GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK 3.1.1 Định hướng phát triển chung của Techcombank Trên cơ sở nghiên cứu những xu thế phát triển chung của nền kinh tế trong và ngoài nước, cùng với những định hướng của hệ thống ngân hàng, Techcombank cũng đã đặt ra cho mình một chiến lược phát triển riêng trong giai đoạn 5 năm từ 2005 tới 2010 nhằm giữ vững và gia tăng tốc độ phát triển, đạt được các mục tiêu đặt ra. “Chiến lược phát triển mới giai đoạn 2005 -2010” được xây dựng với các nội dung chủ yếu như sau: - Đẩy mạnh phát triển cơ sở khách hàng cá nhân và dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng, chất lượng và cạnh tranh rộng khắp các đô thị lớn, đặc biệt là các nhóm khách hàng có thu nhập trung bình và cao, trẻ tuổi và thành đạt. - Tập trung phát triển hệ thống thẻ, đẩy mạnh phát hành và chấp nhận thẻ, lấy phát triển thẻ làm trung tâm và cơ sở để phát triển các dịch vụ bán lẻ với quy mô lớn. - Đẩy mạnh chiến lược phát triển mạng lưới tại các vùng trọng điểm của đất nước nhằm tiếp tục mở rộng nền tảng khách hàng dân cư và doanh nghiệp vừa và nhỏ, chuẩn bị cho các bước phát triển lớn đã được đề ra trong chiến lược Techcombank đến năm 2010. - Tập trung nâng cao chất lượng hoạt động mọi mặt trên cơ sở hệ thống thông tin quản trị (MIS), nắm bắt nhu cầu và độ hài lòng của khách hàng qua các kênh đo lường và phân tích ý kiến khách hàng, tiêu chuẩn hóa quy trình hoạt động và dịch vụ khách hàng. - Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp mới trong lĩnh vực quản trị và phòng ngừa rủi ro, các dịch vụ ngân hàng đầu tư và cho người có thu nhập cao. - Tập trung phát triển nguồn lực nhằm chuẩn bị cho các bước phát triển lớn trong các năm tới. - Tập trung xây dựng, củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động. - Chú trọng các chương trình đào tạo nâng cao kiến thức và tác phong chuyên nghiệp của nhân viên. Tiếp tục nâng cấp, hoàn thiện và triển khai các dự án hiện đại hóa ngân hàng đảm bảo hệ thống công nghệ cho phép quản trị mạng lưới rộng với khả năng giao dịch cao. 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh nằm trong định hướng phát triển các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp thuộc định hướng kinh doanh chung của Techcombank. Cụ thể định hướng đó được xây dựng như sau: - Tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh trong tổng thu dịch vụ từ đó nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập của ngân hàng. - Mở rộng đối tượng khách hàng và đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh. - Tăng cường phân tích và kiểm soát rủi ro thanh toán thay bảo lãnh. - Tăng cường việc quảng bá cho hoạt động bảo lãnh. - Đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, đặc biệt là các kiến thức về luật pháp và các thông lệ quốc tế về bảo lãnh. - Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao chất lượng bảo lãnh theo hướng đơn giản hóa các thủ tục, áp dụng công nghệ thông tin, . trên nguyên tắc đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Việc xây dựng một hạn mức bảo lãnh kết hợp với thẩm quyền quyết định cấp bảo lãnh cho từng khách hàng của từng cấp trong cơ cấu bộ máy tại Ngân hàng đang được tiến hành từng bước và hoàn thiện nhằm giảm thiểu sự phức tạp, rườm rà trong thủ tục thẩm định và quyết định phát hành bảo lãnh. Căn cứ vào định hướng phát triển chung cũng như định hướng cụ thể đối với hoạt động bảo lãnh của Techcombank, qua quá trình tìm hiểu và phân tích tình hình hoạt động của ngân hàng, em xin mạnh dạn đề cập một số giải pháp nhằm phát huy những ưu điểm cũng như khắc phục những hạn chế và nhược điểm nhằm nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Techcombank. 