NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC KẾ TOÁN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TIẾT KIỆM TRUNG TÂM, NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN. 3.1. Ý KIẾN CHUNG VỀ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN NÓI RIÊNG. Hội nhập sẽ đem đến cho ngân hàng nhiều cơ hội làm ăn mới, nhưng cũng đặt ra cho các ngân hàng vô vàn thách thức và khó khăn mà trong đó yếu tố vốn, công nghệ, nguồn nhân lực là 3 trụ cột then chốt quyết định đến vận mệnh của từng ngân hàng. Muốn nâng cao 3 trụ cột trên, đòi hỏi phải có sự hỗ trợ từ bên ngoài, tức từ các cổ đông chiến lược, bởi vì chúng ta đang vận động trong môi trường hội nhập toàn cầu, mọi sản phẩm, dịch vụ của NH tạo ra trong giai đoạn hiện nay chủ yếu dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và hàm lượng tri thức cao. Do những bất lợi về trình độ phát triển, khả năng hạn chế về nguồn vốn nên hoạt động của hệ thống NH trong nước dễ rơi vào thế yếu và chịu nhiều thua thiệt trong cạnh tranh với các tổ chức tín dụng nước ngoài, đây có thể là thách thức lớn cho việc mở cửa mà các nước đang phát triển trong đó có Việt Nam cần phải tính đến, để có bước đi phù hợp. Huy động vốn đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế luôn là mục tiêu hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của các ngân hàng, mạng lưới rộng khắp đã tạo thuận lợi cho các cá nhân, tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế và tầng lớp dân cư tiếp cận nghiệp vụ và dịch vụ NH. Theo tiến trình hiện đại NH, hầu hết các chi nhánh NH đều đang thực hiện quá trình đổi mới công nghệ với những mức độ khác nhau, đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao tính tiện ích. Số lượng khách hàng sử dụng các tiện ích, sản phẩm dịch vụ hiện đại còn chưa cao so với thực tế qui mô dân số trên địa bàn thành phố, sở dĩ như vậy vì thu nhập của người dân còn thấp, cùng với thói quen sử dụng tiền mặt trong dân cư, tác động ảnh hưởng đến quan hệ giao dịch trong ngân hàng, bằng việc mở tài khoản giao dịch cá nhân, sử dụng thẻ ngân hàng và các dịch vụ tiện ích khác. Bên cạnh đó, các NHTM Việt Nam chưa thực sự sẵn sàng hội nhập, quá trình cơ cấu, cải cách chậm chạp, việc chuyển đổi sang các chuẩn mực quốc tế như chuẩn mực về kiểm toán, kế toán còn chưa đáp ứng được yêu cầu đặt ra, niềm tin trong dân chúng vào sự ổn định của đồng tiền chưa cao nên các khoản huy động trung và dài hạn còn hạn chế. Dịch vụ ngân hàng còn đơn điệu chưa tiện lợi, chưa hấp dẫn. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng bán lẻ với những ứng dụng công nghệ tin học như máy rút tiền tự động (ATM), Internet-banking, Home-banking, thanh toán online….đã được áp dụng, tuy nhiên các dịch vụ này còn rất mới mẻ, phần lớn mới chỉ dần lại ở mức độ tra cứu thông tin có liên quan đến số dư và hoạt động tài khoản của khách hàng tại ngân hàng. Tín dụng vẫn là hoạt động kinh doanh chủ yếu, tạo ra thu nhập cho các NHTM, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của đại bộ phận cán bộ ngân hàng còn bất cập trong việc tiếp cận với công nghệ ngân hàng hiện đại; hoạt động kiểm soát, kiểm toán nội bộ còn yếu, thiếu tính độc lập Đội ngũ cán bộ của NHTM cũng còn nhiều hạn chế về chuyên môn, trình độ, kiến thức về kinh doanh trong nền kinh tế thị trường và trong môi trường mở cửa hội nhập, cơ cấu tổ chức nội bộ tại nhiều NHTM chưa hợp lý, ảnh hưởng đến công tác điều hành. Nói riêng về Ngân Hàng TMCP Sài Gòn thì chưa phát triển được thị trường khu vực 1, nhất là thành phần khách hàng tổ chức kinh tế, do lãi suất cho vay