: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – PGD LÊ ĐỨC THỌ 2.1. Các sản phẩm cho vay cá nhân chủ yếu ở ACB 2.1.1. Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp Là sản phẩm tín dụng tài trợ vốn lưu động thường xuyên, giúp khách hàng nhanh chóng tăng nguồn vốn kinh doanh nhưng không phải chịu áp lực trả nợ khi đến hạn. 2.1.1.1. Đối tượng và điều kiện: * Cá nhân người Việt Nam, Hộ gia đình, Doanh nghiệp tư nhân * Ngành nghề kinh doanh không thuộc các ngành nghề hạn chế cho vay theo quy định hiện hành của ACB. * Kinh doanh ổn định, liên tục từ 12 tháng trở lên * Có mục đích vay để bổ sung vốn lưu động thường xuyên trong hoạt động KD. * Tài sản bảo đảm nhóm 1, 2 theo quy định tại biểu lãi suất cho vay hiện hành. 2.1.1.2. Đặc tính sản phẩm: * Thời gian cho vay: Căn cứ vào chu kỳ SXKD, loại hình kinh doanh và khả năng trả nợ nhưng tối đa không quá 84 tháng (không có thời gian ân hạn). * Loại tiền vay: VND, Vàng, Ngoại tệ. * Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của ACB. * Mức cho vay: tối đa 10 tỷ đồng, được xác định dựa vào các căn cứ sau: - Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình không có giấy phép kinh doanh: mức cho vay tối đa không quá 1 tỷ đồng. - Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có giấy phép kinh doanh: mức cho vay tối đa không quá 10 tỷ đồng. * Phương thức cho vay: Cho vay từng lần theo quy định hiện hành. * Phương thức giải ngân: - Tiền vay được giải ngân một lần hoặc nhiều lần vào tài khoản của khách hàng được bắt buộc mở tại ACB. - Nếu vay vàng có thể trả nợ bằng VND (giá quy đổi theo giá vàng do ACB bán ra tại thời điểm trả nợ) * Phương thức trả nợ: - Trả lãi hàng tháng. - Trả vốn gốc: + Trả góp đều theo định ký không quá 6 tháng/kỳ. + Trả góp bậc thang tăng dần với mức tăng vốn gố tối đa 20%/năm. - Trả nợ trước hạn: phạt trả nợ trước hạn theo quy định của ACB. 2.1.1.3. Hồ sơ và thủ tục đăng ký:  Hồ s ơ: - Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình không có giấy phép kinh doanh: * Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) * Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có). * Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng, hóa đơn, sổ sách kinh doanh. * Tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp cầm cố. - Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có giấy phép kinh doanh: * Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) * Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có). * Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép hành nghề, Biên lai thuế . * Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng, hóa đơn, sổ sách kinh doanh. * Tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp cầm cố.  Thủ tục: - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần nhất hoặc qua website www.acb.com.vn, CallCenter 247 để đăng kí và được hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Nộp lại bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh cho nhân viên tín dụng. - Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): không quá 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. 2.1.1.4. Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ: - Giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng tăng nguồn vốn kinh doanh. - Cân đối được nguồn vốn KD và không phải chịu áp lực trả nợ khi đến hạn. - Thủ tục vay vốn đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. - Cơ hội tiếp cận với các dịch vụ tài chính khác của Ngân hàng. 2.1.2. Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe cơ giới, làm kinh tế hộ gia đình, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi, . . và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống. 2.1.2.1. Đối tượng và điều kiện : * Cá nhân người Việt Nam. * Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. * Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, . . . ) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. 