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK 3.2.1 Tăng cường hoạt động quản lý nghiệp vụ bảo lãnh qua việc cụ thể hóa chiến lược kinh doanh Hoạt động bảo lãnh của ngân hàng luôn mang tính rủi ro rất cao. Chính vì vậy, Techcombank cần phải có các biện pháp thực hiện việc phân tán rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động bảo lãnh. Bằng cách quản lý, chỉ đạo, giám sát chặt chẽ khâu thẩm định khách hàng hay dự án được yêu cầu bảo lãnh đi đôi với đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh, thực hiện các nghiệp vụ của thị trường mở, góp phần phân tác rủi ro cho ngân hàng trong quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. Cần đề ra các chiến lược, các định hướng về hoạt động bảo lãnh phù hợp với xu thế phát triển của thị trường, của nền kinh tế. Ban lãnh đạo Techcombank cần điều hành, chỉ đạo, giám sát công tác quản lý các khoản bảo lãnh một cách sâu sát, cần nắm bắt được các tình hình liên quan đến khoản bảo lãnh đó để có thể giải quyết kịp thời những rủi ro phát sinh trong quá trình bảo lãnh. Bên cạnh việc nâng cao chất lượng của công tác thẩm định, ngân hàng cần phải ban hành và thực hiện nghiêm túc quy trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh gồm: thẩm định, kiểm soát trước, giám sát sau khi bảo lãnh khi cần thiết. Tổ chức việc theo dõi sát sao các khoản đã bảo lãnh nhằm xem xét các doanh nghiệp có thực hiện đúng những cam kết đã ghi trong hợp đồng hay không. Tổ chức kiểm tra lại tất cả các món bảo lãnh hiện hành, hoàn chỉnh lại hồ sơ, đánh giá tiến độ thực hiện, tăng cường biện pháp đảm bảo, hoàn chỉnh lại hồ sơ. Tổ chức giám sát chặt chẽ các khoản đã bảo lãnh cho việc vay vốn nước ngoài qua phương thức thanh toán L/C trả chậm, nhằm thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ nước ngoài. Nếu nguy cơ vay bắt buộc phát sinh ngân hàng cũng nên có kế hoạch lường trước để hạn chế những biến động lớn dẫn đến việc ngân hàng phải thanh toán thay cho khách hàng trong khi công nợ của khách hàng ngày một nhiều mà khả năng hoàn trả lại khó khăn. Tăng cường hoạt động kiểm soát nội bộ đề ra quy trình cụ thể quy định trách nhiệm rõ ràng của từng bộ phận kiểm soát kinh doanh. Với những biện pháp này, Techcombank không những đảm bảo tính hiệu quả của các hợp đồng bảo lãnh mà còn góp phần giảm thiểu những rủi ro phát sinh. Xây dựng chiến lược phát triển riêng cho nghiệp vụ bảo lãnh Theo quan điểm Marketing, chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo lãnh cũng như chiến lược phát triển một nghiệp vụ bất kỳ phải thoả mãn: lấy nhu cầu của khách hàng làm khởi điểm xây dựng nghiệp vụ, tập trung vào tổ chức điều hành và phát triển nhân sự, đạt mục tiêu cuối cùng tối đa hoá hiệu quả hoạt động kinh doanh. Đồng thời chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo lãnh phải đảm bảo thực hiện hai nhiệm vụ: -Nắm bắt kịp thời sự thay đổi của môi trường cũng như nhu cầu của khách hàng với các loại hình bảo lãnh phù hợp. -Đưa ra các chính sách giải pháp thích hợp để thắng đối thủ cạnh tranh với chiến lược về giá, về sản phẩm, về trình độ khoa học công nghệ cũng như trình độ của cán bộ bảo lãnh. Hoạch định chiến lược kinh doanh là nhân tố quyết định sự phát triển mang tính đồng bộ của một nghiệp vụ, đặt nền móng cho sự thành công trong kinh doanh. Nhiệm vụ này thuộc về ban lãnh đạo ngân hàng, nếu đưa ra chiến lược phát triển đúng đắn và mang tính khả thi cao sẽ giúp cho nghiệp vụ bảo lãnh diễn ra thuận lợi, hiệu quả và cân đối với các nghiệp vụ khác của ngân hàng. 3.2.2 Hoàn thiện và đổi mới công tác thẩm định khách hàng. Nghiệp vụ bảo lãnh cũng mang những đặc điểm giống nghiệp vụ tín dụng. Khi doanh nghiệp đưa ra yêu cầu đề nghị ngân hàng bảo lãnh cho mình, nếu ngân hàng chấp nhận thì có nghĩa là ngân hàng đã chấp nhận một khoản cho vay bắt buộc khi doanh nghiệp không đủ năng lực tài chính thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng cơ sở thoả thuận ban đầu. Nếu mọi việc diễn ra mà ngân hàng không phải