vẫn còn cao, họat động dịch vụ vẫn còn đơn điệu, chậm triển khai … Mạng lưới hoạt động còn quá nhỏ hẹp, hoạt động dịch vụ, nhất là những nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và dịch vụ đối ngoại vẫn chưa được triển khai, vì vậy, SCB rất khó giữ chân khách hàng cũ và thu hút được khách hàng mới Mặc dù nguồn nhân lực của SCB đã được cải thiện hơn trước, nhưng vẫn còn thiếu những yếu tố cho việc phát triển nguồn nhân lực như: công tác đào tạo chưa bài bản, chính sách qui hoạch cán bộ chưa rõ ràng, chính sách lương và thu nhập còn dàn đều. 3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Giai đoạn từ nay đến 2010, dự báo nền kinh tế Việt Nam sẽ tiếp tục đạt tốc độ tăng trưởng cao, cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển đổi mạnh theo hướng CNH, HĐH, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế sẽ diễn ra với tốc độ nhanh, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO) và hiệp định thương mại Việt-Mỹ được thực thi đầy đủ. Thị trường tài chính–tiền tệ Việt Nam sẽ phát triển mạnh hơn cả theo chiều rộng và chiều sâu. Đặc biệt là gia tăng của các định chế như các Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần, các tổ chức tài chính phi ngân hàng và các tổ chức tài chính ngân hàng đa quốc gia. Rõ ràng là những biến đổi này sẽ tạo ra cho Việt Nam môi trường kinh doanh mới với nhiều điều kiện thuận lợi, mở ra nhiều cơ hội kinh doanh hợp tác cùng phát triển, mặt khác chính sức ép của cạnh tranh và hội nhập sẽ buộc các Ngân Hàng Việt Nam phải nổ lực đổi mới để có thể tồn tại và phát triển. Để tồn tại, phát triển ngân hàng phải chủ động đẩy mạnh quá trình cải cách, tiếp tục đổi mới triệt để và toàn diện hơn nhằm đạt được mục tiêu: xây dựng Ngân Hàng Sài Gòn trở thành một ngân hàng hiện đại, hoạt động đa năng, phát triển bền vững, được xếp hạng là một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam (tương đương mức trung bình khá của khu vực), có thương hiệu mạnh, có năng lực tài chính lành mạnh, trình độ về kỷ thuật công nghệ, nguồn nhân lực và quản trị ngân hàng đạt mức tiên tiến. Nâng cao năng lực quản trị kinh doanh hiệu quả và năng lực cạnh tranh, điều chỉnh cơ cấu đầu tư tín dụng, đầu tư tài chính, phát triển dịch vụ, cung cấp nhiều sản phẩm nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, góp phần tạo nên các giá trị mới và sự thịnh vượng của Ngân Hàng Sài Gòn Phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại Khai thác tốt hệ thống thanh toán liên hàng điện tử trong toàn bộ hệ thống ngân hàng, những mô hình công nghệ thanh toán của VCB HCM, của Agibank, của ACB, của EIB… cần được phát huy và phát triển mà độ tương thích với các hệ thống khác là rất cao, là ưu điểm kỷ thuật nổi bật. Bên cạnh đó cho phép các tổ chức tín dụng xây dựng qui trình giao dịch thuận tiện rất thu hút khách hàng và hệ thống quản lý hiện đại phù hợp với xu hướng phát triển chung. Hình thức liên kết phát hành thẻ ATM của các Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín, Phương Nam, ANZ sử dụng chung hệ thống là các mô hình có tính hiệu quả cao cần được phát triển. Thật sự đối với hầu hết các NHTM Việt Nam thì không phải ngân hàng nào cũng đủ điều kiện vốn và công nghệ thẻ để xây dựng được một hệ thống thanh toán thẻ hoàn chỉnh vì vậy, các NHTM nhỏ nên liên kết với những ngân hàng đã có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực thẻ (như VCB) là một giải pháp rất hiệu quả, SCB tham gia liên minh thẻ với VCB, Vibank và 1 số ngân hàng khác để mang lại cho khách hàng của SCB nhiều tiện ích trong việc rút tiền, chi trả