2.1.2.2. Đặc tính sản phẩm: * Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng. * Loại tiền vay: VND, Vàng, Ngoại tệ. * Mức cho vay: Tùy theo nhu cầu của khách hàng nhưng tối đa không quá 500 triệu đồng . Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm theo quy định của ACB trong từng thời kỳ. * Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của ACB. * Phương thức trả nợ: - Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) - Trả lãi hàng tháng, vốn trả hàng tháng/ quý (đều nhau hoặc tăng dần đều 20%/năm) - Trả (n-1) kỳ hạn nợ vốn đầu tiên đều nhau, kỳ hạn nợ thứ n (cuối cùng) trả 30% hoặc 50% vốn vay ban đầu. 2.1.2.3. Hồ sơ và thủ tục đăng ký:  Hồ sơ: * Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có). * Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua (thủ tục bắt buộc), Giấy thỏa thuận hoặc Hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có). * Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh của người vay và cùng trả nợ.  Thủ tục: - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần nhất hoặc qua website www.acb.com.vn, CallCenter 247 để đăng kí và được hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Nộp lại bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh cho nhân viên tín dụng. - Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): 2 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ(Có thể giải ngân trước khi hoàn tất thủ tục công chứng, đăng kí giao dịch bảo đảm nếu khoản vay hội đủ điều kiện theo quy định cho vay tiêu dùng có TSBĐ). 2.1.2.4. Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ: - Giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tiêu dùng cấp bách và cải thiện đời sống. - Đăng ký vay vốn qua mạng tại địa chỉ: www.acb.com.vn/vayquamang/thechap - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần nhất hoặc đăng kí vay. 2.1.3. Cho vay trả góp mua nhà ở, nền nhà Vay trả góp mua nhà ở, nền nhà: là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua được nhà, nền nhà đúng theo mong muốn. 2.1.3.1. Đối tượng khách hàng: * Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam * Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. * Có vốn tự có tham gia vào việc mua bán, chuyển nhượng nhà, nền nhà. * Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà đất có Giấy chứng nhận sở hữu, Thẻ tiết kiệm, ) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. 2.1.3.2. Đặc tính sản phẩm: * Thời hạn cho vay lên đến 180 tháng (15 năm) * Loại tiền vay đa dạng: VND, Vàng ACB hoặc Vàng SJC * Mức cho vay - Nhu cầu vốn thực tế (theo giá trị căn nhà, nền nhà mua) - Trị giá tài sản thế chấp, cầm cố, bảo đảm khoản vay. - Khả năng thanh toán nợ vay của khách hàng. * Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng (nếu vay trung dài hạn) hoặc trả vốn góp linh hoạt bậc thang. * Phương thức giải ngân: thanh toán trực tiếp cho bên bán hoặc thông qua Ngân hàng. Nếu vay vàng có thể trả bằng VND (giá quy đổi theo giá vàng do ACB bán ra tại thời điểm trả nợ). * Trả nợ trước hạn: Khách hàng được quyền trả nợ trước hạn theo điều kiện và quy định của ACB. 2.1.3.3. Hồ sơ và thủ tục đăng ký:  Hồ sơ: * Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) * Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có). * Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua (thủ tục bắt buộc), Giấy thỏa thuận hoặc Hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có). * Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh của người vay và người cùng trả nợ.  Thủ tục: - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần nhất hoặc qua website www.acb.com.vn, CallCenter 247 để đăng kí và được hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Nộp lại bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh cho nhân viên tín dụng. - Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): từ 3 đến 7 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. 2.1.3.4. Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ: - Giúp khách hàng mua được căn nhà, nền nhà như mong muốn. - Được thế chấp chính bằng căn nhà, nền nhà dự định mua. - Được tư vấn miễn phí về tình trạng pháp lý, thông tin về quy hoạch/ giải tỏa của căn nhà, nền nhà dự định mua. 2.1.4. Cho vay trả góp xây dựng, sữa chữa nhà Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng xây dựng sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà của mình đúng theo ý thích. 2.1.4.1. Đối tượng khách hàng * Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam * Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. * Có vốn tự có tham gia vào việc mua bán, chuyển nhượng nhà, nền nhà * Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà đất có Giấy chứng nhận sở hữu, Thẻ tiết kiệm, ) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. Tài sản thế chấp có thể là chính căn nhà, nền nhà dự định mua hoặc bằng tài sản khác. 2.1.4.2. Đặc tính sản phẩm: * Thời hạn cho vay lên đến 84 tháng (7 năm) * Loại tiền vay đa dạng: VND, Vàng ACB hoặc Vàng SJC * Mức cho vay: - Nhu cầu vốn thực tế (theo giá trị căn nhà, nền nhà mua) - Trị giá tài sản thế chấp, cầm cố, bảo đảm khoản vay. - Khả năng thanh toán nợ vay của khách hàng. * Phương thức trả nợ: Vốn lãi trả góp hàng tháng/ định kỳ 3 tháng, 6 tháng. * Phương thức giải ngân: - Theo tiến độ xây dựng, được ân hạn chỉ trả lãi chưa phải trả vốn góp trong thời gian thi công. - Thời hạn ân hạn tối đa 12 tháng. - Nếu vay vàng có thể trả nợ bằng VND (giá quy đổi theo vàng do ACB bán ra tại thời điểm trả nợ). * Trả nợ trước hạn: Khách hàng được quyền trả nợ trước hạn theo điều kiện và quy định của ACB. 2.1.4.3. Hồ sơ và thủ tục đăng ký:  Hồ sơ: * Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ACB) * Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có). * Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua (thủ tục bắt buộc), Giấy thỏa thuận hoặc Hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có). * Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh của người vay và cùng trả nợ.  Thủ tục: - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần nhất hoặc qua website www.acb.com.vn, CallCenter 247 để đăng kí và được hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Nộp lại bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh cho nhân viên tín dụng. - Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): từ 3 đến 7 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. 2.1.4.4. Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ: - Giúp khách hàng mua được căn nhà đúng như ý thích của mình. - Tiết kiệm được chi phí trả lãi vay bằng hình thức giải ngân theo tiến độ xây. - Thời gian cho vay dài giúp khách hàng cân đối được nguồn tài chính. 2.1.5. Cho vay mua xe ô tô Cho vay mua xe Ôtô thế chấp bằng chính xe mua là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua xe ôtô phục vụ nhu cầu đi lại, giao dịch và kinh doanh, với tài sản thế chấp bằng chính xe mua. 2.1.5.1. Đối tượng & điều kiện: * Cá nhân, hộ gia đình, người Việt Nam. * Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. * Có nhu cầu vay vốn để mua xe du lịch từ 4-16 chỗ hoặc xe tải có trọng tải từ 550 kg – 2,5 tấn, mới 100%. Nguồn gốc xe hợp pháp và phải được mua tại các đại lý chính thức của các doanh nghiệp sản xuất xe tại Việt Nam. 2.1.5.2. Đặc tính sản phẩm: * Thời gian cho vay: Tối đa 48 tháng. * Loại tiền vay: VND. * Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ tối đa 70% giá trị xe. * Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng, vốn trả hàng tháng/ quý. * Trả nợ trước hạn: phạt trả nợ trước hạn theo quy định của ACB. 2.1.5.3. Hồ sơ và thủ tục đăng ký:  Hồ sơ: * Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … của người vay, người hôn phối. * Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy báo giá xe, biên lai đặt cọc, hợp đồng mua xe (nếu có). * Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh của người vay và người cùng trả nợ.  Thủ tục: - Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh/PGD ACB gần nhất hoặc qua website www.acb.com.vn, CallCenter 247 để đăng kí và được hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Nộp lại bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh cho nhân viên tín dụng. - Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết quả (cho vay/ từ chối): không quá 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. 