MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP GIA ĐỊNH 3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển công tác thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định 3.1.1. Định hướng phát triển. * Nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Gia Định Ngân hàng TMCP Gia Định xác định nhiệm vụ của mình trong thời gian tới - khi nền kinh tế Việt nam đang trên lộ trình phát triển và hội nhập kinh tế Quốc tế - là phục vụ khách hàng góp phần vào phát triển kinh tế xã hội của đất nước bằng cách cung ứng cho các công dân và các doanh nghiệp các dịch vụ Ngân hàng có chất lượng cao, đặc biệt là trong công tác thanh toán quốc tế thông qua hoạt động xuất nhập khẩu, để đảm bảo sự an toàn cho khách hàng trong quan hệ thương mại Quốc tế. * Phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Gia Định Chính từ nhiệm vụ của Ngân hàng và xuất phát từ tình hình thực tế, triển vọng phát triển trong tương lai mà Ngân hàng TMCP Gia Định đã đề ra phương hướng phát triển như sau: * Phương hướng phát triển trước mắt: Các mục tiêu chủ yếu của năm 2009 Tốc độ tăng so với năm 2008 - Tổng tài sản : 5.000 tỷ đồng 49% 1 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 - Vốn huy động : 3.800 tỷ đồng 68% - Dư nợ tín dụng : 3.500 tỷ đồng 170% - Kết quả kinh doanh: + Tổng thu nhập: 325,6 tỷ đồng 42% + Tổng chi phí: 243,6 tỷ đồng 9% + Lợi nhuận trước thuế: 82 tỷ đồng 1.215% - Số lượng nhân viên: 5800 người 10% Củng cố giữ vững tốt quan hệ lâu dài với các Ngân hàng đại lý đang có quan hệ tốt đẹp với Ngân hàng TMCP Gia Định Mở rộng mạng lưới giao dịch với các Ngân hàng nước ngoài mà Ngân hàng TMCP Gia Định chưa thiết lập được mối quan hệ. Tập trung thực hiện đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toán Quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Trong dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt chú trọng đến mảng khách hàng xuất khẩu để góp phần cân đối nguồn cung cấp ngoại tệ giá thấp cho Ngân hàng. Tiếp tục thực hiện tốt chính sách khách hàng nhằm xây dựng một đội ngũ khách hàng mạnh thuộc các thành thành phần kinh tế then chốt, gắn bó chặt chẽ với Ngân hàng. 2 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Quan tâm tới công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ, kết hợp với nghiên cứu khoa học và tuyển dụng bổ sung đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt, nâng cao độ tín nhiệm đối với khách hàng phù hợp với nhu cầu và nhiệm vụ trong thời kỳ mới để đảm bảo sự an toàn trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế tránh những sai lầm đáng tiếc xảy ra. * Phương hướng phát triển trong trung và dài hạn. Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2020 Tổng tài sản 46.000 90.000 Vốn chủ sở hữu 9.000 18.000 Nguồn vốn huy động thị trường 1 35.000 65.000 Dư nợ cho vay 33.000 55.000 Lãi ròng 1.460 2.630 Thúc đẩy mạnh quan hệ song phương với những Ngân hàng nước ngoài nhằm giảm thiểu được việc ký quỹ tại các ngân hàng này và nâng cao uy tín của Ngân hàng nhằm dần xoá bỏ việc mở các L/C xác nhận. Tập trung chuẩn bị các điều kiện cần thiết về tổ chức nhân sự, công nghệ thông tin, trang thiết bị, quy trình nghiệp vụ mới . để triển khai xây dựng quy trình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Gia Định nhanh chóng, hiện đại, an toàn và hiệu quả. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung cũng như chất lượng thanh toán quốc tế nói riêng để không phải giảm giá mà vẫn có thể có ưu thế cạnh tranh. 