mua sắm, trong tương lai sẽ triển khai các dịch vụ thanh toán tiền điện, điện thoại, nước, bảo hiểm tại máy ATM,việc liên kết này giảm được chi phí do tận dụng được công nghệ và hệ thống sẵn có của các ngân hàng mạnh về dịch vụ thẻ. Cần qui định chi tiết hệ thống tài khoản kế toán phải đảm bảo sao có thể lấy hầu hết các chỉ tiêu báo cáo từ cân đối thông qua việc xử lý của hệ thống máy tính (mã số tài khoản qui định theo yêu cầu báo cáo: ngành, nghề kinh tế loại hình kinh tế, loại hình tiền gửi loại hình cho vay ) qua đó các ngân hàng chỉ cần truyền và gửi bảng cân đối nội, ngoại bảng là đủ Trong quá trình khai thác và duy trì vững chắc nguồn vốn tiền gửi cá nhân, một vấn đề quan tâm đó là sự kết hợp giữa mạng lưới chi nhánh bán lẻ với các kênh phân phối bằng điện tử như máy rút tiền tự động hoặc các cá nhân bằng điện thoại, thực hiện nối mạng vi tính với khách hàng lớn. Hoàn thiện các chương trình phần mềm kế toán sao cho chương trình có thể tham gia đáp ứng yêu cầu công việc, đảm bảo tính chính xác, đúng đắn và an toàn, để từ đó có thể giảm bớt công việc thủ công, các nhân viên kế toán khi đã nhập máy các dữ liệu chứng từ nhưng vẫn phải ghi chép lại để đối chiếu sau. Tăng cường tự động hóa các qui trình giúp giảm chi phí và cải thiện thu nhập thông qua việc áp dụng công nghệ và tăng cường hiệu quả xử lý nghiệp vụ, đangchú trọng áp dụng các giải pháp tự động hóa trong nhiều công đọan ví dụ các ứng dụng trực tuyến để cung cấp dữ liệu trực tiếp cho các hệ thống xử lý công việc tiếp theo có thể giúp loại bỏ bớt công đọan nhập lại thông tin, sao lưu chứng từ ,các ngân hàng ngày càng hướng tới xử lý nghiệp vụ nhanh gọn thực hiện giao dịch một cửa, ứng dụng công nghệ thông tin sẽ dần loại bớt các công đoạn thủ công và lập lại của các giao dịch và điều này góp phần làm giảm thiểu sai sót và rủi ro hoạt động cho các ngân hàng Song song với quá trình này, các tổ chức tín dụng cần đặc biệt quan tâm xây dựng hệ thống “hàng rào lửa” bảo mật dữ liệu, đảm bảo an toàn tuyệt đối trong hệ thống kinh doanh, hệ thống thanh toán và trên hết là đảm bảo lợi ích khách hàng, nền kinh tế và cho chính khách hàng. Nguồn vốn Khẳng định trong thời gian tới nhu cầu vốn tín dụng tiếp tục tăng bởi lẽ nền kinh tế đất nước đã và đang tiếp tục tăng trưởng và phát triển. Chính vì lẽ đó, khai thác và sử dụng nguồn vốn hiệu quả phải được đặc biệt quan tâm để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, theo đó các tổ chức tín dụng cần đa dạng hóa các hình thức huy động, sử dụng lãi suất linh họat, mềm dẻo. Trong đó thực hiện tốt các hoạt động dịch vụ nhất là dịch vụ thanh toán để thu hút khách hàng quan hệ giao dịch và gửi tiền. Đây là giải pháp hiệu quả rất cao so với giải pháp tăng lãi suất huy động để thu hút khách hàng, đồng thời mở rộng và phát triển hơn nữa các hình thức thanh toán thẻ. Qua đó thu hút nguồn vốn tiền gửi lớn, với mức phí rẻ tạo rất nhiều thuận lợi cho các tổ chức tín dụng khai thác và sử dụng nguồn vốn này. Để huy động được các khoản tiền nhàn rỗi trong nhân dân, ngoài việc mở rộng mạng lưới, tăng cường chất lượng phục vụ nhằm thỏa mãn cao nhất yêu cầu của khách hàng, SCB còn đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ về nội dung và hình thức tiết kiệm phong phú, thiết thực với người dân cả về nội dung và hình thức như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang….tùy vào khả năng tài chính, mức độ khác nhau về thu nhập của từng người, mà người dân có thể lựa chọn các hình thức gửi tiền tiết kiệm khác nhau. Tiết kiệm dự thưởng mang lại cơ hội trở thành tỉ phú cho