2.1.5.4. Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ: - Khách hàng vẫn đứng tên trên giấy đăng ký xe (khác với cho thuê tài chính). - Khách hàng giữ bản sao đăng ký xe có xác nhận của ACB để lưu hành. - Thủ tục vay vốn đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng. - Đăng ký vay vốn qua mạng tại địa chỉ: www.acb.com.vn/vayquamang/thechap 2.2. Một số qui định chung đối với cho vay khách hàng cá nhân 2.2.1. Phạm vi và nguyên tắc cho vay 2.2.1.1. Phạm vi, đối tượng khách hàng Cá nhân, hộ gia đình: Đại diện cho hộ gia đình để giao dịch với ngân hàng cho vay là chủ hộ hoặc người đại diện của chủ hộ, chủ hộ hoặc người đại diện phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự. Tổ hợp tác: đại diện tổ hợp tác phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự. 2.2.1.2. Nguyên tắc cho vay Khách hàng vay vốn phải đảm bảo các nguyên tắc sau: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng. - Hoàn trả vốn góp, lãi vay đúng hạn đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng hay trong các khế ước nhận nợ. 2.2.2. Điều kiện để được vay vốn ACB có thể xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hàng vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo các quy định hiện hành của pháp luật. - Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. - Có khả năng tài chính đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết. - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc phương án phục vụ đời sống khả thi, phù hợp với các quy định của pháp luật. - Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật, của ACB. 2.2.3. Thời hạn cho vay và thu nợ 2.2.3.1. Thời hạn cho vay: ACB và khách hàng căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, chu kỳ ngân quỹ, khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn cho vay của ACB và các nội dung khác để thỏa thuận nội dung cho vay và được ghi nhận cụ thể trong hợp đồng tín dụng giữa ACB và khách hàng. Đối với các tổ chức Việt Nam và nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập/ giấy phép hoạt động tại Việt Nam. Đối với cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn được sinh sống, hoạt động tại Việt Nam. 2.2.3.1. Thời hạn ân hạn: Trong trường hợp dòng tiền trả nợ của phương án / dự án đầu tư chưa phát sinh hoặc phát sinh không đáng kể (như giai đoạn thi công, xây lắp, vận hành, chạy thử…) thì ACB và khách hàng thỏa thuận thời hạn ân hạn và được ghi nhận cụ thể trong Hợp đồng tín dụng. Trong khoản thời gian này, ACB có thể chỉ thu lãi vay mà chưa thu vốn gốc hoặc chưa thu cả vốn gốc và lãi vay. 2.2.4. Mức cho vay: Xác định số tiền cho vay dựa vào căn cứ: - Nhu cầu vay vốn của khách hàng. - Khả năng trả nợ của khách hàng. - Quy định của ACB đối với mức cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm. - Quy định của ACB đối với số tiền cho vay tối đa của từng sản phẩm cho vay. - Nguồn vốn cho vay của ACB. - Giới hạn cho vay đối với một khách hàng. 2.2.5. Lãi suất cho vay : Lãi suất cho vay là lãi suất do ACB và khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hoặc khế ước nhận nợ tại thời điểm giải ngân. - Lãi suất cho vay cố định: không thay đổi trong thời gian cho vay. - Lãi suất cho vay thay đổi: thay đổi khi có thông báo lãi suất cho vay mới của ACB. 2.2.5.1. Các hình thức tính lãi vay: - Tính lãi vay theo dư nợ giảm dần: tiền lãi giảm dần theo dư nợ [...]