- - BÀI TIỂU LUẬN Đề tài : Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chuyển tiền điện tử NHNo&PTNT Nam Hà Nội LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đay cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết khố luận hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Sinh viên ĐẶNG THỊ HỒNG HOA MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: LÍ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ QUA NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN 1.1.1 Khái niệm hoạt động chuyển tiền điện tử a.Khái niệm toán vốn ngân hàng b Khái niệm chuyển tiền điện tử 11 1.1.2 Vai trò hoạt động chuyển tiền điện 12 a Đối với kinh tế 12 b Đối với ngân hàng 12 c Đối với khách hàng 13 1.2 CÁC CĂN CỨ PHÁP VỀ HOẠT ĐỘNG CTĐT 13 1.3 NỘI DUNG CHỦ YẾU CỦA CTĐT 15 1.3.1 Một số thuật ngữ dùng CTĐT 15 1.3.2 Tài khoản chứng từ CTĐT 16 1.3.3 QUI TRÌNH TRONG CTĐT 17 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐÔNG CTĐT 23 1.4.1 Pháp luật 23 1.4.2 Kinh tế 24 1.4.3 Khoa học công nghệ 24 1.4.4 Con người 24 CHƯƠNG 2: CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI 26 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI 26 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NHNo&PTNTVN 26 2.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo Nam Hà Nội 27 2.1.3 Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT Nam Hà Nội 27 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 29 a Về nguồn vốn 29 b Hoạt động sử dụngvốn 31 2.2 THỰC TRẠNG CTĐT TẠI NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI 33 2.2.1 Quá trình phát triển hoạt động CTĐT hệ thống ngân hàng Việt Nam 33 a Thời kỳ toán liên hàng qua bưu điện 34 b Thời kỳ tốn liên hàng qua mạng vi tính 35 c Thời kỳ CTĐT 36 2.2.2 Một số nét CTĐT chi nhánh NHNoNam Hà Nội 37 2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CTĐT TẠI NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI 39 2.3.1 Tình hình tốn chung 39 2.3.2 Đánh giá công tác CTĐT NHNo&PTNT thời gian qua 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CTĐT47 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CTĐT CỦA HỆ THỐNG NHNO&PTNT VIỆT NAM 47 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC CTĐT 48 3.2.1 Mở rộng phạm vi toán 48 3.2.2 Tăng cường đầu tư vào trang thiết bị sở vật chất kĩ thuật công nghệ 49 3.3.3 Lựa chọn thị trường mục tiêu từ đưa sách phù hợp 50 3.3.4 Cải tiến quy trình kỹ thuật 50 3.3.5 Đào tạo nguồn nhân lực có kỹ năng, trình độ chun mơn cao tác phong phục vụ chuyên nghiệp 51 3.3.6 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng 52 3.3.7 Phát triển dịch vụ 53 3.3.8 Cần có đường truyền thuê bao riêng 54 3.3.9 Phải hồn thiện chương trình CTĐT 54 3.3.10 Nới lỏng số quy định tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng 55 3.3 KIẾN NGHỊ CHUNG 55 3.3.1 Đối với phủ 55 a Đầu tư cho xây dựng sở hạ tầng vật chất đủ mạnh để phát triển ứng dụng công nghệ thông tin 56 b Có quy định thơng thống tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho người dân mở tài khoản toan qua ngân hàng 56 c Tạo môi trường kinh tế - trị ổn định 57 d Ban hành văn pháp lý 57 3.3.2 Đối với NHNN 58 a Hoàn thiện văn pháp quy toán điện tử 59 b Đưa văn quy chế hướng dẫn hồn thiện thêm tốn điện tử liên ngân hàng 59 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT CTĐT = Chuyển tiền điện tử NHA = Ngân hàng A NHB = Ngân hàng B NHNN = Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT = Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHĐT&PT = Ngân hàng đầu tư phát triển NHTM = Ngân hàng thương mại TMĐT = Thương mại điện tử TTTT = Trung tâm toán NHNoVN = Ngân hàng nơng nghiệp Việt Nam TTKDTM = Thanh tốn khơng dùng tiền mặt LỜI NĨI ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài: Tốc độ phát triển vũ bão ngành công nghệ thông tin đem lại cho người tiến vượt bậc đời sống kinh tế - xã hội Dặc biệt với phát triển nhanh chóng kinh tế giới năm qua xu hướng khu vực hố, tồn cầu hoá trở thành xu tất yếu khách quan Viêt Nam khơng nằm ngồi xu với việc tham gia vào tổ chức, diễn đàn kinh tế khu vực quốc tế, hiệp đinh thương mại song phương đa phương Hội nhập kinh tế quốc tế bước đắn mở cho Việt Nam hội mới, tạo điều kiện cho Việt Nam không ngừng nâng cao vị trường quốc tế, sở tiếp thu ứng dụng khoa học công nghệ, chế quản lý nước phát triển.Tuy nhiên hội nhập kinh tế đặt Việt Nam trước thách thức lớn cần giải quyết, đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng lĩnh vực có vai trị định mức độ hội nhập kinh tế Từ trước đến nay, hệ thống ngân hàng ln coi hệ tuần hồn kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động thông suốt, lành mạnh tiền đề để nguồn tài ln chuyển, sử dụng có hiệu quả, kích thích tăng trưởng kinh tế cách bền vững.Trong năm vừa qua ngành ngân hàng có bước phát triển lượng chất Trong trình hội nhập kinh tế, mức độ cạnh tranh ngân hàngtrong nước nước gay gắt đặt ngân hàng trước lựa chọn: Tồn hay không tồn Muốn tồn phát triển ngân hàng không ngừng đổi cải cách, đặc biệt nâng cao lực quản lý lĩnh vực ngân hàng, tăng cường hợp tác quốc tế giưac ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận khổng lồ Để phát triển hội nhập với kinh tế khu vực gới, việc đầu tư đổi đại hố cơng nghệ tốn cơng nghệ ngân hàng điều kiện tiên Dịch vụ toán điện tử trở nên phát triển giới Tuy nhiên dịch vụ toán điện tử nước ta nói chung, ngân hàng nói riêng bước tiếp cận ban đầu, nhiều vấn đề phải làm Mặt khác với mục tiêu ngân hàng nỗ lực đổi công nghệ áp dụng dịch vụ ngân hàng tiên tiến việc nâng cao chất lượng hoạt động chuyển tiền điện tử ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội đòi hỏi khách quan Xuất phát từ lý kết hợp với tình hình thực tế đơn vị thực tập mà đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chuyển tiền điện tử NHNo&PTNT Nam Hà Nội” chọn làm nội dung để nghiên cứu khố luận II Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hố lý luận hoạt động chuyển tiền điện tử ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá cơng tác toán chuyển tiền điện tử NHNo&PTNT Nam Hà Nội - Đề xuất giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động chuyển tiền điện tử III Đối tượng phạm vi thời gian nghiên cứu: Phân tích làm sáng tỏ mặt lý luận hoạt động chuyển tiền điện tử, đánh giá thực trạng toán chuyển tiền điện tử NHNo&PTNT Nam Hà Nội, từ dưa kién nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động CTĐT, phục vụ tốt cho nhu ccàu phát triển kinh tế (khơng xét đến dịch vụ tốn mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng) Thời gian nghiên cứu từ năm 2002-2003 IV Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, phưong pháp vật biện chứng, vật lịch sử phương pháp so sánh, phân tích thống kê làm công cụ chủ đạo để thực đề tài Cấu trúc khố luận: Ngồi phần mở đầu kết luận, danh mục danh mục tài liệu tham khảo, khoá luận bao gồm chương sau: - Chương 1: Lý luận chung hoạt động CTĐT qua ngân hàng - Chương 2: Chuyển tiền điện tử với hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hà Nội - Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động CTĐT CHƯƠNG LÍ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ QUA NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TRONG NHTM 1.1.1 Khái niệm chuyển tiền điện tử a Khái niệm toán vốn ngân hàng Ngân hàng trung gian tài lớn nhấtcủa kinh tế, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đa dạng phong phú Dù hoạt động hình thức kết thúc việc tốn tốn toán chức quan trọng ngân hàng Tuỳ thuộc vào mối liên hệ ngân hàng( hệ thống hay khác hệ thống) mà ngân hàng áp dụng cac phương thức toán khác Hiện tốn vơn ngân hàng thực theo năm phương thức chủ yếu sau: - Thanh toán liên hàng hệ thống - Thanh toán bù trừ khác hệ thống - Thanh toán uỷ nhiệm thu hộ, chi hộ - Thanh toán qua tài khoản tiền gửi ngân hàng Nhà nước - Mở tài khoản lẫn để toán  Thanh toán liên hàng Thanh toán liên hàng quan hệ toán chi nhánh ngân hàng nội hệ thống phát sinh sở nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng có mở tài khoản tiền gửi tốn chi nhánh ngân hàng khác nghiệp vụ chuyển tiền, điều hoà vốn nội hệ thống ngân hàng Tuỳ theo đặc điểm điều kiện ứng dụng công nghệ thông tin riêng mà ngân hàng xây dựng cho hệ thống tốn cách thích hợp Có hệ thống ngân hàng tổ chức hệ thống tốn liên hàng tồn hệ thống có số hệ thống ngân hàng, bên cạnh hệ thống TTLH tồn hệ thống cịn thiết lập thêm hệ thống TTLH nội tỉnh để phục vụ cho việc toán chi nhánh ngân hàng tỉnh, thành phố thực kiểm soát, đối chiếu liên hàng nội tỉnh theo uỷ quyền cấp TƯ Hiện Việt Nam có hệ thống toán liên hàng sau: - Hệ thống toán liên hàng NHNN - Các hệ thống toán liên hàng NHTM NN - Các hệ thống toán NHTM cổ phần - Các hệ thống toán chi nhánh NH nước ngồi - Hệ thống tốn kho bạc Nhà nước Trong toán liên hàng tiến hành nghiệp vụ toán liên hàng theo uỷ nhiệm chi hệ thống toán liên hang mà họ tham gia nên trực tiếp toán vốn với Việc toán vốn đơn vị ngân hàng thơng qua kiểm sốt, đối chiếu liên hàng theo dõi số dư tài khoản liên hàng di, liên hàng đến đơn vị liên hàng trung tâm toán ( tốn liên hàng tồn hệ thống ) Và chi nhánh ngân hàng cấp tỉnh ( toán liên hàng nội tỉnh).Như đơn vị ngân hàng tham gia tốn liên hàng khơng phải đơn vị kinh tế hạch toán độc lập đơn vị hạch tốn nội phải có đầy đủ vốn để đảm bảo hoạt động tốn liên hàng nói riêng Trường hợp thiếu vốn phải nhận vốn điều hồ hệ thống phải chịu chi phí trả lãi nhận điều hồ  Thanh tốn bù trừ ngân hàng Thanh toán bù trừ ngân hàng (TTBT) phương thức toán vốn ngân hàng thực cách bù trừ tổng số phải thu, phải trả để toán số chênh lệch ( kết bù trừ) TTBT phát sinh sở khoản tiền hàng hoá, dịch vụ khách hàng mở tài khoản ngân hàng khác toán vốn thân ngân hàng TTBT áp dụng ngân hàng khác hệ thống với áp dụng đơn vị ngân hàng thuộc hệ thống ngân hàng Tuỳ thuộc vào phương pháp trao đổi chứng từ, chuyển số liệu mà có chế TTBT sở chứng từ giấy (TTBT giấy) TTBT điện tử Đối với chứng từ giấy, ngân hàng, tổ chức tín dụng Kho Bạc Nhà nước, kể đơn vị trực thuộc phép làm dịch vụ toán tham gia TTBT gọi ngân hàng thành viên Các ngân hàng thành viên phải mở tài khoản tiền gửi ngân hàng chủ trì Đối với TTBT khác hệ thống ngân hàng thành viên phải mở tài khoản tiền gửi ngân hàng chủ trì NHNN địa bàn Ngân hàng chủ trì chịu trách nhiệm tổng hợp kết toán bù ngân hàng thành viên Ngân hàng chủ trì quyền trích tài khoản tiền gửi ngân hàng thành viên để tốn TTBT tổ chức phạm vi địa bàn ( nội thành, nội thị đơn vị ngân hàng có cự li gần đẻ đảm bảo giao nhận chứng từ TTBT theo ... mà đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chuyển tiền điện tử NHNo&PTNT Nam Hà Nội” chọn làm nội dung để nghiên cứu khố luận II Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hoá lý luận hoạt động chuyển tiền. .. chuyển tiền điện tử ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá cơng tác tốn chuyển tiền điện tử NHNo&PTNT Nam Hà Nội - Đề xuất giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động chuyển tiền điện tử III Đối... tiền điện tử với hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hà Nội - Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động CTĐT CHƯƠNG LÍ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ QUA NGÂN HÀNG