3 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 * Yêu cầu đổi mới. Hiện nay, khi đất nước đang đi vào quá trình hội nhập nền kinh tế với Thế giới, quan hệ ngoại thương được mở rộng, nền kinh tế đã có tích luỹ và đạt được tốc độ tăng trưởng cao, điều này đã tạo nên một cơ hội rất lớn cho Ngân hàng TMCP Gia Định trong hoạt động kinh doanh nói chung cũng như trong hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng - đặc biệt là thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ. Nhưng bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Gia Định cũng phải đối đầu với rất nhiều khó khăn về nội lực cũng như phải đối mặt với sự cạnh tranh găy gắt với các Ngân hàng khác trên toàn nước Việt Nam. Hiện nay, có rất nhiều Ngân hàng quốc doanh, các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, các Ngân hàng thương mại cổ phần là đối thủ cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Gia Định. Với các Ngân hàng quốc doanh thì họ có rất nhiều ưu thế như vốn lớn, hoạt động lâu năm, có nhiều mối quan hệ uy tín, lâu dài với các ngân hàng nước ngoài, giá cả các dịch vụ tương đối thấp. Các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài có vốn lớn, có tiếng tăm, uy tín trên toàn Thế giới, cán bộ nhân viên có trình độ cao, phong cách làm việc lịch sự, khoa học, các Ngân hàng thương mại cổ phần thì ngày càng lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt đó, để tồn tại và phát triển được, để có thể tận dụng được các cơ hội cũng như khắc phục được các hạn chế, thách thức mới trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ thì đòi hỏi Ngân hàng TMCP Gia Định phải có sự đổi mới cả trong chiến lược lẫn trong tổ chức thực hiện. 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định Thanh toán quốc tế và cụ thể là thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ là một lĩnh vực hoạt động rất phong phú, đa dạng, hấp dẫn 4 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 nhưng cũng đầy phức tạp. Đây là một hoạt động không chỉ liên quan đến các đối tượng trong nước mà còn liên quan đến các đối tượng nước ngoài. Trong những năm qua, công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định có nhiều tiến bộ rõ rệt, cả về doanh số, lợi nhuận lẫn chất lượng của dịch vụ. Nó đã đóng góp một phần không nhỏ vào kết quả chung của toàn Ngân hàng. Tuy nhiên, để hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ đạt kết quả cao trong cơ chế thị trường, dưới sự tác động của các quy lật cung cầu, quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh .thì Ngân hàng TMCP Gia Định cần phải tận dụng mọi khả năng, cơ hội, tự đổi mới và hoàn thiện để đủ sức cạnh tranh trong cơ chế thị trường và từng bước hội nhập vào hệ thống Ngân hàng trong khu vực và trên Thế giới. 5 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ Ngày nay, quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ đã được chuẩn hoá bằng “ quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ “ viết tắt là UCP 600 do phòng thương mại quốc tế Paris xuất bản và sửa đổi năm 2000. Tuy nhiên, việc áp dụng UCP 600 tại từng Ngân hàng, ở từng quốc gia cụ thể khác nhau lại có những điểm khác nhau. Cụ thể, Ngân hàng TMCP Gia Định vừa phải tuân thủ UCP 600 vừa phải tuân theo những văn bản hướng dẫn nghiệp vụ của Ngân hàng Nhà nước và tuân theo luật pháp của quốc gia. Một quy trình nghiệp vụ được mong đợi là một quy trình giảm thiểu những phiền hà cho khách hàng, rút ngắn thời gian làm thủ tục mở thư tín dụng, thủ tục xuất trình chứng từ và Ngân hàng đối mặt với ít rủi ro nhất. Để đạt được yêu cầu trên, trước hết thanh toán viên của Ngân hàng TMCP Gia Định cần phải nắm vững UCP 600, các quy định, công văn hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước cũng như luật pháp của Việt nam có liên quan đến thanh toán tín dụng chứng từ. Thêm vào đó, các thanh toán viên cũng cần phải nhanh nhạy, quyết đoán để xử lý linh hoạt các tình huống. Nếu tình huống nào nảy sinh cũng đòi hỏi trưởng phòng hay tổng giám đốc can thiệp thì chắc chắn sẽ dẫn tới sự chậm chễ trong thanh toán và việc chậm chễ đó có thể bị đối tác quy lỗi, gây ra những thiệt hại cho Ngân hàng. 6 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Hiện nay, để mở được một thư tín dụng tại Ngân hàng TMCP Gia Định khách hàng phải làm nhiều thủ tục, tốn nhiều thời gian. Có rất nhiều phòng ban tham gia vào quá trình thanh toán tín dụng chứng từ như phòng thanh toán quốc tế, phòng kinh doanh, phòng tín dụng, phòng kế toán . và quyết định cuối cùng thuộc về Tổng giám đốc và Chủ tịch hội đồng quản trị, do đó các phòng có liên quan đến quá trình thanh toán tín dụng chứng từ cũng như ban lãnh đạo của Ngân hàng cần phải giữ được mối quan hệ tốt, phối hợp công việc nhịp nhàng và phải nỗ lực hết mình trong công việc để quá trình thanh toán diễn ra tốt đẹp, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Hiện nay, tại Ngân hàng TMCP Gia Định hầu hết các bộ chứng từ xuất trình sau khi kiểm tra nếu hoàn toàn phù hợp với các điều khoản của thư tín dụng thì thanh toán viên sẽ lập điện hoặc lập thư đòi tiền Ngân hàng mở thư tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền được chỉ định. Chỉ khi nào Ngân hàng mở thư tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền báo có cho Ngân hàng TMCP Gia Định thì người xuất khẩu mới được ghi có. Nếu người xuất khẩu có yêu cầu xin vay chiết khấu bộ chứng từ thì Ngân hàng TMCP Gia Định sau khi xem xét một cách cẩn thận mới cho vay chiết khấu với giá trị không vượt quá 80% giá trị của bộ chứng từ, đồng thời có những điều kiện thanh toán có bảo lưu nghĩa là nếu Ngân hàng mở thư tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền từ chối thanh toán cho bộ chứng từ thì người xuất khẩu phải hoàn trả lại số tiền đã xin vay chiết khấu. Như vậy, người xuất khẩu sau khi xuất trình bộ chứng từ chỉ nhận được tiền trong hai trường hợp: 7 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Nhận tiền sau khi đã được Ngân hàng mở hoặc Ngân hàng trả tiền thanh toán, trong trường hợp này, người xuất khẩu phải chờ trong một thời gian khá dài. Nhận tiền trước nhưng với giá trị không vượt quá 80% giá trị của bộ chứng từ và vẫn phải có trách nhiệm bồi hoàn khi nảy sinh những tranh chấp trong quá trình thanh toán sau này. Trong cả hai trường hợp trên, người xuất khẩu đều chịu thiệt thòi vì thu hồi vốn chậm, không đủ, lại bị động về kế hoạch sử dụng vốn. Để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người xuất khẩu, Ngân hàng TMCP Gia Định nên cung cấp thêm dịch vụ mua đứt bộ chứng từ để đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh và đủ cho khách hàng, giải thoát cho khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệm với những tranh chấp về sau. Về phía Ngân hàng, khi chọn mua bộ chứng từ phải luôn cẩn thận để vừa đảm bảo có lãi cao lại vừa tránh được những rủi ro phát sinh. Để đảm bảo yêu cầu đó thì: Ngân hàng mở thư tín dụng phải là Ngân hàng có uy tín và có quan hệ tốt đẹp với Ngân hàng TMCP Gia Định Người nhập khẩu và người xuất khẩu có mối quan hệ lâu dài và có uy tín trong quan hệ thanh toán với Ngân hàng TMCP Gia Định . Những điều khoản của thư tín dụng không quá chi tiết. Thư tín dụng có xác nhận của Ngân hàng lớn, uy tín và thư tín dụng cho phép đòi tiền bằng điện. Bộ chứng từ xuất trình phải hoàn hảo. 8 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Thực hiện