người gửi tiền, tặng thêm lãi suất cho khách hàng 50 tuổi, được nhận tiền khuyến mãi khi tham gia chương trình dự thưởng, ngoài ra còn có những lợi ích khác như tiền gửi được bảo hiểm và bảo mật số dư tuyệt đối, được cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn, được ủy quyền chuyển nhượng, khi sổ tiết kiệm đáo hạn có thể rút vốn và lãi ở bất kỳ chi nhánh, phòng giao dịch thuộc hệ thống SCB. Nguồn nhân lực Đội ngũ nhân viên kế toán ngân hàng là một bộ phận giao dịch, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên nắm bắt được nhu cầu hoạt động của những khách hàng và tạo lòng tin cho khách hàng. Vì thế, đội ngũ nhân viên kế toán góp phần quan trọng trong công tác thu hút khách hàng. Do đó nhân viên kế toán phải hội đủ những yêu cầu theo nhiệm vụ của mình:  Thái độ phục vụ của nhân viên phải tiếp đãi ân cần, không gây phiền hà cho khách hàng nhưng phải thuyết phục, nhiệt tình hướng dẫn tạo cho khách hàng có tâm lý thoải mái khi tiếp xúc và ít tốn thời gian khi giao tiếp với ngân hàng  Đội ngũ nhân viên phải thành thạo nghiệp vụ, am hiểu mọi thể lệ, quy định của ngân hàng để giải đáp thắc mắc của khách hàng, nếu trong trường hợp nhân viên không thể tự mình giải quyết nghiệp vụ, cần xin ý kiến của cấp lãnh đạo thì đó là công việc nội bộ không cần phải nói với khách hàng, nếu không khách hàng sẽ đánh giá chuyên môn của nhân viên Tạo môi trường làm việc tốt để phát huy cao độ tinh thần làm chủ tập thể, tính tự quyết của mỗi cán bộ, nhân viên. Muốn tạo sự quan tâm, cống hiến sức lực và trí tuệ của cán bộ công nhân viên đối với ngân hàng, ngân hàng nên có những hình thức khuyến khích cụ thể như: tăng lương, khen thưởng…Cần tạo điều kiện cho đội ngũ cán bộ tin học và cán bộ nghiệp vụ học tập để nâng cao trình độ chuyên môn, thông qua đào tạo tại các trường chính qui, đào tạo tại chỗ và các lớp ngắn hạn do các chuyên gia tin học truyền đạt đồng thời cử cán bộ đi đào tạo ở nước ngoài. Ngoài ra, ngân hàng nên mở các lớp đào tạo, rèn luyện kỷ năng giao tiếp, phong cách phục vụ khách hàng cho cán bộ, nhân viên. Thực hiện phân cấp cán bộ kiểm soát chứng từ để đào tạo lực lượng, cán bộ kề cận, đẩy nhanh quy trình xử lý nghiệp vụ và hoàn thiện chứng từ kế toán thanh toán. Để tạo sự thuận lợi cho khách hàng khi giao dịch với ngân hàng, đặc biệt là bộ phận Quỹ Tiết Kiệm, trên bàn giao dịch của mỗi nhân viên nên để bảng tên, như thế khách hàng sẽ dễ dàng tiếp xúc với giao dịch viên mà mình muốn giao dịch và cũng tạo ấn tượng về một nơi làm việc có nề nếp, tăng thêm lòng tin và thiện cảm của khách hàng với ngân hàng. Marketing ngân hàng Chính sách chiêu thị khách hàng Để phục vụ cho việc huy động, sử dụng vốn có hiệu quả mang lại lợi nhuận cũng như phát triển ngân hàng ngày càng vững mạnh và hoàn thiện thì cần phải có những chính sách tìm hiểu về tiềm năng nguồn vốn có thể khai thác được, nên phân loại khách hàng thành nhóm khách hàng tiềm năng, đặc biệt là những khách hàng cá nhân có tiềm lực tài chính lớn để có thể cung cấp mức độ dịch vụ cao hơn đảm bảo duy trì phát triển mối quan hệ này thông qua việc sử dụng các phương tiện thông tin mới (Internet, mạng không dây ) để phân phối hoặc quảng bá sản phẩm, đây chính là nguồn tài nguyên vô giá của ngân hàng là động lực giúp phát triển và sử dụng nguồn vốn đã huy động. Chính vì vậy, ngân hàng cần phải tổ chức nghiên cứu tìm hiểu một cách khoa học khách hàng hiện có của mình thu thập tất cả thông tin về khách hàng để từ đó sử dụng dữ liệu này vào mối quan hệ khách hàng với ngân hàng trong tương lai. Các biện pháp tiếp thị cụ thể:  Gửi