CC GII PHP NHM TNG CNG KH NNG TIP CN NGUN VN TN DNG CHO KHCH HNG TI NHNNPTNT HUYN BèNH LC H NAM I.Quan im v nh hng v cho vay vn tớn dng ca NHNN&PTNT huyn Bỡnh Lc. 1. Quan im v cho vay vn tớn dng ca NHNN&PTNT huyn Bỡnh Lc . Tất cả các ngân hàng trên thế giới, kể cả các ngân hàng ở các nớc phát triển và các nớc đang phát triển thì hot ng cho vay vn tớn dng vẫn là hot ng chính yếu mang lại thu nhập cho cỏc ngân hàng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Vỡ vy tng cng, m rng hot ng cho vay vn tín dụng của ngân hàng là điều rất cần thiết. Ngoài việc tng cng cho vay vn tín dụng đối với các đối tợng khách hàng chính của ngân hàng, ngân hàng cũng phải đa dạng hoá cỏc loi hỡnh cho vay tớn dng , mở rộng đợc quan hệ với khách hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT huyn Bỡnh Lc hoạt động trên địa bàn có tiềm năng lớn, là nơi tập trung nhiều h gia ỡnh, doanh nghiệp sn xuõt kinh doanh nên bản thân ngân hàng đã xác định rõ cho minh về cho vay vn tín dụng, đó là: - Cho vay vn tín dụng phải đi đôi với đảm bảo chất lợng cho vay. Muốn vậy, ngun vn tín dụng phải tập trung vào những h gia ỡnh, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. Chi nhánh phải liên tục bám sát định hớng phát triển kinh doanh của cỏc h gia ỡnh, doanh nghip trờn a bn, tiếp tục thực hiện chiến lợc khách hàng. Ngoài những khách hàng truyền thống, chi nhánh còn đẩy mạnh quan hệ tín dụng với các khỏch hng mi nhằm mục tiêu đa dạng hoá danh mục khách hàng. - Ngân hàng phải lấy hiệu quả kinh doanh của khỏch hng làm tiêu chí để thc hin cho vay vn tớn dng. Do đó, chi nhánh phải luôn theo dõi, bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khỏch hng, kề vai, sát cánh cùng khỏch hng trong trờng hợp khỏch hng gặp khó khăn để tìm ra cách tháo gỡ tốt nhất. - Thc hin cho vay vn tớn dng phải phù hợp với tốc độ tăng trởng của nền kinh tế, bám sát các định hớng, chiến lợc phát triển kinh tế của tnh và của huyn. - Tiếp tục duy trì và đẩy mạnh chiến lợc chính sách khách hàng thông qua công tác tiếp thị, chính sách lãi suất, trên tinh thần nguyên tắc an toàn, hiệu quả, tinh thần thái độ phục vụ cùng với uy tín của ngân hàng nhằm thu hút đợc nhiều khách hàng quan hệ tín dụng. 2. Định hớng cho vay vn tớn dng ca NHNN&PTNT huyn Bỡnh Lc. Phơng hớng và nhiệm vụ lâu dài của chi nhánh là phấn đấu duy chì, phát triển thành một chi nhánh vững mạnh, với mục tiêu không ngừng liên tiếp nâng cao chất lợng phục vụ nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về dịch vụ ngân hàng. c bit l v ngun vn . V cụng tỏc huy ng vn. Nhn thc c tm quan trng trong vic cung ng vn cho nn kinh t, NHNo&PTNT huyn Bỡnh Lc ó ra chin lc huy ng vn, coi khõu to vn l mt trong nhng khõu quan trng nht quyt nh hiu qu hot ng ca ngõn hng. Vi cỏc ni dung c bn: Mt l, phn u thc hin huy ng ỏp ng cho nhu cu tớn dng. Hai l, a dng hoỏ hỡnh thc huy ng vn. Ba l, tip tc tng cng t trng huy ng vn t dõn c m bo duy trỡ ngun vn n nh, tớch cc huy ng cỏc ngun vn trung v di hn m bo cõn i gia c cu huy ng v cho vay. V cụng tỏc cho vay. Cho vay l mt trong hai nhim v m mc tiờu quan trng v cp thit tng trng v nõng cao hiu qu kinh doanh, chi nhỏnh ó a ra mt s phng hng thc hin: + Tớch cc tỡm kim, tip cn khỏch hng cú nng lc ti chớnh lnh mnh, la chn cỏc d ỏn u t, phng ỏn kinh doanh cú tớnh kh thi, hiu qu cao,ngun tr n chc chn xem xột cho vay, m bo cht lng an ton v hiu qu. + Phấn đấu tăng trưởng dư nợ cho vay vào các hộ gia đình, doanh nghiệp, đồng thời mở rộng địa bàn cho vay khách hàng. + Giảm tỷ lệ nợ xấu. Tăng cuờng khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng tại chi nhánh. Tiếp cận, rà soát, phân loại khách hàng, đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn sản xuất kinh doanh , làm tốt công tác tiếp thị để thu hút khách hàng. Mở rộng đối tượng khách hàng. Tiếp tục tăng trưởng dư nợ cho vay lành mạnh, an toàn, hiệu quả, nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư. Thực hiện tốt chính sách khách hàng áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt. Tiếp tục tham gia vào công việc thực hiện dự án hiện đại hoá công nghệ ngân hàng để giúp khách hàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng. II. Các giải pháp nhằm tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng. 1.Về phía ngân hàng. - Giải pháp về mở rộng mạng lưới hoạt động. Việc mở rộng mạng lưới hoạt động giúp tăng doanh số cho vay, làm lợi nhuận của chi nhánh tăng lên, và khách hàng tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Hiện nay chi nhánh đã mở 2 chi nhánh ngân hàng cấp 4 tại xã Ngọc Lũ và xã An Lão, thực tế cho thấy trước đây khi chưa có 2 chi nhánh này số hộ vay vốn tại hai khi vực này và các xã lân cận rất thấp, nhưng từ khi mở thêm 2 chi nhánh này số hộ vay vốn tại đây đã tăng lên rõ rệt. Điều đó cho thấy bước đầu trong chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng có điều kiện vay vốn đã thành công. Nhưng thực tế số hộ, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng lớn hơn con số thực tế rất nhiều, nhưng một phần do điều kiện về thông tin và do ở xa chi nhánh nên khả năng vay vốn bị hạn chế nhiều . Vì vậy trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động của mình hơn nữa, đặc biệt là tới những địa bàn khó khăn mà từ trước tới nay ngân hàng ít quan tâm , tạo điều kiện cho người dân ở đây vay vốn làm ăn, thúc đẩy quá trình phát triển. - Các giải pháp về tăng cường thông tin cho khách hàng. Hiện nay NHNN&PTNT Bình Lục đã có thêm hai ngân hàng cấp bốn tại Ngọc Lũ và An Lão, điều này chứng tỏ sự quan tâm của ngân hàng đối với khách hàng trong khu vực và cũng là điều kiện tốt để ngân hàng tăng cường cung cấp thông tin về các chính sách của ngân hàng một cách nhanh chóng cho khách hàng bên cạnh đó còn giúp cho ngân hàng đi sâu, đi sát với công việc làm ăn của các hộ, các doanh nghiệp, hiểu được những khó khăn thuận lợi của khách hàng tại địa phương. Trong thời gian tới ngân hàng sẽ đẩy mạnh hiệu quả hoạt động của hai ngân hàng cấp bốn này nhằm tăng cường thông tin nhiều hơn nữa cho khách hàng giúp họ tiếp cận nhanh hơn với nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Tình hình thực tế hiện nay cho thấy khách hàng của chi nhánh vẫn thiếu thông tin về hoạt động ngân hàng, trước tình hình đó ngân hàng nên có những chiến dịch tuyên truyền cung cấp thông tin về các hoạt động ngân hàng một cách đầy đủ cho khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng đã phải kết hợp nhiều hơn nữa với chính quyền các xã, tổ chức những buổi gặp gỡ, nói chuyện tập trung, trong đó cán bộ ngân hàng phổ biến chính sách khuyến khích khách hàng vay vốn của ngân hàng, phổ biến các điều kiện để vay vốn, thủ tục vay, ưu điểm của vốn vay ngân hàng so với các nguồn vay khác .đồng thời cán bộ ngân hàng trực tiếp giải đáp những thắc mắc của người dân. Ngoài ra đối với một số hộ, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả cao, doanh thu lớn trong các xã, ngân hàng nên chủ động cử cán bộ đến tận nơi để quảng cáo, giới thiệu về hoạt động ngân hàng, các dịch vụ tiện ích mà ngân hàng có thể cung cấp, nhất là về nguồn vốn tín dụng. - Gi¶i ph¸p về đa dạng hoá các sản phẩm, các hình thức tín dụng. Theo sự phát triển của nền kinh tế địa phương, nhu cầu về vốn sản xuất kinh doanh cũng tăng theo và ngày càng trở nên phức tạp, đa dạng, để đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng, ngân hàng đã đưa ra nhiều phương thức cho vay mới phù hợp hơn bên cạnh các phương thức trước đây giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn và tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn tín dụng của ngân hàng. Cho vay theo hạn mức Hiện nay NHNN&PTNT Bình Lục mới chỉ áp dụng hình thức cho vay trực tiếp từng lần đối với khách hàng. Đây là hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng áp dụng đối với những khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên và ổn đinh. Ưu điểm của hình thức này là đơn giản, dễ thực hiện nhưng nhược điểm là mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay gây mất thời gian và chi phí cho cả hai bên. Trong thời gian tới cùng với mục tiêu phát triển sản xuất kinh doanh cùng những hỗ trợ và đầu tư của huyện và địa phương nhu cầu vay vốn của khách hàng sẽ tăng lên. Hiện nay đã có những hộ, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có số vốn lớn hàng trăm triệu đến hàng tỷ đồng, quy mô sản xuất cũng mở rộng, hàng hóa tiêu thụ nhiều hơn do đó sẽ có nhu cầu vay thường xuyên. Để mở rộng cho vay đối với những khách hàng này ngân hàng nên áp dụng hình thức cho vay theo hạn mức.Theo phương thức này mỗi lần vay khách hàng chỉ cần làm khế ước nhận nợ, vừa đỡ mất thời gian, không mất thêm chi phí mà ngân hàng thường xuyên theo dõi việc sử dụng tiền vay của khách hàng nhằm đảm bảo thực hiện các điều khoản đã ghi trong hợp đồng tín dụng. Cho vay gián tiếp qua các tổ chức trung gian Thực tế hiện nay tuy đã thành lập thêm ngân hàng cấp bốn nhưng tâm lý ngại đến ngân hàng của khách hàng vẫn còn khá cao, do đó ngân hàng nên thông qua các tổ chức khác để cho vay đối với các hộ sản xuất kinh doanh, tiêu như hội Phụ nữ, hội Cựu chiến binh, hội nông dân, . Đây là những tổ chức có quan hệ gần gũi với người dân ở nông thôn. Mặt khác những tổ chức này thường rất quan tâm đến những hoạt động nhằm phát triển kinh tế nông thôn, xóa đói giảm nghèo . nên rất được các hộ trong xã tin tưởng. Thông qua hình thức này ngân hàng có thể chuyển một vài khâu của hoạt động cho vay sang các tổ chức này (VD: thu nợ, phát tiền vay .). Ngoài ra các tổ chức này cũng có thể đứng ra đảm bảo cho các thành viên trong tổ chức vay vốn, hoặc một số thành viên đứng ra bảo lãnh cho một thành viên khác vay. Điều này rất thuận tiện khi người có nhu cầu vay không có hay không đủ điều kiện về tài sản thế chấp. Cho vay đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Đây là một hình thức nên được mạnh dạn áp dụng vì rất phù hợp với đặc điểm nhu cầu của các hộ,nhất là đối với các doanh nghiệp khi lượng vốn cần vay lớn mà tài sản thế chấp lại rất hạn chế. Các hộ, doanh nghiệp có nhu cầu mua sắm máy móc thiết bị nhằm cơ khí hóa sản xuất, tăng năng suất sản phẩm, hoặc thay thế máy móc thiết bị cũ nhưng họ lại thiếu tài sản thế chấp để vay vốn. Vì vậy nếu ngân hàng áp dụng hình thức này các hộ sẽ không còn phải lo về tài sản đảm bảo, vay được vốn để mua máy móc còn ngân hàng thì kiểm soát được quá trình sử dụng vốn hình thành nên tài sản cố định. - Các giải pháp về lãi suất. Ngân hàng phải xây dựng được một chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, mềm dẻo theo tín hiệu thị trường. Bởi lãi suất ngân hàng liên quan trực tiếp đến lợi ích của ngân hàng và khách hàng, đối với khách hàng thì lãi suất cho vay chính là chi phí của họ phải trả cho việc được quyền sử dụng vốn, còn về phía ngân hàng thì lãi suất thu được từ các món vay là thu nhập chính của ngân hàng. Để giải quyết hài hoà mối quan hệ lợi ích giữa đôi bên, chi nhánh không nên chỉ dập khuôn theo mức lãi suất do NHNo&PTNT Việt Nam ban hành mà tuỳ thuộc vào tình hình kinh doanh của Ngân hàng và môi trường kinh doanh trên địa bàn mà đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn, có khả năng cạnh tranh với các đối thủ khác trên địa bàn. Cụ thể: - Phõn loi tng i tng khỏch hng: i vi khỏch hng lm n cú hiu qu, d n ln, khụng cú nguy c phỏt sinh n quỏ hn thỡ nờn ỏp dng mc lói sut u ói. - a dng hoỏ cỏc loi lói sut to iu kin phự hp vi chu kỡ kinh doanh ca khỏch hng, da vo tng loi lói sut v tng kỡ hn m khỏch hng cú th la chn cỏc khon vay thớch hp m bo cho hot ng kinh doanh ca h t t qu cao, m bo tr n ngõn hng ỳng thi hn. - Trong tng thi k nht nh, ngõn hng cú s iu chnh lói sut khỏc nhau v cú nhng lỳc lói sut thp hn lói sut ghi trong hp ng tớn dng. - Gii phỏp v chớnh sỏch tớn dng. Để tạo điều kiện cho khỏch hng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng, chi nhỏnh cần xây dựng một chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với từng đối tợng khách hàng. Bởi một chính sách tín dụng tốt sẽ hỗ trợ khách hàng, bảo đảm đợc sự an toàn nguồn vốn của ngân hàng và tạo đợc một tỷ lệ thu nhập dài hạn có thể chấp nhận đợc cho ngân hàng. Một chính sách tín dụng nh vậy sẽ cung cấp một công cụ để cán bộ tín dụng có những quyết định đúng hớng và phù hợp với những thay đổi trong nền kinh tế và nh các quy định v lói sut ca NHNN&PTNT Vit Nam, to iu kin cho kh nng vay vn ca khỏch hng thun li hn. Chớnh sỏch tớn dng ca ngõn hng cn c tip tc hng ti khỏch hng, phi ly khỏch hng lm trng tõm to iu kin tt nht cho khỏch hng tip cn vi ngun vn tớn dng ca ngõn hng. - Nõng cao cht lng thm nh d ỏn . Cụng tỏc thm nh ca ngõn hng hin nay cũn rt nhiu khõu phin h phc tp trc khi ngõn hng ra quyt nh cho vay, v iu ú ó nh hng n khỏch hng mi khi h cú nhu cu vay vn. Cụng tỏc thm nh bao gm: thm nh khỏch hng v thm nh d ỏn, thm nh giỏ tr cỏc TSB. Trong những năm tới chi nhánh cần thành lập tổ thẩm định dự án có tính chuyên nghiệp, khi có tổ thẩm định có chuyên môn nghiệp vụ tốt sẽ làm cho quá trình thẩm định dự án nhanh hơn, chính xác hơn, nhất là đối với các dự án lớn đòi hỏi khả năng thẩm định tốt. Hiện nay thời gian thẩm định các dự án tại chi nhánh còn khá dài, điều đó gây ảnh hưởng tới cơ hội đầu tư sản xuất kinh doanh của khách hàng, làm cho khách hàng mất lòng tin vào chi nhánh. Vì vậy trong thời gian tới yêu cầu cấp bách của ngân hàng là phải xây dựng hoàn thiện quy trình tín dụng cho phù hợp với điều kiện với khách hàng tại địa phương. - Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ ngân hàng. Cán bộ tín dụng là những người trực tiếp làm việc với khách hàng, trực tiếp thẩm định hồ sơ vay vốn, là người ảnh hưởng lớn đến việc khách hàng có được vay vốn hay không. Vì thế có thể tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng của ngân hàng thì đội ngũ cán bộ ngân hàng mang tính chất quyết định. Cán bộ tín dụng phải có trình độ chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng, nắm rõ bản chất của từng phương thức cho vay, lãi suất và các nhân tố ảnh hưởng đến việc ra quyết định cho vay, từ đó để có được những quyết định về hình thức cho vay và lãi suất khoản vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Công tác đào tạo cán bộ là rất quan trọng, trong thời gian qua chi nhánh đã áp dụng nhiều phơng pháp đào tạo khác nhau như cử đi học tại những các trung tâm đào tạo ngân hàng tài chính, mở các lớp đào tạo tại chỗ, cử cán bộ đi học các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ ngắn hạn, giao lưu . Ngoài ra những kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng các cán bộ còn hiểu rõ hơn về khách hàng của mình, điều đó giúp cho khách hàng và cán bộ ngân hàng tìm được tiếng nói chung và từ đó cơ hội vay vốn của khách hàng dễ dàng hơn. - Các giải pháp về thủ tục hành chính. Nhìn chung thì tất cả các yếu tố đó càng đem lại cho khách hàng sự thuận tiện, nhanh chóng bao nhiêu thì sự thắng lợi trong việc thu hút khách hàng của ngân hàng đó càng trở nên gần hơn. Trên thực tế khi ngân hàng thực hiện một món vay với khách hàng thì ngân hàng phải thực hiện theo hàng loạt các thủ tục từ việc lập hồ sơ đến kí hợp đồng tín dụng, trong khi khách hàng phải đáp ứng rất nhiều loại giấy tờ báo cáo hoạt động kinh doanh; báo cáo thu nhập, chi phí trong vài năm gần đây, giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo, phương án sản xuất kinh doanh… mặc dù các thủ tục đó là hết sức cần thiết những dẫu sao vẫn khiến cho khách hàng tỏ ra ái ngại trong quá trình đến vay vốn ngân hàng. Việc giảm bớt độ cồng kềnh của các thủ tục đó hiện nay đã từng bước đuợc ngân hàng tiến hành. Trong quá trình tiếp xúc với khách hàng hiểu được tầm quan trọng của các giấy tờ, các thủ tục mà ngân hàng đặt ra, đồng thời phải tiến hành xác định khẩn trương các loại giấy tờ mà khách hàng cung cấp, tránh để mất thời gian của khách hàng. Việc làm này phải được thực hiện theo hướng giảm bớt giấy tờ nhằm vừa tạo thuận lợi cho công tác quản lý hồ sơ vay vốn cho ngân hàng vừa gọn nhẹ, giảm bớt được các giấy tờ, thủ tục chồng chéo, trùng lắp cho khách hàng. Giảm bớt số lượng giấy tờ cần công chứng hoặc kết hợp với cơ quan công chứng tạo điều kiện cho khách hàng hoàn thành các giấy tờ một cách nhanh chóng. Vì thực chất thủ tục công chứng cũng chỉ mang tính hình thức, lại mất nhiều thời gian một cách không cần thiết. Khi khách hàng đến ngân hàng xin vay lần đầu, cán bộ tín dụng cần giải thích cặn kẽ về các thủ tục mà khách hàng phải thực hiện, các loại giấy tờ mà khách hàng phải nộp, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ một cách chi tiết, viết các loại giấy tờ theo đúng mẫu qui định tránh cho khách hàng việc phải đi lại nhiều lần. - Giải pháp về bảo đảm tiền vay. [...]... khỏch hng, ụn c thu hi n, x lý ti sn m bo tin vay - UBND tỉnh H Nam, UBND huyện Bình Lc nhanh chóng tổ chức triển khai cấp quyền sử dụng đất ở, đất sản xuất theo qui hoạch, tạo điều kiện cho ngành ngân hàng thực hiện đầu t cho vay kinh tế hộ trên địa bàn đợc thuận lợi, hạn chế đợc rủi ro khi khách hàng vay ở nhiều tổ chức tín dụng khác - UBND huyện Bỡnh Lc hoàn thiện qui hoạch phát triển kinh tế địa phơng,... c và thực tế tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Bỡnh Lc tỉnh H Nam, tôi xin đa ra một số kiến nghị nh sau: 1 Vi NHNN&PTNT Vit Nam Sm cú vn bn hng dn ng b, kp thi cỏc quy ch, vn bn ch hin hnh, nht l trong giai on hin nay nhiu ch ang c sa i b sung thay th To iu kin rng hn cho chi nhỏnh trong vic iu hnh lói sut Tng cng m cỏc lp o to chuyờn sõu, o to tỏc nghip cho cỏn b Cú chng trỡnh phn mm cho kim tra kim... tip cn ngun vn tớn dng cho khỏch hng