt 349,6 tỷ đồng giảm 39% so với năm 2007. Bước sang năm 2009, với sự nỗ lực vượt bậc, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng rất mạnh, đến 30/6/2009 đã đạt 661,1 tỷ bằng 96,7% kế hoạch đề ra. Về cơ cấu nguồn vốn có những chuyển biến tích cực. + Phân theo đối tượng: thì tiền gửi của dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động các năm từ 2006 đến 2008, điều này thường thấy ở những Chi nhánh mới thành lập. Nhưng 6 tháng đầu năm 2009, với việc thu hút được nhiều hơn các khách hàng là doanh nghiệp mà nguồn tiền gửi từ bộ phận này đã đạt mức 392,9 tỷ (chiếm 58,9% tổng vốn huy động). Đây là dấu hiệu tích cực cho thấy Chi nhánh đã dần tìm được nguồn vốn lớn, ổn định và có chi phí thấp hơn, từ đó tạo điều kiện cho các kế hoạch sử dụng vốn được thuận lợi hơn. + Phân theo nguyên tệ: thì tiền gửi bằng VNĐ chiếm tỷ trọng cao từ 79% đến 90,8%. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ mà chủ yếu là USD chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ cũng gây ra không ít khó khăn cho ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ của khách hàng. + Phân theo kỳ hạn: nguồn vốn huy động không kỳ hạn với chi phí thấp có xu hướng giảm cả về số tuyệt đối và tỷ trọng, điều này có thể là do lãi suất tiền gửi không kỳ hạn rất thấp nên không thu hút được người gửi tiền. Tuy nhiên, với việc tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm trên 83% giúp ngân hàng chủ động hơn trong kế hoạch sử dụng vốn của mình. 2.1.2.2 Công tác sử dụng vốn Công tác sử dụng vốn của chi nhánh luôn tuân thủ đúng quy chế quản lý vốn do Ngân hàng Công Thương Việt Nam ban hành và thực hiện tốt phương châm an toàn và hiệu quả. Ngoài việc tiếp tục đảm bảo cung ứng vốn cho khách hàng truyền thống, chi nhánh còn tích cực mở rộng tìm kiếm và lựa chọn các khách hàng mới. Thực hiện phân đoạn thị trường, chú ý tiếp cận để cho vay các dự án lớn. Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh Đơn vị: Triệu đồng Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Sông Nhuệ Dư nợ cho vay của chi nhánh những năm qua luôn tăng trưởng ổn định từ mức 215.844 triệu của năm 2006 lên đến 296.272 triệu năm 2008. Năm 2007, tổng dư nợ đạt 234.314 triệu đồng, tăng 18.470 triệu (tương đương 8,56%) so với năm 2006. Tiếp tục đà tăng trưởng của các năm trước, đến hết tháng 6 năm 2009 tổng dư nợ đã đạt 343.926 triệu đồng và dự báo đến cuối năm tổng dư nợ có thể đạt trên 450 tỷ đồng tăng 52% so với cùng kỳ. Kết quả này không những đem lại thu nhập cho ngân hàng mà còn đáp ứng tốt hơn nhu cầu về vốn, thúc đẩy quá trình sản xuất kinh doanh trên địa bàn. Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ của chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 30/6/2009 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) % so với 2006 Tổng số Tỷ trọng (%) % so với 2007 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 215,8 100 234, 3 100 +8,5 296, 3 100 +26, 5 343, 9 100 I - Phân theo thời hạn 1/ Cho vay ngắn hạn 154,3 71,5 147,8 68,5 -9,6 194,5 65,6 +31,2 270 78,5 2/ Cho vay trung dài hạn 61,5 28,5 86,5 31,5 +41 101,8 34,4 +17,7 73,9 21,5 II - Phân theo thành phần kinh tế 1/ Quốc doanh 92,56 42,9 63,96 27,3 -30,9 73,3 24,7 +14,6 52,98 15,4 2/ Ngoài quốc doanh 123,24 57,1 170,3 72,7 +38,2 223 75,3 +30,9 290,9 84,6 III - Phân loại theo tiền tệ 1/ VNĐ 