tặng phẩm cho khách hàng có số tiền gửi lớn và thời hạn dài, việc gửi tặng phẩm đến khách hàng chẳng tốn kém bao nhiêu nhưng tác dụng cho thấy ngân hàng có quan tâm đến khách hàng việc làm này gây được nhiều thiện cảm với khách hàng như gửi lịch treo, viết, lịch để bàn có in địa chỉ của ngân hàng đến tất cả các khách hàng dù gửi tiền nhiều hay ít ở ngân hàng  Ngân hàng cũng cần có những cuộc thăm viếng xã giao với những khách hàng đã từng có nhiều năm gắn bó với ngân hàng tại nhà nơi làm việc. Xét trên phương diện tâm lý thì cuộc viếng thăm này là dấu hiệu tượng trưng cho công tác mật thiết của ngân hàng với khách hàng, từ đó có thể thu hút khách hàng cộng tác với ngân hàng dễ dàng hơn. Các cuộc viếng thăm này rất hữu ích, một mặt giúp đôi bên tìm hiểu lẫn nhau, mặt khác là cơ hội để ngân hàng nghe được sự góp ý của khách hàng về tinh thần thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng và ý kiến xây dựng phát triển ngân hàng, từ đó khắc phục những mặt yếu kém và phát triển thêm các mặt mạnh.  Để tạo thuận lợi cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng có thể tổ chức các tổ thu lưu động đến trực tiếp chi tiền hoặc nhận tiền gửi của khách hàng đối với những khách hàng giao dịch với số tiền gửi lớn. Đa dạng hóa các nghiệp vụ ngân hàng nhằm gia tăng nguồn vốn huy động. Bên cạnh các dịch vụ mới cung cấp cho khách hàng, ngân hàng nên nghiên cứu và tạo ra ngày càng nhiều hơn các tiện ích ngân hàng nhằm gia tăng nguồn vốn huy động:  Gửi theo mục đích: để giúp cho người lao động, những thành phần kinh tế có thu nhập thấp có điều kiện mua sắm những vật dụng trong giai đoạn đình như tivi, máy giặt, tủ lạnh, xe gắn máy…ngân hàng có thể cho huy động loại tiết kiệm có mục đích bằng cách mở sổ tiết kiệm có thể gửi tiền vào bất cứ lúc nào nhưng người gửi cam kết không rút ra trong thời gian là một năm để có một số tiền mua sắm một vật dụng nào đó. Đối với hình thức này, lãi suất được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Hình thức tiết kiệm này là sự kết hợp với loại tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng có thể gửi bất cứ lúc nào nhưng khi rút ra phải theo định kỳ 1 năm trở lên, hàng tháng được tính lãi nhập vốn. Nếu ngân hàng thu hút được nhiều khách tham gia vào loại hình tiết kiệm này ngân hàng sẽ có được nguồn vốn tương đối ổn định mà chi phí trả lãi tương đối thấp.  Trong thời gian qua thị trường bất động sản, vàng có nhiều biến động, đồng thời còn nhiều kênh huy động vốn khác như kho bạc, bưu điện, bảo hiểm, công trái giáo dục, trái phiếu chính phủ….nên công chúng có nhiều cơ hội sử dụng đồng tiền của mình. Các sản phẩm huy động của ngân hàng cũng chưa thật sự đa dạng, tính tiện ích chưa cao, trong sự đa dạng của các sản phẩm huy động vốn như hiện nay kỳ phiếu tỏ ra là loại hình có nhiều ưu thế. Cần phát huy chương tình huy động vốn bằng việc phát hành kỳ phiếu vì là một sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, mang lại sự chủ động hơn cho ngân hàng trong việc sử dụng nguồn vốn để đầu tư một cách hiệu quả còn khách hàng gửi tiền được hưởng mức lãi suất cao, chương trình này được Incombank áp dụng thành công. Khách hàng là cá nhân có thể tham gia kỳ phiếu ghi danh, khách hàng là tổ chức thì tham gia kỳ phiếu ghi sổ với mệnh giá tối thiểu lá 100.000 VNĐ hoặc 100 USD. Kỳ phiếu có thể chuyển nhượng, tặng cho, thừa kế, cầm cố.  