thực hiện việc thanh toán hộ thì nghiệp vụ bảo lãnh sẽ được tất toán ở ngoại bảng mà không gây ảnh hưởng gì cho bảng cân đối kế toán của ngân hàng, nhưng nếu xảy ra rủi ro và ngân hàng phải thanh toán hộ khách hàng thì khoản bảo lãnh sẽ được tất toán vào nội bảng và khi đó ngân hàng sẽ phải đối mặt với những ảnh hưởng tiêu cực tới nguồn vốn và chất lượng nghiệp vụ cũng như tài sản của ngân hàng. Do vậy quyết định bảo lãnh hay quyết định chấp nhận bảo lãnh là một quyết định vô cùng quan trọng, đòi hỏi phải đề cao công tác thẩm định khách hàng. Thẩm định tốt chính là ngân hàng tạo ra cho mình sự an toàn trong kinh doanh và giảm thiểu rủi ro. Do đó, để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động bảo lãnh, Techcombank nên tiến hành thẩm định khách hàng một cách kỹ lưỡng về cả ba mặt, đó là: Tính pháp lý: kiểm tra năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự, mục đích đề nghị bảo lãnh hợp pháp. Để tránh những rắc rối hoặc những rủi ro do giấy tờ giả mạo, đặc biệt là đối với những hợp đồng bảo lãnh có giá trị lớn thì Techcombank nên kết hợp với các cơ quan chức năng để đảm bảo chắc chắn tính pháp lý của các giấy tờ. Tuy nhiên đối với các khách hàng truyền thống, thường xuyên có mối quan hệ với ngân hàng thì có thể bỏ qua một số thủ tục để tránh phiền hà, rắc rối cho khách hàng. Tính kinh tế: Techcombank nên thẩm định khả năng tài chính của khách hàng và tính khả thi cũng như khả năng sinh lời của dự án xin bảo lãnh để đảm bảo chắc chắn rằng không xảy ra rủi ro ngân hàng phải thanh toán thay bảo lãnh, hoặc nếu có xảy ra thì khách hàng cũng có khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng. Tính xã hội: Tính xã hội của dự án nên được xem xét đến, đặc biệt là đối với những dự án lớn để có những ưu tiên nhất định. Việc thẩm định lợi ích xã hội của dự án xin bảo lãnh phải căn cứ vào những chương trình phát triển kinh tế - xã hội, và những định hướng phát triển kinh tế trọng điểm của Chính phủ. Để thực hiện tốt công tác thẩm định về mặt kinh tế, tài chính thì Techcombank có thể xem xét đến một só giải pháp cụ thể sau: Thứ nhất là về công tác thu thập thông tin phải quan tâm và đầu tư nhiều hơn. Đặc biệt tránh tình trạng chỉ lấy thông tin từ phía khách hàng mà cán bộ ngân hàng phải thực hiện việc thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như: phỏng vấn trực tiếp khách hàng, khảo sát thực tế tại đơn vị kinh doanh của khách hàng, từ những bạn hàng, nhà cung cấp cũng như từ đối thủ cạnh tranh của khách hàng Ngoài ra, đối với một số những khách hàng lớn, quan trọng ngân hàng còn có thể mua thông tin từ những tổ chức chuyên phân tích, cung cấp các thông tin tài chính trên thị trường. Thứ hai, Techcombank phải nhanh chóng xây dựng được một hệ thống các chỉ tiêu định lượng chuẩn mực cho công tác thẩm định. Hiện nay, việc thẩm định khách hàng tại Techcombank dựa trên một danh sách các doanh nghiệp đã được ngân hàng xếp hạng, chưa có một hệ thống các chỉ tiêu đánh giá thống nhất. Danh sách này lại không được cập nhật thường xuyên. Thứ ba, Techcombank nên phối hợp với các cơ quan chuyên ngành về các lĩnh vực thuộc hợp đồng kinh tế phát sinh nghĩa vụ thường được Techcombank bảo lãnh như: lĩnh vực xây dựng, công nghệ thông tin, máy móc kỹ thuật . để khắc phục tình trạng thiếu kinh nghiệm và kiến thức về những lĩnh vực này của các cán bộ ngân hàng. 3.2.3 Nâng cao tính cạnh tranh, hấp dẫn cho hoạt động bảo lãnh Hiện nay, dịch vụ bảo lãnh đã trở lên phổ biến, hầu hết tất cả các NHTM đều cung cấp loại hình dịch vụ này. Chính vì vậy mà tính cạnh tranh của nó là rất gay gắt. Nhằm nâng cao tính cạnh tranh của nghiệp vụ bảo lãnh đảm bảo sự phát triển mang tính ổn định và lâu dài, Techcombank cần phải xây dựng một chiến lược mang tính toàn diện và thống nhất. Trước hết, Techcombank nên thường xuyên tiến hành nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ. Không chỉ dừng lại ở việc phát hiện ra nhu cầu của khách hàng để đáp ứng mà còn phải biết tạo ra những nhu cầu mới cho khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phải thường xuyên nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, để có những phản ứng, điều chỉnh phù hợp. Hai là, để tăng tính hiệu quả cho việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, Techcombank nên tiến hành việc phân nhóm khách hàng để áp dụng mức phí bảo lãnh phù hợp: Nhóm 1: Khách hàng truyền thống: là những doanh nghiệp đã có mối quan hệ thường xuyên, lâu dài với ngân hàng, cả hai bên đều tạo được sự tin tưởng cho nhau. Đối với nhóm khách hàng này, ngân hàng nên có chính sách ưu đãi đặc biệt như: áp dụng một mức phí thấp so với bình quân, các thủ tục về giấy tờ pháp lý có thể được cắt giảm trong khi xét đơn xin bảo lãnh, có những sự quan tâm gắn bó thể hiện mối quan hệ truyền thống giữa hai bên nhằm tăng sự liên kết lâu dài, bền chặt. Ngoài ra, Techcombank còn có thể đồng ý thỏa thuận để điều chỉnh một số vấn đề: thời hạn, hạn mức . cho phù hợp hơn với chu kỳ sản xuất kinh doanh để tạo thuận lợi cho khách hàng. Nhóm 2: Nhóm những khách hàng đã giao dịch với ngân hàng nhưng chưa lâu, chưa tạo được uy tín cao với ngân hàng, khả năng tự tài trợ không cao, ngân hàng chưa đánh giá được chính xác khả năng thanh toán của khách hàng. Đối với nhóm khách hàng này Techcombank nên thẩm định lại các điều kiện để có thể phát hành bảo lãnh cho dự án của khách hàng, áp dụng mức phí hợp lý (ưu đãi hơn so với nhóm khách hàng mới song vẫn phải cao hơn mức phí bảo lãnh áp dụng cho nhóm khách hàng thứ nhất). Luôn lắng nghe, tôn trọng ý kiến của khách hàng, giúp đưa ra những giải pháp nhằm tháo gỡ những khó khăn cho khách hàng. Mặt khác, Techcombank còn có thể giới thiệu, cung cấp ưu đãi việc sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng. Nhóm 3: Nhóm những khách hàng mới có quan hệ với ngân hàng. Đối với nhóm khách hàng này, ngân hàng chưa có sự tín nhiệm cũng như chưa có những thông tin chính xác về khách hàng thì Techcombank phải tiến hành hướng dẫn cụ thể, tận tình về các thủ tục bảo lãnh. Các cán bộ ngân hàng nên thu thập đầy đủ thông tin cần thiết để tiến hành thẩm định thật kỹ lưỡng và đưa ra quyết định bảo lãnh chính xác. Mức phí áp dụng cho nhóm khách hàng này nên cao hơn so với 2 nhóm khách hàng trước nhưng ngân hàng nên cung cấp cho họ dịch vụ tư vấn miễn phí giúp nâng cao chất lượng hợp đồng mà họ đã và sẽ ký kết. Với cách thức phân nhóm khách hàng như trên thì việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng sẽ đơn giản và hiệu quả hơn rất nhiều, nhờ vậy mà ngân hàng sẽ dễ dàng đáp ứng được các nhu cầu phát sinh từ phía doanh nghiệp không chỉ trong nghiệp vụ bảo lãnh mà còn trong tất cả các hoạt động khác của ngân hàng. Ba là, bên cạnh việc tìm kiếm và phân đoạn thị trường, ngân hàng nên áp dụng một chiến lược quảng cáo phù hợp. Trong thời đại của thông tin, của sự thay đổi, một chiến lược quảng cáo sáng tạo có thể làm nên sự khác biệt. Ngân hàng có thể tiến hành quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như truyền hình hoặc tài trợ các chương trình, trò chơi giải trí truyền hình có nội dung quan tâm tới con người. Ngân hàng cũng nên tổ chức các hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng. Điều này không những giúp ngân hàng có thể hiểu được nhu cầu của khách hàng mình hơn, mà còn thể hiện sự quan tâm cũng như sự tôn trọng khách hàng của ngân hàng. 3.2.4 Giải pháp về tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo là một trong những điều kiện không thể thiếu khi khách hàng đề nghị bảo lãnh. Một chính sách hợp lý sẽ vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng vừa không gây thiệt thòi quá lớn cho khách hàng làm giảm tính cạnh tranh của nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng. Ký quỹ: Xu hướng chung của khách hàng khi đến xin mở bảo lãnh là đều muốn ký quỹ với mức thấp nhất để không bị ứ đọng vốn, nhưng ngân hàng lại phải có một tỷ lệ ký quỹ đảm bảo tránh được rủi ro. Chính vì vậy mà ngân hàng nên căn cứ vào tính thanh khoản của các TSĐB để quy định một mức ký quỹ hợp lý. Đối với những TSĐB có tính thanh khoản cao như sổ tiết kiệm Techcombank thì ngân hàng có thể xem xét để giảm mức ký quỹ. Cầm cố thế chấp tài sản: Tài sản cầm cố, thế chấp tại ngân hàng thường là bất động sản, nhà đất. Đối với loại tài sản này, cán bộ ngân hàng gặp vấn đề là phải xác định chính xác giá trị tài sản khách hàng mang cầm cố, thế chấp. Để đánh giá đúng giá trị tài sản đảm bảo, Techcombank nên thực hiện một số giải pháp như: cập nhật thông tin một cách thường xuyên nhất, chính xác nhất phục vụ cho việc định giá và xử lý tài sản. 3.2.5 Một số giải pháp khác • Ngân hàng nên sử dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro cho hoạt động bảo lãnh. Để tránh những rủi ro về tỷ giá cho những hợp đồng có giá trị lớn, ngân hàng có thể sử dụng nghiệp vụ trên thị trường tài chính phái sinh như hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai. Để giảm thiểu rủi ro thay đổi trong chính sách Nhà nước, ngân hàng cần đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh, và các đối tượng khách hàng của dịch vụ bảo lãnh nhằm phân tác rủi ro. • Tăng cường hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Đẩy nhanh và quá trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Hoàn thiện hơn nữa hệ thống GLOBUS. Triển khai ứng dụng các chương trình phần mềm vi tính quản lý nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán và giao dịch với khách hàng. • Phối hợp, liên kết hoạt động với NHNN và với các NHTM khác nhằm nâng cao chất lượng hoạt động và mở rộng phạm vi thông tin, đồng thời có thể đem lại cho ngân hàng những khoản đồng bảo lãnh, tái bảo lãnh có giá trị. • Xây dựng môi trường làm việc công nghiệp, dựa trên nền tảng công nghiệp mới. 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Kể từ khi hệ thống ngân hàng nước ta chuyển thành hệ thống ngân hàng 2 cấp thì vai trò của NHNN được tách biệt chủ yếu chuyển sang chức năng quản lý. Nhờ việc phân định tương đối rõ ràng chức năng của NHNN và NHTM như vậy mà việc quản lý của Nhà nước đối với hoạt động ngân hàng được thông suốt và hiệu quả. 3.3.1.1 Hỗ trợ các ngân hàng TMCP trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Trước hết. NHNN nên hỗ trợ cho các NHTM về mặt thông tin, nâng cao tầm hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng ICC (thuộc NHNN)- nơi tập trung các nguồn thông tin rất phong phú và đa dạng, đồng thời tại đây cũng tập trung một đội ngũ các chuyên gia phân tích, xử lý thông tin tài chính và tín dụng doanh nghiệp hàng đầu song hiệu quả cung cấp thông tin cho các NHTM vẫn chưa cao. Nguyên nhân có thể một phần là do những thông tin này chưa thực sự hữu ích cho các NHTM, một phần khác là do cách thức bán những thông tin này chưa thực sự hấp dẫn. NHNN có thể hỗ trợ về chuyên môn cho các NHTM bằng cách: tăng cường hoạt động của các công ty tư vấn thuộc NHNN và có thể tổ chức các lớp đào tạo, [...]... công ty bảo hiểm Điều này đặt ra cho Techcombank nói chung phải có những sự khác biệt trong hoạt động bảo lãnh để tạo ra sức cạnh tranh và thu hút được khách hàng tham giam bảo lãnh tại Techcombank Chính vì vậy, với mong muốn được góp sức cùng ngân hàng, em đã mạnh dạn đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng Hy vọng rằng đây sẽ là những giải pháp phù... chặt chẽ trong quá trình thực hiện bảo lãnh KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập tại ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam và qua sự tìm hiểu khái quát về đặc điểm và chức năng của