THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN MỸ HÀO 2.1. TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT MỸ HÀO 2.1.1. Điều kiện tự nhiên, tình hình kinh tế chính trị huyện Mỹ Hào trong thời gian gần đây và những ảnh hưởng của nó tới hoạt động của NHNo&PTNT Mỹ Hào. Mỹ Hào là một huyện nhỏ thuộc địa phận tỉnh Hưng Yên, có đường Quốc lộ 5A, trung tâm huyện cách thủ đô Hà Nội 28 km về phía tây, cách Hải Dương 28 km về phía đông, cách thị xã Hưng Yên 34 km về phía nam. Vị trí địa lý của huyện Mỹ Hào đã tạo nhiều thuận lợi về giao lưu kinh tế - văn hóa, xã hội với các huyện trong tỉnh và các tỉnh, thành phố trong cả nước. Có nhiều cơ hội để thu hút vốn đầu tư của các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Huyện Mỹ Hào có diện tích tự nhiện 79,10 km 2 , dân số 84.691 người, người trong đó nông dân nông thôn có 75.287 người, dân số thành thị có 8.589 người, mật độ dân số 1073 người/km 2 , lao động trong độ tuổi 43.787 . Toàn tỉnh Hưng Yên có 6khu công nghiệp thì riêng trên địa bàn huyện Mỹ Hào có tới 3 khu công nghiệp: Khu công nghiệp Phố Nối A, Khu công nghiệp Phố Nối B và Khu công nghiệp Minh Đức là sự đóng góp to lớn vào sự phát triển công nghiệp trong tỉnh. Hiện nay Mỹ Hào đang là điểm sáng về kinh tế không chỉ trong tỉnh Hưng Yên mà còn là điểm sáng về kinh tế ở các tỉnh phía Bắc. Trong những năm gần đây tình hình kinh tế xã hội trong huyện có nhiều đổi mới, kinh tế đạt tốc độ tăng trưởng nhanh, xã hội ổn đinh và ngày càng văn minh, đời sống người dân được cải thiện nhanh, dịch vụ thương mại phát triển. Nền kinh tế - xã hội của huyện đạt được kết quả toàn diện, kinh tế tăng trưởng khá, giáo dục, y tế, văn hoá đạt kết quả tốt, an ninh chính trị được giữ vững, trật tự, trị an được ổn định, đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân được tiếp tục nâng lên, cụ thể ta theo dõi báng sau: Bảng 2.1: Bảng theo dõi tình hình kinh tế xã hội huyện Mỹ Hào trong 3 năm 2004,2005,2006. Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tổng giá trị sản xuất(tỷ đồng) 1.828 1.088,1 1.371,80 Giá trị sản xuất nông nghiệp tăng so với năm trước (%) 5 20 45 Giá trị công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp tăng so với năm trước (%) 25 27,8 32,90 Giá trị thương mại dịch vụ tăng so với năm trước (%) 20 28 33,10 Tổng thu ngân sách(tỷ đồng) 52,405 30,950 39,289 Cơ cấu nông nghiệp- công nghiệp - dịch vụ (%) 25-55-20 22-56-22 18,4-58,46-23,2 Giá trị sản xuất bình quân đầu người (USD) 800 870 970 Giá trị sản xuất trên 1 ha công tác(triệu đồng) 35 36,1 37,8 Tỷ lệ hộ nghèo (%) 9,2 7,45 6,63 (Theo báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội. Uỷ ban nhân dân huyện Mỹ Hào) Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng nhà nước có nhiều chủ trương, giải pháp linh hoạt trong điều hành hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán để hạn chế và kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền và ban hành sửa đổi nhiều chính sách mới có tác dụng tích cực đến thị trường tiền tệ như sửa đổi bổ sung quy chế cho vay, quy chế bảo đảm tiền vay, lãi suât cho vay và một số chủ trương chính sách về tiền tệ, tín dụng thanh toán. Trong những năm qua, do sự diễn biến phức tạp về thời tiết, dịch bệnh và sự biến động thất thường, chỉ số giá cả một số mặt hàng thiết yếu như thực phẩm, xăng dầu, nguyên vật liệu và biến động đột biến về giá vàng trong nước gây ảnh hưởng không ít tới tâm lý người gửi tiền…Nó cũng ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp và các hộ sản xuất trên địa bàn huyện. NHNo&PTNT Mỹ Hào là một ngân hàng thương mại đóng trên địa bàn