Các dịch vụ ngân hàng khác như: thanh toán qua mạng Internet, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phát hành thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, dịch vụ máy rút tiền tự động (ATM)…Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam, Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam và một số NHTM khác đã và đang triển khai các chương trình này, các ngân hàng đang xúc tiến chuẩn bị xây dựng hệ thống thanh toán thương mại điện tử, là hình thức kinh doanh trên mạng Internet, rất thuận tiện và giảm chi phí kinh doanh. Hệ thống thanh toán này cho phép các khách hàng gặp gỡ nhau trên mạng để thực hiện các nhu cầu về dịch vụ ngoại hối, thanh toán, rút tiền mặt, quản lý vốn, thanh toán lương và theo dõi thông tin tài khoản ngân hàng. Ngoài ra việc huy động vốn quan trọng đối với ngân hàng đến nỗi các phương pháp và kỷ thuật mới liên tục được thể nghiệm nhằm định giá và gia tăng nguồn vốn, một trong những đổi mới đó là trong vài năm gần đây là sự tạo lập các hệ thống cho phép khách hàng tiếp cận tài khoản của họ nhanh hơn và dễ dàng hơn  Phát triển các tính năng của thẻ nhằm giúp cho người sử dụng có được những tính năng tiện lợi nhất ví dụ như thanh toán hóa đơn bằng thẻ ATM hay thẻ tín dụng để thanh toán phí bảo hiểm như phí bảo hiểm Prudential của Ngân Hàng Ngoại Thương, chi nhánh Tp.HCM, đó là sự liên kết giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng, gửi tiết kiệm bằng thẻ của Ngân Hàng Đông Á, một số loại thẻ nội địa có thể thanh toán tiền taxi của Ngân Hàng Á Châu Tham dự vào sinh hoạt cộng đồng tại địa phương Các cấp lãnh đạo ngân hàng nên thường xuyên tham gia sinh hoạt cộng đồng tại địa phương mình, là phương tiện hữu hiệu nhất để tranh thủ khách hàng mới ví dụ như: tham gia các hội từ thiện, các tổ chức văn hóa xã hội kinh tế … Hiện nay các phong trào văn hóa xã hội giáo dục rất đang được chú ý, ngân hàng có thể tham gia cấp học bổng hoặc có thể trao giải thưởng cho các học sinh, sinh viên xuất sắc ở các trường đại học hoặc cử các lãnh đạo ngân hàng tham dự các buổi hội thảo, báo cáo chuyên đề về kinh tế tàai chính ngân hàng, đây cũng là phương pháp thu hút khách hàng rất hiệu nghiệm. Tiếp xúc báo chí Cho dù mối quan hệ với báo chí là con dao 2 lưỡi: vừa có lợi mà vừa có hại, tuy nhiên sự liên lạc với báo chí để tranh thủ sự thiện cảm với ngân hàng là không phải không có lợi, thỉnh thoảng nên tổ chức các buổi tiếp tân với báo chí để trình bày những họat động của ngân hàng, vai trò của ngân hàng trong đời sống kinh tế và nhất là để cải chính những tin đồn xuyên tạc, ác ý nếu có xảy ra cho ngân hàng và việc báo chí đưa tin lên báo cũng là một hình thức quảng cáo đặc sắc hơn sự đăng quảng cáo và giảm bớt chi phí quảng cáo. Ngoài những công tác trên ngân hàng có thể sử dụng việc quảng cáo riêng cho từng phòng, ban bằng các hình thức: - In quảng cáo bướm với nội dung giới thiệu các nhu cầu phục vụ khách hàng, phát đều các khu vực nhất là trên địa bàn chi nhánh mở. - Tặng phẩm: bằng bút bi có in tên, địa chỉ, điện thọai ngân hàng, tùy theo từng đợt phát hành chiến dịch thu hút ký thác để có những tặng phẩm thích hợp để chiêu khách Phong cách phục vụ của nhân viên Ngân hàng là nơi bán dịch vụ cho công chúng nên sự thành công của ngân hàng tùy thuộc vào phần lớn thái độ của nhân viên, do đó phong cách phục vụ đối với khách hàng thực sự đóng vai trò rất quan trọng, cần đưa ra và đào tạo giúp nhân viên nắm vững kỷ thuật giao tiếp với khách hàng như: - Chào mừng khách hàng như đón khách hàng tại nhà. Nhân viên cần đứng dậy chào đón khách hàng, lễ độ với từng khách hàng bình đẳng không phân biệt đối xử, không sử dụng những thuật ngữ kỷ thuật đối với khách hàng cho dù đây là những từ ngữ rất quen tai với nhân viên, tránh nói không