191,8 88,9 217,2 92,7 +13,2 280,1 94,5 +28,9 338,1 98,3 2/ Ngoại tệ 24 11,1 17,1 7,3 -28,8 16,2 5,47 -5,26 5,8 1,68 IV - Phân theo TSBĐ 1/ Có TSBĐ 110,6 51,6 192 82 +73,6 263 89 +36,9 280 82 2/ Không có TSBĐ 105,2 48,4 42,3 18 -40 33,3 11 -21,3 63,9 18 Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Sông Nhuệ Qua bảng 2.2 ta thấy cơ cấu dư nợ những năm qua có bước chuyển biến theo hướng hợp lý hơn. Từ chỗ dư nợ ngắn hạn chiếm 71,5% năm 2006 giảm xuống còn 65,6% năm 2008, cùng với đó là dư nợ trung và dài hạn tăng lên tương ứng, tuy nhiên mức tăng chưa vững chắc khi mà đến thời điểm 30/6/2009 dư nợ tín dụng trung dài hạn chỉ đạt 73,9 tỷ đồng (chiếm 21,5% tổng dư nợ). Dư nợ đối với thành phần kinh tế Nhà nước giảm nhanh từ mức 92,56 tỷ (chiếm 42,9%) xuống còn 52,98 tỷ đồng (chiếm 15,4% tổng dư nợ). Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay, cùng với tiến trình cổ phần hóa DN nhà nước và sự phát triển mạnh mẽ của khối DN ngoài quốc doanh thì sự thay đổi này là điều đương nhiên, đồng thời góp phần vào việc nâng cao chất lượng tín dụng, nâng tỷ lệ cho vay có bảo đảm lên mức 86% năm 2008 đồng thời giảm tỷ lệ nợ xấu đến hết tháng 6 năm 2009 xuống còn 0,5% tổng dư nợ. Tóm lại, hoạt động tín dụng của NHCT Sông Nhuệ đã đạt được những kết quả tốt, tuy nhiên vẫn còn một số hạn chế nhất định, đòi hỏi phải có các biện pháp giải quyết trong thời gian tới. 2.1.2.3 Hoạt động khác Trong tổng thu nhập của ngân hàng thì thu từ hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Nhưng hiện nay các ngân hàng hiện đại nói chung và NHCT Sông Nhuệ nói riêng đang có xu hướng chuyển dịch cơ cấu thu nhập, theo đó tỷ trọng nguồn thu từ lĩnh vực dịch vụ sẽ dần tăng lên. Để thực hiện được điều đó, những năm qua Chi nhánh đã cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng như: mở rộng và phát triển hoạt động mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành và thanh toán L/C, các nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán thẻ . nhờ đó mà tổng thu phí dịch vụ đã tăng từ mức 460 triệu năm 2006 lên 937 triệu năm 2007 và dư báo có thể đạt mức 1.200 triệu trong năm 2009. Đây là thành tích đáng ghi nhận và Chi nhánh nên phát huy trong thời gian tới. 2.1.2.4 Kết quả tài chính Số liệu về kết quả kinh doanh những năm qua cho thấy lợi nhuận hàng năm của Chi nhánh đã có bước tăng trưởng vượt bậc, cụ thể như sau: Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 6/2009 Số tiền Số tiền % so với 2006 Số tiền % so với 2007 Số tiền Tổng thu nhập 28.815 36.259 126 57.627 159 34.851 Tổng chi phí 26.155 27.699 105,9 31.427 113,4 14.851 Lợi nhuận 1.500 8.560 571 26.200 306,1 20.000 Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Sông NhuệBiểu đồ 2.2: Kết quả kinh doanh của Chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Sông Nhuệ Lợi nhuận thu được năm 2007 đạt 8,56 tỷ đồng tăng gấp 5,7 lần so với năm 2006, bằng 171% kế hoạch do Ngân hàng Công thương VN giao. Tiếp tục đà tăng trưởng của năm 2007, năm 2008 lợi nhuận của chi nhánh đạt 26,2 tỷ đồng tăng 17,6 tỷ so với năm trước đó. Có được các mức tăng đó là do hoạt động của ngân hàng đã dần đi vào ổn định, thu nhập tăng cao trong khi công tác quản lý chi phí lại tốt lên. Chứng tỏ hoạt động của chi nhánh ngày càng hiệu quả hơn, các khoản chi phí được tiết kiệm ở mức tối đa, chất lượng tín dụng tốt, hoạt động dịch vụ không ngừng phát triển. 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 2.2.1 Những căn cứ pháp lý cho hoạt động thanh toán thẻ tại NHCT Sông Nhuệ Để cho bất kỳ phương tiện thanh toán nào đi vào cuộc sống, được xã hội thừa nhận đều cần phải có quy định của Nhà nước cũng như các văn bản pháp quy khác hỗ trợ cho hoạt động thanh toán của phương tiện đó. Ngày 19/10/1999 Thống đốc NHNN Việt Nam đã ban hành “Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng” kèm theo quyết định số 371/QĐ-NHNN1. Quy chế này nhằm điều chỉnh các hoạt động phát hành, sử dụng thẻ thanh toán tại nước Cộng hòa XHCN Việt Nam. Bên cạnh đó còn hàng loạt các văn bản quy phạm pháp luật khác như: + Luật NHNN và Luật các Tổ chức tín dụng + QĐ44/2002/QĐ-TTg ngày 21/3/2002 của Thủ tướng Chính phủ về sử dụng chứng từ điện tử làm chứng từ kế toán để hạch toán và thanh toán vốn của các Tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán. + QĐ376/2003/QĐ-NHNN ngày 22/4/2003 của NHNN ban hành quy định về việc bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử để hạch toán và thanh toán vốn của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. + QĐ291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt dự án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020 tại Việt Nam. + Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 của Thủ tướng Chính phủ về việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách. + Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 của NHNN về việc ban hành quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ thanh toán thẻ ngân hàng. Ngoài các quy định chung của Chính phủ và NHNN, Ngân hàng công thương Việt Nam cũng có những quy định cụ thể về việc phát hành và thanh toán thẻ như: + QĐ 522/QĐ-NHCT29 ngày 11/9/2000 của Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam ban hành quy trình phát hành và sử dụng thẻ ATM trong hệ thống NHCT. + Quyết định 2106/QĐ-NHCT32 ngày 4/12/2006 của NHCT Việt Nam ban hành quy trình nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ E-Partner trong hệ thống NHCT thay cho quyết định 522/QĐ-NHCT32 ngày 11/9/2000. + Quyết định số 2195/QĐ-NHCT32 ngày 14/12/2006 của NHCT Việt Nam ban hành quy trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ Visa/Master Card thay thế cho Quyết định 881/QĐ-NHCT32 ngày 21/6/2004. [...]... hnh th ghi n ni a n v: VN Tên ngân Loại thẻ hàng Phí phát hành +G-card + C-card VietcomBank AgriBank Đông á TechcomBank MBBank Eximbank BIDV 90.000 +S-card 70.000 +Pink card VietinBank 200.000 200.000 +12 con giáp +VietcomBank connect24 120.000 100.000 +VietcomBank SG24 120.000 Thẻ Success 50.000 Thẻ đa năng Thẻ F@stacces Miễn phí +Thẻ chuẩn 90.000 + Thẻ vàng 110.000 + Thẻ đặc biệt Active Plus 130.000... th E-Partner, cỏc chng t giao dch EDC phi c Chi nhỏnh lu gi 12 thỏng lm c s tra soỏt i chiu i vi th Visa/MasterCard lu tr cỏc chng t giao dch ti NHCT Sụng Nhu trong 15 thỏng kim tra i chiu Túm li, quy trỡnh nghip v thanh toỏn th ca NHCT Sụng Nhu rt rừ rng, cht ch v d ỏp dng 2.2.4 Phõn tớch thc trng phỏt hnh v thanh toỏn th Bng 2.7: Tỡnh hỡnh phỏt hnh v thanh toỏn th ca NHCT Sụng Nhu Nm Ch tiờu S... phn phớ thu c t vic thanh toỏn th thi gian qua cú tng nhng mc tng thp hn so vi doanh s thanh toỏn ca VCNT th cng nh doanh s giao dch qua mỏy ATM ch t 101,6 