ti chi nhỏnh NHNN&PTNT huyn Bỡnh Lc khụng nhng cú ý ngha vi vi quỏ trỡnh sn xut kinh doanh ca cỏc h gia ỡnh v cỏc doanh nghip, m cũn to ra mt ng lc mi cho s phỏt trin nụng nghip nụng thụn, gúp phn giỳp cho kinh t trờn a bn huyn Bỡnh Lc núi riờng v cho ton tnh H Nam núi chung phỏt trin Lm thộ no tng cng kh nng tip cn ngun vn tớn dng ngõn hng cho khỏch hng ti chi... địa phơng, qui hoạch ngành nghề, định hớng chuyển đổi cơ cấu kinh tế trên địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi giúp ngân hàng có định hớng đầu t rõ ràng - UBND huyện nên thành lập hiệp hội những ngời sản xuất, chế biến cùng một loại sản phẩm để gắn kết giữa các khâu từ sản xuất đến tiêu thụ, tăng sức chống đỡ với biến động thị trờng ... minh bch, ngõn hng cú th cho vay khụng cn ti sn m bo m thụng qua bo lónh ca bờn th ba - Thi hn cho vay Ngõn hng nờn xỏc nh v iu chnh thi hn cho vay cho phự hp hn vi cỏc doanh nghip, h gia ỡnh Thi hn phi cn c vo chu k SXKD thc t ca DN v h gia ỡnh, da vo mc ớch vay vn ( u t ti sn c nh, mua mỏy múc, thit b hay ỏp ng nhu cu vn lu ng), k hoch sn xut, tiờu th sn phm v cỏc hp ng mua bỏn Cho vay ngn hn l khon... b Cú chng trỡnh phn mm cho kim tra kim soỏt , qun lý cht lng cho vay, ng thi m lp o to tin hc cho cỏc cỏn b trong vic s dng thnh tho chng trỡnh ny Thit lp h thụng lu tr thụng tin chung ca ton h thng 2 Vi NHNN&PTNT Bỡnh Lc - T chc ỳc kt cỏc gii phỏp ó thc hin cú hiu qu v tip tc trin khai thc hin mt cỏch liờn tc, rng khp, to iu kin tt nht cho khỏch hng - Tng trng tớn dng i ụi vi vic a dng hoỏ cỏc sn... tr sn xut chuyn i lụ tha, chớnh sỏch khuyn nụng, chớnh sỏch bo him, chớnh sỏch h tr kinh phớ cho nụng dõn nuụi trng th nghim cỏc ging cõy con cú nng sut cht lng cao - Cú bin phỏp giỳp cỏc h sn xut, doanh nghip ch bin, tiờu thu sn phm, y mnh vic xut khu hng hoỏ, bao tiờu sn phm cho nụng dõn bo m tớnh n nh cho sn xut - Hon thin c s vt cht nụng thụn: Giao thụng, thu li, bu in Hỡnh thnh t im kinh t -... vn, lm n cú hiu qu nhng li khụng ỏp ng c yờu cu v ti sn m bo nờn khụng c ngõn hng chp nhn cho vay Vỡ vy ngõn hng khụng nờn quỏ t nng vn ti sn m bo m cn chỳ trng xem xột n tớnh kh thi ca d ỏn s dng vn vay, coi tớnh kh thi ca d ỏn l c s quan trng nht cho vay Hin nay ngõn hng NHNN&PTNT Bỡnh Lc cú th xem xột tng mc cho vay khụng cn ti sn th chp i vi mt s khỏch hng ỏng tin cy Hoc vi nhng c s lm n tt ó tng... ngn hn l khon vay ti a n 12 thỏng c xỏc nh phự hp vi chu k SXKD v kh nng tr n ngõn hng Cho vay di hn i vi doanh nghip cng c thc hin vi mt s thi hn nht nh, vn cha bỏm sỏt vo thi hn thu hi vn ca d ỏn u t, kh nng tr n ca khỏch hng v tớnh cht ngun vn cho vay ca cỏc t chc tớn dng Vn õy l chi nhỏnh cn phi tng thi gian cho vay trung v di hn i vi h v doanh nghip cú tỡnh hỡnh SXKD tt 2.V phớa khỏch hng -... thut thỡ ngi lao ng gi v trớ quan trng trong quỏ trỡnh sn xut, iu ú nh hng ti nng sut , cht lng sn phm lm ra Do ú cỏc h gia ỡnh v cỏc doanh nghip phi trớch mt phn li nhun hng nm ca mỡnh cho cụng tỏc o to nõng cao tay ngh cho ngi lao ng sn xut ti c s ca mỡnh - Ti sn th chp l iu kin m hu nh khụng phi khỏch hng no ca chi nhỏnh cng cú th ỏp ng c trc yờu cu v ti sn ca ngõn hng Vỡ vy phi lm tng s lng ti sn . tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng. II. Các giải pháp nhằm tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng. 1.Về phía ngân hàng. - Giải. khách hàng. + Giảm tỷ lệ nợ xấu. Tăng cuờng khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng tại chi nhánh. Tiếp cận, rà soát, phân loại khách hàng,