với khách hàng mà chỉ trình bày là ngân hàng làm được những gì để phục vụ cho khách hàng - Cố gắng nhớ và học thuộc tên, mặt khách hàng, gia cảnh khách hàng như những người quen thuộc… đây tuy là những công việc rất nhỏ nhưng tác động rất lớn đến tâm lý khách hàng, ảnh hưởng đến xúc cảm, suy nghĩ của họ về ngân hàng. - Phong cách phục vụ của nhân viên không chỉ phụ thuộc vào trình độ mà còn ở vẻ bên ngoài của nhân viên, ngân hàng nên có một quỹ phát triển đồng phục cho nhân viên luôn luôn thay đổi trang phục tạo sự thay đổi và đổi mới vẻ bề ngoài của nhân viên. Chính sách đa dạng hóa tiền gửi Đa dạng hóa phương thức tiền gửi là cách làm tiện ích trong việc sử dụng đồng vốn của người gửi tiền, hiện nay các hình thức tiền gửi còn hạn chế, cơ cấu tiền gửi của ngân hàng còn đơn điệu, chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, tỷ trọng tiền gửi thanh toán còn thấp. Tiền gửi thanh toán làm giảm gánh nặng trả lãi và tăng lợi nhuận trong kinh doanh nên ngân hàng cần phải có chính sách nâng tỷ trọng tiền gửi thanh toán lên cao hơn trong tổng nguồn vốn huy động  Chính sách tăng tiền gửi thanh toán Trong sự am hiểu của các tầng lớp dân cư về lĩnh vực ngân hàng còn hạn hẹp nên ngân hàng cần vận động rộng rãi việc mở tài khoản cá nhân cho cán bộ công nhân viên cũng như cho mọi đối tượng kinh tế, giải thích cho khách hàng nắm rõ nghiệp vụ ngân hàng, khuyến khích khách hàng sử dụng các séc để thanh toán tiền hàng thay vì sử dụng tiền mặt.Tuy nhiên ngân hàng cũng cần phải năng động đi tìm khách hàng, đưa dịch vụ đến cho họ và sử dụng các chính sách đãi ngộ đặc biệt để tăng tỷ trọng loại tiền gửi này. Tìm khách hàng mới qua văn phòng luật bằng cách làm quen tại nơi nay, giúp hỗ trợ cho việc cung cấp chứng nhận phong tỏa tài khoản, xin cấp giấy phép kinh doanh, với trường hợp này ngân hàng có khả năng chiếm giữ vốn ít nhất trong một tuần lễ và với phong cách phục vụ tận tình chu đáo có thể giúp đối tượng này về sau trở thành khách hàng quen của ngân hàng. Tận tình tối ưu vai trò giao tế nhân sự, ngân hàng tìm cách liên hệ với các hội, đòan thể như: Hội Phụ Nữ, Hội Thương Binh, Hội Phụ Lão …tuy các đoàn thể này không có số dư tiền gửi lớn nhưng rất cố định, số dư này sẽ rất có ích giúp cho ngân hàng có thể cho vay ổn định và lâu dài. Tận dụng địa bàn có nhiều xí nghiệp đông nhân công, có thể có chính sách tiếp cận với Ban Giám Đốc hoặc Công Đòan để thực hiện cho tín chấp như các Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần hiện nay đang thực hiện. Vận dụng những mối quan hệ quen biết với ngân hàng có thể hợp tác với [...]... chức tốt công tác kế toán để đáp ứng các đặc tính của nghiệp vụ kế toán là nhanh chóng, kịp thời, đầy đủ và chính xác, bên cạnh đó yếu tố con người rất là quan trong: đội ngũ nhân viên kế toán phải giỏi về nghiệp vụ, trình độ chuyên môn ngày càng được nâng cao để có thể đáp ứng được yêu cầu công việc Ngoài ra, yêu cầu công tác kế toán được hoàn thiện thì đòi hỏi một hệ thống tài khoản kế toán ngân... triển thì các nghiệp vụ ngân hàng cũng rất đa dạng, vì thế công tác kế toán ngân hàng cần được hoàn thiện hơn để đáp ứng yêu cầu công việc và nhu cầu khách hàng ngày càng nâng cao Song song sự phát triển của hệ thống ngân hàng cũng như tiện ích ngân hàng cung cấp cho xã hội là vô cùng cần thiết, việc ứng dụng các tiến bộ khoa học kỷ thuật trong công tác kế toán ngày càng cao sẽ phục vụ rất tốt cho ngành... cơ sở những kết quả đạt được của SCB năm 2005 cho SCB được thực hiện các nghiệp vụ về ngoại hối và mở rộng mạng lưới hoạt động ra các tỉnh thành trong cả nước  