huyện Mỹ Hào lại là chi nhánh cấp 2, các ngân hàng khác đều là chi nhánh cấp 1. Chính vì vậy, nó cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến công tác đầu tư tín dụng. Trong lĩnh vực hoạtđộng, cạnh tranh nhất là lãi suất và dịch vụ ngân hàng, vì vậy nó cũng ảnh hưởng đến đầu tư vốn, thu nợ, thu lãi của ngân hàng và nó cũng ảnh hưởng gián tiếp đến việc thực hiện nhiệm vụ kinh doanh của ngân hàng. Nhưng được sự lãnh đạo, chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, của thường trực huyện uỷ , thường trực uỷ ban nhân dân huyện cộng với sự nỗ lực cố gắng phấn đấu của toàn thể cán bộ viên chức NHNo&PTNT Mỹ Hào đã hoàn thành kế hoạch và có nhiều thành tích đáng kể. 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Mỹ Hào Thực hiện nghị định số 53 – HĐBT ngày 26/03/1988 của hội đồng bộ trưởng về thành lập các ngân hàng chuyên doanh ở Việt Nam: Ngân hàng Nông Nghiệp, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng đầu tư và Phát Triển, Ngân hàng Ngoại Thương. NHNo&PTNT Mỹ Văn trực thuộc tỉnh Hải Hưng ra đời trong bối cảnh đó.Sự ra đời vừa mang tính thừa kế liên tục đồng thời là sự đổi mới về mô hình tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ hoạt động. Sau khi chia tách tỉnh Hải Hưng thành hai tỉnh Hải Dương và Hưng Yên ngày 01/09/1999, huyện Mỹ Văn lại chia tách thành ba huyện: Mỹ Hào – Yên Mỹ - Văn Lâm, NHNo&PTNT Mỹ Hào ra đời hoạt động trên địa bàn huyện Mỹ Hào. Trong quá trình hoạt động của mình, NHNo&PTNT Mỹ Hào đã tạo được niềm tin và mối quan hệ gắn bó đối với người nông dân góp phần tích cực để phát triển kinh tế nông nghiệp. Từ chỗ chỉ khoảng 30% số hộ vay vốn với dư nợ vài chục tỷ đồng đến nay NHNo&PTNT Mỹ Hào đã tiến hành cho vay trên 80% số hộ trên địa bàn, số dư nợ trên 200 tỷ đồng.Với số vốn đó đã giúp đỡ người nông dân có vốn ban đầu để sản xuất kinh doanh, mở rộng nhiều ngành nghề tạo công ăn việc làm và tăng thu nhập cho người dân. Qua đó tăng thêm nguồn thu cho Ngân Sách huyện, và nguồn tài chính của Ngân Hàng cũng góp phần tài trợ cho các hoạt động trong huyện, đồng thời góp phần giữ vững an ninh chính trị và trật tự an toàn xã hội trên địa bàn huyện. Để phù hợp với xu hướng phát triển của huyện nói riêng và của đất nước nói chung, NHNo&PTNT Mỹ Hào cũng đã mạnh dạn mở rộng các hoạt động tiền tệ, tăng cả về số lượng và chất lượng các dịch vụ Ngân Hàng góp phần phục vụ nhu cầu luân chuyển tiền tệ ,thích hợp với sự tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế của huyện. Đến nay,cùng với sự phát triển của đất nước, khu đô thị Phố Nối đã trở thành một khu công nghiệp phát triển thu hút nhiều doanh nghiệp và các công ty. Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, và đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng chất lượng và phong phú. Đứng trước yêu cầu đó, NHNo&PTNT Mỹ Hào xác định rõ mục tiêu: Kinh doanh đa năng tổng hợp, đa dạng hoá sản phẩm, tiếp tục đẩy mạnh cho vay các hộ sản xuất kinh doanh đồng thời mạnh dạn cho vay các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả đóng trên địa bàn, chủ động đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, chú trọng công tác huy động vốn từ dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu nguồn vốn để cho vay, mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Từ khi được tái lập đã gần được 10 năm, hoạt động của Ngân Hàng có nhiều khó khăn: nhân sự,vốn hoạt động,cơ sở vật chất kỹ thuật, lại phải hoạt động trên sự cạnh tranh mạnh mẽ của nhiều Ngân Hàng khác trên địa bàn tuy nhiên cũng có những thuận lợi mà chỉ Ngân Hàng mới có như kinh nghiệm hoạt động, nắm rõ địa bàn,vị