được điều này, Ngân hàng TMCP Gia Định sẽ thu được mối lợi không nhỏ, góp phần nâng cao uy tín của Ngân hàng trong thanh toán tín dụng chứng từ, tạo sức hấp dẫn, thu hút thêm được nhiều khách hàng đến xin thanh toán bộ chứng từ, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng cũng như nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thanh toán viên. 3.2.2 Hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất kỹ thuật Để công tác thanh toán quốc tế đạt được hiệu quả và có chất lượng cao thì việc trang bị, đầu tư một cơ sở vật chất hiện đại là rất cần thiết. Nhận thức được điều này, Ngân hàng TMCP Gia Định luôn hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất của mình. Hiện nay, cán bộ phòng thanh toán quốc tế được làm việc trong một căn phòng rộng rãi, thoáng mát, với hệ thống mạng SWIFT (Society for Worlwide Inter- Bank Financial Telecommunication) - mạng viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế là vô cùng cần thiết, máy vi tính, Telex, Fax . tương đối hiện đại. Khi tham gia vào mạng SWIFT, Ngân hàng TMCP Gia Định đã mở rộng được thị trường thanh toán, giảm thủ tục, thời gian cũng như mức phí trong thanh toán và đặc biệt là hạn chế được những rủi ro. Hiện nay, hầu như tất cả các Ngân hàng lớn trên Thế giới và tại Việt nam đều thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ thông qua mạng SWIFT. 9 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Ngân hàng TMCP Gia Định nên cố gắng thiết lập thêm các phòng giao dịch, các chi nhánh tại nhiều tỉnh, thành phố khác để thu hút thêm khách hàng và tăng sức cạnh tranh với các Ngân hàng khác. Chú ý đầu tư mạnh vào hệ thống trang thiết bị, hệ thống máy vi tính tại các chi nhánh phải được nối mạng trực tiếp với hội sở chính của Ngân hàng để tiện cho công việc chỉ đạo, theo dõi, liên lạc, nhờ đó đẩy nhanh được tốc độ trong thanh toán tín dụng chứng từ. Ngân hàng TMCP Gia Định cũng nên phối hợp với những nhà cung ứng dịch vụ Internet để triển khai dịch vụ thanh toán qua mạng Internet. 3.2.3 Chủ động mở rộng mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng nước ngoài Ngân hàng TMCP Gia Định đã có nhiều cố gắng trong việc mở rộng quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài nhưng cho đến nay vẫn có một số Ngân hàng lớn mà Ngân hàng TMCP Gia Định chưa thiết lập được mối quan hệ hay quan hệ chưa chặt chẽ. Rồi sẽ đến lúc quan hệ thương mại Việt-Mỹ chính thức bình thường hoá và phát triển mạnh, thương mại Việt-Âu cũng tương tự. Lúc đó, việc thiết lập quan hệ với tất cả các Ngân hàng ở cả 50 bang của nước Mỹ hay với các Ngân hàng lớn ở các nước trong cộng đồng Châu Âu là hết sức cần thiết. Ngân hàng TMCP Gia Định cần phải nhìn thấy những xu thế phát triển của thời đại để đón đầu những xu thế đó. 10 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 [...]... thanh toán quốc tế và thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ trên cơ sở lý luận - Chuyên đề đã phân tích được thực trạng về hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định trong 2 năm trở lại đây - Trên cơ sở phân tích hiện trạng thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định , em đã mạnh dạn đưa ra một số giải pháp và kiến... kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định Với chuyên đề thực tập chuyên ngành này, em hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ kiến thức của mình vào việc hoàn thiện công tác thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, đưa phương thức này thực sự trở thành phương thức thanh toán nhanh chóng, hiệu quả và an toàn tại Ngân hàng TMCP Gia Định Tuy nhiên,... với các Ngân hàng