hoạt động bảo lãnh ngân hàng, em đã nhận thấy được vai trò quan trọng của bảo lãnh đối với doanh nghiệp, đối với ngân hàng và đối với nền kinh tế Tại Techcombank, bảo lãnh cũng đã trở thành một hoạt động dịch vụ không thể thiếu trong... trong quá trình chấp hành và áp dụng Riêng đối với hoạt động bảo lãnh, hiện nay đang chịu sự điều chỉnh của Quy chế ban hành kèm theo Quyết định 238/2000/QĐ-NHNN14 và các văn bản sửa đổi khác Do vậy mà hoạt động bảo lãnh cũng bị giảm bớt phần linh hoạt và chủ động trong khi thực hiện nghiệp vụ NHNN không nên quy định mức phí cao nhất của hoạt động bảo lãnh nhằm tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng... dựng những quy chế cụ thể thích hợp cho các loại hình bảo lãnh mới, tạo điều kiện cho các NHTM có thể thực hiện được những loại bảo lãnh đó một cách có hiệu quả và an toàn, đồng thời vẫn đảm bảo vai trò quản lý của mình 3.3.1.2 Tăng cường việc kiểm tra, thanh tra hoạt động bảo lãnh Ngân hàng là một thể thống nhất, hoạt động ngân hàng là một hoạt động phức tạp, có ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế và mang... các hoạt động của NHTM là rất cần thiết Đặc biệt là với hoạt động bảo lãnh, một hoạt động chứa đựng rất nhiều rủi ro thì việc kiểm tra, giám sát là rất quan trọng Trên thực tế, nếu chỉ căn cứ vào việc NHNN thường yêu cầu các NHTM phải báo cáo về những khoản bảo lãnh có giá trị lớn là chưa đủ, NHNN cần phải thường xuyên thanh tra hoạt động của các NHTM, để có thể phát hiện những sai sót, những tồn tại, ... tế phát triển 3.3.2.2 Ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ và chặt chẽ Hiện nay ở nước ta chưa có luật riêng điều chỉnh hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngoài các văn bản pháp lý như Quy chế bảo lãnh ngân hàng với các Quyết định QĐ283/2000 hoặc QĐ386/2001 của NHNN, bảo lãnh ngân hàng mới chỉ được đề cập ở mức sơ lược và khái quát trong các văn bản luật có tính pháp lý cao như: Bộ luật dân sự, Luật NHNN, Luật... phục vụ nhu cầu khách hàng của Techcombank Bảo lãnh không những đã mang lại cho ngân hàng một mức lợi nhuận cao hơn mà nó còn góp phần nâng cao uy tín của Techcombank trên thị trường Tuy nhiên, với sự phát triển ngày càng mạnh của hoạt động bảo lãnh trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng, thì sự cạnh tranh trong lĩnh vực này đang ngày càng quyết liệt và diễn ra sôi động giữa các ngân hàng hay... tổ chức tín dụng Do vậy, Quốc hội và Chính phủ phải quan tâm tới công tác ban hành pháp lệnh về bảo lãnh tiến tới xây dựng luật bảo lãnh, để tạo những cơ sở có tính pháp lý cao cho hoạt động bảo lãnh Ngoài ra, Chính phủ cũng nên xem xét để hoàn thiện hơn nữa các quy định về thế chấp, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và sở hữu tài sản, thủ tục đấu giá tài sản, các chế độ về hạch toán kế toán trong...tập huấn cho các cán bộ quản lý của các NHTM do các cán bộ cấp cao của NHNN giảng dạy NHNN nên rà soát lại các văn bản pháp quy, tiến hành tổng kết hoạt động bảo lãnh sau hơn 20 năm thực hiện, từ đó sửa đổi bổ sung các quy định bảo lãnh cho phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế Các văn bản pháp lý về hoạt động ngân hàng và tín dụng do NHNN ban hành hiện nay rất chồng chéo, thậm chí... của các thầy cô giáo và các cán bộ ngân hàng tại Techcombank Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng – Tài chính, đặc biệt là thầy giáo TS Đặng Ngọc Đức và các anh chị tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nội đã giúp đỡ em trong quá trình hoàn thiện nhận thức về hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng để hoàn thiện bài viết này . nhằm nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Techcombank. 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK 3.2.1 Tăng cường hoạt. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI TECHCOMBANK 3.1.1 Định