Đề nghị Ban Điều Hành cần có những chính sách và những biện pháp hữu hiệu hơn nữa, tiếp tục cho ra những sản phẩm mới, tích cực quảng cáo tiếp thị mở rộng khách hàng, ưu đãi về lãi suất đối với những khách hàng lớn, khách hàng lâu năm nhằm thu... hoạt động thanh toán của NHTM đối với khách hàng  Kiến nghị NHNN Việt Nam xem xét các phương án để đưa ra giải pháp phát triển đồng bộ các hoạt động dịch vụ ngân hàng, nhất là trong quá trình phát triển và ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh theo hướng thành lập trung tâm xử lý giao dịch thẻ ATM và thuê hệ thống chuyển mạch các giao dịch ATM của các tổ chức thẻ quốc tế  Dần từng bước khuyến... doanh nghiệp, mọi thành phần kinh tế, Ngân Hàng Nhà Nước nên thành lập trung tâm thanh toán bù trừ séc để tạo điều kiện thanh toán séc giữa NH ở khác hệ thống, khác địa phương được nhanh chóng, thuận tiện  Cần có trung tâm thẻ quốc gia để kết nối các hệ thống ATM của các ngân hàng thương mại, mở rộng địa bàn tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng Kết luận Nền kinh tế ngày càng phát triển thì các nghiệp. .. khách quan các nghiệp vụ phát sinh rất cần thiết, như chúng ta đều biết, hạch toán kế tóan là một phương pháp cấu thành một trong các công cụ quản lý kinh tế ở tầm vĩ mô và vi mô, phù hợp với trình độ dân trí ở từng thời kỳ và hội nhập với thông lệ quốc tế; muốn đạt được mục tiêu trên đòi hỏi hệ thống tài khoản kế toán phải đầy đủ, khoa học vừa có tính tổng quát vừa có tính cụ thể để quản lý kinh tế... động sản nhằm phát triển công tác tín dụng một cách hài hòa vững chắc, lành mạnh, đảm bảo an toàn vốn và mở ra nhiều dịch vụ mới phục vụ khách hàng  Đề nghị Hội Đồng Quản Trị và Ban Điều Hành tăng cường đầu tư hiện đại hóa ngân hàng nhằm theo kịp các ngân hàng bạn và hội nhập kinh tế thế giới  Hội đồng quản trị và ban điều hành cần có chiến lược phát triển các loại dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh... nguồn vốn huy động nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và trong dân cư hơn nữa, đồng thời hạn chế huy động nguồn vốn trong liên ngân hàng  Đề nghị Ban Tổng Giám Đốc cần có các chính sách mở rộng thị phần và cơ cấu lại khách hàng cho vay, phát triển các khách hàng là tổ chức kinh tế có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, giảm dư nợ vay của dân cư và hộ kinh doanh cá thể đầu tư vào dự án bất động sản nhằm. ..sở thương nghiệp hoặc sở xây dựng để làm thủ quỹ cho các đơn vị để thanh toán tức khắc mỗi khi nhận hàng Cần mạnh dạn đổi mới hình thức cấp tín dụng, giải ngân bằng tiền mặt sang cấp tín dụng bằng tài khoản vãng lai Việc này còn có thể thu thêm hoa hồng quản lý tài khoản vừa tiện bề theo dõi hoạt động khách hàng Chính sách kiều hối Tổ chức thu nhận tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái... Chính sách kiều hối Tổ chức thu nhận tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu bằng ngoại tệ ở tất cả các chi nhánh ngân hàng, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Triển khai rộng rãi công tác chi trả kiều hối, tuyên truyền, giải thích cho kiều dân, thực hiện các biện pháp chi trả nhanh trong nước, thuận lợi sẽ thu hút được số lượng lớn ngoại tệ từ nước ngoài gửi về Thu nhận mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ cho . NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC KẾ TOÁN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TIẾT KIỆM TRUNG TÂM, NGÂN HÀNG TMCP SÀI. chính sách lương và thu nhập còn dàn đều. 3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Giai đoạn từ nay đến 2010, dự báo nền kinh