trên Thế giới sẽ giúp Ngân hàng TMCP Gia Định giảm được chi phí thanh toán qua những Ngân hàng trung gian, thu hút thêm nhiều khách hàng và từ đó tăng lợi nhuận thu được từ dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ Thực tế, có nhiều Ngân hàng mà Ngân hàng TMCP Gia Định có quan hệ thanh toán nhưng chưa có quan hệ đại lý Việc thanh toán thực hiện thông qua những Ngân hàng trung gian đều... các thanh toán viên Thêm vào đó, Ngân hàng nên giới thiệu những văn bản, công văn hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước cũng như quy định của luật pháp Việt nam có liên quan đến thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng cũng có thể giới thiệu cho khách hàng những Ngân hàng có uy tín và có quan hệ thanh toán sòng phẳng để khách hàng tùy ý lựa chọn khi tham gia vào quan hệ tín dụng chứng. .. mức lãi suất cho khách hàng Bên cạnh những chính sách trên, Ngân hàng TMCP Gia Định cần phân tích rõ các đối thủ cạnh tranh Hiện nay, có hàng loạt các Ngân hàng trên toàn quốc có khả năng cạnh tranh với Ngân hàng TMCP Gia Định Đây là một khó khăn đối với hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng của Ngân hàng TMCP Gia Định Vì vậy Ngân hàng cần phải tìm hiểu... hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Để có thể tồn tại và đứng vững trong cạnh tranh, Ngân hàng TMCP Gia Định phải duy trì chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt và có hiệu quả Ngân hàng phải coi khách hàng là những ân nhân của mình và biết ơn họ khi họ đến giao dịch Điều này phải được nhận thức rõ và thực hiện triệt để trong công tác giao dịch của Ngân hàng TMCP Gia Định Đối... nghiệp đặc biệt là các Ngân hàng thương mại sẽ gặp rủi ro trong giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ mặc dù họ đã tìm mọi cách để tự bảo vệ mình Chính vì vậy, Chính phủ cần phải nhanh chóng có các quy chế, các văn bản hướng dẫn giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ Như chúng ta đã biết, hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ, ngoài sự tham gia của Ngân hàng ra còn có sự tham gia của nhiều ban ngành... phí thanh toán cũng như thủ tục thanh toán đối với từng khách hàng cụ thể Mức phí của dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ, thủ tục và mức ký quỹ là trung tâm trong chiến lược khách hàng mà Ngân hàng TMCP Gia Định cần thực hiện Ngân hàng nên định ra mức ký quỹ hợp lý và linh hoạt: 12 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Với những khách hàng có quan hệ lâu năm, đặc biệt thân thiết và có uy tín tuyệt... cho việc thanh toán của khách hàng được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn Những hoạt động này sẽ góp phần tạo nên mối quan hệ tốt giữa Ngân hàng với khách hàng không chỉ trong quan hệ thanh toán mà còn trong các dịch vụ khác như tín dụng, bảo lãnh 3.2.7 Một số biện pháp tránh lừa đảo trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 18 SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Cán bộ Ngân hàng, cán... Thanh toán tiền theo giấy bảo đảm của Ngân hàng: trường hợp cần thiết, thư tín dụng nên quy định khi xuất trình bộ chứng từ để thanh toán tại Ngân hàng trả tiền, người bán phải xuất trình thư bảo lãnh của một Ngân hàng có uy tín được bên mua chấp thuận, thời gian bảo lãnh từ 30 đến 45 ngày kể từ ngày thanh toán Trong thời gian này, nếu phát hiện bên bán vi phạm hợp đồng, gây tổn thất cho bên mua thì Ngân . 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định Thanh toán quốc tế và cụ thể là thanh toán quốc tế theo phương thức. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP GIA ĐỊNH 3.1 Định hướng và mục tiêu