triu nm 2007 v 168 triu nm 2008, chim t l tng ng l 10,87% v 14,4% trong tng thu phớ dch v ca Chi nhỏnh iu ny l do phớ thanh toỏn qua th thi gian qua c iu chnh gim nhm thu hỳt thờm khỏch hng s dng 2.2.4.4 Ri ro trong phỏt hnh v thanh toỏn th ti NHCT... tng trng tt trong ú ti khon m thanh toỏn th chim t trng ln trong ti khon cỏ nhõn + Doanh s thanh toỏn qua th ti cỏc VCNT v n v tr lng qua ti khon th tng nhanh, gúp phn lm tng thu nhp, nõng cao uy tớn v m rng mng li khỏch hng cho Chi nhỏnh Th ba: V qun lý ri ro, Chi nhỏnh ó t thnh tớch trong hn ch c mt s ri ro l do: + Thu thp qun lý tt cỏc thụng tin khỏch hng nờn n nay Chi nhỏnh cha b ri ro do n phỏt... s dng th ATM ca NHCT Vit Nam b mt th, Chi nhỏnh ó kp thi úng ti khon ca ch th nờn cha xy ra ri ro do ti khon th b k gian li dng Th t: NHCT Vit Nam c NHNN ỏnh giỏ l ngõn hng cú chin lc phỏt trin th trng th bi bn nht Cựng vi cỏc chi nhỏnh trong h thng NHCT Vit Nam, Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Sụng Nhu bng nhiu hỡnh thc khỏc nhau ang ngy cng chim lnh th trng th Chi nhỏnh cú nhiu chớnh sỏch khuyn mói... tựy tng i tng khỏch hng (bng 110% hn mc tớn dng th), lói sut cha thanh toỏn ca khỏch hng cao Do vy phn ln cỏc ch th u thanh toỏn u thanh toỏn ton b s d n phỏt sinh trong k Th tc thanh toỏn th cng gõy nhiu khú khn, n v chp nhn th phi np húa n chm nht l 03 ngy k t ngy thanh toỏn + S lng mỏy ATM ớt, mng li VCNT cha nhiu H thng mỏy ATM ca Chi nhỏnh hin mi ch cú 03 cỏi, cng s mỏy ATM ca Vietinbank trờn a... phm dch v mi nh thanh toỏn chuyn khon cỏc dch v, np tin trc tip, ng tin qua mỏy ATM, mt khỏc tng lng u mỏy chim lnh nhng a im p thỡ ATM ca NHCT Vit Nam ngoi hn ch v u mỏy thỡ mi ch bú gn mt s dch v truyn thng, ớt tớnh sỏng to Th ba: i vi dch v thanh toỏn th tớn dng quc t thỡ Vietinbank ch mi thanh toỏn c hai loi th Visa/Master card, cũn cỏc loi th khỏc nh: Amex, JCB, Dinner Club cha thanh toỏn c Th... vi cỏc hỡnh thc thanh toỏn qua ngõn hng Thúi quen u thớch s dng tin mt gõy ro cn khụng ch chi ngi s dng th m ch yu cho c s chp nhn th Ti nhiu n v bỏn l hng húa mc dự ó l c s chp nhn th ca ngõn hng nhng vn ch chp nhn th l phng tin thanh toỏn cui cựng khi khỏch hng khụng cú tin mt + S lng mỏy ATM, mỏy POS cũn hn ch Theo s liu thng kờ, n ht thỏng 7/2008 c nc cú 5.239 chic ATM v 22.947 chic mỏy POS tp... ro trong khõu phỏt hnh + n phỏt hnh vi nhng thụng tin gi mo: ri ro ny cha xut hin ti chi nhỏnh + Ch th khụng nhn c th do ngõn hng phỏt hnh gi: Chi nhỏnh thc hin tr th cho khỏch hng ti quy do vy khụng xy ra ri ro th b mt cp trờn ng gi b Ri ro trong khõu thanh toỏn + Th gi: T khi bt u thc hin phỏt hnh, thanh toỏn th ca Chi nhỏnh cha gp trng hp ny bao gi + Th b mt cp, tht lc: Nhng ch th s dng th ca Vietinbank... 110.000 + Thẻ đặc biệt Active Plus 130.000 100.000 Eximbank Card 50.000 E trans365 +Hạng chuẩn 50.000 +Hạng vàng 70.000 +Hạng đặc biệt 100.000 +Thẻ vạn dặm 30.000 Ngun: T tng hp c Cỏc tin ớch s dng th E-Partner Ch th cú th s dng th rỳt tin hay thanh toỏn húa n ti hn 750 mỏy ATM, 1.500 VCNT, 142 chi nhỏnh, hn 700 im giao dch v 3 s giao dch ca Vietinbank trờn ton quc Khỏch hng cng cú th giao dch ti h . THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ. HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ 2.2.1 Những căn cứ pháp lý cho hoạt động thanh toán thẻ tại NHCT Sông Nhuệ Để cho bất