... ngày khi ngân (lần 11 cố - Tạo tài khoản và thực vay hoặc phát hành thư tín dụng (LA) quy định phát sinh Trong bảo lãnh - Hồ sơ tín dụng sau khi Nhân viên Sau khi nhu cầu Trong sơ tín dụng được giải ngân được hành chánh giải ngân ngày Nhân viên hành chánh 12a đầu) Quản lí Hồ tín dụng (LA) Nhân viên Sau khi thực hiện tín dụng (LAL) phân hành chánh giải ngân các thủ tục công Hồ sơ tín dụng tín dụng (LA)... Thực hiện đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, các phụ lục hợp đồng tín dụng, các khế ước nhận nợ • Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật 2.2.7 Quyền và nghĩ vụ của khách hàng: 2.2.7.1 Quyền lợi của khách hàng khi đi vay: Từ chối các yêu cầu của ACB không đúng với các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, các phụ lục hợp đồng tín dụng, các khế ước nhận nợ Khiếu nại, khởi kiện ACB... Hồ sơ tín dụng khách hàng/ Hồ sơ tín phê duyệt) dụng dụng và đưa ra các được trình quyết định chính thức cho cấp để các đơn vị thực phê duyệt Thông báo PFC (Nhân Sau khi nếu từ chối chính cá nhân thực viên tư vấn có kết quả lần/ngày, cấp tín hiện việc thông báo kết tài chính cá phê duyệt không dụng hoặc quả xét cấp tín dụng và nhân) phê duyệt lập văn bản thông báo đúng nhu 9a hiện - Nhân viên tư vấn... đồng tín dụng theo quy định của Pháp luật 2.2.7.2 Nghĩa vụ của khách hàng khi đi vay: Cung cấp đầy đủ kịp thời, trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn và chịu trách nhiệm về tính chính xác các thông tin, tài liệu đã cung cấp Sử dụng tiền vay đúng mục đích và thực hiện đúng các nội dung khác đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và các cam kết khác Chịu trách nhiệm trước pháp luật... Trong chứng từ bổ Nhân viên định giá tài vấn tài chính thẩm định thời gian sung sản (A/A ), Nhân viên cá nhân Hồ sơ tín xử lí tối dụng đa phân tích tín dụng (CA) thông báo cho Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân những chứng từ thiếu cần bổ sung - Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân liên hệ khách hàng để chủ động nhận chứng từ bổ sung  Nhân viên phải cân nhắc trong việc đề nghị khách hàng bổ sung chứng... quá hạn phải Nhân viên Theo quy thu nợ (CO) định - Thực hiện thủ tục thu Nhân viên Theo quy Theo quy Hợp đồng nợ và thanh lí Hợp hành chánh định định tín dụng/ Hồ đồng tín dụng/ Hồ sơ tín dụng (LA) sơ tín dụng tín dụng - Giải chấp tài sản bảo sơ nợ quá hạn chođơn vị chuyên 16 trách Thanh lí 2 ngày chuyển cho đơn vị chuyên trách xử lí theo quy định của ACB đảm 2.4 Thực trạng cho vay khối khách hàng cá nhân. .. tài chuyển cho khách hàng cầu của khách hàng 4 quá 2 tiếng ký nhận và lưu - CA (Nhân viên phân tích tín dụng) chuyển Hồ sơ tín dụng cho LA (Nhân viên hành chánh tín dụng) quản lý hồ 9b Thông báo sơ - Tổ trưởng phân tích tín cho vay nếu Tổ trưởng Sau khi Trong dụng (CAL) sẽ thông phân tích tín có kết quả ngày phê duyệt báo kết quả cho khách dụng (CAL) phê duyệt không hàng Nếu khách hàng giống nhu chưa... doanh: 5 khách hàng ngày Hồ sơ tín dụng khác: 3 ngày  Đối với Hồ sơ tín dụng tín chấp và Hồ sơ tín dụng có tài sản bảo đảm thuộc thẩm quyền thẩm định của Nhân viên phân tích tín dụng thì trong quy trình sẽ không có bước 4  Nhân viên phân tích tín dụng căn cứ thời gian trên phiếu hẹn của Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân để sắp xếp lịch làm việc với khách hàng 5b Nhận Trong khi thẩm định, Nhân viên... trình tín dụng cá nhân: ST T 1 Công việc Tiếp xúc, Chi tiết công việc - Tìm hiểu, tư vấn và hướng dẫn hướng dẫn khách hàng khách hàng làm hồ sơ tín dụng - Nhận hồ sơ tín dụng từ và nhận hồ sơ tín dụng Thời Chức danh điểm Nhân viên tư tiếp xúc (PFC) lý tối đa phân phối cá nhân gian xử Khi kênh vấn tài chính Thời với khách khách hàng - Lập biên nhận hồ sơ hàng vay - Lập giấy hẹn thời gian thẩm định thực tế... chính của khách hàng, năng lực giám sát vốn vay, quản lý chặt chẽ nguồn thu nợ và những chính sách về tài sản bảo đảm được cán bộ tín dụng tại PGD thực hiện khá tốt và chính xác 2.4.3.2 Xử lý nợ quá hạn Nhờ vào việc chấp hành tốt quy trình thẩm định cũng như giám sát, quản lý chặt chẽ nguồn thu nợ như đã nói ở trên mà các khoản nợ quá hạn phát sinh rất ít Và khi các khoản vay bị chuyển sang nợ quá hạn, . : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – PGD LÊ ĐỨC THỌ 2.1. Các sản phẩm cho vay cá nhân chủ yếu ở ACB 2.1.1 đồng tín dụng, các phụ lục hợp đồng tín dụng, các khế ước nhận nợ. 2.2.6.2. Nghĩa vụ của Ngân hàng Á Châu: • Thực hiện đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng,