THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NHNO PTNT BẮC HÀ NỘI 2.1.Tổng quan ngân hàng NHNo&PTNT Bắc Hà Nộị 2.1.1.Giới thiệu NHNo&PTNT Bắc Hà Nộị 2.1.1.1.Hoàn cảnh đời ngân hàng NHNo&PTNT Bắc Hà Nộị NHNo&PTNT Việt Nam (AGRIBANK) thành lập ngày 26/3/1988 hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng Việt Nam.Đến nay,AGRIBANK NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp,nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam.Hội sở AGRIBANK đặt số Láng Hạ,Hà Nội có hai văn phòng đại diện miền trung (thành phố Đà Nẵng) miền nam (thành phố Hồ Chí Minh).Đến ngày 31/12/2004 tồn hệ thống AGRIBANK có 1840 chi nhánh phịng giao dịch trực thuộc,trong có 107 chi nhánh cấp 1,2 sở giao dịch,8 công ty,3 đơn vị nghiệp,hơn 600 chi nhánh cấp gần 900 chi nhánh cấp 3.Hiện nay,AGRIBANK có quan hệ với 800 ngân hàng đại lý 110 quốc gia vùng lãnh thổ,là thành viên Hiệp hội tín dụng nơng thơn Châu TháI Bình Dương(APRACA);Hiệp hội tín dụng nông nghiệp quốc tế(CICA) Hiệp hội ngân hàng Châu á(ABA).AGRIBANK đăng cai tổ chức nhiều hội nghị lớn như:Hội nghị FAO,Hội nghị APRACA,Hội nghị tín dụng quốc tế CICA……… NHNo&PTNT Bắc Hà Nội chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam,được thành lập theo định số 342/QĐ Thống đốc NHNN Việt Nam;với ngày giao dịch ngày 1/11/2001 ngày thức khai trương ngày 6/11/2001.Trụ sở NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đặt số 217 phố Đội Cấn ,quận Ba Đình,Hà Nội Đến ngày 31/12/2005 qua năm phát triển, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có chi nhánh cấp (chi nhánh Kim Mã;chi nhánh Hoàng Quốc Việt;chi nhánh Nguyễn Văn Huyên) phòng giao dịch trực thuộc (phòng giao dịch số 2; phòng giao dịch số 4;phòng giao dịch số 5) 2.1.1.2.Tổ chức vận hành NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Hiện trụ sở NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có phịng bao gồm : - Phịng tín dụng - Phịng nguồn vốn kế hoặch thực - Phịng kế tốn ngân quỹ - Phịng hành nhân - Phịng tốn quốc tế - Phịng kế tốn kiểm tốn nội - Phịng thẩm định NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có chi nhánh cấp phòng giao dịch có phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh Đến cuối năm 2005 NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có 111 nhân viên tăng 12 người so với năm 2004 : *Về trình độ chun mơn nghiệp vụ +Trên đại học :10 người có tiến sĩ thạc sĩ +Đại học :76 người *Về trình độ ngoại ngữ +5 người có trình độ đại học +20 người có C +10 người có B *Về trình độ tin học :100% cán có trình độ tin học bản,ngồi có cử nhân tin học NHNo&PTNT Bắc Hà Nội làm thủ tục bổ nhiệm 13 cán có chức danh có trưởng phịng,phó phịng nghiệp vụ chi nhánh cấp 1;3 chức danh giám đốc,phó giám đốc chi nhánh cấp 2;6 cán trưởng phòng chi nhánh cấp phịng giao dịch góp phần hồn thành cơng tác quy hoặch cán theo đạo NHNo&PTNT Việt Nam Dưới sơ đồ tổ chức vận hành ngân hàng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội : Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng KếPhịng Thanh tốn tốnCN Kim Phịng Phịng giao dịch Phịng Hành giao Phịng Tín dụng NV- KHTHThẩm định KTKT nội Quốc Việt Mã giao dịch số 2Phòngsố dịch số nhân sựNgân quỹ qu Phịng Phịng Phịng CN Hồng Phịng giao dịch số 2.1.2.Tình hình kinh tế xã hội Trong vài năm gần biến đổi tình hình kinh tế xã hội gây ảnh hưởng lớn tới hoạt động ngành kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng nói riêng.Sự biến đổi tạo thuận lợi đem lại hội cho hoạt động ngân hàng phát triển cạnh gây khó khăn đem lại nhiều thách thức cho ngân hàng 2.1.2.1.Thuận lợi Trong năm 2005 tình hình kinh tế trị Hà Nội nói riêng nước nói chung trạng thái ổn định có nhiều thành tựư quan trọng : Thứ nhất,tốc độ tăng trưởng GDP nước năm 2005 đạt mức 8,5%;riêng thủ đô Hà Nội đạt mức 12% trì mức tăng trưởng GDP trung bình giai đoạn năm (2001-2005) 11,1%.Cơ cấu kinh tế dịch vụ-công nghiệp-nông nghiệp thay đổi hình thành rõ nét với tỷ trọng ngành kinh tế GDP là:dịch vụ chiếm 57,5%;công nghiệp chiếm 40,5%;nơng nghiệp chiếm 2% Thứ hai,chính phủ NHNN có nhiều chủ trương sách mở rộng quyền tự chủ,tự chịu trách nhiệm NHTM hoạt đơng mình.Đặc biệt,NHNN Việt Nam NHNN phố Hà Nội có văn đạo NHTM chuyển hướng kinh doanh theo hướng hội nhập cho phù hợp với thông lệ quốc tế NHNo&PTNT Việt Nam chọn năm 2005 năm hội nhập đề án chiến lược tích cực triển khai,từng bước tạo lập uy tín,khẳng định vị khả cạnh tranh nước quốc tế;đồng thời kịp thời chỉnh sửa ban hành nhiều chế sách cụ thể sát với điều kiện kinh doanh chi nhánh địa bàn thủ Thứ ba,trình độ chun mơn nhân viên có tiến định,tạo môi trường làm việc lành mạnh thu hút quan tâm khách hàng góp phần nâng cao uy tín kinh doanh qua mở rộng thị trường thị phần ngân hàng Thứ tư,ngân hàng ý đầu tư công nghệ sở vật chất kỹ thuật vào hoạt động từ lực cạnh tranh cải thiện 2.1.2.2.Khó khăn Bên cạnh thuận lợi vừa nêu biến đổi tình hình kinh tế xã hội gây thách thứ,đó : Thứ nhất,do áp lực cạnh tranh kinh tế thị trường NHTM phải tìm lợi hình thức khuyến mại,tăng lãi suất huy động vốn giảm bớt lãi suất cho vay để thu hút khách hàng.Chính chi phí đầu vào ngân hàng tăng lên làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng.Bên cạnh đó,nguồn nhân lực giỏi có nhiều kinh nghiệm,các cơng nghệ mới,sản phẩm dịch vụ ngành ngân hàng đối tượng mà NHTM ln nhắm tới từ làm cho tính cạnh tranh thị trường trở nên gay gắt Thứ hai,giá số mặt hàng tiêu dùng;vật tư phục vụ sản suất vàng,sắt thép,xăng dầu… tăng cao thời gian gần có tác động tới số giá tiêu dùng gây ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp hoạt đông kĩnh vực xây dựng bản.Mặt khác mức trượt giá cao gây tâm lý người gửi tiền làm ảnh hưởng tới công tác huy động vốn cho vay ngân hàng Thứ ba,những tác động thiên tai bệnh dịch năm gần thay đổi sách nhà nước gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Bắc Hà Nội nói riêng Thứ tư,trụ sở hoạt động chi nhánh trực thuộc ngân hàng NHNo&PTNT Bắc Hà Nội hoàn toàn thuê,địa điểm chật trội hạn chế khả khuyếch trương mở rộng thị trường hoạt động kinh doanh 2.2.Thực trạng hoạt động toán điện tử NHNo&PTNT Bắc hà Nội 2.2.1.Khái quát hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Trong năm hoạt động NHNo&PTNT Bác Hà Nội không ngừng phát triển trở thành đơn vị hoạt động có hiệu quả.Đến ngày 31/12/2005, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có quan hệ giao dịch với 587 doanh nghiệp (tăng 45% so với năm 2004) gồm 95 DNNN,462 DNNQD 30 tổ chức doàn thể khác Mục tiêu NHNo&PTNT Bắc Hà Nội tăng trưởng vững chắc,mở rộng quy mô hoạt động gắn với nâng cao chất lượng hiệu kinh doanh,đẩy mạnh phát triển dịch vụ,tích cực huy động vốn nguồn tiền từ dân cư,đảm bảo chất lượng tín dụng,đào tạo đội ngũ cán mở rộng mạng lưới,đảm bảo ổn định việc làm nâng cao đời sống cho nhân viên Hiên nay,NHNo&PTNT Bắc Hà Nội tạo uy tín khách hàng ngân hàng trở thành ngân hàng phục vụ khách hàng lớn Dưới tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng : 2.2.1.1.Kết huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng NHTM năm gần NHNo&PTNT Bắc Hà Nội chi nhánh đa dạng hố hình thức huy động vốn đặc biệt thu hút nguồn tiền gửi nhàn rỗi dân cư.Ngân hàng không đẩy mạnh huy động nguồn vốn nội tệ mà cịn tích cực mở rộng huy động vốn nguồn ngoại tệ (bảng 2.1): Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng N/vốn huy 2.275.972 100% 3.421.215 100% 4.046.15 100% động 1.899.085 83,44% 2.683.443 78,43% 85,11% + Bằng VND 376.887 16,56% 737.772 21,57% 3.443.65 14,89% + USD,EUR 602.506 (Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Bắc Hà Nội năm 2003, 2004, 2005) Qua bảng số liệu trên,ta thấy nguồn vốn mà NHNo&PTNT Bắc Hà Nội huy động tăng dần qua năm từ 2003-2005.Năm 2003 tổng nguồn vốn huy động 2275972 triệu đồng,đến năm 2004 lên tới 3421215 triệu đồng tăng 1145243 triệu đồng so với năm 2003 (tăng thêm 50,5%).Năm 2005 tăng 624941 triệu đồng so với năm 2004 (tăng thêm 18,24%).Mặt khác cấu nguồn vốn có dịch chuyển rõ rệt,cụ thể :nguồn vốn huy động nội tệ năm 2003 chiếm tỷ trọng 83,44%,mặc dù nguồn vốn huy động nội tệ năm 2004 tăng 784358 triẹu đồng so với năm 2003 tỷ trọng lại chiếm có 78,43%(giảm so với năm 2003),năm 2005 nguồn huy động từ nội tệ tăng 760207 triệu đồng so với năm 2004 đồng thời chiếm tỷ trọng 85,11% tổng nguồn vốn huy động(tăng so với năm 2004);còn nguồn vốn huy động ngoại tệ năm 2003 chiếm tỷ trọng 16,56%,năm 2004 tăng 360885 triệu đồng so với năm 2003 đồng thời tỷ trọng tổng nguồn vốn tăng chiếm 21,57%,năm 2005 nguồn huy động từ ngoại tệ giảm 135266 triệu đồng so với năm 2004 tỷ trọng chiếm có 14,89% Cơ cấu nguồn vốn huy động có dịch chuyển qua năm tình hình kinh tế xã hội giới gần không ổn định,giá thị trường tăng nhanh,giá trị đồng ngoại tế thường xuyên biến động ảnh hưởng tới tâm lý người gửi tiền gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn NHTM Theo thành phần kinh tế công tác huy động vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội sau (bảng 2.2) : Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế Đơn vị:Triệu đồng St Chỉ tiêu Năm Năm 2003 t Năm 2004 2005 2005 so với 2004 Tuyệt đối Tương 865.780 1.335.502 1.740.852 +405.350 đối 30,35% Tỷ trọng(%) TG TCTD 38,04 785.210 39,03 1.215.674 43,02 1.248.530 +32.856 2,70% Tỷ trọng(%) TG dân 34,5 284.491 35,53 457.822 30,86 567.776 +109.954 24,01% cư 12,5 13,38 14,03 Tỷ trọng(%) Vốn tài trợ 333.658 400.000 470.000 +70.000 17,5% 14,66 6.830 11,69 12.216 11,62 18.998 +6.7 TG TCKT+ TK cá nhân UTDT Tỷ trọng(%) Tiền ký quỹ TCKT Tỷ trọng(%) Tổng NV 0,3 0,37 0,47 2.275.97 3.421.215 4.046.156 82 55,52% (Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Bắc Hà Nội năm 2003, 2004, 2005) Dựa vào bảng ta thấy TG TCKT+TK cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tỷ trọng tăng dần qua năm (năm 2003 38,04%;năm 2004 39,03%;năm 2005 43,02%);ngược lại vốn tài trợ UTĐT tỷ trọng giảm dần qua năm (năm 2003 14,66%;năm 2004 11,69%;năm 2005 11,62%) Năm 2005 tất nguồn vốn huy động từ thành phần kinh tế tăng so với năm 2004,cụ thể sau : +TG TCKT TK cá nhân tăng 405350 (tăng 30,35%) +TG TCTD tăng 32856 (tăng 2,70%) +TG dân cư tăng 109954 (tăng 24,01%) +Vốn tài trợ UTĐT tăng 70000 (tăng 17,5%) +Tiền ký quỹ TCKT tăng 6782 (tăng 55,52%) Số liệu cho thấy NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có đựoc hiệu công tác huy động vốn từ thành phần kinh tế.Để đánh giá ổn định ta xem xét tình hình huy động vốn theo thời gian (bảng 2.3) : Bảng 3: Nguồn vốn huy động phân theo thời gian Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng Tổng NVHĐ 2.275.97 + TG không kỳ hạn 534.171 + TG kỳ hạn 3.421.21 23,47% 1.264.75 + TG kỳ hạn >= 12t 25,10% 858.933 55,57% < 12t 4.046.15 27,23% 1.101.91 52,16% 45,88% 22,74% 1.856.29 26,89% 1.784.675 20,96% 778.327 477.043 1.087.95 (Báo cáo KQHĐKD NHNo&PTNT Bắc Hà Nội năm 2003, 2004, 2005) Thông qua bảng số liệu ta thấy : +TG không kỳ hạn liên tục tăng;năm 2004 tăng so với năm 2003 324762 triệu đồng so với năm 2003,năm 2005 tăng 242978 triệu đồng so với năm 2004.Kèm theo tỷ trọng TG không kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động tăng dần lên qua năm,cho thấy thuận lợi cho ngân hàng chi phí ngân hàng bỏ cho TG không kỳ hạn +TG kỳ hạn