trí địa lý thuận lợi,lại có sự chỉ đạo sát sao của chính quyền địa phương và NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên cộng với nỗ lực và cố gắng hết mình NHNo&PTNT Mỹ Hào đã đạt được nhiều những thành tích đáng khích lệ,bên cạnh đó cũng có những tồn tại chưa được giải quyết khắc phục. 2.1.3.Mô hình tổ chức và chức năng nhiệm vụ các phòng ban trong NHNo&PTNT Mỹ Hào. Sau gần 10 năm hoạt động, bộ máy tổ chức đã tương đối ổn định. Mô hình tổ chức của NHNo&PTNT Mỹ Hào là mô hình lãnh đạo theo kiểu trực tuyến từ trưởng, phó phòng đến nhân viên đều chịu sự lãnh đạo trực tiếp của phó giám đốc phục trách khối và chịu sự giám sát chung của giám đốc.Tổng số cán bộ công nhân viên chức trong cơ quan là 38, trong đó: biên chế chính thức là 34 và 4 cán bộ làm hợp đồng, được tổ chức làm việc tại hai đầu mối giao dịch: - Một trụ sở trung tâm đóng tại Thị Trấn Bần Yên Nhân, nằm trong khu công nghiệp Phố Nối gồm 32 cán bộ phụ trách 4 xã và một thị trấn. - Một Ngân Hàng cấp III Dị Sử gồm 6 cán bộ phụ trách 3 xã phía đông của huyện. Việc tổ chức thành hai đầu mối giao dịch đã tạo điều kiện thuận lợi cho bà con nông dân và các hộ kinh doanh, các công ty doanh nghiệp trên địa bàn có nhu cầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính của Ngân Hàng như gửi tiền, vay vốn để sản xuất, chăn nuôi, kinh doanh, dịch vụ, chuyển tiền, thanh toán quốc tế… Ta có thể nhận biết tổng quan mô hình tổ chức của Ngân Hàng qua sơ đồ sau: GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KẾ TOÁN – NGÂN QUỸ PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH Trưởng phòng kinh doanh Phó phòng kinh doanh Phó phòng kế toán Trưởng phòng kế toán Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động của NHNo&PTNT Mỹ Hào 38 cán bộ trong ngân hàng được sắp xếp làm việc trong 4 phòng ban Ngoài 3 đồng chí trong Ban Giám Đốc, các cán bộ còn lại được biên chế thành 3 phòng chính: + Phòng nghiệp vụ kinh doanh +Phòng kế toán ngân quỹ +Phòng hành chính tổ chức Cụ thể cơ cấu và chức năng của các phòng, ban như sau: *>Ban Giám Đốc gồm 3 đồng chí là: - Giám đốc: Giám sát chung về tình hình cơ quan. - Phó giám đốc kế toán ngân quỹ: Trực tiếp lãnh đạo phòng kế toán ngân quỹ. - Phó giám đốc kinh doanh: Trực tiếp lãnh đạo phòng kinh doanh. *> Phòng kế toán ngân quỹ :có 12 cán bộ, trong đó có một trưởng phòng , một phó phòng phụ trách cả hai việc : Kế toán nội bộ và kế toán giao dịch. - Kế toán nội bộ: Thực hiện công tác kế toán, quản lý chi tiêu nội bộ như: +Chi trả lương cho cán bộ công nhân viên, chi phí và công tác hành chính. + Báo cáo tổng hợp thu – chi hàng tháng, hàng quý và cả năm với ban giám đốc. - Kế toán giao dịch, xử lý nghiệp vụ như: + Nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân. + Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền và thanh toán cho khách hàng. + Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt như: Ủy nhiệm thu , uỷ nhiệm chi, séc chuyển khoản… Nhân viên ( Các cán bộ tín dụng) Nhân viên ( Các cán bộ kế toán) + Tổ chức ghi chép phản ảnh một cách đầy đủ, chính xác, kịp thời từng nghiệp vụ kinh tế phát sinh về các hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn. + Lập bảng cân đối hàng ngày, tuần , quý, năm. + Hàng tháng tổng hợp báo cáo gửi lên ngân hàng cấp trên. - Cán bộ ngân quỹ :Thu- chi tiền mặt, kiểm kê ngân quỹ,duy trì mức dự trữ bắt buộc đảm bảo đáp ứng nhu cầu chi trả, lập các báo cáo liên quan đến tình hình ngân quỹ. *>Phòng kinh doanh :gồm 17 cán bộ trong đó có 1 trưởng phòng và 1 phó phòng. + Phòng kinh doanh chủ yếu đảm nhiệm nghiệp vụ tín dụng, có chức năng quản lý điều hành chỉ đạo thực hiện các chủ trương về công tác tín dụng. + Trực tiếp đi thẩm định các dự án có quy mô sản xuất vừa và lớn, tập trung các thông tin đã thu thập được để từ đó phân tích, đưa ra những phương hướng thực hiện công tác tín dụng tháng tới, cả năm và năm tới. + Đề xuất ý kiến cho vay hay không cho vay đối với các dự án thuộc quyền hạn của mình + Cố vấn cho ban giám đốc trong quá trình đưa ra quyết định cho vay hay không cho vay các dự án vượt quá quyền hạn của mình. *> Phòng hành chính :gồm 6 cán bộ: Trực tiếp lo đời sống của nhân viên về vật chất cũng như tinh thần trong toàn bộ hệ thống cơ quan, tổ chức các hội thi về tay nghề cũng như phong trào văn hoá, văn nghệ của cơ quan để giảm bớt sự mệt mỏi trong những ngày làm việc căng thẳng và tăng thêm sức mạnh đoàn kết trong cơ quan. Ngoài ra phòng còn làm nhiệm vụ giữ an ninh cho toàn bộ cơ quan. Trình độ của cán bộ trong NHNo&PTNT Mỹ Hào chưa cao,số cán bộ được đào tạo chính quy còn ít song trong quá trình làm việc cán bộ trong cơ quan luôn nỗ lực hết mình, học hỏi kinh nghiệm và tham gia những khoá học tập huấn bổ sung và trau dồi kiến thức nhằm hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình. 2.1.4. Những hoạt động chính của chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Hào trong một vài năm gần đây. 2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn. Nguồn vốn kinh doanh của NHNo&PTNT Mỹ Hào có xu hướng tăng năm sau cao hơn năm trước: - Năm 2005 nguồn vốn kinh doanh đã tăng 40392 triệu đồng so với năm 2004 tương ứng với tỷ lệ tăng 21.4%. - Năm 2006 nguồn vốn kinh doanh tiếp tục tăng 21949 triệu đồng so với năm 2005, tương ứng với 9.6%. Ta có thể theo dõi qua bảng số liệu sau: Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT Mỹ Hào Đơn vị :triệu đồng chỉ tiêu số dư năm 2004 số dư năm 2005 số dư năm 2006 Tăng/giảm năm 2005 so với năm 2004 Tăng/giảm năm 2006 so với năm 2005 số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng Nguồn vốn uỷ thác 13036 6,9 11119 4,9 13527 5,4 -1917,0 -14,7 2408 21,7 Nguồn vốn tự huy động 175082 93,1 218111 95,1 237652 94,6 42309 24,1 19541 9,0 Nguồn vốn kinh doanh 188838 100,0 229230 100,0 251179 100,0 40392 21,4 21949 9,6 (Theo báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2004-2006 của NHNo&PTNTMỹ Hào) Như ta đã biết nguồn vốn của một Ngân Hàng bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn nợ. Về vốn chủ sở hữu, cũng như các Ngân Hàng thuộc sở hữu Nhà Nước khác, NHNo&PTNT Mỹ Hào có một nguồn vốn hình thành ban đầu do nhà nước cấp,hàng năm có những khoản bổ sung từ Nhà Nước và chuyển từ lợi nhuận song không nhiều.Trong những năm gần đây NHNo&PTNT Mỹ Hào đã tự chủ được nguồn vốn, nghĩa là vốn huy động được đủ để đảm bảo cho vay và chi trả cho các hoạt động của Ngân Hàng. Vốn nợ (vốn tự huy động) luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn của mỗi Ngân Hàng, với NHNo&PTNT Mỹ Hào cũng vậy. Năm 2004 tỷ trọng vốn tự huy động là 93.1%, năm 2005 là 95,1%, năm 2006 là 94,6%.Vốn tự huy động luôn chiếm tỷ trọng cao trên 90%, điều này cho thấy NHNo&PTNT Mỹ Hào đã chủ động trong nguồn vốn.Trong những năm gần đây NHNo&PTNT Mỹ Hào thừa nguồn cho Ngân Hàng cấp trên vay, chứng tỏ NHNo&PTNT Mỹ Hào đã thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng, mở rộng các hình thức huy động vốn phong phú. Cơ cấu vốn nợ của NHNo&PTNT Mỹ Hào: Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Mỹ Hào Đơn vị: Triệu đồng chỉ tiêu số dư năm 2004 số dư năm 2005 số dư năm 2006 Tăng/giảm năm 2005 so với năm 2004 Tăng/giảm năm 2006 so với năm 2005 số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng Vốn ngắnhạn 49445 28,2 50346 23,1 62396 26,3 901 1,8 12050 23,9 Vốn trung và dài hạn 125637 71,8 167765 76,9 175256 73,7 42128 33,5 7491 4,5 Vốn tự huy động 175082 100,0 218111 100,0 237652 100,0 43029 24,6 19541 9,0 (Theo báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2003-2006 của NHNo&PTNTMỹ Hào) Ta nhận thấy nguồn vốn huy động được của NHNo&PTNT Mỹ Hào là ổn định, cơ cấu nguồn vốn xét theo thời hạn của nguồn vốn có sự thay đổi xong không lớn, vốn ngắn hạn luôn giữ ở mức dưới 30% , vốn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao điều này giúp Ngân hàng mạnh dạn hơn khi sử dụng vốn, có vốn để thực hiện các hoạt động trong dài hạn nâng khả năng thu lợi nhuận cao trong tương lai. Để đạt được kết quả như vậy thì NHNo&PTNT Mỹ Hào đã thực hiện rất nhiều các nghiệp vụ huy động vốn nhằm huy động tối đa nguồn vốn. Bởi luôn theo sát mục tiêu hoạt động và nhận thấy ưu thế của mình, NHNo&PTNT Mỹ Hào luôn chú trọng huy động vốn bằng nghiệp vụ nhận tiền gửi tiết kiệm,với lợi thế gắn bó nhiều năm với các tầng lớp dân cư đặc biệt là người nông dân, với thời gian và lãi suất linh hoạt: không kì hạn, có kì hạn (3 tháng,6 tháng,9tháng, 12 tháng, 24 tháng), tiết kiệm bậc thang lại thêm những đợt khuyến mãi hấp dẫn: tiết kiệm dự thưởng , khuyến mại mùa kiều hối, … nên luôn huy động được một lượng vốn lớn từ hoạt động này. Bên cạnh nghiệp vụ truyền thống đó, NHNo&PTNT Mỹ Hào cũng chú trọng tới các biện pháp nhằm tăng tiền gửi của các tổ chức kinh tế bởi nhận thấy nhu cầu gửi tiền của các cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội, chủ yếu họ gửi tiền vào ngân hàng để hưởng các dịch vụ ngân hàng với giá rẻ và không vì mục tiêu lợi nhuận như các tầng lớp dân cư, chính vì vậy loại tiền gửi này có chi phí đầu vào tương đối rẻ và ổn định, thêm vào đó lại tăng cường củng cố các mối quan hệ giữa ngân hàng và các tổ chức kinh tế thuận tiện cho phát triển các hoạt động tín dụng.Hiện nay các tài khoản tiền gửi tại NHNo&PTNT Mỹ Hào đã lên tới trên 1500 tài khoản thường xuyên có các hoạt động giao dịch tại ngân hàng. Ngoài ra NHNo&PTNT Mỹ Hào còn huy động được một lượng vốn nhỏ qua việc phát hành các giấy tờ có giá: kỳ phiếu , trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, tỷ lệ tăng chưa cao do một số nguyên nhân như: địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động cùng chia sẻ thị trường, thị phần, NHNo&PTNT Mỹ Hào lại huy động với mức lãi suất thấp hơn, và trình độ về công nghệ thua kém so với các ngân hàng như: Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hưng Yên,Techcombank, Ngân hàng Đông Á. 2.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn NHNo&PTNT Mỹ Hào chủ yếu sử dụng vốn vào hoạt động tín dụng(cho vay), các hoạt động sử dụng vốn khác như đầu tư, tài trợ các hoạt động của chính phủ , cho thuê… là rất ít và hầu như không có. [...]... lượng tín dụng để có thể gia tăng thu nhập cho ngân hàng 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH 2.3.1 Kết quả đạt được Hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng, nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng đối với sự hoạt động, sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, trong suốt những năm qua ban lãnh đạo NHNo&PTNT Mỹ Hào. .. khấu giấy tờ có giá chưa được triển khai tại chi nhánh 2.2.2.1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp ngoài quốc doanh Như đã phân tích ở trên, hoạt động cho vay là hoạt động sử dụng vốn chính tại NHNo&PTNT Mỹ Hào, ngân hàng lại hoạt động trên địa bàn có nhiều DNNQD hoạt động thế nên mặc dù hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Mỹ Hào tập trung tâm điểm vào hộ sản xuất, xong việc phát triển cho vay các DNNQD cũng luôn... cũng góp phần đa dạng hoá dịch vụ của ngân hàng 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ HÀO 2.2.1 Tình hình phát triển của các DNNQD trên địa bàn huyện Mỹ Hào Hoà cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế của đất nước, kinh tế của tỉnh Hưng Yên, của huyện Mỹ Hào cũng đang trên đà phát triển theo kịp nhịp phát triển của cả nước Sự tăng trưởng kinh... tiếp cận vốn của Ngân Hàng và các tổ chức tín dụng, DNNQD ở những tỉnh đang còn chậm phát triển, công nghiệp đang ở giai đoạn đầu như Hưng Yên rất khó đứng vững trong cạnh tranh Bởi vậy mở rộng tín dụng, giúp đỡ các DNNQD tiếp cận với vốn của ngân hàng là cần thiết hơn bao giờ hết 2.2.2.Tình trạng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Hào Nắm bắt được sự... nâng cao chất lượng và mở rộng hoạt động tín dụng Đặc biệt hoạt động tín dụng đối với các DNNQD tại chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Hào còn nhiều mới mẻ, xong nhờ có sự chỉ đạo sát sao của lãnh đạo cùng với sự nỗ lực phấn đấu của cán bộ nhân viên ngân hàng, hoạt động tín dụng đối với các DNNQD trong thời gian vừa qua đã đạt được những kết quả như sau:  Có sự tăng trưởng về dư nợ tín dụng đối với các DNNQD, dư... làm tín dụng, sự kém năng động của ngân hàng khi cơ chế thị trường đã có nhiều thay đổi  Hoạt động Marketting chỉ hướng sự tập trung vào một vài hoạt động như huy động vốn, mở tài khoản thẻ, dịch vụ chuyển tiền Các hoạt động Marketting nhằm mở rộng hoạt động tín dụng thì không hề được triển khai Ngân hàng không có chuyên viên riêng thực hiện hoạt động này trong khi nền kinh tế phát triển thì hoạt động. .. (Theo báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2004, 2005, 2006 của NHNo&PTNT Mỹ Hào) Số lượng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng ngày một tăng, đây là một tín hiệu đáng mừng, cho thấy ngân hàng đang mở rộng quy mô tín dụng đối với các DNNQD, song ta cũng nhận thấy số lượng các DNNQD có quan hệ tín dụng với ngân hàng còn quá ít Năm 2006 trên địa bàn huyện đã có 235 DNNQD hoạt động, không kể tới... cũng hoạt động trên địa bàn huyện Mỹ Hào chỉ áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn là 0,85% Đây là một cản trở lớn cho việc gia tăng dư nợ của ngân hàng  Ngân hàng còn dè dặt trong khi cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Khi các DNNQD có yêu cầu cấp tín dụng, ngân hàng quá chú trọng đến tài sản đảm bảo, trong khi trong hoạt động ngân hàng hiện nay tính khả thi của dự án, tín khả... hướng mở rộng tín dụng với các DNNQD, doanh nghiệp vừa và nhỏ đã rõ ràng nhưng NHNo&PTNT Mỹ Hào vẫn chưa thực sự có phương án để thực hiện định hướng phát triển quan trọng này  Lãi suất cho vay hiện đang áp dụng tại NHNo&PTNT Mỹ Hào cao hơn hẳn so với các ngân hàng thương mại cùng đang hoạt động trên địa bàn: Hiện nay mức lãi suất cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Mỹ Hào là 1,03% trong khi Ngân hàng ngoại... kinh doanh năm 2003-2006 của NHNo&PTNTMỹ Hào) Năm 2004 tổng vốn sử dụng là 178623 triệu đồng, thì vốn sử dụng cho hoạt động tín dụng là 173541 triệu đồng, chi m 97.2% Năm 2005 tổng dư nợ chi m 95.4% tổng vốn sử dụng Năm 2006, vốn sử dụng cho hoạt động tín dụng tăng vọt chi m 98.1% tổng vốn sử dụng Điều này cho thấy, cho vay là hoạt động sử dụng vốn nhiều nhất NHNo&PTNT Mỹ Hào, trên 95% nguồn vốn sử dụng . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN MỸ HÀO 2.1. TỔNG. của ngân hàng. 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ HÀO. 2.2.1. Tình hình phát triển